初級銀行從業(yè)資格考試公司信貸(習(xí)題卷4)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試公司信貸初級銀行從業(yè)資格考試公司信貸(習(xí)題卷4)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試公司信貸第1部分：單項(xiàng)選擇題，共58題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.（）是某一企業(yè)銷售收入與成本費(fèi)用相等的那一點(diǎn)。A)信貸余額擴(kuò)張系數(shù)B)不良率變幅C)盈虧平衡點(diǎn)D)利率實(shí)收率答案:C解析:盈虧平衡點(diǎn)是某一企業(yè)銷售收入與成本費(fèi)用相等的那一點(diǎn)，選項(xiàng)C正確。[單選題]2.某公司2016年的利潤率為0.35，資產(chǎn)使用效率為1.5，資本回報(bào)率為1.05，則該公司財(cái)務(wù)杠桿為（）。A)1B)1.5C)2D)2.5答案:C解析:資本回報(bào)率=利潤率×資產(chǎn)使用效率×財(cái)務(wù)杠桿。故財(cái)務(wù)杠桿=資本回報(bào)率／（利潤率×資產(chǎn)使用效率）=1.05／（0.35×1.5）=2。[單選題]3.抵押物的估價(jià)是評估抵押物的現(xiàn)值。銀行對抵押物的價(jià)值都要進(jìn)行評估。對于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，需要考慮的因素是()A)無形損耗和折舊B)折舊和用途C)原值和經(jīng)濟(jì)效益D)市場價(jià)格和造價(jià)答案:A解析:由于我國的法律還未就抵押物估價(jià)問題作出具體規(guī)定，一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值，委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估或銀行自行評估。對于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊。[單選題]4.常用的授權(quán)形式中，（）信貸授權(quán)可授予總部授信業(yè)務(wù)審批部門及其派出機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或獨(dú)立授信審批人等。A)按授信品種劃分B)按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)C)按受權(quán)人劃分D)按客戶風(fēng)險(xiǎn)評級授權(quán)答案:C解析:按受權(quán)人劃分，信貸授權(quán)可授予總部授信業(yè)務(wù)審批部門及其派出機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或獨(dú)立授信審批人等。[單選題]5.下列關(guān)于貸款意向書與貸款承諾的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A)貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果B)貸款意向書和貸款承諾常見于短期貸款C)有的貸款操作過程中既不需要貸款意向書也不需要貸款承諾.D)貸款意向書表明該文件是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明答案:B解析:貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長期貸款。[單選題]6.面談結(jié)束時(shí)，如客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調(diào)查人員應(yīng)（）。A)申報(bào)貸款B)先做必要承諾，留住客戶C)不作表態(tài)D)準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查答案:D解析:面談結(jié)束時(shí)，調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)對客戶的貸款申請作出必要反應(yīng)，如客戶的貸款申請可以考慮（但還不確定是否受理），應(yīng)向客戶獲取進(jìn)一步的信息資料，并準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查工作，注意不得超越權(quán)限作出有關(guān)承諾。[單選題]7.在銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況不包括（）。A)資產(chǎn)負(fù)債比率B)供應(yīng)商和分銷渠道C)流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度D)存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度答案:B解析:借款人財(cái)務(wù)狀況一般應(yīng)包括以下內(nèi)容：流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度；根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析資產(chǎn)負(fù)債比率及流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的近三年變化情況、未來變動(dòng)趨勢，側(cè)重分析借款人的短期償債能力；應(yīng)收賬款金額、周轉(zhuǎn)速度、數(shù)額較大或賬齡較長的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況，相互拖欠款項(xiàng)及處理情況；存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況；在建工程與固定資產(chǎn)的分布情況；對外投資情況；虧損掛賬、待處理流動(dòng)資產(chǎn)損失、不合理資金占用及清收等情況。[單選題]8.不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還()貸款本息的貸款。A)中國人民銀行B)央行C)企業(yè)D)商業(yè)銀行答案:D解析:不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。[單選題]9.關(guān)于企業(yè)和銀行來往的情況，不正確的說法是（）。A)企業(yè)與銀行的資金往來是公司交易情況最直接的反映B)借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時(shí)仍在申請新增貸款，銀行應(yīng)該引起警惕C)貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證D)企業(yè)的短期貸款依賴較多，可以要求貸款展期，且不屬于異?，F(xiàn)象;答案:A解析:D項(xiàng)，借款人對短期貸款依賴較多，要求貸款展期，是需要與銀行往來異?，F(xiàn)象。[單選題]10.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是我國對（）的定義。A)正常類貸款B)關(guān)注類貸款C)次級類貸款D)可疑類貸款答案:B解析:關(guān)注類貸款在我國的定義為：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。[單選題]11.下列選項(xiàng)中，不屬于審貸分離形式的是（）。A)崗位分離B)職權(quán)分離C)部門分離D)地區(qū)分離答案:B解析:在商業(yè)銀行的實(shí)際操作中，審貸分離的形式有崗位分離、部門分離和地區(qū)分離。[單選題]12.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放審查事項(xiàng)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A)公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)在借款人的提款額滿之后，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人B)借款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證，并加蓋借款人在銀行的預(yù)留印鑒C)借款人提款用途通常包括土建費(fèi)用、工程設(shè)備款、購買商品費(fèi)用、支付勞務(wù)費(fèi)用等D)在審查工作中，銀行應(yīng)通過可能的渠道了解借款人是否存在重復(fù)使用商務(wù)合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象答案:A解析:A項(xiàng)，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。[單選題]13.（）是企業(yè)還款能力變化的直接反映，銀行應(yīng)定期收集符合會(huì)計(jì)制度要求的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表。A)經(jīng)營狀況變化B)管理狀況變化C)財(cái)務(wù)狀況變化D)還款賬戶變化答案:C解析:財(cái)務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映。