銀行屢查屢犯心得體會

銀行屢查屢犯心得體會篇一：正確認(rèn)識切實(shí)解決銀行柜面業(yè)務(wù)屢查屢犯問題正確認(rèn)識切實(shí)解決屢查屢犯問題20XX-02-1810:34金融時報(bào)提要商業(yè)銀行不斷出現(xiàn)屢查屢犯問題已經(jīng)對操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險管理形成極大的挑戰(zhàn)，為此，我們需要正確認(rèn)識屢查屢犯問題的內(nèi)生性、復(fù)雜性。與此同時，我們應(yīng)把握系統(tǒng)性原則，把屢查屢犯納入到整個合規(guī)、操作風(fēng)險管理的體系中，以及建設(shè)流程銀行的體系中加以解決；并把握配套性原則，輔以優(yōu)化績效考核、抓好文化建設(shè)等配套措施。近期銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，以進(jìn)一步防范銀行業(yè)大案、要案的發(fā)生，促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，結(jié)合發(fā)生的典型大、要案和開展的現(xiàn)場檢查，我們會發(fā)現(xiàn)很多問題特別是操作性問題都有“重復(fù)檢查、重復(fù)整改、重復(fù)發(fā)生”的特點(diǎn)。不斷出現(xiàn)屢查屢犯問題已經(jīng)對操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險管理形成極大的挑戰(zhàn)，并使大多數(shù)銀行高管及員工產(chǎn)生了麻木感、疲勞感。加強(qiáng)操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險管理，切實(shí)解決屢查屢犯問題被賦予了更為特殊的意義。一、正確認(rèn)識屢查屢犯問題（一）屢查屢犯問題的內(nèi)生性屢查屢犯所體現(xiàn)的合規(guī)、操作風(fēng)險問題大多是在銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險，并且在大多情況下風(fēng)險損失與收益的產(chǎn)生沒有必然的聯(lián)系，銀行不能保證因承擔(dān)操作風(fēng)險而獲得收益。合規(guī)、操作風(fēng)險問題重復(fù)出現(xiàn)，但不必然出現(xiàn)案件，發(fā)生損失，損失產(chǎn)生有概率性，容易產(chǎn)生僥幸心理，導(dǎo)致同類問題反復(fù)出現(xiàn)。（二）屢查屢犯問題的復(fù)雜性從總體上看，由上而下股份制改革導(dǎo)致基層機(jī)構(gòu)處于被動應(yīng)付的地位，體制改革了，但機(jī)制還沒到位，這是產(chǎn)生屢查屢犯問題的深層次原因。一是在內(nèi)控合規(guī)機(jī)制方面，控制分散與控制不足并存?？刂品稚?，缺少整合性；有些控制制度尚未建立或不健全，管理部門之間的銜接不充分。二是內(nèi)控合規(guī)環(huán)境方面，績效考核機(jī)制存在偏差。各行都已引入經(jīng)濟(jì)資本管理理念，但考核激勵機(jī)制中內(nèi)控合規(guī)方面的指標(biāo)占比偏低，與內(nèi)控合規(guī)的現(xiàn)狀不相適應(yīng)；在實(shí)際考核中，發(fā)展目標(biāo)在向下傳導(dǎo)過程中被逐級放大。屢查屢犯，它的根源就在績效考核機(jī)制上，不適當(dāng)?shù)募顣a(chǎn)生誤導(dǎo)。三是內(nèi)控合規(guī)文化還未真正建立。企業(yè)文化決定著企業(yè)、團(tuán)隊(duì)和員工的具體行為，部分機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)停留在報(bào)告上、講話中，沒有體現(xiàn)在銀行高級管理層的意識和行動上，銀行員工誠信與正直的道德行為觀念不強(qiáng)，銀行內(nèi)部缺乏有效的自律和他律機(jī)制；銀行上下級機(jī)構(gòu)之間以及管理層與員工之間存在“相互博弈”的文化，制約了銀行政策和程序的制定及其執(zhí)行的效力；銀行不同部門間溝通交流和協(xié)調(diào)配合不夠，缺乏配合默契的合作文化；受“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等不良文化的影響較深。四是內(nèi)控合規(guī)中人的因素沒有充分發(fā)揮。內(nèi)控合規(guī)的建設(shè)和執(zhí)行還沒有真正建立在依靠人、尊重人和激勵人的基礎(chǔ)上，一般是“控下不控上”，對主要負(fù)責(zé)人的約束主要靠他們的覺悟程度和思想道德約束，員工收入差距過大，職業(yè)生涯不明朗，基層員工心理不平衡，缺乏歸屬感，員工缺乏系統(tǒng)的專業(yè)培訓(xùn)。其次，銀行沒有圍繞流程做好合規(guī)操作風(fēng)險管理是產(chǎn)生屢查屢犯問題的重要原因。一是缺乏流程管理的規(guī)章制度。目前各行規(guī)章制度很多，但實(shí)際缺乏流程管理的規(guī)章制度，沒有按流程建設(shè)規(guī)章制度體系，是大量規(guī)章制度的簡單堆砌，實(shí)際操作性較差。不少銀行機(jī)構(gòu)把業(yè)務(wù)流程管理和行政管理混為一談，隨意定規(guī)定、發(fā)通知，管理制度缺乏體系化、系統(tǒng)性?；鶎硬僮魅藛T多是以口授相傳的方式了解流程操作要求，領(lǐng)會不深，執(zhí)行不力。二是審計(jì)檢查沒有圍繞流程進(jìn)行開展，多還以任務(wù)為中心。審計(jì)檢查圍繞任務(wù)展開，沒有通過發(fā)現(xiàn)“問題點(diǎn)”，帶動“流程線”，通過分析“流程線”和對關(guān)鍵數(shù)據(jù)問題的把握，總結(jié)“管理面”。