中級銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷35)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)中級銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷35)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：單項(xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情況是()。A)代理人喪失民事行為能力B)代理人串通第三人損害代理人的利益C)代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)D)代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害答案:A解析:依據(jù)《民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理權(quán)終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。[單選題]2.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級從高到低依次為（）。A)私人銀行客戶、財(cái)富管理客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)B)私人銀行客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶C)理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)D)理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶答案:A解析:從客戶等級來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。[單選題]3.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。A)《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為B)同一保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托C)保險(xiǎn)代理人可以是單位D)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任答案:D解析:保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。[單選題]4.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。根據(jù)題意可以推測出張先生在()歲時(shí)退休。A)60B)85C)50D)80答案:C解析:張先生今年40歲，計(jì)劃在10年后退休，所以應(yīng)是在50歲時(shí)退休。[單選題]5.商業(yè)銀行違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。A)《民法通則》B)銀監(jiān)會頒布的相關(guān)通知C)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》D)《商業(yè)銀行法》答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。[單選題]6.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場的說法，錯(cuò)誤的是（）。A)保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和B)保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和C)指固定的交易場所，如保險(xiǎn)交易所D)交易對象是各類保險(xiǎn)商品答案:C解析:保險(xiǎn)市場是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和或是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場所，如保險(xiǎn)交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和。保險(xiǎn)市場的交易對象是保險(xiǎn)人為消費(fèi)者所面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供的各種保險(xiǎn)保障及其他保險(xiǎn)服務(wù)，即各類保險(xiǎn)商品。[單選題]7.周峰(男)和劉玉(女)1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款屬于（）。A)周峰的個(gè)人財(cái)產(chǎn)B)周峰夫婦的夫妻共有財(cái)產(chǎn)C)周峰夫婦按份共有的財(cái)產(chǎn)D)劉玉的個(gè)人財(cái)產(chǎn)答案:B解析:夫妻共同財(cái)產(chǎn)為夫妻共有的財(cái)產(chǎn)，案例中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的夫妻共有財(cái)產(chǎn)。[單選題]8.某零息債券，到期期限0．6846年，面值100，發(fā)行價(jià)95．02元，其到期收益率為()。A)5．24％B)7．75％C)4．46％D)8．92％答案:B解析:設(shè)到期收益率為i，則有95．02=100／(1+i)0.6846，解得i=7．75％。[單選題]9.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。A)違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)B)違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險(xiǎn)C)不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同D)一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券答案:D解析:一般來說，國債由國家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。[單選題]10.假定某投資者購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是75.13元人民幣，3年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）。?A．10％A)8.29％B)24.87％C)9％D)?答案:A解析:[單選題]11.某零息債券到期期限5年，相對于普通5年期附息債券，其利率風(fēng)險(xiǎn)()。A)相同B)較大C)較小D)條件不足，無法確定答案:B解析:由于利率的變動帶來的風(fēng)險(xiǎn)就稱為利率風(fēng)險(xiǎn)，由于零息債券以低于債券面值的方式發(fā)行，持有期間不支付利息，到期按債券面值償還。債券發(fā)行價(jià)格與面值之間的差額就是投資者的利息收入，面值是零息債券未來唯一的現(xiàn)金流，因此，零息債券對利率的改變特別敏感。[單選題]12.某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國有企業(yè)工作，享受健全的社會保險(xiǎn)與公共醫(yī)療，他們還有一個(gè)1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。關(guān)于周先生家庭建立保險(xiǎn)規(guī)劃，下列做法中錯(cuò)誤的是()。A)周先生家庭需要補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)最好不要超過年繳保費(fèi)24000元B)優(yōu)先保障一歲半的孩子C)優(yōu)先保障收入較高的周先生D)周先生的保費(fèi)支出應(yīng)高于妻子的保費(fèi)支出答案:B解析:周先生是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，承擔(dān)整個(gè)家庭的支出，一旦其工作能力有所減弱甚至喪失，從而收入降低甚至完全喪失，給家庭生活帶來巨大的影響，所以應(yīng)該優(yōu)先保障周先生。?