銀行應(yīng)定期收集符合會(huì)計(jì)制度要求的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，關(guān)注并分析異常的財(cái)務(wù)變動(dòng)和不合理的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，還可對貸款存續(xù)期間借款人的資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、銷售收入增減幅度、利潤率、分紅比率等財(cái)務(wù)指標(biāo)提出控制要求。[單選題]14.某電力生產(chǎn)企業(yè)2014年年末資產(chǎn)負(fù)債表主要科目情況如下表所示：從其資產(chǎn)負(fù)債表分析，該電力生產(chǎn)企業(yè)最有可能存在的問題是（）。A)營運(yùn)資金不合理，長期借款過多B)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，長期資產(chǎn)比重過高C)資金結(jié)構(gòu)不合理，資金使用和籌措期限錯(cuò)配D)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理，所有者權(quán)益不足答案:B解析:由題意知：流動(dòng)資產(chǎn)=現(xiàn)金+應(yīng)收賬款+存貨=1（萬元）；非流動(dòng)資產(chǎn)=固定資產(chǎn)+在建工程=15（萬元）；總資產(chǎn)=15+1=16（萬元）；流動(dòng)負(fù)債=短期借款+應(yīng)付賬款=6．5（萬元）；長期負(fù)債=長期借款=5（萬元）；所有者權(quán)益=4．5（萬元）。從上述計(jì)算過程可以看出，該企業(yè)長期資產(chǎn)比重過高，約占資產(chǎn)總額的94％（15／16×100％），一般情況下，制造業(yè)的長期資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重在35％-50％較為合理。[單選題]15.下列不屬于貸款發(fā)放審核擔(dān)保落實(shí)情況內(nèi)容的是（）。A)是否可以事后補(bǔ)辦抵（質(zhì)）押登記B)抵（質(zhì)）押保險(xiǎn)金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額C)擔(dān)保人的擔(dān)保資料是否完整、合規(guī)、有效D)是否已按要求進(jìn)行核保答案:A解析:擔(dān)保落實(shí)情況主要包括：擔(dān)保人的擔(dān)保行為是否合規(guī)，擔(dān)保資料是否完整、合規(guī)、有效；是否已按要求進(jìn)行核保，核保書內(nèi)容是否完整、準(zhǔn)確；抵（質(zhì)）押率是否符合規(guī)定；是否已按規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記；抵（質(zhì)）押登記內(nèi)容與審批意見、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押物清單、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬資料是否一致；是否已辦理抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額；等等。[單選題]16.下列文件中屬于擔(dān)保類文件的是（）。A)借款人所屬國家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供該擔(dān)保的文件B)海關(guān)部門就同意抵押協(xié)議項(xiàng)下進(jìn)口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件C)已繳納印花稅的繳付憑證D)保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件答案:D解析:擔(dān)保類文件包括：①已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議；②已正式簽署的保證協(xié)議；③保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件；④其他必要性文件。本題其他選項(xiàng)都屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件。[單選題]17.在依法收貸過程中，銀行向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時(shí)效為（）年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效為（）年。A)1，1B)1，3C)2，1D)2，2答案:B解析:在依法收貸過程中，銀行向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效為3年。[單選題]18.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項(xiàng)目總投資（）或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。A)5％；500B)10％：1000C)5％：1000D)10％；500答案:A解析:《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項(xiàng)目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。[單選題]19.以下不屬于信貸調(diào)查崗的職責(zé)的是()。A)負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效B)審查授信資料是否完整，包括授信客戶貸款卡等信息資料C)對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性等進(jìn)行調(diào)查D)辦理核保、抵（質(zhì)）押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)答案:B解析:信貸調(diào)查崗的職責(zé)包括：①積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請；②對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查；③對客戶進(jìn)行信用等級評價(jià)，撰寫調(diào)查報(bào)告，提出貸款的期限、金額、利率（費(fèi)率）和支付方式等明確意見；④辦理核保、抵（質(zhì)）押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)；⑤貸款業(yè)務(wù)辦理后對借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營狀況進(jìn)行檢查和管理；⑥督促借款人按合同約定使用貸款，按時(shí)足額歸還貸款本息，并負(fù)責(zé)配合催收風(fēng)險(xiǎn)貸款；⑦負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效；⑧信貸調(diào)查崗位人員提交貸前調(diào)查報(bào)告，并承擔(dān)調(diào)查失誤、風(fēng)險(xiǎn)分析失誤和貸后管理不力的責(zé)任。B選項(xiàng)屬于信貸審查崗職責(zé)中的完整性審查。[單選題]20.如果公司的（）超過了現(xiàn)金供給，那么資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用減少可能成為公司貸款的原因。A)流動(dòng)資產(chǎn)需求B)資產(chǎn)需求C)非流動(dòng)資產(chǎn)需求D)現(xiàn)金需求答案:D解析:如果公司的現(xiàn)金需求超過了現(xiàn)金供給，那么資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用減少可能成為公司貸款的原因。[單選題]21.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十一條的規(guī)定，貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。下列關(guān)于責(zé)任部門的說法中，正確的是（）。A)責(zé)任部門即是放款審核部門B)應(yīng)獨(dú)立于前臺營銷部門，以避免利益沖突C)不強(qiáng)制要求獨(dú)立于中臺授信審批部門D)中臺授信審批部門可以協(xié)助完成貸款審核工作答案:B解析:責(zé)任部門并不是放款審核部門，而是放款執(zhí)行部門，它應(yīng)獨(dú)立于中臺授信審批部門。因?yàn)橹信_授信審批部門承擔(dān)的業(yè)務(wù)審查工作繁重，難以完成好放款審核工作。[單選題]22.下列關(guān)于流動(dòng)資金貸款管理的說法中，不正確的是（）。A)與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款信用狀況一般的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式B)貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報(bào)告，并對其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)C)貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性D)貸款人可以根據(jù)內(nèi)部績效考核指標(biāo)，制定期望的貸款規(guī)模指標(biāo)，必要時(shí)可在季末突擊放款答案:D解析:D項(xiàng)，根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第八條的規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標(biāo)，不得制定不合理的貸款規(guī)模指標(biāo)，不得惡性競爭和突擊放貸。