中級銀行從業(yè)資格個人理財(習(xí)題卷27)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格個人理財中級銀行從業(yè)資格個人理財(習(xí)題卷27)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格個人理財?shù)?部分：單項選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.若學(xué)生貸款申請人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。A)擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，不用繳納違約金B(yǎng))擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金C)擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，不用繳納違約金D)擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金答案:D解析:學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的無息貸款。如果貸款的學(xué)生違約不能如期歸還所借貸款，其擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，并繳納一定數(shù)額的違約金。[單選題]2.在同-會計年度內(nèi)，與商業(yè)銀行的同-個網(wǎng)點開展保險業(yè)務(wù)合作的保險公司不得超過()家。A)2B)3C)4D)5答案:B解析:商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過3家保險公司(以單獨法人機構(gòu)為計算單位)開展保險業(yè)務(wù)合作。[單選題]3.已知某市場上股票型基金的期望收益率為10％，債券型基金的平均收益率為5％，投資者王先生的期望收益率為8％，若選擇以上兩種基金構(gòu)建投資組合，則股票型基金的比例應(yīng)為()。A)40％B)50％C)55％D)60％答案:D解析:設(shè)股票型基金的比例為X，即有：10％XX+5％X(1-X)=8％，解得X=60％。[單選題]4.個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險三類，這種分類的標(biāo)準(zhǔn)是()。A)保險期限B)保險金額C)保險風(fēng)險D)險種結(jié)構(gòu)答案:A解析:A按保險期限可將人身意外傷害保險分為：1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險、多年期意外傷害保險。[單選題]5.商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時，（）。A)根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法B)基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理C)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理D)根據(jù)客戶需要，制定具體的管理辦法答案:B解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第22條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理。[單選題]6.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。石先生和高女士退休后共需要()元的退休生活費。(石先生去世后，高女士一人的生活費為二人時的一半)A)990000B)900000C)1411410D)1283100答案:C解析:預(yù)期壽命為85歲時，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，基于上題答案，石先生和高女士退休后共需生活費=4277X12X25+4277÷2X12X5=1411410(元)。[單選題]7.因重大誤解訂立的合同屬于()。A)無效合同B)可撤銷合同C)效力待定合同D)有效合同答案:B解析:簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。一方以欺}乍、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。[單選題]8.關(guān)于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯誤的是（）。A)貨幣占用具有機會成本B)貨幣不具備價值C)投資風(fēng)險需要補償D)通貨膨脹可能造成貨幣貶值答案:B解析:貨幣具有時間價值的原因在于：①貨幣可以滿足當(dāng)前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，貨幣占用具有機會成本；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償。[單選題]9.（）是指以一個被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。A)個人年金B(yǎng))聯(lián)合年金C)最后生存者年金D)聯(lián)合及生存者年金答案:A解析:年金保險按照被保險人人數(shù)分類，可以分為個人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金、聯(lián)合及生存者年金。1．個人年金是指以一個被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。保險人按照合同約定在被保險人生存期間向其支付年金，直至該被保險人死亡。這是最常見、最普通的年金保險。2．聯(lián)合年金是指以兩個或兩個以上被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。在年金給付過程中，只要任一被保險人死亡，年金給付即告終止。由于該類年金保險年金給付條件較高，因此保費較低。但受高給付條件限制市場認(rèn)同度并不高。3．最后生存者年金是指以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金保險。這種年金的給付將持續(xù)到最后一個被保險人死亡為止，且給付金額保持不變。4．聯(lián)合及生存者年金是指以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金保險，但與最后生存者年金不同的是聯(lián)合及生存者年金在被保險人人數(shù)減少時，給付的年金金額也會隨之相應(yīng)調(diào)低。聯(lián)合及生存者年金的年金給付方式能較好地反映隨著被保險人人數(shù)的減少，生活支出也相應(yīng)減少的實際情況。