銀行業(yè)十一五信息化建設(shè)發(fā)展規(guī)

銀行業(yè)十一五信息化建設(shè)開展規(guī)劃“十一五〞期間〔2024～2024年〕是我國銀行業(yè)全面深化經(jīng)營管理體制改革，加速向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，也是我國銀行信息化建設(shè)實(shí)現(xiàn)跨越式開展的重要階段。首先，中國金融業(yè)參加WTO的過渡期將于2024年底結(jié)束，“十一五〞期間市場競爭必將更加劇烈；其次，無論從政策跡象還是金融實(shí)踐來看，金融管制正在放松，傳統(tǒng)意義上的銀行、證券、保險(xiǎn)以及其他類型的金融效勞的融合、一體化已經(jīng)成為必然趨勢(shì)；最后，四大國有商業(yè)銀行將陸續(xù)完成股份制改造，我國銀行業(yè)即將迎來新一輪改革和開展的高潮。在這一背景下出臺(tái)的中國銀行業(yè)“十一五〞信息化建設(shè)開展規(guī)劃〔以下簡稱“十一五〞規(guī)劃〕具備哪些特點(diǎn)？將重點(diǎn)解決哪些問題？這些都是讀者非常關(guān)注的問題。中國銀行業(yè)信息化建設(shè)伴隨著我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制的改革進(jìn)程而不斷深化開展，其開展規(guī)模從無到有，從小到大；業(yè)務(wù)應(yīng)用范圍從單一工程品種到綜合業(yè)務(wù)效勞；業(yè)務(wù)經(jīng)營模式從分散處理格局到業(yè)務(wù)集中管理全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，經(jīng)過二十幾年的探索實(shí)踐和總結(jié)完善，我國銀行信息化技術(shù)體系框架根本形成，標(biāo)準(zhǔn)、方便、高效、平安的銀行信息化效勞體系初步建成?！笆濞暱萍脊リP(guān)為金融行業(yè)信息化重大問題的解決奠定了根底“十一五〞規(guī)劃將延續(xù)“十五〞規(guī)劃的開展思路，進(jìn)一步加強(qiáng)平安和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。同時(shí)，“十一五〞規(guī)劃將信息化建設(shè)的主要任務(wù)確定為“建立人才的開展戰(zhàn)略和市場化的鼓勵(lì)機(jī)制，培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的信息化人才隊(duì)伍；進(jìn)一步完善包括數(shù)據(jù)中心和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等方面的銀行信息化根底設(shè)施建設(shè)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)的互聯(lián)互通和信息資源的共享，保證各系統(tǒng)的平安穩(wěn)定運(yùn)行；逐步建立和不斷優(yōu)化銀行對(duì)內(nèi)提供決策支持、對(duì)外提供效勞的管理信息系統(tǒng)，提高銀行風(fēng)險(xiǎn)防范和經(jīng)營管理水平，提高對(duì)客戶提供效勞的質(zhì)量；建立合理的應(yīng)用體系架構(gòu)，形成產(chǎn)品、渠道、效勞體系、決策支持相結(jié)合的綜合、適應(yīng)快速開展變化市場環(huán)境的技術(shù)平臺(tái)，加快和促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，提高市場營銷的能力；進(jìn)一步推進(jìn)銀行信息化建設(shè)的法律、法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，建立和完善執(zhí)行監(jiān)督機(jī)制，標(biāo)準(zhǔn)銀行信息化的開展；加強(qiáng)信息平安體系和制度的建設(shè)，實(shí)施信息平安檢查和監(jiān)管制度；為‘十一五’銀行信息化建設(shè)的總體目標(biāo)奠定強(qiáng)有力的技術(shù)根底〞。具體來講，“十一五〞規(guī)劃的建設(shè)重點(diǎn)表達(dá)在以下7個(gè)方面。1.建立健全平安保障體系“十五〞期間，各銀行對(duì)信息平安的重要性有了越來越深刻的認(rèn)識(shí)，不斷加大信息平安的資金投入，初步建立起了銀行信息平安保障體系。及時(shí)出臺(tái)和制定了一批信息平安政策、制度、管理標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)；培養(yǎng)了一批高素質(zhì)的信息平安專門人才；建立了各種應(yīng)急處置、風(fēng)險(xiǎn)防范與控制機(jī)制；綜合運(yùn)用各種成熟先進(jìn)的產(chǎn)品、技術(shù)和效勞；局部銀行啟動(dòng)了應(yīng)急與災(zāi)難備份系統(tǒng)建設(shè)。但是，信息平安領(lǐng)域還存在一些問題未能得到有效解決，這些問題包括：災(zāi)備中心、總控中心、應(yīng)急處理體系等配套體系建設(shè)起步較晚，系統(tǒng)監(jiān)控、分析、故障診斷等自動(dòng)化程度不高，應(yīng)對(duì)突發(fā)事件和系統(tǒng)故障的能力差；集約化的平安生產(chǎn)運(yùn)行管理模式還處在摸索階段；電力、通信等根底設(shè)施對(duì)外部的依賴程度較高，抗系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)能力差；關(guān)鍵性技術(shù)、產(chǎn)品和效勞由少數(shù)國家和個(gè)別廠商控制，遠(yuǎn)程維護(hù)效勞由境外提供，存在平安風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于基于互聯(lián)網(wǎng)的電子銀行缺乏平安風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控指標(biāo)。