[單選題]23.某食品企業(yè)經(jīng)營狀況最近發(fā)生如下變化，銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的是()。A)企業(yè)上月產(chǎn)量5000件，本月產(chǎn)量下滑至4900件B)企業(yè)主業(yè)務(wù)由零售業(yè)轉(zhuǎn)向餐飲服務(wù)業(yè)C)企業(yè)利潤率再次居行業(yè)首位D)企業(yè)在北京擁有多加食品分店，最近又在當(dāng)?shù)匦麻_一家食品分店答案:B解析:在信貸經(jīng)營中，銀行對企業(yè)監(jiān)控的重點(diǎn)是一些可能導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的異常狀況：如企業(yè)的經(jīng)營狀況發(fā)生了顯著的變化，處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止?fàn)顟B(tài)；企業(yè)的業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生變化；主要數(shù)據(jù)在行業(yè)統(tǒng)計(jì)中呈現(xiàn)不利變化或趨勢；兼營不熟悉的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務(wù)。A項(xiàng)屬于企業(yè)生產(chǎn)的正常波動(dòng)，不屬于顯著的變化；B項(xiàng)企業(yè)的業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生變化，如轉(zhuǎn)型不成功，將會(huì)給企業(yè)帶來較大影響，銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控；C項(xiàng)企業(yè)的利潤率在行業(yè)中呈現(xiàn)出了有利的變化；D項(xiàng)企業(yè)在熟悉的地區(qū)開展熟悉的業(yè)務(wù)，一般也不會(huì)導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]24.一個(gè)良好的項(xiàng)目投資環(huán)境，會(huì)為項(xiàng)目的順利實(shí)施提供一個(gè)好的條件，有利于項(xiàng)目的成功，對擬建項(xiàng)目投資環(huán)境的評估不需要包括()A)工業(yè)建設(shè)的優(yōu)惠政策和措施B)資源、市場、社會(huì)協(xié)作條件C)可利用的基礎(chǔ)設(shè)施，建設(shè)用地條件D)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平答案:D解析:對擬建項(xiàng)目的環(huán)境評估主要包括以下幾個(gè)方面：工業(yè)建設(shè)的優(yōu)惠政策和措施等條件，資源、市場、社會(huì)協(xié)作條件，可供利用的基礎(chǔ)設(shè)施，建設(shè)用地條件，自然條件，勞動(dòng)力來源，其他推動(dòng)或吸引投資者提出建設(shè)意向的背景材料等，并不包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平。[單選題]25.資本回報(bào)率ROE可以分解為三個(gè)因子，即（）。A)利潤率、資產(chǎn)使用效率、紅利支付率B)利潤率、資產(chǎn)使用效率、財(cái)務(wù)杠桿C)利潤率、銷售增長率、財(cái)務(wù)杠桿D)利潤率、銷售增長率、紅利支付率答案:B解析:資本回報(bào)率ROE可以分解為利潤率、資產(chǎn)使用效率、財(cái)務(wù)杠桿。[單選題]26.如果長期負(fù)債與所有者權(quán)益之和小于其長期資金需求，這表明借款人是()A)以部分短期負(fù)債支持了部分短期資產(chǎn)B)以部分短期負(fù)債支持了部分長期資產(chǎn)C)以部分長期負(fù)債支持了部分長期資產(chǎn)D)以部分長期負(fù)債支持了部分短期資產(chǎn)答案:B解析:從資產(chǎn)負(fù)債表的合理結(jié)構(gòu)來看，長期資產(chǎn)應(yīng)由長期資金和所有者權(quán)益支持，短期資產(chǎn)則由短期資金支持。對短期資產(chǎn)不全由短期資金支持，長期資產(chǎn)也不全由長期資金支持的情況，如果處理不善，就會(huì)出現(xiàn)問題。例如借款人長期負(fù)債與所有者權(quán)益之和小于其長期資金需求，即以部分短期負(fù)債支持了部分長期資產(chǎn)，那么一旦面臨短期債務(wù)償還壓力，勢必會(huì)影響正常的經(jīng)營活動(dòng)，進(jìn)而影響其償債能力。[單選題]27.在設(shè)立質(zhì)權(quán)時(shí)，一物（）。A)只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)B)不得設(shè)立質(zhì)押權(quán)C)可以設(shè)立多個(gè)質(zhì)押權(quán)D)以上說法均錯(cuò)誤答案:A解析:在設(shè)立質(zhì)權(quán)時(shí)，一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)。[單選題]28.關(guān)于展期貸款的償還，下列的說法錯(cuò)誤的是（）A)銀行信貸部門應(yīng)按展期后的還款計(jì)劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單B)對于設(shè)立了抵押的貸款展期，在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán)C)展期貸款逾期后，應(yīng)按規(guī)定加罰利息D)展期逾期后，銀行有權(quán)對應(yīng)收未收利息計(jì)復(fù)利答案:B解析:對于設(shè)立了抵押的貸款展期，在到期后仍不能按時(shí)償還，銀行才有權(quán)向擔(dān)保人追索或行使抵押權(quán)，以彌補(bǔ)貸款損失。[單選題]29.一個(gè)公司由固定資產(chǎn)折舊導(dǎo)致的借款需求上升的速度由（）決定。A)固定資產(chǎn)折舊率B)使用效率C)行業(yè)技術(shù)變化率D)資產(chǎn)新舊程度答案:C解析:如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%，這就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。[單選題]30.商業(yè)銀行評價(jià)借款人還款能力應(yīng)主要關(guān)注（）。A)現(xiàn)金流量狀況B)現(xiàn)有資產(chǎn)價(jià)值C)重新籌資能力D)擔(dān)保落實(shí)情況答案:A解析:客戶的還款能力主要取決于客戶的現(xiàn)金流，客戶的債務(wù)承受能力高，并不表示其有還款能力，一旦其現(xiàn)金流斷裂，客戶即使有還款意愿也不可能還款。只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時(shí)，我們才認(rèn)為其具有還款能力。在實(shí)際操作中，銀行可以通過對季節(jié)性或長期貸款的信用分析和財(cái)務(wù)預(yù)測來評估還款能力，集中分析客戶未來現(xiàn)金流量的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]31.關(guān)于企業(yè)貸款展期的申請，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。A)是否給予辦理展期由銀行決定B)展期內(nèi)容應(yīng)包括擬采取的補(bǔ)救措施C)質(zhì)押貸款展期應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人出具同意的書面證明D)借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日向銀行申請貸款展期答案:D解析:D項(xiàng)，借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期。[單選題]32.進(jìn)行內(nèi)部因素分析時(shí)，常用的內(nèi)部指標(biāo)不含（）。A)風(fēng)險(xiǎn)性B)安全性C)盈利性D)流動(dòng)性答案:A解析:進(jìn)行內(nèi)部因素分析時(shí)，常用的內(nèi)部指標(biāo)不含風(fēng)險(xiǎn)性。[單選題]33.信貸授權(quán)的類型不包括()。A)直接授權(quán)B)轉(zhuǎn)授權(quán)C)臨時(shí)授權(quán)D)無限期授權(quán)答案:D解析:信貸授權(quán)大致可分為以下三種類型：①直接授權(quán)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部對總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的授信審批權(quán)限。②轉(zhuǎn)授權(quán)，是指受權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)，對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限。根據(jù)貸款新規(guī)規(guī)定，貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。