2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理?？寄M試題

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管

理?？寄M試題（全優(yōu)）

單選題（共80題）

1、（2017年真題）商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應當充分

認識自身對內部控制所承擔的責任，下列不屬于監(jiān)事會負責的是

（）。

A.負責監(jiān)督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測

和評估

B.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系

C.負責要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益

的行為并監(jiān)督執(zhí)行

D.負責監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內部控

制職責

【答案】A

2、下列關于商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行董事會負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險

管理政策

B.高級管理層要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策與全行整

體戰(zhàn)略和風險管理政策相一致

C.商業(yè)銀行應優(yōu)化內部組織結構和業(yè)務流程

D.商業(yè)銀行應建立有效的創(chuàng)新業(yè)務技術支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)

【答案】B

3、（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。

A.債券回購利率

B.同業(yè)拆借利率

C.零息債券的貼現(xiàn)率

D.付息債券的票面利率

【答案】B

4、資產負債表中，資產類項目的排列順序是（）。

A.按資產獲得的難易程度排列

B.按投資人擁有該資產的永久性程度，先長后短的順序排列

C.按照資產流動性的程度由強到弱順序排列

D.按各類資產總量的大小順序排列

【答案】C

5、根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行不良資產率（）。

A.小于2%

B.小于3%

C.大于2%

D.小于5%

【答案】A

6、（2019年真題）內部審計的工作方法中，由內部審計部門確定全

行自行查核關鍵風險點，各分支機構定期組織查核，對照整改屬于

（）。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

【答案】D

7、下列關于設立外資銀行及其分支機構的說法，正確的是（）o

A.中外合資銀行的注冊資本最低限額為15億元人民幣或者等值的自

由兌換貨幣

B.注冊資本應當是實繳資本

C.外商獨資銀行在中國境內設立的分行，應當由其分行無償撥給自

由兌換貨幣的營運資金

D.中外合資銀行撥給各分支機構營運資金的總和，不得超過總行資

本金總額的80%

【答案】B

8、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。

A.法定利率

B.行業(yè)公定利率

C.銀行自主定價利率

D.市場利率

【答案】C

9、根據《巴塞爾協(xié)議III》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必

須帶有減計或轉股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉為（），

以吸收損失。

A.債券

B.普通股

C.優(yōu)先股

D.其他一級資本

【答案】B

10、（2020年真題）債券投資業(yè)務中，（）是投資購買債券的內部

收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名義收益率

【答案】C

11、(),銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦

法》，定義了關聯(lián)方和關聯(lián)方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

【答案】A

12、下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)代理業(yè)務的操作風險？

()

A.業(yè)務人員貪污或截留手續(xù)費，不進入大賬核算，造成銀行損失

B.某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資，造成客戶損

失

C.某銀行計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務應急計劃不力造成代理業(yè)務中的數(shù)

據丟失而引發(fā)損失

D.委托方偽造收付款憑證騙取資金

【答案】C

13、下列關于信托的設立，說法錯誤的是()o

A.設立信托，應當采取書面形式

B.設立信托，必須有確定的信托財產

C.設立信托，必須有合法的信托目的

D.用以設立信托的信托財產是受益人合法所有的財產

【答案】D

14、金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務（）等手

段，重點發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購

【答案】B

15、特定目的載體同業(yè)投資應嚴格風險審查和資金投向合規(guī)性審

查.按照（）的原則，準確計量風險并計提相應資本與撥備。

A.投資人利益優(yōu)先

B.實質重于形式

C.風險自擔

D.誠實信用

【答案】B

16、銀行業(yè)監(jiān)管機構定期與（）溝通信息.掌握其對商業(yè)銀行貸款損

失準備的調整情況和相關意見。

A.商業(yè)銀行董事會

B.外部審計機構

C.商業(yè)銀行高級管理層

D.理事會

【答案】B

17、下列關于貸款管理的說法正確的是（）。

A.項目貸款對于已建項目的不得再融資

B.集團客戶授信業(yè)務有助于管控集團客戶多頭授信

C.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款

D.項目融資的各類風險僅按照項目經營期分析即可

【答案】B

18、（2018年真題）根據《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機構高級管

理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責是（）。

A.應當樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視

發(fā)揮銀行業(yè)金融機構在促進經濟社會全面、協(xié)調、可持續(xù)發(fā)展中的

作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式

B.應當根據董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制

和流程，明確職責和權限，開展內控檢查和考核評價，每年度向股

東大會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構報送相關情況

C.配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，必要時

可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調相關工作

D.負責確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標和提交的綠色信

貸報告、監(jiān)督、評估本機構綠色發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況

【答案】C

19、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的

是（）。

A.強化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動性監(jiān)管體系

C.成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求

【答案】C

20、（2018年真題）貸款人未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)