三是審計(jì)檢查缺乏持續(xù)性。圍繞流程開展審計(jì)檢查，是一個周而復(fù)始的循環(huán)過程，它通過檢查f反饋f評價f后評價f檢查等一系列循環(huán)持續(xù)、系統(tǒng)性地促進(jìn)合規(guī)操作風(fēng)險管理水平的提高，以利于從源頭上避免問題反復(fù)出現(xiàn)。但現(xiàn)在的審計(jì)檢查的“一次性”現(xiàn)象較為嚴(yán)重，檢查多是轟轟烈烈開頭，草草率率收尾，跟蹤評價業(yè)務(wù)流程上存在的問題方面還較為欠缺，檢查完了，整個循環(huán)就結(jié)束了，導(dǎo)致被抽到檢查就是倒霉，未被檢查就是萬幸，不能達(dá)到由表及里、由此及彼的效果，類似問題在其他地方反復(fù)出現(xiàn)。此外，查處不力也是造成屢查屢犯技術(shù)方面的原因?，F(xiàn)在銀行的審計(jì)檢查查出的問題多，查處的問題少，一些問題多少年查來查去還是那樣，就是因?yàn)樘幜P不到位，沒有達(dá)到以罰促改的效果。有的行看起來處理量大，處理面寬但深度不夠，不到位，不痛不癢。二、如何走出屢查屢犯的困境（一）把握系統(tǒng)性原則一是把屢查屢犯納入到整個合規(guī)、操作風(fēng)險管理的體系中加以解決。合規(guī)、操作風(fēng)險管理的目標(biāo)不是“不出事”，銀行總是要發(fā)展，而投入的資源永遠(yuǎn)都是有限的，因此，操作風(fēng)險控制在某種可以接受的水平才是合規(guī)、操作風(fēng)險管理的目標(biāo)。在多次屢查屢犯問題的背后，可能發(fā)生更多次的尚未查出的問題和不規(guī)范行為。因此，要對屢查屢犯問題進(jìn)行設(shè)限監(jiān)控，也就是暢通信息交流與傳遞的渠道，監(jiān)控各級屢查屢犯發(fā)生的頻率，運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)化的框架、模型，對大量的屢查屢犯問題進(jìn)行收集、監(jiān)測、分析、量化，以評估、控制緩釋、持續(xù)管理和報(bào)告所體現(xiàn)的合規(guī)、操作風(fēng)險，從而達(dá)到主動識別操作合規(guī)風(fēng)險，強(qiáng)化對風(fēng)險的事前識別和事中評估。二是把屢查屢犯納入建設(shè)流程銀行的體系中加以解決。當(dāng)前首先要圍繞業(yè)務(wù)流程對已有的內(nèi)控合規(guī)制度、規(guī)定進(jìn)行梳理，使其具體化和體系化，形成成套的政策和程序，使制度與業(yè)務(wù)流程緊密結(jié)合，避免形成不執(zhí)行制度，屢查屢犯是因?yàn)橹贫炔恍械睦Ь?。在此過程中一定要保證過去屢查屢犯問題所換來的教訓(xùn)傳承和轉(zhuǎn)化為具有執(zhí)行力的政策和程序，以便做到“吃一塹、長一智”。在具體化和體系化的基礎(chǔ)上，使政策和程序更加規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化并明確和細(xì)化為崗位職責(zé)，使其成為考核評價和責(zé)任追究的依據(jù)，有效落實(shí)激勵和約束機(jī)制，確保有效和恰當(dāng)?shù)貓?zhí)行。其次還要圍繞業(yè)務(wù)流程，擯棄任務(wù)型、一次性、就事論事的審計(jì)檢查模式，開展持續(xù)改進(jìn)審計(jì)檢查模式。操作風(fēng)險管理指引對內(nèi)審部門轉(zhuǎn)變審計(jì)方式提出更高的要求，內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與操作風(fēng)險管理，內(nèi)部審計(jì)不再局限于就事論事的查錯糾弊，要檢查評估整個操作風(fēng)險管理體系運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對操作風(fēng)險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評估。（二）把握配套性原則僅僅將解決屢查屢犯問題納入合規(guī)、操作風(fēng)險管理和流程銀行建設(shè)，也是不夠的，必須輔以相應(yīng)的配套措施。一是優(yōu)化績效考核。應(yīng)當(dāng)擯棄過往單純追求利潤的價值取向，通過合理提高合規(guī)項(xiàng)目及比重，結(jié)果指標(biāo)和過程指標(biāo)并重。改革績效考核的壓力傳導(dǎo)方式，防止發(fā)展目標(biāo)在向下傳導(dǎo)過程中被逐級放大，要求高管人員、普通員工在業(yè)務(wù)拓展與遵循合規(guī)方面取得良好的平衡，并通過激勵約束機(jī)制，旗幟鮮明地倡導(dǎo)誠信合規(guī)。篇二：銀行合規(guī)學(xué)習(xí)心得體會提高風(fēng)險防范意識增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營理念 “大學(xué)習(xí)、大檢查、大討論”心得體會根據(jù)分行開展“大學(xué)習(xí)、大檢查、大討論”內(nèi)控主題教育活動的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動員下，我認(rèn)真、深入地參加了這次學(xué)習(xí)活動。通過這次主題教育活動，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育活動的意義和重要性。本人認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動和落實(shí)省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性。深刻認(rèn)識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢。