住房按揭貸款教程

個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)引見1/19/2024主要內(nèi)容1、業(yè)務(wù)流程2、借款人條件3、借款人資料4、貸款額度、期限、利率和還款方式5、個(gè)人貸款新產(chǎn)品定義個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人購(gòu)買自用住房的貸款。懇求商業(yè)貸款流程1、在售樓處交付首付款，由售樓處開具首付款收據(jù)。2、借款人向銀行懇求貸款，并向銀行提供貸款所需資料。3、手續(xù)齊備后，銀行信貸人員受理并報(bào)分行審批。4、分行審批經(jīng)過后銀行人員辦理抵押登記手續(xù)。5、抵押登記辦妥后當(dāng)日放款。懇求組合貸款流程1、借款人在售樓處填寫購(gòu)房合同。2、在售樓處交付首付款，由售樓處開具首付款收據(jù)。3、借款人帶購(gòu)房合同、首付款收據(jù)、所需個(gè)人資料與抵押懇求表去公積金中心處簽署合同，并由公積金中心計(jì)算公積金貸款額及銀行貸款額。4、借款人向銀行懇求貸款，并向銀行提供貸款所需資料。4、手續(xù)齊備后，銀行信貸人員受理并報(bào)分行審批。5、分行審批經(jīng)過后，公積金中心、銀行、客戶三方共同辦理抵押登記手續(xù)。6、抵押登記辦妥后，銀行當(dāng)日放款。業(yè)務(wù)流程貸款發(fā)放客戶經(jīng)理貸款審批辦理抵押登記貸款懇求業(yè)務(wù)受理客戶借款懇求人條件〔一〕具有完全民事行為才干的自然人，年齡在18〔含〕-65周歲〔含〕之間；〔二〕具有合法有效的身份證明〔居民身份證、戶口本或其他有效身份證明〕及婚姻情況證明；〔三〕具有良好的信譽(yù)記錄和還款志愿；〔四〕具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額歸還貸款本息的才干；借款懇求人條件〔五〕具有所購(gòu)住房的商品房銷〔預(yù)〕售合同；〔六〕具有支付所購(gòu)房屋首期購(gòu)房款才干；〔七〕在我行開立個(gè)人結(jié)算賬戶；〔八〕有貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保；〔九〕在我行住房貸款無延續(xù)3期違約的；〔十〕我行規(guī)定的其他條件。借款人資料1、個(gè)人住房貸款懇求審批表；2、有效身份證件〔含身份證、軍官證、護(hù)照等〕。3、戶籍證明。4、婚姻情況證明〔結(jié)婚證、離婚證、以及戶籍所在地民政部門出具的近期婚姻情況證明等〕。5、收入證明。

借款人資料6、以借款人名義在工行辦理銀行靈通卡、理財(cái)金卡。7、有共同借款人的，須提供借款人各方簽署的明確共同還款責(zé)任的書面承諾。8、貸款人以為需求提供的其他資料。以上證件處借款人身認(rèn)證復(fù)印件2份外，其他證件復(fù)印件1份。售樓處提供資料首付款收據(jù)：復(fù)印件2份，并加蓋財(cái)務(wù)公用章購(gòu)房合同2份平面圖及配置圖各一份，借款人簽字按手印并加蓋合同公用章。特殊事項(xiàng)外籍借款人在身份證明、戶口證明及婚姻證明方面區(qū)別如下：外籍人士需提供護(hù)照原件、戶口籐本原件、婚姻證明并到大使館翻譯公證，居留證〔一年以上〕、境內(nèi)有效的勞動(dòng)雇傭合同〔或?qū)＜易C〕〔一年以上〕。臺(tái)灣人士需提供大陸往來通行證、回鄉(xiāng)證、戶口簿原件、婚姻證明，配偶是外籍人士提供護(hù)照、居留證。

