銀行業(yè)人員考試公共科目＋個(gè)人貸款考試測(cè)試卷及答案解析

(1:新版）銀行業(yè)人員考試公共科目十

個(gè)人貸款考試測(cè)試卷及答案解析

L下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是（）。

A.辦理解押手續(xù)時(shí)，委托客戶單獨(dú)辦理

B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率

C.對(duì)授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門(mén)管理的，授信合同項(xiàng)下押品隨授信資

產(chǎn)一并移交

D.授信合同項(xiàng)下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理

保管押品權(quán)屬證明

【答案】：C

【解析】：

A項(xiàng)，辦理解押手續(xù)，原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理，不得委托

客戶單獨(dú)辦理，不得提前、超比例解除押品；B項(xiàng)，變更后的抵質(zhì)押

率不得超過(guò)抵質(zhì)押率上限或?qū)徟硕ǖ牡仲|(zhì)押率；D項(xiàng)，授信合同項(xiàng)

下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）客戶經(jīng)理應(yīng)返

還辦理抵押（出質(zhì)）人所保管的押品權(quán)屬證明及有關(guān)單證。

2.個(gè)人住房貸款對(duì)合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)不包括（）。

A.合作機(jī)構(gòu)的注冊(cè)地址

B.合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

C.合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成果

D.合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

【答案】：A

【解析】：

個(gè)人住房貸款對(duì)合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)包括：①分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素

質(zhì)；②分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)；③分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄；

④分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度；⑤分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果；⑥分析合

作機(jī)構(gòu)的償債能力。

3.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的有（）。［2014年6月真題］

A.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款

C.個(gè)人住房裝修貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

【答案】：A|B|E

【解析】：

個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人商用房貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)

業(yè)擔(dān)保貸款等。

4.申請(qǐng)農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A.貸款用途明確合法

B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

D.在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶

E.以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項(xiàng)外，申請(qǐng)農(nóng)戶貸款還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①借款人應(yīng)

當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民；②戶籍所在地、

固定住所或固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；③借款人具備

還款意愿和還款能力；④借款人無(wú)重大信用不良記錄；⑤農(nóng)村金融機(jī)

構(gòu)要求的其他條件。

5.公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括（）。［2016年11月真題］

A.等額累進(jìn)還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D,組合還款法

E.等額本金還款法

【答案】：B|C|E

【解析】：

公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款

法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的

實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款

的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款

法。

6.以下哪些對(duì)象可以成為特約商戶？（）

A.企事業(yè)單位

B.個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶

C.自然人

D.實(shí)體特約商戶

E.網(wǎng)絡(luò)特約商戶

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

特約商戶可以是向客戶提供商品或服務(wù)的企事業(yè)單位、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶或

其他組織，也可以是按照國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)有關(guān)規(guī)定，開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)

商品交易等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自然人。

7.下列各項(xiàng)中，不符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款條件的是（）。

A.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址

B.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人

C.能夠支付首期付款

D.個(gè)人信用良好

【答案】：B

【解析】：

借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華

人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1

年）的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人；②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)

住址且具有完全民事行為能力；③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸

款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)；④個(gè)人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定

的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。

8.貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初

審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性

B.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

C.借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請(qǐng)人的主體資格

【答案】：B

【解析】：

貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，

主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性

與規(guī)范性。

9.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）o

A.個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率

B.貸款前應(yīng)至少交付所購(gòu)房產(chǎn)全部?jī)r(jià)款50%（商住兩用房45%）

C.采用第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第

三方一般責(zé)任保證

D.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年

E.借款人原則上為企業(yè)主，且所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)具有一定的盈利能力

【答案】：C|E

【解析】：

C項(xiàng)，采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人應(yīng)提供貸款銀

行可接受的第三方連帶責(zé)任保證；E項(xiàng)，借款人為具有完全民事行為

能力的自然人。

10.某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理

費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000

元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與

收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列說(shuō)法正確的是（）o

A.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件

B.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)

