銀行反洗錢協(xié)助調查管理辦法

xx銀行反洗錢協(xié)助調查管理辦法第一章總則第一條為有效配合司法機關和有權機關打擊洗錢活動，切實履行商業(yè)銀行反洗錢義務，規(guī)范反洗錢協(xié)助調查內部程序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》、《關于銀行業(yè)金融機構配合做好反洗錢調查工作有關要求的通知》等有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，制訂本管理辦法。第二條相關釋義。（一） 本辦法所稱反洗錢協(xié)助調查（以下簡稱“反洗錢協(xié)查”），是指商業(yè)銀行依照國家反洗錢法律或行政法規(guī)的規(guī)定以及有權機關調查的要求，將被調查人的信息資料告知有權機關的行為。反洗錢協(xié)查包括書面調查和現(xiàn)場調查兩種。（二） 本辦法所稱有權機關，指中國人民銀行及其省一級分支機構，包括中國人民銀行總行，上?？偛浚中?、營業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。（三）根據(jù)相關法律法規(guī)，中國人民銀行及其省一級分支機構反洗錢調查主要包括以下幾方面內容：1．金融機構按規(guī)定報告的可疑交易活動；2．通過反洗錢監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動；3．中國人民銀行地市中心支行、縣（市）支行報告的可疑交易活動；4．其他行政機關或司法機關通報的涉嫌洗錢的可疑交易活動；5．單位或個人舉報的可疑交易活動；6．通過涉外途徑獲得的可疑交易活動；7．其他有合理理由認為需要調查核實的可疑交易活動。第三條XX銀行各業(yè)務部門、各營業(yè)網(wǎng)點（以下簡稱“各級機構”）應遵循合法、效率和保密原則及“統(tǒng)一管理、分工負責、專人保密、保證效率”的工作思路，依法開展反洗錢協(xié)查工作，對中國人民銀行及其省一級分支機構依照反洗錢調查實施細則的規(guī)定程序實施的反洗錢調查應當予以配合，如實提供有關信息資料，不得拒絕或者阻礙反洗錢調查。第四條XX銀行各級機構和具體經(jīng)辦人員應如實提供有關資料，不得拒絕或者阻礙。拒絕、阻礙反洗錢調查，拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的，依法承擔相應法律責任。第五條有權機關反洗錢調查人員違反規(guī)定程序的，各級機構有權拒絕調查。第二章工作職責第六條總行反洗錢領導小組負責全行反洗錢協(xié)查工作的安排部署，對反洗錢協(xié)查管理制度進行審閱?？傂蟹聪村X工作小組辦公室負責組織、協(xié)調全行開展反洗錢協(xié)查工作，建立、健全反洗錢協(xié)查流程和檔案管理等制度；負責總行所在地協(xié)查通知書的領取、資料上報等工作。各分支行負責賬戶情況、交易明細、客戶盡職調查信息的填報；總行個人金融部負責排查客戶信用卡、理財產(chǎn)品，負責提供ATM轉賬、POS消費交易對手信息；總行電子銀行部負責提供客戶網(wǎng)銀交易IP地址信息，電話轉賬交易對手信息；總行風險管理部負責歷史數(shù)據(jù)中心負責協(xié)助查詢相關信息；總行信息技術部負責保存客戶信息、賬戶和交易相關信息，及時處理數(shù)據(jù)查詢相關需求。各分行按照當?shù)赜袡鄼C關要求開展反洗錢協(xié)查工作，負責本機構所在地協(xié)查通知書的領取、資料上報等工作。各級機構反洗錢負責人員牽頭組織本機構的反洗錢協(xié)查工作，負責與上級反洗錢部門聯(lián)系，負責反洗錢協(xié)查資料的匯總統(tǒng)一上報等工作。