“十一五〞規(guī)劃中有關(guān)平安問題的內(nèi)容包括：第一，進(jìn)一步加強(qiáng)銀行數(shù)據(jù)中心與備份中心的根底設(shè)施建設(shè)。全面貫徹落實(shí)“中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行數(shù)據(jù)集中平安工作的指導(dǎo)意見〞，在實(shí)施數(shù)據(jù)集中前的系統(tǒng)規(guī)劃、方案設(shè)計(jì)、論證、工程實(shí)施、測試、投產(chǎn)前準(zhǔn)備、切換等各個(gè)階段，充分考慮系統(tǒng)的平安性，并主動(dòng)接受主管部門的監(jiān)管。在實(shí)施數(shù)據(jù)集中的同時(shí)，必須同時(shí)開展災(zāi)難備份實(shí)施的建設(shè)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)災(zāi)難備份中心關(guān)鍵業(yè)務(wù)處理。已完成災(zāi)難備份實(shí)施建設(shè)的，要定期進(jìn)行各種應(yīng)急演練，每年至少進(jìn)行一次生產(chǎn)中心與災(zāi)難備份中心的切換演練，確保備份系統(tǒng)的可用性。實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)集中后，要同時(shí)采取與之相適應(yīng)的集中管理模式，建立健全各項(xiàng)平安運(yùn)行管理制度，充分發(fā)揮管理對(duì)降低和躲避數(shù)據(jù)集中風(fēng)險(xiǎn)的重要作用。第二，建立集中監(jiān)控中心。集中監(jiān)控中心將與客戶效勞中心形成對(duì)內(nèi)和對(duì)外兩個(gè)互補(bǔ)的效勞響應(yīng)設(shè)置。集中監(jiān)控中心是集中管理各類信息的物理場所，管理者只要置身其中便可以監(jiān)控整個(gè)銀行網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)以及應(yīng)用的運(yùn)行狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，并通過合理的工作流程控制，對(duì)有關(guān)系統(tǒng)和人員發(fā)出指令，及時(shí)解決問題。同時(shí)問題的解決過程及相關(guān)的信息可以記錄在知識(shí)信息庫中，便于日后的查詢和審計(jì)。第三，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)平安建設(shè)。在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)過程中，建設(shè)面向數(shù)據(jù)、語音、視頻等多應(yīng)用的綜合性、智能化的互聯(lián)互通的網(wǎng)絡(luò)是主要任務(wù)。同時(shí)，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)通過互聯(lián)網(wǎng)提供金融效勞，提高網(wǎng)間互聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力，特別是在推進(jìn)跨行業(yè)、跨部門的網(wǎng)間互聯(lián)及推廣網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)、移動(dòng)銀行等網(wǎng)絡(luò)金融效勞方面，要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)平安根底設(shè)施的建設(shè)，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)平安管理，建立可控的平安防范機(jī)制，防范和打擊網(wǎng)絡(luò)金融犯罪行為，保障信息高速公路的平安暢通。2.進(jìn)一步推進(jìn)技術(shù)法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)金融標(biāo)準(zhǔn)化是制約跨系統(tǒng)信息交換、信息共享的關(guān)鍵問題?！笆濞暱萍脊リP(guān)在標(biāo)準(zhǔn)化方面做了大量根底工作：制定了20多項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)和標(biāo)準(zhǔn)研究報(bào)告；完成了全國金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)換屆工作；加強(qiáng)了對(duì)金融國際標(biāo)準(zhǔn)的化動(dòng)態(tài)的研究與跟蹤，與ISO/TC68和ISO/TC222建立了工作聯(lián)系；加強(qiáng)了標(biāo)準(zhǔn)化的培訓(xùn)和宣傳力度。