將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）,

月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。本題中，月房

產(chǎn)支出與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)）/月均收

入=（2350+150）/5000=50%；所有債務(wù)與收入比=（本次貸款的

月還款額十月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入=（2350

+150+300）/5000=56%o

11.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為（）。［2012年6月真題］

A.新車和二手車

B.自用車和商用車

C.轎車和貨車

D.登記車和非登記車

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是

指借款人申請(qǐng)汽車貸款購(gòu)買(mǎi)的、不以營(yíng)利為目的的汽車；商用車是指

借款人申請(qǐng)汽車貸款購(gòu)買(mǎi)的、以營(yíng)利為目的的汽車。

12.下列不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)材料中個(gè)人收入證明的是（）。

［2015年5月真題］

A.個(gè)人納稅證明

B.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款

C.工資薪金證明

D.個(gè)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)體的分紅證明

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)材料中個(gè)人收入證明包括個(gè)人納稅證明、工資薪金

證明、個(gè)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個(gè)月內(nèi)的

存款、國(guó)債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等。

13.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，可以申請(qǐng)汽車貸款的是（）。

A.在中國(guó)境內(nèi)有固定住所的中國(guó)公民

B.國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)借款人

C.在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住2年的外國(guó)人

D.在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的港、澳、臺(tái)居民

E.國(guó)內(nèi)汽車經(jīng)銷商

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

為便于對(duì)汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，《汽車貸款管理辦法》將借款人細(xì)

分為個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國(guó)公民以外，

在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)

人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。

14.下列有關(guān)消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸的說(shuō)法，正確的是（）。

A.消費(fèi)貸風(fēng)險(xiǎn)和利率都低于現(xiàn)金貸

B.消費(fèi)貸有特定消費(fèi)場(chǎng)景，現(xiàn)金貸不要求消費(fèi)場(chǎng)景

C.二者資金流不同，現(xiàn)金貸將現(xiàn)金直接支付給借款人，消費(fèi)貸資金基

本上支付給店鋪或其他消費(fèi)場(chǎng)所，直接用于支付消費(fèi)者在消費(fèi)商品或

服務(wù)過(guò)程中所需費(fèi)用

D.消費(fèi)貸可以用于購(gòu)房，現(xiàn)金貸不能用于購(gòu)房

E.消費(fèi)貸可以用于消費(fèi)，現(xiàn)金貸不能用于消費(fèi)

【答案】:A|B|C

【解析】：

DE兩項(xiàng)，個(gè)人網(wǎng)絡(luò)小額貸款，可分為消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸。這里的消費(fèi)

貸是狹義的消費(fèi)貸，不包括傳統(tǒng)的房貸、車貸、助學(xué)貸等，特指支持

購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)的分期貸款。現(xiàn)金貸是對(duì)申請(qǐng)人發(fā)放的小額現(xiàn)金貸款

業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱，具有方便靈活的借款與還款方式，以及實(shí)時(shí)審批、快速

到賬的特性，無(wú)抵押、無(wú)場(chǎng)景、利率高。

15.下列關(guān)于個(gè)人借款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是（）。［2017年10

月真題］

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并分清原

因，分別處理

B.個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方

面

C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)

D.個(gè)人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額

變更、還款方式變更等

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承

人持有效法律文件，向貸款銀行提出書(shū)面申請(qǐng)。經(jīng)審批同意變更借款

合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同

文本。

16.銀行營(yíng)銷策略中的（）,是指針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)

不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營(yíng)銷策略

C.低成本策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：B

【解析】：

單一營(yíng)銷策略，又稱一對(duì)一的營(yíng)銷，它是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求

而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。

17.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款,

展期期限累計(jì)不得超過(guò);一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)

與原貸款期限相加，不得超過(guò)。（）[2015年10月真題]

A.原貸款期限；3年

B.1年；原貸款期限

C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

【答案】：C

【解析】：

貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/p>

經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展

期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累

計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。

18.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)貸前咨詢的主要內(nèi)容包括（）。

A.申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)具備的條件

B.申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料

C.獲取個(gè)人貸款申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道

D.個(gè)人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等

E.辦理個(gè)人貸款的程序

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

個(gè)人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括：①個(gè)人貸款品種介紹；②申請(qǐng)個(gè)

人貸款應(yīng)具備的條件；③申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料；④辦理個(gè)人貸