第七條反洗錢協(xié)查涉及多個機構承辦的，應按照各自的職責范圍，分工協(xié)作，積極查辦；協(xié)查資料涉及兩個或兩個以上單位都可提供的，由上級反洗錢部門指定一個機構提供，其他機構予以協(xié)助。第八條總行反洗錢工作小組成員部門根據(jù)自身業(yè)務職責和管理權限，負責反洗錢協(xié)查相關資料的提供工作。第九條各級機構根據(jù)協(xié)查要求，負責提供被協(xié)查單位或賬戶的賬戶資料、原始交易憑證、信貸資料等相關資料。第三章反洗錢書面協(xié)查第十條總行反洗錢工作小組辦公室或分行反洗錢部門收到所在地有權機關的《反洗錢調查通知書》后，應在1個工作日內下發(fā)《反洗錢調查協(xié)助通知書》，要求業(yè)務部門或各營業(yè)網(wǎng)點做好協(xié)查工作。第十一條各級機構接到協(xié)查通知后，應立即展開協(xié)查工作，并在規(guī)定的時間內，將協(xié)查結果報告總行反洗錢工作小組辦公室或當?shù)赜袡鄼C關，分行應同時將電子版報總行反洗錢領導小組辦公室備案。第十二條各級機構認為協(xié)查內容超出本單位的業(yè)務范圍或需其他業(yè)務部門合作完成的，應于受理《反洗錢調查協(xié)助通知書》當日內，向上級反洗錢部門提出，由其協(xié)調和處理。第四章反洗錢現(xiàn)場協(xié)查第十三條有權機關進行反洗錢現(xiàn)場調查工作前，經(jīng)辦機構應進行必要的審查，符合以下條件的，可以予以協(xié)助：（一）調查組到場人員不得少于2人；（二）調查人員應出示《中國人民銀行執(zhí)法證》和加蓋中國人民銀行或者其省一級分支機構公章的《反洗錢調查通知書》，《中國人民銀行執(zhí)法證》上姓名應與《反洗錢調查通知書》開具姓名一致。違反上述規(guī)定的，有權拒絕人民銀行協(xié)查要求。第十四條中國人民銀行反洗錢調查組實施現(xiàn)場檢查時，調查組在場人員不得少于2人，可以就調查有關問題詢問我行工作人員。詢問應當在被詢問人的工作時間進行。詢問地點可以在我行營業(yè)機構內，也可以在被詢問人同意的其他地點進行。第十五條被詢問人應如實回答與調查有關的問題，并有權拒絕回答與調查無關的問題。調查人員在詢問時，應當制作《反洗錢調查詢問筆錄》。詢問筆錄應當交被詢問人核實。詢問筆錄有遺漏或差錯的，被詢問人可以要求補充或更改，并按要求在修改處簽名、簽章。被詢問人確認筆錄無誤后，應當在詢問筆錄上逐頁簽名或簽章。第十六條中國人民銀行反洗錢調查組實施現(xiàn)場調查時，可以查閱、復制被調查對象的下列信息和資料：（一）賬戶信息，包括被調查對象在我行開立、變更或注銷賬戶時提供的信息和資料；（二）交易記錄，包括被調查對象在我行分支機構進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證；（三）其他與被調查對象和可疑交易活動有關的紙質、電子或音像等形式的資料。第十七條中國人民銀行反洗錢調查組可以就可能被轉移、隱瞞、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。我行工作人員應當會同調查人員將封存的文件、資料清點清楚，雙方在調查人員開列的一式二份《反洗錢調查封存清單》上簽名或簽章，我行留存一份歸檔。封存的文件和資料應就地入柜雙人保管，不得帶離我行。第十八條客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經(jīng)辦機構應當立即向中國人民銀行當?shù)胤种C構報告。第十九條接到加蓋中國人民銀行公章的《臨時凍結通知書》后，經(jīng)辦機構應當立即采取臨時凍結措施。臨時凍結期限為48小時，自經(jīng)辦機構接到《臨時凍結通知書》之時起計算。