信用社法律培訓(xùn)課件

信用社法律培訓(xùn)課件目錄contents信用社法律概述信用社合同法律信用社擔(dān)保法律信用社監(jiān)管法律信用社訴訟與仲裁法律信用社法律風(fēng)險防范信用社法律概述CATALOGUE01第二季度第一季度第四季度第三季度憲法法律行政法規(guī)部門規(guī)章信用社法律體系憲法是國家的根本大法，規(guī)定了國家的基本制度、基本原則和基本權(quán)利。信用社作為金融機構(gòu)，其活動必須遵守憲法的規(guī)定。包括《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等，這些法律對信用社的設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)督管理等方面做出了具體規(guī)定。國務(wù)院制定的有關(guān)金融行業(yè)的行政法規(guī)，如《儲蓄管理條例》、《外匯管理條例》等，對信用社的業(yè)務(wù)操作具有指導(dǎo)意義。中國人民銀行、銀保監(jiān)會等金融監(jiān)管部門制定的部門規(guī)章，如《農(nóng)村信用社管理規(guī)定》、《貸款通則》等，詳細(xì)規(guī)定了信用社的業(yè)務(wù)規(guī)則和操作流程。合法性原則安全性原則流動性原則盈利性原則信用社法律原則信用社的各項業(yè)務(wù)活動必須遵守國家法律法規(guī)的規(guī)定，不得違反法律強制性規(guī)定。信用社應(yīng)保持足夠的流動性，以滿足儲戶隨時提取存款的需求和應(yīng)對突發(fā)事件的資金需求。信用社在經(jīng)營過程中應(yīng)確保金融資產(chǎn)的安全，防范金融風(fēng)險，保障儲戶和投資者的合法權(quán)益。信用社在保障安全性和流動性的前提下，應(yīng)追求合理的盈利，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。與民商法的關(guān)系民商法是調(diào)整平等主體之間財產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系的法律規(guī)范總稱。信用社在與客戶簽訂合同時，應(yīng)遵循民商法的相關(guān)規(guī)定，如合同法、擔(dān)保法等。與經(jīng)濟法的關(guān)系經(jīng)濟法是調(diào)整國家宏觀經(jīng)濟管理過程中所發(fā)生的社會關(guān)系的法律規(guī)范總稱。信用社在經(jīng)營過程中，應(yīng)遵守國家宏觀經(jīng)濟政策，如貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策等，并接受金融監(jiān)管部門的監(jiān)督管理。與刑法的關(guān)系刑法是規(guī)定犯罪和刑罰的法律規(guī)范總稱。信用社及其工作人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)嚴(yán)格遵守刑法規(guī)定，防范和打擊金融犯罪活動，如洗錢、詐騙等。同時，對于涉嫌犯罪的案件，應(yīng)及時向司法機關(guān)報案并配合案件調(diào)查。信用社法律與其他法律的關(guān)系信用社合同法律CATALOGUE02

合同的訂立與履行合同訂立的基本要素當(dāng)事人、標(biāo)的、數(shù)量、質(zhì)量、價款或報酬、履行期限、地點和方式、違約責(zé)任等。要約與承諾要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。合同履行的原則全面履行、誠實信用、協(xié)作履行等。當(dāng)事人協(xié)商一致，可以變更合同。法律、行政法規(guī)規(guī)定變更合同應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)的，依照其規(guī)定。合同變更的條件和程序當(dāng)事人協(xié)商一致，可以解除合同。或者出現(xiàn)法定解除情形時，當(dāng)事人可以解除合同。合同解除后，尚未履行的，終止履行；已經(jīng)履行的，根據(jù)履行情況和合同性質(zhì)，當(dāng)事人可以要求恢復(fù)原狀、采取其他補救措施，并有權(quán)要求賠償損失。合同解除的情形和后果合同的變更與解除免責(zé)事由不可抗力、雙方約定免責(zé)條款等。爭議解決方式協(xié)商、調(diào)解、仲裁或訴訟等。在選擇爭議解決方式時，應(yīng)充分考慮各種方式的優(yōu)缺點，選擇最有利于維護自身權(quán)益的方式。違約責(zé)任的種類和承擔(dān)方式繼續(xù)履行、采取補救措施、賠償損失等。違約責(zé)任與爭議解決信用社擔(dān)保法律CATALOGUE03擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金五種。在信貸業(yè)務(wù)中，主要涉及的擔(dān)保方式為保證、抵押和質(zhì)押。擔(dān)保物指用于提供擔(dān)保的財產(chǎn)或權(quán)利。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以抵押的財產(chǎn)包括不動產(chǎn)、動產(chǎn)以及法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)；可以質(zhì)押的權(quán)利包括匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單等。擔(dān)保方式及擔(dān)保物擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。訂立擔(dān)保合同時，應(yīng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。擔(dān)保人應(yīng)按照擔(dān)保合同的約定履行擔(dān)保義務(wù)。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保合同的規(guī)定要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。擔(dān)保合同的訂立與履行擔(dān)保合同的履行擔(dān)保合同的訂立擔(dān)保責(zé)任指擔(dān)保人按照擔(dān)保合同的約定，在債務(wù)人不能履行債務(wù)時，向債權(quán)人承擔(dān)的責(zé)任。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，擔(dān)保人承擔(dān)的責(zé)任可以是連帶責(zé)任或一般保證責(zé)任。