[單選題]13.通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的（）階段。A)家庭成熟期B)家庭成長期C)家庭衰老期D)家庭形成期答案:A解析:家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個(gè)階段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，保障退休金的安全。[單選題]14.綜合理財(cái)規(guī)劃建議屬于理財(cái)規(guī)劃書的()。A)開場白B)主要內(nèi)容C)其他內(nèi)容D)無關(guān)內(nèi)容答案:B解析:B理財(cái)規(guī)劃書的主要內(nèi)容包括：(1)家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的目的。(2)家庭財(cái)務(wù)狀況分析。(3)明確人生不同階段的理財(cái)目標(biāo)，全生涯模擬仿真結(jié)果。(4)理財(cái)目標(biāo)的評估和調(diào)整。(5)綜合理財(cái)規(guī)劃建議。[單選題]15.一般來說，（）又被稱為?金邊債券?。A)金融債B)公司債C)國債D)企業(yè)債答案:C解析:國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而被稱為?金邊債券?。[單選題]16.客戶在退休規(guī)劃中存在的誤區(qū)不包括()。A)退休保障計(jì)劃開始太遲B)對收入和費(fèi)用的估計(jì)太過于樂觀C)投資過于保守了D)購買商業(yè)性人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品答案:D解析:從業(yè)人員要在理財(cái)工作中使得客戶改變對退休規(guī)劃的認(rèn)識誤區(qū)，這些誤區(qū)表示在：①計(jì)劃開始太遲;②對收入和費(fèi)用的估計(jì)太過樂觀;③投資過于保守。[單選題]17.假如張先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購買了1000股招商銀行股票，過去一年得到0．2元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，則其持有期收益率為（）。A)20％B)10％C)20．8％D)30％答案:C解析:期初投資為25×1000=25000元，年底股票價(jià)格為30×1000=30000元，現(xiàn)金紅利0．2×1000=200元，則持有期收益為200+(30000-25000)=5200元。持有期收益率為5200÷25000×100％=20．8％。[單選題]18.企業(yè)采購中的稅收籌劃主要是考慮（）A)收入結(jié)算方式B)增值稅抵扣C)結(jié)算價(jià)格D)銷售規(guī)模答案:B解析:企業(yè)采購中的稅收籌劃主要是考慮增值稅抵扣。[單選題]19.某項(xiàng)目在5年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款100萬元，借款年利率為10％，請問這筆借款的現(xiàn)值是()萬元。(答案取近似數(shù)值)A)397．63B)416．99C)441．62D)481．19答案:B解析:查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，13=5時(shí)，系數(shù)為3．79，故PV=100X3．79X(1+10％)=416．9(萬元)。[單選題]20.下列選項(xiàng)中，（）不屬于無效合同。A)一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當(dāng)事人利益的合同B)惡意串通，損害第三人利益的合同C)以合法形式掩蓋非法目的的合同D)違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同答案:A解析:有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。[單選題]21.消極遺產(chǎn)是指（）。A)非法遺產(chǎn)B)歸屬權(quán)不明的遺產(chǎn)C)債權(quán)D)死者生前所欠的個(gè)人債務(wù)答案:D解析:積極遺產(chǎn)指死者生前個(gè)人享有的財(cái)物和可以繼承的其他合法權(quán)益，如債權(quán)和著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)益等；消極遺產(chǎn)指死者生前所欠的個(gè)人債務(wù)。[單選題]22.（）不屬于普通家庭的債務(wù)類型。A)主動性負(fù)債B)消費(fèi)性負(fù)債C)投資性負(fù)債D)自用性負(fù)債答案:A解析:普通家庭的債務(wù)包括了消費(fèi)性負(fù)債、投資性負(fù)債和自用性負(fù)債三種類型。[單選題]23.在厘清服務(wù)對象和初步需求時(shí)，理財(cái)師需要了解客戶及其家庭主要成員的背景情況，其中不包括（）。A)職業(yè)（職位）B)年齡（生日）C)收入支出情況D)生活品質(zhì)狀況答案:C解析:理財(cái)師需要了解客戶及其家庭主要成員的背景情況，如職業(yè)（職位）、年齡（生日）、子女的學(xué)業(yè)、生活品質(zhì)狀況等內(nèi)容。收入支出情況屬于家庭財(cái)務(wù)狀況信息的收集與整理。[單選題]24.甲生前立了兩份遺囑：一份自書遺囑，將字畫交給自己的徒弟；后一份公證遺囑，將住房送給自己的弟弟。甲的兒子對遺囑有異議，關(guān)于甲的遺囑，下列說法正確的是（）。A)兩份遺囑都無效B)兩份遺囑都有效C)自書遺囑有效、公證遺囑無效D)自書遺囑無效、公證遺囑有效答案:B解析:根據(jù)我國《繼承法》第二十條規(guī)定，遺囑人可以撤銷、變更自己所立的遺囑。立有數(shù)份遺囑的，內(nèi)容相互抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)。題中，甲所立的兩份遺囑，形式及內(nèi)容并未違反我國《繼承法》規(guī)定的形式要件，遺囑內(nèi)容真實(shí)，兩份遺囑遺贈的對象是同一的，遺囑的內(nèi)容是包涵與被包涵、相容與被相容的關(guān)系，兩者的執(zhí)行不存在沖突，兩份遺囑的內(nèi)容無抵觸，均合法有效。[單選題]25.趙先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。?A)甲：年利率15%，每年計(jì)息一次B)乙：年利率14．7%，每季度計(jì)息一次C)丙：年利率14．3%，每月計(jì)息一次D)?。耗昀?4%，連續(xù)復(fù)利?答案:B解析:當(dāng)復(fù)利期間查得無限小的時(shí)候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利，被稱為連續(xù)復(fù)利計(jì)算．在連續(xù)復(fù)利的情況下，計(jì)算終值的-股公式是：?考點(diǎn)：有效利率的計(jì)算?統(tǒng)計(jì)：本題共被作答314975次，正確率63．5%，易錯(cuò)項(xiàng)為D．[單選題]26.隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。A)增加；慢B)增加；快C)降低；快D)降低；快答案:A解析:同樣的年名義利率，不同的復(fù)利頻率，將會得出不同的有效年利率。隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率算出的有效年利率也會不斷增加，但增加的速度會越來越慢。[單選題]27.留學(xué)貸款不能用于()。A)支付留學(xué)人員本人的學(xué)費(fèi)B)支付留學(xué)人員配偶的基本生活費(fèi)C)支付留學(xué)人員旅行的費(fèi)用D)支付留學(xué)人員子女的基本生活費(fèi)答案:C解析:出國留學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向出國留學(xué)人員本人、配偶或其直系親屬發(fā)放的，用于支付出國留學(xué)人員學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必需費(fèi)用的個(gè)人貸款。[單選題]28.在客戶營銷的診斷階段之前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要做到()。