銀行從業(yè)個人理財重點

銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個人理財歷年試卷（一）

時限：120分鐘

一、單項選擇題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個選項中，

只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。

1.根據(jù)《信托法》，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者

自己所受到的損失，以（）承擔。

A.信托財產(chǎn)

B.受托人固有財產(chǎn)

C.委托人固有財產(chǎn)

D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

2.個人理財業(yè)務活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即（）。

A.中央銀行和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶

C.監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行

D.理財人員和客戶

3.銀行從業(yè)人員可以對外披露的信息是（）。

A.該機構(gòu)的客戶資料

B.該機構(gòu)公開披露的過去一年財務報表

C.該機構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營規(guī)劃

D.該機構(gòu)的客戶交易信息

4.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.熟知業(yè)務處理流程

B.不斷提高業(yè)務知識水平

C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品

D.不了解風險控制框架

5.經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買（）行業(yè)的資產(chǎn)。

A.汽車B.家電C.房地產(chǎn)D.電力

6.在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是（）。

A.宏觀經(jīng)濟因素

B.公司資產(chǎn)凈值

C.公司盈利水平

D.供求關(guān)系

7.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。

A.收益水平可以事先確定

B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時一，保險公司即按照事先約定標準給付保險金

C.該類產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能

D.該類產(chǎn)品的費用較高，流動性相對較弱

8.如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實際利率為（）。

A.12%B.5%C.2%D,-2%

9.在買方市場條件下，市場營銷應當以（）為中心。

A.企業(yè)自身

B產(chǎn)品

C.公共利益

D.消費者

10.下列關(guān)于債券違約風險的說法，錯誤的是（）。

A.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利

息的風險

B.違約風險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險不同

D.一般來說，國債的違約風險高于公司債券

11.個人理財最早在（）興起并首先成熟。

A.英國B.美國C.德國D.中國

12.商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應當（）o

A.以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?/p>

B.設置合規(guī)性指標

C.設置客戶滿意度指標

D.公布獎勵情況

13.金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是（）。

A.標準差

B.期望收益率

C.方差

D.協(xié)方差

14.（）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支

持項目建設的文件。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.項目貸款承諾

D.備用信用證

6關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯誤的是（）。

A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險

C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

16.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（）。

A.直接融資市場

B.場內(nèi)市.場

C.一級市場

D.資本市場

17.短期資金交易業(yè)務是指銀行買賣（）產(chǎn)品的活動。

A.貨幣市場

B.股票市場

C.資本市場

D.債券市場

18.假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初

又追加投資50000元，年收益率為10%,那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.58489.43

B.43333.28

C.33339.10

D.24386.89

19.下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯誤的是（）。

A.可贖回債券的贖回權(quán)實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán)

B.當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表

發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價值

C.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權(quán)

D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率

20.貨幣市場工具往往被當做（）的替代品。

A.基金B(yǎng).債券C.股票D.現(xiàn)金

21.下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。

A.證券投資基金的流動性高于證券投資信托

B.證券投資信托的資金運用方式完全由信托公司控制

C.證券投資基金等同于證券投資信托

D.證券投資信托不能投資債券

22.下列關(guān)于股價與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯誤的是（）。

A.一般來說，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價和公司經(jīng)營狀況在長期呈現(xiàn)正向關(guān)系

B.在短期，股價和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系

C.在宏觀環(huán)境變動加劇的情況下，股票的風險加大

D.社會投機因素常常使股價過分增長，出現(xiàn)股市泡沫

23.下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯誤的是（）。

A.投資基金適合作短期投機炒作

B.投資基金適合作中長期投資

C.投資者購買基金時需要支付一定的費用

D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

24.根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的期望收益率與該種證券的（）線性相關(guān)。

A.方差B.標準差C.貝塔系數(shù)D.協(xié)方差

25.（）對消費者的消費行為提供了全新的解釋，指出個人在相當長的時間內(nèi)計劃他的消

費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。

A.生命周期理論

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.馬柯維茨投資組合理論

D.套利定價理論

26.下列商業(yè)銀行的理財顧問服務環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合”之后的是（）。

A.風險分析

B.資產(chǎn)管理目標分析

C.客戶資產(chǎn)評估

D.績效評估

27.（）是指提供短期（一年及一年以內(nèi)）資金融通和交易的市場。

A.外匯市場

B.貨幣市場

C衍生市場

D.資本市場

28.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）0

A.信用貸款

B.融資租賃

C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款

D.金融衍生品

29.短期政府債券采用（）發(fā)行。

A.貼現(xiàn)方式

B.溢價方式

C.按面值

D.平價方式

30.開放式基金的特點不包括（）。

A.所募集到的資金可以全部用于長期投資

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的

D.基金的資金總額不斷變化

31.下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。

A.銀行擔保的信托產(chǎn)品風險較低

B.信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任

C.投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風險

D.信托產(chǎn)品的流動性通常比較好

32.從金融產(chǎn)品的幾大類來看，（）的風險最高。

A.衍生產(chǎn)品類

B.股權(quán)類產(chǎn)品

C.債權(quán)類產(chǎn)品

D.可轉(zhuǎn)換債券

33.卜列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（）。

A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升

D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的

34.遠期利率協(xié)議的買方是名義（），其訂立遠期利率協(xié)議的一個主要目的是規(guī)避利率（）

的風險。

A.貸款人;上升

B.借款人;下降

C.借款人;上升

D.貸款人;下降

35.（）實質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時間內(nèi)按買賣雙方約定的價

格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

A.金融遠期

B.金融期權(quán)

