初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習題卷21)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習題卷21)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱為（）。A)表見代理B)指定代理C)委托代理D)無權代理答案:B解析:指定代理是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。指定代理主要是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，為無民事行為能力人和限制民事行為能力人設立的代理，其目的在于對無民事行為能力人和限制民事行為能力人提供特殊的保護。在本題中，小張的父母均沒有能力作為小張的監(jiān)護人，法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護人代理小張進行民事活動，因此屬于指定代理。[單選題]2.共同犯罪成立的條件不包括（）A)必須二人以上B)必須有共同故意C)必須有一致的犯罪動機D)必須有共同犯罪行為答案:C解析:共同犯罪成立的條件包括：必須二人以上；必須有共同故意；必須有共同的犯罪行為。[單選題]3.在影響貨幣乘數的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。A)法定活期存款準備金率B)法定定期存款準備金率C)超額準備金率D)現(xiàn)金漏損率答案:C解析:貨幣供應量并不能由中央銀行絕對加以控制。從影響貨幣乘數的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準備金率。其中，中央銀行決定法定存款準備金率并影響超額準備金率，商業(yè)銀行決定超額準備金率，儲戶決定現(xiàn)金漏損率。[單選題]4.(.)是影響高負債經營的銀行業(yè)穩(wěn)定的直接因素。A)資本B)市場信心C)銀行聲譽D)法律、法規(guī)答案:B解析:市場信心是影響高負債經營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。對銀行信心的喪失將直接導致市場的崩潰和銀行危機。[單選題]5.某銀行客戶經理在為客戶辦理業(yè)務的過程中，違反了?監(jiān)管規(guī)避?原則的行為是（）。A)為客戶設計外匯結構B)建議客戶利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C)建議投資國債(免利息稅)D)為客戶設計用匯計劃答案:B解析:規(guī)避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為，違反了稅法的有關規(guī)定?？蛻艚浝斫ㄗh其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為更是違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中?監(jiān)管規(guī)避?原則。故選B。[單選題]6.目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)品種中，期限最長的是()。A)6個月B)1個月C)3個月D)12個月答案:D解析:目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年[單選題]7.金融期貨的標的物不包括（）。A)原油B)股票指數C)外匯D)債券答案:A解析:期貨按照交易的標的物(也稱基礎資產)的不同可分為商品期貨和金融期貨。標的物是某種商品，如銅或原油，屬于商品期貨；標的物是某種金融產品或金融指標，如外匯、債券、利率、股票指數，屬于金融期貨。本題中選項A屬于商品期貨，而不是金融期貨。[單選題]8.商業(yè)銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是()。A)負債B)結算C)清算D)交易答案:C解析:銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統(tǒng)，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。[單選題]9.銀行交易金融衍生品的主要目的應為()。A)獲得較高收益B)賺取價差C)為客戶炒作D)風險管理答案:D解析:[單選題]10.風險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當局（）。A)收集銀行的運行信息B)能夠識別、監(jiān)測、預警和處置風險C)制定科學合理的風險預警指標D)及時處置潛在的風險答案:B解析:風險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經營狀況的監(jiān)管方式。風險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當局能夠識別、監(jiān)測、預警和處置風險，識別風險是各個環(huán)節(jié)的基礎。[單選題]11.正常情況下，銀行會計資本應當(.)經濟資本的數量。A)小于B)等于C)不大于D)不小于答案:D解析:經濟資本指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。因此，會計資本應不少于經濟資本的數量。[單選題]12.由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。A)A股B)B股C)H股D)N股答案:D解析:A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和驚喜交易，供國內投資者買賣的股票；B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票。[單選題]13.公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。A)1000萬元B)3000萬元C)5000萬元D)1億元答案:C解析:公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元。[單選題]14.下列不屬于銀行業(yè)金融機構的重組方式的是（）。