但是，我國金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)準(zhǔn)的制定等根底工作仍顯落后，還不能滿足銀行信息化高速開展的要求。已制定的標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)準(zhǔn)在時(shí)效性和可操作性方面存在缺乏，信息化管理缺乏制度保證。標(biāo)準(zhǔn)、制度的執(zhí)行上還存在外表化、形式化的問題。金融標(biāo)準(zhǔn)化方面的問題突出表現(xiàn)在：行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)修訂運(yùn)行機(jī)制有效性差，立項(xiàng)缺乏科學(xué)性；金融標(biāo)準(zhǔn)體系不夠完善，標(biāo)準(zhǔn)之間缺乏協(xié)調(diào)，存在矛盾、交叉、重復(fù)現(xiàn)象；標(biāo)準(zhǔn)復(fù)審修訂不及時(shí)，局部標(biāo)準(zhǔn)老化；國家標(biāo)準(zhǔn)的總體技術(shù)水平偏低；標(biāo)準(zhǔn)化根底工作薄弱?！笆晃濞曇?guī)劃明確提出要“進(jìn)一步推進(jìn)銀行信息化技術(shù)法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，建立和完善相應(yīng)的執(zhí)行監(jiān)督機(jī)制〞?！笆晃濞暺陂g，金融標(biāo)準(zhǔn)化工作將在國信辦的協(xié)調(diào)與推動(dòng)下，由行業(yè)主管部門牽頭，保證資金和人力投入，下大力氣，對(duì)現(xiàn)有的銀行信息技術(shù)法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行全面檢查、清理、整合、標(biāo)準(zhǔn)，研究提出新的系統(tǒng)性開展規(guī)劃。在此根底上，結(jié)合銀行信息化開展的實(shí)際，以各種協(xié)作方式，分層次和步驟，加快銀行信息化技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和標(biāo)準(zhǔn)體系的建設(shè)步伐。組織完成數(shù)據(jù)中心建設(shè)〔包括備份中心〕、網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)交換、平安加密、平安認(rèn)證、客戶效勞等方面標(biāo)準(zhǔn)的制定。配合網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)、移動(dòng)銀行等創(chuàng)新產(chǎn)品和創(chuàng)新效勞渠道，制定與之相匹配的標(biāo)準(zhǔn)和標(biāo)準(zhǔn)。密切跟蹤研究國際標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)與國際標(biāo)準(zhǔn)的接軌，提高銀行業(yè)對(duì)國際標(biāo)準(zhǔn)的采用率，適應(yīng)金融市場的國際化開展要求，為銀行信息化開展奠定根底。同時(shí)，建立科學(xué)的監(jiān)督機(jī)制，通過制度保障，強(qiáng)化技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行力度。3.管理信息系統(tǒng)建設(shè)至“十五〞末期，各家商業(yè)銀行根本完成數(shù)據(jù)處理中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中處理。數(shù)據(jù)集中為管理信息系統(tǒng)的建設(shè)奠定了良好根底，在收集完善的客戶信息、交易信息及其他各種金融信息并進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘的根底上，局部商業(yè)銀行嘗試了信息的深度開發(fā)和綜合利用，采用數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)初步建立了以信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理、資產(chǎn)負(fù)債管理和金融監(jiān)管系統(tǒng)為代表的決策支持平臺(tái)。同時(shí)啟動(dòng)了管理信息系統(tǒng)建設(shè)工作，逐步建立統(tǒng)一的決策支持平臺(tái)，使信息技術(shù)的應(yīng)用從業(yè)務(wù)操作層提升到管理決策層，基于信息技術(shù)的現(xiàn)代銀行的經(jīng)營管理和決策體系初具雛形?！笆晃濞暺陂g，管理信息系統(tǒng)將得到逐步完善和改進(jìn)，實(shí)現(xiàn)管理決策信息化、科學(xué)化。管理信息系統(tǒng)建設(shè)開展重點(diǎn)為：一是，盡快建立以企業(yè)和個(gè)人征信體系為核心的信用效勞體系。加快全國統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息根底數(shù)據(jù)庫的建設(shè)形成覆蓋全國的根底信用信息效勞網(wǎng)絡(luò)。企業(yè)和個(gè)人征信體系建設(shè)必須堅(jiān)持立足效勞于商業(yè)銀行的原那么，把銀行信貸征信放在首要位置，爭取用1～2年時(shí)間建成企業(yè)和個(gè)人征信體系根本框架。二是，充分利用數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)，結(jié)合專家的實(shí)際業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，建設(shè)面向主題、面向市場、面向決策的管理信息系統(tǒng)。