初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習題卷5)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人理財初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習題卷5)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)?部分：單項選擇題，共65題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.個人理財規(guī)劃過程成功的關鍵是注重和定期檢査計劃執(zhí)行情況，保證實現(xiàn)客戶的目標。這種觀點是()提出的。A)國際理財規(guī)劃師協(xié)會B)美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會C)美國注冊理財規(guī)劃師標準委員會D)國際金融協(xié)會答案:B解析:美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會(theInstituteofCertifiedFinancialPlan?ners,ICFP)的定義是：?個人財務規(guī)劃就是整理財務和個人信息，制訂一個策略方案，建設性地管理收入、資產和債務，從而實現(xiàn)短期、長期的目標。個人理財規(guī)劃過程成功的關鍵是注重和定期檢査計劃執(zhí)行情況，保證實現(xiàn)客戶的目標?。[單選題]2.()最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。A)保險產品B)國庫券C)貨幣基金市場D)股指期貨答案:A解析:在日常生活中，債任何個人或家庭都會面臨許許多多的風險，通過購買保險產品，可以將個人或家庭的風險進行分散和轉移。因而保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。[單選題]3.下列關于產品開發(fā)策略說法錯誤的為()。A)銀行產品開發(fā)策略會不斷調整B)制定產品規(guī)模不屬于產品開發(fā)策略的主要內容C)銀行在自主開發(fā)理財產品前需要進行市場分析和業(yè)務分析D)商業(yè)銀行根據(jù)產品開發(fā)目標和市場分析結果制定理財產品開發(fā)策略答案:B解析:進行市場分析和業(yè)務分析，制定新產品開發(fā)計劃、產品種類、產品規(guī)模是銀行自主開發(fā)理財產品策略的主要內容。[單選題]4.證券內幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他組織。A)5%B)10%C)15%D)20%答案:A解析:證券交易內幕信息的知情人包括：(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員;(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員;(3)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員;(4)由于所任公司職務可以獲取公司有關內幕信息的人員：(5)證券監(jiān)督管理機構工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員;(6)保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結算機構、證券服務機構的有關人員;(7)國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他人.[單選題]5.商業(yè)銀行及其境內托管人違反《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》的，由()給與行政處罰。A)中國證監(jiān)會B)中國銀監(jiān)會C)國家外匯管理局D)中國人民銀行答案:C解析:《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第34條。[單選題]6.一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A)債券型基金、股票型基金、昆合型基金、貨幣市場型基金B(yǎng))股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金C)債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金D)貨幣市場型基金、股票型基金、混合型基金、債券型基金答案:B解析:一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、券型基金、貨幣市場型基金。[單選題]7.外匯市場上，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。A)顧客與銀行B)中央銀行與顧客C)銀行與銀行D)銀行與中央銀行答案:C解析:銀行同業(yè)市場是外匯市場供求流量的匯集點，占外匯市場交易額的90%以上，它決定外匯匯率的高低。故選C。[單選題]8.公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是()。A)民事行為B)商業(yè)交換行為C)民事法律行為D)權利義務行為答案:C解析:[單選題]9.金融市場的基本要素包括主體、客體和()。A)供求關系B)價格機制C)中介D)供應者答案:C解析:金融市場的基本要素包括主體、客體和中介。主體即參與金融市場交易的當事人。客體是金融市場的交易對象。中介是在資金融通中，在資金供給者和需求者之間的媒介或橋梁。[單選題]10.金融市場被看作國民經濟的?晴雨表?和?氣象臺?是因為金融市場具有()。A)反映功能B)資源配置功能C)調節(jié)功能D)避險功能答案:A解析:金融市場具有反映功能，常被看作國民經濟的?晴雨表?和?氣象臺?，它是國民經濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)。[單選題]11.商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A)2B)3C)5D)10答案:C解析:商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括5級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。[單選題]12.客戶的風險承受能力受到多種因素的影響，直接決定客戶對不同風險程度的產品的選擇與決策的是()。A)年齡B)受教育情況C)收入水平D)主觀風險偏好答案:D解析:主觀風險偏好直接決定客戶對不同風險程度的產品的選擇與決策。[單選題]13.理財規(guī)劃服務中，具體操作的最終決策權在()。A)銀行B)基金公司C)客戶本人D)理財師答案:C解析:[單選題]14.下列對公司型基金特點的描述，錯誤的是（）。