追償權(quán)指擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償?shù)臋?quán)利。追償權(quán)的行使應(yīng)遵循法律規(guī)定和擔(dān)保合同的約定，確保擔(dān)保人的合法權(quán)益得到保障。擔(dān)保責(zé)任與追償權(quán)信用社監(jiān)管法律CATALOGUE04123監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)制定信用社的監(jiān)管政策，并確保這些政策得以有效執(zhí)行，以保障金融市場的穩(wěn)定和信用社的健康發(fā)展。制定和執(zhí)行監(jiān)管政策監(jiān)管機構(gòu)對信用社的運營狀況進行全面監(jiān)督，包括其業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等方面，確保信用社合規(guī)經(jīng)營。監(jiān)督信用社運營監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)識別和評估信用社面臨的金融風(fēng)險，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施以防范和化解風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。防范和化解金融風(fēng)險監(jiān)管機構(gòu)的職責(zé)與權(quán)力監(jiān)管機構(gòu)通過收集和分析信用社的報表、報告等文件資料，對信用社的運營狀況和風(fēng)險狀況進行評估和監(jiān)測。非現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)管機構(gòu)定期對信用社進行現(xiàn)場檢查，深入了解其業(yè)務(wù)運營、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等情況，發(fā)現(xiàn)問題并提出整改要求?，F(xiàn)場檢查監(jiān)管機構(gòu)可就信用社存在的重大問題或風(fēng)險隱患，約見其高級管理人員進行談話和質(zhì)詢，要求其作出解釋和說明。監(jiān)管談話和質(zhì)詢監(jiān)管措施及實施程序行政處罰對于違反法律法規(guī)或監(jiān)管政策的信用社及其高級管理人員，監(jiān)管機構(gòu)可依法給予警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷金融許可證等行政處罰。監(jiān)管法律責(zé)任信用社及其高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管政策，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。如違反法律法規(guī)或監(jiān)管政策，將依法受到相應(yīng)的處罰。刑事責(zé)任如信用社及其高級管理人員的違法行為構(gòu)成犯罪，將依法追究刑事責(zé)任，由司法機關(guān)依法進行審判和處罰。監(jiān)管法律責(zé)任與處罰信用社訴訟與仲裁法律CATALOGUE05審理前的準(zhǔn)備法院在受理案件后，將起訴狀副本發(fā)送被告，被告在法定期限內(nèi)提交答辯狀。法院還可以組織雙方進行證據(jù)交換。起訴與受理原告向法院遞交起訴狀，法院在法定期限內(nèi)受理并立案。開庭審理法庭調(diào)查、法庭辯論、最后陳述等庭審環(huán)節(jié)。訴訟策略根據(jù)案件具體情況，選擇合適的訴訟策略，如申請財產(chǎn)保全、申請先予執(zhí)行等。宣判法院宣告判決結(jié)果，并告知當(dāng)事人上訴權(quán)利、上訴期限和上訴的法院。訴訟程序及訴訟策略仲裁裁決的執(zhí)行當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行裁決。一方當(dāng)事人不履行的，另一方當(dāng)事人可以依照民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定向人民法院申請執(zhí)行。仲裁申請與受理申請人向仲裁委員會遞交仲裁申請書，仲裁委員會在法定期限內(nèi)受理并立案。仲裁庭的組成當(dāng)事人約定仲裁庭的組成方式及選定仲裁員。未約定的，由仲裁委員會主任指定。開庭和裁決仲裁庭應(yīng)當(dāng)開庭審理案件，當(dāng)事人協(xié)議不開庭的，可以書面審理。仲裁庭在作出裁決前，可以先行調(diào)解。調(diào)解不成的，應(yīng)當(dāng)及時作出裁決。仲裁程序及仲裁裁決的執(zhí)行選擇考慮因素01在選擇訴訟或仲裁時，需要考慮案件性質(zhì)、當(dāng)事人意愿、費用和時間成本等因素。訴訟與仲裁的比較02訴訟具有國家強制力保障，但程序相對復(fù)雜；仲裁具有靈活性和保密性，但裁決的執(zhí)行需要依賴法院。綜合運用03在某些情況下，可以將訴訟和仲裁相結(jié)合，如在合同中約定仲裁條款的同時，保留向法院起訴的權(quán)利。這樣可以充分利用兩種爭議解決方式的優(yōu)點，提高爭議解決的效率和效果。訴訟與仲裁的選擇與運用信用社法律風(fēng)險防范CATALOGUE06評估各類法律風(fēng)險對信用社業(yè)務(wù)的影響程度和可能性，確定風(fēng)險等級。定期對信用社業(yè)務(wù)進行法律風(fēng)險排查，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在風(fēng)險。識別信用社業(yè)務(wù)中潛在的法律風(fēng)險點，如合同違約、擔(dān)保風(fēng)險、欺詐行為等。法律風(fēng)險識別與評估建立完善的法律風(fēng)險防范制度，明確各部門職責(zé)和風(fēng)險防范流程。加強員工法律意識和風(fēng)險防范培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險識別和應(yīng)對能力。嚴(yán)格審查業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保措施，確保合同合法合規(guī)，降低合同違約風(fēng)險。加強與司法機關(guān)和監(jiān)管機構(gòu)的溝通與合作，及時了解法律法規(guī)和政策變化，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。01020304法律風(fēng)險防范