銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作匯報(bào)材料(共4篇)

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作匯報(bào)材料（共4篇）銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作匯報(bào)材料（共4篇）第1篇銀行風(fēng)險(xiǎn)管理隨著步入信息化時(shí)代，商業(yè)銀行對(duì)信息化技術(shù)的依賴程度越來(lái)越高，金融信息技術(shù)日益提升，使商業(yè)銀行能夠成為包含經(jīng)營(yíng).管理和創(chuàng)新的基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)。但是，由于信息化技術(shù)的依賴，使得金融業(yè)務(wù)都與信息科技密不可分，在增加業(yè)務(wù)效率和收益的同時(shí)，潛伏期中的風(fēng)險(xiǎn)也與日俱增，并且呈上升趨勢(shì)。尤其在這幾年，出現(xiàn)了很多金融風(fēng)險(xiǎn)事件，這些風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失，給銀行的發(fā)展帶了是分巨大的危害，管理難度也逐漸提升，從而導(dǎo)致目前商業(yè)銀行的信息管理形式面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)。由此可見，對(duì)于商業(yè)銀行的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管控，已經(jīng)分迫切。因此，為了能夠更打造安全性能更高的金融平臺(tái)，首先需要提供業(yè)務(wù)的創(chuàng)新水平；其次，加強(qiáng)研究信息化風(fēng)險(xiǎn)管理，從而使風(fēng)險(xiǎn)管理水平能夠平穩(wěn)提升；最后，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控，提升商業(yè)銀行業(yè)務(wù)安全性，使銀行業(yè)務(wù)朝著安全穩(wěn)定的方向發(fā)展。本文開篇主要從當(dāng)前現(xiàn)狀出發(fā)，闡述了本課題的背景和意義，比較國(guó)內(nèi)外的發(fā)展方向和現(xiàn)狀，以GS銀行為例，描述了GS銀行的信息科技風(fēng)險(xiǎn)的基本理論.特點(diǎn)和策略等。然后主要針對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，從信息科技生產(chǎn)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn).安全綜合風(fēng)險(xiǎn)和研究測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)角度，對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的問題進(jìn)行了實(shí)質(zhì)性的描述。通過對(duì)GS商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)例進(jìn)行分析觀察，根據(jù)當(dāng)前該所具備的特點(diǎn)和所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，逐步進(jìn)行深入探究，提出了四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理策略識(shí)別評(píng)估策略.應(yīng)對(duì)控制.計(jì)量評(píng)價(jià)策略和監(jiān)測(cè)監(jiān)控策略。通過這四個(gè)策略，降低GS銀行所面臨的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，為銀行帶來(lái)更多的經(jīng)濟(jì)效益。接著建立了GS銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)體系，通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法運(yùn)用，進(jìn)行了對(duì)于銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的全程管控。在管控的過程中，在風(fēng)險(xiǎn)未出現(xiàn)之前進(jìn)行預(yù)警控制，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)銀行能夠進(jìn)行應(yīng)急處理，事后能夠選擇最優(yōu)的方案去調(diào)整銀行業(yè)務(wù)。提高銀行對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的能力。在本文最后，對(duì)全文進(jìn)行總結(jié)以及對(duì)未來(lái)發(fā)展方向進(jìn)行展望。Withgettingintotheinationage,themercialbanksdependentoninationtechnologymoreandmore,andthefinancialinationtechnologyisimproving,sothatmercialbankscanbeetheinfrastructureplatincludingmanagement,managementandinnovation.However,duetothedependenceofinationtechnology,makingfinancialservicesandinationtechnologyareeparable,increasebusineefficiencyandprofitability,whilealsoincreasingtheriskoflatentperiod,andthelatentperiodisincreasing.Especiallyintheseyears,therehavebeenalotoffinancialriskevents,thelooftheserisks,tothedevelopmentofthebankwithaverygreatharm,thedifficultyofmanagementhasgraduallyincreased,leadingtothecurrentmercialbanksintheofinationmanagementisfacingaseveretest.Thus,forinationtechnologyriskmanagementandcontrolofmercialbanks,ithasbeenveryurgent.Therefore,inordertobeabletobuildamoresecurefinancialplat,thefirstneedtoprovidebusineinnovationlevel;secondly,tostrengthentheriskmanagementofinationmanagement,sothatthelevelofriskmanagementcanbeimprovedsteadily;finally,theimplementationofriskmanagementandcontrol,improvethesecurityofmercialbanks,sothatthebankingbusinetowardssecurityandstabilityofthedirectionofdevelopment.Thispaperbegwithmajordeparturefromthecurrentstatusquo,describesthebackgroundandsignificanceofthetopic,parethedirectionanddevelopmentstatusathomeandabroad,JiangxiGSBankasanexle,todescribethebasictheoryofGSBankofinationtechnologyrisk,characteristicsandstrategies.Andthen,itanalyzesthecurrentsituationofinationtechnologyriskmanagementofdomesticmercialbanks,fromthethreeanglesofinationtechnologyproductionoperationrisk,safetyprehensiveriskandriskmanagement,anddescribestheproblemofinationtechnologyriskmanagement.ThroughanalyzingandobservingtheexlesofJiangxiGSmercialbankinationtechnologyriskmanagement,accordingtotheInstitutehavethecharacteristicsandriskscurrentlyfacing,graduallydelveintoproposedfourriskmanagementstrategiesidentifyingaementstrategies,dealingwithcontrol,meteringuationofpoliciesandmonitoringandcontrolstrategies.ThroughthesefourstrategiestoreducetheriskofinationtechnologyJiangxiGSbanksarefacing,bringingmoreeconomicbenefitsforthebank.FollowedbytheestablishmentofariskmanagementuationsystemofJiangxiGSBank,theusebytheofriskaement,carriedoutforthewholebankingriskmanagementandcontrol.Intheproceofmanagementandcontrol,theriskdoesnotappearbeforetheearlywarningcontrol,whentheriskofbankstocarryoutemergencytreatment,andafterwardsbeabletochoosethebestsolutiontoadjustbanking.Theabilityofinationtechnologytoimprovebankriskmanagement.Inthislast,thepapersummarizesandprospectsforthefuturedevelopmentdirection.第2篇銀行風(fēng)險(xiǎn)管理銀行風(fēng)險(xiǎn)管理單項(xiàng)選擇題商業(yè)銀行對(duì)外幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理不包括（）。將流動(dòng)性管理權(quán)限集中在總部或分散到各分行將最終的監(jiān)督和控制全球流動(dòng)性的權(quán)力集中在總部或分散到各分行制定各幣種的流動(dòng)性管理策略制訂外匯融資能力受到損害時(shí)的流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃BB（）針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)和到期負(fù)債之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。流動(dòng)性比率/指標(biāo)法現(xiàn)金流分析法缺口分析法久期分析法CC我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（），流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。TOC\o"1-5"\h\z75，2575，1550，1550，25AA操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制的內(nèi)部環(huán)境因素不包括（）。公司治理結(jié)構(gòu)合規(guī)管理文化信息系統(tǒng)建設(shè)外部控制體系DD操作風(fēng)險(xiǎn)中的人員因素不包括（）。內(nèi)部欺詐文件/合同缺陷知識(shí)/技能匱乏核心雇員流失BB按照由表及里的原則，操作風(fēng)險(xiǎn)具體可劃分為非流程風(fēng)險(xiǎn)流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)和（）?？刂婆缮L(fēng)險(xiǎn)人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)操作失誤風(fēng)險(xiǎn)AA商業(yè)銀行面對(duì)信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損以致影響正常業(yè)務(wù)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，不可以通過（）來(lái)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋。