2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行管理真題精選附答案

單選題（共100題）

1、下列（）屬于社會責任類的指標。

A.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

D.公眾金融教育

【答案】D

2、把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性

重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通

資金的機制和過程是（）o

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌

【答案】A

3、商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要評估借款人的還款能力，其評估

內(nèi)容不包括借款人的（）。

A.影響還款能力的非財務因素

B.現(xiàn)金流量

C.工作期限

D.財務狀況

【答案】C

4、下列關于直接追償?shù)恼f法中，正確的是（）。

A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基

本、最常用的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務關聯(lián)人處置

資產(chǎn)和存款資金清收等方式

D.直接追償是指依據(jù)有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金

或敦促債務關聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處

置方式

【答案】D

5、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔合作

C.銀保合作

D.銀證合作

【答案】C

6、信托制度起源于中世紀末期的（），目的在于規(guī)避封建法制對

土地轉(zhuǎn)讓的嚴格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或

向教會轉(zhuǎn)移。

A.美國

B.瑞典

C.英國

D.日本

【答案】C

7、外匯儲蓄賬戶（）。

A.只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬

B.既能用于外幣存取，也能進行轉(zhuǎn)賬

C.只能用于本幣存取，不能進行轉(zhuǎn)賬

D.只能用于外匯轉(zhuǎn)賬，不能進行存取

【答案】A

8、商業(yè)銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價

系統(tǒng)，說明它們之間（）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯(lián)系、相互制約

C.相互聯(lián)系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

【答案】C

9、從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是（）。

A.交易協(xié)議達成前，就辦理交割

B.交易協(xié)議達成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達成后，立即辦理交割

D.交易協(xié)議達成前，不能辦理交割

【答案】C

10、（）業(yè)務是指經(jīng)中國人民銀行批準，進入全國銀行問同業(yè)拆借市

場的金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的無擔保資金

融通行為。

A.同業(yè)存款

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)代付

【答案】C

11、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的

（），但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不

執(zhí)行。

A.1/2

B.1/4

C.1/3

D.1/5

【答案】C

12、資本市場是指金融工具期限在（）年以上的長期金融市場。

A.10

B.3

C.5

D.1

【答案】D

13、中國銀行業(yè)協(xié)會成立于（），是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準成

立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)

自律組織。

A.2000年5月

B.2000年8月

C.2001年5月

D.2002年5月

【答案】A

14、下列選項中，屬于董事會應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性履行

的合規(guī)管理職責的是（）。

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則

和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達

給全體員工

B.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管

理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

C.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計

劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相

關部門之間的工作協(xié)調(diào)

D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責配備充分和適當

的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性

【答案】B

15、當商業(yè)銀行出現(xiàn)主要監(jiān)管指標沒有達到監(jiān)管要求、資產(chǎn)質(zhì)量或

盈利水平明顯惡化，以及出現(xiàn)其他重大風險時，應當嚴格限定（

績效考核結(jié)果及其薪酬。

A.督察長

B.監(jiān)事

C.銷售人員

D.高級管理人員

【答案】D

16、貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款屬于

（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

【答案】B

17、可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前

市場價格的貼現(xiàn)率被稱為（）。

A.預期收益率

B.當期收益率

C.到期收益率

D.即期收益率

【答案】C

18、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，我國商業(yè)銀行資本充足率的

計算公式為（）。

A.（總資本-對應資本增加項）/風險加權(quán)資產(chǎn)xlOO%

B.（總資本增加項-對應資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)x100%

C.（總資本-資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)X100%

D.（總資本-對應資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)xlOO%

【答案】D

19、（2019年真題）在個人定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額

是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】B

20、經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收

購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)是指（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.政策性銀行

