2024年銀行從業(yè)資格-銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）筆試歷年全考點試卷附帶答案

2024年銀行從業(yè)資格-銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）筆試歷年全考點試卷附帶答案卷I一.單項選擇題(共10題)1.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的（）。A.應(yīng)取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可正確答案：A,2.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度、公平競爭制度和誠信舉報制度B.合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險C.董事會對于銀行的風(fēng)險管理負(fù)有最終責(zé)任D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求正確答案：A,3.()年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。A.1994B.1995C.1999D.2000正確答案：B,4.第三版巴塞爾資本協(xié)議引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，要求杠桿率不能低于（??）。A.3％B.10％C.8％D.6％正確答案：A,5.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是()。A.違法發(fā)放貸款罪B.非法出具金融票證罪C.偽造、變造金融票證罪D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪正確答案：C,6.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋，追回20萬元。造成該事件風(fēng)險的成因是()。A.人員B.外部事件C.系統(tǒng)D.內(nèi)部流程正確答案：A,7.（）是一種單位類客戶通過與商業(yè)鋃行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。A.單位定期存款B.單位通知存款C.單位協(xié)定存款D.保證金存款正確答案：C,8.定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息正確答案：A,9.下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（）。A.《公司法》允許公司資本的分批繳納B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更正確答案：B,10.某銀行部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對其進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是（??）。A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援正確答案：C,二.多項選擇題(共10題)1.以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的有（）。A.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)B.任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間D.商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票E.商業(yè)銀行不得與商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)放聯(lián)名儲蓄卡正確答案：B,C,D,2.矩陣型組織架構(gòu)的主要特點包括()。A.總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部B.在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部C.總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部D.區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)E.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線正確答案：B,C,D,3.下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（??）。A.當(dāng)事人數(shù)量不同B.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同C.期限不同D.成立的條件不同E.權(quán)限不同正確答案：A,B,D,E,4.薪酬管理制度的制訂應(yīng)科學(xué)、合理，并與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)，包括的內(nèi)容有（??）。A.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法B.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法C.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)D.短期激勵與長期激勵相互協(xié)調(diào)E.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)正確答案：A,B,C,5.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（??）三個方面。A.監(jiān)管資本管理B.資產(chǎn)組合管理C.經(jīng)濟(jì)資本管理D.資產(chǎn)負(fù)債總量計劃E.賬面資本管理正確答案：A,C,E,6.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值的說法，不正確的包括（）。A.經(jīng)濟(jì)增長是指一國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長B.經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長C.衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值D.國內(nèi)生產(chǎn)總值指本國居民一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值E.國內(nèi)生產(chǎn)總值是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果正確答案：A,D,7.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括()。A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程B.建立健全內(nèi)部控制制度體系C.形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線D.嚴(yán)格執(zhí)行會計準(zhǔn)則與制度，及時準(zhǔn)確地反映各項業(yè)務(wù)交易，確保財務(wù)會計信息真實、可靠、完整E.建立有效的核對、監(jiān)控制度正確答案：B,C,D,E,8.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的下列（）行為會受到行政處分。A.未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)B.泄露因反洗錢知悉的國家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個人隱私C.未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作D.違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施E.違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實施行政處罰正確答案：C,D,E,9.在（）的情況下，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查。A.檢查人員未出示檢查通知書B.檢查人員未出示合法證件C.檢查人員少于2人D.檢查人員少于3人E.檢查人員未正式著裝正確答案：A,B,C,10.高級管理層由（）組成。A.總行行長B.總行副行長C.執(zhí)行董事D.獨(dú)立董事E.財務(wù)負(fù)責(zé)人正確答案：A,B,E,三.判斷題(共10題)1.人們偏好貨幣，則貨幣需求增加，人們偏好其他金融資產(chǎn)，則貨幣需求減少。（）正確答案：A,2.績效薪酬應(yīng)隨基本薪酬一起支付。（）正確答案：B,3.土地儲備貸款，是指為解決經(jīng)市、縣人民政府批準(zhǔn)成立的土地儲備中心，或受政府委托依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業(yè)法人因依法合規(guī)收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關(guān)工作時產(chǎn)生的資金需求而發(fā)放的貸款。