定進行貸款資金支付管理與控制的，可以對其采取的措施是（）。

A.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安

機關依法給予治安管理處罰

B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告,

處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C.責令貸款人限期改正

D.責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款

【答案】C

21、（）既是從事貨幣經營并提供金融服務的特殊行業(yè)，也是整個國

民經濟發(fā)展的大動脈。

A.金融業(yè)

B.銀行業(yè)

C.證券業(yè)

D.保險業(yè)

【答案】B

22、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。

A.轉變了銀行產品的提供方式

B.加快了銀行產品的分銷速度

C.有利于銀行拓展市場

D.占用了銀行較多的人力、物力和財力

【答案】D

23、根據《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關于商業(yè)銀行董事任期的

說法中，不正確的是（）。

A.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年

B.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年

C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常

經營或導致董事會成員低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，

原董事仍應當依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責

D.董事任期屆滿，連選可以連任

【答案】A

24、以下不屬于綜合化經營的特點的是（）。

A.公司主體規(guī)模大實力強

B.明顯的集團化趨勢

C.經營領域窄

D.可以提供金融全領域的服務

【答案】C

25、金融機構辦理存款業(yè)務，擅自提高利率或者變相提高利率，吸

收存款的，給予警告，（）。

A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的

紀律處分

B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款

D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經營金融業(yè)務許

可證

【答案】D

26、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行受特定國家經濟衰退等不利

因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。

A.政治風險

B.社會風險

C.經濟風險

D.流動性風險

【答案】C

27、下列關于消費金融公司說法正確的是（）。

A.消費金融公司的設立由中國人民銀行批準

B.消費金融公司不吸收公眾存款

C.消費金融公司的經營以大額、集中為原則

D.為中國境內企業(yè)提供以銷售為目的的貸款

【答案】B

28、在經營效益類指標中，銀行應以（）為核心，確定合理的分值和

權重。

A.風險調整后收益指標

B.利潤指標

C.成本控制指標

D.經營效率

【答案】A

29、下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是（）。

A.借款人應當提供擔保

B.商業(yè)銀行應當與借款人訂立書面合同

C.商業(yè)銀行應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況

進行嚴格審查

D.商業(yè)銀行應當根據借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率

【答案】D

30、大額存單是銀行存款類金融產品，屬（）性存款。

A.代理

B.附屬

C.一般

D.專項

【答案】C

31、（2018年真題）A銀行認為目前從事鋼鐵和煤炭貿易的企業(yè)風險

水平過高，不應該介入，該銀行采取的風險管理措施是（）。

A.風險轉移

B.風險規(guī)避

C.風險對沖

D.風險補償

【答案】B

32、（）可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉貼現(xiàn)，也可向中國人民

銀行申請再貼現(xiàn)。

A.背書人

B.貼現(xiàn)人

C.貼現(xiàn)企業(yè)