A)能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對提高關(guān)注度有價(jià)值的建議B)能夠?qū)蛻粲省⒖蛻粜袨楹涂蛻魸M意以及如何改變這些因素有新的體會C)能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員或其他部門的營銷深入實(shí)施D)能夠?qū)蛻暨M(jìn)行分級答案:D解析:[單選題]29.根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。A)受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)B)信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí)，各受益人按照不同的比例享受信托利益C)受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財(cái)產(chǎn)可以用于清償D)信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承答案:B解析:按照《信托法》規(guī)定，信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí)，各受益人按照均等的比例享受信托利益。[單選題]30.我國人口平均壽命的延長，意味著在退休養(yǎng)老成本不斷增加的同時(shí)，養(yǎng)老金需要維持更久的退休老人的生活，這也增加了進(jìn)行退休規(guī)劃的（）。A)迫切性B)必要性C)嚴(yán)重性D)重要性答案:B解析:壽命的延長，意味著在退休養(yǎng)老成本不斷增加的同時(shí)，養(yǎng)老金需要維持更久的退休老人的生活，這也增加了進(jìn)行退休規(guī)劃的必要性。[單選題]31.劉先生從事個(gè)體餐飲業(yè)務(wù)，當(dāng)?shù)氐脑鲋刀惼鹫鼽c(diǎn)為5000元。采取不同的措施，其利潤和成本是不同的：甲方案：月營業(yè)額為4900元，成本費(fèi)用為1000元；乙方案：月營業(yè)額為5000元，成本費(fèi)用為1050元；丙方案：月營業(yè)額為5100元，成本費(fèi)用為1100元。假設(shè)只考慮增值稅、城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加。如果執(zhí)行甲方案，劉先生每月凈利潤為()元。A)3675B)3620C)3900D)4000答案:C解析:劉先生從事餐飲業(yè)務(wù)，屬于增值稅的征收范圍，稅率為6％。根據(jù)當(dāng)?shù)仄鹫鼽c(diǎn)的規(guī)定，月營業(yè)額在5000元以下的免征增值稅；超過起征點(diǎn)的，應(yīng)全額征稅。在進(jìn)行方案的選擇時(shí)，利潤最大的方案即為最優(yōu)選擇。甲方案收入(4900元)低于起征點(diǎn)(5000元)，因此不需繳納增值稅，也不需繳納城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加。利潤額=4900-1000=3900(元)。[單選題]32.今年5月，張先生與唐小姐結(jié)婚后，張先生為唐小姐購買了一份保額為50萬元的人身保險(xiǎn)，受益人未定，張先生、唐小姐的父母均健在，兩人未有小孩。則張先生為唐小姐購買的人身保險(xiǎn)的受益人包括（）。A)唐小姐B)張先生、唐小姐的父母C)張先生的父母D)唐小姐、張先生的父母答案:B解析:受益人具有以下法律地位和特征：①受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或者投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)合同中載明；②受益人是享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人；③受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人；④受益人無償享受保險(xiǎn)利益；⑤受益人權(quán)利的行使時(shí)間必須在被保險(xiǎn)人死亡之后；⑥如果受益人為謀取保險(xiǎn)金而殺害被保險(xiǎn)人，其受益權(quán)即被剝奪；⑦受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理。本題中張先生為唐小姐購買的人身保險(xiǎn)受益人未定，則被保險(xiǎn)人死亡時(shí)受益人有張先生(配偶)和唐小姐的父母。[單選題]33.（）是客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)認(rèn)同和信賴，它是客戶滿意不斷強(qiáng)化的結(jié)果。A)客戶忠誠B)客戶認(rèn)同C)客戶滿意D)客戶信任答案:D解析:客戶信任是指客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)認(rèn)同和信賴，它是客戶滿意不斷強(qiáng)化的結(jié)果，與客戶滿意傾向于感性感覺不同，客戶信任是客戶在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認(rèn)同和信賴。[單選題]34.小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營，他為車投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，并指定自己為受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，車輛全損，則()。A)保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾『闻c朋友合伙購車B)保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)樾『呜?fù)責(zé)駕駛經(jīng)營，有可保利益C)保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾『我阉劳鯠)保險(xiǎn)公司賠付，保險(xiǎn)金給小何的朋友答案:B解析:可保利益是保險(xiǎn)合同關(guān)系成立的根本前提和依據(jù)，題中小何與朋友合伙買車且負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營，具有可保利益，保險(xiǎn)合同成立，保險(xiǎn)公司應(yīng)該理賠。[單選題]35.金女士寫作能力頗佳，在財(cái)經(jīng)評論方面有獨(dú)到見解。她被一家財(cái)經(jīng)雜志社相中。雜志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三種選擇：調(diào)入財(cái)經(jīng)雜志社，獲得工資、薪金；作為雜志特約評論員，獲得勞務(wù)報(bào)酬；作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。如果金女士選擇作為雜志特約評論員，獲得勞務(wù)報(bào)酬，那么她每月所得應(yīng)納所得稅()元。A)3360B)4800C)5200D)5625答案:C解析:對勞務(wù)報(bào)酬所得一次性收入畸高的，除按20％征稅外，應(yīng)納稅所得額超過2萬元至5萬元的部分，依照稅法規(guī)定計(jì)算應(yīng)納稅額后再按照應(yīng)納稅額加征五成，即實(shí)際稅率為30％，速算扣除數(shù)為2000元。故應(yīng)納個(gè)人所得稅=30000×(1-20％)x30％-2000=5200(元)。[單選題]36.（）是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。A)貸款周期短B)貸款額度小C)信用級別低D)銀行成本效益低答案:C解析:信用級別低是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。[單選題]37.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。A)10B)15C)20D)30答案:C解析:商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。[單選題]38.（）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠那個(gè)客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。