提髙電子化水平以取代手工操作制定連續(xù)營(yíng)業(yè)方案購(gòu)買電子保險(xiǎn)IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包AA（）指標(biāo)僅適合衡量大型的特別是跨國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)金頭寸指標(biāo)流動(dòng)資產(chǎn)和總資產(chǎn)的比率大額負(fù)債依賴度核心存款指標(biāo)CC9.1988年（）標(biāo)志全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系基本形成。華爾街第二次數(shù)學(xué)革命巴塞爾資本協(xié)議華爾街第一次數(shù)學(xué)革命歐式期權(quán)定價(jià)模型BB10.以下哪種不是巴塞爾新資本協(xié)議對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量的方法。（）基本指標(biāo)法髙級(jí)計(jì)量法標(biāo)準(zhǔn)法產(chǎn)量法DD多項(xiàng)選擇題聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括以下哪些步驟（）。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估監(jiān)測(cè)和報(bào)告.內(nèi)部審計(jì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的修訂A,B,CABC良好銀行公司治理的特征（）。銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制.先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)A,B,C,DABCD下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制手段的有（）壓力測(cè)試交易限額管理風(fēng)險(xiǎn)限額管理止損限額管理B,C,DBCD下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序應(yīng)主要包括的內(nèi)容有（）。交易賬戶劃分的目的.適用范圍.交易賬戶的定義列入交易賬戶的金融工具種類列入交易賬戶的頭寸應(yīng)符合的條件交易標(biāo)識(shí)A,B,C,DABCD我國(guó)商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序應(yīng)主要包括以下幾點(diǎn)內(nèi)容（）。交易賬戶劃分的目的.適用范圍.交易賬戶的定義列入交易賬戶的頭寸應(yīng)符合的條件列入交易賬戶的金融工具種類明顯不列入交易賬戶的頭寸A,B,C,DABCD判斷題戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過整合內(nèi)部營(yíng)運(yùn)流程來(lái)實(shí)現(xiàn)的，它的核心是協(xié)調(diào)經(jīng)營(yíng)目標(biāo).長(zhǎng)期戰(zhàn)略以及可利用資源。對(duì)對(duì)商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指品德.資本.還款能力.抵押和經(jīng)營(yíng)環(huán)境。對(duì)對(duì)在商業(yè)銀行流動(dòng)性管理中，商業(yè)銀行通常將核心存款的80投入流動(dòng)資產(chǎn)。錯(cuò)錯(cuò)一般來(lái)說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越弱。錯(cuò)通?；钴S在貨幣市場(chǎng)的商業(yè)銀行需要采用較長(zhǎng)的流動(dòng)性缺口分析時(shí)間序列。錯(cuò)商業(yè)銀行最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員須全部由商業(yè)銀行內(nèi)部人員擔(dān)任。錯(cuò)錯(cuò)吸收損失的緩沖器和最終來(lái)源是資本金。對(duì)對(duì)市場(chǎng)是風(fēng)險(xiǎn)的第一承擔(dān)者，也是風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動(dòng)力來(lái)源。錯(cuò)錯(cuò)資本是風(fēng)險(xiǎn)的第一承擔(dān)者，也是風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動(dòng)力來(lái)源。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則是由表及里.自上而下.從已知到未知。錯(cuò)錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則是由表及里.自下而上.從已知到未知。商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，保證聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的有效執(zhí)行。對(duì)對(duì)第3篇銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作報(bào)告年第三季度銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作報(bào)告銀行目前風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)濃厚，態(tài)度明確，行動(dòng)扎實(shí)，歷史的教訓(xùn)給了后人很多的啟示.警示，因此無(wú)論在結(jié)算.財(cái)務(wù).信貸諸方面各崗位都能嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)，減少.消除人為不執(zhí)行制度造成的風(fēng)險(xiǎn)損失。在操作風(fēng)險(xiǎn)方面，對(duì)各崗位分工.流程.復(fù)核.審查.制約都嚴(yán)謹(jǐn)有序，風(fēng)險(xiǎn)降至最低。銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)方面，對(duì)已形成的不良貸款.抵貸資產(chǎn)已消化.清收.優(yōu)化了一部分，對(duì)訴訟及執(zhí)行力大大加強(qiáng)。