初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷29)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷29)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項(xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為()。A)6%B)1%C)8%D)2.5%答案:D解析:第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲備資本要求，用于應(yīng)對嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失[單選題]2.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯誤的是（）。A)引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B)界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位C)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性D)提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)答案:B解析:第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。故選項(xiàng)B說法錯誤。[單選題]3.下列行為不屬于票據(jù)權(quán)利行使的是(.)。A)持票人甲向付款人乙提示承兌B)持票人甲將票據(jù)質(zhì)押給乙C)持票人甲于票據(jù)付款期限過后向付款人乙請求付款D)持票人甲被拒絕承兌后，向簽名在其前的票據(jù)保證人乙請求支付票面金額答案:B解析:票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人請求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)行為。具體來說，票據(jù)權(quán)利是請求支付票面金額的權(quán)利，可依提示承兌、提示付款或追索而實(shí)現(xiàn)，AD選項(xiàng)的行為都是為獲得付款，C選項(xiàng)屬期后提示付款，持票人僅喪失追索權(quán)，仍可請求付款人付款。而B選項(xiàng)的目的只是利用票據(jù)取得信用，不是請求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)，不屬于票據(jù)權(quán)利的行使。[單選題]4.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取()等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。A)監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償B)監(jiān)側(cè)、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充C)分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償D)計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋答案:C解析:在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。[單選題]5.貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對()進(jìn)行管理與控制。A)貸款資金的支付B)派生存款C)還款準(zhǔn)備金賬戶D)借款人交易對手賬戶答案:A解析:貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用[單選題]6.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是()。A)明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助B)以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議C)在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實(shí)入賬D)出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議答案:C解析:銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。[單選題]7.銀行要按照（）原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級簽署審批意見。A)審貸獨(dú)立、分級審批B)審貸分離、分級審批C)審貸獨(dú)立、逐一審批D)審貸分離、逐一審批答案:B解析:銀行要按照?審貸分離、分級審批?的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級簽署審批意見。[單選題]8.最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。A)商業(yè)銀行B)中央銀行C)銀監(jiān)會D)國務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案:B解析:最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。[單選題]9.下列關(guān)于犯罪主體和犯罪主觀方面的說法中，錯誤的是()。A)犯罪主體是指實(shí)施危害社會的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位B)犯罪主觀方面是一種心理態(tài)度C)犯罪主體如果是自然人，必須達(dá)到法定年齡并具有責(zé)任能力的人D)任何人自然人只要給社會帶來一定損害，其自身都得負(fù)刑事責(zé)任答案:D解析:關(guān)于犯罪主體和犯罪主觀方面，A、B、c項(xiàng)說法均正確。只有達(dá)到一定年齡且具有責(zé)任能力的自然人，才能成為犯罪主體，沒有達(dá)到法定年齡或者雖然達(dá)到法定年齡但沒有責(zé)任能力的人，即使給社會造成了一定的損害，也不負(fù)刑事責(zé)任。[單選題]10.貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是()。A)借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B)借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金C)借款人喪失商業(yè)信譽(yù)D)借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益答案:D解析:選項(xiàng)中ABC的情況，以及有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款。貸款人享有先履行抗辯權(quán)。故選D。[單選題]11.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)之間的職業(yè)操守規(guī)定，下列關(guān)于電子設(shè)備使用的說法中，錯誤的是()。A)可以安裝不同的軟件，只要沒有病毒B)不得下載不安全的軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件C)不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁D)不得在電子設(shè)備上安裝盜版軟件答案:A解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守規(guī)定，做到：不得在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件;不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件;不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。[單選題]12.下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是（）。A)匯款B)信用證C)光票托收D)跟單托收答案:B解析:信用證在貿(mào)易融資貸款部分已有介紹，具體是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。[單選題]13.國家開發(fā)銀行于（）正式開業(yè)。A)1994年3月B)1994年7月1日C)1993年7月D)2008年2月答案:B解析:國家開發(fā)銀行與1994年3月成立，同年7月1日正式開業(yè)。[單選題]14.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為（）。