初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷21)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷21)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.小張年幼，父母是一對(duì)殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng)，從法律上應(yīng)稱為（）。A)表見(jiàn)代理B)指定代理C)委托代理D)無(wú)權(quán)代理答案:B解析:指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。指定代理主要是在沒(méi)有委托代理人和法定代理人的情況下，為無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人設(shè)立的代理，其目的在于對(duì)無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人提供特殊的保護(hù)。在本題中，小張的父母均沒(méi)有能力作為小張的監(jiān)護(hù)人，法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人代理小張進(jìn)行民事活動(dòng)，因此屬于指定代理。[單選題]2.共同犯罪成立的條件不包括（）A)必須二人以上B)必須有共同故意C)必須有一致的犯罪動(dòng)機(jī)D)必須有共同犯罪行為答案:C解析:共同犯罪成立的條件包括：必須二人以上；必須有共同故意；必須有共同的犯罪行為。[單選題]3.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。A)法定活期存款準(zhǔn)備金率B)法定定期存款準(zhǔn)備金率C)超額準(zhǔn)備金率D)現(xiàn)金漏損率答案:C解析:貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行絕對(duì)加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準(zhǔn)備金率。其中，中央銀行決定法定存款準(zhǔn)備金率并影響超額準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行決定超額準(zhǔn)備金率，儲(chǔ)戶決定現(xiàn)金漏損率。[單選題]4.(.)是影響高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的銀行業(yè)穩(wěn)定的直接因素。A)資本B)市場(chǎng)信心C)銀行聲譽(yù)D)法律、法規(guī)答案:B解析:市場(chǎng)信心是影響高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。對(duì)銀行信心的喪失將直接導(dǎo)致市場(chǎng)的崩潰和銀行危機(jī)。[單選題]5.某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，違反了?監(jiān)管規(guī)避?原則的行為是（）。A)為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)B)建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C)建議投資國(guó)債(免利息稅)D)為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃答案:B解析:規(guī)避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為，違反了稅法的有關(guān)規(guī)定?？蛻艚?jīng)理建議其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為更是違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中?監(jiān)管規(guī)避?原則。故選B。[單選題]6.目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)品種中，期限最長(zhǎng)的是()。A)6個(gè)月B)1個(gè)月C)3個(gè)月D)12個(gè)月答案:D解析:目前，對(duì)社會(huì)公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月及1年[單選題]7.金融期貨的標(biāo)的物不包括（）。A)原油B)股票指數(shù)C)外匯D)債券答案:A解析:期貨按照交易的標(biāo)的物(也稱基礎(chǔ)資產(chǎn))的不同可分為商品期貨和金融期貨。標(biāo)的物是某種商品，如銅或原油，屬于商品期貨；標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬于金融期貨。本題中選項(xiàng)A屬于商品期貨，而不是金融期貨。[單選題]8.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過(guò)程是()。A)負(fù)債B)結(jié)算C)清算D)交易答案:C解析:銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過(guò)賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。[單選題]9.銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為()。A)獲得較高收益B)賺取價(jià)差C)為客戶炒作D)風(fēng)險(xiǎn)管理答案:D解析:[單選題]10.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局（）。A)收集銀行的運(yùn)行信息B)能夠識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)C)制定科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)D)及時(shí)處置潛在的風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過(guò)識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)管方式。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是各個(gè)環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。[單選題]11.正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)(.)經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。A)小于B)等于C)不大于D)不小于答案:D解析:經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。因此，會(huì)計(jì)資本應(yīng)不少于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。[單選題]12.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票是（）。A)A股B)B股C)H股D)N股答案:D解析:A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和驚喜交易，供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票；B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票；H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票；N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在美國(guó)紐約上市的股票。[單選題]13.公司申請(qǐng)債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣（）。A)1000萬(wàn)元B)3000萬(wàn)元C)5000萬(wàn)元D)1億元答案:C解析:公司申請(qǐng)債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬(wàn)元。[單選題]14.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式的是（）。A)增資發(fā)行B)購(gòu)買(mǎi)與承接C)合并D)兼并收購(gòu)答案:A解析:重組是指通過(guò)一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計(jì)劃)，通過(guò)合并、兼并、收購(gòu)、購(gòu)買(mǎi)與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難．