C.信貸管理公司

D.信托公司

【答案】A

21、（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中

于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。

A.追隨式定位

B.協(xié)作式定位

C.主導式定位

D.補缺式定位

【答案】D

22、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是（）。

A.中華人民共和國境內(nèi)設立的農(nóng)村信用合作社

B.中國人民銀行

C.中華人民共和國境內(nèi)設立的金融租賃公司

D.中華人民共和國境內(nèi)設立的信托投資公司

【答案】B

23、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是（）o

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

【答案】B

24、（2018年真題）商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務的操作風險，下

列說法中，錯誤的是（）。

A.銀行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分

離

B.建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎

金掛鉤

C.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法

D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信

用貸款和自然人保證擔保貸款

【答案】B

25、下列選項中，屬于貸款業(yè)務按照貸款方式的不同分類的是（）。

A.自營貸款

B.特定貸款

C.委托貸款

D.擔保貸款

【答案】D

26、（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損

失的風險。

A.操作風險

B.合規(guī)風險

C.市場風險

D.信用風險

【答案】C

27、傳統(tǒng)上，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括

()o

A.全額罰息

B.余額計息

C.全額計息

D.容差全額罰息

【答案】C

28、金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是

()。

A.基礎貨幣

B.高能貨幣

C.存款準備金

D.超額準備金

【答案】C

29、商業(yè)銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、

相關制度和要求，其內(nèi)容不包括()。

A.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期

預警

B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶

問題、確?？蛻艉戏?quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主

動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整

【答案】A

30、我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實施五級分類法，按照貸款風險程

度的不同屬于不良貸款的是（）。

A.正常類貸款、次級類貸款和關注類貸款

B.關注類貸款、損失類貸款和次級類貸款

C.正常類貸款、關注類貸款和次級類貸款

D.次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款

【答案】D

31、下列關于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，說法錯誤的是（）o

A.人民銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)督管理

B.銀保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理

C.銀保監(jiān)會負責對互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理

D.證監(jiān)會負責網(wǎng)絡借貸的監(jiān)督管理

【答案】D

32、銀行營銷組織中，分行具有的職責不包括（）。

A.分銷渠道建設

B.本區(qū)域的廣告策劃與宣傳

C.全國市場定位分析

D.協(xié)調(diào)、推動營銷

【答案】C

33、金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務，擅自提高利率或者變相提高利率，吸

收存款的，給予警告，（）。

A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的

紀律處分

B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款

D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務許

可證

【答案】D

34、在大多數(shù)情況下，操作風險損失和收益的關系是（）o

A.損失與收益是---對應關系

B.損失小于收益

C.損失與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系

D.損失大于收益

【答案】C

35、非現(xiàn)場監(jiān)管基本程序的第三步是（）。

A.日常監(jiān)測分析

B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

C.風險評估

D.監(jiān)管評級

【答案】C

36、商業(yè)銀行不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競

爭或其他不正當競爭，體現(xiàn)了其在金融創(chuàng)新過程中，應遵循（）原則。

A.合法合規(guī)

B.遵守職業(yè)道德標準

C.公平競爭

D.尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)

【答案】C

37、下列不屬于擔保貸款的是（）。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

【答案】B

38、（）是在確認債權(quán)債務關系的基礎上，由金融資產(chǎn)管理公司與原

債權(quán)和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務企

業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措

施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措

施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標收益。

A.非重組型非金業(yè)務模式

B.重組型非金業(yè)務模式

C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務模式

D.重組型現(xiàn)金業(yè)務模式

【答案】B

39、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關于內(nèi)部控制評價的要求

表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的

頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報

送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評

價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領導班子考評

的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行應當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的

影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應的糾

正措施和方案

【答案】B

40、撥備覆蓋率基本標準為（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.100%

D.150%

【答案】D

41、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與

資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

【答案】C

42、（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）

的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A.經(jīng)濟風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.戰(zhàn)略風險

【答案】B

43、依據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，下列不屬于中國銀行業(yè)協(xié)