[單選題]10.其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人是（）。A)投保人B)保險人C)被保險人D)受益人答案:C解析:[單選題]11.下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A)回購市場B)同業(yè)拆借市場C)股票市場D)票據(jù)貼現(xiàn)市場答案:C解析:根據(jù)市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。選項C屬于資本市場。[單選題]12.個人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，確定計發(fā)月數(shù)所依據(jù)的因素不包括（）。A)城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命B)社會平均工資C)利息D)本人退休年齡答案:B解析:個人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，計發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。[單選題]13.下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是()。A)一般說來，利率下降時，股票價格將上升B)如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場價格將趨于上漲C)如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲D)如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌答案:B解析:中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率，一方面商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，商場貨幣流量便會相應(yīng)減少;另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，證券市場價格趨于下跌。[單選題]14.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）。A)稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進行B)稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達到整體稅后利潤、收入最大化C)只能由理財師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作D)必要時理財師應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作答案:C解析:稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達到整體稅后利潤、收入最次化的過程。必要時理財師應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。[單選題]15.財富傳承工具不包括（）。A)遺囑B)家族信托C)人壽保險信托D)財產(chǎn)贈與合同答案:D解析:財富傳承工具的選擇關(guān)系到財富傳承的安全、成本和效率。一般而言，財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。[單選題]16.假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)前需要存入銀行()元。(答案取近似數(shù)值)A)30000B)24870C)27355D)25832答案:B解析:查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=3時，系數(shù)為2．487，則PV=10000×2．487=24870(元)。[單選題]17.()因其信譽好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而又被稱為?金邊債券?。A)政府債券B)國債C)金融債券D)地方政府債券答案:B解析:國債因其信譽好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而又被稱為?金邊債券?。[單選題]18.理財師對客戶家庭信息進行整理后，需要對客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀進行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括（）。A)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B)投資組合分析C)收入結(jié)構(gòu)分析D)支出結(jié)構(gòu)分析答案:B解析:對客戶家庭信息進行整理后，接下來理財師需要分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：①資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；②收入結(jié)構(gòu)分析；③支出結(jié)構(gòu)分析；④儲蓄結(jié)構(gòu)分析。[單選題]19.個人理財目標(biāo)中，短期目標(biāo)一般是指在()年左右的目標(biāo)。A)1B)2C)3D)4答案:A解析:個人理財目標(biāo)按時間長短分為短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3～5年)、長期目標(biāo)(5年以上)。[單選題]20.馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，到60歲的時候這筆儲蓄會變成()元。A)840662B)1255036C)1355036D)1555036答案:A解析:根據(jù)題意，N=20，，I/YR=9，PV=-150000，利用財務(wù)計算器可得FV≈840662(元)，即馬先生用15萬元的啟動資金作為投資到他60歲退休時能夠獲得840662元的資金儲備。[單選題]21.理財規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識，對相關(guān)的金融市場及其交易機制有清晰的認(rèn)識，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃服務(wù)的()。A)顧問性B)專業(yè)性C)綜合性D)規(guī)范性答案:B解析:理財規(guī)劃服務(wù)是一項專業(yè)性很強的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識，對相關(guān)的金融市場及其交易機制有清晰的認(rèn)識等。[單選題]22.（），美國經(jīng)濟學(xué)家哈里?