A)增資發(fā)行B)購買與承接C)合并D)兼并收購答案:A解析:重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計劃)，通過合并、兼并、收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構的資本結構，合理解決債務，以便使銀行業(yè)金融機構擺脫其所面臨的財務困難．并繼續(xù)經營而采取的法律措施。[單選題]15.銀行從業(yè)人員不知道自己的行為是否屬于利益沖突。這時他的正確選擇是（）。A)假裝不知情進行業(yè)務辦理B)拒絕辦理業(yè)務C)按規(guī)定向上級主管報告D)委托同事代辦答案:C解析:存在潛在沖突情形時應向所在機構管理層主動說明利益沖突情況及處理利益沖突建議。因此當不確定是否存在利益沖突時，要向上級報告并說明。[單選題]16.()是指有固定的存續(xù)期限且在產品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產品。A)開放式凈值型產品B)開放式非凈值型產品C)封閉式非凈值型產品D)封閉式凈值型產品答案:D解析:封閉式凈值型產品是指有固定的存續(xù)期限且在產品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產品。[單選題]17.下列機構中屬于銀行業(yè)金融機構的是（）。A)金融租賃公司B)企業(yè)集團財務公司C)農村信用社D)信托公司答案:C解析:選項A、B、D屬于非銀行金融機構。[單選題]18.從支出角度看，()不是GDP構成的三大部分之一。A)消費B)投資C)凈進口D)凈出口答案:C解析:[單選題]19.下列關于項目貸款還款敘述不正確的是()。A)可以商定一定的寬限期B)可采用等額本金還款法C)寬限期內不支付利息，也不還本金D)寬限期內只支付利息，不還本金答案:C解析:[單選題]20.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A)不成立B)無效C)效力待定D)有效答案:D解析:表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。[單選題]21.接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法性的一項預防性拯救措施，其目的是（）。A)對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，恢復銀行業(yè)金融機構的正常經營能力，以保護銀行業(yè)金融機構的利益B)對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機構經營范圍，保護存款人的利益C)對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，擴大銀行業(yè)金融機構的經營范圍，以保護銀行業(yè)金融機構的利益D)對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，恢復銀行業(yè)金融機構的正常經營能力，以保護存款人的利益答案:D解析:接管的目的是對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，恢復銀行業(yè)金融機構的正常經營能力，以保護存款人的利益。故選D。[單選題]22.經批準可以經營貸款業(yè)務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金指的是()。A)貸款B)存款C)儲蓄D)貨款答案:A解析:本題考查貸款的概念。貸款是指經批準可以經營貸款業(yè)務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。[單選題]23.A縣環(huán)保局在環(huán)境執(zhí)法中，發(fā)現(xiàn)B企業(yè)存在私自排放污染物的行為，經過其上級環(huán)保行政主管部門C市環(huán)保局的批準。決定對B企業(yè)罰款10萬元，罰款單蓋上A縣環(huán)保局的公章。B企業(yè)對此行政處罰不服，為此，B企業(yè)提起行政訴訟。被告是（）。A)A縣環(huán)保局B)C市環(huán)保局C)A縣環(huán)保局或者C市環(huán)保局D)A縣環(huán)保局和C市環(huán)保局答案:A解析:[單選題]24.一般情況下，通貨緊縮會導致社會總投資()。A)下降B)上升C)無法判斷D)不變答案:A解析:通貨緊縮的影響可以歸納為：(1)導致社會總投資減少。(2)消費需求減少。(3)影響社會收入再分配。[單選題]25.金融犯罪侵犯的客體是(.)。A)金融機構B)金融機構工作人員C)金融工具D)金融管理秩序答案:D解析:金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。注意區(qū)分金融犯罪的客體和對象，金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。[單選題]26.（）是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。A)統(tǒng)一監(jiān)管型B)單一全能型C)多頭監(jiān)管型D)?雙峰?監(jiān)管型答案:C解析:多頭監(jiān)管型是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管在內的全面監(jiān)管?？键c國際上主要金融監(jiān)管的體制[單選題]27.下列行為中，不會對從業(yè)人員及其所在機構產生不利影響的是()。A)出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便B)以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議C)明知所經辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助D)向機構其他人員提供自身職責有關的法規(guī)規(guī)定信息答案:D解析:A、B、C選項違反了?監(jiān)管規(guī)避?原則。[單選題]28.某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應是（）。A)共同被告B)第三人C)原告D)不能作為訴訟參與人答案:B解析:根據《行政訴訟法》的規(guī)定，同提起訴訟的具體行政行為有利害關系的其他公民、法人或者其他組織，可以作為第三人申請參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。[單選題]29.在商業(yè)銀行存款業(yè)務中,7天通知存款是指()。