作為一名銀行工作人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險的根本所在。才能確保我行各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。下面是我在學(xué)習(xí)相關(guān)內(nèi)控制度及管理辦法后的幾點(diǎn)心得體會：一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動者。當(dāng)今社會是一個知識經(jīng)濟(jì)社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅(jiān)定、頭腦清醒。同時，進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項(xiàng)經(jīng)營活動引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。二、提高個人思想素質(zhì)和風(fēng)險防范意識，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的理念加強(qiáng)個人的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。三、加強(qiáng)內(nèi)控管理，更新服務(wù)意識，樹立正確的銀行經(jīng)營理念從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們每個銀行工作人員都應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于工作的始終?！盎A(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山；基礎(chǔ)不牢，地動山搖”。風(fēng)險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展。員工的價值才能夠體現(xiàn)。如果每個崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險就會得到有效的遏制。切實(shí)大力倡導(dǎo)、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風(fēng)險管理、風(fēng)險與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念，自覺轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險控制體系中，形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí)，全面加強(qiáng)風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。第二，要更新服務(wù)意識?，F(xiàn)實(shí)看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看，我們的經(jīng)營服務(wù)意識與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場。善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場營銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識，因?yàn)?0%的優(yōu)質(zhì)客戶將會給我們帶來80%的經(jīng)營利潤。第三，要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念。銀行利潤的主要還是依賴客戶業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法達(dá)到市場的需求。隨著資本一級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進(jìn)、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問、財(cái)富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充，提升客戶服務(wù)價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場經(jīng)濟(jì)法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求。因此銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。切實(shí)整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到，增強(qiáng)防范風(fēng)險的能力，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。篇二：銀行合規(guī)性經(jīng)營學(xué)習(xí)心得合規(guī)性經(jīng)營學(xué)習(xí)心得劉媛通過前一階段“深入推進(jìn)合規(guī)經(jīng)營，從嚴(yán)治行”的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識到，銀行合規(guī)性經(jīng)營是在特定的歷史時期形成具有農(nóng)業(yè)政策性銀行金融特點(diǎn)相適應(yīng)的管理制度和組織形式。