核心系統(tǒng)方案總體介紹教材

小貸系統(tǒng)方案總體介紹

系統(tǒng)功能

2

客戶信息功能介紹

貸前管理功能介紹

合同管理功能介紹總賬功能介紹

核心系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)介紹

合同管理功能介紹

合同管理功能介紹核心系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)介紹

3知識點(diǎn)核心系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)介紹：介紹核心系統(tǒng)所包括的應(yīng)用模塊客戶信息系統(tǒng)功能介紹：介紹客戶信息系統(tǒng)職責(zé)，角色與關(guān)系管理存款系統(tǒng)功能介紹：存款業(yè)務(wù)概述，功能介紹貸款系統(tǒng)功能介紹：貸款業(yè)務(wù)概述，功能介紹賬務(wù)系統(tǒng)功能介紹：賬務(wù)核算概述，功能介紹日程

4

客戶信息功能介紹

存款業(yè)務(wù)及功能介紹貸款業(yè)務(wù)及功能介紹總賬功能介紹

核心系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)介紹核心系統(tǒng)的覆蓋范圍

5Deposit存款Loan貸款CIF客戶信息GL總賬ReportingSystem報(bào)表系統(tǒng)TradeFinance國際結(jié)算信貸審批系統(tǒng)CreditApproval

ProcessSystemChannelManagementsystem渠道集成IntermediateSystem中間業(yè)務(wù)ATMTeller柜員CallcenterOnlinebanking…ScopeofCBS核心FXclearingsystemScopeofIBS綜合TreasurySystem資金系統(tǒng)Payments核心系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)介紹

66主數(shù)據(jù)管理EnterpriseServiceHub

ServiceRegistry&RepositoryEnterpriseServiceBusServiceMgmt&InvocationBusinessPartnerServicesRealCampaignMgr3rdPartyProducts/SvcsCustomerRelationshipMgmtRelationshipManagementDecisionSupportMarketingCaseManagementBanking&CreditOperationsLoanOriginationCorporateBankingRetailBankingGeneralLedgerCreditCardsPaymentsBusinessMgmtResourceFraudProductRiskDebtRegulatoryProcessManagerProcessModelsSalesProcessesMarketingProcessesServiceProcesses一致性處理Governance&MonitoringFicoCreditScoresDemographicData客戶洞察與分析CustomerAnalyticsBusinessInsightSearch&DiscoveryAnalyticsThreat&FraudAnalytics信息基礎(chǔ)CoreSystems金融行業(yè)模型ContentMgmtSystemsDocumentMgmtSystems客戶

賬戶

產(chǎn)品金融數(shù)據(jù)倉庫數(shù)據(jù)市場RapidDevelopment&Integration渠道集成電子簽章公用系統(tǒng)企業(yè)服務(wù)總線