A)降低違約概率B)降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露C)提高違約風(fēng)險(xiǎn)暴露D)提高違約概率答案:B解析:凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。[單選題]15.銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。A)5B)10C)15D)30答案:D解析:本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。[單選題]16.在撤銷權(quán)中，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A)1年內(nèi)B)半年內(nèi)C)2年內(nèi)D)5年內(nèi)答案:D解析:自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。[單選題]17.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機(jī)構(gòu)為（）。A)會員大會B)秘書處C)理事會D)常務(wù)理事會答案:B解析:中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。[單選題]18.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于()。A)信用貸款B)保證C)質(zhì)押D)抵押答案:C解析:質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。[單選題]19.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為（）。A)4％和8％B)11．5％和10．5％C)6％和8％D)8％和10％答案:B解析:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別是11．5％和10．5％。[單選題]20.下列關(guān)于金融犯罪對象表述，正確的是()。A)可以是金融工具B)只能是自然人C)只能是金融企業(yè)D)只能是法人答案:A解析:金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的?公眾?等就作為金融犯罪對象的金工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、有價證券、信用證、信用卡等[單選題]21.在紙幣制度下，影響匯率變動的最重要的因素是（）。A)政府干預(yù)B)一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力C)國際收支D)利率水平答案:C解析:國際收支是影響匯率變動最重要的因素。[單選題]22.房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，但對非住宅部分投資占總投資比例超過()的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。A)60%B)40%C)50%D)70%答案:C解析:房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款兩大類。同時，對非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。[單選題]23.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。A)15％B)30％C)50％D)60％答案:A解析:[單選題]24.對通貨膨脹的衡量可以通過對（）上漲幅度的衡量來進(jìn)行。A)一般物價水平B)食品價格C)生活用品價格D)生產(chǎn)資料價格答案:A解析:衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對于通貨膨脹的衡量可通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。故本題選A。[單選題]25.下列遺囑形式中，不需要見證人在場即為有效的是（）。A)口頭遺囑B)自書遺囑C)錄音遺囑D)代書遺囑答案:B解析:我國《繼承法》規(guī)定五種遺囑形式，除公證遺囑和自書遺囑不需要見證人外。代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑均需要有兩個以上的見證人在場見證。[單選題]26.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（）。A)董事會秘書B)董事會辦公室C)高級管理層D)董事答案:C解析:高級管理層根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，確保銀行經(jīng)營與董事會所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、其他各項(xiàng)政策相一致。高級管理層對董事會負(fù)責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。[單選題]27.中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（）。A)保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長B)提高就業(yè)率C)提高生產(chǎn)力D)促進(jìn)國際收支平衡答案:A解析:中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。[單選題]28.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是()。A)金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B)金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C)金融犯罪的主觀方面只能是故意的D)金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的答案:D解析:金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。故選項(xiàng)D表述錯誤。[單選題]29.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A)只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B)不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C)我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D)向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案:C解析:我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款。故選項(xiàng)A錯誤。我國商業(yè)銀行可發(fā)放對公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對象。故選項(xiàng)B錯誤。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。故選項(xiàng)D錯誤。[單選題]30.某商業(yè)銀行的存款余額為1000億元，則其貸款余額的上限為(.)。A)250B)600C)750D)900答案:C解析:《商業(yè)銀行法》三十九條規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五。故選C。[單選題]31.下列選項(xiàng)中，能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，且是銀行價值管理的核心指標(biāo)的是()。A)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率B)凈資產(chǎn)回報(bào)率C)凈利息收益率D)總資產(chǎn)回報(bào)率答案:A解析:反映銀行盈利水平的盈利性指標(biāo)主要有：撥備前利潤、平均總資產(chǎn)回報(bào)率、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率。其中，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實(shí)地反映了收益水平，在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)。[單選題]32.李某是A城市商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的會計(jì)主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為構(gòu)成（）。A)非國家工作人員受賄罪B)職務(wù)侵占罪C)集資詐騙罪D)背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪答案:B解析:考查職務(wù)侵占罪的內(nèi)容。