A)存期為7天的存款B)存款人在7天內可隨時支取的存款C)存款人取款時提前通知的期限為7天D)存款人可隨時支取的存款答案:C解析:個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。[單選題]30.下列關于商業(yè)銀行?三性四自?的經營原則，說法錯誤的是（）。A)?三性?即安全性、流動性、效益性B)商業(yè)銀行?三性?中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性C)?四自?即自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束D)商業(yè)銀行須全部承受其自主經營的后果，即自負盈虧答案:B解析:B項，商業(yè)銀行經營的?三性?原則緊密關聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構，因其負債經營的性質，所以商業(yè)銀行?三性?中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。[單選題]31.某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫(yī)院（）作為保證人。A)經過其主管部門批準后可以B)不可以C)經鋼鐵公司和銀行都同意后才可以D)有相應的財產能力就可以答案:B解析:根據《擔保法》第9條的規(guī)定，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。故題干中，當地醫(yī)院不可以作為保證人。[單選題]32.銀行通常將(.)看作是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業(yè)務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。A)信用風險B)聲譽風險C)合規(guī)風險D)操作風險答案:B解析:聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現(xiàn)或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的聲譽產生影響從而造成損失的風險。銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的危脅，因為銀行的業(yè)務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。[單選題]33.下列銀行業(yè)從業(yè)人員行為中沒有違反?同業(yè)競爭?原則的是（）。A)與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機B)以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息C)向客戶轉發(fā)網上有關競爭對手的負面消息D)超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款答案:B解析:?同業(yè)競爭?要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序的競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。要求：銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶；在辦理信貸過程中不得超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據業(yè)務；在業(yè)務宣傳中，不得對同業(yè)人員所在機構進行歪曲、詆毀、運用模糊概念或容易產生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構；在辦理銀行卡業(yè)務中，不得在已經開展銀行卡聯(lián)網的地區(qū)安裝具有排他性的POS機、讀卡器及ATM。[單選題]34.中國某公司生產的輕工產品年銷售額中約一半為應收賬款。國內某銀行對其應收賬款進行了無追索權?購買?，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉，促進了該公司經營規(guī)模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A)保理業(yè)務B)負債業(yè)務C)代理業(yè)務D)貸款業(yè)務答案:A解析:保理又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理。[單選題]35.假設某企業(yè)持面額1000萬元，剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現(xiàn)，該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為()。A)6%B)4%C)2%D)4.08%答案:A解析:銀行貼現(xiàn)付款額=票據面額X年貼現(xiàn)率x到期天數(或到期月數)/365(或12)，即1000X年貼現(xiàn)率X4/12=20，年貼現(xiàn)率=6%。[單選題]36.（）是金融市場最主要、最基本的功能。A)融通貨幣資金B(yǎng))優(yōu)化資源配置C)風險分散與風險管理D)定價調節(jié)答案:A解析:融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。[單選題]37.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是()。A)全國性營利社會團體B)最高權力機構是會員大會C)具有金融監(jiān)管權D)對會員單位提供資金支持答案:B解析:中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。其主管單位為銀監(jiān)會。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。[單選題]38.我國證券公開發(fā)行實行的是()。A)備案制B)審批制C)核準制D)注冊制答案:C解析:本題考查我國證券發(fā)行管理制度。我國證券公開發(fā)行實行的是核準制。[單選題]39.金融犯罪侵犯的客體是（）。A)自然人B)法人C)金融管理秩序D)單位答案:C解析:金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。