是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價值觀念。集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行員工的價值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。一、加強(qiáng)合規(guī)性經(jīng)營管理，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)性經(jīng)營管理活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強(qiáng)合規(guī)性經(jīng)營管理的認(rèn)識，使之成為銀行合規(guī)性經(jīng)營建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動者。當(dāng)今社會是一個知識經(jīng)濟(jì)社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅(jiān)定、頭腦清醒。同時，要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項(xiàng)經(jīng)營活動引向正確軌道。推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和管理風(fēng)險，維護(hù)和提升農(nóng)發(fā)行形象。方面，要提高全體員工對合規(guī)性經(jīng)營管理的認(rèn)識，全行干部職工是我行合規(guī)性經(jīng)營管理建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)性經(jīng)營管理的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)性經(jīng)營企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對合規(guī)性經(jīng)營管理建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識和理解。要集中時間、集中精力做好信貸人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有信貸人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當(dāng)合格信貸員；要強(qiáng)化信貸人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對不同崗位的實(shí)際情況，采取以會代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使信貸隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工增強(qiáng)內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理。促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。二、加強(qiáng)合規(guī)性經(jīng)營管理，是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)性經(jīng)營管理建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識到農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在婁底市分行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)發(fā)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項(xiàng)治理。堅(jiān)決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項(xiàng)工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細(xì)節(jié)問題、難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。三、加強(qiáng)合規(guī)性經(jīng)營管理，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)性經(jīng)營管理的主要目的。是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項(xiàng)目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度。加強(qiáng)管理。使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。篇三：關(guān)于銀行業(yè)合規(guī)文化的心得體會銀行系統(tǒng)學(xué)習(xí)案件專項(xiàng)治理及合規(guī)文化建設(shè)活動個人心得體會今年以來，我們信用社開展了案件專項(xiàng)治理及合規(guī)文化建設(shè)活動，在這次學(xué)習(xí)活動期間。我依照上級下發(fā)的有關(guān)文件精神和活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實(shí)際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認(rèn)識。