職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。利用職務(wù)上的便利是構(gòu)成本罪的要件之一。[單選題]33.風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是()。A)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測--風(fēng)險(xiǎn)識別--風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量--風(fēng)險(xiǎn)控制B)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測--風(fēng)險(xiǎn)識別--風(fēng)險(xiǎn)控制--風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C)風(fēng)險(xiǎn)識別--風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量--風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測--風(fēng)險(xiǎn)控制D)風(fēng)險(xiǎn)識別--風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測--風(fēng)險(xiǎn)控制--風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量答案:C解析:銀行分先管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)控制四個步驟。[單選題]34.以下不是監(jiān)事會監(jiān)督手段的是()。A)列席會議、檢閱文件、檢查與調(diào)研;監(jiān)督評測、訪談座談B)非現(xiàn)場檢測C)現(xiàn)場抽查D)提名風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人答案:D解析:監(jiān)事會監(jiān)督手段有列席會議、檢閱文件、檢查與調(diào)研;監(jiān)督評測、訪談座談;非現(xiàn)場檢測;現(xiàn)場抽查。故選D。[單選題]35.經(jīng)濟(jì)資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。A)經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本B)經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域C)經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比D)經(jīng)濟(jì)資本反映了銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本答案:C解析:經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比。[單選題]36.下列事項(xiàng)中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是()。A)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況B)基層員工培訓(xùn)情況C)獨(dú)立董事的工作情況D)員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)答案:C解析:金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)信息，包括年度內(nèi)召開股東大會情況;最大十名股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動情況;董事會的構(gòu)成及其工作情況;監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況;高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況;增加或減少注冊資本、分立合并事項(xiàng);銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況;其他有必要讓公眾了解的重要信息。[單選題]37.《中華人民共和國民法通則》中規(guī)定的民事主體一般包括（）。A)自然人、法人和其他組織B)公民C)法人和自然人D)自然人答案:A解析:民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人，我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。[單選題]38.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。A)108B)132.05C)135D)139答案:D解析:逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)公式可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。[單選題]39.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的顯著特點(diǎn)不包括（）。A)筆數(shù)大B)單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小C)風(fēng)險(xiǎn)分散D)按照分散方式進(jìn)行管理答案:D解析:與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)。[單選題]40.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)是（）。A)人口數(shù)量和自然條件B)自然條件和自然資源C)自然資源和人口數(shù)量D)自然條件和技術(shù)答案:B解析:自然條件和自然資源是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合級開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。[單選題]41.我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以及實(shí)現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內(nèi)()需求的程度。A)固定資產(chǎn)投資B)私人投資C)個人消費(fèi)D)政府消費(fèi)答案:C解析:[單選題]42.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。A)1個月B)3個月C)6個月D)12個月答案:D解析:《中華人民共和國合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。[單選題]43.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是()。A)享有經(jīng)營決策權(quán)B)享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C)收益分配隨利潤變動而變動D)享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)答案:B解析:普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風(fēng)險(xiǎn)最大的股票。普通股股東享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。[單選題]44.為了防止董事會、高級管理層濫用職權(quán)，損害銀行和股東利益，從而在股東大會上選出與()并列設(shè)置的()，代表股東大會行使監(jiān)督職能。A)監(jiān)事會;董事會B)股東會;監(jiān)事會C)董事會;監(jiān)事會D)股東會;董事會答案:C解析:監(jiān)事會是由全體監(jiān)事組成的、對銀行業(yè)務(wù)活動及會計(jì)事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)。是為了防止董事會、高級管理層濫用職權(quán)，損害銀行和股東的利益，從而在股東大會上選出于董事會并列設(shè)置的這種專門監(jiān)督機(jī)關(guān)，代表股東大會行使監(jiān)督職能。[單選題]45.我國公民的民事權(quán)利能力始于（）。A)10周歲B)出生C)16周歲D)18周歲答案:B解析:《民法通則》第9條規(guī)定：?公民從出生時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利。承擔(dān)民事義務(wù)。?[單選題]46.（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)。A)董事會B)專門委員會C)監(jiān)事會D)風(fēng)險(xiǎn)管理部門答案:A解析:董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平。