A)投資者無權對基金的重大經營決策發(fā)表自己的意見B)在資產運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產時，可以向銀行申請貸款C)依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經營基金資產D)具有法人資格答案:A解析:選項A屬于契約型基金的特點，不是公司型基金的特點，故選A。?[單選題]15.不屬于銀行從業(yè)人員明確溝通目標時考慮的內容是【】。A)要建立什么樣的合作關系?是長期合作，還是短期合作B)要從哪些方面合作?是全方位合作，還是單項合作C)什么時間完成合作?D)要用什么樣的溝通方式合作?答案:C解析:[單選題]16.收集客戶信息是銀行提供理財顧問服務的一步，下列關于收集客戶個人信息的方法，不包括()。A)填寫數(shù)據(jù)調查表B)與客戶交談C)向客戶的親朋好友打聽D)使用心理測試問卷答案:C解析:從業(yè)人員與客戶初次見面時，僅通過交談的方式收集信息是不夠的，通常采用數(shù)據(jù)調查表來幫助收集定量信息。[單選題]17.下列關于《證券投資基金法》對于基金管理人有關規(guī)定的說法，不正確的是()。A)基金管理人負責基金的具體投資操作B)基金管理人由依法設立的商業(yè)銀行擔任C)基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本D)基金管理人可以接受其他機構委托進行資產管理答案:B解析:[單選題]18.下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，描述錯誤的是(__)。A)商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方B)商業(yè)銀行是個人理財服務的提供商之一C)商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法D)商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機構渠道向個人客戶提供個人理財服務答案:D解析:商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法，一般利用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務。故選項D錯誤。[單選題]19.基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。A)收益承諾或損失承擔文字B)風險提示和警示性文字C)機構或專家推薦的文字D)基金業(yè)績預測數(shù)字答案:B解析:《證券投資基金銷售管理辦法》第43條規(guī)定：基金宣傳推介材料應當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字，并使投資者在閱讀過程中不易忽略，以提醒投資者注意投資風險，仔細閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。?[單選題]20.金融期權的分類標準不包括()。A)按照對價格的預期B)按照交易的方式C)按執(zhí)行日期不同D)按照基礎資產的性質答案:B解析:金融期權按照對價格的預期可分為看漲期權和看跌期權;金融期權按行權日期不同可分為歐式期權和美式期權;金融期權按基礎資產的性質劃分為現(xiàn)貨期權和期貨期權。所以選項B錯誤。[單選題]21.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放（?）萬元貸款。A)147B)170C)140D)156答案:D解析:本題為期初年金求現(xiàn)值。PVBEG=C／r[1-1／(1+r)t](1+r)=20／6%×[1-1／(1+6%)10]×(1+6%)=156(萬元)。[單選題]22.1979年，第一家城市信用合作社在()成立。A)廣西賀州B)河北邢臺C)江蘇常州D)河南駐馬店答案:D解析:1979年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立。[單選題]23.投資者必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶才能買賣的國債是（）。A)憑證式國債B)儲蓄式國債C)實物式國債D)記賬式國債答案:D解析:記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行問市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶。記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。[單選題]24.()又被稱為?金邊債券?。A)金融債券B)公司債券C)國債D)國際債券答案:C解析:因國債具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，往往被稱為?金邊國債?。[單選題]25.中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓和考核由()進行組織、指導和安排。A)中國人民銀行B)中國銀行業(yè)協(xié)會C)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D)國家發(fā)改委答案:C解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》五十五條規(guī)定：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會將根據(jù)個人理財業(yè)務發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導個人理財業(yè)務人員的從業(yè)培訓和考核。有關要求和考核辦法，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另行規(guī)定。[單選題]26.下列哪一項不屬于保險產品的功能（）A)風險轉移B)損失補償功能C)收益穩(wěn)定D)資金融通功能答案:C解析:保險產品的功能包括風險轉移、損失補償功能和資金融通功能。[單選題]27.下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是()。A)貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B)商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場C)銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具D)長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場答案:C解析:銀行間債券回購屬于短期金融工具。[單選題]28.