服務(wù)注冊與管理庫外部服務(wù)網(wǎng)管服務(wù)管理與調(diào)用合作伙伴服務(wù)聯(lián)盟管理第三方產(chǎn)品服務(wù)客戶關(guān)系管理客戶關(guān)系管理決策支持市場營銷個(gè)案管理信貸運(yùn)營貸款申請對公業(yè)務(wù)零售業(yè)務(wù)總帳信用卡支付業(yè)務(wù)管理資源欺詐產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)債務(wù)監(jiān)管流程管理流程模型銷售流程市場營銷流程服務(wù)流程業(yè)務(wù)處理流程安全,管理&監(jiān)控第三方數(shù)據(jù)財(cái)務(wù)會計(jì)管理會計(jì)信用打分統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)客戶分析業(yè)務(wù)洞察搜索與挖掘分析威脅與欺詐分析金融企業(yè)信息系統(tǒng)內(nèi)容管理系統(tǒng)檔案管理系統(tǒng)快速開發(fā)&集成客戶表單管理數(shù)據(jù)存入倉庫呼叫中心互聯(lián)網(wǎng)客戶關(guān)系經(jīng)理渠道網(wǎng)點(diǎn)手機(jī)銀行瘦客戶端富客戶端展示和交互服務(wù)企業(yè)訪問服務(wù)數(shù)據(jù)集成/信息服務(wù)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)ATM7許多關(guān)鍵因素驅(qū)動銀行進(jìn)行核心銀行改造%不滿意度0%10%20%30%40%50%客戶數(shù)據(jù)分析產(chǎn)品上市速度支持客戶關(guān)系管理與其他系統(tǒng)整合新產(chǎn)品支持程度43%40%40%29%33%銀行對原有核心系統(tǒng)的不滿意之處不能支持復(fù)雜的，高度依存的產(chǎn)品和關(guān)系管理不能提供當(dāng)天銀行控制環(huán)境的所有必要的信息不適應(yīng)新的和更加復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)管理框架老的技術(shù)，單一目的的產(chǎn)品，高度客戶化實(shí)現(xiàn)導(dǎo)致的系統(tǒng)不夠靈活需要漫長的開發(fā)周期來引入和支持新產(chǎn)品不能夠與新的應(yīng)用，數(shù)據(jù)倉庫等系統(tǒng)簡便地整合不支持高效的和有效的交付能力不能夠提供多維度客戶統(tǒng)一視圖和管理信息銀行為什么要改造核心系統(tǒng)日程

8

客戶信息功能介紹

存款業(yè)務(wù)及功能介紹貸款業(yè)務(wù)及功能介紹總賬功能介紹

核心系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)介紹Page9

客戶信息管理系統(tǒng)是客戶信息的集中存儲，保存的是客戶的全貌，為各個(gè)系統(tǒng)、部門所共享；為各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供一個(gè)共享的客戶信息公共應(yīng)用，與具體的業(yè)務(wù)或管理流程無關(guān)?？蛻粜畔⒐芾硐到y(tǒng)是統(tǒng)一客戶視圖的系統(tǒng)，客戶在業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)生的業(yè)務(wù)信息和管理系統(tǒng)回饋的客戶分析結(jié)果，形成客戶信息的統(tǒng)一視圖的完整數(shù)據(jù)源。客戶信息管理系統(tǒng)定位客戶類別

個(gè)人個(gè)人個(gè)人數(shù)據(jù)，例如出生日期,婚姻狀態(tài),地址...

組織公司,子公司,...公司相關(guān)數(shù)據(jù),例如所有制形式,創(chuàng)立日期,行業(yè)...

組一組自然人夫妻,董事會,...

10客戶信息主要功能

11輸出輸入接口數(shù)據(jù)和界面增強(qiáng)單一客戶視圖統(tǒng)一地址管理關(guān)系管理角色ENGAGESERVICEFULFILLTRANSACT其他功能客戶信息客戶信息–數(shù)據(jù)范圍基礎(chǔ)數(shù)據(jù)=獨(dú)立于應(yīng)用模塊的數(shù)據(jù)分類數(shù)據(jù)

BP類型分組名稱個(gè)人/組織數(shù)據(jù)地址和通訊數(shù)據(jù)銀行明細(xì)/支付卡分支機(jī)構(gòu)認(rèn)證號特定行業(yè)的擴(kuò)展BP評級 -法律數(shù)據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)告 -標(biāo)準(zhǔn)指令財(cái)務(wù)年度數(shù)據(jù) -會計(jì)數(shù)據(jù)員工數(shù)據(jù) -別名附加說明 -

區(qū)別類型數(shù)據(jù)存儲和維護(hù)對所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)都可用

12業(yè)務(wù)伙伴角色概念各個(gè)業(yè)務(wù)流程需要不同的數(shù)據(jù).角色概念滿足這樣的要求,每一個(gè)角色都包含了特別的信息內(nèi)容.BP60097

王海潛在客戶開戶人銀行帳單接收人借款人員工...