會履行的職責的是（）o

A.自律職責

B.管理職責

C.協(xié)調(diào)職責

D.服務職責

【答案】B

44、（2020年真題）經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的

金融租賃公司不能開辦的業(yè)務是（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行債券

C.在境內(nèi)保稅地區(qū)設立項目公司開展融資租賃業(yè)務

D.為控股股東對外融資提供擔保

【答案】D

45、某銀行定期對員工進行考核和評價，并以此作為員工薪酬以及

職務晉升的依據(jù)。則該銀行采取的是（）控制活動。

A.不相容職務分離

B.授權(quán)審批

C.運營

D.績效考評

【答案】D

46、（2018年真題）下列關于國別風險特征說法中，正確的是（）。

A.國別風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)

濟金融活動不存在國別風險

B.國別風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)

濟金融活動可能存在

C.國際經(jīng)濟金融活動中，政府不可能遭受國別風險所帶來的損失

D.國際經(jīng)濟金融活動中，個人不可能遭受國別風險所帶來的損失

【答案】A

47、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，下列有關財務公司的設立

條件，說法正確的是（）。

A.申請前一年，母公司的注冊資本金不低于10億元人民幣

B.申請前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年

不低于40億元人民幣

C.母公司成立3年以上并且具有企業(yè)集團內(nèi)部財務管理和資金管理

經(jīng)驗

D.現(xiàn)金流量穩(wěn)定但無規(guī)模要求

【答案】B

48、按（），信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險。

A.授信方的不同

B.信用風險產(chǎn)生的原因

C.源信用風險可控程度

D.授信方式的不同

【答案】B

49、下列不屬于2010年7月美國在銀行監(jiān)管體制機制方面的變化的

是（）。

A.設立了儲貸監(jiān)管署

B.擴充了美聯(lián)儲的監(jiān)管職能

C.建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會

D.新設立金融消費者保護局

【答案】A

50、下列不屬于行政處罰的適用應遵循的三項基本原則的是（）。

A.行政處罰的設定和實施公正、公開

B.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社

會危害程度相當

C.實施行政處罰，應當遵循便民的原則

D.堅持處罰與教育相結(jié)合的原則

【答案】C

51、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，下列各項不屬于商

業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的“法律規(guī)則和準則”的是（）o

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準則

D.國際慣例

【答案】D

52、公開市場業(yè)務是中央銀行通過在市場上吞吐（）來實現(xiàn)貨幣政策

目標。

A.有價證券

B.基礎貨幣

C.準貨幣

D.流通中的現(xiàn)金

【答案】B

53、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守,

完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者利益。這段話體

現(xiàn)的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是（）。

A.客戶適當性原則

B.強化業(yè)務監(jiān)測原則

C.合法合規(guī)原則

D.維護客戶利益原則

【答案】D

54、銀行信貸金額的表外業(yè)務是指（）金額。

A.政策名義

B.合同名義

C.政府名義

D.銀行名義

【答案】B

55、根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，以下行為不符合監(jiān)管規(guī)定

的是（）o

A.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，投資人并購重組2家高風險商業(yè)銀

行

B.同一投資人及其關聯(lián)方作為股東參股2家商業(yè)銀行

c.同一投資人及其關聯(lián)方控股2家商業(yè)銀行

D.根據(jù)國務院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體參股3家商業(yè)銀行

【答案】C

56、銀行內(nèi)部審計的目標不包括（）。

A.保證國家有關經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫

徹執(zhí)行

B.在銀行業(yè)金融機構(gòu)風險框架內(nèi)，促使風險控制在可接受水平

C.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值

D.提高銀行風險管理水平，增加銀行利潤

【答案】D

57、還款期是指從借款合同規(guī)定的（）起至全部本息清償日止的期間。

A.第一次還款日

B.第一次還款日的前一日

C.合同簽署日

D.合同成立日

【答案】A

58、惠普金融的發(fā)展目標不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

【答案】B

59、商業(yè)銀行的代理商業(yè)銀行業(yè)務不包括（）o

A.代理外幣清算業(yè)務

B.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務

C.代理結(jié)算業(yè)務

D.代理保險業(yè)務

【答案】D

60、財務公司的外部結(jié)算業(yè)務不包括（）。

A.委托收款

B.代理收付款

C.信用證結(jié)算

D.托收承付結(jié)算

【答案】A

61、目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關政府部門不包括（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.國家環(huán)保局