款的程序；⑤個(gè)人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和

還款額等；⑥獲取個(gè)人貸款申請(qǐng)書(shū)、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道；⑦

個(gè)人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話；⑧其他相關(guān)內(nèi)容。

19.目前我國(guó)個(gè)人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔(dān)了一定的利

率風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。

A.固定利率

B.市場(chǎng)利率

C.浮動(dòng)利率

D.法定利率

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人住房貸款屬于中長(zhǎng)期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20?30年,

在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國(guó)目前個(gè)

人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)

險(xiǎn)，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加

大。

20.關(guān)于個(gè)人住房貸款還款能力風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法正確的有（）o

A.如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購(gòu)房屋，銀行將面臨貸款損

失的違約風(fēng)險(xiǎn)

B.貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化

息息相關(guān)

C.對(duì)于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還

款來(lái)源

D.個(gè)人住房貸款屬于中長(zhǎng)期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20?30

年，在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀況較為穩(wěn)定

E.從信用風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財(cái)務(wù)狀

況，即在客觀情況下借款人能夠按時(shí)足額還款的能力

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項(xiàng)，個(gè)人住房貸款屬于中長(zhǎng)期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20?

30年，在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個(gè)人

支付能力下降的情況很容易發(fā)生，這往往就可能轉(zhuǎn)化為銀行的貸款風(fēng)

險(xiǎn)。

.下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是（）

21o

A.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無(wú)論何種情況,

被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

B.公民、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與

行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)

任

D.委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人

負(fù)連帶責(zé)任

【答案】：A

【解析】：

沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理

人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承

擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示

的，視為同意。

22.職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公

積金，屬于（）所有。

A.職工個(gè)人、繳存單位和國(guó)家

B.職工個(gè)人

C.職工個(gè)人和繳存單位

D.職工個(gè)人和國(guó)家

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第三條，職工個(gè)人繳存的住房公積金和

職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個(gè)人所有。

23.銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10%的10萬(wàn)元貸款，

該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個(gè)月客戶支付

金額為（）元。［2016年11月真題］

A.763.89

B.9166.67

C.8333.33

D.833.33

【答案】：D

【解析】：

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利

息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1

年以內(nèi)（含1年）的貸款，即第2個(gè)月支付金額=100000X10%/12

=833.33（元）。

24.貸款經(jīng)辦行對(duì)個(gè)人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.客戶關(guān)系維護(hù)

B.押品管理

C.違約貸款催收

D.貸后檢查

E.貸后監(jiān)測(cè)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門(mén)共

同負(fù)責(zé)。貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、押品管理、違

約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、

檢查及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。

25.關(guān)于個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員參加任意旅

行社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款

B.貸款對(duì)象要有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.個(gè)人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別

【答案】：A

【解析】：

個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家

庭成員（包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各

類旅行社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。

26.貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初

審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。［2016年11月真題］

A.借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性

B.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

C.借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請(qǐng)人的主體資格

【答案】：B

【解析】：

貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，

主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性

與規(guī)范性。

27.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行

貸款制度，通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)

采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。（）［2013年11月真題］

A.面談；低風(fēng)險(xiǎn)住房貸款

B.面簽；低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款

C.面簽；低風(fēng)險(xiǎn)住房貸款

D.面談；低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十七條，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行

貸款面談制度。通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至

少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。

28.下列關(guān)于抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.接受已出租財(cái)產(chǎn)抵押的，要重點(diǎn)了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，

租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風(fēng)險(xiǎn)因

素

B.以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)，應(yīng)明確已繳納土地出讓金首期

付款和后期交付計(jì)劃等

C.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應(yīng)

逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時(shí)間和期限等

D.在房產(chǎn)和土地登記部門(mén)設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的，應(yīng)逐

筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費(fèi)用等

【答案】：B

【解析】：

審查抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的重點(diǎn)：①存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利

的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時(shí)

間和期限等；②在房產(chǎn)和土地登記部門(mén)設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益

物權(quán)的，應(yīng)逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費(fèi)用等；③以出讓方

