初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷18)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷18)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項(xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.銀監(jiān)會(huì)對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施是()。A)接管B)促成重組C)撤銷D)收購答案:C解析:本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。撤銷是銀監(jiān)會(huì)對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。[單選題]2.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。A)商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B)單位名稱中使用?銀行?字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)C)企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D)商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款答案:C解析:行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。[單選題]3.在我國，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。A)20億元人民幣B)15億元人民幣C)10億元人民幣D)5億元人民幣答案:C解析:根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。[單選題]4.財(cái)政部2009年3月17日表示，由財(cái)政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標(biāo)確定。對于以上材料分析正確的是（）。A)該債券屬于貨幣市場工具B)該債券屬于短期金融工具C)該債券屬于資本市場工具D)該債券風(fēng)險(xiǎn)比企業(yè)債券要高答案:C解析:資本市場是以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，因此該債券屬于資本市場工具。[單選題]5.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A)商業(yè)銀行無任何風(fēng)險(xiǎn)B)客戶與銀行之間是租賃合同C)客戶與銀行之間是保管合同D)商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗(yàn)保管物品答案:B解析:本題考查保管箱業(yè)務(wù)。代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理報(bào)關(guān)各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。近年來，出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。[單選題]6.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。A)總行B)分行C)支行D)分行和支行答案:B解析:以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。[單選題]7.通過（）的分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個(gè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總體可控。A)隨機(jī)分配B)平均分配C)自上而下D)自下而上答案:C解析:自上而下的分配模式是指基于確定的資本總量，綜合考慮各管理維度經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，在遵循一定原則(如目標(biāo)資本回報(bào)要求)的基礎(chǔ)上，將有限的經(jīng)濟(jì)資本按照不同的管理維度進(jìn)行層層分解。通過這種分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個(gè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總體可控。[單選題]8.當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，可以對該銀行實(shí)行接管的機(jī)構(gòu)是（）。A)銀監(jiān)會(huì)B)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C)中國人民銀行D)其他商業(yè)銀行答案:A解析:商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。[單選題]9.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯B)出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為C)進(jìn)口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款D)出口押匯在國際上也叫議付答案:B解析:出口押匯業(yè)務(wù)是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對即期信用證項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。進(jìn)口信用證下押匯指在進(jìn)口代收業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)開證申請人要求，在與其達(dá)成單據(jù)及貨物歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款。進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯指在進(jìn)口代收業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)開證申請人要求，在與其達(dá)成單據(jù)及貨物歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款。[單選題]10.物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。A)所有權(quán)B)用益物權(quán)C)擔(dān)保物權(quán)D)債權(quán)答案:D解析:根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。[單選題]11.小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國自費(fèi)攻讀博士學(xué)位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）。A)個(gè)人通知存款B)定活兩便儲(chǔ)蓄存款C)外匯儲(chǔ)蓄存款D)個(gè)人保證金存款答案:D解析:個(gè)人保證金存款主要指個(gè)人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個(gè)人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(境)留學(xué)需要預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國的入境簽證的特殊需要。題干中，小張應(yīng)持有個(gè)人保證金存款。[單選題]12.金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保證金，就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約，這是衍生工具的（）。