特殊事項(xiàng)購(gòu)房人或配偶在外地需到當(dāng)?shù)毓C處辦理委托授權(quán)公證書兩份。在國(guó)外需到當(dāng)?shù)刂袊?guó)大使館辦理委托授權(quán)公證書兩份。簽署銀行借款合同時(shí)，必需夫妻雙方到場(chǎng)簽字確認(rèn)按手印。如夫妻一方在外地或國(guó)外，委托其配偶或他人辦理購(gòu)房貸款事宜等需辦理委托公證〔國(guó)外公證授權(quán)在當(dāng)?shù)卮笫桂^辦理〕，委托授權(quán)書有固定格式。外籍借款人貸款金額、期限及利率與國(guó)內(nèi)借款人一樣。

第二套房貸以借款人家庭〔包括借款人、配偶及未成年子女〕為單位認(rèn)定房貸次數(shù)；已利用個(gè)人商業(yè)性住房貸款或公積金貸款購(gòu)買過住房的借款人〔包含已結(jié)清貸款〕，再次向商業(yè)銀行懇求個(gè)人住房貸款的，認(rèn)定其貸款屬于第二套房貸。能否有貸款以人行征信報(bào)告內(nèi)容為準(zhǔn)貸款額度、期限、利率和還款方式貸款額度、期限、利率和還款方式〔一〕首付款比例1、對(duì)購(gòu)買首套自住住房且套型建筑面積在144平方米〔含〕以下，符合我行貸款條件，其首付款比例最低可為20%。2、對(duì)購(gòu)買首套自住住房且套型建筑面積在144平方米以上的借款人其首付款比例最低為30%。3、對(duì)于借款人貸款購(gòu)買第二套住房，首付款比例最低為40%。4、對(duì)于借款人貸款購(gòu)買第三套住房，首付款比例最低為50%。5、對(duì)于借款人貸款購(gòu)買三套以上住房，首付款比例適當(dāng)添加。

貸款額度、期限、利率和還款方式(二〕、貸款期限1、貸款期限最長(zhǎng)不得超越30年，且主懇求人或共同懇求人的年齡+貸款年限<=70年2、兩個(gè)〔含〕以上共同借款人借款的，可按照滿足貸款條件中年齡較小的認(rèn)定貸款期限貸款額度、期限、利率和還款方式〔三〕、貸款利率1、貸款利率執(zhí)行人民銀行對(duì)個(gè)人住房貸款利率管理的有關(guān)規(guī)定，貸款用于購(gòu)買首套自用普通住房的，面積在144平方米以下的，貸款利率的下限不得低于相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。2、購(gòu)買第二套住房，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率;購(gòu)買第三套住房以上利率在此根底上適當(dāng)上浮。貸款額度、期限、利率和還款方式〔四〕、還款方式我行住房貸款還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、按周還本付息法、“隨心還〞還款法1、等額本息還款法：借款人在整個(gè)還款期內(nèi)，每月歸還的貸款本金和利息之和堅(jiān)持不變，但每月還款額中的本金比重逐月添加、利息比重逐月減少的一種還款方式。特點(diǎn)：在整個(gè)還款期內(nèi)，每個(gè)月的還款額堅(jiān)持不變〔遇利率調(diào)整除外〕。2、等額本金還款法：借款人每月歸還的貸款本金固定不變，即本金在整個(gè)還款期內(nèi)平均分?jǐn)?，但所付貸款利息逐月減少、還款期內(nèi)還貸額逐月遞減的一種還款方式。特點(diǎn)：貸款本金在整個(gè)還款期內(nèi)平均分?jǐn)偅促J款本金余額按日計(jì)算或按月計(jì)算，每月還貸額逐漸減少。比較適宜于還款初期還款才干較強(qiáng)、并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)來減少利息支出的借款人。貸款額度、期限、利率和還款方式貸款額度、期限、利率和還款方式3、按N周還款法：以等額本息或等額本金還款法為根底，以7天或7天的整倍數(shù)作為還本付息的周期。特點(diǎn)：在利率、金額、期限不變的前提下，經(jīng)過添加還款次數(shù)到達(dá)節(jié)省還款利息的目的。