C.金融期貨

D.金融互換

36.以募滿發(fā)行額為止，所有投標商的最低中標價格為最后單一的中標價格，全體標商

的中標價格一致，這采取的是（）的發(fā)行方式。

A.以收益率為標的的美國式招標

B.以價格為標的的美國式招標

C.以收益率為標的的荷蘭式招標

D.以價格為標的的荷蘭式招標

37.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。

A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和應當選擇執(zhí)行該看漲期

權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期

權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

38.（）是中國個人理財業(yè)務的萌芽階段，當時商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問

和個人外匯理財服務。

A.20世紀70年代末到80年代

B.20世紀80年代末到90年代

C.20世紀90年代末到21世紀初

D.21世紀初

39.在外匯的直接標價法下，匯率下降意味著（）。

A.本國貨幣幣值下降

B.間接標價法下的匯率也下降

C.固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多

D.外國貨幣與本國貨幣的比價下降

40.某企業(yè)2006年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元,

則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為（）。

A.6B.7C.8D.10

41.假定A客戶每年年末存入銀行10000元，年利率為10%,按年復利計算，到期一次還本

付息，則該筆投資3年后的本息和為（）元。（不考慮利息稅）

A.33OOB.31000C.32000D.331OO

42.下列無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低的風險是（）。

A.特定公司風險

B.獨特風險

C.市場風險

D.非系統(tǒng)風險

43.一般來說，面對通貨膨脹壓力的情況下，()具有保值增值的作用。

A.黃金

B.現(xiàn)金

C.固定收益?zhèn)?/p>

D.儲蓄

44.()是以實物為標的物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務。

A.權(quán)利信托

B.財產(chǎn)信托

C.資金信托

D.特定目的信托

45.()是風險管理的重要手段之一。

A.內(nèi)部控制制度

B.快速決策制度

C.高層決策制度

D.積極展業(yè)制度

46.根據(jù)生命周期理論，假設某人的實際財富為20萬元，勞動收入為30萬元，其財富

的邊際消費傾向為04,勞動收入的邊際消費傾向為0.6,則其消費支出為（）萬元。

A.18B.24C.26D.30

47.張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金,計劃每年末頒發(fā)5000元獎金。

若銀行年利率為5%,則現(xiàn)在應存入銀行（）元。（不考慮利息稅）

A.100000B.500000C.20000D.10000

48.下列關(guān)于債券價格風險的說法，錯誤的是（）。

A.利率上漲引起的債券價格下降會減少投資人的資產(chǎn)收益

B.當利率上漲時，債券價格上漲

C.也叫利率風險，是指市場利率變化對債券價格的影響

D.債券的到期時間越長，價格風險越大

49.下列金融市場中，（）不是金融期貨交易后場。

A.倫敦國際金融期貨交易所

B.紐約股票交易所

C.芝加哥國際貨幣市場

D.新加坡國際貨幣期貨交易所

50.下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。

A.古代玉器

B.唐宋古董

C.名家字畫

D.郵票

51.()是指改變信托財產(chǎn)的性質(zhì)、原狀以實現(xiàn)財產(chǎn)增值的信托業(yè)務。

A.權(quán)利信托

B.管理信托

C.擔保信托

D.處理信托

52.現(xiàn)貨市場中固定方式交易在成交II和結(jié)算II之間的間隔II期一般不超過()。

A.3天B.2天C.1天D.7天

53.()在金融市場上既是資金的供應者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。

A.企業(yè)

B.政府及政府機構(gòu)

C.個人

D.企業(yè)和個人

54.我國《證券法》規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的()。

A.20%B.40%C.50%D.60%

55.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）。

A.投資功能

B.套利功能

C.保障功能

D.儲蓄功能

56.基金發(fā)行價格等于（）。

A.基金單位金額-發(fā)行手續(xù)費

B.基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費

C.基金單位金額x發(fā)行手續(xù)費率

D.基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費率

57.商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）小時、

A.8B.10C.20D.40

58.根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機

構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務人員，銷售前培訓時間不得少于（）小時。

A.12B.24C.48D.72

59.如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，而實際財產(chǎn)損失是8萬元，那么投保人所獲

得的最高賠償額是（）萬元。

A.6.4B.8C.3.2D.5

60.運用緣故法尋找目標客戶的特性不包括（）。

A.得失心重

B.較易成功

C.容易接近

D.以量取質(zhì)

