我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展戰(zhàn)略

PAGEPAGE2摘要40年來取得了舉世矚目的成就。保險(xiǎn)這個(gè)詞對(duì)于我們國(guó)家的大眾百姓來說，不僅已經(jīng)作用是實(shí)實(shí)在在的。對(duì)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響顯著，對(duì)收入的影響也更為顯著。人壽保險(xiǎn)中介公司的雇員受到了影響。交易量的減少加大了中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)壓力。另外，保險(xiǎn)基金的市場(chǎng)利用風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)也進(jìn)一步提高。為了更有效地應(yīng)對(duì)疫情的影響，有必要采取有效的對(duì)策來抑制保險(xiǎn)事業(yè)，尤其是人壽保險(xiǎn)事業(yè)的衰退及其負(fù)面影響。同時(shí)，為了緩解對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響，需要進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)保障、信用以及投資的功能。AbstractChina'sinsuranceindustryhasmaderemarkableachievementsinthepast40yearssinceitresumeddomesticoperations.Thewordinsuranceforourcountry'scommonpeople,notonlyisnotunfamiliar,andmoreandmoreclose.Althoughthesocialeconomyisstillnotsatisfiedwiththeinsuranceindustryinonewayoranother,theinsuranceindustryactuallyplaysarealroleinriskmanagement.Thisyear,risksandchallengesathomeandabroadhaveincreasedsignificantly,withtheeconomicdownturnintensifyingandtheCOVID-19outbreakputtingpressureonthegrowthoftheinsurancesector.Theimpactonlifeinsurancebusinessissignificant,andtheimpactonrevenueisevenmoresignificant.Employeesoflifeinsuranceagencieshavebeenaffected.Thedecreaseoftradingvolumeincreasesthecashflowriskandoperatingpressureofsmallandmedium-sizedinsuranceinstitutions.Inaddition,themarketutilizationriskandcreditriskoftheinsurancefundhavealsobeenfurtherimproved.Inordertomoreeffectivelydealwiththeimpactoftheepidemic,itisnecessarytotakeeffectivemeasurestocurbthedeclineofinsuranceindustry,especiallylifeinsuranceindustryanditsnegativeeffects.Atthesametime,tomitigatetheimpactontherealeconomy,thefunctionsofinsurance,creditandinvestmentneedtobefurtherplayed.Keywords:Insurance,Development,Problems,Countermeasures其發(fā)展速度驚人，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位越來越重要。保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展有著巨大的潛力和廣闊的發(fā)展前景。但同時(shí)也可以看出，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)與經(jīng)歷了幾百年發(fā)展的發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)之間還有很大的差距。這種差距反映在保險(xiǎn)的深度、保險(xiǎn)的密度上。另外，也反映在保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)機(jī)制和治理結(jié)構(gòu)上。這些問題的解決，并非一朝一夕，需要通過保險(xiǎn)業(yè)的深刻變革來實(shí)現(xiàn)。1.2研究意義本文根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的總體情況，通過有針對(duì)性的理論分析，提出了阻礙我國(guó)保，保險(xiǎn)公司的問題;第二，市場(chǎng)監(jiān)管的問題;第三，我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展的內(nèi)在問題;四是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)面臨的新問題。文中提出了強(qiáng)化保險(xiǎn)公司責(zé)任、督促加強(qiáng)管理，完善保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)制和制度，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升投資能力、更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推廣保險(xiǎn)知識(shí)、提高隊(duì)伍素質(zhì)，疫情下支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、加快走出去步伐拓展海外業(yè)務(wù)等建議。