式取得的國(guó)有土地使用權(quán)，應(yīng)明確已繳清土地出讓金和交付計(jì)劃等；

④接受已出租財(cái)產(chǎn)抵押的，要重點(diǎn)了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、

租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風(fēng)險(xiǎn)因

素；⑤原則上不接受超過(guò)授信所在一級(jí)分行管轄范圍的異地財(cái)產(chǎn)抵

押，確有必要接受的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)與押品所在地分行協(xié)商落實(shí)

押品管理措施，報(bào)送授信審批部門(mén)在信貸審批時(shí)一并決策；⑥不接受

存在凍結(jié)、查封、扣押、監(jiān)管等限制情況的押品。

29.個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地

按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個(gè)性化需求程度最高的還

款方式是（）o[2010年5月真題]

A.組合還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

【答案】：A

【解析】：

組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)

算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力

規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。

30.辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送

交（）進(jìn)行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.借款申請(qǐng)人

B.貸款審查人員

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽

約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個(gè)環(huán)節(jié)。當(dāng)貸前調(diào)查完成后，貸前

調(diào)查人應(yīng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，填寫(xiě)《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批

表》，提出是否同意貸款的明確意見(jiàn)及對(duì)貸款要素的建議，并形成對(duì)

借款申請(qǐng)人還款能力等方面的調(diào)查意見(jiàn)，連同申請(qǐng)資料等一并送交貸

款審查人員進(jìn)行貸款審查。

31.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于

規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以萬(wàn)元以上

萬(wàn)元以下的罰款。（）［2016年6月真題］

A.1；20

B.2；30

C.2；20

D.2；40

【答案】：c

【解析】：

商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定

范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以

下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

32.除了本人以外，商業(yè)銀行在（）時(shí)，才可查看個(gè)人的信用報(bào)告。

A.辦理貸款業(yè)務(wù)

B.辦理存款業(yè)務(wù)

C.貸后管理

D.辦理信用卡業(yè)務(wù)

E.辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí),

或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告。

33.下列對(duì)個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的理解中，錯(cuò)誤的是（）。［2015

年10月真題］

A.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險(xiǎn)

C.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

D.未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)包括：①貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)；

②貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)；③貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)；④貸款支

付管理中的風(fēng)險(xiǎn)；⑤貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。

34.下列關(guān)于填寫(xiě)和審核借款合同時(shí)的表述，錯(cuò)誤的是（

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款

有特殊要求的，可以在合同中的其他事項(xiàng)中約定

B.需要填寫(xiě)空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)

容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)

實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫(xiě)完畢后，填寫(xiě)人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員

進(jìn)行復(fù)核

D.合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、

不潦草、漏填、不超過(guò)2處涂改

【答案】：D

【解析】：

借款合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、

不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。

35.核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料時(shí)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的

是（）。

A.提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及

租金入賬證明等

C.提供個(gè)人工資性收入證明的，需提供申請(qǐng)人所在單位加蓋公章的收

入證明及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營(yíng)性收入證明的，需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等

【答案】：c

【解析】：

在貸前調(diào)查中，應(yīng)注意核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料的

真實(shí)有效性，判斷借款人還款資金來(lái)源是否穩(wěn)定，是否能夠按時(shí)償還

貸款本息。其中，提供的個(gè)人工資性收入證明，應(yīng)由申請(qǐng)人所在單位

確認(rèn)收入證明，并加蓋公章。

36.在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括（）。

[2015年5月真題]

A.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過(guò)大

B.評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)

C.開(kāi)發(fā)商的“假個(gè)貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

【答案】：D

【解析】：

個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為“假個(gè)貸”；②擔(dān)保公司的擔(dān)保

風(fēng)險(xiǎn)，主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過(guò)大；③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn),

在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個(gè)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，如房屋中介機(jī)構(gòu)、

評(píng)估機(jī)構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會(huì)中介機(jī)構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

37.已婚購(gòu)車人購(gòu)買(mǎi)自用車，申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料有