61.下列關(guān)于預算與實際的差異分析的說法，錯誤的是（）。

A.依據(jù)預算的分類個別分析

B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

C.總額差異的重要性大于細目差異

D.若差異很大則需要各個項目同時進行改善

62.某企業(yè)2006年銷售收入凈額為100萬元，年初應收賬款為5萬元，年末應收賬款為

15萬元，則該企業(yè)的應收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為（）。

A.10和36天

B.6和54天

C.20和C天

D.5和72天

63.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投

資（沅。

A.103100

B.100000

C.93100

D.100310

64.下列關(guān)于稅收政策的說法，錯誤的是（）。

A.稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入

B.稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率

C.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D.房地產(chǎn)價格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價格上漲的作用

65.假定期初本金為10萬元，復利計息，年利率為10%,5年后的終值為（）元。

A.100000

B.150000

C.161051

D.100001

66.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客

戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，這是（）。

A.投資顧問服務

B.財務顧問服務

C.理財顧問服務

D.綜合理財服務

67.關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊懀韵抡f法錯誤的是（）。

A.儲蓄投資的實際利率可能是負值

B.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

C.持有外匯是應對通貨膨脹的?種有效手段

D.股票是浮動收益的，所以一定能應對通貨膨脹的負血影響

68.市場利率上升的影響是（）。

A.債券價格上升

B.股票價格上升

C.房地產(chǎn)市場走高

D.儲蓄產(chǎn)品利率上升

69.以提升當前生活水平為特征的理財價值觀為（）。

A.后享受型

B.先享受型

C.購房型

D.以子女為中心型

70.在個人生命周期中的退休期，投資組合應以（）為主。

A.期權(quán)

B.外匯

C.固定收益投資工具

D.股票71.在通貨膨脹的條件下，下列敘述正確的是（）。

A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.固定利率資產(chǎn)貶值

72.關(guān)于金融市場的分類，下列描述錯誤的是（）。

A.金融市場可以分為一級市場和二級后場。其中，一級市場又稱為發(fā)行市場，二級市場

又稱為交易市場

B.按照交易場所劃分，金融市場可分為交易所市場和場外交易市場。我國的股票交易主

要在場外進行

C.證券交易所包括公司制證券交易所和會員制證券交易所兩類

D.典型的場外交易市場包括柜臺交易市場、第三市場和第四市場等

73.下列選項中，影響證券投資基金價格波動的最基本因素是（）。

A.基金資產(chǎn)凈值

B.基金市場供求關(guān)系

C.股票市場走勢

D.政府有關(guān)基金政策

74.利用三個不同地點的外匯市場上的匯率差異，同時在三個外匯市場上買賣外匯的行

為稱為（）。

A.直接套匯

B.間接套匯

C.兩角套匯

D.套利套匯

75.關(guān)于基金價格和費用，下列表述正確的是（）。

A.開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大

B.開放式基金的早購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升

C.開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的

D.封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的

76.當個人和家庭出現(xiàn)收支不平衡時，需要采取的必要措施是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風險管理

77.商業(yè)使用保證收益型理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由（）承擔。

A.銀行

B.客戶

C.銀行和客戶雙方

D.銀行和客戶協(xié)商

78.期貨市場所采取的結(jié)算制度使得期貨市場交易者不存在潛在的風險是（）。

A.法律風險

B.市場風險

C.信用風險

D.結(jié)算風險

79.對于股權(quán)類產(chǎn)品風險，下列的理解正確的是（）o

A.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風險較低

B.大公司的風險較大

C.保守型公司風險較大

D.業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風險較小

80.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（）。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券81.關(guān)于年金，下列說法錯誤的是（）。

A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金

B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是8年

82.對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯誤的是（）。

A.對基金合同生效不足6個月的，不得登裁該基金的過往業(yè)績

B.基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應當?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績

C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應當?shù)禽d自合同生效當年開始所有完整會

計年度的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應登記當年上半年度的業(yè)績

D.基金合同生效在10年以上的，應當?shù)怯涀院贤б詠硭袝嬆甓鹊臉I(yè)績

83.某企業(yè)同時與甲、乙兩家保險公司簽訂了保額分別為200萬元和100萬元的兩份財

產(chǎn)基本險合同，對其200萬元的固定資產(chǎn)投保，保險有效期內(nèi)由于火災保險財產(chǎn)損失150

萬元。甲、乙保險公司各自應承擔的賠款額分別是（）。

A.200萬元和100萬元

B.100萬元和50萬元

C.75萬元和75萬元

.150萬元和100萬元

84.一張10年期，年利率9%,市場價格為850元，面值1000元的債券，即期收閃率是

（）。

A.1.06%B.9.76%C.10.6%D.97.6%

85.在評估不同的細分市場時，銀行不需要考慮的因素有（）。

A.細分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟、風險如何

B.國外是否也是這樣劃分的

C.是否容易說服其他細分市場的人改變他們的購買決定

D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致

86.銀行儲蓄部門的員工小張在為客戶辦理儲蓄業(yè)務時;客戶向其咨詢理財業(yè)務，他為

客戶提供了中肯的理財建議，小張的做法（）。

A.維護了客戶關(guān)系，值得表揚

B.發(fā)展了銀行業(yè)務

C.表現(xiàn)了對客戶的誠實信用

D.違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定

87.下列數(shù)據(jù)中，不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的是（）。

A.耐用品訂單

B.工業(yè)生產(chǎn)

C.外匯儲備

D.采購經(jīng)理人指數(shù)