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的深化改革，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展具有重要的實(shí)踐意義。1.3研究?jī)?nèi)容。第四部分提出了相應(yīng)的解決方案。首國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展所面臨的問題，根據(jù)問題研究相應(yīng)的解決策略。2.1保險(xiǎn)概述2.1.1定義保險(xiǎn)，從字面意思上講可以理解為“穩(wěn)妥，安全有把握”的意思，單從這一點(diǎn)來看，似乎保險(xiǎn)就是萬無一失。付保險(xiǎn)金的義務(wù)是一種民事契約行為。位和個(gè)人，以合理計(jì)算分?jǐn)傤~的形式簽訂保險(xiǎn)交易合同，將風(fēng)險(xiǎn)從被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。2.1.2特征以特定風(fēng)險(xiǎn)為交易對(duì)象。險(xiǎn)的作用是賠償損失，通常是通過支付金錢。2.2保險(xiǎn)的功能與作用2.2.1保險(xiǎn)的功能（1）固有功能。它包括：損失補(bǔ)償功能。發(fā)生一定的風(fēng)險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人賠償損失。經(jīng)濟(jì)給付功能。人壽保險(xiǎn)的金額是根據(jù)被保險(xiǎn)人的需要和能力由雙方?jīng)Q定的，不能反映被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失。（2）衍生功能、使用和分配。社會(huì)管理功能。體現(xiàn)在保障民生、管理社會(huì)關(guān)系、防災(zāi)防損、增強(qiáng)信用四個(gè)方面:足的風(fēng)險(xiǎn)因素，使更多的人獲得更穩(wěn)定、及時(shí)的保障。管理社會(huì)關(guān)系。由保險(xiǎn)代替致害人向受害人賠償，向受害者支付補(bǔ)償，或者代替家屬承擔(dān)維持和養(yǎng)老金的責(zé)，社會(huì)治理的有效工具。保險(xiǎn)公司在長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中積累了風(fēng)險(xiǎn)管理的豐富經(jīng)驗(yàn)，對(duì)促進(jìn)整個(gè)社會(huì)的防災(zāi)防損水平具有很大的幫助。增進(jìn)社會(huì)信用。保險(xiǎn)交易及日常經(jīng)營(yíng)能夠促進(jìn)社會(huì)信用體系的完善，增進(jìn)相關(guān)主體的信用水平，成為現(xiàn)代社會(huì)本條件的情況，以確保執(zhí)業(yè)者的賠付能力和職業(yè)信用。2.2.2保險(xiǎn)的作用（1）對(duì)企業(yè)和居民的作用對(duì)于居民和企業(yè)（廠商）個(gè)體來說，保險(xiǎn)具有以下幾方面的作用：保障生產(chǎn)、生活安定。降低將來因風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的破產(chǎn)和消費(fèi)能力下降的風(fēng)險(xiǎn)，確保生產(chǎn)和生活的穩(wěn)定。購買這種類型的保險(xiǎn)，可以讓被保險(xiǎn)人在需要資金的時(shí)候獲得資金來源，獲得比較穩(wěn)定的收入，是財(cái)務(wù)管理工具之一。（2）對(duì)社會(huì)的作用保險(xiǎn)公司將客戶獲得的保費(fèi)收入投資到高收益、穩(wěn)定的行業(yè)，以提高整個(gè)社會(huì)的資金使用效率。信用水平，是社會(huì)管理的有效工具之一。設(shè)和發(fā)展。需要保險(xiǎn)的支持。保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理及資金等方面為新的創(chuàng)造發(fā)明提供支持，無疑將大大加快這些新創(chuàng)造發(fā)明面世的速度。保險(xiǎn)出于自身經(jīng)營(yíng)管理的需要，也會(huì)催生相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的發(fā)展。產(chǎn)品質(zhì)量、安全水平、支付能力等提供保障，有助于社會(huì)交往的順利完成，擴(kuò)大社會(huì)交往范圍。目前很多企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易活動(dòng)，或者個(gè)人旅游遷徙等活動(dòng)，都會(huì)要求購買相關(guān)保險(xiǎn)。“潛在需求”變?yōu)椤艾F(xiàn)實(shí)需求”，從而使社會(huì)更多地選擇用保險(xiǎn)來管理風(fēng)險(xiǎn)適應(yīng)社會(huì)財(cái)富穩(wěn)定性的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，促使保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。足保險(xiǎn)需求的多樣化，保險(xiǎn)公司紛紛推出了新的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能日益呈現(xiàn)出多樣化的趨勢(shì)。需要來自國(guó)內(nèi)外的幾家承保人聯(lián)合承保。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和投資的增加，風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失后果越來越嚴(yán)重。動(dòng)規(guī)模和范圍都在發(fā)展，導(dǎo)致保險(xiǎn)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)方式也在發(fā)生變化，不僅出現(xiàn)了多國(guó)保險(xiǎn)公司的聯(lián)合共保，還出現(xiàn)了承接保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的再保險(xiǎn)公司。發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)不僅在發(fā)揮經(jīng)濟(jì)保障功能上日益體現(xiàn)出其專業(yè)優(yōu)勢(shì)，在金融體系中的融資功能也得到了前所未有的發(fā)展。