（）正確答案：B,4.自然人并非一定是公民，因為自然人中還包括在本國的外國人和無國籍人。（）正確答案：A,5.民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人。（）正確答案：B,6.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率僅僅考慮預(yù)期損失。（）正確答案：B,7.賬面資本是銀行資本金的動態(tài)反映。（）正確答案：B,8.從風(fēng)險管理的角度看，銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。（）正確答案：A,9.法人可以分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人等。（）正確答案：A,10.不作為的默示只有在法律有規(guī)定或者當(dāng)事人雙方有約定的情況下，才可以視為意思表示。（）正確答案：A,卷II一.單項選擇題(共10題)1.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員依法受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予（）。A.吊銷執(zhí)照B.紀(jì)律處分C.行政處罰D.行政處分正確答案：D,2.商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱為()。A.承兌B.貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)正確答案：C,3.股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)關(guān)是其（）。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層正確答案：C,4.根據(jù)《刑法》規(guī)定，非國家工作人員受賄罪最高可判處（）以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。A.一年B.五年C.十年D.十五年正確答案：B,5.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法錯誤的是()。A.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)B.按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)C.可以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保D.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)正確答案：C,6.下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述中，正確的是（）。A.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值B.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款新發(fā)生額的比值C.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值D.不良貸款余額與貸款余額的比值正確答案：A,7.根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，企業(yè)法人的住所為()。A.主要財產(chǎn)所在地B.法定代表人住所地C.經(jīng)營場所所在地D.主要辦事機(jī)構(gòu)所在地正確答案：D,8.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）。A.合同B.要約C.承諾D.要約邀請正確答案：B,9.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進(jìn)行的談話。A.股東B.董事、高級管理人員C.普通工作人員D.客戶正確答案：B,10.下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是（）。A.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事C.持有公司3%股份的社會股東D.發(fā)行股票的控股公司的董事長正確答案：C,二.多項選擇題(共10題)1.下列屬于票據(jù)功能的有（）。A.匯兌B.支付與結(jié)算C.融資D.替代貨幣E.信用正確答案：A,B,C,D,E,2.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（）。A.基本存款額度按活期存款利率計付利息B.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息正確答案：A,B,3.我國的銀行監(jiān)管工具包括（）。A.流動性B.撥備覆蓋率C.風(fēng)險集中度D.不良資產(chǎn)率E.杠桿率正確答案：A,B,C,D,E,4.影響匯率變動的因素包括（）。A.國際收支B.利率水平C.通貨膨脹因素D.政府干預(yù)E.一國經(jīng)濟(jì)實力正確答案：A,B,C,D,E,5.商業(yè)銀行的流動性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。下列關(guān)于流動性指標(biāo)說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率是確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%C.流動性匹配率監(jiān)管指標(biāo)衡量商業(yè)銀行主要資產(chǎn)與負(fù)債的期限配置結(jié)構(gòu)D.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%E.商業(yè)銀行的流動性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%正確答案：A,C,D,6.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括（）。A.偽造、變造匯票、支票、本票B.偽造、變造托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C.偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D.偽造信用卡E.偽造、變造貨幣正確答案：A,B,C,D,7.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險的措施包括（）。A.利用利率衍生工具來對沖市場風(fēng)險B.利用匯率衍生工具來對沖市場風(fēng)險C.利用信用違約互換等信用衍生工具來對沖信用風(fēng)險D.利用信用違約互換等信用衍生工具來對沖市場風(fēng)險E.利用匯率衍生工具來對沖信用風(fēng)險正確答案：A,B,C,8.信用風(fēng)險按照風(fēng)險發(fā)生的形式，可分為（）A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險C.結(jié)算前風(fēng)險D.結(jié)算風(fēng)險E.主權(quán)信用風(fēng)險正確答案：C,D,9.最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條規(guī)定，民事權(quán)利主體的其他組織包括（）。A.法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)B.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨(dú)資企業(yè)、合伙組織C.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)D.中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)E.中國人民保險公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)正確答案：A,B,C,D,E,10.關(guān)于抵押合同，以下說法正確的是（??）。A.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同B.抵押合同包括擔(dān)保的范圍C.抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立可以分離，抵押合同可以先生效D.以正在建造的建筑物抵押的，抵押權(quán)自抵押登記時設(shè)立E.抵押合同包括債務(wù)人履行債務(wù)的期限正確答案：A,B,C,D,E,三.判斷題(共10題)1.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物（）正確答案：A,2.個體工商戶可以辦理基本存款賬戶。()正確答案：A,3.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。()正確答案：B,4.平均總資產(chǎn)回報率一凈利潤／凈資產(chǎn)平均余額。()正確答案：B,5.同業(yè)存放屬于