張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5％，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。（按復利計算，答案取近似數(shù)值）A)55265B)43259C)43295D)55256答案:C解析:根據(jù)年金現(xiàn)值的公式，該項分期付款的[單選題]29.下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是()。A)黃金的收益與股票市場的收益正相關B)一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保險增值的作用C)黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產D)黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡答案:A解析:黃金和股票市場的收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，可以保值，這個特性通常使黃金成為投資組合中的一個首要的分散風險的組合資產。[單選題]30.下列關于貨幣型理財產品的特點，正確的是（）。A)投資期短、資金贖回靈活、本金、收益安全性高B)投資期短、資金贖回不靈活、本金、收益安全性低C)投資期長、資金贖回靈活、本金、收益安全性高D)投資期長、資金贖回不靈活、本金、收益安全性低答案:A解析:貨幣型理財產品的特點是投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等。該類產品通常被稱為活期存款的替代品。[單選題]31.下列不屬于貨幣市場工具的是()。A)短期政府債券B)中長期債券C)商業(yè)票據(jù)D)大額可轉讓定期存單答案:B解析:貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。所以B不正確。[單選題]32.下列關于貨幣型理財產品表述錯誤的是()。A)主要投資于貨幣市場的理財產品B)投資期短，資金贖回靈活C)本金、收益安全性高D)常被作為定期存款的替代品答案:D解析:貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品。主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購和高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。貨幣型理財產品主要有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點。該類產品通常被作為活期存款的替代品。[單選題]33.王教授到國外講學獲得報酬1萬美元。他應當在年度終了后()日內納稅。A)7B)10C)15D)30答案:D解析:從中國境外取得所得的納稅義務人，應當在年度終了后30日內，將應納的稅款繳入國庫，并向稅務機關報送納稅申報表。[單選題]34.（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成客戶個人財務規(guī)劃的可能性。A)財務信息B)個人儲蓄C)理財目標D)股票投資答案:A解析:財務信息是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。[單選題]35.銀行業(yè)監(jiān)管機構實施現(xiàn)場檢查措施時，檢查人員不得少于()人，并應當出示合法證件和檢查通知書。A)2B)3C)5D)10答案:A解析:銀行業(yè)監(jiān)管機構實施現(xiàn)場檢查措施時，現(xiàn)場檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。[單選題]36.產品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財產品包括基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務，這種理財產品是指（）。A)銀行理財產品B)混合理財產品C)其他理財工具D)銀行代理理財產品答案:D解析:銀行代理服務類業(yè)務（以下簡稱代理業(yè)務），是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構辦理的非自營業(yè)務，這類業(yè)務不屬于商業(yè)銀行的表內資產負債業(yè)務，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費及傭金等非利息收入。[單選題]37.股票價格變動的直接原因是【】。A)供求關系B)經濟周期C)通貨膨脹D)市場基準利率答案:A解析:[單選題]38.商業(yè)銀行應將理財業(yè)務的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實行()，加強日常風險指標監(jiān)測和內控管理。A)左、中、右分離B)前、中、后臺分離C)前、后臺分離D)前、中臺分離答案:B解析:根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應將理財業(yè)務的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實行前、中、后臺分離，加強日常風險指標監(jiān)測和內控管理。[單選題]39.下列關于銷售渠道的行為規(guī)范的說法中，錯誤的是()。A)商業(yè)銀行通過本行網上銀行銷售理財產品時，銷售過程應有醒目的風險提示，風險確認不得低于網點標準，銷售過程應當保留完整記錄B)商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產品時，銷售過程應當使用統(tǒng)一的規(guī)范用語，妥善保管客戶信息，履行相應的保密義務C)商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產品應當征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財產品，不得誤導客戶D)商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產品時，銷售過程的風險確認不得低于網上銀行標準，銷售過程應當錄音并妥善保存答案:D解析:[單選題]40.通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金變?yōu)榇箢~資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉化為投資，這體現(xiàn)了金融市場的()。A)優(yōu)化資源配置功能B)財富投資和避險功能C)資金融通集聚功能D)調節(jié)經濟功能答案:C解析:本題考查金融市場功能。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經濟發(fā)展，這體現(xiàn)了金融市場的資金融通集聚功能。參見教材P79、80。[單選題]41.