對(duì)存量客戶的管理到崗.到人.到戶，責(zé)任明確，檢查考核認(rèn)真，確保不形成新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)方面，我行正通過積極有力的支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，清收盤活不良資產(chǎn)，消除以后不良聲譽(yù)。通過大力宣傳政策形勢(shì)，加強(qiáng)與政府企業(yè)交流溝通，加強(qiáng)柜員服務(wù)等多項(xiàng)措施，使我行聲譽(yù)在當(dāng)?shù)乜诒?，形象?yōu)，干群干勁足?？傊?，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理防范是一項(xiàng)系統(tǒng)長(zhǎng)期工程，三季度我行風(fēng)險(xiǎn)管理工作是取得了一定成效，但離上級(jí)要求及全年工作目標(biāo)還有距離，我行將再接再勵(lì)，努力使風(fēng)險(xiǎn)管理工作再上臺(tái)階。第4篇銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作意見文章標(biāo)題銀行年風(fēng)險(xiǎn)管理工作意見年是中行股份制改革和推進(jìn)上市工作的關(guān)鍵一年，為適應(yīng)總行授信決策集中化.專業(yè)化管理的要求，針對(duì)授信審批.五級(jí)分類，信用評(píng)級(jí)三集中的發(fā)展方向，為保持我行授信業(yè)務(wù)的持續(xù).健康.快速發(fā)展，實(shí)現(xiàn)速度.規(guī)模.質(zhì)量.效益.結(jié)構(gòu)的動(dòng)態(tài)平衡，今年風(fēng)險(xiǎn)管理工作的指導(dǎo)思想是以省市行年工作會(huì)議精神為指針，以實(shí)施信貸資產(chǎn)“生命工程”為核心，以加快授信業(yè)務(wù)發(fā)展和控制風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，以加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)監(jiān)控和實(shí)施后評(píng)價(jià)為手段，夯實(shí)基礎(chǔ)工作，完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)窗口指導(dǎo)，努力提高授信從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)防控能力和政策.行業(yè).企業(yè)的研判能力，確保實(shí)現(xiàn)加權(quán)信貸資產(chǎn)不良額控制在7140萬(wàn)元.不良率控制在2以下的目標(biāo)。深刻認(rèn)識(shí)股份制改革給風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)的根本性變化。第一個(gè)變化是通過注資和財(cái)務(wù)重組，對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行劃轉(zhuǎn)和剝離，從根本上改變了中行的資產(chǎn)質(zhì)量。年底中行整體不良資產(chǎn)比率已經(jīng)降到5.09。第二個(gè)變化是股份制改革使得中行的公司治理機(jī)制發(fā)生了根本變化?！叭龝?huì)一層”的組織架構(gòu)已經(jīng)建立。董事會(huì)成為風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)；董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)；監(jiān)事會(huì)負(fù)有監(jiān)督管理層風(fēng)險(xiǎn)管理工作的職責(zé)；管理層具體領(lǐng)導(dǎo)全行風(fēng)險(xiǎn)管理工作。第三個(gè)變化是股份制改革使得公司的利益關(guān)系者增加，特別是股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求也發(fā)生了根本性變化。第四個(gè)變化是中行已經(jīng)啟動(dòng)三項(xiàng)重大改革，即流程整合，人力資源改革和信息披露制度改革，這些改革都將給風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)很大變化。流程整合要充實(shí)前臺(tái)，加強(qiáng)中臺(tái)，集中后臺(tái)，要改變四級(jí)經(jīng)營(yíng)四級(jí)管理的長(zhǎng)蛇陣；風(fēng)險(xiǎn)管理要實(shí)行集中化.專業(yè)化.垂直化.扁平化重組；風(fēng)險(xiǎn)管理觀念需要轉(zhuǎn)變，風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅是純粹的管理行為，風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造價(jià)值，風(fēng)險(xiǎn)管理可以節(jié)約成本，風(fēng)險(xiǎn)管理可以帶來(lái)收益。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，努力打造風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制，即是著眼于實(shí)現(xiàn)銀行資本.規(guī)模.速度.風(fēng)險(xiǎn).效益持續(xù)動(dòng)態(tài)的平衡，具有內(nèi)在自我完善功能，在銀行的持續(xù)經(jīng)營(yíng)中能夠長(zhǎng)期發(fā)揮作用的風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制，它是風(fēng)險(xiǎn)管理的偏好.戰(zhàn)略.組織架構(gòu).政策.制度.決策.監(jiān)控.考核評(píng)價(jià)機(jī)制的總稱。風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制具體內(nèi)容包括（一）確立符合股東價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)偏好。董事會(huì)已經(jīng)明確了中國(guó)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，包括定性和定量?jī)蓚€(gè)方面，定性講，就是“理性.穩(wěn)健.審慎”。