現(xiàn)就此次活動的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會，也是我對這次案件專項(xiàng)治理及合規(guī)文化建設(shè)活動的一個理性的認(rèn)識。一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)是做好農(nóng)信工作的前提愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，我們信用社要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)信人。為了農(nóng)信的前途，為了農(nóng)信的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)、評價善惡的行為規(guī)則。作為一個農(nóng)村信用社的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)。就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。從事農(nóng)信工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，我也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)信工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我認(rèn)為只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。講求職業(yè)道德還必須誠實(shí)守信，所謂誠實(shí)就是忠心耿耿，忠誠老實(shí)。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過這次活動，使我更深地了解到作為一個農(nóng)信職工的為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識是做好農(nóng)信工作的基礎(chǔ)“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，作為主管會計(jì)，我深知工作的重要性，始終堅(jiān)持要做一個“有心人”，虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能。耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。我都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我社爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象，為新農(nóng)村建設(shè)作出更大的貢獻(xiàn)。加強(qiáng)合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要求我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，管中窺豹，時見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是要求某一人來執(zhí)行的，而是要求一個集體相互制約、監(jiān)督來實(shí)施的。三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識是做好農(nóng)信工作的保障規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就我的工作而言，從內(nèi)部講要做到從自身做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。只有這樣，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。否則,再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。近年來，農(nóng)信系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了農(nóng)信的社會信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年金融業(yè)職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系。因此我們既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育。使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們工作的實(shí)際情況和特點(diǎn)，不斷組織學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)。本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、單位互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約?？傊?，通過這次合規(guī)教育活動，使我找到了自我正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識。我通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，增強(qiáng)了識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險的抵御能力，積極規(guī)范了操作行為和消除風(fēng)險隱患，樹立了對農(nóng)信工作的信心，增強(qiáng)了維護(hù)農(nóng)信利益的責(zé)任心和使命感。