馬科維茨發(fā)表了《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》論文，成為現(xiàn)代證券組合管理理論的開端。A)1965年8月B)1952年3月C)1964年1月D)1963年6月答案:B解析:1952年3月，美國經(jīng)濟學(xué)家哈里?馬科維茨發(fā)表了《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》論文，成為現(xiàn)代證券組合管理理論的開端。[單選題]23.在實務(wù)中衡量投資組合風(fēng)險最常用的指標(biāo)是（）。?A)收益額B)期望收益率C)方差D)協(xié)方差答案:C解析:實務(wù)中衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合風(fēng)險最常用的指標(biāo)是方差。期望收益率和收益額衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。協(xié)方差是一種可用于各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標(biāo)。[單選題]24.（）是指如果沒有意外事件發(fā)生時根據(jù)已知信息預(yù)測所能得到的收益率。A)預(yù)期收益率B)投資收益率C)必要收益率D)標(biāo)準(zhǔn)差答案:A解析:期望收益率也稱為預(yù)期收益率，是指如果沒有意外事件發(fā)生時根據(jù)已知信息預(yù)測所能得到的收益率。[單選題]25.開放式基金的交易價格主要取決于（）。A)基金總資產(chǎn)B)供求關(guān)系C)基金凈資產(chǎn)D)基金負(fù)債答案:C解析:封閉式基金的交易價格主要由市場供求關(guān)系而定；開放式基金的交易價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定。?[單選題]26.金融市場主體是指（）。A)金融交易的工具B)金融中介機構(gòu)C)金融市場上的交易者D)金融監(jiān)管部門答案:C解析:參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、居民個人。[單選題]27.下列關(guān)于股票的分類的說法中，錯誤的是()。A)按股東享有權(quán)利和股票的流動性，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票B)按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票C)按投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會公眾股D)按我國特殊國情，我國上市公司股票可分為A股、B股、H股、N股、S股等答案:A解析:根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股毆票：[單選題]28.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。石先生退休時，他和高女士每月的生活費應(yīng)為()元才能保證生活水平?jīng)]有發(fā)生變化。A)3000B)4277C)4803D)4032答案:B解析:石先生到退休還有12年，考慮每年的通貨膨脹率為3％，則石先生退休時兩人每月生活費=3000X(1+3％)12=4277(元)。[單選題]29.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10％，則第三年年末兩個方案的終值相差約（）元。A)348B)105C)505D)166答案:D解析:A方案屬于期初年金，其終值的計算公式為：；B方案屬于期末年金，其終值的計算公式為：故第三年年末兩個方案的終值相差約166元。[單選題]30.目前國內(nèi)金融行業(yè)幫助客戶進行流動性管理的工具和方法很多，以下選項中不屬于的是（）。A)定期存款可以在犧牲利息的情況下提現(xiàn)B)信用卡的使用C)不動產(chǎn)投資D)信用貸款答案:C解析:目前國內(nèi)金融行業(yè)幫助客戶進行流動性管理的工具和方法很多，如定期存款也可以在犧牲利息的情況下提現(xiàn)，信用卡的使用已經(jīng)非常普及；還可以利用信用貸款，保單質(zhì)押等方法以解燃眉之急。[單選題]31.以下屬于金融遠(yuǎn)期合約特點的是()。A)主要在柜臺交易B)實行保證金制度C)實行每日結(jié)算制度D)合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的答案:A解析:金融遠(yuǎn)期合約指交易雙方在場外市場上通過協(xié)議，按照約定價格在約定的未來的日期買賣某種標(biāo)的的金融資產(chǎn)的合約。其特點為：①規(guī)避價格風(fēng)險;②非標(biāo)準(zhǔn)化合約;③柜臺交易;④沒有履約保證。[單選題]32.海外發(fā)達國家的同行把理財規(guī)劃也叫作()。A)投資規(guī)劃B)消費規(guī)劃C)生活品質(zhì)規(guī)劃D)綜合規(guī)劃答案:C解析:C在對理財目標(biāo)進行規(guī)劃的過程中，理財師對客戶的財務(wù)資源進行了科學(xué)的分析和安排，使其在實現(xiàn)各項理財目標(biāo)的同時，能夠滿足相應(yīng)的生活品質(zhì)要求，因此在海外發(fā)達國家的同行把理財規(guī)劃也叫作生活品質(zhì)規(guī)劃。[單選題]33.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)的是（）。A)看漲期權(quán)B)看跌期權(quán)C)歐式期權(quán)D)美式期權(quán)答案:D解析:美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)。[單選題]34.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。A)中國銀行業(yè)協(xié)會B)中國證券監(jiān)督管理委員會C)中國人民銀行D)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。[單選題]35.張先生是興亞銀行的金融理財師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有-位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)已見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風(fēng)險投資。張先生的這位顧客屬于以下哪-類型？（）A)孔雀型B)老鷹型C)貓頭鷹型D)鴿子型?答案:B解析:老鷹型客戶既有優(yōu)點又有缺點．