[單選題]47.下列關(guān)于合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。A)債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度B)其中債權(quán)人是轉(zhuǎn)讓人．第三人是受讓人C)債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的．須經(jīng)債務(wù)人同意D)債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外答案:C解析:債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。[單選題]48.存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過（）存款賬戶辦理。A)一般B)基本C)臨時D)專用答案:B解析:基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。[單選題]49.國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他活動中所產(chǎn)生的（）。A)全部交易的記錄B)經(jīng)濟(jì)往來C)部分收支D)活動記錄答案:A解析:國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他活動中所產(chǎn)生的全部交易的記錄[單選題]50.下列合同屬于無效合同的是()。A)乘人之危的合同B)損害社會公共利益的合同C)顯失公平的合同D)因誤解訂立的合同答案:B解析:根據(jù)《合同法》第五十二條規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;(二)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;(三)以合法形式掩蓋非法目的;(四)損害社會公共利益;(五)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。[單選題]51.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過()。A)12%B)20%C)10%D)15%答案:C解析:《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得低于10%。[單選題]52.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是()。A)質(zhì)押B)一般保證C)抵押D)擔(dān)保答案:B解析:保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質(zhì)押都是擔(dān)保的形式。ACD選項(xiàng)錯誤。故選B。[單選題]53.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會導(dǎo)致（）。A)貨幣供應(yīng)量增加B)貨幣供應(yīng)量減少C)外匯儲備增加D)外匯儲備減少答案:B解析:當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。[單選題]54.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，（）是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。A)中國工商銀行B)中國銀行業(yè)協(xié)會C)中國人民銀行D)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案:C解析:根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。[單選題]55.商業(yè)銀行的高級管理層不包括（）。A)行長B)副行長C)部門經(jīng)理D)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人答案:C解析:商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。[單選題]56.銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，遵守的是（）。A)公平競爭準(zhǔn)則B)商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則C)規(guī)避利益沖突D)禁止賄賂及不當(dāng)便利答案:B解析:商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，應(yīng)遵循以下要求：①不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；②不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；③不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。故選B。[單選題]57.某些商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過程，被稱為是（）。A)證券化B)資產(chǎn)化C)資產(chǎn)剝離D)債券剝離答案:A解析:證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過程。[單選題]58.關(guān)于銀行績效評價，下列說法不正確的是(.)。A)運(yùn)用定量和定性相結(jié)合的方法，對銀行的經(jīng)營業(yè)績、管理效果及管理水平進(jìn)行科學(xué)、客觀、公正的考核與評價B)確定經(jīng)營目標(biāo)是進(jìn)行銀行績效評價的起點(diǎn)C)是銀行股東、監(jiān)管當(dāng)局和內(nèi)部經(jīng)營管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來發(fā)展方向，并據(jù)以做出決策、采取相應(yīng)措施的重要工具D)是實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營目標(biāo)的一個重要手段答案:B解析:績效評價是銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的工具和手段，因此，確定經(jīng)營目標(biāo)是進(jìn)行銀行績效評價的起點(diǎn)。[單選題]59.銀行憑借獲得的貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為是()。A)福費(fèi)廷B)進(jìn)口押匯C)保理D)出口押匯答案:D解析:出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。[單選題]60.信用證按()來分，可分為進(jìn)口信用證和出口信用證。A)進(jìn)出口B)開證行保證性質(zhì)C)信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓D)信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)答案:A解析:本題考查信用證的分類。信用證按進(jìn)出口來分，可分為進(jìn)口信用證和出口信用證。[單選題]61.商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于()。A)中間業(yè)務(wù)B)投資業(yè)務(wù)C)負(fù)債業(yè)務(wù)D)資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案:C解析:商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)[單選題]62.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。A)履職要求B)職責(zé)邊界C)激勵約束D)組織架構(gòu)答案:C解析:商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運(yùn)行機(jī)制。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有()。A)根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收B)托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)C)托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)D)托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)答案:CD解析:[多選題]64.債券市場具有的功能包括()。A)融資功能B)資源優(yōu)化配置功能C)投資功能D)宏觀調(diào)控功能E)防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能答案:ABCDE解析:本題考查債券市場的內(nèi)容。