88.理財活動與（）經(jīng)濟政策息息相關(guān)。

A.市場B.微觀C.宏觀D.計劃

89.下列商業(yè)銀行的做法中，不正確的是（）。

A.銷售不能獨立測算的理財計劃

B.根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額

C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D.對理財計劃設置市場風險檢測指標

90.為謀取不正當利益，給予國家工作人員財物的，屬于（）罪。

A.貪污B.詐騙C.受賄D.行賄

二、多項選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的四個選項中，有兩項

或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。

1.證券公司接受客戶的委托買賣證券時，（）。

A.不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失

B.應當妥善保管客戶的有關(guān)資料

C.不得在批準的營業(yè)場所之外接受客戶委托和進行清算交割

D.可以接受客戶的全權(quán)委托買賣證券

2.下列交易者中，潛在盈利有可能無限大的是（）。

A.期貨購買者

B.期權(quán)出售者

C.期權(quán)購買者

D.期貨出售者

3.下面關(guān)于股票的描述正確的是（）。

A.股票是資本證券

B.股票本身沒有價值，但股票是一種代表財產(chǎn)權(quán)的有價證券

C.股票是一種所有權(quán)憑證

D.股票發(fā)行人定期支付利息并到期償付本金

4.按照權(quán)證的內(nèi)在價值分類，權(quán)證可以分為（）。

A.平價權(quán)證

B.價內(nèi)權(quán)證

C.價外權(quán)證

D.認股權(quán)證

5.計算速動比率時，把存貨從流動資產(chǎn)中剔除的主要原因有（）。

A.部分存貨可能已損失報廢而未處理

B.存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性

C.存貨的變現(xiàn)速度較慢

D.部分存貨已抵押給債權(quán)人

6.反映企業(yè)營運能力的指標有（）。

A.應收賬款周轉(zhuǎn)率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.流動比率

D.銷售毛利率

7.財產(chǎn)信托以（）為目的。

A.財產(chǎn)保值增值

B.財產(chǎn)管理

C.資金增值

D.公共利益

8.下列關(guān)于金融市場說法正確的是：（）。

A.它是金融進行交易的有形和無形的“場所”

B.它反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關(guān)系

C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機制，最主要的是價格機制

D.金融資產(chǎn)的價格機制最主要包括利率、匯率及各種證券的價格

9.銀行承兌匯票的特點包括（）。

A.安全性高

B.信用度高

C.靈活性好

D.流動性差

10.個人理財業(yè)務的風險管理應包括（）。

A.商業(yè)銀行在提供理財服務過程中面臨的法律風險

B.商業(yè)銀行在提供理財服務過程中面臨的操作風險

C.商業(yè)銀行在提供理財服務過程中面臨的聲譽風險

D.理財產(chǎn)品相關(guān)交易工具的市場風險

11.個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行為個人客戶提供的一系列專業(yè)化服務活動，這些專業(yè)化服務活

動包括（）等。

A.投資顧問

B.財務規(guī)劃

C.財務分析

D.外部審計

12.商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得（）。

A.向非自用不動產(chǎn)投資

B.從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務

C.從事個人理財業(yè)務

D.向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資

13.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是（）。

A.對最終支付貨幣的選擇權(quán)利

B.對理財計劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利

C.對理財計劃期限調(diào)整的權(quán)利

D.對最終保證收益率的選擇權(quán)利

14.下列關(guān)于長期償債能力指標的說法，正確的有（）。

A.負債占資產(chǎn)總額的比率越低，說明企業(yè)用于歸還債務的資產(chǎn)越充足

B.資產(chǎn)負債率越低表明企業(yè)長期償債能力越強

C.產(chǎn)權(quán)比率是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率

D.產(chǎn)權(quán)比率反映的是企業(yè)所有者權(quán)益對債權(quán)************益的保障程度

15.根據(jù)《民法通則》規(guī)定，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

16.商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用（）等。

A.交易限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.期權(quán)限額

17.下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有（）。

A.基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠期、期貨、期權(quán)、互換

B.投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風險等級等

C.金融衍生品的風險比較小

D.基礎(chǔ)金融衍生品的進入門檻比較低

18.理財產(chǎn)品（計戈|）的名稱應（）?

A.恰當反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂

C.避免針對特定目標客戶群體的特點

D.避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言

19.金融衍生品市場的主要功能包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.提高交易效率

D.籌集資金

20.國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份有（）。

A.9月B.6月C.3月D.12月

21.根據(jù)《信托法》，委托人有權(quán)（）。

A.了解其信托財產(chǎn)的收支情況

B.了解其信托財產(chǎn)的處分情況

C.了解其信托財產(chǎn)的管理運用

D.要求受托人對其信托財產(chǎn)情況做出說明

22.個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應經(jīng)國家外匯管理局核準的有（）。

A.開立投資并購專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立外國投資者投資專用賬戶

D.資本項目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)

23.下列屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是（）。

A.證券交易所

B.城市信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.政策性銀行

24.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理部門對本行從事個人理財顧問服務的業(yè)務人員的（）要進