[單選題]40.貸款人享有先履行抗辯權的情形不包括（）。A)轉移財產、抽逃資金，以逃避債務B)經營狀況嚴重惡化C)喪失商業(yè)信譽D)高管離職答案:D解析:貸款人享有先履行抗辯權，或稱不安抗辯權，是指負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有下列情形之一：(1)經營狀況嚴重惡化;(2)轉移財產、抽逃資金，以逃避債務;(3)喪失商業(yè)信譽;(4)有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。貸款人沒有明確證據中止履行的，應當承擔違約責任。[單選題]41.農村信用社改革試點的大幕最先在()拉開。A)安徽省B)江蘇省C)河南省D)上海市答案:B解析:2000年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開。[單選題]42.宏觀經濟學上通常將經濟衰退定義為?在一年中，一個國家的國內生產總值(GDP)增長連續(xù)（）季度出現(xiàn)下跌?。A)兩個B)兩個或兩個以上C)三個D)三個或三個以上答案:B解析:經濟衰退在宏觀經濟學上通常定義為?在一年中，一個國家的國內生產總值(GDP)增長連續(xù)兩個或兩個以上季度出現(xiàn)下跌?。[單選題]43.《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行從事相關金融業(yè)務和直接投資作了一定的限制，下列(.)不在限制之列。A)信托投資業(yè)務B)證券經營業(yè)務C)向非自用不動產投資D)向銀行金融機構投資答案:D解析:《商業(yè)銀行法》四十三條規(guī)定：?商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。?[單選題]44.徐先生在2015年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)A)10502．55B)10520．55C)10522．00D)10529．00答案:D解析:逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計人本金。計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率。根據計息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360≈529．00(元)?？梢姡煜壬还踩〕?0529．00元。[單選題]45.()年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。A)1994B)1995C)1999D)2000答案:B解析:1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，標志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行制度建設的重要里程碑。[單選題]46.首家在境外上市的中國內地商業(yè)銀行是()。A)交通銀行B)中國銀行C)中國工商銀行D)中國建設銀行答案:A解析:本題考查交通銀行。2005年6月，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國內地商業(yè)銀行。[單選題]47.由企業(yè)簽發(fā)、銀行承兌的票據稱為()。A)商業(yè)承兌匯票B)銀行本票C)銀行承兌匯票D)銀行匯票答案:C解析:商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種[單選題]48.下列不屬于信用卡主要功能的是()。A)儲蓄功能B)消費信貸C)存取現(xiàn)金D)支付結算答案:A解析:信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。儲蓄是借記卡的主要功能。[單選題]49.其他一級資本包括（）。A)普通股B)永續(xù)債C)實收資本D)盈余公積答案:B解析:其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。[單選題]50.修改后的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從（）開始實施。A)2003年3月19日B)2003年12月27日C)2004年2月1日D)2007年1月1日答案:D解析:修改后《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日開始實施。[單選題]51.（）旨在確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質流動性資產，通過變現(xiàn)這些資產來滿足未來30日的流動性需求。A)流動性覆蓋率B)貸存比C)流動性比例D)貸款撥備率答案:A解析:流動性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質流動性資產，并通過變現(xiàn)這些資產來滿足未來30日的流動性需求。計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產／未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％。[單選題]52.在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A)可以使用消費卡、有價證券B)禮物收、迭將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定C)禮物收、送會使客戶獲得不適"--3的價格或服務上的優(yōu)惠D)禮物收、送不應該使禮物接受方產生交易義務感．答案:D解析:在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優(yōu)惠。[單選題]53.根據《巴塞爾資本協(xié)議》，保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標是()。A)資本充足率B)附屬資本C)風險加權資產D)核心資本.答案:A解析:資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會監(jiān)管框架的核心，第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的三個要素：①提升資本工具損失吸收能力。