銀行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證考試公共基礎(chǔ)歷年考試真題及解析

銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

公共基礎(chǔ)部分

時(shí)限：120分鐘

一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只

有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

1.目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是（C）。

A.未入小學(xué)的兒童

B.在校小學(xué)六年級(jí)（含六年級(jí)）以上學(xué)生

C.在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生

D.在校初一（含初一）以上學(xué)生

2.中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（A）。

A.現(xiàn)金B(yǎng).企業(yè)債券C.金融債D.普通股票

2.A【解析】中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品，其流動(dòng)性僅次于現(xiàn)金。普通股票、金融債和

企業(yè)債券都是資本市場(chǎng)工具，與貨幣市場(chǎng)工具相比，其流動(dòng)性相對(duì)較小，故選A。

3.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是

（A）。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.資金業(yè)務(wù)

D.擔(dān)保業(yè)務(wù)

4.我國針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括（C）。

A.個(gè)人助學(xué)貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.個(gè)人住房貸款

4.C【解析】銀團(tuán)貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)。故選C。

5.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（A）。

A.資金業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

5.A【解析】資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道。故選A。銀行通過吸收存款、

發(fā)行債券以及吸收股東投資等方式獲得資金后，除了用于發(fā)放貸款以獲得貸款利息外，其余

的一部分用于投資交易以獲得投資回報(bào).資金業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)種類的不同可以分為：①短期

資金業(yè)務(wù)②債券業(yè)務(wù)③外匯業(yè)務(wù)④衍生品業(yè)務(wù)。

6.（D）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。

A.進(jìn)口托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.光票托收

6.D【解析】光票托收是指資金單據(jù)的托收，不附有其它的商業(yè)單據(jù)。故選D。

7.關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（B）。

A.商業(yè)銀行不能托管全國社會(huì)保障基金

B.基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費(fèi)

C.基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù)

D.所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù)

8.在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是（A）。

A.普通股票B.債券C.國庫券D.銀行存款

9.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（D）。

A.嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

D.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

10.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（B）。

A.國家對(duì)貸款的管理制度

B.國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國家對(duì)存款的管理制度

D.國家的銀行管理制度

11.金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于

單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（B）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

12.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是

（A）的職責(zé)之一。

A.中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

B.所有商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

13.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的（A）o

A.可以是任何單位和個(gè)人

B.只能是金融機(jī)構(gòu)

C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

D.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

14.下列有限責(zé)任公司股東人數(shù)不符合《公司法》規(guī)定的是（A）。

A.30個(gè)自然人和30個(gè)法人

B.1個(gè)自然人

C.30個(gè)自然人

D.1個(gè)法人

15.根據(jù)《公司法》的規(guī)定股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為（B）。

A.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

B.在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額

C.在公司登記機(jī)關(guān)登記的個(gè)體股東的貨幣出資額

D.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額

16.貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)是（C）。

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

D.貸款人經(jīng)營狀況惡化

17.匯率貼水的含義是（B）。

A.市場(chǎng)匯率比官方匯率便宜

B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜

C.市場(chǎng)匯率比官方匯率貴

D.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

18.存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存人的一種（B）。

A.票據(jù)行為

B.信用行為

C.代理行為

D.托管行為

19.某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不

能得到滿意解答后，可以向（A）尋求解釋。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.人民法院

C.銀監(jiān)會(huì)

D.中國人民銀行

20.2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯

賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（D）進(jìn)行管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項(xiàng)目賬戶

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

21.金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率是由（D）制定的。

A.國務(wù)院

B.財(cái)政部

C.國家外匯管理局

D.中國人民銀行

22.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是（B）。

A.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)

D.銀行買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

23.下列融資方式中，（C）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。

A.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.同業(yè)拆入資金

C.上市發(fā)行股票

D.賣出持有的央行票據(jù)

24.（D）是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

A.五個(gè)專業(yè)委員會(huì)

B.秘書處

C.理事會(huì)

D.會(huì)員大會(huì)

25.原有企業(yè)改組為公司時(shí)，應(yīng)由注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)企業(yè)前（B）的財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營成果進(jìn)行

審計(jì)并出具審計(jì)報(bào)告。

A.二年B.三年C.四年D.五年

26.下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（A）o

A.2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

27.銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括（C）。

A.代發(fā)工資

B.代收學(xué)費(fèi)

C.代發(fā)彩票獎(jiǎng)金

D.代收電話費(fèi)