并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)而采取的法律措施。[單選題]15.銀行從業(yè)人員不知道自己的行為是否屬于利益沖突。這時(shí)他的正確選擇是（）。A)假裝不知情進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理B)拒絕辦理業(yè)務(wù)C)按規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告D)委托同事代辦答案:C解析:存在潛在沖突情形時(shí)應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突情況及處理利益沖突建議。因此當(dāng)不確定是否存在利益沖突時(shí)，要向上級(jí)報(bào)告并說(shuō)明。[單選題]16.()是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購(gòu)贖回的凈值型產(chǎn)品。A)開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品B)開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品C)封閉式非凈值型產(chǎn)品D)封閉式凈值型產(chǎn)品答案:D解析:封閉式凈值型產(chǎn)品是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購(gòu)贖回的凈值型產(chǎn)品。[單選題]17.下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。A)金融租賃公司B)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司C)農(nóng)村信用社D)信托公司答案:C解析:選項(xiàng)A、B、D屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。[單選題]18.從支出角度看，()不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。A)消費(fèi)B)投資C)凈進(jìn)口D)凈出口答案:C解析:[單選題]19.下列關(guān)于項(xiàng)目貸款還款敘述不正確的是()。A)可以商定一定的寬限期B)可采用等額本金還款法C)寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金D)寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金答案:C解析:[單選題]20.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書(shū)，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書(shū)未收回。李某以此合同書(shū)與丙簽訂買(mǎi)賣(mài)合同，該買(mǎi)賣(mài)合同的效力（）。A)不成立B)無(wú)效C)效力待定D)有效答案:D解析:表見(jiàn)代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見(jiàn)代理的適用條件，該合同有效。[單選題]21.接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施，其目的是（）。A)對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益B)對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍，保護(hù)存款人的利益C)對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，擴(kuò)大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益D)對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力，以保護(hù)存款人的利益答案:D解析:接管的目的是對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力，以保護(hù)存款人的利益。故選D。[單選題]22.經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金指的是()。A)貸款B)存款C)儲(chǔ)蓄D)貨款答案:A解析:本題考查貸款的概念。貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。[單選題]23.A縣環(huán)保局在環(huán)境執(zhí)法中，發(fā)現(xiàn)B企業(yè)存在私自排放污染物的行為，經(jīng)過(guò)其上級(jí)環(huán)保行政主管部門(mén)C市環(huán)保局的批準(zhǔn)。決定對(duì)B企業(yè)罰款10萬(wàn)元，罰款單蓋上A縣環(huán)保局的公章。B企業(yè)對(duì)此行政處罰不服，為此，B企業(yè)提起行政訴訟。被告是（）。A)A縣環(huán)保局B)C市環(huán)保局C)A縣環(huán)保局或者C市環(huán)保局D)A縣環(huán)保局和C市環(huán)保局答案:A解析:[單選題]24.一般情況下，通貨緊縮會(huì)導(dǎo)致社會(huì)總投資()。A)下降B)上升C)無(wú)法判斷D)不變答案:A解析:通貨緊縮的影響可以歸納為：(1)導(dǎo)致社會(huì)總投資減少。(2)消費(fèi)需求減少。(3)影響社會(huì)收入再分配。[單選題]25.金融犯罪侵犯的客體是(.)。A)金融機(jī)構(gòu)B)金融機(jī)構(gòu)工作人員C)金融工具D)金融管理秩序答案:D解析:金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。注意區(qū)分金融犯罪的客體和對(duì)象，金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。[單選題]26.（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。A)統(tǒng)一監(jiān)管型B)單一全能型C)多頭監(jiān)管型D)?雙峰?監(jiān)管型答案:C解析:多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。考點(diǎn)國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制[單選題]27.下列行為中，不會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的是()。A)出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便B)以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議C)明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助D)向機(jī)構(gòu)其他人員提供自身職責(zé)有關(guān)的法規(guī)規(guī)定信息答案:D解析:A、B、C選項(xiàng)違反了?監(jiān)管規(guī)避?原則。[單選題]28.某規(guī)劃部門(mén)批準(zhǔn)了甲的建房申請(qǐng)，但甲的房子被水利部門(mén)以違章建筑為由強(qiáng)行拆除，甲對(duì)水利部門(mén)的拆除決定不服向法院起訴。這時(shí)規(guī)劃部門(mén)應(yīng)是（）。A)共同被告B)第三人C)原告D)不能作為訴訟參與人答案:B解析:根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，同提起訴訟的具體行政行為有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織，可以作為第三人申請(qǐng)參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。[單選題]29.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中,7天通知存款是指()。A)存期為7天的存款B)存款人在7天內(nèi)可隨時(shí)支取的存款C)存款人取款時(shí)提前通知的期限為7天D)存款人可隨時(shí)支取的存款答案:C解析:個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。[單選題]30.下列關(guān)于商業(yè)銀行?三性四自?的經(jīng)營(yíng)原則，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)?三性?即安全性、流動(dòng)性、效益性B)商業(yè)銀行?三性?中，安全性劣后于效益性、流動(dòng)性，而效益性又優(yōu)先于流動(dòng)性C)?