③臨時(shí)授權(quán)，是指被授權(quán)者因故不能履行業(yè)務(wù)審批職責(zé)時(shí)，臨時(shí)將自己權(quán)限范圍內(nèi)的信貸審批權(quán)限授予其他符合條件者代為行使，并到期自動(dòng)收回。[單選題]34.在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，以下關(guān)于仲裁和訴訟時(shí)效的敘述正確的是（）。A)向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時(shí)效為2年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是1年B)向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是1年C)向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時(shí)效為2年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是2年D)向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是3年答案:D解析:按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效為3年。訴訟時(shí)效期間從貸款到期之日計(jì)算。[單選題]35.利潤表分析通常采用()。A)趨勢分析法B)結(jié)構(gòu)分析法C)比率分析法D)比較分析法答案:B解析:利潤表分析通常采用結(jié)構(gòu)分析法。即以利潤表中的產(chǎn)品銷售收入凈額的百分比，比較若干連續(xù)時(shí)期的各項(xiàng)構(gòu)成指標(biāo)的增減變動(dòng)趨勢，借此分析其對借款人利潤總額的影響。[單選題]36.《貸款通則》規(guī)定，貸款人在短期貸款到期（）之前，中長期貸款到期（）之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。A)10天：1個(gè)月B)7天；1個(gè)月C)10天；15天D)15天；2個(gè)月答案:B解析:貸款人在短期貸款到期1個(gè)星期（7天）之前、中長期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。[單選題]37.關(guān)于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理，下列說法正確的是（）。A)貸款發(fā)放的先決條件，通常不列入借款主合同B)股東或政府部門出具的支持函屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)文件C)貸款合同審查主要是對信貸業(yè)務(wù)中不涉及的合同進(jìn)行審查D)貸款發(fā)放時(shí)，銀行要核查提款申請書的提款日期、提款金額、劃款途徑等要素，確保提款手續(xù)正確無誤答案:D解析:貸款發(fā)放的先決條件，應(yīng)在借款合同內(nèi)加以規(guī)定；股東或政府部門出具的支持函屬于其他類文件；貸款合同審查主要是對信貸業(yè)務(wù)中涉及的借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同進(jìn)行審查考點(diǎn)貸款發(fā)放管理[單選題]38.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的程序是()。A)信用信息處理--輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系--預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況--輸出結(jié)果--與預(yù)警參數(shù)比較--作出警報(bào)決策B)輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系--存儲信用信息處理--輸出結(jié)果--與預(yù)警參數(shù)比較--預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況--作出警報(bào)決策C)輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系--輸出結(jié)果--存儲信用信息處理--與預(yù)警參數(shù)比較--預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況--作出警報(bào)決策D)信用信息處理--輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系--輸出結(jié)果--與預(yù)警參數(shù)比較--預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況--作出警報(bào)決策答案:A解析:在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序中，風(fēng)險(xiǎn)分析是按如下步驟進(jìn)行的：①收集到的信息經(jīng)過適當(dāng)?shù)姆謱犹幚怼⒄鐒e和判斷；②進(jìn)入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系中；③預(yù)測系統(tǒng)運(yùn)用預(yù)測方法對未來內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行預(yù)測；④使用預(yù)警指標(biāo)估計(jì)未來市場和客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況；⑤將輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較，以便作出是否發(fā)出警報(bào)，以及發(fā)出何種程度警報(bào)的判斷。[單選題]39.制定貸款合同的（），即貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰。A)不沖突原則B)維權(quán)原則C)完善性原則D)適宜相容原則答案:C解析:制定貸款合同的完善性原則，即貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰。[單選題]40.一般來說，股東背景為外資背景的客戶在經(jīng)營、管理上所具有的特點(diǎn)為（）。A)風(fēng)險(xiǎn)意識強(qiáng)，經(jīng)營上精打細(xì)算B)管理較多資金、技術(shù)力量較強(qiáng)，有可能通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移利潤C(jī))具有政策資源上的優(yōu)勢，行業(yè)競爭性強(qiáng)，管理效率低D)管理較規(guī)范，有集團(tuán)經(jīng)營優(yōu)勢，關(guān)聯(lián)方復(fù)雜，關(guān)聯(lián)交易較多答案:B解析:客戶股權(quán)有外資成分的客戶，通常管理較多資金，技術(shù)力量較強(qiáng)，但可能通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移利潤。[單選題]41.（）指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。A)全流程管理B)貸前調(diào)查C)實(shí)貸實(shí)付D)貸后管理答案:D解析:貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。[單選題]42.在商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查中，下列各項(xiàng)中可用來考察借款人與銀行關(guān)系的內(nèi)容是()A)借款人財(cái)務(wù)狀況B)借款人經(jīng)濟(jì)效益C)不良貸款比率D)借款人規(guī)模答案:C解析:根據(jù)銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容相關(guān)要求，借款人與銀行的關(guān)系應(yīng)包含的內(nèi)容有：(1)借款人在銀行開戶的情況；(2)在銀行長短期貸款余額，以往借款的還款付息情況（不良貸款比率和收息率）、信用等級、授信限額及額度占用情況；(3)在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益；(4)新增貸款后銀行新增的存款、結(jié)算量及各項(xiàng)收益預(yù)測；(5)借款人的或有負(fù)債情況；(6)借款人已經(jīng)提供的抵押（質(zhì)押）擔(dān)保情況；(7)借款人與其他銀行關(guān)系、在其他銀行開戶與借款情況。[單選題]43.下列不可以作為保證人的是（）。A)經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的企業(yè)法人的職能部門B)經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的具有較強(qiáng)代為清償能力的、無重大債權(quán)債務(wù)糾紛的金融機(jī)構(gòu)C)經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的具有較強(qiáng)代為清償能力的、無重大債權(quán)債務(wù)糾紛的從事經(jīng)營活動(dòng)的事業(yè)法人D)經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的具有較強(qiáng)代為清償能力的、無重大債權(quán)債務(wù)糾紛的自然人答案:A解析:經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的具有較強(qiáng)代為清償能力的、無重大債權(quán)債務(wù)糾紛的以下單位和個(gè)人可以接受為保證人：金融機(jī)構(gòu)；從事符合國家法律、法規(guī)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的企業(yè)法人；從事經(jīng)營活動(dòng)的事業(yè)法人；其他經(jīng)濟(jì)組織；自然人；擔(dān)保公司。