A)跨期性B)杠桿性C)風(fēng)險(xiǎn)陛D)投機(jī)性答案:B解析:利用少量保證金就可以實(shí)現(xiàn)以小博大的效果，這是衍生工具的杠桿性。故選B。[單選題]13.2010年12月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確要求引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)量杠桿率時(shí)，把普通股或核心資本作為分子，（）作為分母。A)不良貸款總額B)貸款資產(chǎn)C)總資產(chǎn)D)所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露答案:D解析:杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3％。[單選題]14.有關(guān)對貸款人的限制，以下表述正確的是(.)。A)可以自行決定向自然人發(fā)放外幣幣種的貸款B)自營貸款和特定貸款，除按規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)外，要收取服務(wù)費(fèi)C)委托貸款除按規(guī)定計(jì)收利息之外，要收取服務(wù)費(fèi)D)不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外答案:D解析:A項(xiàng)，未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款;B項(xiàng)，自營貸款和特定貸款，除按規(guī)定計(jì)收利息之外，不得收取其他任何費(fèi)用;C項(xiàng)，委托貸款，除按規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外，不得收取其他任何費(fèi)用。[單選題]15.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。A)經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡B)經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡C)經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長D)經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長答案:A解析:宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。[單選題]16.某債券2015年3月1日買入，購買價(jià)格為1200元，面值為1000元，年利率為10%，2015年9月1日賣出，出售價(jià)格為1250元，那么持有期收益率為()。A)5%B)6.7%C)8.3%D)10%答案:C解析:本題考查持有期收益率。持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格×100%=(1250-1200+1000×10%×6/12)/1200=8.3%。[單選題]17.錢先生在2016年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A)1000．48B)1000．53C)1000．56D)1000．60答案:C解析:若使用積數(shù)計(jì)息法，則按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式：利息一累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率。其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)-每日余額合計(jì)數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計(jì)算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。題干中，計(jì)息天數(shù)為28天，因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％≈1000．56(元)。[單選題]18.金融犯罪的主體是()。A)只能是自然人B)金融企業(yè)C)可以是自然人，也可以是單位D)只能是單位答案:C解析:金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。[單選題]19.政府主要通過（）來對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。A)宏觀調(diào)控B)產(chǎn)業(yè)監(jiān)督C)產(chǎn)業(yè)政策D)產(chǎn)業(yè)控制答案:C解析:政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。[單選題]20.以下關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的描述錯(cuò)誤的是()。A)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行自營業(yè)務(wù)B)銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者C)運(yùn)作的是客戶委托資金D)是金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)答案:B解析:商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行自營業(yè)務(wù);運(yùn)作的是客戶委托資金;是金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù);客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。[單選題]21.當(dāng)人們預(yù)期（）時(shí)，會(huì)使貨幣需求減少。A)物價(jià)水平下降、貨幣貶值B)物價(jià)水平上升、貨幣升值C)物價(jià)水平上升、貨幣貶值D)物價(jià)水平下降、貨幣升值答案:C解析:貨幣需求在一定程度上受到人們的主觀意志和心理活動(dòng)的影響。當(dāng)人們預(yù)期物價(jià)水平上升、貨幣貶值時(shí)，會(huì)減少貨幣持有量，則貨幣需求減少。[單選題]22.由于債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A)市場風(fēng)險(xiǎn)B)信用風(fēng)險(xiǎn)C)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。[單選題]23.下列主體中具有法人資格的是()。A)個(gè)體工商戶B)某銀行董事會(huì)C)一人公司D)某公司財(cái)務(wù)部答案:C解析:在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。一人公司和國有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司，具有法人資格。[單選題]24.債權(quán)人在（）年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。A)1B)2C)3D)5答案:D解析:根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起，5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。[單選題]25.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）組織架構(gòu)。A)統(tǒng)一法人B)多法人C)以區(qū)域管理為主的總分行型D)以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制答案:A解析:從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)；從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。[單選題]26.我國針對個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括(.)