A)差異化營銷B)情感營銷C)數(shù)據(jù)庫營銷D)電話營銷答案:C解析:數(shù)據(jù)庫營銷又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠那個(gè)客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。[單選題]39.下列各項(xiàng)中屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案原則的是（）。A)制定時(shí)間計(jì)劃B)確定參與人員C)明確資金成本D)誠信原則?答案:D解析:執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。A、B、C選項(xiàng)屬于方奏執(zhí)行中應(yīng)注意的時(shí)間、人員和資金成本因素．?考點(diǎn)：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則?[單選題]40.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是（）。A)理財(cái)顧問服務(wù)B)保證收益理財(cái)計(jì)劃C)保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D)非保本收益理財(cái)計(jì)劃答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財(cái)顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]41.在家庭生命周期階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣10％，這是屬于家庭生命周期的（）。A)家庭形成期B)家庭成長期C)家庭成熟期D)家庭衰老期答案:C解析:家庭成熟期是從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣10％，適宜投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。?[單選題]42.（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A)自用性資產(chǎn)B)流動性資產(chǎn)C)投資性資產(chǎn)D)固有資產(chǎn)答案:C解析:投資性資產(chǎn)指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)[單選題]43.李先生，某公司高級經(jīng)理，月稅前收入為8000元；秦女士，銀行職員，月稅前收入為4500元。他們的孩子剛滿2周歲。目前李先生一家與秦女士的父母住在一起，兩位老人每月有1500元的收入。每月家庭生活開支為4000元。李先生夫妻兩人均參加了社會保險(xiǎn)，兩位老人也有社會醫(yī)療保險(xiǎn)，但全家人都沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。如果為李先生夫婦家庭設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，下列說法不正確的是()。A)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃的側(cè)重點(diǎn)在于使家庭資產(chǎn)增值B)為李先生家做的風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃要注重用最小的成本使全家獲得最大的保障C)類似李先生這樣的家庭需要用商業(yè)保險(xiǎn)來完善風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，而不是只依靠社會保險(xiǎn)D)李先生家的風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃中的商業(yè)保險(xiǎn)可以考慮重大疾病險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)答案:A解析:A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是以最小成本獲得最大安全保障。[單選題]44.下列關(guān)于信用期的制定的說法，不正確的是（）。A)信用期的制定可以分為三步B)首先應(yīng)該計(jì)算延長信用期所增加的利潤C(jī))最后計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額D)信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)答案:C解析:信用期的制定可分為三步，首先，計(jì)算延長信用期所增加的利潤；其次，計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額；最后，比較有利的信用期。信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)，一般通過?5C?系統(tǒng)進(jìn)行，即評估對方的品質(zhì)(CharaCter)、能力(CapaCity)、資本(Capital)、抵押品(Collateral)和條件(Condition)，以更全面地考察信用期的制定。[單選題]45.老年退休是每個(gè)人都需要去面對的人生過程，退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的（），因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。A)人生規(guī)劃B)財(cái)務(wù)目標(biāo)C)理財(cái)計(jì)劃D)投資目標(biāo)答案:B解析:老年退休是每個(gè)人都需要去面對的人生過程，退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。[單選題]46.客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國家是（）。A)英國B)美國C)德國D)法國答案:B解析:客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國家是美國，在1980年初便有了?接觸管理?，即專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息。[單選題]47.對數(shù)國家對中小企業(yè)的界定從（）和（）兩方面進(jìn)行。A)性質(zhì)，數(shù)量B)性質(zhì)，定量C)定性，定量D)定性，數(shù)量答案:C解析:對數(shù)國家對中小企業(yè)的界定從定性和定量兩方面進(jìn)行。[單選題]48.某人于第一年年初向銀行借款30000元，預(yù)計(jì)在未來每年年末償還借款6000元，連續(xù)10年還清，則該項(xiàng)貸款的年利率為（）。?A)20％B)14％C)16.13％D)15.13％答案:D解析:根據(jù)題目的條件可知：30000＝6000×（P/A,i,10），所以（P/A,i,10）＝5，經(jīng)查表可知：（P/A,14％,10）＝5.2161，（P/A,16％,10）＝4.8332，?使用內(nèi)插法計(jì)算可知：（16％－i）/（16％－14％）＝（5－4.8332）/（5.2161－4.8332），解得i＝15.13％。[單選題]49.被繼承人的子女先于被繼承人死亡時(shí)，由該先于被繼承人而死的晚輩直系血親代替其位繼承被繼承人遺產(chǎn)的一種法定繼承方式是()。A)直接繼承B)轉(zhuǎn)繼承C)代位繼承D)順序繼承答案:C解析:C代位繼承又稱間接繼承，是指被繼承人的子女先于被繼承人死亡時(shí)，由該先于被繼承人而死的晚輩直系血親代替其位繼承被繼承人遺產(chǎn)的一種法定繼承方式。[單選題]50.下列關(guān)于基金特點(diǎn)的表述，不正確的是（）。A)基金通過進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B)基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)C)基金的投資收益全部歸基金投資者所有D)基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)答案:C解析:基金具有利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的特點(diǎn)。