28.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，（D）。

A.商業(yè)銀行可用資金增多,貸款上升,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多,貸款下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C.商業(yè)銀行可用資金減少,貸款上升,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D.商業(yè)銀行可用資金減少,貸款下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

29.貸后管理的期限是（A）。

A.從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止

B.從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止

C從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止

D.從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止

30.下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的有（D）。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

31.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（B）。

A.不得高于25%

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得低于4倍

32.關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是（A）o

A.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定

B.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定

C.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定

D.不能收取手續(xù)費(fèi)

33.以下不能取得法人資格的是（A）。

A.個(gè)體工商戶

B.在我國設(shè)立的外商獨(dú)資公司

C.機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體

D.有限責(zé)任公司

34.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下行為中，不是金融詐騙的是（B）。

A.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露

C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

35.以下不是儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是（C）。

A.教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)

B.整存零取業(yè)務(wù)

C.單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)

D.個(gè)人通知存款.業(yè)務(wù)

36.個(gè)人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（B）。

A.按月結(jié)算利息，到期一次還本

B.利隨本清

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法

37.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀

行業(yè)從業(yè)人員（B）,建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，

促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

A.業(yè)務(wù)水平和道德水平

B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

C.信用水平和道德水平

D.信用水平和'業(yè)務(wù)水平

38.國際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目不包括（D）。

A.貿(mào)易收支

B.勞務(wù)收支

C.單方面轉(zhuǎn)移

D.直接投資

39.下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是（C）。

A.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員

B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事

C.持有公司3%股份的社會(huì)股東

D.發(fā)行股票公司的控股公司的董事長

40.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包

括（C）。

A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶

D.商業(yè)銀行董事

41.某公司2007年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為1億元、負(fù)債為6000萬元，則所

有者權(quán)益為（C）元。

A.1億B.1.6億C.4000萬D.6000萬

42.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（C）。

A.追究民事責(zé)任

B.行政處分

C.行政處罰

D.刑事制裁

43.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（D）。

A.不違反法律或者社會(huì)公共利益

B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C.意思表示真實(shí)

D.行為主體必須為自然人

44.定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是（A）。

A.零存整取

B.整存零取

C.存本取息

D.整存整取

45.下列關(guān)于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的處罰說法正確的是（D）。

A.依法追究刑事責(zé)任

B.只對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員處罰

C.對(duì)單位判處罰金的同時(shí)，直接負(fù)責(zé)的主管人員給予行政處分

D.尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍

以下罰款

46.違法發(fā)放貸款罪的主體是（D）。

A.公司總經(jīng)理

B.保險(xiǎn)公司

C.證券公司

D.銀行工作人員

47.下列行為人中，（C）不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。

A.某外貿(mào)公司的經(jīng)理

B.某城市商業(yè)銀行信貸員

C.某建筑安裝工程公司

D.已滿十八周歲的學(xué)生

48.行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于（A）。

A.票據(jù)詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.民事糾紛

D.詐騙罪

49.以下關(guān)于行賄、受賄說法正確的是（D）。

A.贈(zèng)送領(lǐng)導(dǎo)價(jià)格昂貴的禮物不屬于行賄

B.只有個(gè)人才會(huì)構(gòu)成行賄罪

C.行賄人在被追訴前即便主動(dòng)交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

D.國家工作人員在公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能構(gòu)成受賄

罪

50.下列不屬于全規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有（C）。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

51.下列行為中屬于泄露客戶信息的是（A）。

A.某銀行業(yè)務(wù)員收集整理銀行垃圾堆中客戶開房時(shí)填寫作廢的表格，并將其送給在保險(xiǎn)公司

工作的朋友

B.小張和小陳分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常

交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

C.反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，

提供了客戶的大額交易信息

D.某銀行個(gè)人金融啊將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)

確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

52.下列關(guān)于“勤勉盡職”的說法，不正確的是（C）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)的技能，更要有一個(gè)勤勉謹(jǐn)慎的良好工作

態(tài)度

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)非常謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)

所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

C.銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機(jī)構(gòu)的人力資源管理部門隱瞞個(gè)人相關(guān)信息

D.在業(yè)務(wù)操作過程中，從業(yè)人員要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯(cuò)，做

一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員

53.下列說法不正確的是（D）。

A.《商業(yè)銀行法》存款自愿、取款自由、為客戶保密的基本原則奠定了對(duì)客戶隱私進(jìn)行保護(hù)

的法律基礎(chǔ)

B.《商業(yè)銀行法》在相應(yīng)章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機(jī)關(guān)種類、權(quán)限