13客戶關(guān)系客戶關(guān)系增加了銀行對客戶的了解有雇員/是..的雇員是..的股東/有股份是借款人實(shí)體的成員/有成員是..的伙伴/有伙伴是..的子公司/是..的母公司嫁給/娶了是一段婚姻關(guān)系的個(gè)體/有婚姻伴侶兩個(gè)業(yè)務(wù)伙伴間關(guān)系的映射關(guān)系種類描述相關(guān)業(yè)務(wù)中合作伙伴之間的關(guān)系類型關(guān)系只需在一個(gè)客戶的記錄中建立一次，這個(gè)關(guān)系會自動地反向在另一個(gè)客戶記錄中創(chuàng)建。

14客戶單一視圖

15實(shí)現(xiàn)跨應(yīng)用和業(yè)務(wù)的整合，以了解客戶持有產(chǎn)品綜合情況，交易歷史信息等顯示該客戶的所有帳戶及這些帳戶的余額。 可以設(shè)定顯示有“關(guān)系”的客戶信息。 如果不能提供這種在線數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，可通過批處理提供信息，然后數(shù)據(jù)將保存在客戶信息系統(tǒng)中供訪問。LMDMCMS…Buffer建立統(tǒng)一視圖客戶信息-系統(tǒng)示例

16客戶信息-地址列表可按需定義很多地址分配給一個(gè)地址用法

17客戶信息-銀行明細(xì)和支付卡

18

全面的客戶基本信息個(gè)人，公司，組織等，系統(tǒng)預(yù)設(shè)了不同的信息類可記錄客戶的多個(gè)地址，如：家庭地址，辦公地址，通信地址

完整的關(guān)系信息系統(tǒng)提供了很多預(yù)定義的關(guān)系：如家庭關(guān)系，雇傭關(guān)系，集團(tuán)關(guān)系，關(guān)聯(lián)關(guān)系能夠很容易地通過參數(shù)配置來增加描述關(guān)系的屬性信息

全面的角色信息可以通過參數(shù)設(shè)定自定義的客戶角色可以在客戶角色種類增加各項(xiàng)數(shù)據(jù)域/字段，并且定義所需的驗(yàn)證規(guī)則綜合的客戶單一視圖可配置顯示哪些產(chǎn)品交易信息，使用何種技術(shù)方式來實(shí)現(xiàn)自動進(jìn)行匯總，并可通過顯示關(guān)聯(lián)關(guān)系下的交易、限額等

強(qiáng)大的數(shù)據(jù)管理與查詢功能可以通過在CIF中直接維護(hù)信息，或者通過接口導(dǎo)入數(shù)據(jù)可以使用客戶的屬性進(jìn)行快速的搜尋，可以對任何的數(shù)據(jù)項(xiàng)進(jìn)行查詢213名稱地址電話名稱級別級別可擴(kuò)展性可配置性客戶信息管理系統(tǒng)功能

19日程

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客戶信息功能介紹

存款業(yè)務(wù)及功能介紹貸款業(yè)務(wù)及功能介紹總賬功能介紹

核心系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)介紹21存款業(yè)務(wù)概述存款業(yè)務(wù)是存款人（個(gè)人或單位）基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。存款業(yè)務(wù)系統(tǒng)包括產(chǎn)品的定制、活期類存款業(yè)務(wù)處理、定期類存款業(yè)務(wù)處理。存款業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持各類儲蓄存款產(chǎn)品的開戶、存入、支取、結(jié)清、銷戶、掛失、凍結(jié)、扣劃等，并實(shí)現(xiàn)本外幣一體化處理。22存款業(yè)務(wù)范圍–存款產(chǎn)品個(gè)人存款：個(gè)人活期存款定活兩便存本取息教育儲蓄整存零取零存整取個(gè)人通知存款定期存款對公存款：單位活期存款單位協(xié)定存款保證金存款同業(yè)存款單位定期存款單位通知存款單位保證金存款單位協(xié)議存款