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。[單選題]51.下列關(guān)于契約型基金的說法中，錯(cuò)誤的是()：A)不具有法人資格B)一般不向銀行借款C)在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)可以向銀行申請貸款D)基金契約期滿，基金運(yùn)營停止答案:C解析:A、B、D項(xiàng)都屬于契約型基金的特點(diǎn)，C選項(xiàng)屬于公司型基金的特點(diǎn)。[單選題]52.按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是（）。A)考試B)教育C)工作經(jīng)驗(yàn)D)職業(yè)道德答案:B解析:國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行?4E?認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，?4E?由教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四部分組成。按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。[單選題]53.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A)面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值的作用B)黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以在任何情況下都可以無風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品C)影響黃金價(jià)格的因素有供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率和匯率等D)黃金的投資渠道主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金等答案:B解析:對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]54.在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A)按財(cái)富觀分類法B)按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法C)按交際風(fēng)格分類法D)生命周期理論答案:D解析:在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶分類方法。在理財(cái)領(lǐng)域，個(gè)人與家庭的生命周期緊密相關(guān)，都有著誕生、成長、發(fā)展、成熟、衰退直至消亡的過程。[單選題]55.衡量債券持有人按自己的需要和市場實(shí)際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）。A)償還性B)收益性C)流動性D)安全性答案:C解析:債券流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場實(shí)際狀況，轉(zhuǎn)讓出債券收回本息的靈活性，它主要取決于市場對轉(zhuǎn)讓所提供的便利程度。[單選題]56.子女教育目標(biāo)分析的重要組成要素之間的關(guān)系是（）。A)相互影響、互為鋪墊B)相互獨(dú)立、相互依存C)相互聯(lián)系、互為鋪墊D)相互制約、相互影響答案:A解析:子女教育目標(biāo)分析的重要組成要素之間互相影響，互為鋪墊。[單選題]57.關(guān)于市場組合，下列說法正確的是()。A)由證券市場上所有流通與非流通證券構(gòu)成B)只有在與無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合后才會變成有效組合C)與無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的組合構(gòu)成資本市場線D)與投資者的偏好相關(guān)答案:C解析:如果用M代表市場組合，用Rf代表無風(fēng)險(xiǎn)利率，從Rf出發(fā)畫一條經(jīng)過M的直線，這條線就是在允許無風(fēng)險(xiǎn)借貸情況下的線性有效集，稱為資本市場線。任何不利用市場組合以及不進(jìn)行無風(fēng)險(xiǎn)借貸的其他所有組合都將位于資本市場線的下方。[單選題]58.《中華人民共和國企業(yè)所得稅法》是由()制定的。A)全國人民代表大會及其常務(wù)委員會B)國務(wù)院C)地方人民政府D)國務(wù)院財(cái)稅主管部門答案:A解析:A目前，由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的稅收實(shí)體法律有：《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》《中華人民共和國企業(yè)所得稅法》《中華人民共和國車船稅法》；稅收程序法律有：《中華人民共和國稅收征收管理法》。[單選題]59.普通家庭最重要的財(cái)務(wù)資源是()。A)工資收入B)投資收入C)投機(jī)收入D)額外收入答案:A解析:A工資收入是普通家庭最重要的財(cái)務(wù)資源之一，沒有了家庭（尤其家庭主要勞動力）收入，家庭財(cái)務(wù)就會陷入困境，一些較為剛性的需求就無法實(shí)現(xiàn)，比如，子女的高等教育，對父母的贍養(yǎng)，甚至自身所期待的生活品質(zhì)等。[單選題]60.有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師在理財(cái)規(guī)劃書上，通常第一頁會是（）。A)一整頁的假設(shè)B)一整頁的法律聲明C)一整頁的摘要D)致該客戶及其家庭的一封信答案:D解析:有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師理在財(cái)規(guī)劃書上，拿到理財(cái)規(guī)劃書的時(shí)候，客戶打開的第一頁不是一整頁的假設(shè)或法律聲明，而是致該客戶及其家庭的一封信，告訴客戶：理財(cái)師及其代表的機(jī)構(gòu)如何榮幸能為他們提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。[單選題]61.商業(yè)銀行服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)是()。A)財(cái)富管理業(yè)務(wù)B)綜合理財(cái)業(yè)務(wù)C)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D)私人銀行業(yè)務(wù)答案:D解析:私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，是服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)。[單選題]62.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為（）。A)利差收入B)投行收入C)自營收入D)中間業(yè)務(wù)收入答案:D解析:總體上，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的突破包括（）。A)突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制B)突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式C)突破了理財(cái)產(chǎn)品資金量的限制D)突破了理財(cái)產(chǎn)品期限的限制E)突破了理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)的限制答案:AB解析:與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)兩大突破：一是突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進(jìn)行多種組合投資，甚至可以跨多個(gè)市場進(jìn)行投資；二是突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品可以滾動發(fā)行和連續(xù)銷售。