優(yōu)點：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是-個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強說話辦事井井有條，果斷務(wù)實，從不繞彎子；缺點：固執(zhí)己見獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍而且脾氣暴躁，常常無暇顧及-些形式和細(xì)節(jié)?考點：不同的客戶分類方法?[單選題]36.學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費用的全日制本、專科在校學(xué)生提供的（）。A)低利息貸款B)無息貸款C)無抵押貸款D)小額貸款擔(dān)保答案:B解析:學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的無息貸款。[單選題]37.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是（）。A)開放式基金B(yǎng))公募基金C)國際基金D)成長型基金答案:D解析:選項A，開放式基金必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時贖回要求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長期投資；選項B、C與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無必然聯(lián)系；選項D，成長型基金強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。[單選題]38.理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財產(chǎn)品在進行合規(guī)銷售時，不合規(guī)的是（）。A)對于保證收益理財產(chǎn)品，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括?本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?B)不主動向衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售C)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財產(chǎn)品風(fēng)險D)在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，不進行風(fēng)險揭示答案:D解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第57條規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充分的風(fēng)險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。故選項D錯誤。[單選題]39.財政政策不包括（）。A)擴張性財政政策B)緊縮性財政政策C)中性性財政政策D)冒險性財政政策答案:D解析:財政政策是國家整個經(jīng)濟政策的組成部分，主要分為擴張性財政政策、緊縮性財政政策和中性財政政策。[單選題]40.理財規(guī)劃是一項系統(tǒng)的專業(yè)化服務(wù)，尤其體現(xiàn)在（）。A)涵蓋了客戶理財目標(biāo)的所有方面B)包含了多個單項的理財規(guī)劃方案C)要將客戶的一生理財需求作為目標(biāo)D)在給客戶提供綜合理財規(guī)化方案時，理財師需要運用諸多方面的專業(yè)知識、技能答案:D解析:理財規(guī)劃是一項系統(tǒng)的專業(yè)化服務(wù)，尤其在給客戶提供綜合理財規(guī)化方案時，理財師需要運用諸多方面的專業(yè)知識、技能；在面臨資源稀缺（資金有限）、時間限制、客戶需求多樣、市場多變等眾多復(fù)雜情況和挑戰(zhàn)的情況下，理財師必須在了解、分析客戶狀況和需求的基礎(chǔ)上，針對客戶的不同時期和各方面的理財目標(biāo)或財務(wù)問題，提出具體有效的解決問題的方案，并長期指導(dǎo)、協(xié)助客戶完成計劃的執(zhí)行、實現(xiàn)其理財目標(biāo)。[單選題]41.在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。A)商業(yè)銀行B)金融機構(gòu)C)非銀行金融機構(gòu)D)保險公司答案:B解析:在個人理財業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體就是金融機構(gòu)和個人客戶。這里的金融機構(gòu)是法人組織，個人客戶一般是指公民(自然人)。[單選題]42.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前（）個工作日向監(jiān)管部門事前報告。A)5B)10C)15D)20答案:B解析:《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前10個工作日向監(jiān)管部門事前報告。[單選題]43.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲蓄，當(dāng)時約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()。A)三年期整存整取定期存款利率計息B)四年期整存整取定期存款利率計息C)五年期整存整取定期存款利率計息D)六年期整存整取定期存款利率計息答案:C解析:1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。[單選題]44.溫先生育有一子一女，多年經(jīng)商，較為富有。生病后他立下遺囑，將產(chǎn)業(yè)全部留給兒子溫甲，存款卻都留給了侄子溫丁。溫先生去世后，女兒溫乙對這個安排很憤怒，問溫甲和溫丁的意見，兩人都不出聲。三個月后，溫乙要求分割遺產(chǎn)，下列說法正確的是（）。A)溫乙無權(quán)請求分割遺產(chǎn)，因為溫先生沒有給她留下遺產(chǎn)B)溫乙可以請求分割存款C)溫乙可以請求分割產(chǎn)業(yè)D)溫乙可以請求按法定繼承分割溫先生全部遺產(chǎn)答案:B解析:遺囑繼承實際上是對法定繼承的一種排斥，在遺囑繼承中被繼承人在遺囑中指定的遺囑繼承人只能是法定繼承人中的一人或數(shù)人。本案中侄子溫丁不屬于法定繼承人，故該部分遺囑無效，所以溫乙可以請求分割存款。[單選題]45.王女士打算投資100萬元，希望10年后可以獲得200萬元，則她需要選定的理財產(chǎn)品的投資收益率是()。(答案取近似數(shù)值)A)6．0％B)6．2％C)7．0％D)7．2％答案:D解析:按72法則計算，這項投資在10年后增長了一倍．那么估算此產(chǎn)品的年收益率大概是72／10=7．2％。[單選題]46.發(fā)生下列（）情形，法定代理或者指定代理終止。