券公司等金融機(jī)構(gòu)的融合趨勢(shì)進(jìn)一步加強(qiáng)。3.2國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀（1）為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的新需要，保險(xiǎn)規(guī)模和服務(wù)領(lǐng)域不斷擴(kuò)大。障和投資功能，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)均有涉足，對(duì)保險(xiǎn)公司迅速聚集大規(guī)模的保費(fèi)用于資金運(yùn)用起到了重要作用。（2）保險(xiǎn)監(jiān)管體系越來越完善，市場(chǎng)越來越規(guī)范。礎(chǔ)上，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)，允許財(cái)險(xiǎn)公司進(jìn)入被稱為“第三領(lǐng)域”的短期健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)開展業(yè)務(wù)。（3）發(fā)展速度快，但保險(xiǎn)供給滯后，投資結(jié)構(gòu)尚待完善。機(jī)構(gòu)投資者較少，個(gè)人投資者較多。保險(xiǎn)市場(chǎng)投機(jī)氣氛濃厚。表3.1我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用結(jié)構(gòu)年份20152016201720182019資金運(yùn)用余額（萬億）1.431.782.73.13.74銀行存款（%）34.333.6724.3926.4728.11債券（%）52.353.1443.9857.8850.96投資基金（%）7.85.139.4713.37.37股票（%）1.125.2217.6513.311.22其他投資（%）4.382.844.512.352.34數(shù)據(jù)來源：觀研報(bào)告網(wǎng)（4）保險(xiǎn)市場(chǎng)供求雙方的行為日益規(guī)范化，但仍存在不少違規(guī)行為。步完善，法律制度初步確立。3.3中西保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展對(duì)比成熟，有非常完善的運(yùn)用和管理機(jī)制和非常人道的監(jiān)控體系。另一方面，國(guó)外的保險(xiǎn)公司采用的是精英路線，但是國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)行業(yè)缺乏信賴感和信任，誰都可以從事。國(guó)內(nèi)，保險(xiǎn)基本被幾家大型國(guó)企壟斷，導(dǎo)致我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展是不健康的。表3.22020年壽險(xiǎn)公司保費(fèi)排名排名公司簡(jiǎn)稱保費(fèi)收入份額1中國(guó)人壽6129.4419.35%2平安壽險(xiǎn)4760.8715.03%3太保壽險(xiǎn)2084.606.58%4新華保險(xiǎn)1595.115.04%5華夏人壽1471.224.64%6太平人壽1443.674.56%7泰康人壽1439.564.54%8人保壽險(xiǎn)961.843.04%9中郵人壽819.962.59%10前海人壽783.472.47%數(shù)據(jù)來源：一統(tǒng)保險(xiǎn)排名公司簡(jiǎn)稱保費(fèi)收入份額1人保財(cái)險(xiǎn)432031.80%2平安財(cái)險(xiǎn)285821.04%3太平洋財(cái)險(xiǎn)146710.08%4國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)8636.36%5中華聯(lián)合5273.88%6大地財(cái)險(xiǎn)4773.52%7陽光財(cái)險(xiǎn)3722.74%8太平財(cái)險(xiǎn)2812.07%9眾安財(cái)險(xiǎn)1671.23%10出口信用1641.21%表3.32020年財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)排名數(shù)據(jù)來源：一統(tǒng)保險(xiǎn)90%以上的保險(xiǎn)產(chǎn)品都是基于投資和保護(hù)加上銷售成本的組合，所以我國(guó)的保險(xiǎn)成本非常高。外國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率一般都非常高。海外的保險(xiǎn)金請(qǐng)求手續(xù)比較簡(jiǎn)單，只要把保險(xiǎn)金請(qǐng)求資料交給保險(xiǎn)代理人，被保險(xiǎn)人就可以幫助保險(xiǎn)公司解決訴求。以人壽保險(xiǎn)為例，在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)中，各種自然災(zāi)害、地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、暴動(dòng)、恐怖襲擊、示威、核污染等，有很多的減免條款，一部分保險(xiǎn)公司列出了12個(gè)以上的類別。在這一點(diǎn)上，國(guó)2年內(nèi)的自殺、其他情況會(huì)得到補(bǔ)償。險(xiǎn)的認(rèn)知度也比較高。外國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)已處于一種高度發(fā)達(dá)的層次。究其原因是境外的保險(xiǎn)公司理賠做的比較好，所以口碑都很好。其次是保險(xiǎn)深度高，也就是社會(huì)大眾對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)較為深入，購買的品種也比較多。而國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)的直接融資發(fā)展不充分，導(dǎo)致保險(xiǎn)的發(fā)展并不能更好的服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，社會(huì)大眾對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品也普遍不信任，對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)知度較低。