。A)個(gè)人住房貸款B)個(gè)人汽車貸款C)銀團(tuán)貸款D)個(gè)人助學(xué)貸款答案:C解析:銀團(tuán)貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)。故選C。[單選題]27.捐贈(zèng)和匯款應(yīng)列入國際收支中的（）。A)貿(mào)易收支B)單方面轉(zhuǎn)移C)勞務(wù)收支D)資本項(xiàng)目答案:B解析:國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等)，是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。因此本題選擇B。[單選題]28.下列屬于融資類保函的是()。A)借款保函B)投標(biāo)保函C)履約保函D)關(guān)稅保函答案:A解析:本題考查銀行保函。融資類保函：借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。[單選題]29.以下應(yīng)計(jì)入銀行核心資本的是()A)實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)B)注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)C)一般準(zhǔn)備、重估儲(chǔ)備、優(yōu)先股、次級債D)重估儲(chǔ)備、可轉(zhuǎn)換債券答案:A解析:銀行核心資本的五部分。[單選題]30.下列關(guān)于抵銷的作用，說法錯(cuò)誤的是()。A)簡化交易程序B)降低交易成本C)提高交易安全性D)降低交易安全性答案:D解析:本題考查合同的終止。抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。[單選題]31.在日本的金融監(jiān)管體制中，目前主要負(fù)責(zé)政府財(cái)政職能的是()。A)財(cái)務(wù)省B)金融廳C)證監(jiān)會(huì)D)監(jiān)督局答案:A解析:本題考查日本的金融監(jiān)管體制。目前的大藏省改名為財(cái)務(wù)省，它主要負(fù)責(zé)政府財(cái)政職能，但為了確保穩(wěn)健的財(cái)政和對國庫進(jìn)行有效管理，維護(hù)貨幣信用，確保匯率穩(wěn)定，財(cái)務(wù)省仍繼續(xù)負(fù)責(zé)波及面較大的金融破產(chǎn)處理制度及金融危機(jī)管理制度的計(jì)劃和立案。[單選題]32.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2012年發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A)10.5%B)11%C)11.5%D)13%答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。[單選題]33.某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。A)偽造貨幣罪B)持有假幣罪C)變造貨幣罪D)使用假幣罪答案:C解析:變造是指沒有權(quán)限的人擅自對真正的金融票證進(jìn)行加工．改變其數(shù)額、日期等記載事項(xiàng)。[單選題]34.工資推進(jìn)的通貨膨脹屬于（）。A)需求拉動(dòng)型通貨膨脹B)成本推動(dòng)型通貨膨脹C)供求混合推動(dòng)型通貨膨脹D)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹答案:B解析:成本推動(dòng)型通貨膨脹又分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤推進(jìn)的通貨膨脹。[單選題]35.（）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。A)備用信用證B)客戶授信額度C)信用證D)開立信貸證明答案:A解析:備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證。備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。[單選題]36.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的（）。A)名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所B)民事權(quán)利能力C)獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)D)以上均正確答案:B解析:根據(jù)《合同法》的規(guī)定，訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。沒有對獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)或名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所的要求。故選B。[單選題]37.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪侵犯的客體是（）。A)各類票據(jù)B)國家對票據(jù)的管理制度C)自然人D)金融機(jī)構(gòu)工作人員答案:B解析:違法票據(jù)承兌、付款、保證罪侵犯的客體是國家對票據(jù)的管理制度。[單選題]38.早期的銀行具有的特點(diǎn)下列說法不正確的是（）。A)貸款利息很高B)銀行規(guī)模小C)信用功能擴(kuò)大D)既辦理兌換又經(jīng)營存款、貸款、匯款等業(yè)務(wù)答案:C解析:信用功能擴(kuò)大是現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)。[單選題]39.屬于不可以吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)是()。A)商業(yè)銀行B)城市信用合作社C)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D)農(nóng)村信用合作社答案:C解析:中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律組織，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能，而不可以吸收存款。[單選題]40.在描述經(jīng)濟(jì)增長的情況下，GNP指的是()。A)國內(nèi)生產(chǎn)總值B)國民生產(chǎn)總值C)國民收入D)國民生產(chǎn)凈值答案:B解析:國民生產(chǎn)總值(GNP)是最重要的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，它是指一個(gè)國家(或地區(qū))所有國民在一定時(shí)期內(nèi)新生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值的總和。[單選題]41.某商業(yè)銀行的普通股股本為3300億元，資本公積為300億元，盈余公積為500億元，未分配利潤為1100億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備為600億元，相對應(yīng)的資本扣減項(xiàng)為100億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)合計(jì)為5萬億元，次級債合計(jì)600億元。則該商業(yè)銀行的核心一級資本充足率為（）。A)8％B)1．4％C)9％D)12．6％答案:B解析:商業(yè)銀行核心一級資本充足率=(核心-級資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％，而核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。次級債屬于商業(yè)銀行二級資本。根據(jù)題意可以計(jì)算商業(yè)銀行一級資本充足率=(3300億元+300億元+500億元+1100億元+600億元-100億元)／500130億元=11．4％。[單選題]42.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行()做起。