②增強風險加權資產計量的審慎性。③提高資本充足率監(jiān)管標準。因此，資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標。[單選題]54.根據2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。A)監(jiān)督管理黃金市場B)監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構C)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備答案:B解析:監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構是銀監(jiān)會的職責。[單選題]55.目前，各家銀行多采用()計算整存整取定期存款利息。A)積數計息法B)按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率C)由儲戶自己選擇的計息方式D)逐筆計息法答案:D解析:[單選題]56.中國人民銀行的職能不包括（）。A)制定和執(zhí)行貨幣政策B)通過審慎有效的監(jiān)管．增強市場信心C)防范和化解金融風險D)維護金融穩(wěn)定答案:B解析:B選項屬于銀監(jiān)會的職責。[單選題]57.境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A)1個；歐元B)1個；美元C)2個；人民幣D)2個；美元答案:B解析:境內機構原則上只能開立1個經常項目外匯賬戶，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。故選B。[單選題]58.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是()。A)在校初一(含初一)以上學生B)在校小學六年級(含六年級)以上學生C)在校小學四年級(含四年級)以上學生D)未入小學的兒童答案:C解析:[單選題]59.下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是()。A)項目貸款承諾B)開立信貸證明C)客戶授信額度D)融資租賃答案:D解析:貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發(fā)行便利四大類。[單選題]60.(.)是股東大會這一權力機關的業(yè)務執(zhí)行機關，負責銀行和業(yè)務經營活動的指揮與管理，承擔商業(yè)銀行經營和管理的最終責任。A)股東大會B)董事會C)高級管理層D)監(jiān)事會答案:B解析:董事會是股東大會這一權力機關的業(yè)務執(zhí)行機關，負責銀行和業(yè)務經營活動的指揮與管理，承擔商業(yè)銀行經營和管理的最終責任。[單選題]61.（）是利率市場化機制形成的核心。A)公定利率B)官方利率C)基準利率D)市場利率答案:C解析:基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。基準利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經濟的調控，客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準利率是利率市場化機制形成的核心。[單選題]62.以下有關貨幣政策的說法不正確的是()。A)我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長B)現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量C)貨幣政策的?三大法寶?包括公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)D)M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力答案:B解析:現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量，故B選項說法錯誤。A、C、D選項說法均正確。第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.2007年批準新設立的農村金融機構是()。A)村鎮(zhèn)銀行B)農村信用社C)農村資金互助社D)農村商業(yè)銀行答案:AC解析:[多選題]64.下列屬于商業(yè)銀行資產負債管理的構成內容的有（）。A)資本管理B)資產負債組合管理C)資產負債計劃管理D)流動性風險管理E)匯率風險管理答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行資產負債管理的構成內容包括：資本管理；資產負債組合管理；資產負債計劃管理；定價管理；銀行賬戶利率風險管理；資金管理；流動性風險管理；投融資業(yè)務管理；匯率風險管理。[多選題]65.年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的貨物出口合同，合同約定貨款****運，支付方式為跟單托收，A公司根據合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款，下列表述正確的是()。A)托收屬于商業(yè)信用B)托收銀行承擔未收到余款的責任C)托收銀行不承擔未收到余款的責任D)A公司自行承擔未收到余款的責任E)A公司委托銀行收款時需要提供必要商業(yè)單據答案:ACDE解析:托收屬于商業(yè)信用，A項正確。托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，B項錯誤，C項正確。A公司為委托人，自行承擔托收款項不能收到的責任，D項正確。托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據或/和商業(yè)單據，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項，E項正確。[多選題]66.金融機構的以下行為違反了我國反洗錢規(guī)定的有（）。A)按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度B)泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私C)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告D)擅自進行檢查，調查或者采取臨時凍結措施E)拒絕提供調查材料或故意提供虛假材料的答案:BDE解析:建立反洗錢內部控制制度是《反洗錢法》中對金融機構反洗錢義務的規(guī)定之一，A、C選項的行為符合這一規(guī)定。