第四章我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)存在的主要問題體現(xiàn)了保險(xiǎn)的深度、保險(xiǎn)密度、保險(xiǎn)產(chǎn)品、公司的運(yùn)營(yíng)和管理以及其他方面。4.1保險(xiǎn)公司管理方面的問題無法獲得更大的經(jīng)濟(jì)利益?？频娜瞬欧浅Ｈ狈?。銀行保險(xiǎn)和個(gè)人代理渠道存在著非常嚴(yán)重的銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象，有時(shí)也會(huì)出現(xiàn)夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益、給予合同約定外利益以及詆毀同業(yè)的現(xiàn)象。由于從業(yè)人員的教育背景和教育水平有限，在保險(xiǎn)展業(yè)過程中很容易發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。4.2政府監(jiān)管方面的問題不夠，無法實(shí)施相應(yīng)的限制和處罰。處理社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益之間的矛盾。4.3保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問題充分，保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)占金融行業(yè)資產(chǎn)比重較低。國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。此外，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的地域發(fā)展不均勻，欠發(fā)達(dá)地區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)幾乎沒有保險(xiǎn)的發(fā)展空間。4.4經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下面臨的新問題4.4.1我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在迅猛發(fā)展的同時(shí)出現(xiàn)了不少問題破壞保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)。有可能導(dǎo)致泄露用戶隱私和侵犯人權(quán)，對(duì)用戶信息安全造成嚴(yán)重威脅。滿足消費(fèi)者需求和定制化的產(chǎn)品不足。壁壘、信息安全問題以及政策監(jiān)管壁壘的挑戰(zhàn)。4.4.2疫情對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的沖擊由此帶來的對(duì)保險(xiǎn)的熱情，在財(cái)政上和長(zhǎng)期上都是相互抵消的，而更根深蒂固的影響主要反映在業(yè)務(wù)上。4.4.3其他新形勢(shì)下面臨的新問題。第五章對(duì)策研究保險(xiǎn)行業(yè)要克服傳統(tǒng)行業(yè)痛點(diǎn)，加強(qiáng)國(guó)際交流，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)學(xué)科科技型人才的培養(yǎng)，數(shù)據(jù)信息管理標(biāo)準(zhǔn)化并確。5.1宏觀經(jīng)濟(jì)方面等需要大量中長(zhǎng)期資金的領(lǐng)域。5.2保險(xiǎn)公司方面：強(qiáng)化公司責(zé)任，督促加強(qiáng)管理5.2.1促進(jìn)公司樹立誠(chéng)信意識(shí)和長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)理念務(wù)、運(yùn)營(yíng)流程和管理體系，增強(qiáng)治理意識(shí)，制定合理有效的方案。加大督導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)落實(shí)力度，以效益監(jiān)管為導(dǎo)向，不斷加強(qiáng)督導(dǎo)工作。公開，在高級(jí)管理人員履行職責(zé)的信息中也要記錄有關(guān)內(nèi)容，增強(qiáng)高級(jí)管理人員的責(zé)任感。5.2.2落實(shí)保險(xiǎn)理賠相關(guān)原則和建議的限期反饋,并盡可能將索賠結(jié)算周期縮短，建立突發(fā)事件應(yīng)急處理制度。5.2.3實(shí)施創(chuàng)新戰(zhàn)略，以高質(zhì)量發(fā)展為導(dǎo)向，科學(xué)制定發(fā)展規(guī)劃有創(chuàng)新性決策的前瞻性思維。保險(xiǎn)姓保”的發(fā)展理念，摒棄對(duì)于規(guī)模和業(yè)績(jī)的片面追求，以高費(fèi)用換取短期業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)思路，回歸風(fēng)險(xiǎn)保障的本源。5.3政府方面：強(qiáng)化金融監(jiān)管5.3.1出臺(tái)并完善相關(guān)法律通過信訪、突擊檢查、日常監(jiān)督、現(xiàn)場(chǎng)檢查等手段，對(duì)有關(guān)問題進(jìn)行嚴(yán)格檢查。監(jiān)督作用，增加違反信用的經(jīng)營(yíng)成本。的權(quán)利，避免因沖動(dòng)交易而造成的不正當(dāng)損失，彌補(bǔ)消費(fèi)者在交易中的弱勢(shì)地位。理規(guī)范，嚴(yán)懲泄露客戶信息，利用不當(dāng)手段篡改或獲取他人信息的個(gè)人或機(jī)構(gòu)。5.3.2強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)代理人的監(jiān)管，理順法律關(guān)系，統(tǒng)一適用規(guī)則一步整頓市場(chǎng)秩序。在確認(rèn)保險(xiǎn)消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)情況及投保適宜性的前提下，選擇合適的銷售方式，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)狀況和保險(xiǎn)的適用性，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)利和利益。