及程序可被視為我國對(duì)客戶隱私進(jìn)行保護(hù)的基本規(guī)范

C《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢信息保密

D.我國對(duì)客戶隱私保護(hù)進(jìn)行了專門的立法

54.小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“利益沖突”的

規(guī)定，小張?jiān)诮?jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該（B）o

A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

B.向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系

C.公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系

D.建議伯父去其他銀行申請(qǐng)貸款

55.下列行為中，違反從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)規(guī)定的是（A）。

A.從對(duì)銀行有利的方面向客戶做出產(chǎn)品介紹

B.對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示

C.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

D.在客戶提出問題之時(shí)，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答

56.屬于中國人民銀行職責(zé)的是（C）。

A.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

B.統(tǒng)?編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

D.對(duì)有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷

57.以下屬于市場(chǎng)運(yùn)作監(jiān)管內(nèi)容的是(C)

A.存款保險(xiǎn)

B.合規(guī)經(jīng)營

C.接管重組

D.兼并收購

58.下列不屬于銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是(C)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.基金管理公司

D.金融租賃公司

59.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，制定建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的具體辦法的機(jī)構(gòu)

是(A)?

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會(huì)

D.中國證監(jiān)會(huì)

60.各國中央銀行參與貨幣市場(chǎng)的主要目的是(C)。

A.取得短期投資收益

B.彌補(bǔ)財(cái)政赤字，解決財(cái)政困難

C.進(jìn)行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)

D.進(jìn)行資金頭寸調(diào)度，保證收支平衡

61.下列關(guān)于匯率和利率的說法，錯(cuò)誤的是(A)。

A.不隨各國貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率稱為固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整

的匯率稱為浮動(dòng)匯率

B.不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率稱為固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整

的利率稱為浮動(dòng)利率

C.官方匯率是由政府部門確定的，而市場(chǎng)匯率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的

D.官方利率是由政府部門確定的，而市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的

62.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是(D)。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.消費(fèi)投資比例

C.GDP

D.通貨膨脹率

63.關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說法中，錯(cuò)誤的是(D)0

A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

64.中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征是(B)。

A.限制存款增減額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增減額

65.在單位結(jié)算賬戶中，存款人的主辦賬戶是（B）。

A.一般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

66.下列有關(guān)中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是（D）。

A.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

B.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.對(duì)上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督

67.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是（B）。

A.用于保值投機(jī)目的——期權(quán)、期貨

B.用于支付——回購協(xié)議

C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債

D.用于商品流通——銀行承兌匯票

68.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（A）o

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

69.借款人的義務(wù)不包括（C）。

A.按照借款合同約定用途使用貸款

B.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息

C.接受借款合同以外的附加條件

D.依法如實(shí)提供貸款人要求的資料

70.下列選項(xiàng)中，（A）不屬于銀行二級(jí)資本。

A.留存盈余

B.累積性優(yōu)先股

C.儲(chǔ)備重估增值

D.損失準(zhǔn)備金

71.下列會(huì)計(jì)要素中反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是（B）。

A.收入B.負(fù)債C.利潤D.費(fèi)用

72.中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（B）。

A.按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

73.B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（B）。

A.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.個(gè)人外匯賬戶

74.金融憑證詐騙罪的客體不包括（A）o

A.貨幣

B.委托收款憑證

C.匯款憑證

D.銀行存單

75.對(duì)?內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是（C）。

A.人民幣幣值穩(wěn)定

B.外幣幣值穩(wěn)定

C.國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定

D.匯率穩(wěn)定（是對(duì)外幣值穩(wěn)定）

76.下列關(guān)于金融犯罪說法錯(cuò)誤的是（A）。

A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

77.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（A）。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡單

78.下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（D）。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的種

B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)性資金需要

C.申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D.一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款

79.老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購憑證式長期國債的市場(chǎng)不屬于（B）o

A.資本市場(chǎng)

B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

c.一?級(jí)市場(chǎng)

D.直接融資市場(chǎng)

80.銀行股東最關(guān)心的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（B）。

A.資產(chǎn)利潤率

B.資本利潤率

C.資產(chǎn)利用率

D.收入利潤率

81.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及

（A）。

A.凈資產(chǎn)B.資產(chǎn)C.銀行存款D.股票資產(chǎn)

82.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法，不正確的是（D）。

A.銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法

B.財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析

C.非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析

D.財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等

83.下列關(guān)于商業(yè)銀行次級(jí)債券的說法，不正確的是（D）。

A.清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后

B.清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本

C.可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行附屬資本

D.可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行核心資本

84.以下關(guān)于存款利息計(jì)算的說法，正確的是（D）。

A.從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度首月20日付息

B.目前，各家銀行多采用枳數(shù)計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息

C.2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)

信用社除外）上浮存款利率

D.活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利

85.下列金融市場(chǎng)中不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的是（C）?

