人大保險(xiǎn)學(xué)課件第七講再保險(xiǎn)

人大保險(xiǎn)學(xué)課件第七講再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)概述再保險(xiǎn)合同再保險(xiǎn)市場(chǎng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作再保險(xiǎn)的定價(jià)與評(píng)估contents目錄再保險(xiǎn)概述01再保險(xiǎn)的定義再保險(xiǎn)是一種特殊的保險(xiǎn)形式，指保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。在再保險(xiǎn)中，原保險(xiǎn)人稱為分出人或轉(zhuǎn)分出人，接受風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)人稱為分入人或轉(zhuǎn)分入人。按照分保安排方式，再保險(xiǎn)可以分為臨時(shí)再保險(xiǎn)、合同再保險(xiǎn)和預(yù)約再保險(xiǎn)。按照分保責(zé)任范圍，再保險(xiǎn)可以分為比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)。比例再保險(xiǎn)是按保險(xiǎn)金額的一定比例確定分出和分入責(zé)任的再保險(xiǎn)方式，非比例再保險(xiǎn)則是以賠款金額為基礎(chǔ)確定分出和分入責(zé)任的再保險(xiǎn)方式。再保險(xiǎn)的種類通過(guò)再保險(xiǎn)，原保險(xiǎn)人可以將一部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散，降低自身承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。分散風(fēng)險(xiǎn)原保險(xiǎn)人可以通過(guò)再保險(xiǎn)將超過(guò)自身承保能力的業(yè)務(wù)分出，從而擴(kuò)大自身的承保能力。擴(kuò)大承保能力再保險(xiǎn)可以穩(wěn)定原保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)狀況，減少業(yè)務(wù)波動(dòng)帶來(lái)的影響。穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)通過(guò)再保險(xiǎn)安排，原保險(xiǎn)人可以為客戶提供更全面的風(fēng)險(xiǎn)保障，提高服務(wù)質(zhì)量。提高服務(wù)質(zhì)量再保險(xiǎn)的作用再保險(xiǎn)合同02再保險(xiǎn)合同的標(biāo)的通常是原保險(xiǎn)人分出的責(zé)任，即分出人的自留額。保險(xiǎn)標(biāo)的分出人是安排再保險(xiǎn)的原保險(xiǎn)人，分入人是接受再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)人。分出人與分入人分出人向分入人支付的再保險(xiǎn)費(fèi)，以換取分入人承擔(dān)的再保險(xiǎn)責(zé)任。再保險(xiǎn)費(fèi)分出人需要明確自留額，即不希望轉(zhuǎn)移給分入人的部分風(fēng)險(xiǎn)。再保險(xiǎn)責(zé)任限額與自留額再保險(xiǎn)合同的要素按照約定的比例分配原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人的責(zé)任的再保險(xiǎn)合同。不按照比例分配原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人的責(zé)任的再保險(xiǎn)合同，如超額賠款再保險(xiǎn)合同。再保險(xiǎn)合同的種類非比例再保險(xiǎn)合同比例再保險(xiǎn)合同03原被保險(xiǎn)人與原保險(xiǎn)人的關(guān)系原被保險(xiǎn)人通過(guò)原保險(xiǎn)人與原保險(xiǎn)人建立直接的法律關(guān)系。01原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人之間的關(guān)系原保險(xiǎn)人通過(guò)再保險(xiǎn)合同將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)人。02原被保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人之間的關(guān)系原被保險(xiǎn)人通常不直接與再保險(xiǎn)人發(fā)生關(guān)系，除非有特別約定。再保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系再保險(xiǎn)市場(chǎng)03

國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)概述國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)是全球范圍內(nèi)再保險(xiǎn)交易的場(chǎng)所，提供原保險(xiǎn)人將其風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至其他國(guó)家和地區(qū)的再保險(xiǎn)服務(wù)。國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要參與者包括直接保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)人等。國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。03我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)范圍涵蓋了壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。01我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)歷了從無(wú)到有、從小到大的發(fā)展歷程。02目前，我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)成為全球重要的再保險(xiǎn)市場(chǎng)之一。我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展各國(guó)政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)再保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)管，以確保市場(chǎng)的公平、透明和穩(wěn)定。