第二十條有下列情形之一的，經(jīng)辦機構應當立即解除臨時凍結：（一）接到中國人民銀行的《解除臨時凍結通知書》的；（二）在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后48小時內未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知的。第五章采取措施第二十一條各級機構接到協(xié)查通知后，需對被調查客戶進行重新識別。識別措施包括：（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；（二）回訪客戶；（三）實地查訪；（四）向公安、工商等部門核實；（五）通過身份核查聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)核查相關信息；（六）通過企業(yè)信用網(wǎng)、主流新聞網(wǎng)站等網(wǎng)上平臺，通過報刊雜志等紙質媒體，核查相關信息；（七）其他可依法采取的措施。重新識別客戶后，應留存識別痕跡，并填寫紙質《客戶盡職調查及洗錢風險評定表》（附件1），與重新識別工作痕跡一起作為當年反洗錢工作資料專夾保管?！犊蛻舯M職調查及洗錢風險評定表》需填寫重新識別的具體措施、時間、地點、人員，還需填寫客戶基本信息、重新識別掌握的與該客戶有關的其他所有信息，以及重新進行風險因素評分，被調查客戶風險等級應評定為高風險。第二十二條各級機構收到人行反洗錢調查通知需要重新識別客戶時，反洗錢人員可要求客戶經(jīng)理填寫《客戶盡職調查及洗錢風險評定表》，強化客戶盡職調查，補充客戶信息。第二十三條各級機構接到協(xié)查通知，采取重新識別措施后，需在反洗錢系統(tǒng)中將被調查客戶風險等級調整為高風險，紙質《客戶盡職調查及洗錢風險評定表》填寫的相關客戶盡職調查信息同時在反洗錢系統(tǒng)進行更新。若非管理行，請?zhí)峤弧犊蛻舯M職調查及洗錢風險評定表》和其他重新識別客戶資料要求管理行調整。第二十四條各級機構對反洗錢系統(tǒng)提取的被調查客戶可疑交易應高度重視，結合客戶職業(yè)、年齡、收入等基本信息，客戶風險等級，交易的可疑特征，客戶的歷史交易情況，關聯(lián)客戶基本信息和交易情況，客戶行為特征等方面情況認真甄別分析，積極上報一般可疑交易報告，涉嫌犯罪的上報重點可疑交易報告。不能簡單描述就排除可疑。第六章反洗錢協(xié)查結果反饋第二十五條有權機關反洗錢協(xié)查結果的反饋應按照其調查通知書的要求，填寫調查回執(zhí)。第二十六條反洗錢協(xié)查結果反饋應由總行反洗錢工作小組辦公室或分行反洗錢部門匯總各單位提交的協(xié)查資料后，形成正式的回文報告，上報當?shù)赜袡鄼C關。對于有權機關直接到各營業(yè)網(wǎng)點進行反洗錢協(xié)查的，各營業(yè)網(wǎng)點應按照要求直接形成正式的回文報告，由總行反洗錢工作小組辦公室或分行反洗錢部門上報當?shù)赜袡鄼C關。分行報告當?shù)赜袡鄼C關同時應電子版報總行反洗錢工作小組辦公室備案。第二十七條各級機構提供的賬戶、資金交易情況和客戶盡職調查資料是人民銀行及司法機關分析、甄別、判斷和核實可疑交易是否存在的依據(jù)。因此，提供協(xié)查資料的單位應確保信息資料和真實、準確、完整、規(guī)范。（一）對正式回文的要求。總行反洗錢工作小組辦公室或分行反洗錢部門根據(jù)調查通知書要求完成資料收集、整理后，應按每份調查通知書要求提供一份有關該起調查情況的報告。回文內容包括：根據(jù)XX號調查通知書、協(xié)助調查過程（包括賬戶排查情況）、調取的資料清單、取得的賬戶資金交易情況、協(xié)助調查中發(fā)現(xiàn)的與本次調查有關的其他情況，并且報告應當加蓋單位公章。