故選BDE。[多選題]67.下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是(.)。A)管風險B)提高透明度C)管機構D)管法人E)管內控答案:ABDE解析:銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即?管風險、管法人、管內控、提高透明度?。[多選題]68.票據喪失的補救措施包括(.)。A)掛失止付B)公示催告C)仿真制造D)提起訴訟E)重新辦理答案:ABD解析:票據喪失的補救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。仿真制造屬于違法行為，C選項錯誤。重新辦理不屬于補救措施，E選項錯誤。故選ABD。[多選題]69.犯罪主體只能是自然人的金融犯罪是()。A)信用卡詐騙罪B)集資詐騙罪C)保險詐騙罪D)貸款詐騙罪E)票據詐騙答案:AD解析:保險詐騙罪是特殊主體，票據詐騙是一般主體，包括自然人和單位。[多選題]70.債券按發(fā)行價格可分為（）債券。A)低價B)平價C)溢價D)高價E)折價答案:BCE解析:債券發(fā)行價格是發(fā)行者將債券出售給初始購買者的價格。按照與債券面額的關系，債券發(fā)行價格可分為平價、溢價和折價發(fā)行三種。平價是指按照債券的面額發(fā)行；溢價是指按照高于債券面額的價格發(fā)行；折價是指按照低于債券面額的價格發(fā)行。[多選題]71.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。A)挪用公款B)簽訂合同失職罪C)受賄D)金融詐騙罪E)貪污答案:ABCE解析:根據金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務犯罪又稱為內部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。[多選題]72.小馬近日臥病在床，不能出門。他需要查詢存款賬戶余額，(.)業(yè)務可以滿足其需求。A)網上銀行B)電話銀行C)手機銀行D)自助終端E)柜臺查詢答案:ABC解析:網上銀行、電話銀行和手機銀行運用了互聯(lián)網、移動電話等技術，而不必像傳統(tǒng)業(yè)務那樣必須去銀行。而自助終端雖然不用再去柜臺，但要借助ATM機等終端設備，在家無法辦理。D、E項都需要出門才能辦理。[多選題]73.按照用途劃分，固定資產貸款一般包括（）。A)房地產貸款B)科技開發(fā)貸款C)商業(yè)網點貸款D)技術改造貸款E)基本建設貸款答案:BCDE解析:按照用途劃分，固定資產貸款一般包括：(1)基本建設貸款。(2)技術改造貸款。(3)科技開發(fā)貸款。(4)商業(yè)網點貸款。[多選題]74.根據《物權法》的規(guī)定，下列關于質權人的權利和義務，說法正確的有(.)。A)質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外B)債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人均免除擔保責任C)質權人因保管不善致使質押財產毀損、滅失的，應當承擔賠償責任D)質權人的行為可能使質押財產毀損、滅失的，出質人可以要求將質押財產提存E)債務人履行債務或者出質人提前清償所擔保的債權的，質權人可以返還質押財產，也可以主債權到期時返還答案:ACD解析:債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪失優(yōu)先受償權益的范圍內免除擔保責任，但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外。此處應注意兩點：其一，其他擔保人并不必然免除擔保責任，其承諾仍然提供擔保的即不予免除;其二，免除擔保責任的范圍僅限于質權人喪失優(yōu)先受償權益的范圍，而非全部擔保責任。B選項錯誤。債務人履行債務或者出質人提前清償所擔保的債權的，質權人應當返還質押財產，E選項錯誤。[多選題]75.在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經歷了（）階段。A)簡單的價值形式B)擴大的價值形式C)一般價值形式D)貨幣價值形式E)信用價值形式答案:ABCD解析:在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經歷了簡單的價值形式、擴大的價值形式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階段，并最終產生貨幣。[多選題]76.經濟資本是可以根據不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是（）。A)銀行實實在在擁有的資本B)資產減去負債后的余額C)銀行需要保有的最低資本量D)是銀行的一種內部管理工具E)維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本答案:CD解析:選項A，經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所?需要?的資本，或?應該持有?的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本；選項B，資產減去負債后的余額是會計資本，也稱賬面資本；選項E，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。[多選題]77.下列銀行業(yè)務中存在信用風險的有（）。A)擔保B)存款C)貸款D)承諾E)托管答案:ACD解析:對大多數商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。但事實上，信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業(yè)務中。[多選題]78.通常認為，構成金融安全網三大支柱的是（）。A)存款保險制度B)金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管C)商業(yè)銀行政策流動性要求D)中央銀行的最后貸款人制度E)商業(yè)銀行風險管理答案:ABD解析:通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。[多選題]79.