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)再保險(xiǎn)公司的資本充足率、償付能力、業(yè)務(wù)合規(guī)性等方面進(jìn)行監(jiān)管。監(jiān)管機(jī)構(gòu)還對(duì)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行監(jiān)管，防止市場(chǎng)壟斷和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。再保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作04臨時(shí)再保險(xiǎn)臨時(shí)再保險(xiǎn)是一種非標(biāo)準(zhǔn)的再保險(xiǎn)安排，雙方通過(guò)臨時(shí)協(xié)商來(lái)確定合同的內(nèi)容和條件。這種組織形式靈活性較高，適用于特殊風(fēng)險(xiǎn)或一次性業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)安排。比例再保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn)是根據(jù)原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和規(guī)模，按照一定的比例進(jìn)行分保。這種組織形式簡(jiǎn)單明了，適用于風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)較為單一、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模較大的業(yè)務(wù)。非比例再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)是根據(jù)原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失情況，確定分保的金額和條件。這種組織形式較為復(fù)雜，適用于風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)較為復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模較小的業(yè)務(wù)。合同再保險(xiǎn)合同再保險(xiǎn)是雙方通過(guò)簽訂正式的再保險(xiǎn)合同，明確規(guī)定雙方的權(quán)利和義務(wù)。這種組織形式相對(duì)穩(wěn)定，適用于長(zhǎng)期或常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的再保險(xiǎn)安排。再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的組織形式確定分保需求根據(jù)原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)、規(guī)模和需求，確定需要進(jìn)行的再保險(xiǎn)安排。選擇再保險(xiǎn)人根據(jù)分保需求和條件，選擇合適的再保險(xiǎn)人進(jìn)行合作。商定分保條件與再保險(xiǎn)人協(xié)商確定分保的金額、責(zé)任范圍、賠付方式等條件。簽訂再保險(xiǎn)合同雙方簽訂正式的再保險(xiǎn)合同，明確規(guī)定雙方的權(quán)利和義務(wù)。履行合同義務(wù)按照合同約定，原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人履行各自的義務(wù)。結(jié)算賠款根據(jù)實(shí)際損失情況，進(jìn)行賠款結(jié)算和支付。再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)作流程根據(jù)原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和規(guī)模，選擇合適的分保策略，如比例分保或非比例分保。分保策略分保形式分保限制條件分保費(fèi)率選擇合適的分保形式，如臨時(shí)分?；蚝贤直?，以滿足原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的需求。根據(jù)實(shí)際情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)姆直Ｏ拗茥l件，如最高限額、免賠額等，以控制風(fēng)險(xiǎn)和成本。根據(jù)市場(chǎng)情況和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，合理設(shè)定分保費(fèi)率，以保證業(yè)務(wù)的盈利性和穩(wěn)定性。再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的策略選擇再保險(xiǎn)的定價(jià)與評(píng)估05比例法根據(jù)原保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額的一定比例確定再保險(xiǎn)費(fèi)。風(fēng)險(xiǎn)法根據(jù)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況計(jì)算再保險(xiǎn)費(fèi)，考慮因素包括原保費(fèi)、賠款和費(fèi)用等。分類法將相同風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)歸類，根據(jù)類別確定再保險(xiǎn)費(fèi)。經(jīng)驗(yàn)法基于再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，通過(guò)統(tǒng)計(jì)方法計(jì)算再保險(xiǎn)費(fèi)。再保險(xiǎn)的定價(jià)方法衡量再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款與保費(fèi)的比例，反映再保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。賠付率衡量再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)成本，包括人員工資、辦公費(fèi)用等。費(fèi)用率衡量再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利能力，包括保費(fèi)收入、賠款支出和費(fèi)用支出等。利潤(rùn)率衡量再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備情況，包括未決賠款和未到期責(zé)任準(zhǔn)備金等。準(zhǔn)備金再保險(xiǎn)的評(píng)估指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等。財(cái)務(wù)分析