中國人民銀行和其當?shù)胤种C構另有信息要求的，遵循其要求。（二）對提供賬戶信息的要求。一是各級機構要按照《銀行賬戶開立情況統(tǒng)計表》（附件2）要求，規(guī)范填報賬戶信息，并提供相關賬戶資料，包括個人銀行賬戶的開戶（銷戶）申請書、存款人身份證明、代辦人身份證明等；單位銀行賬戶的開戶申請書、開戶許可證、開戶核準通知書、開戶登記證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、關聯(lián)企業(yè)登記表、法定代表人身份證明、經(jīng)辦人身份證明等。二是各級機構在填報《銀行賬戶開立情況統(tǒng)計表》中“開戶銀行網(wǎng)點”欄應當填報為“銀行名稱+地名+網(wǎng)點名稱”，如XX銀行xxXX支行。反洗錢調查通知書要求排查賬戶的，各級機構應按照調查通知書提供的被調查人員身份證信息在本系統(tǒng)內進行排查，排查賬戶范圍包括本、外幣賬戶，所有借記卡、信用卡、儲蓄存單、理財產(chǎn)品等。中國人民銀行和其當?shù)胤种C構另有信息要求的，遵循其要求。（三）對提供可疑資金交易記錄的要求。一是各級機構要按照《銀行賬戶資金交易明細表》（見附件3）要求，規(guī)范填報資金交易信息，并提供相關資金交易資料，包括賬戶資金交易的原始交易單證及會計傳票、反映資金交易全貌的交易明細數(shù)據(jù)（包括交易時間、交易方式、交易對手戶名、賬戶號、開戶銀行、網(wǎng)銀交易IP地址）等。各級機構在填報《銀行賬戶資金交易明細表》中涉及“開戶銀行網(wǎng)點”欄應當填報為“銀行名稱+地名+網(wǎng)點名稱”，如中國銀行xxXX支行；在賬戶資金交易中除了現(xiàn)金交易，凡涉及“對方賬號”、“對方戶名”、“對方開戶銀行”三欄應當填報相應的信息，不能為空白；涉及“網(wǎng)銀交易IP地址”欄應當填報每一筆網(wǎng)銀交易的IP地址。各級機構在填報《銀行賬戶資金交易明細表》時要認真審核，確保交易數(shù)據(jù)的真實性和賬戶收支扎差平衡。二是在一份調查通知書中涉及多個被調查人員、多個賬戶的應將其資金交易記錄匯總在一張EXCEL表內，不要一個人或一個賬戶填報一張EXCEL表。三是各級機構應按照調查通知書規(guī)定的時間段提取資金交易記錄，不得擅自改變提取資金交易記錄的時間。四是對于已注銷但未滿5年的銀行賬戶，各級機構應按要求提供其賬戶注銷前的資金交易記錄。中國人民銀行和其當?shù)胤种C構另有信息要求的，遵循其要求。（四）對提供個人/單位客戶盡職調查資料的要求。各級機構要按照《個人盡職調查情況表》（見附件4）、《單位盡職調查情況表》（見附件5）要求，規(guī)范填報相關內容，個人/單位盡職調查信息主要來源于客戶在銀行開立賬戶時留下的相關信息，如銀行賬戶開立申請表等，以及對客戶身份進行持續(xù)和重新識別時掌握的相關信息。各級機構在填報表中涉及“身份證住址及登記住址”欄應當分別填報兩個住址，開立多個賬戶且住址相同的只填報一個；涉及“調查戶名之間關系”欄，主要填報同一起調查中涉及人員相互之間的關系，如夫妻關系、父子關系、同事關系等；涉及“工作單位（職業(yè)）”欄，國家機關單位、企事業(yè)單位應當填報全稱，其他的應當按照客戶開戶申請書填寫的職業(yè)填報，如“個體戶”等，開立有多個賬戶的客戶開戶時填寫有多個職業(yè)的應當如實填報；涉及“截至調查日銀行資產(chǎn)狀況”欄，應當填報被調查人員在銀行機構的資產(chǎn)情況，如XX除了截至調查日其賬戶資金余額，還應加上定期存款余額、在本行購買的未到期本、外理財產(chǎn)品余額信息等。中國人民銀行和其當?shù)胤种C構另有信息要求的，遵循其要求。第二十八條反饋資料中，調查報告、賬戶資料、客戶資金交易資料、客戶盡職調查資料等用紙質方式報送。