A)全體員工B)高層領(lǐng)導(dǎo)C)基層員工D)中層干部答案:B解析:合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。[單選題]43.《合同法》第四十八條第二款規(guī)定，相對人可以催告被代理人在()個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。A)1B)2C)3D)6答案:A解析:本題考查民事法律行為與代理。《合同法》第四十八條第二款規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。[單選題]44.下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中?同業(yè)競爭?有關(guān)規(guī)定的是（）。A)免費(fèi)向客戶提供國際市場理財(cái)產(chǎn)品信息B)向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競爭對手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道C)向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益D)為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣答案:A解析:根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，在銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行同業(yè)競爭原則時(shí)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)問公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。[單選題]45.按（）分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。A)發(fā)行主體B)利率是否固定C)利息支付方式D)募集方式答案:C解析:按發(fā)行主體不同，債券一般可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券；按利率是否固定可分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券：按利息的不同支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券：按有無擔(dān)?？煞譃樾庞脗?、擔(dān)保債券；按是否可轉(zhuǎn)換分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券：按募集方式可分為公募債券和私募債券。[單選題]46.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》：新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A)11%B)8%C)11.5%D)10.5%答案:D解析:2011年4月27日，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，規(guī)定正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%，若出現(xiàn)系統(tǒng)性信貸過快增長，需計(jì)提逆周期超額資本。[單選題]47.（）對董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動(dòng)不受干預(yù)．A)股東大會(huì)B)董事C)高級管理層D)監(jiān)事會(huì)答案:C解析:高級管理層對董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。高級管理層依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動(dòng)不受干預(yù)。[單選題]48.下列說法中錯(cuò)誤的是（）。A)中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金B(yǎng))中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)C)中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。D)中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)答案:C解析:中間業(yè)務(wù)以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益，故C錯(cuò)誤。ABD都是正確的。[單選題]49.《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地()為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。A)減少不良資產(chǎn)B)保全資產(chǎn)，減少損失.C)發(fā)揮自身優(yōu)勢D)規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:[單選題]50.銀行從業(yè)人員離職后下列行為中，(.)不符合職業(yè)操守要求。A)攜帶所有工作資料B)歸還欠費(fèi)C)履行工作交接程序D)保守原單位商業(yè)秘密和客戶答案:A解析:銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。[單選題]51.A銀行代理銷售8公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A)銷售基金收入屬于B公司B)銷售基金收入屬于A銀行C)此代理屬于法定代理D)投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者答案:A解析:開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動(dòng)。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過銀行及時(shí)對開放式基金進(jìn)行認(rèn)購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人--基金發(fā)行者(B公司)所有。對于投資者而言，基金認(rèn)購合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者(B公司)與投資者。[單選題]52.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，正確的是()。A)無擔(dān)保的資金融通行為B)信用風(fēng)險(xiǎn)相對企業(yè)貸款較高C)最安全具有流動(dòng)性的投資品種D)流動(dòng)性弱答案:A解析:同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級[單選題]53.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。A)負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)B)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)C)中間業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)D)表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)答案:A解析:同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。[單選題]54.（）是現(xiàn)實(shí)購買力的體現(xiàn)。A)M0B)M1C)M2D)M1或M2答案:B解析:M是狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2是廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。[單選題]55.