D.中國證監(jiān)會

【答案】D

62、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關于商業(yè)銀行董事任期的

說法中，不正確的是（）。

A.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆期限不得超過三年

B.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常

經(jīng)營或?qū)е露聲蓡T低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，

原董事仍應當依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責

C.董事任期屆滿，連選可以連任

D.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年

【答案】D

63、某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負面報道，

經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）o

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.法律風險

D.市場風險

【答案】A

64、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用

卡透支計息方式的是（）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息

【答案】D

65、（2018年真題）其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼

現(xiàn)率，貨幣供應量將可能（）。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不定

【答案】B

66、（2018年真題）下列有關貸款管理的說法中，正確的是（）。

A.項目融資的各類風險按照項目經(jīng)營期分析即可

B.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款

C.項目貸款對于已建的項目不得再融資

D.集團客戶授信業(yè)務有助于管控集團客戶多頭授信

【答案】D

67、銀團貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在

同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，它屬于營

銷渠道中典型的（）。

A.代理營銷

B.合作營銷

C.網(wǎng)點營銷

D.自營營銷

【答案】B

68、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票

時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

【答案】C

69、（）主要包括個人住房按揭貸款、個人消費貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營

貸款等。

A.個人信貸業(yè)務

B.個人融資業(yè)務

C.資金交易業(yè)務

D.代理業(yè)務

【答案】A

70、目前我國商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務主要代理（）和（）的

業(yè)務。

A.中國進出口銀行；國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國家開發(fā)銀行

D.國家開發(fā)銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】A

71、金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務的，其最長期限不得超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】B

72、托收結(jié)算方式分為跟單托收、（）和（）。

A.匯票托收；直接托收

B.匯票托收；電匯托收

C.光票托收；電匯托收

D.光票托收；直接托收

【答案】D

73、（2017年真題）當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是

面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。

A.產(chǎn)品差異策略

B.大眾營銷策略

C.專業(yè)化策略

D.情感營銷策略

【答案】C

74、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，承擔銀行業(yè)消費者權(quán)

益保護工作最終責任的是（）o

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)負責消費者權(quán)益保護的職能部門

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)風險管理部門

【答案】C

75、下列不屬于承擔違約責任可采取的補救措施的是（）。

A.減少價款

B.更換

C.退貨

D.支付定金

【答案】B

76、下列不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流動性

D.效益性

【答案】A

77、金融會計對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響，下列表述合理

的是（）。

A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管

B.金融會計具有核算和經(jīng)營管理功能

C.呆賬準備金計提方法可以代替監(jiān)管資本

D.金融會計不能用于銀行的風險評估

【答案】B

78、關于企業(yè)集團財務公司的同業(yè)負債業(yè)務，以下說法錯誤的是

（）o

A.同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%

D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票、債券、央票

等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高

流動性的金融資產(chǎn)

【答案】C

79、下列關于金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說

法，正確的是（）。

A.金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應當經(jīng)銀監(jiān)

會批準

B.涉及國有股權(quán)變動的，并應當按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準

C.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法

所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款

D.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機構(gòu)直接負

責的高級管理人員，給予開除的紀律處分

【答案】B

80、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，支票不受金額起點限制，提示付款期

限自出票日起（）o

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

【答案】D

81、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公

司集團層級應按制在（）級以內(nèi)，金融監(jiān)管機構(gòu)另有規(guī)定的除外。

A.一

B.三

C.~

D.四

【答案】B

82、關于項目融資業(yè)務，下列表述中錯誤的是（）。

A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他

收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、

基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲

目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行

為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式

【答案】A

83、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）。

A.信用證

B.匯款

C.托收

D.銀行保函

【答案】B

84、以下哪一項是銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)濟責任？（）

A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)