()。［2014年6月真題］

A.所購(gòu)車輛合法運(yùn)營(yíng)的證明

B.購(gòu)車首付款證明

C.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

D.收入證明和資產(chǎn)證明

E.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料包括：①合法有效的身份證件，

包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要

提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材

料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購(gòu)車首付款證明材料等。

38.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（）情形時(shí)，銀行須限期要求借款人更

換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。［2015年10月真題］

A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保

債權(quán)的

B.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存

入銀行指定賬戶的

C.抵押人妥善保管抵押物的

D.經(jīng)銀行書(shū)面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵

押物的

【答案】：A

【解析】：

發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的

新的擔(dān)保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對(duì)抵押物是否

完好進(jìn)行檢查的；②因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押

人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；③抵押物毀損、滅失、

價(jià)值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款

銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的；④未經(jīng)貸款銀行書(shū)面同意，抵

押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；⑤抵押人經(jīng)貸

款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

的；⑥抵押物被重復(fù)抵押。

39.下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯(cuò)誤的是（）。［2015

年5月真題］

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書(shū)制作借款合同

C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個(gè)人名章

【答案】：A

【解析】：

住房公積金貸款合同簽約過(guò)程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托

放款通知書(shū)，審核預(yù)簽合同或制作借款合同；落實(shí)借款人、住房置業(yè)

公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字（章），經(jīng)有權(quán)簽字人審核同

意，在合同上加蓋合同專用章及有權(quán)簽字人個(gè)人名章，由承辦銀行經(jīng)

辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。

40.小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)兩年后自己的收入還

有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個(gè)人住房貸款時(shí)

與銀行約定，第一個(gè)2年間每月還本息600元，以后的每個(gè)2年間的

月還款額比前一個(gè)2年上浮20%,則小劉采用的還款方式為（）。

A.等比累進(jìn)還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，等比累進(jìn)還款法是借款人每個(gè)時(shí)間段上以一定比例累進(jìn)的金額

（分期還款額）償還貸款，其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額包括該時(shí)間段

應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清

本息；B項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處就是

將在每個(gè)時(shí)間段上約定還款的“固定比例”改為“固定額度”；C項(xiàng),

等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨

本金逐月遞減；D項(xiàng)，組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)

資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。

41.在實(shí)際應(yīng)用催收評(píng)分時(shí)，對(duì)于不同的客戶情況，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的

是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測(cè)變量

B.對(duì)于“新開(kāi)戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對(duì)于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模

型

D.對(duì)于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，違約概率模型可細(xì)分為行為模型和無(wú)行為模型，行為模型以客

戶的歷史行為信息為預(yù)測(cè)變量，對(duì)于類似于“新開(kāi)戶即逾期”的無(wú)行

為信息的客戶，需要根據(jù)基本信息或其他外部信息構(gòu)建預(yù)測(cè)變量。

42.在貸款審查環(huán)節(jié)，個(gè)人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人

的（）o[2015年10月真題]

A.抵押物審查和評(píng)價(jià)體系

B.還款意愿和審查體系

C.信用記錄和評(píng)價(jià)體系

D.貸后審查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

【答案】：C

【解析】：

貸款人應(yīng)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定

性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。貸款人應(yīng)

建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。

43.下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說(shuō)法，正確的有（）o[2014年11

月真題]

A.查詢機(jī)構(gòu)要做好對(duì)檔案存放地的防火、防潮、防蟲(chóng)、防鼠等安全措

施

B.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)

C.商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個(gè)月更改一次密碼

D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個(gè)人的信用報(bào)告

E.對(duì)于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項(xiàng)，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)

務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告。

44.關(guān)于留學(xué)貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.出國(guó)留學(xué)貸款期限最短6個(gè)月，一般為1?6年，最長(zhǎng)不超過(guò)10

年

B.申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施

C.出國(guó)留學(xué)貸款利率根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動(dòng)

幅度執(zhí)行

D.貸出的人民幣和外匯貸款還款時(shí)均需償還人民幣

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，出國(guó)留學(xué)貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還

外匯”的原則。

45.辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)有（）o

A.注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模

B,原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)

C.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

D.具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無(wú)重大不良信用記錄，

無(wú)違法涉案行為等

E.具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)除ABCDE五

項(xiàng)之外還包括：①具有監(jiān)管認(rèn)可的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；②此類