5.4保險(xiǎn)市場(chǎng)方面：著力解決我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問題5.4.1保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要提升投資能力，完善對(duì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)和責(zé)任匹配機(jī)制（1）保險(xiǎn)公司對(duì)股票資產(chǎn)的分配，按照差別化的比例進(jìn)行監(jiān)督，充分發(fā)揮保險(xiǎn)作為機(jī)構(gòu)投資者的作用。制，倡導(dǎo)長(zhǎng)期投資概念。5.4.2加強(qiáng)行業(yè)宣傳，推廣保險(xiǎn)知識(shí)約束和協(xié)調(diào)，形成保險(xiǎn)披露的長(zhǎng)效機(jī)制，防止誤導(dǎo)。共同保護(hù)被保險(xiǎn)人的合理利益。5.4.3完善營(yíng)銷體制，提高隊(duì)伍素質(zhì)培訓(xùn)。加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會(huì)等社會(huì)力量的培訓(xùn)，對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷人員進(jìn)行多角度、立體化的培訓(xùn)，認(rèn)真開展市場(chǎng)營(yíng)銷人員誠(chéng)信教育，建立健全市場(chǎng)營(yíng)銷人員分級(jí)分類考核制度，根據(jù)考核結(jié)果決定銷售不同產(chǎn)品。（2）實(shí)施人才戰(zhàn)略，建立和完善良好的人才吸納、人才選拔和用人機(jī)制，使人盡其才、盡其所能，才能獲得報(bào)酬。5.5.1互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)為中心，不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)。。5.5.2疫情沖擊運(yùn)用和管理的各種業(yè)務(wù)流程、服務(wù)環(huán)節(jié)、價(jià)值鏈上應(yīng)用技術(shù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要持續(xù)產(chǎn)品創(chuàng)新，以保護(hù)因檢疫和隔離引起的產(chǎn)品損失、員工工資和隔離費(fèi)用。創(chuàng)新資金使用方式，為中小企業(yè)發(fā)展提供多渠道、多形式的財(cái)政支持。。5.5.3助農(nóng)——脫貧攻堅(jiān)（1）統(tǒng)籌推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與銀行信貸聯(lián)動(dòng)，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在評(píng)定農(nóng)村借款人信用等級(jí)解農(nóng)戶“貸款難、貸款貴”問題。（2）鼓勵(lì)各地因地制宜開展地方特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。（3）開發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，更好地滿足新型農(nóng)業(yè)企業(yè)的保險(xiǎn)需求。深化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)改革，激發(fā)高質(zhì)量發(fā)展活力。通過優(yōu)化監(jiān)管政策和完善運(yùn)作機(jī)制，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)功能，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)提供強(qiáng)有力的再保險(xiǎn)支持。境外監(jiān)管指標(biāo)體系，加強(qiáng)預(yù)警分析，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作。加大問責(zé)力度，健全基層農(nóng)業(yè)5.5.4加快走出去步伐，抓住一帶一路機(jī)遇拓展海外業(yè)務(wù)，提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，更好的服務(wù)國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)（1）加快設(shè)立專業(yè)海運(yùn)保險(xiǎn)公司，積極推進(jìn)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司設(shè)立海外機(jī)構(gòu)。（2）大力構(gòu)建專用互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式，完善保險(xiǎn)公司投資運(yùn)營(yíng)體系，充分發(fā)揮項(xiàng)目地方分公司的作用。的市場(chǎng)環(huán)境，堅(jiān)持對(duì)內(nèi)開放、對(duì)外開放并舉的方針。結(jié)論中國(guó)保監(jiān)會(huì)建立了以監(jiān)管、市場(chǎng)行為監(jiān)管和公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管為三大支柱的監(jiān)管體系，形成了最大限度地防范風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)大堡壘。并逐一加以解決。政府、金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、個(gè)人用戶需要形成巨大的合力，以適當(dāng)?shù)氖侄谓鉀Q保險(xiǎn)發(fā)展過程中的問題。史中不可缺少的一部分。對(duì)保險(xiǎn)和各種隱患和問題的有效預(yù)防進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查和探討，對(duì)于促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)的發(fā)展