債券市場具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調(diào)控功能以及防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能。參見教材P49。[多選題]65.2004年版《巴塞爾資本協(xié)議》的資本監(jiān)管?三大支柱?包括()。A)最低資本要求B)高管人員資質(zhì)準(zhǔn)入C)外部監(jiān)管D)市場約束E)最低利潤要求答案:ACD解析:第一支柱：最低資本要求；第二支柱：外部監(jiān)管；第三支柱：市場約束[多選題]66.下列國家屬于?保密天堂?的是（）。A)瑞士B)巴拿馬C)巴哈馬D)加勒比海島國E)丹麥答案:ABCD解析:被稱為?保密天堂?的國家和地區(qū)有瑞士、巴拿馬、巴哈馬等，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。[多選題]67.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有（）A)接管B)驗(yàn)收C)促成重組D)撤銷E)合并答案:ACD解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷[多選題]68.我國個人貸款業(yè)務(wù)包括()。.A)個人助學(xué)貸款B)銀團(tuán)貸款C)信用卡透支D)個人汽車貸款E)個人住房貸款答案:ACDE解析:個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。其中，個人消費(fèi)貸款一般包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費(fèi)額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費(fèi)品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。選項(xiàng)B，銀團(tuán)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。[多選題]69.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)包括(.)。A)對公司增加或者減少注冊資本作出決議B)決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置C)執(zhí)行股東會決議D)制定公司的基本管理制度E)制訂公司的利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案答案:BCDE解析:根據(jù)《公司法》三十八條，?對公司增加或者減少注冊資本作出決議?是有限責(zé)任公司股東會行使的職權(quán)，A選項(xiàng)錯誤。根據(jù)《公司法》四十七條，BCDE選項(xiàng)均為董事會的職責(zé)。故選BCDE。[多選題]70.當(dāng)一個國家出現(xiàn)通貨緊縮的現(xiàn)象時，可以通過（）等對策治理。A)控制有效需求B)引導(dǎo)公眾預(yù)期C)擴(kuò)大有效需求D)實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策E)擴(kuò)大社會供給答案:BCD解析:通貨緊縮的治理對策包括：(1)擴(kuò)大有效需求。(2)實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策。(3)引導(dǎo)公眾預(yù)期。[多選題]71.商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列哪些情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任()。A)不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的B)商業(yè)銀行未按照客戶指令進(jìn)行操作的C)商業(yè)銀行未保存相關(guān)證明文件的D)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的E)銷售未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的答案:ABCD解析:商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：(1)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的(2)商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的(3)不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的[多選題]72.按照清償方式的不同，我國目前的銀行卡主要有（）。A)個人卡B)信用卡C)借記卡D)電子卡E)單位卡答案:BC解析:按照銀行清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來的創(chuàng)新產(chǎn)品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲值復(fù)合卡、準(zhǔn)貸記卡和借貸合一卡等。[多選題]73.天南公司向海北公司提出購買l00噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意提供l00噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意。關(guān)于該合同，下列說法錯誤的是（）。A)兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元B)兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元C)海北公司的意思表示屬于承諾D)海北公司的意思表示構(gòu)成要約E)天南公司是要約邀請答案:ACE解析:要約是希望與他人訂立合同的意思表示，天南公司是要約。承諾是受要約人同意要約的意思表示。承諾應(yīng)與要約一致，對要約內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更的，為新要約。提高價格屬于實(shí)質(zhì)性變更，故海北公司的意思表示構(gòu)成要約。合同成立的判斷依據(jù)是承諾是否生效。所以，A、C、E三個選項(xiàng)的敘述是錯誤的，符合題意。[多選題]74.我國銀行監(jiān)管在探索成形階段初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)，主要表現(xiàn)在（）。A)監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富B)增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用C)各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況發(fā)生了改變D)?部門執(zhí)法?的局面凸顯E)制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容答案:ABDE解析:我國銀行監(jiān)管在探索成形階段初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。一是監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用；二是各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，?部門執(zhí)法?的局面凸顯；三是在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部門涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。[多選題]75.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件是（）。A)行為主體為自然人B)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力C)意思表示真實(shí)D)不違反法律、法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或者損害社會公共利益E)行為主體為法人答案:BCD解析:根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律、法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或者損害社會公共利益。所以，本題的正確答案為BCD。[多選題]76.咨詢服務(wù)具體包括()。A)財(cái)務(wù)融資顧問B)信息咨詢C)資信證明D)財(cái)務(wù)制度顧問E)資信調(diào)查答案:BCD解析:本題考查咨詢服務(wù)的內(nèi)容。咨詢服務(wù)包括：信息咨詢、資信證明、資信調(diào)查。[多選題]77.商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集()于一體的綜合性金融服務(wù)。