行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。

A.個人理財顧問服務操作的合規(guī)性與規(guī)范性

B.勝任能力

C.操守

D.個人生活

25.銀行的外匯報價一般有（）兩種。

A.掉期匯率

B.遠期匯率

C.即期匯率

D.期權(quán)匯率

26.設立信托的書面文件應當載明的事項包括（）。

A.信托財產(chǎn)的范圍

B.信托關(guān)系人

C.信托目的

D.受益人取得信托利益的金額

27.反映企業(yè)獲利能力的指標有（）。

A.銷售凈利率

B.已獲利息倍數(shù)

C.銷售毛利率

D.資產(chǎn)收益率

28.根據(jù)《合同法》，下列關(guān)于格式條款合同的說法，正確的有（）。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的

權(quán)利和義務

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的方應當采取合理的方式提請對方注意免

除或者限制其責任的條款

C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

D.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

29.下列關(guān)于資產(chǎn)組合期望收益與方差的理解，正確的有（）。

A.資產(chǎn)組合的期望收益率等于組合中各種資產(chǎn)期望收益率的加權(quán)平均

B.一個由n種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計算其方差涉及的項目則有n2個

C.資產(chǎn)組合的方差等于組合中各種資產(chǎn)方差的加權(quán)平均

D.當?shù)葯?quán)重組合中金融資產(chǎn)種類無窮多時，組合收益的方差等于各對金融資產(chǎn)的平均協(xié)

方差

30.下列關(guān)于與客戶溝通的說法，正確的是（）。

A.在溝通之前制定幾個不同的溝通方案

B.拜訪之前先用電話預約

C.只有初次拜訪要有明確目的

D.對于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務建議書

31.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務表述中，正確的有（）。

A.是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務

B.不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)?，但不包括法律、?/p>

女教育等專業(yè)顧問服務

C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標

D.核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務

32.下列屬于個人理財?shù)挠绊懸蛩刂械纳鐣h(huán)境的是（）。

A.社會文化環(huán)境

B.社會制度環(huán)境

C.通貨膨脹率

D.人口環(huán)境

33.目前，我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務包括（）o

A.股票

B.基金

C.人民幣理財產(chǎn)品

D.外匯理財產(chǎn)品

34.目前，我國理財市場上的非保證收益型理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主，比

較典型的有（）。

A.收益遞增理財計劃

B.收益平衡理財計劃

C.收益動態(tài)理財計劃

D.收益靜態(tài)理財計劃

35.利率掛鉤型理財計劃是一種實際投資收益與國家市場上主要利率指標掛鉤的理財產(chǎn)

品，常用的掛鉤的利率指標有（）。

A.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

B.紐約銀行間同業(yè)拆借利率

C.香港銀行間同業(yè)拆借利率

D.東京銀行間同業(yè)拆借利率

36.執(zhí)行理財計劃應遵循的原則包括（）?

A.準確性B.一致性C.有效性D.及時性

37.利率水平對個人理財?shù)挠绊懼饕ǎǎ?/p>

A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格會上升，房

地產(chǎn)市場走高

B.利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風險和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對

投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響

D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿

38.關(guān)于投資和理財關(guān)系，卜列說法中正確的有（）。

A.投資和理財?shù)哪繕瞬煌?/p>

B.投資和理財?shù)慕Y(jié)果不同

C.投資和理財分析、安排、實施的依據(jù)不同

D.理財就是投資，投資就是理財

39.下列金融工具中，貨幣市場基金能夠投資的工具是（）。

A.短期融資券

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.長期國債

D.普通股

40.與歐洲商業(yè)票據(jù)相比較，美國商業(yè)票據(jù)的特點表現(xiàn)在（）。

A.票據(jù)期限短

B.無須擁有未使用過的銀行信用額度

C.票據(jù)缺少流動性

D.票據(jù)的交易商在市場上具有壟斷地位

三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選A,

錯誤選B。

1.在商、也銀行的代客理財業(yè)務中，客戶可以自有外匯或人民幣購買代客境外理財產(chǎn)品，

而不用自己全部換成外匯購買。（）

2.外資銀行分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部的授權(quán)開展相應的個人理財'也務。（）

3.商業(yè)銀行應向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形

式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。（）

4.我國黃金市場還處于起步階段，目前還沒有黃金交易所。（）

5.投資者要求回報的類型對其投資決策也有很大影響，如要求租金收入的投資者與要求

增值收入的投資者會在不同的交易市場選擇不同類型的房地產(chǎn)進行投資。（）

6.我國的信托制度是在20世紀80年代改革開放后才引入的。（）

7.為了保護投資者的利益，即使投費者贖回基金份額類別的份額余額低于基金管理人規(guī)

定的最低余額，基金管理人也無權(quán)將余額部分購回。（）

8.商業(yè)銀行要將理財業(yè)務人員與一般的業(yè)務咨詢?nèi)藛T區(qū)分，按照防止誤導客戶和不當銷

售的原則制定個人理財業(yè)務人員的工作守則與工作規(guī)范。（）

9.個人財務信息主要包括收入與支出、資產(chǎn)與負債、房產(chǎn)資料、社會保障、遺產(chǎn)管理等。

（）

10.一般來說，理財業(yè)務中服務的比重比私人銀行業(yè)務中服務的比重小。（）

11.在綜合理財服務中，商業(yè)銀行需要將負責理財計劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員