A.上海證券交易所

B.大連商品交易所

C.全國銀行間債券市場(chǎng)

D.中國金融期貨交易所

86.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（B）之中。

A.私人消費(fèi)

B.投資的固定資本形成

C.投資的存貨增加

D.政府消費(fèi)

87.我國目前正在推行的貨幣指標(biāo)體系一一上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為

（D）。

A.LABORB.LIBORC.ShaborD.Shibor

88.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常用

（C）。

A.本票、匯款、信用證

B.本票、信用證、托收

C.匯款、信用證、托收

D.匯票、信用證、支票

89.人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏茫ˋ）o

A.借走資料原件

B.抄錄資料原件

C.復(fù)印資料原件

D.對(duì)資料原件照相

90.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是（C）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)控制一一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有

兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

1.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括（ABCD）。

A.管風(fēng)險(xiǎn)B.提高透明度C.管內(nèi)控D.管法人

2.我國基礎(chǔ)貨幣由（ACD）構(gòu)成。

A.流通中現(xiàn)金

B.企事業(yè)單位存入銀行的定期存款

C.金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

D.金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金

3.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（ABCD）。

A.遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

B.遵循存款有息的原則

C.遵循為存款人保密的原則

D.遵循取款自由的原則

4.電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用（BC）的形式，指示匯入行付款給指定收款人。

A.快遞B.SWIFTC.加押電傳D.匯票

5.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（ACD）。

A.都可分為個(gè)人存款和單位存款

B.具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款

D.都是一種信用行為

6.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集（ABCD）于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應(yīng)收賬款管

D.貿(mào)易融資

7.下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有（BD）。

A.分為整存零取和零存整取

B.現(xiàn)實(shí)中通常1元起存

C.只能通過銀行柜面存取

D.客戶可以隨時(shí)支取

8.單位活期存款賬戶包括（ABCD）。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.基本存款賬戶

9.下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的是（AB）。

A.可在中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)

B.上限放開，實(shí)行下限管理

C.統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率

D.下限放開，實(shí)行上限管理

10.下面關(guān)于各種收益率的計(jì)算公式正確的是（ABD）。

A.名義收益率=票面利息/面值X100%

B.即期收益率=票面利息/購買價(jià)格X100%

C.持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格）/購買價(jià)格X100%

D.到期收益率=（收回金額-購買價(jià)格+利息）/購買價(jià)格X100%

①名義收益率，又稱票而收益率，是票而利息與面值的比率，其計(jì)算公式是：

名義收益率=票面利息/面值X100%

名義收益率沒有考慮債券市場(chǎng)價(jià)格對(duì)投資者收益產(chǎn)生的影響，衡量的僅是債券發(fā)行人每年支付利息的貨幣金額，-股僅供

計(jì)兌債券應(yīng)付利息時(shí)使用，而無法準(zhǔn)確衡量債券投資的實(shí)際收益。

②即期收益率，是債券票面利率與購買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：

即期收益率=票面利息/購買價(jià)格*100%

即期收益率反映的是以現(xiàn)行價(jià)格購買債券時(shí)，通過按債券票面利率計(jì)算的利息收入而能夠獲得的收益，但并未考慮債券買

賣差價(jià)所能獲得的資本利得收益，因此，也不能全面反映債券投資的收益.

③持有期收靛率，是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：

持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）/購買價(jià)格X100%

持有期收益率比較充分地反映了實(shí)際收益率。但是，由于出售價(jià)格只有在投資者實(shí)際出售債券時(shí)才能確定，是?個(gè)事后衡

量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時(shí)只能主觀預(yù)測(cè)出售價(jià)格，因此，這個(gè)指標(biāo)在作為投資決策的參考時(shí)，具有很強(qiáng)的主觀性。

④到期收益率，是指收回金額與購買價(jià)格之間的差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格之間的比例，其計(jì)算公式是：