A)貿(mào)易結(jié)算B)信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保C)應(yīng)收賬款管理D)商業(yè)資信調(diào)查E)貿(mào)易融資答案:BCDE解析:保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。[多選題]78.在商業(yè)銀行的非存款業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行短期借款的有()。A)同業(yè)拆借B)債券回購C)發(fā)行金融債券D)向中央銀行借款E)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券答案:ABD解析:非存款業(yè)務(wù)主要是商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款。短期借款指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等都屬于長期借款。[多選題]79.下列關(guān)于信用卡的說法中，錯誤的有（）。A)我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期B)準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保C)信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡D)信用卡通常為短期、小額、無指定用途的信用E)當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進(jìn)行透支答案:AE解析:A項(xiàng)，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期。E項(xiàng)，當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。[多選題]80.票據(jù)的主要形式有（）。A)匯票B)存單C)本票D)發(fā)票E)支票答案:ACE解析:票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票。[多選題]81.中央銀行最后貸款人的操作方式表現(xiàn)為（）。A)公開市場業(yè)務(wù)B)再貼現(xiàn)酉口C)法定存款準(zhǔn)備金D)經(jīng)理國厙E)發(fā)行債券答案:AB解析:中央銀行最后貸款人的操作方式包括：(I)公開市場業(yè)務(wù)，通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性。(2)再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款。[多選題]82.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動有關(guān)的貸款。下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說法，不正確的有()。A)公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類B)對非住宅部分投資占總投資比例超過40％的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款C)經(jīng)省、市人民政府批準(zhǔn)成立的土地儲備中心，因依法合規(guī)收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關(guān)工作，產(chǎn)生資金需求時，可以申請土地儲備貸款D)商業(yè)用房開發(fā)貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設(shè)施所需的資金，一般包括拆遷費(fèi)、建安費(fèi)、裝修費(fèi)等費(fèi)用的支出E)土地儲備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業(yè)法人開展相關(guān)工作時的資金需求答案:ABD解析:選項(xiàng)A，房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類，公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款；選項(xiàng)B，對非住宅部分投資占總投資比例超過50％的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款；選項(xiàng)D描述的是住房開發(fā)貸款，商業(yè)用房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于賓館(酒店)、寫字樓、大型購物中心及其配套設(shè)施等商用項(xiàng)目建設(shè)的貸款。[多選題]83.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為()。A)一級市場和二級市場B)貨幣市場和資本市場C)場內(nèi)交易市場和場外交易市場D)發(fā)行市場和流通市場E)現(xiàn)貨市場和期貨市場答案:AD解析:按具體的交易的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場(也稱為初級市場或一級市場)和流通市場(也稱為二級市場)。[多選題]84.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露的資本充足狀況的內(nèi)容有()。A)總資本結(jié)構(gòu)B)核心資本和附屬資本結(jié)構(gòu)C)呆賬準(zhǔn)備金水平D)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額E)資本凈額的數(shù)量和結(jié)構(gòu)答案:ABCDE解析:本題考查信息披露的內(nèi)容要求。資本充足狀況，包括總資本結(jié)構(gòu)、核心資本和附屬資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額、資本凈額的數(shù)量和結(jié)構(gòu)、資本充足比率及計(jì)算方法、呆賬準(zhǔn)備金水平和政策等。[多選題]85.貨幣需求指的是社會各階層對（）的貨幣需求。A)價值尺度B)流通手段C)貯藏手段D)支付手段E)國際貨幣答案:BCD解析:貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層(個人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要．或社會各階層對執(zhí)行流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。[多選題]86.銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為中，違反信息保密原則的是(.)。A)向與業(yè)務(wù)無關(guān)人員透露客戶的姓名、電話等B)出于好奇向同事打聽客戶的交易信息C)出于好奇向同事打聽客戶的個人信息D)沒妥善保管客戶的信息憑證E)在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶信息提供給保險(xiǎn)公司答案:ABCDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。[多選題]87.單位不能夠成的犯罪有()。A)貸款詐騙罪B)集資詐騙罪C)信用卡詐騙罪D)信用證詐騙罪E)有價證券詐騙罪答案:ACE解析:BD單位均可成為犯罪主體。@##[多選題]88.(.)是銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)。A)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)B)流動性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)C)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)D)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)E)操作風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCDE解析:銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)九大類。[多選題]89.下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。A)基本建設(shè)資金B(yǎng))政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金C)金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金D)單位銀行卡備用金E)組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)答案:ABCDE解析:專用存款賬戶是指存款