與負責本行自營交易的人員分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況。（）

12.商業(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投

資顧問建議進行重新評估。（）

13.宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂芯C合性、復雜性和全面性的特點。（）

14.紅利和利息收入不記入個人現(xiàn)金流量表。（）

15.由于保險具有保障功能，可以很好地轉(zhuǎn)移分散風險，因此購買的保險越多越好

一、單項選擇題

1.B【解析】根據(jù)《信托法》第37條的規(guī)定，受托人違背管理職責或者處理信托事務不

當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔，故選B。

2.B【解析】個人理財業(yè)務，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投

資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。個人理財業(yè)務活動中法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和客

戶。故選B。

3.B【解析】公開披露的過去一年財務報表是公開信息，可以對外披露，故選B。

4.D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人

員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、

法律關(guān)系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。故選D。

5.D【解析】在經(jīng)濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮買入對周期波動不

敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)

對經(jīng)濟周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟周期的反應就小得多。因此，個人和家

庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。

6.D【解析】在自由競價的股票市場中，股票市場價格不斷變動。引起股票價格變動的

直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因

素和宏觀經(jīng)濟因素。故選D。

7.A【解析】投資型保險產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價值總額的高低，

這部分的保障水平通常無法事先確定，具有不確定性，故選A。

8.D【解析】實際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。故選D。

9.D【解析】市場營銷概念體現(xiàn)了買方市場條件下以消費者為中心的營銷觀念，故選D。

10.D【解析】一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高，故選D。

11.B

12.A【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方血I不應以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ?/p>

指標，還應設置合規(guī)性和客戶滿意度等指標，故選A。

13.C【解析】方差是金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)，故選C。

14.C【解析】考查項目貸款承諾的定義。項目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務的一種。故選C。

15.A【解析】金融市場決定的是金融商品的價格，而不是商品價格，故選A。。

16.B【解析】通過銀行柜臺認購國債的后場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬

于場內(nèi)市場。A選項中國債屬于直接融資工具。C選項中，級市場是債券、股票等金融工具

初次發(fā)行,供投資者認購投資的市場。D選項中資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、

期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。故選B。

17.A【解析】債券市場和股票市場都屬于資本市場，其產(chǎn)品的買賣不屬于短期資金交易

業(yè)務，故選A。

18.A【解析】依題得，每年至少要收回：n00000+50000+(l+10%)]xl0%引1-1+(1+10%)

3]=58489.43元。故選A。

19.C【解析】當市場利率下降時(而非市場利率上升)，由于債券的價格上升，通常可贖

回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權(quán)，故選C。

20.D【解析】貨幣市場工具可以隨時在市場上出售、變現(xiàn)，從這個意義上說，它們常常

作為機構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準備，故稱之為準貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。

21.A【解析】證券投資基金的流動性較高，證券投資信托產(chǎn)品的流動性較低，故選A。

22.B【解析】在短期股價和公司基本面情況的關(guān)系極其復雜時，股價呈現(xiàn)“隨機游走”

狀態(tài)，故選B。

23.A【解析】投資者如果短期投機炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費可能會很高，

從而增大投資成本，故選A。

24.C【解析】根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的期望收益率與該種證券的貝塔系數(shù)線性相

關(guān)。方差和標準差用來衡量單?金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風險，協(xié)方差

是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標。故選Co

25.A【解析】生命周期理論對消費行為提供了全新的解釋，指出個人是在相當長的時間

內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。故選A。

26.D【解析】A、B、C選項均在“建立投資組合”環(huán)節(jié)之前，在“建立投資組合”之后的

環(huán)節(jié)有“實施計劃”、“績效評估”，故選D。

27.B【解析】貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以

內(nèi)（包括一年）的有價證券市場，故B選項正確。與之相對應的是資本市場，資本市場是指提

供長期（一年以上）資本融通和交易的市場。故選B。

28.C【解析】回購協(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限

后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)

上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。故選C。

29.A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價格購買短期政

府債券，到期時按面額償還，面額和購買價之間的差額就是投資者的收益。故選A。

30.A【解析】開放式基金必須保留一部分現(xiàn)金，以便于投資者隨時贖回，因此不能全部

用于長期投資，故A選項不是開放式基金的特點。故選A。

31.D【解析】信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險，故選D。

32.A【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風險通常較低。股票的風

險較高，可轉(zhuǎn)換債券的風險介于其間;基金的風險因具體產(chǎn)品的不同而不同浴了生產(chǎn)品類的風

險最高。故選A。

33.A【解析】股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的

股票總數(shù)增加了，股價的匕升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺

激作用更大，故選A。

34.C【解析】遠期利率協(xié)議的買方是名義借款人。遠期利率協(xié)議的買方訂立遠期利率協(xié)

議的一個主要目的是為了規(guī)避利率上升的風險，固定負債成本。故選C。

35.B【解析】考查金融期權(quán)的含義。金融期權(quán)實際上是一種契約，它賦予了持有人在未

來某一特定時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購進或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，故

選B?