其中調查報告、《銀行賬戶開立情況統(tǒng)計表》、《銀行賬戶資金交易明細表》、《個人盡職調查情況表》、《單位盡職調查情況表》除用紙質方式報送外，還應提供EXCEL電子版格式1份。各級機構對提供的所有紙質資料應加蓋“業(yè)務公章”，如果是復制件應加蓋“與原件復核相一致”章以及經(jīng)辦人簽名。根據(jù)中國人民銀行計算機安全保密制度規(guī)定，向人民銀行反饋調查資料時，電子版資料一律采用光盤方式報送。各級機構必須嚴格按照《反洗錢調查通知書》規(guī)定的時間反饋調查結果，確保及時、有效。中國人民銀行和其當?shù)胤种C構另有信息要求的，遵循其要求。第七章檔案管理與保密第二十九條反洗錢協(xié)查結束后，經(jīng)辦機構應妥善保管協(xié)查的相關資料，紙質資料以年度為冊專人專夾保管，電子資料專人保管。第三十條反洗錢行政調查工作具有極強的涉密性，各級機構要做好各環(huán)節(jié)、各人員的協(xié)助調查保密工作，嚴防涉密事件的發(fā)生，對依法履行反洗錢協(xié)助調查義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。協(xié)助調查相關資料的保密期限為永久。（一） 總行或各異地分支機構接到有權機關反洗錢協(xié)助調查后，應按照反洗錢保密要求，嚴格遵守保密紀律。同時建立登記簿對反洗錢行政調查進行登記管理，確保協(xié)助人民銀行反洗錢行政調查文書和相關資料規(guī)范保存和傳遞。（二） 嚴格控制各環(huán)節(jié)、各人員知曉范圍，依法獲取、復制、保管相關信息檔案資料。非因協(xié)查需要，不得隨意將協(xié)查內容、結果告知第三人。（三）反洗錢協(xié)查內容、資料屬于機密文件，應當專人管理。傳遞協(xié)查紙質資料時，需對傳遞資料進行密封處理。（四）接受反洗錢調查詢問的我行員工應對調查人員詢問的內容保守秘密，不得以任何形式向外透露。（五）調查資料在移交給人民銀行反洗錢部門時，應當面移交給與本調查有關的調查人員，不得移交給其他人員。第八章違規(guī)責任第三十一條經(jīng)辦機構和人員具有下列行為之一的，按照法律法規(guī)和行內規(guī)章制度的相關程序和規(guī)定進行處理：（一）受理反洗錢協(xié)查后，不及時進行協(xié)查，貽誤協(xié)查的；（二）拒絕或阻礙有權機關依法調查反洗錢活動的；（三）部分提供反洗錢資料或提供虛假反洗錢資料的；（四）向客戶通風報信，泄露有權機關反洗錢協(xié)查內容的；（五）將反洗錢協(xié)查信息透露給本行其他無關人員的。第九章附則第三十二條本辦法由XX銀行總行反洗錢領導小組辦公室制訂并負責解釋。第三十三條各分支行（部）需結合當?shù)乇O(jiān)管要求，制定自身的反洗錢協(xié)查實施細則，并報總行反洗錢領導小組辦公室備案。第三十四條本辦法自印發(fā)之日起實施。原《Xx銀行反洗錢協(xié)助調查管理辦法》（）同時廢止。附件：1．客戶盡職調查及洗錢風險評定表2．銀行賬戶開立情況統(tǒng)計表3．賬戶資金交易明細表4．個人客戶盡職調查情信息5．單位客戶盡職調查信息附件附件1客戶盡職調查及洗錢風險評定表個人口對公口 編號:客戶編號:管理行:客戶編號:管理行:客戶賬號:評定時間:開戶時間評定時間:一、客戶盡職調查情況：填寫客戶基本情況，姓名、性別、國籍、工作單位（職業(yè)、、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，開戶證件的種類、號碼和有效期限，賬戶實際控制人或控股股東等信息。是否信貸客戶、POS商戶、轉賬電話商戶。是否被有權機關調查。重新識別的具體措施、時間、地點、人員。