與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是指（）。A)被保險人B)保險代理人C)投保人D)受益人答案:C解析:投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。[單選題]42.股票價格形成的實體基礎是【】。A)發(fā)行公司資產總值B)發(fā)行公司資產凈值C)發(fā)行公司年銷售額D)發(fā)行公司稅后利潤答案:B解析:[單選題]43.以下關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的表述，錯誤的是()。A)具有相應的風險管理體系和內部控制制度B)有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員C)具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D)信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第48條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備以下條件：①具有相應的風險管理體系和內部控制制度；②有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；③具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系；④信譽良好，近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。[單選題]44.下列不屬于家庭財產險的是()。A)普通家財保險B)長效還本家財保險C)城鎮(zhèn)居民安全用電保險D)個人抵押商品住房保險答案:D解析:選項D屬于房貸險。[單選題]45.下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務的是（）。A)個人投資產品推介B)財務分析與規(guī)劃C)綜合理財服務D)投資建議答案:C解析:理財顧問服務是指專業(yè)理財機構向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。綜合理財服務不在商業(yè)銀行理財顧問服務范圍內，故選C。?[單選題]46.理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括()。A)信用風險B)操作風險C)聲譽風險D)流動性風險答案:C解析:相關交易工具面臨的風險包括市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等。聲譽風險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的風險。[單選題]47.某農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A)互換B)遠期C)期貨D)期權答案:B解析:金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險。在生產周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價格波動可能很大。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠期合約。[單選題]48.下列關于理財顧問服務的表述，正確的是()。A)理財顧問服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產品的服務B)理財顧問需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視C)銀行理財顧問服務是從客戶關系管理上尋求利潤最大化D)兩次愛顧問服務第一步是對客戶資產現(xiàn)狀分析答案:A解析:[單選題]49.某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為()元。(答案取近似數(shù)值)A)31500B)30000C)32857．14D)29803．04答案:B解析:目前需存入的資金為：34500／(1+5％×3)=30000(元)。[單選題]50.下列基金中流動性和安全性都較高的是()。A)債券市場基金B(yǎng))貨幣市場基金C)混合型基金D)股票市場基金答案:B解析:貨幣市場基金具有低風險、低收益、高流動性的特征。[單選題]51.是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動，這是指【】。A)個人理財服務B)投資規(guī)劃C)綜合理財服務D)私人銀行業(yè)務答案:A解析:[單選題]52.銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽是()準則的內容。A)誠實信用B)守法合規(guī)C)勤勉盡職D)崗位職責答案:C解析:根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，C選項符合題意。[單選題]53.專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場是()。A)貨幣市場B)資本市場C)股票市場D)證券投資市場答案:A解析:本題考查貨幣市場和資本市場。貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場。參見教材P82。[單選題]54.關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，下列表述中錯誤的是()。A)在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次B)商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的投資報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料C)商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄D)商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告答案:B解析:商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。[單選題]55.商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。A)發(fā)行者B)投資者C)居民個人D)銷售商答案:C解析:商業(yè)票據(jù)市場主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。[單選題]56.下列行為中，不符合理財產品適當性及宣傳、銷售管理要求的是(__)。