A)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B)代理人死亡C)被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力D)代理人喪失民事行為能力答案:C解析:法定代理或者指定代理終止的事項包括：①被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人喪失民事行為能力；④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅。[單選題]47.（）不是現(xiàn)階段最常用的財富傳承方式。A)遺產(chǎn)繼承B)家族信托C)人壽保險D)基金投資答案:D解析:現(xiàn)階段最常用的財富傳承方式包括：遺產(chǎn)繼承、家族信托、人壽保險等。[單選題]48.以下選項中，支出彈性較大的是（）。A)子女教育規(guī)劃B)贍養(yǎng)支出規(guī)劃C)休閑旅游支出規(guī)劃D)醫(yī)療保險支出規(guī)劃答案:C解析:休閑旅游支出規(guī)劃這部分的支出彈性較大，每年的休閑旅游支出預(yù)算可高可低，也可以在具體的計劃預(yù)算中靈活安排。[單選題]49.下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法，不正確的是（）。A)金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶B)政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金C)在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者D)中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價答案:C解析:金融市場的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構(gòu)。參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、中央銀行、金融機構(gòu)、居民個人(家庭)。在各國的金融市場上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場，實現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場上重要的資金來源。故選項C錯誤。[單選題]50.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是()。A)小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明B)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元C)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明D)小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品50萬元人民幣答案:B解析:高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;②認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;③個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。[單選題]51.關(guān)于保險合同的保險金額，下列說法不正確的是()。A)財產(chǎn)保險的保險金額根據(jù)保險價值確定B)財產(chǎn)保險的保險金額不得超過保險價值C)人身保險的保險金額不得超過法律規(guī)定的最高限額D)在財產(chǎn)保險中，保險人賠付時一般是以保險金額與保險價值的比例賠償答案:C解析:人身保險的保險金額是由投保人和保險人雙方約定的，法律一般不作限制，只受投保人本身支付保險費能力的制約，因此在人身保險中不存在保險價值，保險金額是人身保險事故出現(xiàn)時保險人實際支付的金額。[單選題]52.房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。A)房地產(chǎn)信托B)房地產(chǎn)租賃C)申請房地產(chǎn)抵押貸款D)房地產(chǎn)購買答案:C解析:房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。[單選題]53.關(guān)于債券的流動性，下面判斷錯誤的是（）。A)債券的流動性好于股票B)國債的流動性好于公司債券C)短期國債的流動性好于長期國債D)債券的流動性弱于貨幣基金答案:A解析:一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動性弱于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。[單選題]54.風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A)10B)5C)1D)20答案:B解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。[單選題]55.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是()。A)契約型基金B(yǎng))公司型基金C)封閉式基金D)開放式基金答案:D解析:開放式基金的規(guī)模不固定，可以隨時提出購買或贖回申請；封閉式基金份額固定且不能直接贖回。[單選題]56.方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為()元。A)5.92B)1.31C)2.43D)1.60答案:D解析:3年后股利=1.2×1.13≈1.60。[單選題]57.王某將已經(jīng)付清貸款的房子抵押給保險公司，從而獲得一部分資金進行養(yǎng)老，這種方式屬于()。A)購房養(yǎng)老B)租房養(yǎng)老C)反向按揭住房養(yǎng)老D)售房養(yǎng)老答案:C解析:C房產(chǎn)投資方面，除了傳統(tǒng)的?購房養(yǎng)老??租房養(yǎng)老?之外，如果個人或夫婦雙方有條件或有意愿，可以?反向按揭?住房，將房屋權(quán)益轉(zhuǎn)變?yōu)槭杖肓?-把已經(jīng)付清貸款的房子抵押給保險公司、銀行等金融機構(gòu)，金融機構(gòu)通過數(shù)據(jù)統(tǒng)計和精算，綜合考慮房主的年齡、預(yù)期壽命、房產(chǎn)若干年后的價值等因素，每個月給房主一部分資金用于養(yǎng)老。這種反按揭的方式類似于終身年金，風(fēng)險在于待夫妻雙方去世后金融機構(gòu)仍可能享有部分處分房屋產(chǎn)權(quán)的權(quán)益。[單選題]58.按照理財顧問服務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是（）。