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起____個(gè)月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起____個(gè)月不行使而消滅。（）A)3；6B)6；3C)6；6D)3；3答案:B解析:根據(jù)《票據(jù)法》第17條的規(guī)定，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月不行使而消滅。[單選題]56.在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立（）。A)人文關(guān)懷B)競爭意識(shí)C)個(gè)人主義D)團(tuán)隊(duì)精神答案:D解析:在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立團(tuán)隊(duì)精神。[單選題]57.（）是汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。A)中國銀監(jiān)會(huì)B)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C)中國人民銀行D)中國證監(jiān)會(huì)答案:A解析:從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。[單選題]58.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A)確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整B)確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C)確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)答案:C解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。[單選題]59.宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以____作為考察對象，研究各個(gè)有關(guān)的____及其變動(dòng)。（）A)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；總量B)國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)C)物價(jià)指數(shù)；分量D)國內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)答案:A解析:宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對象，研究各個(gè)有關(guān)的總量及其變動(dòng)，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動(dòng)及其與社會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長等之間的關(guān)系。[單選題]60.?雙峰?監(jiān)管型的代表國家是（）。A)美國B)日本C)英國D)澳大利亞答案:D解析:澳大利亞和荷蘭是?雙峰?監(jiān)管型的代表。考點(diǎn)國際上主要金融監(jiān)管的體制[單選題]61.以下不能取得法人資格的是()。A)有限責(zé)任公司B)在我國設(shè)立的外商獨(dú)資公司C)機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體D)個(gè)體工商戶答案:D解析:[單選題]62.借鑒國際先進(jìn)銀行貸款業(yè)務(wù)的通行做法，從加強(qiáng)貸款全流程管理的思路出發(fā)，可將貸款過程管理中的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行分解，按照()的原則將各環(huán)節(jié)職責(zé)落實(shí)到具體的部門和崗位，并建立明確的問責(zé)機(jī)制。A)有效制衡B)有效控制C)有效治理D)有效實(shí)施答案:A解析:本題考查全流程管理。借鑒國際先進(jìn)銀行貸款業(yè)務(wù)的通行做法，從加強(qiáng)貸款全流程管理的思路出發(fā)，可將貸款過程管理中的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行分解，按照有效制衡的原則將各環(huán)節(jié)職責(zé)落實(shí)到具體的部門和崗位，并建立明確的問責(zé)機(jī)制。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共29題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括()。A)管風(fēng)險(xiǎn)B)管法人C)管內(nèi)控D)提高透明度答案:ABCD解析:[多選題]64.流程銀行的特征包括（）。A)以客戶為中心B)以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主C)前中后臺(tái)相互分離、相互制約D)實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞紼)中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理答案:ABCE解析:現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；③前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；④實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?；⑤中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。[多選題]65.張某和王某同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員，他們在項(xiàng)目工作中共同研討開發(fā)項(xiàng)目，共享項(xiàng)目研究成果。張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章和以個(gè)人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。A)可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名B)在王某不愿署名時(shí)可以單獨(dú)署名C)發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名D)可以和王某聯(lián)合署名E)不管王某是否愿意，都要署兩個(gè)人的名答案:BD解析:同事之間由于工作的原因會(huì)共享一些工作成果和相關(guān)資料。根據(jù)?尊重同事?原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對其他同事的工作成果，諸如研究報(bào)告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項(xiàng)成果在發(fā)表或引用時(shí)也應(yīng)事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意。[多選題]66.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立、健全本行對()等各項(xiàng)情況的稽核、檢查制度A)存款B)貸款C)結(jié)算D)呆賬E)代收答案:ABCD解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立、健全本行對存款、貸款、結(jié)算、呆賬等各項(xiàng)情況的稽核、檢查制度[多選題]67.國債是由中央政府籌集資金而發(fā)行的一種債券，其特點(diǎn)一般具有以下幾方面（）。A)流動(dòng)性高B)收益率低C)收益率高D)風(fēng)險(xiǎn)低E)投資收益免稅答案:ABDE解析:國債特點(diǎn)包括流動(dòng)性高、收益率低、風(fēng)險(xiǎn)低和投資收益免稅。[多選題]68.下列關(guān)于公司組織機(jī)構(gòu)的說法中，正確的有()。