環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展

B.關心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作

用，努力構(gòu)建社會和諧，促進社會進步

C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾

創(chuàng)造經(jīng)濟價值

D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進社

會發(fā)展

【答案】C

85、利率表示方式不包括（）。

A.年利率

B.月利率

c.周利率

D.日利率

【答案】C

86、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是

（）。

A.法定利率

B.行業(yè)公定利率

C.銀行自主定價利率

D.市場利率

【答案】C

87、（2018年真題）下列關于信托設立的說法中，錯誤的是（）。

A.設立信托必須有合法的信托目的

B.信托財產(chǎn)應當是受益人合法所有的財產(chǎn)

C.設立信托必須有確定的信托財產(chǎn)

D.設立信托應當采取書面形式

【答案】B

88、（）旨在通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評價并改善銀行經(jīng)營

活動、風險狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進穩(wěn)健發(fā)展。

A.合規(guī)文化

B.內(nèi)部審計

C.外部審計

D.風險管控

【答案】B

89、(2017年真題)下列債券類型中，一般情況下沒有信用風險的

是()o

A.金融債權(quán)

B.地方政府債券

C.國債

D.企業(yè)和公司債券

【答案】C

90、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場是指

()o

A.一級市場

B.二級市場

C.發(fā)行市場

D.金融市場

【答案】B

91、《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有()。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強制性

【答案】D

92、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風險的金融機構(gòu)，以（）為其

盈利的根本手段。

A.資本增值

B.時間管理

C.經(jīng)營風險

D.客戶資本

【答案】C

93、信托公司開展固有業(yè)務，不得有的關聯(lián)交易行為不包括（）。

A.向關聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

B.為關聯(lián)方提供擔保

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進行融資

D.向關聯(lián)方降低利率

【答案】D

94、銀團貸款中的組織者或安排者稱為（）o

A.經(jīng)理行

B.代理行

C.牽頭行

D.參加行

【答案】C

95、下列關于金融租賃公司的主要業(yè)務范圍，說法錯誤的是（）。

A.吸收股東3個月（含）以上定期存款

B.同業(yè)拆借

C.融資租賃業(yè)務

D.接受承租人的租賃保證金

【答案】A

96、（）是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務部門或分支機構(gòu)的經(jīng)濟資本

在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。

A.客戶收益額度

B.客戶損失額度

C.客戶損失限額

D.客戶收益限額

【答案】C

97、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A.零存整取

B.整存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】A

98、（）是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款

業(yè)務、進出口押匯等。

A.個人信貸業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.資金交易業(yè)務

D.代理業(yè)務

【答案】B

99、下列不屬于同業(yè)拆借市場特征的是（）。

A.期限短

B.拆借利率市場化

C.參與者廣泛

D.主要限于金融機構(gòu)參加

【答案】C

100、商業(yè)銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、

相關制度和要求，其內(nèi)容不包括（）o

A.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期

預警

B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶

問題、確?？蛻艉戏?quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主

動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整

信息

【答案】A

多選題（共80題）

1、銀行績效考評中的風險管理類指標包括（）。

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.聲譽風險指標

D.操作風險指標

E.市場風險指標

【答案】ABCD

2、銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會

B.審計委員會

c.內(nèi)部審計部門

D.首席審計官

E.內(nèi)部審計人員

【答案】ABCD

3、績效考評的基本要素包括（）o

A.評價目標

B.評價標準

C.評價指標

D.評價報告

E.評價對象

【答案】ABCD

4、下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競爭原則（）

A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機構(gòu)

B.竊取同業(yè)的商業(yè)機密

C.未經(jīng)同意披露、使用其他機構(gòu)的商業(yè)機密

D.利用政府行政資源干預或影響市場競爭

E.不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營秩序

【答案】ABCD

5、從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn),

從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風險委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機制