到期收益率=（收回金額-購買價(jià)格+利息）/購買價(jià)格X100%

與持有期收益率?樣，到期收益率也同時(shí)考慮到了利息收入和資本損益，而且，由于收回金額就是票面金額，是確定不變

的，因此，在事前進(jìn)行決策時(shí)就能準(zhǔn)確地確定，從而能夠作為決策的參考.但到期收益率適用于持有到期的債券。

11.下列關(guān)于項(xiàng)目貸款還款敘述正確的是（BD）。

A.寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金

B.可采用等額本金還款法

C.寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金

D.可以商定一定的寬限期

12.我國貨幣市場(chǎng)包括（ACD）,

A.銀行間債券回購市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.票據(jù)市場(chǎng)

13.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是（BC）。

A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行（中國）有限公司

D.中國銀行天津分行

14.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括（ACD）。

A.指定代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.委托代理

15.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會(huì)作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會(huì)議的

股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的是（ABCD）。

A.變更公司形式

B.公司增加注冊(cè)資本

C.公司合并、分立、解散

D.修改公司章程

16.投資收益包括（CD）。

A.賣出價(jià)格

B.買入價(jià)格

C.資本利得

D.現(xiàn)金分配

17.中央銀行票據(jù)的期限通常為(ABC)。

A.十二個(gè)月

B.六個(gè)月

C.三個(gè)月

D.十五天

18.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括(BCD)。

A.銀行保函

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.代理國債買賣

19.《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯

缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)包括(ACD)。

A.破產(chǎn)清算B.重整C.和解D.免償部分債務(wù)

20.備用信用證(BC)。

A.是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為

B.是保函業(yè)務(wù)替代品

C.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

D.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

21.機(jī)構(gòu)投資者在資金來源、投資目的等方面雖然不相同，但一般具有(BC)的特點(diǎn)。

A.投資資金來源分散而量小

B.可通過適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)組合以分散風(fēng)險(xiǎn)

C.收集和分析信息的能力強(qiáng)

D.只強(qiáng)調(diào)盈利

22.公司總資產(chǎn)中扣除負(fù)債所余下的部分叫做(CD)。

A.收益B.利潤C(jī).股東權(quán)益D.凈資產(chǎn)

23.上市公司中，股東影響和監(jiān)督公司經(jīng)營管理的具體方式和機(jī)制有(ABCD)。

A.通過參加股東大會(huì)來決定公司的經(jīng)營方針和投資計(jì)劃，參與公司重大事項(xiàng)的表決

B.選舉和更換公司經(jīng)營管理層

C.通過對(duì)高管人員的激勵(lì)計(jì)劃來影響公司的長期發(fā)展，鼓勵(lì)管理人員履行職責(zé)

D.通過“用腳投票”影響公司的經(jīng)營管理

24.目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有(ABCD)。

A.調(diào)整中央基準(zhǔn)利率

B.制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整

C.調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

D.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍

25.共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括(BCD)。

A.《公司法》

B.《物權(quán)法》

C.《民法通則》

D.《擔(dān)保法》司法解釋

26.下列對(duì)貸款制度的說法正確的是(BD)。

A.審貸結(jié)合

B.審貸分離

C.同級(jí)審批

D.分級(jí)審批

27.張教授立下遺囑，在他死后，將其積蓄資助給某貧困兒童上學(xué)，就遺囑執(zhí)行事項(xiàng)，張教

授與某機(jī)構(gòu)簽了代理執(zhí)行遺囑合同，該合同的性質(zhì)屬于（AC）。

A.代理合同

B.附條件合同

C.附期限合同

D.存款合同

28.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對(duì)此正確的處理方式有（AD）。

A.確認(rèn)為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn)，收歸國庫

29.根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，公司所需具備的重要法律特征有（ABCD）。

A.獨(dú)立性B.營利性C.法定性D.組織性

30.下列單位不能作為保證人的有（ABD）。

A.縣公安局B.醫(yī)院C.校辦企業(yè)D.學(xué)校

31.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人

出具（ABCD）,情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.資信證明

B.信用證

C.保函

D.票據(jù)

32.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的法律法規(guī)與規(guī)范包括（ABC）o

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

D.國際慣例

33.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（CD）。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分離專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

C.尊重同事的個(gè)人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

34.下列關(guān)于我國金融行業(yè)的主要專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其監(jiān)管范圍對(duì)應(yīng)正確的是（BCD）。

A.中國銀行從業(yè)協(xié)會(huì)——銀行業(yè)

B.中國銀監(jiān)會(huì)——銀行業(yè)

C.中國證監(jiān)會(huì)---證券業(yè)

D.中國保監(jiān)會(huì)——保險(xiǎn)業(yè)

35.根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，下列屬于中國人民銀行的監(jiān)管對(duì)象的是