銀行系統(tǒng)學(xué)習(xí)“案件專項(xiàng)治理及合規(guī)文化建設(shè)”個人心得體今年以來，我們信用社開展了案件專項(xiàng)治理及合規(guī)文化建設(shè)活動，在這次學(xué)習(xí)活動期間。我依照上級下發(fā)的有關(guān)文件精神和活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實(shí)際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認(rèn)識。現(xiàn)就此次活動的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會，也是我對這次案件專項(xiàng)治理及合規(guī)文化建設(shè)活動的一個理性的認(rèn)識。一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)是做好農(nóng)信工作的前提愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，我們信用社要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)信人。為了農(nóng)信的前途，為了農(nóng)信的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)、評價善惡的行為規(guī)則。作為一個農(nóng)村信用社的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難于為人民服務(wù)。就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。從事農(nóng)信工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，我也一直熱愛這個職篇四：銀行員工合規(guī)文化學(xué)習(xí)心得體會銀行系統(tǒng)合規(guī)文化學(xué)習(xí)心得體會通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見解。一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動者。當(dāng)今社會是一個知識經(jīng)濟(jì)社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展篇三：淺談屢查屢犯問題的成因及對策淺談農(nóng)村信用社屢查屢犯問題的成因及對策當(dāng)前，農(nóng)村信用社正處在銀行化改革的大好時期，合規(guī)經(jīng)營和內(nèi)控建設(shè)成效越來越明顯。但不可否認(rèn)，在各級各部門的檢查過程中，經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)一些屢查屢有、屢查不糾的問題。這些問題一而再、再而三的出現(xiàn)，對農(nóng)村信用社合規(guī)經(jīng)營和內(nèi)控建設(shè)形成了極大挑戰(zhàn)，也嚴(yán)重影響了農(nóng)村信用社銀行化改革的進(jìn)程。為此，我們要站在改革和發(fā)展的高度，充分認(rèn)識到這些問題的普遍性、復(fù)雜性和隱蔽性，并認(rèn)真研究對策，采取積極措施徹底解決和克服這些問題。一、屢查屢犯問題的成因農(nóng)村信用社屢查屢犯問題的發(fā)生，既有主觀方面的原因，如思想認(rèn)識不夠、合規(guī)意識淡薄、內(nèi)部控制不嚴(yán)、對違規(guī)違紀(jì)問題處理不力等；也有客觀方面的原因，如農(nóng)村信用社獨(dú)特的客戶群體、相對緊缺的崗位配備和相對簡陋的工作環(huán)境等。但歸根到底在于5個“不到位”：（一）思想認(rèn)識不到位，是問題產(chǎn)生的內(nèi)在根源。多年來案件發(fā)生的根源，就在于重業(yè)務(wù)發(fā)展、忽視內(nèi)部管理，重業(yè)務(wù)創(chuàng)新、忽視風(fēng)險防范，重制度制定、忽視制度落實(shí)。說到底，就是思想認(rèn)識不到位導(dǎo)致的制度執(zhí)行不力所造成的。首先是部分高管為追求高效益而忽視高風(fēng)險，甚至抱有不違規(guī)就難發(fā)展的錯誤認(rèn)識，為追求指標(biāo)完成而容許或默認(rèn)一些違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象。其次是部分員工個人素質(zhì)、職業(yè)道德較差，對法律法規(guī)知識和行業(yè)規(guī)章不愿學(xué)習(xí)、不想學(xué)習(xí)，即便學(xué)習(xí)起來也是應(yīng)付了事，不求學(xué)深學(xué)透，工作中自然難以準(zhǔn)確掌握，以致對一些屢查屢犯的違規(guī)行為習(xí)以為常、視而不見。（二）制度落實(shí)不到位，是問題產(chǎn)生的直接原因。沒有高度的思想認(rèn)識，即便內(nèi)控管理制度再多再完善，也不會有嚴(yán)格到位的制度執(zhí)行力。表現(xiàn)在一些具體業(yè)務(wù)中，有的員工習(xí)慣于按照管理人員的理解或意圖辦事，而不去核對或者根本沒有能力核對是否符合規(guī)章制度要求。有的高管人員或一般員工責(zé)任心、自律性不強(qiáng)，存在僥幸心理，對制度“說起來重要，做起來次要，忙起來不要”，認(rèn)為“制度嚴(yán)格沒必要、防范風(fēng)險傷感情”，對部屬或同事之間的習(xí)慣性違規(guī)“睜一只眼、閉一只眼”，以習(xí)慣代替制度，以感情代替合規(guī)的現(xiàn)象普遍存在，缺乏依法辦事、按章操作的自覺性。