A)股東大會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)B)董事會(huì)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)C)監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)D)公司戰(zhàn)略性的重大問題由公司董事會(huì)決定E)經(jīng)理是對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員答案:ABCE解析:A、B、C、E選項(xiàng)說法均正確，而D項(xiàng)錯(cuò)誤，股東大會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，董事會(huì)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作;執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。[多選題]69.票據(jù)權(quán)利的取得有不同的方式，從取得的方式看，主要有（）。A)轉(zhuǎn)讓取得B)惡意取得C)原始取得D)繼受取得E)善意取得答案:CD解析:票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。從票據(jù)權(quán)利的取得方式看，分為原始取得和繼受取得。原始取得是指發(fā)票人制成票據(jù)并交付給受款人后，受款人即從發(fā)票人處得到票據(jù)權(quán)利。繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的。[多選題]70.對于?應(yīng)收賬款?的概念，中國人民銀行制定的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》作了界定，即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)?，這些權(quán)利包括()。A)提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)B)公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)C)出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)D)提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)E)銷售產(chǎn)生的債權(quán)答案:ABCDE解析:對于?應(yīng)收賬款?的概念，中國人民銀行制定的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》作了界定，即?權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)?，主要包括下列權(quán)利：①銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等;②出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn);③提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán);④公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán);⑤提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。故選ABCDE。[多選題]71.下列行為中，犯有非法吸收公眾存款罪的是()。A)商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息B)企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所C)農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D)個(gè)人私設(shè)銀行E)商業(yè)銀行以不法提高利率的方式吸收存款答案:ABCDE解析:題中AE選項(xiàng)屬于方式不合法，BCD選項(xiàng)屬于主體不合法。故選ABCDE。[多選題]72.常用的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量參數(shù)包括()。A)違約概率B)違約損失率C)有效期限D(zhuǎn))預(yù)期損失E)非預(yù)期損失答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行通過計(jì)量不同的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，可以從不同維度來反映銀行承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)水平.常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。[多選題]73.我國的貨幣市場主要包括(.)。A)銀行間債券回購市場B)票據(jù)市場C)銀行間同業(yè)拆借市場D)外匯市場E)交易所市場答案:ABC解析:我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。[多選題]74.銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行(.)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。A)事前防范B)識(shí)別計(jì)量C)事中控制D)事后監(jiān)督E)事后糾正答案:ACDE解析:內(nèi)部控制是一種機(jī)制，目的是對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正。B項(xiàng)，識(shí)別計(jì)量屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的具體步驟。[多選題]75.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的描述，正確的有（）。A)根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收B)托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)C)托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)D)托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)E)托收業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)最主要業(yè)務(wù)答案:CD解析:選項(xiàng)A，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；選項(xiàng)B，托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任；選項(xiàng)E，托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務(wù)。[多選題]76.在商業(yè)銀行的激勵(lì)約束機(jī)制中，薪酬結(jié)構(gòu)主要包括（）。A)固定薪酬B)可變薪酬C)福利性收入D)崗位薪酬E)學(xué)歷薪酬答案:ABC解析:商業(yè)銀行的薪酬結(jié)構(gòu)由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。固定薪酬就是基本薪酬；可變薪酬就是績效薪酬和中長期各種激勵(lì)；福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金等。[多選題]77.一級資本的來源最常用的方式是（）。A)發(fā)行優(yōu)先股B)發(fā)行普通股C)提高留存利潤D)發(fā)行債券E)發(fā)行次級債答案:BC解析:一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。[多選題]78.下列情形中，可能會(huì)導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的有（）。