【答案】ABCD

6、下列關于中國金融債券發(fā)行的特殊性，說法正確的是（）。

A.發(fā)債資金的用途有特別限制

B.數(shù)量大

C.時間集中

D.期次少

E.須經(jīng)特別審批

【答案】ABCD

7、公司債券的信用保障是發(fā)債公司的（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

【答案】ACD

8、網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的類別包括（）。

A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

【答案】ABCD

9、我國金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉(zhuǎn)變包括（）。

A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉(zhuǎn)變

B.從政策性非銀行金融機構(gòu)向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變

C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務向以管理和處置不良資產(chǎn)

業(yè)務為核心、多元化金融服務并存發(fā)展的業(yè)務格局轉(zhuǎn)變

D.由業(yè)務管理向風險管控轉(zhuǎn)變

E.由非市場化向市場化方向轉(zhuǎn)變

【答案】BC

10、不良貸款早期預警信號中，屬于微觀方面的是（）o

A.宏觀經(jīng)濟變化

B.經(jīng)濟政策調(diào)整

C.企業(yè)財務狀況或財務行為出現(xiàn)異常

D.報送財務報表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

【答案】CD

11、貨幣經(jīng)紀公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀業(yè)務的服務對象包括（）。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用聯(lián)社

E.商業(yè)銀行

【答案】ABCD

12、（2016年真題）證券公司從事證券資產(chǎn)管理業(yè)務時，使用客戶

資產(chǎn)進行不必要的證券交易的，處以（）的罰款。

A.1萬元以上10萬元以下

B.3萬元以上10萬元以下

C.10萬元以上30萬元以下

D.10萬元以上60萬元以下

【答案】A

13、理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當

使用通俗易懂的語言.并至少包含的內(nèi)容為（）。

A.在醒目位置提示客戶?！袄碡敺谴婵?、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎

B.提示客戶，“如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完

成風險承受能力評估”

C.提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，了解理財

產(chǎn)品具體情況

D.本理財產(chǎn)品類型、期限、風險評級結(jié)果、適合購買的客戶，并配

以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果

E.保證收益理財產(chǎn)品風險揭示應當至少包含以下表述：“本理財產(chǎn)

品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應充分認識投

資風險.謹慎投資”

【答案】ABCD

14、根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中

不得進行批量轉(zhuǎn)讓的有（）。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

B.公司貸款

C.個人貸款

D.在借款合同或擔保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

E.債務人或擔保人為國家機關的資產(chǎn)

【答案】ACD

15、合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的（）。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗

D.專業(yè)技能

E.個人素質(zhì)

【答案】BCD

16、內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認定要求包括（）。

A.抵質(zhì)押品應是《物權(quán)法》《擔保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設定具有相應的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關主管部門批準或

者辦理登記的，應按規(guī)定辦理相應手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的

抵質(zhì)押品的市場價格

E.在債務人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用

事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務人的抵質(zhì)押品進行清算或處置

【答案】ABCD

17、商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)的先進的風險管理理念和方

法包括()O

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理辦法

E.全員的風險管理文化

【答案】ABCD

18、公司貸款業(yè)務種類主要包括()。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.并購貸款

E.銀團貸款

【答案】ABCD

19、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢和良好的

經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境包括（）。

A.跨境優(yōu)勢

B.跨界優(yōu)勢

C.靈活優(yōu)勢

D.收益優(yōu)勢

E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境

【答案】BC

20、下列選項中，屬于中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風險管理指引》

規(guī)定的應當向監(jiān)管機構(gòu)報送的重大操作風險事件的有（）。

A.搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金50萬元以上的

案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1500萬元以上的案件

B.造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，

造成在涉及兩個或兩個以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務6

小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件

C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)

濟秩序混亂的事件

D.發(fā)生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經(jīng)濟損失1500萬元以上

的事故、自然災害

E.其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1%。的操作風險事

件

【答案】C

21、銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)包括（）。

A.服務信息保密

B.身份信息保密

C.賬務信息保密

D.產(chǎn)品信息保密

E.收益信息保密

【答案】BC

22、以下屬于狹義貨幣的有（）。

A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位定期存款

D.農(nóng)村存款

E.企業(yè)單位活期存款

【答案】BD

23、以下屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的有（）

A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務

E.依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益

【答案】ACD

24、下列屬于信用卡卡面應當對持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片種類

B.卡號

C.有效期

D.防偽標志

E.銀行網(wǎng)站地址

【答案】ABCD

25、綜合化經(jīng)營的組織形式有（）。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.國有控股公司

