交通事故責任強制保險交通事故責任強制保險

汽車保險與理賠機動車交通事故責任強制保險主講人：朱穎交強險的產(chǎn)生背景第一次世界大戰(zhàn)以后，汽車產(chǎn)量激增。為了促進銷售，出現(xiàn)了分期付款的促銷方式，于是好多平民也開始擁有汽車，汽車迅速在大眾中普及。不過，當時汽車價格昂貴，購車首付幾乎花光了車主所有的積蓄，而日后的分期付款和使用費也使得車主收入基本沒有剩余，于是出現(xiàn)了許多無力購買汽車保險或無相應(yīng)財產(chǎn)做擔保的駕車人。當事故發(fā)生時不僅自己的損失無法彌補，而且受害人的損害也無法得到及時有效的賠償。為了改變這種狀況，許多國家和地區(qū)相繼制訂了有關(guān)法令，強制實行汽車責任保險，以確保受害人能得到及時補償。世界上率先開辦汽車強制保險的國家為美國。交強險的發(fā)展歷程2004年5月1日起實施的《道路交通安全法》首次提出“建立機動車第三者責任強制保險制度，設(shè)立道路交通事故社會救助基金”。2006年3月21日國務(wù)院頒布《交強險條例》，機動車第三者責任強制保險從此被“交強險”代替，條例規(guī)定自2006年7月1日起實施。2007年6月27日，保監(jiān)會發(fā)布《機動車交通事故責任強制保險費率浮動暫行辦法》，規(guī)定自7月1日實行，隨著配套措施的完善，交強險最終普遍實行。2012年12月17日，國務(wù)院決定對《機動車交通事故責任強制保險條例》作如下修改：增加一條：“掛車不投保機動車交通事故責任強制保險。本決定自2013年3月1日起施行。2020年9月3日，中國銀行保險監(jiān)管委員會發(fā)布《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》，其中明確規(guī)定，提升交強險保障水平，將交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元。交強險的定義機動車交通事故責任強制保險，簡稱“交強險”，是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU，屬于責任保險的一種。張三投保了交強險，開車發(fā)生事故，本人受傷，并且車輛損失嚴重，請問交強險賠償嗎？廣覆性

公益性強制性

法定性法定性交強險的保險費率、賠償額、賠償程序等基本內(nèi)容由法律直接或者授權(quán)界定，實行統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)保險費率。強制性交強險的強制性表現(xiàn)為機動車的所有人或管理人的法定投保義務(wù)和保險公司的法定承保義務(wù)。廣覆性凡在道路上行駛的機動車的車主或管理人，都要依法投保交強險；交強險的受益人范圍和保險公司的賠償責任范圍寬廣，交強險中保險公司的保險責任幾乎涵蓋了所有道路交通風險。公益性保障受害人得到及時有效的基本賠償是設(shè)立交強險的首要宗旨。交強險實行“無過錯責任”賠償原則。交強險的特點交強險投保要求根據(jù)《交強險條例》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應(yīng)當投保交強險，機動車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強險的，公安機關(guān)交通管理部門有權(quán)扣留機動車，通知機動車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納的保險費的2倍罰款。在機動車注冊登記、變更登記、改裝和安全技術(shù)檢驗時都要有交強險，否則不能辦理相關(guān)登記。交強險的承辦機構(gòu)是經(jīng)保監(jiān)會批準授權(quán)的中資保險公司及其代辦機構(gòu)。交強險的作用有利于交通事故受害人獲得及時有效的經(jīng)濟保障和醫(yī)療救治有利于減輕道路交通事故肇事方的經(jīng)濟負擔與心理壓力有利于促進道路交通安全，促進駕駛?cè)嗽鰪姲踩庾R有利于充分發(fā)揮保險的社會保障功能，維護社會穩(wěn)定保險責任和責任限額在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)），被保險人在使用被保險機動車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失，依法應(yīng)當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人按照交強險合同的約定對每次事故在下列賠償限額內(nèi)負責賠償：保險責任（有責和無責）分項責任限額責任限額總額200000元機動車在道路交通事故中有責任的分項賠償限額死亡傷殘賠償限額：180000元醫(yī)療費用賠償限額：18000元財產(chǎn)損失賠償限額：2000元機動車在道路交通事故中無責任的分項賠償限額死亡傷殘賠償限額：18000元醫(yī)療費用賠償限額：1800元財產(chǎn)損失賠償限額：100元【案例分析】