理性，就是要理性處理好風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系；穩(wěn)健，就是組織架構(gòu)要穩(wěn)健，政策指引要穩(wěn)健，資產(chǎn)組合要穩(wěn)健.清晰；審慎，就是對(duì)每一筆貸款的決策要審慎，既要敢于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，又要讓收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。定量講，就是置信度和容忍度。（二）明晰科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略。中國(guó)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略就是“全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍，全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法.全額的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模式”?！傲笔且匀鏋楹诵?，以全員和全程為保障，以全球?yàn)楸憩F(xiàn)，全新和全額為手段的戰(zhàn)略體系。（三）垂直化.扁平化的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。（四）專業(yè)化的授信審批機(jī)制。授信審批機(jī)制實(shí)行專業(yè)化管理，審批.客戶評(píng)級(jí)，績(jī)效評(píng)級(jí)都要走專業(yè)化道路。今年，總行在授信審批中實(shí)行“三二一”工程，在全轄選聘300名總行級(jí)盡責(zé)審查人員，200名專職評(píng)委，100名專業(yè)審批人。（五）嚴(yán)格的授信執(zhí)行和貸后管理。授信決策包括業(yè)務(wù)發(fā)起.盡責(zé)審查.授信評(píng)審和專業(yè)審批四個(gè)環(huán)節(jié)。二級(jí)及以上分行均可設(shè)立業(yè)務(wù)發(fā)起環(huán)節(jié)；在總行.一級(jí)分行設(shè)立盡責(zé)審查小組，一級(jí)分行可在二級(jí)分行派駐盡責(zé)審查人員；只在總行和一級(jí)分行設(shè)立授信評(píng)審委員會(huì)，取消一級(jí)分行以下的授信評(píng)審委員會(huì)。目前，全省只在省行.濟(jì)南和煙臺(tái)分行設(shè)立授信執(zhí)行處，其他二級(jí)分行的授信執(zhí)行職能由風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)。（六）細(xì)化的評(píng)級(jí)和撥備體系。今后信貸資產(chǎn)的分類將由五級(jí)分類過渡到二級(jí)分類；撥備要由現(xiàn)行的按照監(jiān)管當(dāng)局標(biāo)準(zhǔn)的撥備，過渡到既考慮監(jiān)管當(dāng)局標(biāo)準(zhǔn)又考慮國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的雙重標(biāo)準(zhǔn)的撥備。（七）完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制?？傂袑?duì)風(fēng)險(xiǎn)管理在線，負(fù)面信息和經(jīng)濟(jì)預(yù)警平臺(tái)進(jìn)行增速擴(kuò)展，今年特別建設(shè)好負(fù)面信息的預(yù)警機(jī)制，完善重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。（八）強(qiáng)有力的信息系統(tǒng)。（九）反映風(fēng)險(xiǎn)成本的績(jī)效考核體系。（）卓有成效的創(chuàng)新機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)創(chuàng)新主要是指改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，構(gòu)建新的全口徑風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)平臺(tái)，研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型，以提高風(fēng)險(xiǎn)管理控制力和競(jìng)爭(zhēng)力。（一）專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍。（二）穩(wěn)健持久的股東回報(bào)。落實(shí)科學(xué)發(fā)展歸根結(jié)底是要堅(jiān)持發(fā)展是第一要?jiǎng)?wù)，實(shí)現(xiàn)資本.規(guī)模.速度.風(fēng)險(xiǎn).效益持續(xù).動(dòng)態(tài)平衡，為股東.銀行.員工創(chuàng)造價(jià)值，使新的股東長(zhǎng)期穩(wěn)定獲得風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)所帶來(lái)的回報(bào)。年總行風(fēng)險(xiǎn)管理工作思路（一）貫穿一條主線。即努力建設(shè)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，打造長(zhǎng)效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。（二）重點(diǎn)推行兩項(xiàng)改革。即授信集中審批和授信資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類改革。（三）突破三個(gè)難點(diǎn)。一是建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；二是加強(qiáng)集團(tuán)客戶管理；三是強(qiáng)化信息系統(tǒng)建設(shè)。（四）堅(jiān)持四個(gè)確保。第一，確保集團(tuán)授信資產(chǎn)不良率嚴(yán)格控制在4.9以內(nèi)；第二，確保撥備覆蓋在68左右；第三，確保關(guān)注類貸款現(xiàn)狀得到改善；第四，確保貸款行業(yè)結(jié)構(gòu).地區(qū)結(jié)構(gòu).品種結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。（五）加強(qiáng)兩項(xiàng)管理。