[單選題]44.項(xiàng)目微觀環(huán)境分析中的企業(yè)財(cái)務(wù)狀況指的是注冊資本、固定資產(chǎn)原值與凈值以及流動(dòng)資產(chǎn)情況，一般是企業(yè)()的財(cái)務(wù)狀況，詳細(xì)分析其利潤表、資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表等。A)最近一年B)最近兩年C)最近三年D)最近四年答案:C解析:企業(yè)財(cái)務(wù)狀況：注冊資本、固定資產(chǎn)原值與凈值以及流動(dòng)資產(chǎn)情況，企業(yè)近年來（一般是最近三年）的財(cái)務(wù)狀況，詳細(xì)分析其利潤表、資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表等。[單選題]45.保證合同不能為()。A)書面形式B)口頭形式C)信函、傳真D)主合同中的擔(dān)保條款答案:B解析:保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，書面保證合同可以單獨(dú)訂立，包括當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。保證合同不能采用口頭形式。[單選題]46.流動(dòng)比率高，表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額()，債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)()A)小；大B)大；小C)?。恍)大；大答案:B解析:流動(dòng)比率高，不僅反映借款人擁有的營運(yùn)資金高，可用以抵償短期債務(wù)，而且表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額大，債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)小。但是流動(dòng)比率也不宜過高，過高不僅表明借款人流動(dòng)資產(chǎn)占用過多，影響資產(chǎn)的使用效率和盈利能力，也可能表明客戶的應(yīng)收賬款過多或是存貨過多。[單選題]47.A銀行2007年以購買國債的方式向冰島政府貸款1000萬歐元，2年后到期。到2009年，冰島在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)中面臨?國家破產(chǎn)?，無法按時(shí)歸還A銀行本息，此種風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A)清算風(fēng)險(xiǎn)B)利率風(fēng)險(xiǎn)C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:A銀行向冰島政府貸款，后因冰島面臨?國家破產(chǎn)?而無法收回貸款，這種對某一主權(quán)國家政府貸款所遇到的損失屬于主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]48.項(xiàng)目的財(cái)務(wù)評估不包含()A)項(xiàng)目投資估算與資金籌措評估B)項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評估C)流動(dòng)性效益評估D)不確定性評估答案:C解析:流動(dòng)性效益評估屬于銀行效益評估的內(nèi)容。[單選題]49.信貸經(jīng)營中，（）反映一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和優(yōu)化的程度。A)區(qū)域自然條件B)趨于市場化程度與法制框架C)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)D)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平答案:D解析:對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平能夠反映一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和優(yōu)化的程度，一般來說該指標(biāo)越高，說明地區(qū)服務(wù)業(yè)對經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)程度越大，經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量越好。[單選題]50.（）是指受特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。A)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)B)國別風(fēng)險(xiǎn)C)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D)地域風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。[單選題]51.若單個(gè)債務(wù)人級別風(fēng)險(xiǎn)暴露超過所有級別風(fēng)險(xiǎn)暴露總量的（），商業(yè)銀行應(yīng)有經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)向銀監(jiān)會(huì)證明該級別違約風(fēng)險(xiǎn)概率區(qū)間合理且較窄。A)20%B)25%C)30%D)35%答案:C解析:若單個(gè)債務(wù)人級別風(fēng)險(xiǎn)暴露超過所有級別風(fēng)險(xiǎn)暴露總量的30%，商業(yè)銀行應(yīng)有經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)向銀監(jiān)會(huì)證明該級別違約風(fēng)險(xiǎn)概率區(qū)間合理且較窄。[單選題]52.貸款抵押存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括()A)資產(chǎn)評估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值B)未抵押有效證件或抵押的證件不齊C)因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效D)抵押物的價(jià)值增值答案:D解析:貸款抵押存在的風(fēng)險(xiǎn)為：(1)抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)；(2)未辦理有關(guān)登記手續(xù)；(3)將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意；(4)以第三方的財(cái)產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財(cái)產(chǎn)所有人同意；(5)資產(chǎn)評估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值；(6)未抵押有效證件或抵押的證件不齊；(7)因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效；(8)抵押物價(jià)值貶損或難以變現(xiàn)。[單選題]53.借款合同履行中簽訂的補(bǔ)充協(xié)議、條款變更協(xié)議、展期通知等各種合同附件和與借款合同有關(guān)的文件，應(yīng)在簽訂或收到之日后的()日內(nèi)歸人借款合同案卷。A)3B)5C)7D)10答案:A解析:借款合同履行中簽訂的補(bǔ)充協(xié)議、條款變更協(xié)議、展期通知等各種合同附件和與借款合同有關(guān)的文件，應(yīng)在簽訂或收到之日后的3日內(nèi)歸入借款合同案卷。[單選題]54.信貸期限有廣義和狹義兩種。下列關(guān)于信貸期限的說法，不正確的是（）。A)廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間B)狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙轈)在廣義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期D)在狹義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期答案:D解析:在廣義的定義下，信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，通常分為提款期、寬限期和還款期。在狹義的定義下，信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品方法到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。[單選題]55.下列()不是貸款新規(guī)對貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定條件的新要求。