四自?即自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束D)商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營(yíng)的后果，即自負(fù)盈虧答案:B解析:B項(xiàng)，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的?三性?原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行?三性?中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。[單選題]31.某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院（）作為保證人。A)經(jīng)過(guò)其主管部門(mén)批準(zhǔn)后可以B)不可以C)經(jīng)鋼鐵公司和銀行都同意后才可以D)有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以答案:B解析:根據(jù)《擔(dān)保法》第9條的規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。故題干中，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院不可以作為保證人。[單選題]32.銀行通常將(.)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的危脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。[單選題]33.下列銀行業(yè)從業(yè)人員行為中沒(méi)有違反?同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)?原則的是（）。A)與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)B)以免費(fèi)方式向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息C)向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息D)超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款答案:B解析:?同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)?要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序的競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。要求：銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶；在辦理信貸過(guò)程中不得超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；在業(yè)務(wù)宣傳中，不得對(duì)同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀、運(yùn)用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)；在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，不得在已經(jīng)開(kāi)展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)、讀卡器及ATM。[單選題]34.中國(guó)某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國(guó)內(nèi)某銀行對(duì)其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無(wú)追索權(quán)?購(gòu)買(mǎi)?，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張。然后由銀行去向買(mǎi)方要求付款。這屬于銀行的（）。A)保理業(yè)務(wù)B)負(fù)債業(yè)務(wù)C)代理業(yè)務(wù)D)貸款業(yè)務(wù)答案:A解析:保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。國(guó)內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買(mǎi)斷和應(yīng)收賬款收購(gòu)及代理。[單選題]35.假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬(wàn)元，剩4個(gè)月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，該銀行扣收20萬(wàn)元貼現(xiàn)利息后將余額980萬(wàn)元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為()。A)6%B)4%C)2%D)4.08%答案:A解析:銀行貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額X年貼現(xiàn)率x到期天數(shù)(或到期月數(shù))/365(或12)，即1000X年貼現(xiàn)率X4/12=20，年貼現(xiàn)率=6%。[單選題]36.（）是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。A)融通貨幣資金B(yǎng))優(yōu)化資源配置C)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理D)定價(jià)調(diào)節(jié)答案:A解析:融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。[單選題]37.下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是()。A)全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體B)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)C)具有金融監(jiān)管權(quán)D)對(duì)會(huì)員單位提供資金支持答案:B解析:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。其主管單位為銀監(jiān)會(huì)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。[單選題]38.我國(guó)證券公開(kāi)發(fā)行實(shí)行的是()。A)備案制B)審批制C)核準(zhǔn)制D)注冊(cè)制答案:C解析:本題考查我國(guó)證券發(fā)行管理制度。我國(guó)證券公開(kāi)發(fā)行實(shí)行的是核準(zhǔn)制。[單選題]39.金融犯罪侵犯的客體是（）。A)自然人B)法人C)金融管理秩序D)單位答案:C解析:金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。[單選題]40.貸款人享有先履行抗辯權(quán)的情形不包括（）。A)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)B)經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化C)喪失商業(yè)信譽(yù)D)高管離職答案:D解析:貸款人享有先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：(1)經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;(2)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);(3)喪失商業(yè)信譽(yù);(4)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。貸款人沒(méi)有明確證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。[單選題]41.農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在()拉開(kāi)。A)安徽省B)江蘇省C)河南省D)上海市答案:B解析:2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開(kāi)。[單選題]42.宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)上通常將經(jīng)濟(jì)衰退定義為?在一年中，一個(gè)國(guó)家的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)連續(xù)（）季度出現(xiàn)下跌?。