A)商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問服務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道B)商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次的客戶、不同類型的服務(wù)、不同服務(wù)的渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度C)商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風(fēng)險評估的結(jié)果可長期使用，不用進行重新評估D)根據(jù)不同種類個人理財顧問服務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第28條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。故選項C錯誤。[單選題]59.獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（）人。A)10B)15C)20D)30答案:A解析:獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。[單選題]60.下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。A)被保險人死亡、傷殘、疾病B)個體經(jīng)營破產(chǎn)風(fēng)險C)達到合同約定的年齡D)達到合同約定的期限答案:B解析:人身保險是以人的壽命和身體作為保險標(biāo)的的一種保險。根據(jù)保障范圍的不同，人身保險可以區(qū)分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險，其保險金給付條件分別為達到合同約定的年齡或期限、合同約定時間、意外事故造成的死亡、殘廢或疾病等，補償所致傷害時的費用或損失。[單選題]61.個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）。A)建立期B)維持期C)穩(wěn)定期D)高原期答案:B解析:維持期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。[單選題]62.銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。A)投資工具是否多樣化B)客戶當(dāng)前的財務(wù)狀況C)客戶的非財務(wù)信息D)某種投資工具是否適合客戶的財務(wù)目標(biāo)答案:D解析:銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財務(wù)目標(biāo)。要做到這一點，銀行從業(yè)人員就要熟悉各種投資工具的特性和投資基本理論。第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.下列關(guān)于黃金的表述，正確的有（）。A)黃金具有一定的流動性風(fēng)險B)黃金仍然作為貨幣活躍在流通領(lǐng)域C)黃金的收益和股票市場的收益一般不相關(guān)或負(fù)相關(guān)D)美元走勢會影響黃金價格E)一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值作用答案:ACDE解析:黃金具有以下特點：①流動性，退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資產(chǎn)品差，國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險；②收益情況，黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，可以分散投資總風(fēng)險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值，黃金作為一種特殊的具有投資價值的商品，其價格受多種因素的影響(如國際經(jīng)濟形勢、美元匯率、相關(guān)市場走勢、政治局勢、原油價格等)。[多選題]64.子女教育規(guī)劃的極大的不確定性主要體現(xiàn)在（）。A)子女的資質(zhì)與學(xué)習(xí)能力無法預(yù)測B)子女素質(zhì)教育方面的支出無法提前預(yù)知C)子女對學(xué)習(xí)的愛好程度無法預(yù)測D)學(xué)校的收費水平不可預(yù)知E)將來的物價水平無法預(yù)測答案:AB解析:子女教育規(guī)劃具有極大的不確定性，意外變化情況多。具體表現(xiàn)為：①子女的資質(zhì)與學(xué)習(xí)能力是無法預(yù)測的，若孩子成績優(yōu)異并走向科研方向，那么家長可能需要準(zhǔn)備碩士、博士甚至留學(xué)的費用來幫助他們深造；若孩子學(xué)習(xí)成績并不是非常理想，而受?望子成龍、望女成風(fēng)?思想影響的父母又希望其能夠考上師資較佳的學(xué)校，那在求學(xué)期間不免需要準(zhǔn)備補習(xí)等額外費用。②素質(zhì)教育方面，一些孩子在體育、藝術(shù)方面有天賦，父母通常會利用課余時間送子女去學(xué)習(xí)這些專業(yè)技能，用于素質(zhì)培養(yǎng)的費用不容小覷，而這筆花費在子女出生時是無法提前預(yù)知的。[多選題]65.投資性資產(chǎn)包括（）A)股票B)基金投資C)投資性房產(chǎn)D)債券E)期貨答案:ABCDE解析:投資性資產(chǎn)包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等[多選題]66.下列關(guān)于利率對證券市場的影響，說法正確的是()。A)利率上升會使得部分資金從證券市場轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價下降B)利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價格也隨之上升C)當(dāng)利率上升時，同一股票的內(nèi)在價值下降，從而導(dǎo)致股票價格下降D)股價和利率呈現(xiàn)絕對的負(fù)相關(guān)E)預(yù)期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置答案:ABC解析:利率對股票價格的影響一般比較明顯，反應(yīng)也比較迅速。但是利率政策本身是中央銀行貨幣政策的一個主要內(nèi)容，利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價和利率并不是呈現(xiàn)絕對的負(fù)相關(guān)，故D選項說法錯誤。預(yù)期未來利率上升，則投資者會減少股票的配置，故E選項錯誤。[多選題]67.下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。A)客戶接受建議并實施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由銀行和客戶共同分擔(dān)B)追求的是與客戶建立一個長期的關(guān)系C)服務(wù)的專業(yè)性很強D)服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛E)不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶答案:BCDE解析:在理財規(guī)劃服務(wù)中，如果客戶接受金融機構(gòu)或理財師的建議并實施，那么產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。