4、隨心還還款法：借款人在合同商定的還款期內(nèi)，以等額本息還款法計(jì)算的還款金額作為每期最低還款額，在此根底上可隨意添加還款額，實(shí)現(xiàn)提早還款的還款方式?！锩科谧畹瓦€款額以懇求時(shí)的貸款利率、剩余貸款期限和余額，按等額本息還款法計(jì)算的每期還款額。還款額低于最低還款額的計(jì)貸款違約，超越的視為提早還款，提早還款后，系統(tǒng)默許最低還款額堅(jiān)持不變，期限相應(yīng)縮短；客戶也可懇求降低還款額。貸款額度、期限、利率和還款方式個(gè)人商用房貸款

首套個(gè)人商用房貸款首付款比例不得低于購(gòu)房總價(jià)的5成貸款期限最長(zhǎng)不得超越10年，且借款人的年齡+貸款年限〈=70年首套個(gè)人商用房貸款利率執(zhí)行人民銀行同期同檔次貸款利率并上浮10%，二套及以上貸款在此根底上適當(dāng)上浮個(gè)人貸款新產(chǎn)品1、固定利率貸款固定利率貸款適用的貸款種類為個(gè)人住房購(gòu)置按揭貸款。貸款期限應(yīng)長(zhǎng)于12個(gè)月，同時(shí)不得短于所選擇固定利率對(duì)應(yīng)的固定期限，貸款最長(zhǎng)期限不得超越個(gè)人住房貸款的有關(guān)期限規(guī)定。固定利率期限累計(jì)最長(zhǎng)不超越10年，分為3年期、5年期及10年期三個(gè)檔次。對(duì)固定利率貸款續(xù)存期1年〔含〕以上的貸款，經(jīng)辦行可受理客戶固定期限提早終止懇求。客戶須填寫<中國(guó)工商銀行固定利率懇求及變卦審批表>，提早至少15天向我行提出懇求。我行審批經(jīng)過后可進(jìn)展固定期限提早終止業(yè)務(wù)處置。固定貸款利率方式〔一〕貸款全程實(shí)行固定利率〔二〕貸款期限內(nèi)實(shí)行分段固定利率組合〔三〕貸款期限內(nèi)實(shí)行固定利率及浮動(dòng)利率組合個(gè)人貸款新產(chǎn)品固定利率個(gè)人住房貸款出現(xiàn)以下情況的可收取的違約金：一是在執(zhí)行固定利率期間借款人提早歸還貸款，根據(jù)提早還款金額向借款人收取的違約費(fèi)用；二是借款人在執(zhí)行固定利率貸款的期限內(nèi)，向銀行提出提早終止固定利率貸款期限的懇求，銀行根據(jù)剩余貸款本金向借款人收取的違約費(fèi)用。個(gè)人貸款新產(chǎn)品2、個(gè)人貸款存貸通個(gè)人貸款存貸通是一種將個(gè)人貸款與存款相結(jié)合，以同一客戶名下的存款抵扣貸款，為其提供增值收益的業(yè)務(wù)。對(duì)在我行有個(gè)人貸款且符合規(guī)定條件的客戶，可根據(jù)協(xié)議開立存貸通賬戶。該賬戶內(nèi)存款到達(dá)一定數(shù)量以上按固定比例抵扣貸款本金，以該抵扣額計(jì)算的貸款利息作為客戶利息減免的增值收益。個(gè)人貸款新產(chǎn)品客戶條件〔一〕已在我行辦理個(gè)人貸款，貸款余額大于10萬元；〔二〕懇求存貸通業(yè)務(wù)時(shí)，客戶名下的貸款形狀正常，貸款存續(xù)期內(nèi)還款記錄優(yōu)良，累計(jì)違約次數(shù)與已歸還貸款期數(shù)之比小于10%，且不存在延續(xù)兩期違約；〔三〕貸款剩余還款期限大于12個(gè)月?！锬壳按尜J通賬戶所涉及的貸款限于個(gè)人住房貸款和個(gè)人商用房貸款；存款限于個(gè)人貸款客戶存入存貸通賬戶的人民幣活期存款，不含其他