A)兩個(gè)B)兩個(gè)或兩個(gè)以上C)三個(gè)D)三個(gè)或三個(gè)以上答案:B解析:經(jīng)濟(jì)衰退在宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)上通常定義為?在一年中，一個(gè)國(guó)家的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)連續(xù)兩個(gè)或兩個(gè)以上季度出現(xiàn)下跌?。[單選題]43.《商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)和直接投資作了一定的限制，下列(.)不在限制之列。A)信托投資業(yè)務(wù)B)證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)C)向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資D)向銀行金融機(jī)構(gòu)投資答案:D解析:《商業(yè)銀行法》四十三條規(guī)定：?商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。?[單選題]44.徐先生在2015年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時(shí)有事沒(méi)有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢(qián)，則徐先生可以取出（）元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)A)10502．55B)10520．55C)10522．00D)10529．00答案:D解析:逾期支取的定期存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)人本金。計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)計(jì)息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360≈529．00(元)?？梢?jiàn)，徐先生一共取出10529．00元。[單選題]45.()年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議正式通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，并于通過(guò)之日公布實(shí)施，首次以國(guó)家立法形式確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位。A)1994B)1995C)1999D)2000答案:B解析:1995年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議正式通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，并于通過(guò)之日公布實(shí)施，首次以國(guó)家立法形式確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位，標(biāo)志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行制度建設(shè)的重要里程碑。[單選題]46.首家在境外上市的中國(guó)內(nèi)地商業(yè)銀行是()。A)交通銀行B)中國(guó)銀行C)中國(guó)工商銀行D)中國(guó)建設(shè)銀行答案:A解析:本題考查交通銀行。2005年6月，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國(guó)內(nèi)地商業(yè)銀行。[單選題]47.由企業(yè)簽發(fā)、銀行承兌的票據(jù)稱為()。A)商業(yè)承兌匯票B)銀行本票C)銀行承兌匯票D)銀行匯票答案:C解析:商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種[單選題]48.下列不屬于信用卡主要功能的是()。A)儲(chǔ)蓄功能B)消費(fèi)信貸C)存取現(xiàn)金D)支付結(jié)算答案:A解析:信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。儲(chǔ)蓄是借記卡的主要功能。[單選題]49.其他一級(jí)資本包括（）。A)普通股B)永續(xù)債C)實(shí)收資本D)盈余公積答案:B解析:其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一些，主要包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項(xiàng)均屬于核心一級(jí)資本。[單選題]50.修改后的《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從（）開(kāi)始實(shí)施。A)2003年3月19日B)2003年12月27日C)2004年2月1日D)2007年1月1日答案:D解析:修改后《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日開(kāi)始實(shí)施。[單選題]51.（）旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無(wú)變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿足未來(lái)30日的流動(dòng)性需求。A)流動(dòng)性覆蓋率B)貸存比C)流動(dòng)性比例D)貸款撥備率答案:A解析:流動(dòng)性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無(wú)變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，并通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿足未來(lái)30日的流動(dòng)性需求。計(jì)算公式為：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100％。[單選題]52.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A)可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券B)禮物收、迭將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定C)禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適"--3的價(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠D)禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感．答案:D解析:在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；②禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。[單選題]53.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是()。A)資本充足率B)附屬資本C)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D)核心資本.答案:A解析:資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會(huì)監(jiān)管框架的核心，第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素：①提升資本工具損失吸收能力。②增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性。③提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。因此，資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。[單選題]54.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是（）。A)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)B)監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)D)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備答案:B解析:監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。[單選題]55.目前，各家銀行多采用()計(jì)算整存整取定期存款利息。