36.D【解析】常識題。

37.C【解析】若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買其看跌期權(quán)而不是看漲

期權(quán)，故A選項的說法錯誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權(quán)會

形成虧損，故B選項的說法錯誤。看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項錯

誤。故選C。

38.B【解析】20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業(yè)務的萌芽階段，當時商業(yè)

銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務，大多數(shù)的居民還沒有理財意識和

概念。故選B。

39.D【解析】直接標價法是指以一定單位外國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)額本國貨幣，

即以本國貨幣來表示外國貨幣的價格。因此，直接標價法下匯率下降意味著外國貨幣與本國

貨幣的比價下降，故選D。

40.D【解析】已獲利息倍數(shù)=(凈利潤+所得稅費用+利息費用)+利息費用=(300+150+50)

+50=10。故選D。

41.D【解析】三年后的本息和=10000x[(l+10%)3-l]+10%=33100元。故選D。

42.C【解析】市場風險(系統(tǒng)風險)無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低。故選C。

43.A【解析】一般來說，面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。

故選Ao

44.B【解析】考查財產(chǎn)信托的含義。故選B。

45.A【解析】建立風險管理和內(nèi)部控制制度是審慎性原則的必然要求，內(nèi)部控制制度是

風險管理的重要手段之一，故選A。

46.C【解析】消費支出=實際財富x財富的邊際消費傾向+勞動收入x勞動收入的邊際消

費傾向。因此本題中，消費支出=200x0.4+300x0.6=26萬元。故選C。

47.A【解析】永久性助學金每年頒發(fā)5000元獎金相當于支付永續(xù)年金，現(xiàn)在應存入銀

行的金額即是永續(xù)年金的現(xiàn)值：5000+5%=100000元。故選A。

48.B【解析】債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌，故選B。

49.B【解析】金融期貨交易市場是專門進行金融期貨合約交易的場所，是有組織、有嚴

格規(guī)章制度的金融期貨交易所，如芝加哥國際貨幣市場、倫敦國際金融期貨交易所、新加坡

國際貨幣期貨交易所等。紐約股票交易所不是金融期貨交易所。故選B。

50.D【解析】郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比，特點是較為平民化，每個人

都可以根據(jù)自己的財力進行投資，而且郵票面值小，便于普通投資者進行投資。故選D。

51.D【解析】考查處理信托的含義。故選D。

52.A［解析】固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過三天。

故選Ao

53.B【解析】政府收支過程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時閑置，將這些資金投資于金融市場，

為金融市場供應資金。政府發(fā)行債券向金融市場籌措資金，彌補財政赤字或經(jīng)濟建設的資金

需要。所以政府在金融市場上既是資金的供應者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。故

選B。

54.B【解析】我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近

一期期末凈資產(chǎn)額的40%。故選B。

55.C【解析】保險產(chǎn)品一方面可以消除風險的不確定性給個人或家庭帶來的憂慮和恐懼,

促使人們有計劃地安排家庭生活，所以保險產(chǎn)品具有其他理財工具不可替代的保障功能。故

選Co

56.B【解析】基金發(fā)行價格=基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費。故選B。

57.C【解析】商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人

理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時;故選C。

58.A【解析】根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第82條的規(guī)定，對銷售人壽保險新型產(chǎn)

品的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)的業(yè)務人員進行專門培訓I,銷售前培訓時間不得少

于12小時。故選A。

59.A【解析】如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險公司只會按照比例賠償損失。本

題中，投保人投保的比例為8E0xI00%=80%,所以當發(fā)生8萬元損失時，投保人所獲得的

最高賠償是8x80%=6.4萬。故選A。

60.D【解析】D選項中以量取質(zhì)是運用直接法開發(fā)客戶的特點，而不是運用緣故法尋找

目標客戶的特性。故選D。

6LD【解析】若差異很大，應每月選擇一個重點項目改善，而不是各個項目同時進行改善，

故選D。

62.A【解析】應收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額+應收賑款平均余額=100+[(5+15)+2]=10。

應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360+應收賬款周轉(zhuǎn)率=360+10=36天。故選A。

63.B【解析】現(xiàn)在需要投資：133100+(1+10%)3=100000元。故選B。

64.C【解析】在股市低迷時期，降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈，故

選Co

65.C【解析】復利終值FVn=PV(I+i)n=100000x(l+10%)5=161051元。故選C。

66.D【解析】考查綜合理財服務的含義。故選D。

67.D【解析】D說法過于絕對。故選D。

68.D【解析】常識題。

69.B【解析】考查對理財價值觀的理解。故選B。

70.C【解析】常識題。

71.D【解析】在通貨膨脹條件下，名義利率不能真實反資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減

去通貨膨脹率之后得到的實際利率將遠遠低于名義利率，甚至可能是負值，所有的固定利率

資產(chǎn)都將大貶值，居民的實際工資收入也遠遠跟不上物價上漲，個人和家庭的購買力大大下

降，故選D。

72.B【解析】我國的股票主要在證券交易所集中交易。故選B。

73.A【解析】基金資產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價格的主要因素，就像任何可交易物