部分存款產(chǎn)品簡介

23存本取息:人民幣存本取息儲蓄存款是指本金一次存入，在約定存期內(nèi)分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲蓄存款。定活兩便：人民幣定活兩便儲蓄存款是指存款時(shí)不確定存期，一次存入本金隨時(shí)可以支取的定期存款業(yè)務(wù)。銀行根據(jù)存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息。不受時(shí)間限制，利率介于定期和活期之間保證金存款：保證金存款是指用于核算客戶存入的作為備付期間費(fèi)用、償還債務(wù)準(zhǔn)備以及其他保證金性質(zhì)的存款款項(xiàng)。單位協(xié)定存款：單位協(xié)定存款是指存款單位與銀行雙方商定存款賬戶需要保留的基本存款額度，由銀行對基本存款額度以內(nèi)的存款按照結(jié)息日或支取日中國人民銀行掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，超過基本存款額度的存款按照結(jié)息日或支取日中國人民銀行掛牌公告的協(xié)定存款利率計(jì)息的一種存款。單位協(xié)議存款：單位協(xié)議存款是指對保險(xiǎn)公司辦理的單筆存款金額一定金額以上，利率水平、存款期限、結(jié)息和付息方式、違約處罰標(biāo)準(zhǔn)等由雙方協(xié)商確定的存款。?SAP2007/Page24活期存款生命周期金融條件定義(包括SO,…)23執(zhí)行交易

(如存款,支取等）4查詢/維護(hù)信息如.地址變更,等.客戶申請6關(guān)戶BalanceSheet5

批量周期處理RiskMgt.1活期開戶手續(xù)

(包括卡,…)

24交易階段關(guān)戶階段開戶階段查詢、維護(hù)、服務(wù)階段查詢/鏈接客戶關(guān)聯(lián)其它賬戶或卡賬戶開立現(xiàn)金存款轉(zhuǎn)帳生成憑證確定金融條件遠(yuǎn)期轉(zhuǎn)帳同業(yè)轉(zhuǎn)帳計(jì)費(fèi)利息稅現(xiàn)金支取客戶通知結(jié)算存折更新余額查詢機(jī)構(gòu)變更圈存周期轉(zhuǎn)帳結(jié)算關(guān)閉余額轉(zhuǎn)帳客戶通知關(guān)戶銀行對賬單訪問限制存款產(chǎn)品價(jià)值鏈功能

25流程定義–開戶

26流程定義–批量開戶

27流程定義–賬戶變更

28流程定義–存款

29流程定義–取款

30流程定義–轉(zhuǎn)賬

31流程定義–關(guān)戶

32流程定義–賬戶查詢

33流程定義–沖銷

34存款系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)CIF客戶系統(tǒng)帳戶和卡管理AccountandCardManagement現(xiàn)金集中CashConcentration結(jié)算，如利息，費(fèi)用等

Accountsettlement(interest,chargesandnetting)總帳過帳與日終處理GLtransferandendofdayprocessing關(guān)閉帳戶Account

Closure信函Correspon-

dence銀行帳單Bank

Statement交易與余額管理ItemandBalanceManagement條件管理ConditionManagement產(chǎn)品配置器ProductConfiguration通用服務(wù)，如審批，驗(yàn)證和歸檔等Generic

Services

e.g.

ReleaseTool,

validation-

mechanisms,

archiving

etc.

過帳控制處理PostingControlProcessing監(jiān)管報(bào)表Regulatory

Reporting產(chǎn)品更改Product

Change日常處理

DailyProcessing配置工具

ConfigurationTools周期性處理

PeriodicProcessing其他服務(wù)additional

Services

35存款系統(tǒng)主要功能介紹產(chǎn)品配置Productconfiguration組織機(jī)構(gòu)定義OrganizationSetup交易處理Transactionprocessing主合同管理MasterContractManagement產(chǎn)品范疇Productcategory產(chǎn)品多版本并存Multipleversion產(chǎn)品版本升級Productupgrade使用模板Usingproducttempalte利息和費(fèi)用配置Conditionsetting定義機(jī)構(gòu)DefineBank定義總，分行Definebranches日歷Calendarsetting帳戶數(shù)據(jù)管理Contractmanagement交易處理Paymentprocessing過帳控制Postingcontrol總帳過帳GLposting現(xiàn)金池CashPooling利息補(bǔ)償Interestcompensation綜合授信Facilities