A)積數(shù)計(jì)息法B)按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率C)由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式D)逐筆計(jì)息法答案:D解析:[單選題]56.中國(guó)人民銀行的職能不包括（）。A)制定和執(zhí)行貨幣政策B)通過(guò)審慎有效的監(jiān)管．增強(qiáng)市場(chǎng)信心C)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D)維護(hù)金融穩(wěn)定答案:B解析:B選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。[單選題]57.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開(kāi)立（）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A)1個(gè)；歐元B)1個(gè)；美元C)2個(gè)；人民幣D)2個(gè)；美元答案:B解析:境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立1個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。故選B。[單選題]58.目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是()。A)在校初一(含初一)以上學(xué)生B)在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生C)在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生D)未入小學(xué)的兒童答案:C解析:[單選題]59.下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是()。A)項(xiàng)目貸款承諾B)開(kāi)立信貸證明C)客戶授信額度D)融資租賃答案:D解析:貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。[單選題]60.(.)是股東大會(huì)這一權(quán)力機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。A)股東大會(huì)B)董事會(huì)C)高級(jí)管理層D)監(jiān)事會(huì)答案:B解析:董事會(huì)是股東大會(huì)這一權(quán)力機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。[單選題]61.（）是利率市場(chǎng)化機(jī)制形成的核心。A)公定利率B)官方利率C)基準(zhǔn)利率D)市場(chǎng)利率答案:C解析:基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定?；鶞?zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化的重要前提之一，在利率市場(chǎng)化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計(jì)算投資收益，以及管理層對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，客觀上都要求有一個(gè)普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準(zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化機(jī)制形成的核心。[單選題]62.以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法不正確的是()。A)我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B)現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量C)貨幣政策的?三大法寶?包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)D)M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力答案:B解析:現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。A、C、D選項(xiàng)說(shuō)法均正確。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共29題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是()。A)村鎮(zhèn)銀行B)農(nóng)村信用社C)農(nóng)村資金互助社D)農(nóng)村商業(yè)銀行答案:AC解析:[多選題]64.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容的有（）。A)資本管理B)資產(chǎn)負(fù)債組合管理C)資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理E)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括：資本管理；資產(chǎn)負(fù)債組合管理；資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理；定價(jià)管理；銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理；資金管理；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理；投融資業(yè)務(wù)管理；匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。[多選題]65.年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的貨物出口合同，合同約定貨款****運(yùn)，支付方式為跟單托收，A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬(wàn)美元，此后再未收到余款，下列表述正確的是()。A)托收屬于商業(yè)信用B)托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任C)托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任D)A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任E)A公司委托銀行收款時(shí)需要提供必要商業(yè)單據(jù)答案:ACDE解析:托收屬于商業(yè)信用，A項(xiàng)正確。托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，B項(xiàng)錯(cuò)誤，C項(xiàng)正確。A公司為委托人，自行承擔(dān)托收款項(xiàng)不能收到的責(zé)任，D項(xiàng)正確。托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)，E項(xiàng)正確。[多選題]66.金融機(jī)構(gòu)的以下行為違反了我國(guó)反洗錢(qián)規(guī)定的有（）。A)按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度B)泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私C)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時(shí)以書(shū)面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告D)擅自進(jìn)行檢查，調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施E)拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料的答案:BDE解析:建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度是《反洗錢(qián)法》中對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)的規(guī)定之一，A、C選項(xiàng)的行為符合這一規(guī)定。故選BDE。[多選題]67.下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是(.)。A)管風(fēng)險(xiǎn)B)提高透明度C)管機(jī)構(gòu)D)管法人E)管內(nèi)控答案:ABDE解析:銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即?