故選項A錯誤。[多選題]68.（）屬于理財支出。A)捐款B)信用卡還款C)貸款投資資產(chǎn)和項目的利息支出D)保障保費支出E)投資理財咨詢支出答案:CDE解析:理財支出，包括因為投資或理財活動的相關(guān)支出，如貸款投資資產(chǎn)和項目的利息支出、保障保費支出、投資理財咨詢支出等。A項屬于家庭支出中的其他支出；B項屬于家庭支出中的家庭生活支出。[多選題]69.下列關(guān)于繳費確認(rèn)型與待遇確定型企業(yè)年金的說法，正確的是()。A)待遇確定型企業(yè)年金是一種完全積累類型的退休金計劃B)兩者的繳費模式相同C)待遇確定型企業(yè)年金風(fēng)險全部由雇主承擔(dān)D)繳費確認(rèn)型企業(yè)年金養(yǎng)老金取決于個人賬戶余額E)兩者的雇主責(zé)任和發(fā)放方式都相同答案:CD解析:A項，繳費確認(rèn)型企業(yè)年金是一種完全積累類型的退休金計劃。B項，待遇確定型企業(yè)年金參保員工個人一般不繳費，雇主提供全部繳費；繳費確認(rèn)型企業(yè)年金參保員工繳費，雇主提供匹配繳費。E項，待遇確定型企業(yè)年金雇主提供承諾水平養(yǎng)老金的責(zé)任，承擔(dān)積累基金投資運營的風(fēng)險，發(fā)放方式為一次性發(fā)放或以年金的形式發(fā)放；繳費確認(rèn)型企業(yè)年金雇主負(fù)責(zé)按事先確定的標(biāo)準(zhǔn)向企業(yè)年金計劃繳費、向參保員工提供個人賬戶積累基金投資組合選擇的專業(yè)知識培訓(xùn)、信息披露職責(zé)等，發(fā)放方式為一次性發(fā)放或以年金的形式發(fā)放，可能允許退休前提前提款。?[多選題]70.對理財師的介紹，主要包括（）。A)工作經(jīng)驗B)婚姻狀況C)專業(yè)特長D)學(xué)歷背景E)曾獲得的榮譽答案:ACDE解析:對理財師的介紹，主要包含了以下五個方面的內(nèi)容：①工作經(jīng)驗；②專業(yè)認(rèn)證和金融產(chǎn)品銷售資格；③專業(yè)特長；④學(xué)歷背景；⑤曾獲得的榮譽。[多選題]71.下列屬于保險合同的存在形式的是()。A)投保單B)暫保單C)批單D)保險協(xié)議書E)保險繳費單答案:ABCD解析:保險合同的存在形式包括：①有保險人簽署承諾的投保單；②暫保單；③保險單；④保險憑證；⑤批單；⑥保險協(xié)議書。[多選題]72.套利定價假設(shè)包括()。A)投資者有相同的理念B)投資者是風(fēng)險回避的，并且還要實現(xiàn)效用的最大化C)市場是完全的，因此對交易成本等因素都不作考慮D)單一投資期E)不存在稅收問題答案:ABC解析:A,B,C與資本資產(chǎn)定價模型一樣，套利定價理論假設(shè)：(1)投資者有相同的理念。(2)投資者是風(fēng)險回避的，并且還要實現(xiàn)效用的最大化。(3)市場是完全的，因此對交易成本等因素都不作考慮。與資本資產(chǎn)定價模型不同的是，套利定價理論沒有假設(shè)：(1)單一投資期。(2)不存在稅收問題。(3)投資者能以無風(fēng)險利率自由地借入和貸出資金。(4)投資者以回報率的均值和方差為基礎(chǔ)選擇投資組合。[多選題]73.最大誠信原則的內(nèi)容包括()。A)告知B)保證C)棄權(quán)D)禁止反言E)信用答案:ABCD解析:最大誠信原則的內(nèi)容包括：①告知；②保證；③棄權(quán)與禁止反言。[多選題]74.下列機構(gòu)中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有（）。A)財務(wù)公司B)工商業(yè)企業(yè)C)金融監(jiān)管機構(gòu)D)證券評級公司E)商業(yè)銀行答案:AE解析:同業(yè)拆借指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。選項B、C、D不屬于金融機構(gòu)。[多選題]75.下列關(guān)于理財顧問業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A)理財師在服務(wù)流程中充當(dāng)?受托人?B)理財師在服務(wù)流程中充當(dāng)?中介人?C)以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提D)以理財師的專業(yè)能力為保障E)理財師在服務(wù)流程中充當(dāng)?委托人?答案:ABCD解析:理財師作為理財規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)人員，在服務(wù)流程中充當(dāng)?受托人?和?中介人?的角色，其工作是以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提，以理財師的專業(yè)能力為保障。[多選題]76.理財規(guī)劃書的最后部分是?附錄?，主要包括()。A)所推薦金融產(chǎn)品的具體信息B)全生涯模擬仿真表C)?定期投資市場分析報告樣本?D)?不定期解讀市場事件的快報?E)其他相關(guān)信息答案:ABCDE解析:理財規(guī)劃書的最后部分是?附錄?，附錄的內(nèi)容主要是為了理財規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內(nèi)容：①所推薦金融產(chǎn)品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)中的?定期投資市場分析報告樣本?、?不定期解讀市場事件的快報?等；④其他相關(guān)信息。[多選題]77.一般來說，預(yù)期投資回報率的設(shè)定與下列哪些因素相關(guān)()A)客戶的年齡B)客戶的學(xué)歷C)客戶的風(fēng)險偏好D)客戶的性別E)客戶的投資經(jīng)驗答案:ABC解析:一般來說，預(yù)期投資回報率的設(shè)定與客戶的年齡、學(xué)歷、風(fēng)險偏好、對投資工具的認(rèn)識、風(fēng)險承受能力等相關(guān)。但總體而言，隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風(fēng)格總體應(yīng)趨于穩(wěn)健，應(yīng)當(dāng)避免風(fēng)險過大的投資行為。[多選題]78.按照客戶的交際風(fēng)格可把客戶分為()。A)貓頭鷹型B)鴿子型C)麻雀型D)老鷹型E)逃避型答案:ABD解析:按照客戶的交際風(fēng)格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。[多選題]79.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有（）特征。