個人客戶還應登記“夫妻父子等關系人情況、委托代辦人名稱、代辦人身份證號、代辦人聯(lián)系電話、銀行資產(chǎn)狀況（單位：元）”等信息；單位客戶還應登記“注冊資本（萬元）、注冊時間、法人代表姓名、身份證號、身份證住址及登記住址、公司地址、財會人員姓名、身份證號、聯(lián)系電話、委托代辦人姓名、身份證號、聯(lián)系電話”等信息。二風險評定：1、 客戶特性風險因素得分[]理由：□客戶信息的公開程度及客戶職業(yè)。非國家機關、事業(yè)單位、國有企業(yè)以及在規(guī)范證券市場上市的公司開展盡職調查的成本相對較高。（4分）□與客戶建立或維持業(yè)務關系的渠道。通過非面對面渠道或中介機構的。（4分）注：與客戶直接見面或通過關聯(lián)公司可不得分。□客戶所持身份證件或身份證明文件的種類。身份證件或身份證明文件難以查驗。（4分）注：二代居民身份證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證不得分?！醴聪村X交易監(jiān)測記錄。對客戶的大額和可疑交易進行回溯性審查，可疑交易和大額交易越頻繁，例如評定前三個月內大額和可疑交易分別連續(xù)三天或累計六次的。（4分）□非自然人客戶的股權或控制權結構。個人獨資企業(yè)、家族企業(yè)、合伙企業(yè)、存在隱名股東或匿名股東公司。（4分）□客戶曾被監(jiān)管機構、執(zhí)法機關或金融交易所提示予以關注，客戶存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，或者客戶涉及權威媒體的重要負面新聞報道評論的。（4分）□自然人客戶年齡不在30至55歲的。（3分）口非自然人客戶的存續(xù)時間未超過五年的。（3分）2、 地域風險因素得分[]理由：□某國（地區(qū)）受反洗錢監(jiān)控或制裁。既要考慮我國的反洗錢監(jiān)控要求，又要考慮其他國家（地區(qū)）和國際組織推行且得到我國承認的反洗錢監(jiān)控或制裁要求。經(jīng)營國際業(yè)務的金融機構還要考慮對該業(yè)務有管轄權的國家（地區(qū)）的反洗錢監(jiān)控或制裁要求。（4分）□對某國（地區(qū)）進行過反洗錢風險提示。應遵循中國人民銀行和其他有權部門的風險提示，參考金融行動特別工作組（英文簡稱FATF）亞太反洗錢組織（英文簡稱APG）歐亞反洗錢及反恐怖融資組織（英文簡稱EAG）等權威組織對各國（地區(qū)）執(zhí)行FATF反洗錢標準的互評估結果。（6分）□國家（地區(qū)）的上游犯罪狀況。存在較嚴重恐怖活動、大規(guī)模殺傷性武器擴散、毒品、走私、跨境有組織犯罪、腐敗、金融詐騙、人口販運、、海盜等犯罪活動的國家（地區(qū)），以及支持恐怖主義活動等嚴重犯罪的國家（地區(qū)），參考我國有關部門以及FATF等國際權威組織發(fā)布的信息。（6分）□特殊的金融監(jiān)管風險。例如避稅型離岸金融中心。住所、注冊地、經(jīng)營所在地與本金融機構經(jīng)營所在地相距很遠的客戶。（4分）3、 業(yè)務風險因素得分[]理由：□與現(xiàn)金的關聯(lián)程度?？蛻衄F(xiàn)金交易情況滿足大額特征或是具有某些異常特征的大額現(xiàn)金交易，例如與客戶行業(yè)或職業(yè)特性不符。（3分）□非面對面交易，網(wǎng)上銀行、手機銀行、ATM、POS業(yè)務。（3分）□由同一人或少數(shù)人操作不同客戶的金融賬戶進行網(wǎng)上交易；網(wǎng)上金融交易頻繁且IP地址分布在非開戶地或境外；使用同一IP地址進行多筆不同客戶賬戶的網(wǎng)銀交易；金額特別巨大的網(wǎng)上金融交易。（3分）□公司賬戶與自然人賬戶之間發(fā)生的頻繁或大額交易，關聯(lián)企業(yè)之間的大額異常交易。（