從各級各部門的檢查情況來看，被查單位不同程度存在著的有規(guī)不依、有章不循、有令不行、違規(guī)操作現(xiàn)象，都是由上述原因造成的。（三）監(jiān)督檢查不到位，使問題產(chǎn)生有機(jī)可乘。監(jiān)督檢查，是內(nèi)控管理的必要措施，也是確保各種問題及早發(fā)現(xiàn)及早糾改的必要手段。但如果在監(jiān)督檢查中搞形式、走過場，則屢查屢犯現(xiàn)象就難免發(fā)生。這種搞形式、走過場現(xiàn)象，主要表現(xiàn)為為監(jiān)督而監(jiān)督、為檢查而檢查，不能與被監(jiān)督檢查單位的經(jīng)營管理活動有機(jī)結(jié)合起來，沒有將監(jiān)督檢查工作貫穿于被查單位的整個業(yè)務(wù)流程之中，做表面文章的現(xiàn)象比較嚴(yán)重。有的監(jiān)督檢查提前透漏消息，往往會出現(xiàn)檢查組未到，被檢查單位已經(jīng)做好充分應(yīng)檢準(zhǔn)備，從而使檢查工作無功而返。有的監(jiān)督檢查缺乏持續(xù)性，“蜻蜓點(diǎn)水”和“一次性”現(xiàn)象比較突出。這樣的檢查多是龍頭蛇尾。檢查完了，整改報(bào)告報(bào)上來了，整個過程就算結(jié)束了，對檢查中違反紀(jì)律和制度的現(xiàn)象不做任何處理，沒有處理結(jié)果，起不到“敲山震虎”和舉一反三的威懾、教育作用。從而使被查單位掌握了規(guī)律、摸清了“脾性”，為問題的產(chǎn)生埋下了伏筆。（四）合規(guī)建設(shè)不到位，為問題產(chǎn)生提供了土壤。如果說強(qiáng)化制度執(zhí)行和監(jiān)督檢查，是預(yù)防屢查屢犯問題的直接手段，那么強(qiáng)化合規(guī)建設(shè)，就是預(yù)防屢查屢犯問題的基礎(chǔ)工作。而當(dāng)前的合規(guī)建設(shè)所面臨的形勢是：依法經(jīng)營、合規(guī)運(yùn)作的理念尚未完全樹立，內(nèi)控薄弱、違規(guī)經(jīng)營等長期形成的習(xí)慣性和思想性問題未得到根本解決。一部分高管人員思想松懈麻痹，合規(guī)意識較差，沒有把風(fēng)險防范優(yōu)先作為經(jīng)營管理的首要原則落實(shí)到具體工作當(dāng)中。在制度執(zhí)行層面上，則表現(xiàn)為對員工思想品德、法律法規(guī)教育培訓(xùn)缺乏力度，致使員工對制度學(xué)習(xí)重視程度不夠，表現(xiàn)在執(zhí)行制度上就難免出現(xiàn)偏差。匯總分析各級各部門組織的檢查發(fā)現(xiàn)，各專業(yè)均不同程度存在教育培訓(xùn)乏力、制度執(zhí)行不力的問題。這便自覺不自覺地為同質(zhì)同類、屢查屢犯、屢禁不止問題的滋生提供了合適的土壤。（五）責(zé)任追究不到位，是問題屢查屢犯的關(guān)鍵所在。事實(shí)證明，不加大責(zé)任追究力度，不解決整改落實(shí)不到位的問題，屢查屢犯問題的現(xiàn)象就無法徹底杜絕。在通常的監(jiān)督檢查和糾改工作中，檢查部門往往采取向被檢查單位發(fā)出檢查結(jié)論、要求制定整改措施并按時上報(bào)整改報(bào)告的做法，判斷該單位整改工作是否進(jìn)行和進(jìn)行的程度，并沒有采取事后監(jiān)督或后續(xù)審計(jì)的形式深入該單位進(jìn)行進(jìn)一步核實(shí)。與之相適應(yīng)的是，被檢查單位對于問題整改普遍存在應(yīng)付觀點(diǎn)，不能真正從防范風(fēng)險的角度認(rèn)真總結(jié)教訓(xùn)、嚴(yán)格責(zé)任落實(shí)、確保整改效果。這樣，就極易造成對違規(guī)責(zé)任人處罰力度不夠，重當(dāng)事人責(zé)任，輕管理層責(zé)任，有的甚至避重就輕、以罰代處，在一定程度上助長了違規(guī)行為，致使屢查屢犯的問題難以斷根。二、解決屢查屢犯問題的對策解決屢查屢犯問題，必須按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，以人為本，統(tǒng)一思想，狠抓員工政治思想教育；建章立制，明確責(zé)任，狠抓規(guī)章制度落實(shí)；嚴(yán)格檢查，從嚴(yán)治社，狠抓檢查隊(duì)伍和內(nèi)控文化建設(shè)；主要應(yīng)從以下幾個方面入手：（一）統(tǒng)一全員思想認(rèn)識，抓住治理屢查屢犯問題的“牛鼻子”。屢查屢犯問題的根本原因來自于人的思想認(rèn)識。大量事實(shí)證明，再完善的合規(guī)管理制度、再健全的業(yè)務(wù)操作流程、再詳細(xì)的崗位制約措施，最終都要靠人去執(zhí)行，管理好了人，就管住了風(fēng)險。要解決人的思想認(rèn)識問題，主要是扣緊“三個環(huán)節(jié)”：一是從管理層做起，增強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險責(zé)任意識。高管人員要樹立正確的業(yè)績觀、權(quán)力觀和榮譽(yù)觀，對各項(xiàng)規(guī)章制度做到率先垂范、身體力行，自覺為基層做出表率，自覺接受群眾監(jiān)督和行業(yè)行規(guī)監(jiān)督，為解決人的思想認(rèn)識問題樹立榜樣。二是強(qiáng)化教育培訓(xùn)，增強(qiáng)全員依法合規(guī)經(jīng)營理念。通過教育培訓(xùn)，培養(yǎng)全員愛崗敬業(yè)精神，規(guī)范全員誠實(shí)守信職業(yè)操守，讓全體員工明白“違規(guī)就是風(fēng)險”、“安全就是效益”、“守法就是信譽(yù)”，為克服屢查屢犯問題打牢思想基礎(chǔ)。三是強(qiáng)化行為監(jiān)督，嚴(yán)守案件防范“高壓線”。對違規(guī)違紀(jì)行為進(jìn)行果斷處理，確保員工的行為自覺服從