[多選題]64.資產(chǎn)配置的方法包括（）。A)歷史數(shù)據(jù)法B)標(biāo)準(zhǔn)差法C)情景綜合分析法D)平均值法E)參數(shù)法答案:AC解析:資產(chǎn)配置的基本方法：（１）歷史數(shù)據(jù)法；（２）情景綜合分析法。[多選題]65.某項(xiàng)資產(chǎn)組合由長期債券和股票構(gòu)成，其投資比例分別為20%和80%。假設(shè)經(jīng)濟(jì)形勢好的情況下，長期債券和股票收益率分別為6%和15%；經(jīng)濟(jì)形勢差的情況下，長期債券和股票收益率分別為4%和10%，而且經(jīng)濟(jì)形勢出現(xiàn)好和差的概率是一樣的。則下列計(jì)算結(jié)果正確的有()。A)長期債券的期望收益率為5%B)股票的期望收益率為12．5%C)該項(xiàng)資產(chǎn)組合的期望收益率為11%D)長期債券的期望收益率為3%E)股票的期望收益率為7．5%答案:ABC解析:A項(xiàng)，長期債券的期望收益率=50%X6%+50%×4%=5%；B項(xiàng)，股票的期望收益率=15%×50%+10%×50%=12．5%；C項(xiàng)，資產(chǎn)組合的期望收益率=5%×20%+12．5%×80%=11%[多選題]66.外匯市場交易的種類包括（）。A)商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易B)商業(yè)銀行同業(yè)之間的交易C)商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易D)商業(yè)銀行與中國人民銀行之間的外匯交易E)商業(yè)銀行與中介機(jī)構(gòu)之間的交易答案:ABC解析:外匯市場交易的種類包括：①商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易；②商業(yè)銀行同業(yè)之間的交易；③商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。[多選題]67.總體上，中小企業(yè)的理財(cái)規(guī)劃中最重要的問題是()。A)企業(yè)利潤B)企業(yè)融資C)企業(yè)財(cái)務(wù)管理D)企業(yè)市場營銷E)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表答案:BC解析:B,C中小企業(yè)在做公司理財(cái)規(guī)劃時(shí)必須要考慮企業(yè)主個(gè)人的家庭理財(cái)需求，在了解企業(yè)主的需求同時(shí)可以根據(jù)其企業(yè)的特點(diǎn)和需求制定理財(cái)規(guī)劃。但總體上，中小企業(yè)的理財(cái)規(guī)劃中最重要的問題是企業(yè)融資和企業(yè)財(cái)務(wù)管理問題。[多選題]68.下列關(guān)于市凈率的說法，正確的有()。[2015年10月真題]A)市凈率通常用于考察股票的內(nèi)在價(jià)值，多為長期投資者所重視B)市凈率又稱價(jià)格收益比或本益比，是每股價(jià)格與每股收益之間的比率C)市凈率越大，說明股價(jià)處于較高水平，市凈率越小，則說明股價(jià)處于較低水平D)相對凈資產(chǎn)，市凈率反映的是股票當(dāng)前市場價(jià)格是處于較高水平還是較低水平E)市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低答案:ACDE解析:市凈率是每股股價(jià)與每股凈資產(chǎn)的比率。市凈率可用于投資分析，一般來說市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低；但在判斷投資價(jià)值時(shí)還要考慮當(dāng)時(shí)的市場環(huán)境以及公司經(jīng)營情況、盈利能力等因素。B項(xiàng)，每股價(jià)格與每股收益之間的比率是市盈率。[多選題]69.下列是某銀行發(fā)行的一款高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品客戶評估問卷：問題1：您是否知道投資本產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，且本產(chǎn)品為高風(fēng)險(xiǎn)?問題2：您目前的家庭現(xiàn)金資產(chǎn)總額是多少?問題3：您計(jì)劃投資本產(chǎn)品的總現(xiàn)金資產(chǎn)比例是多少?問題4：當(dāng)投資產(chǎn)品低于您的預(yù)期收益率時(shí)，您是否接受?問題5：本產(chǎn)品為非本金和收益保障型理財(cái)產(chǎn)品，且預(yù)期年收益率有望達(dá)到XX％，您是否知曉?某位投資者在回答上述問題時(shí)，問題1選?是?，問題2選?現(xiàn)金資產(chǎn)總額少于10萬元?，問題3選?投資該產(chǎn)品比例不超過現(xiàn)金資產(chǎn)的50％?，問題4選?是?，問題5選?是?。根據(jù)上述答案，下列說法中正確的有()。A)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，應(yīng)明確向該客戶提示該款理財(cái)產(chǎn)品不適合該客戶B)雖然該客戶主觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，但其實(shí)際情況不適合購買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C)該客戶實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低D)該客戶現(xiàn)金資產(chǎn)較少，不適合購買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E)可以拒絕客戶購買該款理財(cái)產(chǎn)品答案:ABCD解析:對于高風(fēng)險(xiǎn)、高收益產(chǎn)品組合，投機(jī)組合中配置的資產(chǎn)通常是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過個(gè)人或家庭資產(chǎn)總額的10％，萬一這一高風(fēng)險(xiǎn)的投資組合發(fā)生損失，也不會影響到家庭的正常生活。根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)評估答案結(jié)果，該客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯較低，不適合購買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。[多選題]70.下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有（）。A)通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人B)交易人員至少2人C)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人D)交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員相互不得兼任E)交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員不得有不良從業(yè)記錄答案:BCDE解析:商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。[多選題]71.教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在哪幾個(gè)方面()A)職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高B)受教育程度會直接影響收入水平C)成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加D)教育成本的不斷升高E)中國家庭對子女教育的重視答案:ABCDE解析:教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在下列幾個(gè)方面：①教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響，主要表現(xiàn)在：a．