D.貼現(xiàn)銀行

【答案】D

33、非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序不包括（）。

A.風險評估

B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

C.專項檢查

D.制定監(jiān)管計劃

【答案】C

34、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為MO、Ml、M2三

個層次，其中Ml一般是指（）。

A.狹義貨幣

B.廣義貨幣

C.準貨幣

D.流通中現(xiàn)金

【答案】A

35、下列不屬于浮動匯率錨優(yōu)點的是（）。

A.簡便易行

B.保證了國內政策的自主性

C.避免通貨膨脹的國際傳播

D.避免了匯率波動風險

【答案】D

36、（2019年真題）在個人定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額

是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】B

37、巴塞爾委員會于（）年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議II》，構建了資

本監(jiān)管的“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

【答案】D

38、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應

履行的合規(guī)管理職責的是（）。

A.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當

的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性

B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計

劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相

關部門之間的工作協(xié)調

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則

和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策

【答案】C

39、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。

A.轉賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現(xiàn)金支票

【答案】D

40、下列選項中，（）形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣,

通常被視為一種多維風險。

A.流動性風險

B.信用風險

C.市場風險

D.操作風險

【答案】A

41、下列不屬于社會責任類指標內容的是（）。

A.公平對待消費者

B.違規(guī)處罰

C.公眾金融教育

D.綠色信貸

【答案】B

42、從本質上看，銀行是經營管理（）的機構。

A.存款

B.貸款

C.資產

D.風險

【答案】D

43、銀行應綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產的處置方式。其

中（）是不良資產最基本、最常用的處置方式。

A.訴訟追償

B.直接追償

C.債務減免

D.以資抵債

【答案】B

44、下列關于信托財產的說法錯誤的是（）。

A.信托的設立以具有確定的信托財產為前提

B.信托是一種以信托財產為中心建立起來的法律關系，不能沒有信

托財產

C.信托財產必須是確定的，真實存在的

D.可以用作信托財產的財產，不包括合法的財產權利

【答案】D

45、（）是商業(yè)銀行在金融市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證

券。

A.金融債券

B.公司債券

C.政府債券

D.一級債券

【答案】A

46、（2018年真題）根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司

是以經營（）業(yè)務為主的非銀行業(yè)金融機構。

A.經營租賃

B.轉租賃

C.融資租賃

D.租賃

【答案】C

47、現(xiàn)代營銷最基本的方法是（）。

A.單一營銷

B.大眾營銷

C.分層營銷

D.情感營銷

【答案】C

48、下列表述中，不屬于金融債券的特點的是（）。

A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

B.債券到期還本付息

C.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣，籌資效率高

D.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

【答案】A

49、資本市場是指金融工具期限在（）年以上的長期金融市場。

A.10

B.3

C.5

D.1

【答案】D

50、銀行的客戶可分為（）0

A.自然人客戶、法人客戶、機構客戶

B.個人客戶、單位客戶

C.個人客戶、機構客戶

D.區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶

【答案】C

51、下列行政處罰中，（）只適用于機構。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.吊銷金融許可證

【答案】D

52、發(fā)行金融債券的有利影響不包括（）。

A.有利于提高金融機構資產負債管理能力

B.有利于化解金融風險

C.有利于拓寬問接融資渠道

D.有利于豐富市場信用層次

【答案】C

53、債券投資的主要風險不包括（）0

A.信用風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.提前贖回風險

【答案】D

54、（）是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行在農村地區(qū)設立的專

門為縣域農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機

構。

A.消費金融公司

B.金融資產管理公司

C.貸款公司

D.金融租賃公司

【答案】C

55、我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實施五級分類法，按照貸款風險程

度的不同屬于不良貸款的是（）。

A.正常類貸款、次級類貸款和關注類貸款

B.關注類貸款、損失類貸款和次級類貸款

C.正常類貸款、關注類貸款和次級類貸款

D.次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款

【答案】D

56、下列有關商業(yè)銀行內部控制目標的說法中，錯誤的是（）。

A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行控制制度的有效性

D.保證商業(yè)銀行各項信息真實、準確、完整和及時

【答案】C

57、根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產

法》的有關規(guī)定，當商業(yè)銀行不能支付到期債務時，由（）依法宣告

其破產。

A.人民法院

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】A

58、（2018年真題）下列選項中，不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)