A)提款條件B)貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款C)提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位D)適宜相容原則()答案:D解析:D項(xiàng)屬于貸款合同的制定原則，不符合題意。[單選題]56.客戶法人治理結(jié)構(gòu)的不完善，不包括（）。A)信息披露的質(zhì)量比較高B)上市客戶股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理C)國有獨(dú)資客戶的所有者缺位D)客戶決策和客戶運(yùn)作以內(nèi)部人和關(guān)鍵人為中心答案:A解析:本題考查客戶法人治理結(jié)構(gòu)不完善的相關(guān)內(nèi)容。[單選題]57.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成（）A)傾向性意見B)綜合性診斷結(jié)果C)貸前調(diào)查報(bào)告D)紀(jì)要文件答案:C解析:銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報(bào)告，供風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)評審委員會(huì)評審、批準(zhǔn)。[單選題]58.下列關(guān)于集體審議機(jī)制的說法，錯(cuò)誤的是（）。A)我國商業(yè)銀行一般采取貸款集體審議決策機(jī)制B)貸審會(huì)投票未通過的信貸事項(xiàng)，有權(quán)審批人不得審批同意C)貸審會(huì)委員審議表決應(yīng)當(dāng)遵循?集體審查審議、明確發(fā)表意見、絕對多數(shù)通過?的原則。D)行長不得擔(dān)任貸審會(huì)的成員，但可以指定一名副行長擔(dān)任貸審會(huì)主任委員，該主任委員可以同時(shí)分管前臺業(yè)務(wù)部門。答案:D解析:行長不得擔(dān)任貸審會(huì)的成員，但可指定一名副行長擔(dān)任貸審會(huì)主任委員，但該主任委員不得同時(shí)分管前臺業(yè)務(wù)部門。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共28題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.貸前債項(xiàng)評級工作包括（）。A)調(diào)查B)初評C)審核D)審定E)審查答案:ABDE解析:貸前債項(xiàng)評級工作包括調(diào)查、初評、審查和審定。[多選題]60.下列屬于企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A)不按期支付銀行貸款利息B)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一C)應(yīng)收賬款異常增加D)在多家銀行開戶E)以短期利潤為中心．忽視長期利益答案:AC解析:B項(xiàng)屬于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于與銀行往來異常的現(xiàn)象；E項(xiàng)屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]61.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說法，正確的有()。A)中長期貸款利率實(shí)行一年一定B)貸款展期，按合同規(guī)定的利率計(jì)息C)短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息D)逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止E)借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息答案:ACD解析:B項(xiàng)貸款展期，期限累計(jì)計(jì)算，累計(jì)期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計(jì)息；達(dá)不到新的期限檔次時(shí)，按展期日的原檔次利率計(jì)息。E項(xiàng)借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。[多選題]62.省級財(cái)政部門和銀監(jiān)局于每年3月30日前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報(bào)()。A)銀監(jiān)會(huì)B)證監(jiān)會(huì)C)財(cái)政部D)中國人民銀行E)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案:AC解析:省級財(cái)政部門和銀監(jiān)局于每年3月30日前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報(bào)財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)。[多選題]63.銀行信貸業(yè)務(wù)人員對提出貸款需求的客戶進(jìn)行前期調(diào)查的目的有（）。A)確定能否受理該貸款業(yè)務(wù)B)確定是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談C)確定是否開始貸前調(diào)查工作D)確定向客戶貸款的利率E)確定向客戶貸款的最高額度答案:ABC解析:前期調(diào)查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)，是否投入更多的時(shí)間和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談，以及是否需要正式開始貸前調(diào)查工作。[多選題]64.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有（）。A)季節(jié)性融資一般是短期的B)公司不需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺C)銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中D)銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資E)銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資答案:ADE解析:在季節(jié)性營運(yùn)資本投資增長期間，這時(shí)往往需要通過外部融資來彌補(bǔ)公司資金短缺。銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中。[多選題]65.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提比例的說法，正確的有()。A)普通準(zhǔn)備金的計(jì)提比例可以確定為一個(gè)固定的比例B)專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例，可以由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定C)對于沒有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算體系的銀行，監(jiān)管當(dāng)局可以為專項(xiàng)準(zhǔn)備金計(jì)提比例規(guī)定一個(gè)參考比例D)特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例，可以由監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定E)普通準(zhǔn)備金的計(jì)提比例可以確定上、下限答案:ABCDE解析:普通準(zhǔn)備金的計(jì)提比例：一般確定一個(gè)固定比例，或者確定計(jì)提比例的上限或下限。專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例：由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定。對于沒有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算體系的銀行，監(jiān)管當(dāng)局往往規(guī)定一個(gè)參考比例。特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例：由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定。[多選題]66.貸款合同糾紛解決的方式有()。A)調(diào)解B)協(xié)商和解C)仲裁D)訴訟E)處置抵押物答案:ABCD解析:按照《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人發(fā)生貸款合同糾紛后，可以通過第三人調(diào)解、當(dāng)事人協(xié)商和解、仲裁或訴訟等方式加以解決。[多選題]67.了解客戶發(fā)展歷史可以避免信貸人員被眼前景象所迷惑，一般進(jìn)行客戶歷史分析時(shí)，主要關(guān)注（）。A)以往盈利情況B)以往重組情況C)名稱變更D)經(jīng)營范圍E)成立動(dòng)機(jī)答案:BCDE解析:在對客戶歷史分析時(shí)，主要關(guān)注以下內(nèi)容：成立動(dòng)機(jī)、經(jīng)營范圍、名稱變更和以往重組情況。[多選題]68.