（ABD）。

A.監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.監(jiān)管黃金

C.市場(chǎng)監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)管銀行間債券市場(chǎng)

36.政策性銀行的基本特征包括（BCD）。

A.以盈利為目的

B.有獨(dú)自的法律依據(jù)

C.具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

D.不參與信用創(chuàng)造

37.在貨幣政策諸目標(biāo)之間，更多表現(xiàn)為矛盾與沖突的有（ABCD）。

A.物價(jià)穩(wěn)定與國際收支平衡

B.充分就業(yè)與物價(jià)穩(wěn)定

C.穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長

D.經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡

38.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)，下列表述正確的是（ABC）。

A.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加

B.市場(chǎng)興旺，社會(huì)購買力上升

C銀行利潤處于最高水平

D.預(yù)示著通貨膨脹的到來

39.市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制主要包括（ABCD）。

A.價(jià)格機(jī)制

B.工資機(jī)制

C.利率機(jī)制

D.競爭機(jī)制

40.單位定期存款允許提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按

（ABCD）重新簽發(fā)證實(shí)書，并在新證實(shí)書上注明原證實(shí)書編號(hào)。

A.原利率B.原賬號(hào)C.原起息日D.原定期限

三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A,

錯(cuò)誤選B。

1.金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的銀行金融機(jī)構(gòu)。（B）

2.按照金融工具交易的階段來劃分，金融市場(chǎng)可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。（A）

3.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。

（A）

4.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無國際收支赤字，又無國

際收支盈余。（B）

5.銀團(tuán)代理行可以由牽頭行擔(dān)任，也可以由銀團(tuán)貸款成員國協(xié)商確定。（A）

6.國有獨(dú)資公司是一類特殊的股份有限公司。（B）

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信

用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。（A）

8.存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專項(xiàng)準(zhǔn)備金，實(shí)質(zhì)

就是通常所說的庫存現(xiàn)金。（B）

9.鑒于中國是發(fā)展中國家，我國貨幣政策的最終目標(biāo)是應(yīng)偏重于經(jīng)濟(jì)增長或經(jīng)濟(jì)增長與科技

合作穩(wěn)定并重。（B）

10.在各類物價(jià)指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指

標(biāo)。（B）

11.貸款的五級(jí)分類法和我國傳統(tǒng)的“一逾雙呆分類法”是一致的。（B）

12.“抵押”是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

（B）

13.流動(dòng)資金貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；固定資貸款展期中，中期貸款（3~5

年期）展期期限不得超過原貸款期限的一半，長期貸款（5年以上）展期期限不得超過3年,

可以多次展期。（B）

14.當(dāng)銀行存在負(fù)缺U和負(fù)債敏感的情況下,如果利率上升，其他條件不變，則銀行凈利息

收入增加。（B）

15.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶

在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品忖不遭受損失。（B）

參考答案及詳解

一、單項(xiàng)選擇題。

1.C【解析】略。

2.A【解析】中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品，其流動(dòng)性僅次于現(xiàn)金。普通股票、金融債和

企業(yè)債券都是資本市場(chǎng)工具，與貨幣市場(chǎng)工具相比，其流動(dòng)性相對(duì)較小，故選A。

3.A【解析】略。

4.C【解析】銀團(tuán)貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)。故選C。

5.A【解析】資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道。故選A。

6.D【解析】光票托收是指資金單據(jù)的托收，不附有其它的商業(yè)單據(jù)。故選D。

7.B【解析】商業(yè)銀行可以托管全國社會(huì)保障基金，A項(xiàng)錯(cuò)誤；基金托管中，有關(guān)資金清算、

資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù)由托管銀行辦理，C項(xiàng)錯(cuò)誤；基金托管業(yè)務(wù)需要銀行具有托管資

格，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。

8.A【解析】股票不能償還本金，只能轉(zhuǎn)讓。故選A。

9.D【解析】A和C選項(xiàng)中的監(jiān)督職能屬于銀監(jiān)會(huì)；B選項(xiàng)中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬

于中國人民銀行。故選D。

10.B【解析】A選項(xiàng)中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對(duì)貸款的管理制度;

C選項(xiàng)中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對(duì)存款的管理制度；D選項(xiàng)中，非法吸

收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。故選B。

11.B【解析】A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會(huì)，為資金富余方

提供投資機(jī)會(huì)；C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者

帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè);D選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、

貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)等。故選B。

12.A【解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，

依法履行下列職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；建立國家反洗錢數(shù)