監(jiān)督管理法》規(guī)定監(jiān)管措施的是（）。

A.限制資產轉讓

B.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

C.限制分配紅利和其他收入

D.罰款

【答案】D

59、同業(yè)拆借交易應當遵循的原則不包括（）。

A.協(xié)商自愿

B.誠信自律

C.風險自擔

D.穩(wěn)定經營

【答案】D

60、下列屬于混業(yè)經營的缺點的是（）。

A.加強銀行業(yè)的競爭

B.增加銀行自身的風險

C.增加貸款和證券承銷的風險

D.可能會招致新的更大的金融風險

【答案】D

61、代收代付業(yè)務是（）利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦

理指定款項收付事宜的業(yè)務。

A.中央銀行

B.人民銀行

C.商業(yè)銀行

D.郵政儲蓄銀行

【答案】C

62、下列關于理財業(yè)務的說法中，錯誤的是（）o

A.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當加強投資者適當性管理

B.金融機構對資產管理產品應當實行凈值化管理

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產品，可以標明理財產品預期收益率

D.商業(yè)銀行理財產品不得直接投資于信貸資產

【答案】C

63、（）不屬于對銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的監(jiān)管措施。

A.限制資產轉讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.罰款

D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

【答案】C

64、（2018年真題）某債券面額為1000元，票面利率為5%,投資

者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。

A.5.5%

B.5%

C.5.56%

D.5.26%

【答案】D

65、消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不

得超過實收資本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

【答案】A

66、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從（）做起。

A.股東

B.監(jiān)事

C.商業(yè)銀行高層

D.董事

【答案】C

67、金融類不良資產主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

【答案】D

68、消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額最高不得超過人民幣

（）萬元。

A.20

B.50

C.30

D.40

【答案】A

69、銀行建立的內部審計管理體系應當獨立垂直，審計預算、人員

薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.銀保監(jiān)會

C.總經理

D.監(jiān)事會

【答案】A

70、（）指中央銀行對金融機構的貸款，也稱中央銀行貸款，是

中央銀行調控基礎貨幣的渠道之一。

A.轉貸款

B.再貼現(xiàn)

C.再貸款

D.轉貼現(xiàn)

【答案】C

71.（2017年真題）下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務是（）。

A.向金融機構借款

B.從事同業(yè)拆借

C.吸收公眾存款

D.經批準，發(fā)行金融債券

【答案】C

72、國債是國家為籌措資金而向投資者出具的（）憑證。

A.書面借款

B.口頭借款

C.電子借款

D.不限介質借款

【答案】A

73、（）反映的是債權和債務關系，會影響到當事雙方的資產負債結

構，還涉及跨國資本流動，存在匯率風險。

A.平行貸款

B.多種貨幣貸款

C.背對背貸款

D.機動償還期貸款

【答案】C

74、關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。

A.存款人必須使用實名

B.定期存款不能提前支取

C.我國活期存款按月度結息

D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定

【答案】A

75、（2018年真題）每年9月，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會組織

發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構共同參與的“金融知識進萬家”體現(xiàn)了對

金融消費者（）的尊重和保障。

A.受教育權

B.知情權

C.公平交易權

D.受尊重權

【答案】A

76、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的

是（）。

A.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保國家有關法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.確保資產負債業(yè)務快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)

【答案】C

77、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法中，錯誤的

是（）。

A.辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有

息、為存款人保密的原則

B.商業(yè)銀行可以通過降低利率來吸收存款

C.未經批準任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務

D.應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金

和利息

【答案】B

78、（2017年真題）專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供

服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.貨幣經紀公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】A

79、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)

務或市場風險的策略性選擇。

A.風險對沖

B.風險規(guī)避

C.風險補償

D.風險轉移

【答案】B

80、（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，

只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.操作風險

B.技術風險

C.流動性風險

D.非系統(tǒng)性風險

【答案】A

多選題（共40題）

1、下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

【答案】BD

2、下列關于履行信息披露要求說法正確的是（）。

A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的

知情權、選擇權

B.向客戶銷售產品和服務時，要遵守買者有責的原則

C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務

D.按照產品和服務實行明碼標價，公示有關價格標準

E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂

【答案】ACD

3、績效考評結果的應用包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權

C.分配信貸資源和財務費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

【答案】ABCD

4、銀行業(yè)自律的基本原則有（）。

A.審慎監(jiān)管

B.依法合規(guī)