的價格主要取決于其價值一樣。故選A。

74.B【解析】間接套匯又稱為三角套匯，指套匯者在兩個以上不同外匯市場上利用某種

貨幣匯率的差異進行賤買貴賣賺取匯率差價的即期外匯交易。故選B。

75.C【解析】A項開放式基金的價格基本上就是基金凈值，其早購和贖回價格會隨著凈

值的上升/下跌而上升/下跌，因此，AB兩項錯誤;D封閉式基金的價格與基金凈值之間一般

來說是同方向變動的。故選C。

76.D【解析】個人和家庭可能會因意外的天災************而出現(xiàn)收支不平衡，因此，

需要對個人和家庭的資產(chǎn)進行風險管理。故選D。

77.B【解析】常識題。故選B。

78.C【解析】因為結(jié)算所成了所有交易者的對手和所有成交合約的履約擔保者，并承擔

了所有的信用風險，所以這種結(jié)算制度使期貨市場不存在潛在的信用風險，提高了期貨市場

的流動性和安全性。故選C。

79.D【解析】一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風險較小，業(yè)績差且波動大

的公司風險較高，因此，故選D。

80.A【解析】平衡型基金既要獲得當期收入，又追求基金資產(chǎn)長期增值的目標，是把資

金分散投資于股票和債券，以兼顧資金的安全性和盈利性的基金。適合年輕的風險規(guī)避者進

行投資。故選A。

81.D【解析】考查對年金的理解。故選D。

82.D【解析】基金合同生效10年以上的，應當?shù)禽d最近10個完整會計年度的業(yè)績，故

選D。

83.B【解析】《保險法》第41條第2款規(guī)定：“重復保險的保險金額總和超過保險價值

的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保

險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任?！鳖}中屬于重復保險，保險人的損失按照保險

金額占保險價值的比例計算，甲保險公司承擔150x200/(200+100)=100(萬元);乙保險公司承

擔150x100/(200+100)=50(萬元)。故選B。

84.C

85.B

86.D【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務

時;如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品的銷售和服務人員應將客戶移交理財

業(yè)務人員。銀行儲蓄部門員工辦理儲蓄業(yè)務而非個人理財業(yè)務。故選D。

87.B【解析】工業(yè)生產(chǎn)代表了行、也的整體，是從行業(yè)的整體來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。

故選B。

88.C【解析】國家的貨幣政策、財政政策及其變化趨勢等都屬于宏觀經(jīng)濟政策，這些都

直接或者間接影響到我們投資理財活動的各個方面，從投資組合設計到投資策略，乃至具體

的投資買賣操作。故選C。

89.A【解析】商業(yè)銀行禁止銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。故選A。

90.D【解析】常識題。為行賄罪。故選D。

二、多項選擇題。

1.ABC【解析】證券公司在從事經(jīng)紀業(yè)務時，不可以接受客戶的全權(quán)委托，故選ABC。

2.ACD【解析】期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無限的，而期權(quán)購買者潛在的盈利

無限大，期權(quán)賣方的潛在損失無限大。故選ACD。

3.ABC【解析】D選項是債券的特點。故選ABC。

4.ABC【解析】D選項中的認股權(quán)證是按照基礎(chǔ)資產(chǎn)的來源對權(quán)證進行的分類。故選A

BC。

5.ABCD【解析】在計算速動比率時，把存貨從流動資產(chǎn)中剔除的主要原因有：(1)存貨

的變現(xiàn)速度較慢;(2)存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性;(3)部分存貨可能己損失報廢而未處理；

(4)部分存貨已抵押給債權(quán)人;(5)存貨的賬面價值與可變現(xiàn)凈值可能存在差異。故選ABCD。

6.AB【解析】反映企業(yè)營運能力的指標有存貨周轉(zhuǎn)率和應收賬款周轉(zhuǎn)率，故選AB。

7.AB【解析】財產(chǎn)信托是以實物(財產(chǎn))為標的物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為目的的

信托業(yè)務，故選AB。

8.ABCD

9.ABC【解析】銀行承兌匯票有如下特點：安全性高、信用度高、靈活性好。銀行承兌

匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn),

流動性比較好，故選ABC。

10.ABCD【解析】個人理財計劃的風險管理，既應包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服

務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險;也應包括理財

產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀

行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險，故選ABCDo

11.ABC【解析】D選項不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的專業(yè)化服務。故選ABC。

12.ABD【解析】《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從

事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，

故選ABD。

13.ABC【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第25條規(guī)定，商業(yè)銀行向客

戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最

終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，故選ABC。

14.ABD【解析】產(chǎn)權(quán)比率=負債總額?所有者權(quán)益總額，而不是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)

總額的比率，故選ABD。

15.ACD【解析】根據(jù)《民法通則》第64條的規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指

定代理，故選ACD。

16.ABCD【解析】商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采

用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等，故選ABCD。

17.AB【解析】基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠期、期貨、期權(quán)和互換，投資金融衍生品時要

考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風險等級等，故選AB。

18.ABD【解析】理財產(chǎn)品（計劃）的名稱若針對特定目標客戶群體的特點，能夠更恰當反

映產(chǎn)品屬性，C選項錯誤。故選ABD。

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