持續(xù)開發(fā)分析型客戶管理、財(cái)務(wù)分析、資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等主題應(yīng)用。4.提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力金融產(chǎn)品創(chuàng)新是金融效勞業(yè)保持活力和提供全面、快捷、高效效勞的根底。目前，我國銀行業(yè)普遍創(chuàng)新能力缺乏，金融產(chǎn)品單一，效勞范圍狹窄，尚沒有形成以產(chǎn)品創(chuàng)新為支撐的金融效勞體系?！笆晃濞曇?guī)劃指出，我國銀行業(yè)應(yīng)大力加強(qiáng)基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力。加強(qiáng)對(duì)市場開展、客戶需求和盈利前景的預(yù)測，按照產(chǎn)品戰(zhàn)略制定產(chǎn)品方案；形成產(chǎn)品創(chuàng)意的機(jī)制和氣氛，采用標(biāo)準(zhǔn)的方法論和標(biāo)準(zhǔn)的流程采集信息，形成全面和領(lǐng)先的產(chǎn)品“創(chuàng)意庫〞；建立標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品開發(fā)流程，在不改變核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)根本結(jié)構(gòu)的根底上，迅速實(shí)現(xiàn)新產(chǎn)品的開發(fā)；提高定價(jià)技術(shù)，按照總體定價(jià)政策，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行合理定價(jià)，充分適應(yīng)的市場需求；通過對(duì)產(chǎn)品的生命周期管理，提高產(chǎn)品線整合、新產(chǎn)品衍生和產(chǎn)品組合的能力，延長產(chǎn)品生命周期。5.應(yīng)用系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)本著“降低應(yīng)用系統(tǒng)的運(yùn)行保障本錢、減少信息采集環(huán)節(jié)及存儲(chǔ)加工環(huán)節(jié)，同時(shí)大大減小接口的復(fù)雜性〞目標(biāo)，“十一五〞規(guī)劃對(duì)于應(yīng)用系統(tǒng)的平臺(tái)建設(shè)提出如下要求：對(duì)于提供主要的本外幣對(duì)私和對(duì)公金融產(chǎn)品賬戶交易處理，實(shí)現(xiàn)核算和賬務(wù)體系的集成的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)堅(jiān)持走統(tǒng)一集中的道路。對(duì)于銀行卡系統(tǒng)、證券交易系統(tǒng)、國際結(jié)算系統(tǒng)、現(xiàn)代支付系統(tǒng)、國庫系統(tǒng)、債券簿記系統(tǒng)、國庫系統(tǒng)、外匯交易、公開市場操作等金融產(chǎn)品應(yīng)用系統(tǒng)，已運(yùn)行的系統(tǒng)要予以標(biāo)準(zhǔn)，盡量平滑過渡到統(tǒng)一的平臺(tái)上；而對(duì)于新上線系統(tǒng)要盡量利用統(tǒng)一平臺(tái)，并加強(qiáng)系統(tǒng)間的必要的聯(lián)通性建設(shè)。對(duì)網(wǎng)上銀行、呼叫中心、手機(jī)銀行等效勞渠道的后臺(tái)應(yīng)用進(jìn)行集成，以提高資源的利用效率，形成和維護(hù)統(tǒng)一的客戶信息資料。6.拓展效勞渠道、加快渠道整合“十五〞期間，各家銀行效勞渠道，尤其是電子渠道都得到了大力開展。各行分別都開通了網(wǎng)上銀行、呼叫中心、手機(jī)銀行等，ATM及POS也得到了更廣泛的應(yīng)用?！笆晃濞晫⒃诖烁咨?，應(yīng)進(jìn)一步完善拓展銀行的效勞渠道，建成集柜臺(tái)、ATM/POS，網(wǎng)上銀行、呼叫中心、手機(jī)銀行、家居〔電視〕銀行、自動(dòng)銷售亭等各類物理和電子渠道的全方位、支持7×24小時(shí)客戶效勞的渠道體系。同時(shí)，“十一五〞規(guī)劃強(qiáng)調(diào)應(yīng)“加快渠道整合平臺(tái)的建設(shè)〞：渠道整合平臺(tái)應(yīng)具有統(tǒng)一的產(chǎn)品管理功能，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品一次開發(fā)，多渠道部署，同時(shí)通過較清晰的層次架構(gòu)，通過局部功能的開發(fā)實(shí)現(xiàn)新渠道的快速部署，從而降低開發(fā)和部署的本錢、提升渠道產(chǎn)品和效勞響應(yīng)速度；通過渠道整合平臺(tái)的建設(shè)，可向各個(gè)渠道提供單一客戶視圖、統(tǒng)一的客戶交互歷史，提升渠道間互動(dòng)和在渠道間交叉銷售的能力。7.客戶效勞中心體系建設(shè)客戶效勞中心較傳統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不僅效勞本錢低、效勞范圍廣，而且日漸成為銀行客戶信息采集、金融產(chǎn)品營銷的重要渠道。目前我國的商業(yè)銀行初步建立了集客戶效勞、市場營銷、信息采集、電子交易功能為一體的