職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高；b．受教育程度會直接影響收入水平；c．成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加。②教育成本的不斷升高。③中國家庭對子女教育的重視。[多選題]72.以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有()。A)私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B)私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C)私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D)私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)E)私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)答案:CE解析:私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7：3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3：7，由此可以看出，A、B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個(gè)人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供了衍生理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。因此，C、E選項(xiàng)說法正確。[多選題]73.理財(cái)師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報(bào)情況，但是理財(cái)師應(yīng)（）。A)確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行B)維護(hù)與客戶的感情、關(guān)系C)定期聯(lián)系客戶（電話或見面）D)盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰E)讓客戶感受到理財(cái)師一直在身邊答案:ABCDE解析:事實(shí)上，理財(cái)師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報(bào)情況，但是確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行和維護(hù)與客戶的感情、關(guān)系，理財(cái)師也要定期聯(lián)系客戶（電話或見面）；讓客戶感受到理財(cái)師一直在身邊，盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰。[多選題]74.理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（）。A)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一個(gè)過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分B)通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化C)客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期的也有長期的，需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)D)理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異E)后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財(cái)師職業(yè)生涯得以健康發(fā)展的基礎(chǔ)答案:ABCDE解析:理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一個(gè)過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案之外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理?？蛻舻睦碡?cái)目標(biāo)有短期的也有長期的，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財(cái)師，這就需要理財(cái)師提交理財(cái)規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務(wù)。綜合理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，對未來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變，這會導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異。因此在制訂成方案并提交給客戶開始執(zhí)行后，仍需要理財(cái)師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案，幫助客戶及其財(cái)務(wù)安排更好地適應(yīng)變化，達(dá)到預(yù)定的理財(cái)目標(biāo)。[多選題]75.一般情況下，房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括（）。A)財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)B)變現(xiàn)性較好C)價(jià)值升值效應(yīng)D)受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大E)變現(xiàn)性較差答案:ACDE解析:房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括：①價(jià)值升值效應(yīng)；②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)；③變現(xiàn)性相對較差；④政策風(fēng)險(xiǎn)，房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。[多選題]76.下列選項(xiàng)中，屬于另類資產(chǎn)的有（）。A)私募股權(quán)基金B(yǎng))對沖基金C)銀行存款D)國債E)巨災(zāi)債券答案:ABE解析:另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。[多選題]77.若將債券看成理財(cái)產(chǎn)品，則債券的收益來源包括（）。A)利息收益B)紅利收入C)資本利得D)債券利息的再投資收益E)買賣價(jià)差答案:ACDE解析:債券的收入來源主要來自利息收益、資本利得(投資者可以通過債券交易取得買賣差價(jià))以及債券利息的再投資收益。[多選題]78.投資的目的包括()。A)抵御通貨膨脹B)使風(fēng)險(xiǎn)降為零C)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值D)收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡E)獲取經(jīng)常性收益答案:ACE解析:投資的目的可以總結(jié)為以下三種：①抵御通貨膨脹，通貨膨脹會導(dǎo)致貨幣的購買力下降，因此投資者可以通過理財(cái)投資來對抗通貨膨脹的壓力，保持貨幣的購買力；②實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，對于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財(cái)富增長始終有限，許多長期理財(cái)目標(biāo)難以得到實(shí)現(xiàn)，因此需要通過投資來達(dá)到資產(chǎn)增值的目的；③獲取經(jīng)常性收益，有時(shí)投資者只期待在本金獲得保障(回避風(fēng)險(xiǎn))的基礎(chǔ)上，能定期獲得一些經(jīng)常性收益作為家庭開支的補(bǔ)充。[多選題]79.我國銀行理財(cái)師的職業(yè)道德包括()。