36產(chǎn)品（如活期）產(chǎn)品開發(fā)部配置用戶配置存款產(chǎn)品配置設(shè)計(jì)理念產(chǎn)品范疇指定屬性的缺省值指定屬性是否可以在合同層次更改更改個(gè)別帳戶屬性值控制個(gè)別配置（如鎖，個(gè)別條件等等）指定將使用的屬性合同:客戶帳戶

37產(chǎn)品配置：使用模板和版本概念產(chǎn)品A產(chǎn)品AVersion1ValidVersion2Valid08/0109/0109/28TimeVersion1ActiveVersion2Active07/10使用模板，快速實(shí)現(xiàn)新產(chǎn)品的配置新舊版本可以并存，無需做任何開發(fā)來區(qū)別不同版本的帳戶提供版本自動遷移功能產(chǎn)品配置可以使用權(quán)限控制確保有效起始日更好支持產(chǎn)品預(yù)配置和檢查有效期能支持產(chǎn)品在優(yōu)惠期間的變化

38圖形化工具Standard

(permitted,butcanbechangedatcontractlevel)MandatoryOptional

(notpermitted,butcanbechangedatcontractlevel)Definitelynotpermitted矩陣匹配交易類型和渠道使用

39帳戶合同數(shù)據(jù)賬戶結(jié)算AcctSettlement+110

-50_______________________

=60限制Limits客戶BusinessPartner鎖/凍結(jié)Locks條件Conditions直接借記指令DirectDebitOrdersCrcyAmount1TelecomAG,FfmEUR100.00C2E存款管理,FrankfurtEUR9.58DDDNo..PaymentRecipient信函Correspondence條款協(xié)議TermAgreements471101DC

40?SAP2007/Page41系統(tǒng)示例-存款合同

41日程

42

客戶信息功能介紹

存款業(yè)務(wù)及功能介紹貸款業(yè)務(wù)及功能介紹總賬功能介紹

核心系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)介紹Page43

貸款子系統(tǒng)概述－定義

貸款是商業(yè)銀行資產(chǎn)類業(yè)務(wù)的主體，是商業(yè)銀行取得利潤的主要途徑，也是維護(hù)同客戶良好關(guān)系的重要因素，是商業(yè)銀行資產(chǎn)經(jīng)營的重點(diǎn)。 銀行利用自身資金實(shí)力或信譽(yù)為客戶提供資金融通或代客戶承擔(dān)債務(wù)責(zé)任，并以客戶支付融通資金的利息、費(fèi)用和償還本金或最終承擔(dān)債務(wù)為條件。Page44

貸款子系統(tǒng)概述－基本原則安全性：客戶風(fēng)險(xiǎn)、銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)效益性：經(jīng)濟(jì)效益、企業(yè)效益、社會效益流動性：保證客戶隨時(shí)提款需要的支付能力（存款、借款和存量、流量）安全性是前提，效益性是目標(biāo)，流動性是條件。Page45

貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)范圍－貸款產(chǎn)品個(gè)人貸款產(chǎn)品個(gè)人普通貸款個(gè)人消費(fèi)貸款個(gè)人委托貸款個(gè)人助學(xué)貸款個(gè)人小額質(zhì)押貸款對公貸款產(chǎn)品對公流動資金貸款對公委托貸款對公貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼現(xiàn)對公保函承兌匯票墊款銀團(tuán)貸款Page46