D.金融控股公司

E.通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營

【答案】ABD

26、貸款基本要素主要包括（）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

c.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

【答案】ABCD

27、托收結(jié)算方式分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

【答案】ABC

28、單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.保證金賬戶

【答案】ABCD

29、下列關于商業(yè)銀行全面風險管理的說法，正確的是（）o

A.風險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、

市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

B.風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)

測和控制風險

C.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

D.風險管理要將所有風險納入統(tǒng)一的風險管理體系當中

E.風險管理貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段

【答案】ABD

30、發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效考評評價標準有（）。

A.歷史標準

B.預算標準

C.績效標準

D.相對業(yè)績標準

E.綠色績效

【答案】ABD

31、2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表

外項目的計量方法進行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。

A.承兌匯票

B.保函

C.跟單信用證

D.貿(mào)易融資

E.項目融資

【答案】ABCD

32、下列選項中，關于聲譽風險的表述不正確的有（）0

A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致

利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險

B.重大聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關行為或事件

C.聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性

風險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其利潤最大的威脅

E.商業(yè)銀行應建立和制定聲譽風險管理機制

【答案】BCD

33、銀行績效考核指標最終權(quán)重的確定要充分體現(xiàn)（）原則。

A.與銀行業(yè)績的影響程度成正比

B.與經(jīng)營重心的關系成反比

C.反映各項指標沖突時的取舍

D.反映經(jīng)營決策導向

E.反映指標數(shù)值的可靠程度

【答案】ACD

34、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》的規(guī)定，流動性

風險監(jiān)管指標包括（）。

A.核心負債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.杠桿率

E.凈穩(wěn)定資金比例

【答案】BC

35、金融工具的風險主要有（）o

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.政策風險

E.利率風險

【答案】BC

36、商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有（）。

A.評價標準確定的依據(jù)

B.評價標準確定的來源

C.指標值的難易程度

D.評價標準的分解

E.指標值確定的方法

【答案】ABCD

37、在《巴塞爾協(xié)議III》中，關于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本

充足率缺陷的說法，正確的是（）o

A.是為了實現(xiàn)兩方面目標

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險

D.補充和強化基于新資本協(xié)議的風險資本監(jiān)管框架

E.可以防止模型風險和計量錯誤

【答案】ABCD

38、消費金融公司的負債業(yè)務包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

【答案】ABCD

39、《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)

銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行（）。

A.自主設立

B.自負盈虧

C.自擔風險

D.自主經(jīng)營

E.自我約束

【答案】BCD

40、商業(yè)銀行借款合同中的支付條款包括但不限于以下（）的內(nèi)容。

A.貸款人受托支付的金額標準

B.貸款資金的支付方式

C.支付方式變更及觸發(fā)變更條件

D.貸款資金支付的限制、禁止性行為

E.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料

【答案】ABCD

41、銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括（）o

A.柜面

B.遠程視頻柜員機

C.智能柜員機

D.網(wǎng)上銀行

E.手機銀行

【答案】ABCD

42、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)績

效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與下列（）監(jiān)管激勵措施掛鉤。

A.與考評對象設立機構(gòu)掛鉤

B.與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤

C.與考評對象開辦新業(yè)務掛鉤

D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤

E.與考評對象新進員工指標掛鉤

【答案】ABC

43、下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有（）。

A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公

司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及

差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻

擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的

法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件，指因未按有關規(guī)定造成未對特定客

戶履行分內(nèi)義務或產(chǎn)品性質(zhì)或設計缺陷導致的損失事件

E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應用開發(fā)、安全

管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造

成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務或系統(tǒng)速度異常所導致的損失事件

【答案】CD

44、貸款的基本要素主要包括（）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

【答案】ABCD

45、商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務操作風險，應采取的風險控制措

施有（）。

A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關要求，建立健全內(nèi)部控制體系,

明確內(nèi)部控制職責，完善內(nèi)部控制措施

B.加強業(yè)務管理條線、風險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”