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來的問題主要包括()A)自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)B)貸款平均期限的延長會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)較大時(shí)，證券的大量拋售會(huì)造成銀行的巨額損失D)銀行短期存款的沉淀和長期資金的增加使得銀行具備發(fā)放中長期貸款的能力E)缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件答案:BCE解析:資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論會(huì)帶來一些問題：缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件；在經(jīng)濟(jì)局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，證券的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失；貸款平均期限的延長會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A、D屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷。[多選題]69.關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提比例，正確的說法有()A)對普通準(zhǔn)備金，一般確定一個(gè)固定比例，通常只有下限，上不封頂B)對專項(xiàng)準(zhǔn)備金，由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定C)對于沒有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算體系的銀行，監(jiān)管當(dāng)局往往規(guī)定一個(gè)參考比例來計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金D)特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定E)特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例由商業(yè)銀行自行制定，監(jiān)管當(dāng)局只能指導(dǎo)不能限制答案:BCD解析:對普通準(zhǔn)備金，一般確定一個(gè)固定比例，或確定計(jì)提比例的上限或下限。特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定。有些指標(biāo)，監(jiān)管當(dāng)局是可以干涉的，并不是只有指導(dǎo)權(quán)。[多選題]70.按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括()。A)長期貸款B)擔(dān)保貸款C)特定貸款D)固定資產(chǎn)貸款E)流動(dòng)資金貸款答案:DE解析:A項(xiàng)是按貸款期限劃分的；B項(xiàng)是按貸款擔(dān)保方式劃分的；C項(xiàng)是按貸款經(jīng)營模式劃分的。[多選題]71.信貸檔案管理的具體要求有（）。A)定期檢查B)專人負(fù)責(zé)C)集中統(tǒng)一管理D)按時(shí)交接E)分段管理答案:ABCDE解析:信貸檔案管理的具體要求包括：（1）信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則。（2）信貸檔案采取分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接、定期檢查的管理模式。[多選題]72.貸款調(diào)查特別要對貸款的()進(jìn)行調(diào)查。A)信用等級B)股東結(jié)構(gòu)C)合法合規(guī)性D)安全性E)效益性答案:CDE解析:根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，業(yè)務(wù)人員在開展貸前調(diào)查時(shí)，應(yīng)圍繞借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人、抵（質(zhì)）押物等進(jìn)行全面調(diào)查，特別是對貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性方面進(jìn)行調(diào)查。[多選題]73.項(xiàng)目規(guī)模評估的效益成本評比法包括()。A)盈虧平衡點(diǎn)比較法B)凈現(xiàn)值比較法C)決策樹分析法D)數(shù)學(xué)規(guī)劃E)最低成本分析法答案:ABE解析:對擬建項(xiàng)目規(guī)模評估主要是對各種不同規(guī)模方案進(jìn)行評選分析，其中，效益成本評比法包括：盈虧平衡點(diǎn)比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法。決策樹分析法和數(shù)學(xué)規(guī)劃屬于多因素評比法。[多選題]74.信貸人員分析客戶的渠道時(shí)，需要考慮的內(nèi)容有（）。A)有無中間環(huán)節(jié)B)供貨地區(qū)的遠(yuǎn)近C)供應(yīng)商性質(zhì)的選擇D)運(yùn)輸方式的選擇E)進(jìn)貨資質(zhì)的取得答案:ABDE解析:信貸人員分析客戶的渠道可以從以下四個(gè)方面來考慮：（1）有無中間環(huán)節(jié)。（2）供貨地區(qū)的遠(yuǎn)近。（3）運(yùn)輸方式的選擇。（4）進(jìn)貨資質(zhì)的取得。[多選題]75.在貸款分類過程中，銀行首先要了解的就是貸款基本信息，下列說法正確的有()A)貸款目的，即主要判斷貸款實(shí)際上是如何使用的，與約定的用途是否有出入B)還款來源，即主要分析貸款合同上的最初償還來源和目前還款來源C)貸款在使用過程中的周期性分析，即資產(chǎn)轉(zhuǎn)換分析，分析貸款使用過程中的各種相關(guān)信息及其影響D)還款記錄，即根據(jù)貸款償還記錄情況，判斷借款人過去和現(xiàn)在以及未來的還款意愿和還款行為E)還款記錄對于貸款分類的確定具有特殊的作用答案:ABCDE解析:還款來源、貸款目的、還款記錄等方面都是貸款分類需要了解的因素，因此A、B、C、D、E五個(gè)選項(xiàng)都是正確選項(xiàng)。[多選題]76.下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。A)銀行管理水平因素可能導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)B)分析區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)要判斷信貸資金的安全會(huì)受到哪些因素影響C)特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和文化都會(huì)影響區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)D)分析某個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)E)分析某個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要判斷風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配答案:ABCDE解析:區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性，這既包括外部因素引發(fā)的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)，也包括內(nèi)部因素導(dǎo)致的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。分析一個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵是要判斷信貸資金的安全會(huì)受到哪些因素影響，什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)，風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配等。相對于自然環(huán)境、經(jīng)濟(jì)水平等外在因素，銀行內(nèi)部管理的差異和影響也非常重要。[多選題]77.在開展貸前調(diào)查工作時(shí)，應(yīng)對貸款的（）進(jìn)行全面調(diào)查。A)合法合規(guī)性B)安全性C)效益性D)借款人的資格E)穩(wěn)定性答案:ABC解析:業(yè)務(wù)人員在開展貸前調(diào)查工作時(shí)，應(yīng)特別對貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進(jìn)行調(diào)查。[多選題]78.