貸款子系統(tǒng)概述－分類按客戶類型區(qū)分：單位（對公）、個(gè)人（對私）按會計(jì)核算的歸屬：表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)（貸款、貼現(xiàn)等）、表外信貸業(yè)務(wù)（承兌、保證、信用證等）按貸款期限：短期、中期、長期按貸款的保障方式：信用、擔(dān)保（保證、抵押和質(zhì)押）、聯(lián)戶聯(lián)保按貸款的性質(zhì)和用途：固定資產(chǎn)貸款（基本建設(shè)、技術(shù)改造、房地產(chǎn)開發(fā)等）、流動資金貸款、消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等按貸款幣種：本幣、外幣按貸款的組織形式：單個(gè)銀行貸款、銀團(tuán)貸款、社團(tuán)貸款Page47

貸款子系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍－產(chǎn)品簡介個(gè)人普通貸款

指銀行向城鎮(zhèn)居民、農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、公務(wù)員、出國勞務(wù)人員等個(gè)人客戶提供的，用于生產(chǎn)、經(jīng)營、生活等方面的自營貸款，可以按照期限分為短期和中長期。

Page48

貸款子系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍－產(chǎn)品簡介個(gè)人消費(fèi)貸款

個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行提供給個(gè)人客戶用于個(gè)人消費(fèi)用途的貸款。包括個(gè)人住房貸款和汽車消費(fèi)貸款。一般采用等額本金或等額本息還款法進(jìn)行貸款償還。

Page49

貸款子系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍－產(chǎn)品簡介個(gè)人委托貸款 個(gè)人委托貸款是指由個(gè)人（即委托人）等提供合法來源的資金，由銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。其風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行只收取手續(xù)費(fèi)，不代墊資金，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

Page50

貸款子系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍－產(chǎn)品簡介個(gè)人助學(xué)貸款

指銀行對參加全國高等學(xué)校招生統(tǒng)一考試的考生、并被全日制普通高等學(xué)校錄取的家庭經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生，發(fā)放的貸款。特點(diǎn)：貸款分為用款期與還款期，分別對應(yīng)學(xué)生畢業(yè)前與畢業(yè)后兩個(gè)階段。在貼息期內(nèi)，按照貼息比例由財(cái)政進(jìn)行貼息。

Page51

貸款子系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍－產(chǎn)品簡介個(gè)人小額質(zhì)押貸款 指客戶將未到期的定期儲蓄存單、憑證式國債或其它銀行認(rèn)可的金融產(chǎn)品作抵押，從銀行取得貸款，到期一次性歸還貸款本息的一種風(fēng)險(xiǎn)有保障的貸款業(yè)務(wù)。 主要特點(diǎn)：貸款賬戶與質(zhì)押物聯(lián)動處理；手續(xù)流程簡便，借貸靈活，隨時(shí)申請貸款，并可授權(quán)銀行自動還款。

Page52

貸款子系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍－產(chǎn)品簡介單位流動資金貸款等普通貸款

指貸款方向借款人發(fā)放的用于正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時(shí)性資金需要的本外幣貸款。 特點(diǎn)：期限靈活，能夠滿足借款人臨時(shí)性、短期和中期流動資金需要。 價(jià)格：短期按法定利率計(jì)息，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息；中期實(shí)行一年一定，按相應(yīng)檔次的法定利率計(jì)息。Page53

貸款子系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍－產(chǎn)品簡介對公委托貸款

委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位（即委托人）等提供合法來源的資金，由銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。其風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，信用社只收取手續(xù)費(fèi)，不代墊資金，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

Page54

貸款子系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍－產(chǎn)品簡介銀行/商業(yè)匯票貼現(xiàn)／轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

指銀行/商業(yè)匯票的持有人將未到期的銀行/商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。

再貼現(xiàn)是指貼現(xiàn)銀行向中央銀行再轉(zhuǎn)讓匯票，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指貼現(xiàn)銀行向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓匯票。中央銀行或其他商業(yè)銀行按規(guī)定扣除再貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的利息后，給申請貼現(xiàn)行兌付票款。