據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息等。故選A。

13.A【解析】《反洗錢法》第7條規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政

主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。故選A。

14.A【解析】《公司法》第24條規(guī)定，有限責(zé)任公司由五十個(gè)以下股東出資設(shè)立。故選A。

15.B【解析】參見《公司法》第81條規(guī)定。故選B。

16.C【解析】ABD三項(xiàng)雖然可能影響到借款人在合理期限內(nèi)的還款能力，但是并未構(gòu)成在

合理期限內(nèi)不清償債務(wù)的事實(shí)，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)。故選C。

17.B【解析】匯率貼水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜。故選B。

18.B【解析】存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而聘資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間

支取款項(xiàng)的一種信用行為。故選B。

19.A【解析】職業(yè)操守由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。故選A。

20.D【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分

現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理?！惫蔬xD。

21.D【解析】金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率由中國人民銀行制定，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定

的貸款基準(zhǔn)利率具體制定本機(jī)構(gòu)的貸款利率。故選D。

22.B【解析】福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，故選B。

23.C【解析】股票是資本市場(chǎng)工具，所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資，償還期長，不適

合解決商業(yè)銀行遇到的短期資金緊張的問題。故選Co

24.D【解析】會(huì)員大會(huì)是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，

秘書處為日常辦事機(jī)構(gòu)。故選D。

25.B【解析】參見我國《公司法》的規(guī)定。故選B。

26.A【解析】公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”,

排除B。我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，排除C。貨幣政策

是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一（還有財(cái)政政策、收入政策等），排除D。故選A。

27.C【解析】銀行的代收代付業(yè)務(wù)包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政

性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。銀行不代發(fā)彩票獎(jiǎng)金。故選C。

28.D【解析】當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款

準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的

條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。故選D。

29.A【解析】貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止的貸款管理，因此其期限

是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)。故選A。

30.D【解析】A、B、C三個(gè)選項(xiàng)都是中國人民銀行的職責(zé)。故選D。

31.B【解析】《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低

于百分之二十五，即流動(dòng)性負(fù)債余額不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。故選B。

32.A【解析】商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，可以收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、

中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定。故選Ao

33.A【解析】個(gè)體工商戶不具有法人資格。個(gè)體工商戶是一種我國特有的公民參與生產(chǎn)經(jīng)營

活動(dòng)的形式，也是個(gè)體經(jīng)濟(jì)的一種法律形式。個(gè)體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體

資格。但個(gè)體工商戶不是一個(gè)經(jīng)營實(shí)體。故選A。

34.B【解析】A和D選項(xiàng)所述行為屬于貸款詐騙行為，C選項(xiàng)所屬行為屬于信用卡詐騙行為，

都屬于金融詐騙。B選項(xiàng)雖然是違規(guī)行為，但不構(gòu)成金融詐騙罪。故選B。

35.C【解析】單位協(xié)定存款屬于對(duì)公存款業(yè)務(wù)。儲(chǔ)蓄存款又叫個(gè)人存款，個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)、

整存零取業(yè)務(wù)及教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)均為個(gè)人存款業(yè)務(wù)。故選C。

36.B【解析】個(gè)人住房貸款沒有按月結(jié)算利息，到期一次還本的方式，排除A。貸款期限在

一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息，可以選擇等額本金還款法或等額本息還款法,

排除C、Do故選B。

37.B【解析】略。

38.D【解析】D選項(xiàng)中的直接投資屬于資本項(xiàng)目。故選D。

39.C【解析】C選項(xiàng)應(yīng)該改為持有公司5%以上股份的股東。故選C。

40.C【解析】《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的關(guān)系人包括：（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、

信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（二）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其

他經(jīng)濟(jì)組織。故選C。

41.C【解析】資產(chǎn)負(fù)債表中：股東權(quán)益=資產(chǎn)-負(fù)債=4000萬;故選C。

42.C【解析】行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫

扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故選C。

43.D【解析】民事法律行為的主體為自然人或法人，故D選項(xiàng)不是民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備

的條件。故選D。

44.A【解析】零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。B、C、D選項(xiàng)中整存整取、

整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。

45.D【解析】對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人

予以取締。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50

萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所得不足50萬元

的，處50萬元以上200萬元以下罰款。故選D。

46.D【解析】違法發(fā)放貸款罪指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的

規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權(quán)，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款造成重大損失的行為。因此

違法發(fā)放貸款罪的主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。故選D。

47.C【解析】貸款詐騙罪主體是個(gè)人，單位不能構(gòu)成本罪主體。故選C。

48.A【解析】票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用

金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。故選A。

49.D【解析】A項(xiàng)的行為屬于行賄；B項(xiàng)單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體：C項(xiàng)行賄人在被