一是加強(qiáng)對(duì)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理；二是加強(qiáng)對(duì)海外機(jī)構(gòu)授信風(fēng)險(xiǎn)的管理。年我行風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)今年是風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制大變革的一年，這些變革是動(dòng)態(tài)持續(xù)的，體現(xiàn)為復(fù)雜性.緊迫性.創(chuàng)新性.全變性，我們要把握集中化.專業(yè)化.扁平化的發(fā)展方向，充分認(rèn)識(shí)到授信集中審批，信用評(píng)級(jí)集中，五級(jí)分類集中的重要意義和深遠(yuǎn)影響，轉(zhuǎn)變觀念，加強(qiáng)學(xué)_，前瞻性地做好我們的工作，為此，我們要圍繞大力發(fā)展優(yōu)質(zhì)授信業(yè)務(wù).增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別.控制和預(yù)警能力.嚴(yán)格控制授信資產(chǎn)不良的發(fā)生.夯實(shí)信貸基礎(chǔ)工作的主線來(lái)做好今年的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。（一）以公司大客戶戰(zhàn)略為指導(dǎo)，堅(jiān)定不移推進(jìn)信貸資產(chǎn)“生命工程”的實(shí)施。市行年工作會(huì)議的主題就是實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展，這一目標(biāo)實(shí)現(xiàn)離不開信貸資產(chǎn)“生命工程”的實(shí)施，各單位要進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)感和責(zé)任感，加深對(duì)信貸資產(chǎn)“生命工程”所述投放的主流板塊.客戶分類.動(dòng)態(tài)結(jié)構(gòu)和清舊堵新四個(gè)層面內(nèi)涵的理解和把握，下一步按照省行反饋的戰(zhàn)略類.發(fā)展類.監(jiān)管類和退出類的客戶試分結(jié)果搞好自己的定位，同時(shí)，以公司大客戶戰(zhàn)略為指導(dǎo)，切實(shí)加強(qiáng)項(xiàng)目庫(kù)建設(shè)，對(duì)目標(biāo)客戶的選擇，重點(diǎn)放在資產(chǎn)總額或年銷售收入過2億元和在行業(yè)內(nèi)具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的企業(yè)上。對(duì)市行列入壓縮和退出客戶名單的企業(yè)，各單位要搶時(shí)間.趕進(jìn)度，采取有效措施適時(shí)退出，6月底前要取得明顯進(jìn)展。（二）優(yōu)化信貸資源配置，加快授信業(yè)務(wù)發(fā)展。當(dāng)前，銀行利潤(rùn)主要來(lái)自貸款利息收入，無(wú)論從提高我行的盈利水平，還是從打造我行在同業(yè)中的核心競(jìng)爭(zhēng)力出發(fā)，都應(yīng)該加快授信業(yè)務(wù)的發(fā)展。由于資金供求矛盾的長(zhǎng)期存在，銀行在資金配置上具有一定的主動(dòng)性和選擇性，所以，我行在授信業(yè)務(wù)發(fā)展上正處于加快發(fā)展的機(jī)遇期，而事實(shí)上在政策.市場(chǎng).管理等因素的作用下，有的企業(yè)在成長(zhǎng)壯大，有的在萎縮.甚至走向破產(chǎn)滅亡，客觀存在的優(yōu)劣，要求我們又必須審慎地處理好發(fā)展與防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，特別關(guān)注經(jīng)濟(jì)高成長(zhǎng)帶來(lái)的發(fā)展空間和潛在的危機(jī)。在實(shí)際工作中必須提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。一是嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)。在營(yíng)銷客戶時(shí)，首先要看企業(yè)所處的行業(yè)，是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和信貸支持重點(diǎn)；其次加強(qiáng)對(duì)企業(yè)產(chǎn)銷狀況.財(cái)務(wù)狀況和市場(chǎng)前景的研究，分析其產(chǎn)品和企業(yè)生命周期所處的階段，對(duì)企業(yè)內(nèi)在質(zhì)地有一個(gè)準(zhǔn)確的判斷；二是嚴(yán)把客戶評(píng)級(jí)關(guān)。由于今年B級(jí)以上客戶的評(píng)級(jí)由省行認(rèn)定，所以要本著“客觀.真實(shí)”的原則來(lái)把握，絕不能人為拔高，以提高省行評(píng)級(jí)的通過率。評(píng)級(jí)時(shí)務(wù)必要按照行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)和國(guó)資委年企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)值中的財(cái)務(wù)指標(biāo)取值認(rèn)真對(duì)照，對(duì)其財(cái)務(wù)指標(biāo)所處同行業(yè)水平做到心中有數(shù)；三是把客戶評(píng)級(jí).準(zhǔn)入與預(yù)授信工作相結(jié)合，凡不準(zhǔn)備做授信業(yè)務(wù)或經(jīng)營(yíng)規(guī)模小.財(cái)務(wù)指標(biāo)差的客戶，也不要對(duì)其做評(píng)級(jí)和準(zhǔn)入，以避免無(wú)效工作和減少在省行的負(fù)面影響。只有我們?cè)诳蛻舻臓I(yíng)銷階段把工作做扎實(shí)，才能為風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)打好基礎(chǔ)。為完成今年公司貸款新增5.4億元的目標(biāo)，希望各單位加快授信總量材料的上報(bào)與溝通，爭(zhēng)取上半年完成投放目標(biāo)的80。（三）抓好具體業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，履行好新的業(yè)務(wù)職能。根據(jù)省行業(yè)務(wù)流程整合要求，二級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門增加了授信執(zhí)行.