擔(dān)保公司，原則上要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作，如與多家銀行合

作，應(yīng)對(duì)其擔(dān)?？傤~進(jìn)行有效監(jiān)控。

46.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）o

A.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素

B.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

C.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來(lái)源和償債能

力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響

D."5C"指借款人道德品質(zhì)(Character)>能力(Capacity)、資本

(Capital)>擔(dān)保(Collateral)>環(huán)境(Condition)

E.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，能力往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素

【答案】：A|C|D

【解析】：

B項(xiàng)，如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)；E

項(xiàng)，對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素。

47.()是指銀行根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將持卡人信用卡中一定額度的資

金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還

的業(yè)務(wù)。

A.現(xiàn)金分期

B.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期

C.專項(xiàng)分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】：

分期付款業(yè)務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)類型分為商戶直接分期（POS機(jī)分期）、消費(fèi)

轉(zhuǎn)分期、現(xiàn)金分期和專項(xiàng)分期?，F(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請(qǐng)，

將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定

消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)。

48.個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒(méi)有普遍作為質(zhì)押

擔(dān)保物的是（）0[2014年6月真題]

A.保單

B.國(guó)債

C.股票

D.存單

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、

國(guó)債、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。

49.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。

[2014年6月真題]

A.個(gè)人身份信息

B.居住信息

C.信貸信息

D.個(gè)人質(zhì)押信息

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、

非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。其中，信貸信息包括銀行信

貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總

信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息、信用明細(xì)信息（包

括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄、貸

款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等）等信息。

50.下列可以申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的對(duì)象包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門(mén)特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全

日制本科生

C.臺(tái)灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

【答案】：A|D|E

【解析】：

國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國(guó)境內(nèi)的（不含香港特別行

政區(qū)和澳門(mén)特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的

全日制本?？粕ê呗毶?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。

51.押品類別為應(yīng)收賬款或保本型理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)在（）登記。

A.證券登記結(jié)算公司

B.所在地的工商行政管理部門(mén)

C.商業(yè)銀行

D.中國(guó)人民銀行征信中心

【答案】：D

【解析】：

押品類別為應(yīng)收賬款、保本型理財(cái)產(chǎn)品的，在中國(guó)人民銀行征信中心

登記；押品類別為企業(yè)的設(shè)備和其他不動(dòng)產(chǎn)的，在財(cái)產(chǎn)所在地的工商

行政管理部門(mén)登記；押品類別為基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的

股權(quán)的，在證券登記結(jié)算公司登記。

.個(gè)人貸款越權(quán)發(fā)放屬于（）年月真題]

52o[201010

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】：

未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、

還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)

誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

53.下列屬于個(gè)人住房貸款貸后管理風(fēng)險(xiǎn)的有（）。［2010年5月真題］

A.逾期貸款催收不及時(shí)，不良貸款處置不力，造成貸款損失

B.房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)

C.只關(guān)注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對(duì)其經(jīng)營(yíng)情

況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況跟蹤檢測(cè)

D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.按照規(guī)定保管借款合同，擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

除ABCD四項(xiàng)外，個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)還包括：未按規(guī)定保

管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項(xiàng)權(quán)

利證書(shū)未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失。

54.關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類個(gè)人貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

[2009年6月真題]

A.按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)，可同時(shí)申請(qǐng)公積金

個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成個(gè)人住房組合貸款

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽

車貸款、個(gè)人教育貸款等

C.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”

的原則

D.公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款人發(fā)放對(duì)象是從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人

【答案】：B|C

【解析】：

B項(xiàng)，根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款

和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等；C項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)

償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部

分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

55.個(gè)人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）。

A.對(duì)借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)

B.他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅

失

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

D.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公

證等事宜

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項(xiàng)屬于個(gè)人教育貸款在貸款簽約和發(fā)放過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。

56.全國(guó)學(xué)生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)

補(bǔ)償金的依據(jù)是（）。

A.上年度國(guó)家助學(xué)貸款的損失率

B.上年度國(guó)家助學(xué)貸款的違約率

C.上年度實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率

D.上年度實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額

【答案】：C

【解析】：

經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月

31日）實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯

總，并經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款