管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度?。[多選題]68.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括(.)。A)掛失止付B)公示催告C)仿真制造D)提起訴訟E)重新辦理答案:ABD解析:票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。仿真制造屬于違法行為，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。重新辦理不屬于補(bǔ)救措施，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABD。[多選題]69.犯罪主體只能是自然人的金融犯罪是()。A)信用卡詐騙罪B)集資詐騙罪C)保險(xiǎn)詐騙罪D)貸款詐騙罪E)票據(jù)詐騙答案:AD解析:保險(xiǎn)詐騙罪是特殊主體，票據(jù)詐騙是一般主體，包括自然人和單位。[多選題]70.債券按發(fā)行價(jià)格可分為（）債券。A)低價(jià)B)平價(jià)C)溢價(jià)D)高價(jià)E)折價(jià)答案:BCE解析:債券發(fā)行價(jià)格是發(fā)行者將債券出售給初始購(gòu)買(mǎi)者的價(jià)格。按照與債券面額的關(guān)系，債券發(fā)行價(jià)格可分為平價(jià)、溢價(jià)和折價(jià)發(fā)行三種。平價(jià)是指按照債券的面額發(fā)行；溢價(jià)是指按照高于債券面額的價(jià)格發(fā)行；折價(jià)是指按照低于債券面額的價(jià)格發(fā)行。[多選題]71.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。A)挪用公款B)簽訂合同失職罪C)受賄D)金融詐騙罪E)貪污答案:ABCE解析:根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。[多選題]72.小馬近日臥病在床，不能出門(mén)。他需要查詢存款賬戶余額，(.)業(yè)務(wù)可以滿足其需求。A)網(wǎng)上銀行B)電話銀行C)手機(jī)銀行D)自助終端E)柜臺(tái)查詢答案:ABC解析:網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行運(yùn)用了互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)電話等技術(shù)，而不必像傳統(tǒng)業(yè)務(wù)那樣必須去銀行。而自助終端雖然不用再去柜臺(tái)，但要借助ATM機(jī)等終端設(shè)備，在家無(wú)法辦理。D、E項(xiàng)都需要出門(mén)才能辦理。[多選題]73.按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括（）。A)房地產(chǎn)貸款B)科技開(kāi)發(fā)貸款C)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款D)技術(shù)改造貸款E)基本建設(shè)貸款答案:BCDE解析:按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括：(1)基本建設(shè)貸款。(2)技術(shù)改造貸款。(3)科技開(kāi)發(fā)貸款。(4)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。[多選題]74.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利和義務(wù)，說(shuō)法正確的有(.)。A)質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外B)債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人均免除擔(dān)保責(zé)任C)質(zhì)權(quán)人因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任D)質(zhì)權(quán)人的行為可能使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，出質(zhì)人可以要求將質(zhì)押財(cái)產(chǎn)提存E)債務(wù)人履行債務(wù)或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人可以返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，也可以主債權(quán)到期時(shí)返還答案:ACD解析:債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。此處應(yīng)注意兩點(diǎn)：其一，其他擔(dān)保人并不必然免除擔(dān)保責(zé)任，其承諾仍然提供擔(dān)保的即不予免除;其二，免除擔(dān)保責(zé)任的范圍僅限于質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍，而非全部擔(dān)保責(zé)任。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。債務(wù)人履行債務(wù)或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。[多選題]75.在交換發(fā)展過(guò)程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了（）階段。A)簡(jiǎn)單的價(jià)值形式B)擴(kuò)大的價(jià)值形式C)一般價(jià)值形式D)貨幣價(jià)值形式E)信用價(jià)值形式答案:ABCD解析:在交換發(fā)展過(guò)程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡(jiǎn)單的價(jià)值形式、擴(kuò)大的價(jià)值形式、一般價(jià)值形式、貨幣價(jià)值形式四個(gè)階段，并最終產(chǎn)生貨幣。[多選題]76.經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來(lái)區(qū)分的銀行資本，它是（）。A)銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本B)資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額C)銀行需要保有的最低資本量D)是銀行的一種內(nèi)部管理工具E)維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本答案:CD解析:選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所?需要?的資本，或?應(yīng)該持有?的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本；選項(xiàng)B，資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會(huì)計(jì)資本，也稱賬面資本；選項(xiàng)E，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。[多選題]77.下列銀行業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A)擔(dān)保B)存款C)貸款D)承諾E)托管答案:ACD解析:對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。但事實(shí)上，信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。[多選題]78.通常認(rèn)為，構(gòu)成金融安全網(wǎng)三大支柱的是（）。A)存款保險(xiǎn)制度B)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管C)商業(yè)銀行政策流動(dòng)性要求D)中央銀行的最后貸款人制度E)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理答案:ABD解析:通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。[多選題]79.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下列()行為。