2014年3月，吳某購買了一輛桑塔納轎車，并購買了交強險。某天在路口等紅燈時被一輛奔馳轎車追尾，桑塔納轎車后保險杠被撞壞，奔馳轎車的前保險杠等也出現(xiàn)損壞。交警隊認定奔馳車主負全責。桑塔納轎車維修費180元，奔馳轎車維修費3200元。此種情況下，奔馳車主肯定要賠償吳某車輛的損失180元，那么作為無責任一方的吳某或其投保的保險公司是否要賠償奔馳車的損失呢？如果要賠償，最多應(yīng)賠償多少呢？【案例分析】甲車與乙車相撞，兩車的維修費分別為3000元和1000元。兩車均只購買了交強險，試討論以下兩個問題。問題（1）：如果乙負全責，甲乙是否均能獲得賠款？如果能，各獲賠款多少？問題（2）：如果甲乙雙方都有責任，雙方如何獲得賠償？解析：（1）因為甲無責，乙有責，所以甲賠乙100元（雖然乙維修費1000元，但是交強險無責任財產(chǎn)損失限額為100元），乙賠甲2000元（雖然甲維修費3000元，但是交強險有責任財產(chǎn)損失限額為2000元）。（2）因為甲有責、乙有責，所以甲賠乙1000元（乙維修費1000元，沒有超過交強險有責任財產(chǎn)損失限額2000元），乙賠甲2000元（雖然甲維修費3000元，但是交強險有責任財產(chǎn)損失限額為2000元）。死亡傷殘賠償限額和無責任死亡傷殘賠償限額項下負責賠償：喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復(fù)費、交通費、被扶養(yǎng)人生活費、住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔的精神損害撫慰金。醫(yī)療費用賠償限額和無責任醫(yī)療費用賠償限額項下負責賠償：醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的后續(xù)治療費、整容費、營養(yǎng)費。被保險人有責任限額數(shù)額被保險人無責任限額數(shù)額死亡傷殘賠償限額180000元死亡傷殘賠償限額18000元醫(yī)療費用賠償限額18000元醫(yī)療費用賠償限額1800元財產(chǎn)損失賠償限額2000元財產(chǎn)損失賠償限額100元墊付與追償被保險機動車在特殊情況下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救，保險公司在交強險責任限額內(nèi)墊付搶救費用，并有權(quán)向致害人追償。對于其他損失和費用，保險公司不負責墊付和賠償。保險公司負責墊付和不負責賠償?shù)那闆r有：駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的駕駛?cè)俗砭频谋槐ｋU機動車被盜搶期間肇事的被保險人故意制造交通事故的對于墊付的搶救費用，保險人有權(quán)向致害人追償。責任免除下列損失和費用，交強險不負責賠償和墊付：因受害人故意造成的交通事故的損失；被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機動車上的財產(chǎn)遭受的損失；被保險機動車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用。受害人故意造成的交通事故的損失不在保險公司墊付和賠償范圍內(nèi)，但是被保險人故意造成的交通事故的損失在保險公司墊付追償范圍內(nèi)?！稒C動車交通事故責任強制保險條例》的規(guī)定和《機動車交通事故責任強制保險條款》的約定，被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機動車上的財產(chǎn)遭受的損失，交強險不負責賠償和墊付。分析此案例的實質(zhì)，是同一被保險人的兩臺車輛發(fā)生碰撞事故，這兩臺車輛的損失都不能得到賠付，因為根據(jù)機動車交通事故責任強制保險條款責任免除的規(guī)定，被保險人所有的財產(chǎn)遭受的損失，不屬于保險責任范圍。交強險“互碰自賠”的規(guī)定對事故各方均有責任，各方車輛損失均在交強險有責任財產(chǎn)損失賠償限額2000元以內(nèi)，不涉及人員傷亡和車外財產(chǎn)損失的交通事故，由各保險公司在本方機動車交強險有責任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)對本車損失進行賠付。根據(jù)規(guī)定，實行“互碰自賠”必須滿足條件：多車互碰：兩車或多車互碰；有交強險：事故各方都有交強險（還未到期）；只有車損：事故只導(dǎo)致各方車輛損失，沒有發(fā)生人員傷亡和車外的財產(chǎn)損失；不超2000：各方車損都不超過2000元；都有責任：交警裁定或事故各方自行協(xié)商確定為各方都有責任（同等或主次責任）；各方同意：事故各方都同意采用“互碰自賠”。保險期間以下四種情形下，交強險保險期間可少于一年：境外機動車臨時入境的。機動車臨時上道路行駛的。機動車距規(guī)定的報廢期限不足一年的。保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。保險期間亦稱“保險期限”，保險單所提供的保障期限。即從保險責任開始到終止的時間。不同的保險合同有著不同的保險期限。保險期限不僅是合同雙方當事人履行權(quán)利和承擔義務(wù)的責任期限，也是保險人計算保險費的重要依據(jù)。除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，交強險合同的保險期間為一年，以保險單載明的起止時間為準。投保人、被保險人義務(wù)投保人投保時，應(yīng)當如實填寫投保單，向保險人如實告知重要事項，并提供被保險機動車的行駛證和駕駛證復(fù)印件。重要事項包括：機動車的種類、廠牌型號、識別代碼、號牌號碼、使用性質(zhì)和機動車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號碼（組織機構(gòu)代碼）、續(xù)保前該機動車發(fā)生事故的情況以及保監(jiān)會規(guī)定的其他事項。投保人未如實告知重要事項，對保險費計算有影響的，保險人按照保單年度重新核定保險費計收。投保人、被保險人義務(wù)簽訂交強險合同時，投保人不得在保險條款和保險費率之外，向保險人提出附加其他條件的要求。投保人續(xù)保的，應(yīng)當提供被保險機動車上一年度交強險的保險單。在保險合同有效期內(nèi)，被保險機動車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險程度增加的，被保險人應(yīng)當及時通知保險人，并辦理批改手續(xù)。否則，保險人按照保單年度重新核定保險費計收。被保險機動車發(fā)生交通事故，被保險人應(yīng)當及時采取合理、必要的施救和保護措施，并在事故發(fā)生后及時通知保險人。發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)當積極協(xié)助保險人進行現(xiàn)場查勘和事故調(diào)查。發(fā)生與保險賠償有關(guān)的仲裁或者訴訟時，被保險人應(yīng)當及時書面通知保險人。賠償處理被保險機動車發(fā)生交通事故的，由被保險人向保險人申請賠償保險金。被保險人索賠時，應(yīng)當向保險人提供以下材料：交強險的保險單；被保險人出具的索賠申請書；被保險人和受害人的有效身份證明、被保險機動車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證；公安機關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書；受害人財產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及