資產(chǎn)保全和法律合規(guī)等職能。隨著授信評(píng)審職能的弱化和授信執(zhí)行工作職能的并入，我行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重心轉(zhuǎn)移到對(duì)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制上，實(shí)現(xiàn)對(duì)授信業(yè)務(wù)貸前貸中貸后的全程管理。各單位要以現(xiàn)金流量分析和預(yù)測(cè)為中心.以客戶信用評(píng)級(jí)為基礎(chǔ)，做好對(duì)客戶的貸前調(diào)查工作；通過履行授信執(zhí)行職能，做好貸中管理工作；以授信資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為龍頭，做好貸后管理工作。（四）夯實(shí)各項(xiàng)基礎(chǔ)工作，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。提高授信材料質(zhì)量。授信材料的質(zhì)量直接影響到授信審批的效率和質(zhì)量，各單位要加強(qiáng)對(duì)申報(bào)材料的把關(guān)，要對(duì)其準(zhǔn)確性.真實(shí)性負(fù)責(zé)。為實(shí)現(xiàn)授信可批的目標(biāo)，各級(jí)信貸員要在材料的可行性.合規(guī)性和可讀性上下功夫。為加快授信審批，凡上半年到期的總量要求5月底前全部申報(bào)完畢。完善統(tǒng)計(jì)制度。要加強(qiáng)對(duì)新一貸信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)維護(hù)工作的監(jiān)督與管理，確保數(shù)據(jù)錄入的準(zhǔn)確與及時(shí)，從而保證客戶評(píng)級(jí)和資產(chǎn)分類等關(guān)聯(lián)系統(tǒng)的正確反映。保證統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確與完整，并做好業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的長(zhǎng)期保存工作，為總行開發(fā)信貸組合管理模型做好基礎(chǔ)工作。加強(qiáng)信貸檔案管理工作。對(duì)授信檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理，采取分段管理.專人負(fù)責(zé).按時(shí)交接.定期檢查的管理模式。各單位應(yīng)嚴(yán)格按照中國(guó)銀行授信檔案管理規(guī)范文件執(zhí)行，市行將加強(qiáng)對(duì)授信一.二級(jí)檔案管理的監(jiān)督與指導(dǎo)，下半年對(duì)全轄信貸檔案制度的執(zhí)行情況及信貸文件.檔案的管理狀況進(jìn)行檢查和評(píng)比。（五）加大對(duì)授信資產(chǎn)的監(jiān)控力度，不斷提高授信資產(chǎn)質(zhì)量。建立預(yù)保預(yù)報(bào)管理制度。建立潛在不良貸款項(xiàng)目庫(kù)，提前采取保全措施，由市行進(jìn)行監(jiān)控和督導(dǎo)，同時(shí)對(duì)潛在不良貸款成因進(jìn)行分析歸納，并定期通過“風(fēng)險(xiǎn)提示”方式通報(bào)全轄。風(fēng)險(xiǎn)管理部要對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)起單位預(yù)保措施的有效性與前瞻性進(jìn)行后評(píng)價(jià)。繼續(xù)實(shí)行重大授信風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。對(duì)有可能對(duì)中國(guó)銀行整體形象.授信資產(chǎn)安全性及資產(chǎn)質(zhì)量形成較大負(fù)面影響的事件或事項(xiàng)，應(yīng)在重大授信風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)發(fā)生后的第一時(shí)間內(nèi)，報(bào)告市行風(fēng)險(xiǎn)管理部。對(duì)特別緊急的，應(yīng)采取特事特報(bào)的方式，市行負(fù)責(zé)向省行風(fēng)險(xiǎn)管理處報(bào)告。對(duì)隱瞞不報(bào)或監(jiān)控不力.反映不及時(shí)導(dǎo)致遲延漏報(bào)而給中行造成損失或不良影響的責(zé)任人，將依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。加大對(duì)存量授信資產(chǎn)監(jiān)控力度。要加強(qiáng)對(duì)存量授信，特別是借新還舊.收回再貸.債務(wù)重組和關(guān)注類貸款的管理，從客戶結(jié)構(gòu).行業(yè)結(jié)構(gòu)等方面加強(qiáng)研究，認(rèn)真分析存量授信的潛在風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的管理措施。要從風(fēng)險(xiǎn)分類.客戶信用評(píng)級(jí)等角度加強(qiáng)管理，真正“關(guān)注”關(guān)注類貸款，真實(shí)反應(yīng)資產(chǎn)質(zhì)量，對(duì)存量授信分類不實(shí)或客戶經(jīng)營(yíng)情況惡化需降級(jí)的，應(yīng)及時(shí)采取保全措施。加強(qiáng)零售貸款資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)控。各單位要在細(xì)分類別的基礎(chǔ)上，定期進(jìn)行分析，掌握零售貸款的變動(dòng)原因和變動(dòng)趨勢(shì)。要加強(qiáng)對(duì)關(guān)注類貸款的監(jiān)控和分析，夯實(shí)零售貸款的資產(chǎn)質(zhì)量。下半年市行要對(duì)集中性授信進(jìn)行重點(diǎn)檢查，切實(shí)防范虛假按揭，防范單一樓盤.單一經(jīng)銷商的集體違約風(fēng)險(xiǎn)。（六）做好五級(jí)分類和信用評(píng)級(jí)工作，為促進(jìn)發(fā)展和加強(qiáng)管理提供信息支持。做好五級(jí)分類集中認(rèn)定工作。按照省行授信資產(chǎn)集中分類實(shí)施方案，業(yè)務(wù)發(fā)起單位要認(rèn)真.準(zhǔn)確地填寫模板，市行對(duì)模板數(shù)據(jù)和分類申請(qǐng)材料的真實(shí)性.