A)在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率B)通過(guò)對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)C)通過(guò)惡意壓低承銷費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶，擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序D)在債券投資、交易過(guò)程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶E)利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益答案:ABCDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得有下列行為：①在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過(guò)程中，通過(guò)惡意壓低承銷費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶，擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序;②在債券投資、交易過(guò)程中，制造、散布虛假的信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶，利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益，通過(guò)對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì);③在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率。【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)--債券投資業(yè)務(wù)--債券投資的風(fēng)險(xiǎn)[多選題]80.在進(jìn)口信用證項(xiàng)下，開(kāi)證申請(qǐng)人承諾并與開(kāi)證行書(shū)面約定將該進(jìn)口信用證項(xiàng)下全套單據(jù)質(zhì)押給開(kāi)證行，并應(yīng)開(kāi)證行要求向開(kāi)證行提供其他擔(dān)保措施，在此條件下開(kāi)證行代開(kāi)證單對(duì)外支付進(jìn)口貨款，開(kāi)證申請(qǐng)人在約定期限內(nèi)償還開(kāi)證行的上述款項(xiàng)以及由此產(chǎn)生的利息、傭金、費(fèi)用、逾期罰息等。對(duì)該銀行業(yè)務(wù)判斷正確的有（）。A)屬于保理業(yè)務(wù)B)屬于進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)C)屬于國(guó)際貿(mào)易融資D)銀行不需要墊款E)銀行基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)答案:BC解析:進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯業(yè)務(wù)和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯，故B選項(xiàng)正確。進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)是國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中頻繁使用的短期融資方式，故C選項(xiàng)正確。進(jìn)口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請(qǐng)人釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款，在進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中銀行主要面臨法律風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。故A、D、E三項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。[多選題]81.根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以將行業(yè)劃分為（）。A)完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)B)壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)C)寡頭競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)D)完全壟斷行業(yè)E)寡頭壟斷行業(yè)答案:ABDE解析:根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)、寡頭壟斷行業(yè)和完全壟斷行業(yè)四個(gè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)類型。[多選題]82.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺(jué)，該同事應(yīng)該(.)。A)立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無(wú)效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)B)立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)C)不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息D)不必私下勸阻，以免打草驚蛇E)向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)答案:BCDE解析:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同事的不合規(guī)行為予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。.A項(xiàng)，同事的違規(guī)行為情節(jié)非常嚴(yán)重，一旦成立會(huì)給銀行造成巨大損害，故應(yīng)立即舉報(bào);C項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。[多選題]83.我國(guó)中央銀行的職能可以概括為（）。A)中央銀行是?發(fā)行的銀行?B)中央銀行是銀行的銀行C)中央銀行是政府的銀行D)中央銀行是監(jiān)管的銀行E)中央銀行是惠普金融的銀行答案:ABC解析:中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營(yíng)利為目的、不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征，其主要職能有：(1)中央銀行是銀行的銀行。(2)中央銀行是?發(fā)行的銀行?。(3)中央銀行是政府的銀行。[多選題]84.參考第三版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為（）。A)第一層次為最低資本要求B)第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求C)第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求D)第四層次為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本要求E)第四層次為第二支柱資本要求答案:ABCE解析:參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，分別是：(1)第一層次為最低資本要求。(2)第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。(3)第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。(4)第四層次為第二支柱資本要求。@jin[多選題]85.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（）。A)保證的方式B)保證的期問(wèn)C)債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn))被保證的主債權(quán)種類E)保證的目標(biāo)答案:ABCD解析:根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：①被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③保證的方式；④保證擔(dān)保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。[多選題]86.按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有()。A)個(gè)人卡B)信用卡C)借記卡D)單位卡E)單幣種銀行卡答案:BC解析:本題考查銀行卡的分類。按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。[多選題]87.授信業(yè)務(wù)包括()。A)擔(dān)