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務過程中，不得有下列()行為。A)在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率B)通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢C)通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序D)在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導市場成員和客戶E)利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益答案:ABCDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務中，不得有下列行為：①在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序;②在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假的信息誤導市場成員和客戶，利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益，通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢;③在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率。【考點】資產業(yè)務--債券投資業(yè)務--債券投資的風險[多選題]80.在進口信用證項下，開證申請人承諾并與開證行書面約定將該進口信用證項下全套單據質押給開證行，并應開證行要求向開證行提供其他擔保措施，在此條件下開證行代開證單對外支付進口貨款，開證申請人在約定期限內償還開證行的上述款項以及由此產生的利息、傭金、費用、逾期罰息等。對該銀行業(yè)務判斷正確的有（）。A)屬于保理業(yè)務B)屬于進口押匯業(yè)務C)屬于國際貿易融資D)銀行不需要墊款E)銀行基本無風險答案:BC解析:進口押匯業(yè)務包括進口信用證項下押匯業(yè)務和進口代收項下押匯，故B選項正確。進口押匯業(yè)務是國際貿易融資業(yè)務中頻繁使用的短期融資方式，故C選項正確。進口押匯中，銀行以信托收據的方式向進口申請人釋放單據并先行對外付款，在進口押匯業(yè)務中銀行主要面臨法律風險和信用風險。故A、D、E三項說法錯誤。[多選題]81.根據行業(yè)的市場結構可以將行業(yè)劃分為（）。A)完全競爭行業(yè)B)壟斷競爭行業(yè)C)寡頭競爭行業(yè)D)完全壟斷行業(yè)E)寡頭壟斷行業(yè)答案:ABDE解析:根據行業(yè)的市場結構可以把行業(yè)劃分為完全競爭行業(yè)、壟斷競爭行業(yè)、寡頭壟斷行業(yè)和完全壟斷行業(yè)四個市場結構類型。[多選題]82.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應該(.)。A)立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報B)立即向銀行有關領導舉報C)不得擅自代表所在機構對外發(fā)布信息D)不必私下勸阻，以免打草驚蛇E)向監(jiān)管部門舉報答案:BCDE解析:根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應當互相監(jiān)督，對同事的不合規(guī)行為予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。.A項，同事的違規(guī)行為情節(jié)非常嚴重，一旦成立會給銀行造成巨大損害，故應立即舉報;C項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。[多選題]83.我國中央銀行的職能可以概括為（）。A)中央銀行是?發(fā)行的銀行?B)中央銀行是銀行的銀行C)中央銀行是政府的銀行D)中央銀行是監(jiān)管的銀行E)中央銀行是惠普金融的銀行答案:ABC解析:中央銀行的業(yè)務活動具有不以營利為目的、不經營普通銀行業(yè)務、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征，其主要職能有：(1)中央銀行是銀行的銀行。(2)中央銀行是?發(fā)行的銀行?。(3)中央銀行是政府的銀行。[多選題]84.參考第三版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為（）。A)第一層次為最低資本要求B)第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求C)第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求D)第四層次為風險加權資本要求E)第四層次為第二支柱資本要求答案:ABCE解析:參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為四個層次，分別是：(1)第一層次為最低資本要求。(2)第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。(3)第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。(4)第四層次為第二支柱資本要求。@jin[多選題]85.根據我國《擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括的內容有（）。A)保證的方式B)保證的期問C)債務人履行債務的期限D)被保證的主債權種類E)保證的目標答案:ABCD解析:根據我國《擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括以下內容：①被保證的主債權種類、數額；②債務人履行債務的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認為需要約定的其他事項。[多選題]86.按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有()。A)個人卡B)信用卡C)借記卡D)單位卡E)單幣種銀行卡答案:BC解析:本題考查銀行卡的分類。按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。[多選題]87.授信業(yè)務包括()。A)擔