完整性進(jìn)行復(fù)核，及時(shí)報(bào)送評(píng)估模板和申報(bào)材料，需要進(jìn)行上調(diào)或下調(diào)分類等級(jí)的，各單位必須及時(shí)上報(bào)分類調(diào)整理由，由市行上報(bào)省行認(rèn)定批復(fù)后才能進(jìn)行調(diào)整，否則就是違規(guī)。為了保持分類的嚴(yán)肅性，各單位應(yīng)特別注意避免同一客戶出現(xiàn)不同分類結(jié)果現(xiàn)象的發(fā)生。各業(yè)務(wù)部門要及時(shí).準(zhǔn)確維護(hù)信貸新一代系統(tǒng)數(shù)據(jù)，這是我們做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作的基礎(chǔ)。為此，市行下發(fā)了考核辦法，如果數(shù)據(jù)維護(hù)不及時(shí).不準(zhǔn)確，勢(shì)必影響總量審批，影響五級(jí)分類和信用評(píng)級(jí)結(jié)果，此項(xiàng)工作事關(guān)全局，希望各單位一把手務(wù)必引起高度重視，同時(shí)，對(duì)一線人員給予更多地關(guān)心和支持，為他們更好地工作創(chuàng)造條件。做好授信資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類集中認(rèn)定各項(xiàng)日常工作，充分利用授信資產(chǎn)分類信息，分析授信的變化原因.變化趨勢(shì).進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)狀況判斷，以推進(jìn)貸后管理工作。完善客戶信用評(píng)級(jí)工作。嚴(yán)格按照評(píng)級(jí)管理工作程序，全面啟動(dòng)年度客戶信用評(píng)級(jí)工作，要求各單位5月底前將授信客戶及授信擔(dān)?？蛻舻男庞迷u(píng)級(jí)材料全部上報(bào)市行，以確保在上半年按時(shí).順利完成評(píng)級(jí)工作。為提高評(píng)級(jí)工作質(zhì)量，市行對(duì)報(bào)送的客戶信用評(píng)級(jí)材料將進(jìn)行認(rèn)真地審核，對(duì)報(bào)送的暫不評(píng)級(jí)客戶清單進(jìn)行審定，評(píng)級(jí)過程中嚴(yán)格按照現(xiàn)行評(píng)級(jí)體系計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)要求，統(tǒng)一尺度.嚴(yán)格把關(guān)，注意分析無(wú)效資產(chǎn).合理測(cè)算資金需求，準(zhǔn)確評(píng)定客戶等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并運(yùn)用到對(duì)客戶的貸前調(diào)查中，為授信業(yè)務(wù)發(fā)展和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)提供信息支持。（七）做好各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)的常規(guī)和專項(xiàng)檢查，以促進(jìn)授信業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。1.在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控的基礎(chǔ)上，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度。充分利用信息科技手段，在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控發(fā)現(xiàn)問題的基礎(chǔ)上，下半年加大對(duì)問題支行的現(xiàn)場(chǎng)檢查力度。檢查重點(diǎn)側(cè)重于授信業(yè)務(wù)操作方面.票據(jù)業(yè)務(wù).零售業(yè)務(wù).內(nèi)控制度執(zhí)行情況.授信資產(chǎn)五級(jí)分類工作.信用評(píng)級(jí)工作.授信核批情況.信貸檔案管理情況.外審及內(nèi)審部門歷次檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實(shí)情況等等。今年現(xiàn)場(chǎng)檢查覆蓋轄內(nèi)所有業(yè)務(wù)發(fā)起單位總業(yè)務(wù)量的50以上。2.針對(duì)內(nèi)外審檢查發(fā)現(xiàn)問題，認(rèn)真落實(shí)整改。各單位要高度重視內(nèi).外審檢查部門對(duì)我行信貸資產(chǎn)檢查中所發(fā)現(xiàn)的問題，限時(shí)逐項(xiàng)整改，要對(duì)整改情況進(jìn)行監(jiān)督和后評(píng)價(jià)。今后對(duì)同一問題履次檢查仍然出現(xiàn)的，視情節(jié)追究相關(guān)人員的責(zé)任。省行XXX行長(zhǎng)在風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)議上指出，今后一定要從嚴(yán)治行，對(duì)違規(guī)操作的處理絕不再手軟。加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理。完善制度.規(guī)范程序。在總行.省行的相關(guān)管理辦法框架內(nèi)，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化操作，省行將編制各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作手冊(cè)，實(shí)現(xiàn)以業(yè)務(wù)流程為中心的風(fēng)險(xiǎn)管理體制。全轄信貸人員務(wù)必轉(zhuǎn)變觀念，改變過去的思維定勢(shì)和操作_慣，以盡快適應(yīng)新機(jī)制的要求。（八）加強(qiáng)授信風(fēng)險(xiǎn)后評(píng)價(jià)，防微杜漸，及時(shí)糾錯(cuò)。1.加強(qiáng)政策制度和風(fēng)險(xiǎn)管理方法的后評(píng)價(jià)。對(duì)我行正在使用的公司.零售等授信政策.盡職調(diào)查指引.信用評(píng)級(jí)授信管理.授信決策管理.資產(chǎn)質(zhì)量管理.風(fēng)險(xiǎn)分類管理.資產(chǎn)組合管理等授信及風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度和方法以及有關(guān)實(shí)施細(xì)則，每年進(jìn)行一次總結(jié)