A)商業(yè)銀行可以向投資者銷售風險高于其風險承受能力等級的理財產品B)金融機構應當加強投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風險意識，向投資者傳遞?賣者盡責、買者自負?的理念C)商業(yè)銀行發(fā)行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率D)理財產品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分答案:A解析:商業(yè)銀行只能向投資者銷售風險等級等于或低于其風險承受能力等級的理財產品，并在銷售文件中明確提示產品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設置銷售限制措施。[單選題]57.生命周期理論的創(chuàng)建人是()。A)F.莫迪利亞尼B)威廉姆森C)勞倫斯羅克萊因D)莫里斯阿萊斯答案:A解析:生命周期理論是由F.莫迪利亞尼等人創(chuàng)建的。[單選題]58.下列不能成為民事法律關系主體的是（）。A)自然人B)法人C)標的物D)國家答案:C解析:民事法律關系主體是指參與民事法律關系、享有民事權利并承擔民事義務的?人?，這里的?人?包括公民、法人以及非法人組織。?[單選題]59.銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財顧問服務時，應掌握個人財務報表的分析。下列對個人財務報表的理解，錯誤的一項是()。A)需要掌握的個人財務報表包括個人資產負債表和現(xiàn)金流量表B)個人資產負債表不能反映資產和負債的結構C)當負債高于所有者權益時，個人有可能出現(xiàn)財務危機的風險D)個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具答案:B解析:通過分析客戶個人的資產負債表，銀行從業(yè)人員不僅可以了解客戶的資產和負債信息，而且能夠了解客戶的資產和負債結構。[單選題]60.按《合同法》規(guī)定，()情形下合同中的免責條款無效?A)因重大誤解訂立的B)因重大過失造成對方財產損失的C)在訂立合同時顯失公平的D)以上都正確答案:B解析:本題考查合同中的免責條款的無效?！逗贤ā返谖迨龡l規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：(1)造成對方人身傷害的;(2)因故意或者重大過失造成對方財產損失的。參見教材P38-39。[單選題]61.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述中錯誤的是()。A)商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施B)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務內部調查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況C)商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產管理，應與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次D)除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向三方提供客戶的資料與交易記錄答案:C解析:A項來源于《指引》6條。8項來源于《指引》14條。C項來源于《指引》8條，商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。D項來源于《指引》10條。[單選題]62.下列關于商業(yè)銀行理財產品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是()。A)商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售B)商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C)商業(yè)銀行不得講一半儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售D)商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔答案:D解析:[單選題]63.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財資金匯回后，()。A)商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者B)投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結匯后支付給投資者C)投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶D)商業(yè)銀行應將投資本金和收益支付給投資者答案:D解析:《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第16條規(guī)定，境外理財資金匯回后，商業(yè)銀行應將投資本金和收益支付給投資者。投資者以人民幣購匯投資的，商業(yè)銀行結匯后支付給投資者;投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶已關閉的，可劃入投資者指定的賬戶。[單選題]64.下列關于個人生命周期，說法正確的是()。A)通常以20歲為起點B)分為4個階段C)建立期的保險計劃以養(yǎng)老險為主D)高原期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女獨立答案:D解析:以15歲為起點，分為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期6個階段，建立期的保險計劃以壽險和儲蓄險為主。[單選題]65.時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當前所持有的等額貨幣具有()的價值。A)更低B)不能確定C)同等D)更高答案:A解析:時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.了解客戶主要有（）渠道和方法。A)開戶資料B)調查問卷C)面談溝通D)客戶面談E)電話溝通答案:ABCE解析:了解客戶、收集信息的渠道有開戶資料、調查問卷、面談溝通、電話溝通。[多選題]67.按照發(fā)行價格的不同，債券發(fā)行情況描述正確的有（）。A)折價發(fā)行債券發(fā)行價格低于債券票面金額B)平價發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還C)平價發(fā)行其間按期支付利息D)溢價發(fā)行的發(fā)行價格高于票值E)折價發(fā)行償還本金時按照票面金額償還答案:ABCDE解析:按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：（1）按面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行。