追訴前主動(dòng)交待行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰；D項(xiàng)的情形應(yīng)當(dāng)依照國家規(guī)定交

公，否則可能構(gòu)成受賄罪，從而受到刑事處罰。故選D。

50.C【解析】全規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行銀行因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或

監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。不包含C項(xiàng)的內(nèi)容。故選C。

51.A【解析】客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客

戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息。A項(xiàng)中，客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格可能包

含客戶的個(gè)人信息和隱私，將其收集并送給朋友是泄露客戶信息的行為；B項(xiàng)中小李和小王

的交流中不涉及客戶信息；C項(xiàng)是銀行業(yè)從業(yè)人員“協(xié)助執(zhí)行”的正確做法，不屬于泄漏客

戶信息；D項(xiàng)屬于銀行部門間的信息往來。故選A。

52.C【解析】勤勉盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員首先要對(duì)所在機(jī)構(gòu)盡到誠實(shí)信用的義務(wù)，準(zhǔn)確、

誠實(shí)地填報(bào)個(gè)人信息和工作、學(xué)習(xí)經(jīng)歷。任何刻意隱瞞或不實(shí)披露所在機(jī)構(gòu)人力資源管理需

要的個(gè)人信息的行為，都會(huì)為將來埋下隱患。故選C。

53.D【解析】我國目前沒有專門對(duì)客戶隱私保護(hù)的立法，故選D。

54.B【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，在存在利益沖突

的時(shí)候，銀行業(yè)從業(yè)人員有主動(dòng)避免利益沖突的義務(wù)。如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的

業(yè)務(wù)、項(xiàng)目；主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避

或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的

正當(dāng)性和合理性。故選B。

55.A【解析】風(fēng)險(xiǎn)提示原則要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根

據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行

充分的提示，而不能單從有利的方面向客戶做產(chǎn)品介紹，故選A。

56.C【解析】略。

57.C【解析】ACD三項(xiàng)屬于市場(chǎng)退出監(jiān)管的內(nèi)容。故選C。

58.C【解析】山銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)

集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。C項(xiàng)基金管理公司的監(jiān)管機(jī)

構(gòu)應(yīng)為證監(jiān)會(huì)。故選C。

59.A【解析】常識(shí)題。

60.C【解析】中央銀行參與貨幣市場(chǎng)的主要目的是通過進(jìn)行公開市場(chǎng)交易，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目

標(biāo)。中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣數(shù)量和利率水平，實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的目的。故

選C。

61.A【解析】浮動(dòng)匯率是指由市場(chǎng)供求決定的匯率，故選A。

62.D【解析】考查經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

63.D【解析】考查金融市場(chǎng)功能。

64.B【解析】以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導(dǎo)，作為一項(xiàng)貨幣政策工具，雖然僅是

一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但目前已經(jīng)轉(zhuǎn)化為?種具有一定強(qiáng)制性的手段。故選B。

65.B【解析】B項(xiàng)基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶；A項(xiàng)一般存款賬戶是存款人因借貸或

其他結(jié)算需要而設(shè)立的：C項(xiàng)專用存款賬戶是存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使

用而開立的；D項(xiàng)臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的。故選B。

66.D【解析】常識(shí)題。

67.B【解析】金融工具中，按職能劃分：用于投資和籌資；用于支付、便于商品流通的；用

于保值、投機(jī)。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)?；刭弲f(xié)議是指債券買方

在賣出同時(shí)，承諾在指定時(shí)間內(nèi)按協(xié)議價(jià)格購回這筆債券。這是用于暫時(shí)的融資籌資的，當(dāng)

資本無法周轉(zhuǎn)時(shí)賣出公司債券，當(dāng)資金問題得到解決時(shí)再回購從而實(shí)現(xiàn)一個(gè)籌資的功效。故

選B,

68.A【解析】金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)在自身職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢義務(wù)，《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)

構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易

信息，查詢有關(guān)洗錢行為，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年，以供有關(guān)方面提取資料進(jìn)行分析。故選A。

69.C【解析】借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商

戶和自然人。具有以下義務(wù)：（1）可以自主向主辦銀行或其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申辦貸款并依

條件取得貸款；（2）有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；（3）有權(quán)拒絕合同外的附近條件；

（4）有權(quán)向貸款人的上級(jí)和人民銀行及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映，舉報(bào)有關(guān)情況；（5）在征得

貸