Page55

貸款子系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍－產(chǎn)品簡介保函

保函：指銀行應(yīng)貿(mào)易項(xiàng)下、合約關(guān)系、經(jīng)濟(jì)關(guān)系等交易中一方當(dāng)事人的要求，向交易的另一方擔(dān)保該交易項(xiàng)下某種責(zé)任或義務(wù)的履行所作出的在一定時(shí)期內(nèi)承擔(dān)一定金額支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書面付款保證承諾。Page56

貸款子系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍－產(chǎn)品簡介承兌匯票墊款

對公承兌墊款是指銀行為企業(yè)簽發(fā)的銀行承兌匯票到期后，企業(yè)未足額償付款項(xiàng)，銀行在扣收企業(yè)保證金賬戶及存款賬戶后，對未扣收的差額部分進(jìn)行墊付的業(yè)務(wù)。Page57

貸款子系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍－產(chǎn)品簡介銀團(tuán)貸款

銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

貸款生命周期

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一般貸款系統(tǒng)開戶放款業(yè)務(wù)流程借款單位或個(gè)人提出貸款申請并提供相關(guān)資料信貸部門審批同意建立個(gè)人/單位客戶信息客戶額度申請、審批、建立貸款合同建立貸款合同變動核準(zhǔn)貸款合同維護(hù)貸款合同注銷打印注銷表貸款發(fā)放回單信貸部門發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤貸款合同變動核準(zhǔn)

60一般貸款系統(tǒng)還款業(yè)務(wù)流程貸款系統(tǒng)功能合同建立銀行放貸賬務(wù)處理客戶還款合同執(zhí)行還款處理還款及還款過賬處理貸款轉(zhuǎn)移沖帳催繳與延期利息應(yīng)計(jì)/遞延

客戶申請

合同簽訂合同申請、草案、決策、簽定業(yè)務(wù)伙伴貸款產(chǎn)品合同條款抵押物品貸款支付與財(cái)務(wù)會計(jì)模塊集成信件處理

合同變更

合同結(jié)束

合同分析合同管理合同變更、合并、拆分合同展期歸檔報(bào)表授權(quán)/審批工作流

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貸款系統(tǒng)產(chǎn)品定義參數(shù)基于基值的百分比固定金額按支付比例第一次或最后一次部分支付的總金額承諾利率/手續(xù)費(fèi)折扣/溢價(jià)計(jì)算還款方式分期還款年金還款到期還款固定利率變動利率基于公式的利率利息計(jì)算貸款管理－貸款條款基于時(shí)間的定價(jià)對利息和手續(xù)費(fèi)采用不同的計(jì)算基礎(chǔ)，例如：未發(fā)放金額，承諾金額，固定金額等。靈活的計(jì)算期間-按月，按季，按年，特定的日期

63管理數(shù)據(jù)客戶信息文檔資料抵押物數(shù)據(jù)貸款合同貸款條款貸款系統(tǒng)－合同結(jié)構(gòu)

64貸款系統(tǒng)－系統(tǒng)示意圖

65現(xiàn)金流顯示Dueon05/01/YY06/30/YY06/30YY09/30/YY09/30/YY12/31/YY12/31/YY03/31/YY+103/31/YY+106/30/YY+106/30/YY+109/30/YY+109/30/YY+1…Amount100000.001166.671333.331726.672000.001691.672000.001656.672000.001621.672000.001551.672000.00…CurrencyRMBRMBRMBRMBRMBRMBRMBRMBRMBRMBRMBRMBRMBDescriptionPlan/ActRecdPPPPPPPPPPPPP…FType0001011001200110012001100120011001200110012001100120…Disb.CreditInt.ReceivableRepay.Receivables

Int.ReceivableRepay.Receivables

Int.ReceivableRepay.ReceivablesInt.ReceivableRepay.ReceivablesInt.ReceivableRepay.ReceivablesInt.ReceivableRepay.Receivables…根據(jù)貸款條件自動生成未來的現(xiàn)金流

66日程

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客戶信息功能介紹

存款業(yè)務(wù)及功能介紹貸款業(yè)務(wù)及功能介紹總賬功能介紹

核心系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)介紹獨(dú)立總帳