A)遵紀(jì)守法B)謹(jǐn)言慎行C)保守秘密D)客觀公正E)專業(yè)勝任答案:ACDE解析:根據(jù)國內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境、需要，可以把我國金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則[多選題]80.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》對理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)定包括()。A)只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績B)引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)C)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，?測算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎?D)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)E)商業(yè)銀行可以通過電視、電臺等渠道對具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳答案:ABCD解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。[多選題]81.法定繼承順序具有（）的特征。A)限定性B)強(qiáng)行性C)客觀性D)公平性E)排他性答案:ABE解析:法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性；②強(qiáng)行性；③排他性；④限定性。[多選題]82.根據(jù)信托的初始形態(tài)和信托的目的分類，可以將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)分為（）。A)擔(dān)保信托B)資金信托C)財(cái)產(chǎn)信托D)權(quán)利信托E)特定目的信托答案:BCDE解析:根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的進(jìn)行分類，可以將信托業(yè)務(wù)分為：①資金信托；②實(shí)物(財(cái)產(chǎn))信托；③權(quán)利信托；④特定目的信托。[多選題]83.目前我國開辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括()。A)普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B)家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)C)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)D)投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)E)個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)答案:ABDE解析:目前我國開辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)、投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)。[多選題]84.下列屬于一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有()。A)人身風(fēng)險(xiǎn)B)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C)意外傷害風(fēng)險(xiǎn)D)信用風(fēng)險(xiǎn)E)投資風(fēng)險(xiǎn)答案:ABDE解析:風(fēng)險(xiǎn)識別是幫助客戶分析、明確財(cái)富保障的需求。一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是比較廣泛的，其中包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等。其中，對客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)是人身風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]85.下列關(guān)于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說法不正確的是()。A)馬科維茨提出了確定最佳資產(chǎn)組合的基本模型B)斯蒂芬·羅斯提出了可以對協(xié)方差矩陣加以簡化估計(jì)的單因素模型C)馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型D)威廉·夏普提出了套利定價(jià)理論模型E)馬科維茨發(fā)表的《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》，是現(xiàn)代證券組合管理理論的開端答案:BCD解析:B項(xiàng)，1963年，威廉·夏普提出了可以對協(xié)方差矩陣加以簡化估計(jì)的單因素模型，極大地推動了投資組合理論的實(shí)際應(yīng)用；C項(xiàng)，20世紀(jì)60年代，夏普、林特和莫森分別于1964、1965和1966年提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)；D項(xiàng)，1976年，針對CAPM模型所存在的不可檢驗(yàn)性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價(jià)模型，即套利定價(jià)理論模型(APT模型)。[多選題]86.下列選項(xiàng)中，屬于代理的法律責(zé)任的有（）。A)沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任B)代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C)代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)責(zé)任D)第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任E)代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔(dān)責(zé)任答案:ABD解析:代理的法律責(zé)任包括：①沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。②代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。③代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。④第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。⑤代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的．由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。[多選題]87.證券投資基金的收益主要有（）。A)基金贖回費(fèi)用B)債券利息C)紅利收入D)存款利息收入E)證券買賣差價(jià)答案:BCDE解析:證券投資基金的收益主要有：①證券買賣差價(jià)，也稱資本利得；②紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得；③債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入，是基金收益不可缺少的組成部分；④存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。[多選題]88.為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立()。A)銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度B)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分