A)壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價(jià)格B)勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會(huì)對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)移C)有組織的工會(huì)迫使工資的增長超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長D)資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡E)過多的貨幣追求過少的商品答案:AC解析:成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個(gè)方面的原因：(1)工資推進(jìn)的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長，引起生產(chǎn)成本的增加。(2)利潤推進(jìn)的通貨膨脹。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷利潤。A項(xiàng)屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹，C項(xiàng)屬于工資推進(jìn)的通貨膨脹，兩者均屬于成本推進(jìn)型通貨膨脹。[多選題]79.在國家貿(mào)易融資中，出口商發(fā)貨后，收到貨款之前，出現(xiàn)資金缺口時(shí)，出口方銀行為出口商提供的融資服務(wù)有（）A)打包放款B)出口押匯C)國際保理D)福費(fèi)廷E)出口票據(jù)貼現(xiàn)答案:BCDE解析:國家貿(mào)易融資按進(jìn)出口方銀行提供服務(wù)對象不同可分為進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)與出口方銀行為出口商提供的服務(wù)兩大類。出口商發(fā)貨之后、收到貨款之前，出現(xiàn)資金缺口時(shí)，出口方銀行為出口商提供的融資服務(wù)有出口押匯、國際保理、福費(fèi)廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。出口商收到信用證后需要資金已準(zhǔn)備出口貨物時(shí)，出口方銀行為出口商提供打包放款的融資服務(wù)。[多選題]80.下列屬于我國大型商業(yè)銀行的是()。A)中國工商銀行B)中國農(nóng)業(yè)銀行C)中國銀行D)中國民生銀行E)中國建設(shè)銀行答案:ABCE解析:我國大型商業(yè)銀行包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行。而中國民生銀行屬于全國性股份制商業(yè)銀行。[多選題]81.銀行人員職務(wù)犯罪(內(nèi)部犯罪)主要包括（）。A)破壞金融管理秩序罪B)貪污受賄C)金融詐騙罪D)挪用公款E)簽訂合同失職罪答案:BDE解析:銀行人員職務(wù)犯罪(內(nèi)部犯罪)主要包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。[多選題]82.具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要有（）。A)增強(qiáng)市場信心B)減少金融犯罪C)增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解D)保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益E)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCDE解析:我國銀行監(jiān)管目標(biāo)目前主要包括題中A…BCD、E五個(gè)選項(xiàng)的內(nèi)容。[多選題]83.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。A)金融債券B)地方政府債券C)資產(chǎn)支持證券D)公司債券E)國債答案:ACDE解析:商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等?！究键c(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)--債券投資業(yè)務(wù)債券投資目標(biāo)及對象[多選題]84.銀行治理情況應(yīng)對其()保持充分的信息披露和透明度。A)股東B)存款人C)市場參與者D)貸款人E)其他利益相關(guān)者答案:ABCE解析:銀行治理情況應(yīng)對其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場參與者保持充分的信息披露和透明度。[多選題]85.行政復(fù)議當(dāng)事人主要有（）。A)申請人B)被申請人C)第三人D)代理人E)申訴人答案:ABC解析:[多選題]86.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的說法，不正確的有（）。A)風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念B)風(fēng)險(xiǎn)的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低C)通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失D)風(fēng)險(xiǎn)等同于損失E)風(fēng)險(xiǎn)的概念涵蓋了未來可能損失的大小答案:BD解析:風(fēng)險(xiǎn)不等同于擐失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。故選項(xiàng)B、D說法錯(cuò)誤。[多選題]87.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》對于除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取六個(gè)存款作出相關(guān)規(guī)定，根據(jù)該《通知》，下列說法錯(cuò)誤的有(.)。A)只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握B)只要不低于中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握C)應(yīng)采取積數(shù)計(jì)息D)具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定E)儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式答案:ADE解析:《通知》中規(guī)定：除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取六個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握?！锻ㄖ分刑峁┝藘煞N計(jì)息方式的選擇：一種是積數(shù)計(jì)息，另一種是逐筆計(jì)息。上述六種存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。[多選題]88.商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級的依據(jù)因素有()。A)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資比例B)其他銀行同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績C)理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位D)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算E)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)答案:ADE解析:商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算(3)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)[多選題]89.下列關(guān)于職務(wù)侵占罪和貪污罪的區(qū)別說法正確的有（）。A)犯罪主觀方面不同。職務(wù)侵占罪要求以非法占有為目的，