（2）發(fā)行價格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為溢價發(fā)行。（3）債券發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票面金額發(fā)行，這被稱為折價發(fā)行。[多選題]68.我國金融機構尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求是()。A)遵紀守法B)保守秘密C)正直守信D)客觀公正E)專業(yè)勝任答案:ABCDE解析:我國金融機構尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求總結為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準則。[多選題]69.我國債券型理財產品主要投向()。A)銀行間債券市場B)境內A股市場C)國債市場D)企業(yè)債市場E)歐洲貨幣市場答案:ACD解析:債券型理財產品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。[多選題]70.企業(yè)經營理念發(fā)展的趨勢主要包括（）。A)經營理念從以產品為中心轉變?yōu)橐钥蛻魹橹行腂)理財師向銷售方向發(fā)展C)主動為優(yōu)質客戶提供個性化服務D)理財師工作方法由簡單的產品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷E)商業(yè)銀行必須轉變經營觀念答案:ACDE解析:企業(yè)經營理念發(fā)展的趨勢：市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經營理念從以產品為中心轉變?yōu)橐钥蛻魹橹行?，了解客戶是基礎和關鍵。隨著金融市場的成熟發(fā)展和不斷創(chuàng)新，以商業(yè)銀行為主的金融機構在市場競爭中不斷面臨各種機遇和挑戰(zhàn)。零售業(yè)務具有利潤貢獻度大、資本回報率高、抵御經濟周期影響力強的特點，已經成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務。商業(yè)銀行必須轉變經營觀念，結合零售業(yè)務轉型的有利契機，實現(xiàn)從以產品（銷售）為中心到以客戶為中心的理念轉變。理財師工作方法更應由簡單的產品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質客戶提供個性化服務，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務手段。以客戶為中心的經營、服務第一步，也是最關鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。[多選題]71.市場有效的三個層次是()。A)弱型有效市場B)半弱型有效市場C)強型有效市場D)半強型有效市場E)平衡市場答案:ACD解析:市場有效的三個層次是強型、半強型、弱型有效市場。[多選題]72.下列選項中，()可以視為年金的形式。A)直線法計提的折舊B)期交保險費C)租金D)利滾利E)銀行卡年費答案:ABC解析:年金(普通年金)是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領取的租金等均可視為一種年金。[多選題]73.影響黃金價格的因素主要有()。A)供求關系及均衡價格B)通貨膨脹C)利率D)匯率E)投資者喜好及追捧程度答案:ABCD解析:影響黃金價格的因素有供求關系及均衡價格、通貨膨脹、利率和匯率等。[多選題]74.下列關于查表法，表述正確的有()。A)較為簡便B)比較適合初學者C)理財師通過比對對應的兩個參數(shù)，可以迅速地找到對應的系數(shù)D)查表法的答案不夠精確E)查表法一般通常適用于大致的估算答案:ABCDE解析:在求貨幣時間價值的幾種方法中，查表法是較為簡便的一種方式，比較適合初學者。通常情況下銀行與財務系統(tǒng)都會附有貨幣時間價值系數(shù)表。在沒有電腦或財務計算器的情況下，理財師通過比對對應的兩個參數(shù)，可以迅速找到對應的系數(shù)。但查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比，無法得出按月計算的現(xiàn)值、終值，相比之下查表法的答案就顯得不夠精確。因此查表法一般通常適用于大致的估算，是比較基礎的算法之一。[多選題]75.甲與乙的代理合同于4月20日結束，4月22日以乙的名義與丙簽訂了一份電視機的合同，此時，（）。A)合同自始無效B)乙可追認該合同，使得合同生效C)乙不追認該合同，應由甲承擔相關的合同追認D)丙可催告乙在1個月內予以追認，如乙未作表示，視為拒絕追認E)合同有效答案:BCD解析:超過代理權存續(xù)期限后實施的代理行為，成立無權代理。無權代理并不當然無效，通過被代理人的追認，可使無權代理行為中所欠缺的代理權得到補足，轉化為有權代理，可發(fā)生法律效力，否則代理無效。代理人在第三人行使催告權后，仍不做出是否追認的意思表示，法律對于被代理人的這種沉默，視為無權代理行為的追認。所以A、E表述上都有誤，故選BCD。[多選題]76.根據(jù)衍生交易部分的標的資產的不同，結構性理財產品可以分為【】。A)與債券掛鉤的結構化產品B)與外匯掛鉤的結構化產品C)與信用掛鉤的結構化產品D)與商品掛鉤的結構化產品E)利率聯(lián)動的結構化產品答案:BCDE解析:[多選題]77.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產的E1常管理。其目的在于()。A)滿足日常的、周期性支出的需求B)滿足應急資金的需求C)滿足未來消費的需求D)滿足財富積累與投資獲利的需求E)滿足資產增值的需求答案:ABCD解析:現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產的日常管理。其目的在于：(1)滿足Et常的、周期性支出的需求;(2)滿足應急資金的需求;(3)滿足未來消費的需求;(4)滿足財富積累與投資獲利的需求。[多選題]78.理財顧問業(yè)務的內容包括()。A)投資品推介B)信貸產品介紹C)財務策劃D)投資建議E)儲蓄品推介答案:ACD解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第8條的規(guī)定，理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化顧問服務。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。[多選題]79.投連險的費用包括()。A)初始保費B)風險保險費C)賬戶轉換費用D)投資單位買賣差價E)資產管理費答案:ABCDE解析:[多選題]80.下列()因素會影響客戶的風險承受能力。A)受教育情況B)職業(yè)和財富規(guī)模C)收入D)資金的投資期限E)主觀風險偏好答案:ABCDE解析:[多選題]81.