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A)對借款人提出的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查B)對借款人對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查C)對借款人生產(chǎn)計(jì)劃的制定情況進(jìn)行認(rèn)定D)對借款人在他行借款的利率進(jìn)行調(diào)查E)對抵押物的價(jià)值評估情況做出調(diào)查答案:ABE解析:商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：①對借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽(yù)精心調(diào)查；②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制；③對借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查，對其提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查；④對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查；⑤對有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資和關(guān)聯(lián)公司情況進(jìn)行調(diào)查；⑥對抵押物的價(jià)值評估情況作出調(diào)查；⑦對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。[多選題]79.在某些情況下，公司可能僅僅想用一個(gè)債權(quán)人取代另一個(gè)債權(quán)人，原因可能有()A)對現(xiàn)在的銀行不滿意B)想要降低目前的融資利率C)想與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道D)為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制，想要?dú)w還現(xiàn)有的借款E)與銀行存在不正當(dāng)利益往來答案:ABCD解析:在某些情況下，公司可能僅僅想用一個(gè)債權(quán)人取代另一個(gè)債權(quán)人，原因可能是：(1)對現(xiàn)在的銀行不滿意；(2)想要降低目前的融資利率；(3)想與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道；(4)為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制，想要?dú)w還現(xiàn)有的借款。[多選題]80.客戶的組建往往基于以下動(dòng)機(jī)（）。A)人力資源B)技術(shù)資源C)客戶資源D)產(chǎn)品分工E)產(chǎn)銷分工答案:ABCDE解析:客戶的組建往往基于以下動(dòng)機(jī)：①人力資源；②技術(shù)資源；③客戶資源；④產(chǎn)品分工；⑤產(chǎn)銷分工；⑥基于行業(yè)利潤率或發(fā)展前景[多選題]81.項(xiàng)目審批單位核定的投資項(xiàng)目資本金比例是根據(jù)()。A)銀行貸款意愿B)銀行評估意見C)投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益D)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率E)國家產(chǎn)業(yè)政策答案:ABCE解析:投資項(xiàng)目資本金的具體比例，由項(xiàng)目審批單位根據(jù)投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益以及銀行貸款意愿和評估意見等情況，在審批可行性研究報(bào)告時(shí)核定。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，對個(gè)別情況特殊的國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，可以適當(dāng)降低資本金比例。[多選題]82.下列情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的有()。A:客戶需求為便攜性PA)企業(yè)仍生產(chǎn)臺式機(jī)B)持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時(shí)保質(zhì)完成C)企業(yè)只生產(chǎn)臺式機(jī)D)以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)E)只依賴于一家供應(yīng)商答案:ACDE解析:對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)部分體現(xiàn)在：不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化；持有一筆大額訂單卻不能較好地履行合約；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一；對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降；對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項(xiàng)企業(yè)生產(chǎn)不能適應(yīng)客戶需求變化；C項(xiàng)企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于單一；D項(xiàng)企業(yè)對存貨、銷售的控制力下降；E項(xiàng)企業(yè)對供應(yīng)商過分依賴，這些都可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)企業(yè)持有一筆大訂單，而且能較好地履行合約，因而不會(huì)為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]83.中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證，需要提供()。A)董事會(huì)出具的同意擔(dān)保的決議B)董事會(huì)出具的授權(quán)書C)董事會(huì)成員簽字的樣本D)中國注冊會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告或出資證明E)外資方所在國注冊會(huì)計(jì)事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告或出資證明答案:ABCD解析:中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證，需要提交董事會(huì)出具的同意擔(dān)保的決議及授權(quán)書、董事會(huì)成員簽字的樣本，同時(shí)提供由中國注冊會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告或出資證明。[多選題]84.關(guān)于綠色信貸，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）。A)應(yīng)當(dāng)有效識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，建立環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理B)需建立綠色信貸考核評價(jià)和獎(jiǎng)懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況C)高級管理層應(yīng)當(dāng)有多名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作D)應(yīng)大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持、規(guī)范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)E)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營活動(dòng)中可能給環(huán)境和社會(huì)帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)答案:ABDE解析:高級管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。故C項(xiàng)錯(cuò)誤。[多選題]85.?貸放分控?的基本含義包括()。A)指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的B)?貸?是指銀行業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)C)?放?是指銀行放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)D)?貸?是指企業(yè)業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)E)?放?是指企業(yè)放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)答案:ABC解析:?貸放分控?是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。?貸放分控?中的?貸?是指業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。?放?是指銀行放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)。[多選題]86.以下說法正確的有()A)借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素B)通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風(fēng)險(xiǎn)C)在一個(gè)結(jié)構(gòu)合理的貸款中，企業(yè)的還款來源與其借款原因應(yīn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