C.自我約束

D.公平公正

E.團結協(xié)作

【答案】BCD

5、下列關于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有（）。

A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監(jiān)管標

準

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力

情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質流動性資產滿足未來至少30天的流動性

需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質流動性資產與未來60天現(xiàn)金凈流出量的

比率

【答案】ABCD

6、根據《商業(yè)銀行法》，不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員

的情形有（）。

A.擔任因經營不善破產清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經理，

并對該公司、企業(yè)的破產負有個人責任的

B.因犯罪被剝奪政治權利的

C.擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人。并負有

個人責任的

D.因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩

序罪，被判處刑罰的

E.個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)?/p>

【答案】ABCD

7、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

【答案】ABCD

8、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

的規(guī)定對貸款人采取相關監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的

【答案】ACD

9、（2019年真題）根據《合伙企業(yè)法》，有限合伙人不得以（）出資。

A.土地使用權

B.實物

C.勞務

D.知識產權

【答案】C

10、貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體

手段和措施。主要包括（）o

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財政政策工具

E.存款保險條例

【答案】AB

11、銀行績效評價指標中，發(fā)展轉型類指標不包括（）。

A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

B.收入結構調整指標

C.利潤指標

D.資產負債結構調整指標

E.成本控制指標

【答案】C

12、（2018年真題）通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者通

過協(xié)議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發(fā)行的股份達到

（）時，應當在該事實發(fā)生之日起3日內，向國務院證券監(jiān)督管理

機構、證券交易所作出書面報告，通知該上市公司，并予公告；在

上述期限內，不得再行買賣該上市公司的股票。

A.30%

B.25%

C.15%

D.5%

【答案】D

13、中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責包括（）。

A.自律

B.維權

C.協(xié)調

D.監(jiān)督

【答案】ABC

14、商業(yè)銀行應制定和完善金融創(chuàng)新產品與服務的內部管理程序,

至少應包括（）o

A.進行詳細的市場需求分析

B.對銀行員工進行日常業(yè)務培訓

C.對目標客戶進行詳細分析

D.準確計量經風險調整后的收益

E.進行科學的風險評估和風險定價

【答案】ACD

15、（2019年真題）下列關于基金財產的說法，正確的有（）

A.III.IV

B.I、II

C.II、III

D.I、IV

【答案】B

16、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）o

A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息

B.嚴格遵守各項法律、法規(guī)

C.履行法律義務，保守國家機密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護知識產權和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

【答案】ABCD

17、根據《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經中國銀監(jiān)會批準,

消費金融公司可以經營下列部分或者全部人民幣業(yè)務，包括（）。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.接受股東境內子公司及境內股東的存款

C.向境內金融機構借款

D.與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務

【答案】ABCD

18、（2016年真題）下列關于期貨公司業(yè)務實行許可制度的說法，

正確的有（）。

A.I、II、III

B.III.IV

C.II、IV

D.I、II

【答案】A

19、在《巴塞爾協(xié)議III》中，關于建立宏觀審慎資本要求，反映系

統(tǒng)性風險的說法，正確的是（）o

A.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險

B.降低銀行體系和實體經濟之間的正反饋循環(huán)

C.緩解親經濟周期效應

D.在橫向維度上，對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求

E.在時間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子

【答案】ABCD

20、銀行績效考評指標一般包括（）。

A.合規(guī)經營類指標

B.風險管理類指標

C.經營效益性指標

D.發(fā)展轉型類指標

E.社會責任類指標

【答案】ABCD

21、外部審計機構存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外

部審計業(yè)務。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業(yè)金融機構審計經驗的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未

滿3年的

D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的

E.風險承受能力較強的

【答案】ABCD

22、利率表達方式一般有（）三種形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

【答案】ABC

23、（2017年真題）期貨交易所不能從事的業(yè)務有（）。

A.I、II、IV

B.I、II

C.I、II、IILIV

D.I、HLIV

【答案】B

24、商業(yè)銀行應制訂科學、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應的

薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應包括的內容有（）。

A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

B.基本薪酬的檔次分類

C.基本薪酬的晉級辦法

D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等

【答案】ABCD

25、銀行業(yè)消費者的隱私權包括（）。

A.服務信息保密

B.身份信息保密

C.賬務信息保密

D.產品信息保密

E.收益信息保密

【答案】BC

26、根據貨幣調控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)設的新型貨幣政策

工具主要包括（）。

A.短期流動性調節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.同業(yè)回購

【答案】ABCD

27、1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準則公告第55號》，

該公告首次使用“內部控制結構”一詞，指出內部控制在結構上由

()構成。

A.控制環(huán)境

B.控制措施

C.會計制度

D.審計制度

E.控制程序

【答案】AC

28、下列關于金融租賃公司負債業(yè)務的說法中，錯誤的有()。

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產負債結構，通過發(fā)行

金融債券融入資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為

C.包括吸收股東3個月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉租時，除租金照付外，承

租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經中國人民銀行批準進入全國銀行

間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進

行的無擔保資金融通行為

【答案】