根據(jù)開展銀行理財合作，應當由清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，指定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經董事會或理事會通過，同時遵守的規(guī)定包括()。A)嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定B)充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試C)理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產管理方式D)未經嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用?預期收益率??最高收益率?或意思相近的表述E)書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息答案:ABCDE解析:根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第九條的規(guī)定，銀行開展銀行理財合作，應當有明晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經董事會或理事會通過，同時遵守以下規(guī)定：①嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定;②充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測算;③理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托資產管理方式;④未經嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用?預期收益率??最高收益率?或意思相近的意思表述;⑤書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息;⑥銀行理財計劃的產品風險和信托投資風險相適應;⑦每一只理財計劃至少配備一名理財經理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調工作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書;⑧依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關理財報告并向客戶披露。[多選題]82.銀行為客戶辦理理財業(yè)務過程中，要注意防止以下問題()。A)客戶評估流于形式B)投訴處理機制不完善C)信息披露不充分D)誤導銷售E)風險揭示不到位答案:ABCDE解析:銀行在為顧客辦理理財業(yè)務過程中，要注意防止以下問題：產品設計管理機制不健全、客戶評估流于形式、風險揭示不到位、信息披露不充分、理財業(yè)務人員誤導銷售和投訴處理機制不完善等問題。[多選題]83.下列關于開放式證券投資基金的表述中，錯誤的是（）。A)單位資產凈值每周公布一次B)在開放期限內可以隨時提出申購或贖回申請C)基金存續(xù)期內規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求D)申購或贖回價格依據(jù)基金的資產凈值而定E)開放式基金只能在場外銷售，不可在交易所上市交易答案:AE解析:開放式基金單位資產凈值于每個開放日進行公告，因此A選項錯誤。開放式基金的交易場所是基金管理公司或銀行等代銷機構網點，部分基金可以在交易所上市交易，因此E選項錯誤。[多選題]84.假設現(xiàn)有的財務資源是5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現(xiàn)?【】A)2年后積累7.5萬元的購車費用B)5年后積累11萬元的購房首付款C)10年后積累18萬元的子女高等教育金(共計4年大學費用)D)20年后積累40萬元的退休金E)以上目標都能實現(xiàn)答案:BC解析:[多選題]85.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的()進行評估。A)信用狀況B)經營管理能力C)市場投資能力D)風險處置能力E)風險承受能力答案:ABCD解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。[多選題]86.客戶在理財過程中產生的義務性支出包括()。A)日常生活基本開銷B)已有負債的本利償還支出C)購買高檔車支出D)已有保險的續(xù)期保費支出E)子女就讀私立學校的費用支出答案:ABD解析:投資者在理財過程中會產生兩種支出：義務性支出和選擇性支出。義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括日常生活基本開銷;已有負債的本利償還支出;已有保險的續(xù)期保費支出。收入中除去義務性支出的部分就是選擇性支出。[多選題]87.對投資者來說，債券贖回的風險因素()。A)增加了現(xiàn)金流的不確定性B)投資者蒙受再投資風險C)由于贖回價格的存在，附有贖回權的債券上市后一般具有雙重定價D)具有雙重定價包括行權價格和到期價格E)發(fā)行者可能在利率下降時贖回債券答案:ABCDE解析:贖回風險是附有贖回條款的債券所面臨的特有風險，一般來說，此類債券面臨三項風險因素：(1)含贖回權的債券未來現(xiàn)金流量存在一定的不確定性（2）因為發(fā)行者可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風險（3）由于贖回價格的存在，附有贖回權的債券上市后一般具有雙重定價：行權價格與到期價格。[多選題]88.下列關于理財師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。A)客戶接受建議并實施，所產生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔B)追求的是與客戶建立一個長期的關系C)服務的專業(yè)性很強D)服務涉及的內容非常廣泛E)不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶答案:BCDE解析:在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔故選項A錯誤。[多選題]89.下列關于綜合理財服務業(yè)務的表述，正確的有()。A)綜合理財服務，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務B)在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔C)商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃D)在綜合理財服務中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險E)