建設

C.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自

動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作

技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，

改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促

作用

【答案】ABCD

46、商業(yè)銀行的負債主要由（）構(gòu)成。

A.存款

B.應付賬款

C.短期借款

D.借款

E.預收賬款

【答案】AD

47、與商業(yè)銀行的其他業(yè)務相比，理財業(yè)務的特點有（）。

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金,

資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務都不會耗用銀行資本金

E.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

【答案】ABC

48、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)

部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括（）。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

【答案】BCD

49、財務公司的發(fā)展取向有（）。

A.做實資產(chǎn)交易

B.做長服務鏈條

C.做活市場融資

D.做全中間業(yè)務

E.做大資金歸集

【答案】ABCD

50、定期存款的種類包括（）。

A,整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活兩便

【答案】ABCD

51、（）的頒發(fā)在我國企業(yè)內(nèi)部控制建設史上具有里程碑意義。

A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

B.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

C.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》

D.《會計基礎工作規(guī)范》

E.《中華人民共和國會計法》

【答案】AC

52、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（）。

A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的

真實、準確、完整和及時

【答案】ABD

53、主要的同業(yè)業(yè)務類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

【答案】ABC

54、不良貸款早期預警信號中，屬于宏觀方面的是（）。

A.宏觀經(jīng)濟變化

B.經(jīng)濟政策調(diào)整

C.企業(yè)財務狀況或財務行為出現(xiàn)異常

D.報送財務報表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

【答案】AB

55、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（）。

A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的

真實、準確、完整和及時

【答案】ABD

56、下列關于企業(yè)集團財務公司的中間業(yè)務，說法錯誤的有（）o

A.結(jié)算業(yè)務包括內(nèi)部結(jié)算業(yè)務和外部結(jié)算業(yè)務、

B.對成員單位提供擔保包括融資性擔保和非融資性擔保

C.財務公司票據(jù)承兌是指財務公司作為匯票的收款人，要在匯票到

期日收到匯票金額的票據(jù)行為

D.對成員單位辦理財務和融資顧問是指財務公司根據(jù)成員單位的需

求，為成員單位的投融資、資本運作、資產(chǎn)管理和債務管理等活動

提供咨詢、分析、方案設計等服務

E.委托貸款是財務公司根據(jù)成員單位資產(chǎn)保值增值需要，接受成員

單位委托的非經(jīng)營性資金，針對各成員單位的不同需求設計投資方

案，提供投資管理服務

【答案】C

57、下列屬于薪酬機制的原則的是（）。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

C.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.短期激勵占主導

【答案】ABCD

58、下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有（）。

A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量

B.基礎貨幣就是高能貨幣

C.M2與Ml之差為狹義貨幣

D.MO即流通中的現(xiàn)金

E.我國的基礎貨幣由兩部分構(gòu)成

【答案】ABD

59、銀行的客戶可以分為（）。

A.單位客戶

B.機構(gòu)客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業(yè)客戶

【答案】BD

60、傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務主要指（）。

A.票據(jù)承兌

B.擔保

C.信用證

D.貸款承諾

E.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】ABCD

61、（2021年真題）第五次全國金融工作會議指出，金融工作的主

要任務是（）。

A.防范化解系統(tǒng)性風險

B.服務實體經(jīng)濟

C.改善營商環(huán)境

D.深化金融改革

E.擴大資產(chǎn)規(guī)模

【答案】ABD

62、根據(jù)《電子銀行業(yè)務管理辦法》，金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務,

應當具備的條件有（）。

A.對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了

符合監(jiān)管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務的前3年內(nèi)，金融機構(gòu)的主要信息管理

系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全

策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和

技術人員

E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

【答案】ACD

63、金融工具具有（）的特點。

A.收益性