A)直接性B)分散性C)差異性較大D)部分不可逆性E)相對較強的自主性答案:ABCDE解析:直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場，這個市場融資一般沒有金融中介機構(gòu)介入。一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征：①直接性；②分散性；③差異性較大；④部分不可逆性；⑤相對較強的自主性。[多選題]80.下列關(guān)于有效市場理論的說法正確的是()。A)隨機漫步理論認(rèn)為，股票價格的變動是隨機但可預(yù)測的B)有效市場假說認(rèn)為，證券價格已經(jīng)充分反映了所有相關(guān)的信息C)隨機漫步理論認(rèn)為，對未來股價變化的預(yù)測將導(dǎo)致股價提前變化，以致所有的市場參與者都來不及在股價上升前行動D)隨機漫步論點的本質(zhì)是股價是不可預(yù)測的E)世界上沒有一個絕對有效的市場答案:BCDE解析:A項，隨機漫步理論認(rèn)為，股票價格的變動是隨機且完全不可預(yù)測的。對未來股價變化的預(yù)測將導(dǎo)致股價提前變化，以致所有的市場參與者都來不及在股價上升前行動。[多選題]81.杜邦分析法的缺點有（）。A)過分注重企業(yè)短期財務(wù)結(jié)果B)側(cè)重反映企業(yè)過去的經(jīng)營業(yè)績C)忽略企業(yè)長期價值D)對無形資產(chǎn)無法作出評價E)分清決定權(quán)益資本收益率的主要因素答案:ABCD解析:杜邦分析法有助于分清決定權(quán)益資本收益率的主要因素，以及銷售凈利潤率、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、債務(wù)比率之間的關(guān)系。但是該指標(biāo)過分注重企業(yè)短期財務(wù)結(jié)果，側(cè)重反映企業(yè)過去的經(jīng)營業(yè)績，易忽略企業(yè)長期價值。對顧客、供應(yīng)商、員工、技術(shù)創(chuàng)新，尤其是無形資產(chǎn)無法作出評價。[多選題]82.下列金融工具中，屬于貨幣市場工具的有（）。A)短期政府債券B)證券投資基金C)商業(yè)票據(jù)D)銀行承兌匯票E)長期企業(yè)債券答案:ACD解析:貨幣市場工具包括同業(yè)拆借、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、回購、短期政府債券、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單和貨幣市場基金。選項B、E屬于資本市場工具。[多選題]83.出現(xiàn)下列哪些情形，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按法定繼承來辦理？（）A)被繼承人生前沒有立下遺囑B)遺囑繼承人放棄繼承或受受遺贈人放棄受遺贈C)遺囑繼承人喪失繼承權(quán)D)遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑繼承人死亡E)遺囑無效部分涉及的遺產(chǎn)答案:ABCDE解析:有下列情形之一的，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按法定繼承來辦理：被繼承人生前沒有立下遺囑；遺囑繼承人放棄繼承或受受遺贈人放棄受遺贈；遺囑繼承人喪失繼承權(quán)；遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑繼承人死亡；遺囑無效部分涉及的遺產(chǎn)；遺囑未予處分的遺產(chǎn)。[多選題]84.商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理需要建立()。A)良好的聲譽風(fēng)險管理文化B)聲譽風(fēng)險信息管理制度和后評價機制C)聲譽風(fēng)險內(nèi)部培訓(xùn)和激勵機制D)聲譽風(fēng)險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應(yīng)急處理機制E)投訴機制和監(jiān)督評估機制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制答案:ABCDE解析:《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行建立聲譽風(fēng)險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應(yīng)急處理機制，提高對聲譽風(fēng)險的發(fā)現(xiàn)和聲譽事件的應(yīng)對能力;建立投訴處理監(jiān)督評估機制、信息發(fā)布和新聞工作歸口管理制度以及輿情信息研判機制，解決聲譽風(fēng)險管理部門和業(yè)務(wù)部門相脫離的問題;建立聲譽風(fēng)險內(nèi)部培訓(xùn)和激勵機制、聲譽風(fēng)險信息管理制度及后評價機制;建立良好的聲譽風(fēng)險管理文化。[多選題]85.除了基本社會養(yǎng)老保險之外，其他類型的社會福利還包括（）。A)國家基本醫(yī)療保障計劃B)失業(yè)風(fēng)險和就業(yè)保障C)利潤分享計劃D)員工持股計劃E)國家住房保障計劃答案:ABE解析:CD兩項屬于其他類型的單位福利。[多選題]86.股票及其衍生工具的種類主要有（）。A)現(xiàn)貨交易B)期貨交易C)期權(quán)交易D)股票指數(shù)交易E)貼現(xiàn)交易答案:ABCD解析:貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。股票及其衍生工具不能在金融市場上進行貼現(xiàn)，因此不存在貼現(xiàn)交易。[多選題]87.個人理財是指客戶根據(jù)自身（），制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程?A)身份地位B)財務(wù)狀況C)理財能力D)身涯規(guī)劃E)風(fēng)險屬性答案:BDE解析:[多選題]88.家庭支出包括（）。A)按揭貸款還款B)家庭日常生活支出C)理財支出D)專項支出E)罰款答案:ABCDE解析:家庭支出主要分為三大類，包括家庭生活支出、理財支出和其他支出。其中，家庭生活支出包括家庭日常生活支出和專項支出兩個部分。按揭貸款還款屬于專項支出；罰款屬于其他支出。[多選題]89.下列關(guān)于我國各稅收種類的說法，正確的有()。A)價內(nèi)稅計稅依據(jù)包含稅款，或以含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種B)價外稅計稅依據(jù)不包含稅款，或以不含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種C)所得稅、財產(chǎn)稅屬于間接稅的范圍D)消費稅、增值稅屬于直接稅的范圍E)資源稅、房產(chǎn)稅屬于中央稅答案:AB解析:CD兩項，直接稅是稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由自己負(fù)擔(dān)的各個稅種，如所得稅、財產(chǎn)稅、社會保險稅