暑期銀行實習報告

海口經(jīng)濟學院實習報告書學號201213330331姓名沈磊專業(yè)班級經(jīng)濟學3班所在院系經(jīng)濟貿(mào)易學院實習時間2014年8月11日至9月10日

學號201213330331姓名沈磊性別男班級經(jīng)濟學三班時間2014年8月11日至9月10日指導教師姓名趙星職稱或職務助教實習單位全稱興業(yè)銀行深圳分行蛇口支行實習單位地址深圳市南山區(qū)石云路1號興業(yè)銀行蛇口支行實習類別（劃√）課程見習（）、專業(yè)實習（）綜合實訓（）、暑期社會實踐（√）實習的主要內(nèi)容（闡述實習的主要內(nèi)容和要求、操作步驟和方法）關鍵詞：興業(yè)銀行、公司業(yè)務、小企業(yè)部、客戶經(jīng)理、實習

一、實習目的：

1、通過在興業(yè)銀行深圳分行的實習進一步了解和鞏固在學校期間所學的各門金融學課程的基本理論和基礎知識，學會理論聯(lián)系實際，增強自我解決實際問題的能力。

2、通過興業(yè)銀行深圳分行的實習，達到學校的社會實踐要求，并在師傅的指導、幫助和教育下，熟悉興業(yè)銀行的公司業(yè)務，熟悉銀行的企業(yè)貸款業(yè)務的流程。

3、通過在興業(yè)銀行深圳分行的實習，學會如何更好的適應新的工作環(huán)境以及端正自我的學習及工作態(tài)度，為更好的走入社會打下堅定地基礎。

實習主要內(nèi)容：興業(yè)銀行業(yè)務分為個人業(yè)務，公司業(yè)務，即三條主線：柜臺、零售和對公，本次實習主要熟悉了公司業(yè)務小企業(yè)信用貸款流程，主要是收集客戶材料，貸前審查，寫送審報告，分析銀行流水和公司財務報表，企業(yè)金融業(yè)務平臺（CFP）系統(tǒng)使用，公司信用評級，辦理房產(chǎn)抵押，存單質押，銀行放款中心審批放款，及貸后檢查。三、實習過程：1、小企業(yè)信用業(yè)務資料準備：客戶經(jīng)理所需收集的資料：貸款卡復印件、貸款卡信息（企業(yè)金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫）授信申請書、企業(yè)簡介、法定代表人及主要管理人員簡介、經(jīng)年審的營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)法人代碼證書、國稅地稅證復印件、公司章程、法定代表人證明書及身份證復印件、驗資報告、近期財務報表、企業(yè)財產(chǎn)清單、國地稅納稅證明、增值稅納稅申報表、近六月銀行對賬單等、抵押的房產(chǎn)證、企業(yè)信用報告（深圳信用網(wǎng)）個人信用報告（征信中心）商事主體登記及實習報告（實習的過程，主要收獲、不足及及尚需提高的能力等方面）備案信息（深圳市場監(jiān)督管理局）、近期經(jīng)營活動有關證明或說明材料（包括但不限于各類購銷合同或訂單、商標、資質證書、榮譽證書等），特別注意生產(chǎn)型企業(yè)需提供近期水電表工資表，進出口企業(yè)則需提供近三月報關單。2、借款合同準備：合同準備需要分對公單筆業(yè)務和額度授信業(yè)務，對公單筆業(yè)務合同一般為《保證合同》、《抵押合同》、《質押合同》、《保證金協(xié)議》、《單位定期存單質押合同》、《動產(chǎn)質押合同》、《應收賬款質押合同》、《委托貸款委托合同》、《委托貸款借款合同》等；額度授信業(yè)務合同一般為《基本額度授信合同》、《最高額抵押合同》、《最高額保證合同》、《最高額質押合同》、《流動資金借款合同》。主合同一般為《基本額度授信合同》，擔保方式一般為《最高額抵押合同》、《最高額質押合同》、《最高額保證合同》，流動資金貸款額度不得高于客戶流動資金授信額度，在流動資金借款合同有效期內(nèi)，借款人在任何時點上的貸款總余額均不得超過合同金額，所有合同涉及金額和日期的地方要特別注意，如果合同不小心寫錯，不僅需要在更正的地方加蓋銀行業(yè)務章，還得加蓋客戶公司公章。3、小企業(yè)信用業(yè)務送審報告：送審報告內(nèi)容包括：申請人與銀行往來情況，申請人基本信息（企業(yè)概況、公司股東結構、實際控制人及其家庭狀況、申請人固定資產(chǎn)負債率等）、申請人經(jīng)營情況（經(jīng)營場所、主要生產(chǎn)設備、主營業(yè)務，主要產(chǎn)品、產(chǎn)品應用范圍、牌、資質、榮譽證書，代理證書等、購貨渠道和銷售渠道需有上年前5大供貨和銷售商業(yè)務合作及結算情況），申請人經(jīng)營情況核實（近三個月銀行流水、最新租賃合同以及租金繳交憑證、電費繳交憑證、近三個月發(fā)放工資憑證），財務概況（財務簡表、內(nèi)部賬情況、占比較大的會計科目明細），銷售收入真實性核查（銀行流水、納稅情況），擔保條件分析（抵押分析、變現(xiàn)及擔保能力簡析），授信用途及借款原因，還款來源簡析，合作前景及綜合效益預測，評級及限額，金融服務方案等，該公司如果有關聯(lián)企業(yè)還需寫關聯(lián)企業(yè)信息。4、企業(yè)金融業(yè)務平臺系統(tǒng)使用：每個貸款公司客戶基本資料和擔保信息都需要錄入到企業(yè)金融業(yè)務平臺系統(tǒng)：進入單一客戶管理，新增客戶，錄入企業(yè)基本信息（營業(yè)執(zhí)照注冊，組織機構代碼號、納稅信息、實際控制人、公司高管、股東信息、財務報表等），財務報表包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表和補充表，財務報表要與公司加蓋公章的財務報表數(shù)據(jù)一致，實際控制人和高管及股東信息需要進入相關自然人模塊添加相關自然人并錄入基本信息；擔保信息根據(jù)實際擔保情況選擇相應擔保方式錄入（相關自然人保證、房產(chǎn)抵押、動產(chǎn)抵押等）。錄入完系統(tǒng)生成報告成功后方能提交，系統(tǒng)自動評級，只有獲得B3以上才能貸款，這時候打印三級送審表和送審報告，上交到信審部進行審核。信貸業(yè)務審批通知書下達后才能錄入主合同管理，錄入主合同（授信和流貸）和擔保合同（自然人保證和抵押物）辦理抵押所需資料：銀行事先準備好所需銀行方面資料（深圳分行營業(yè)執(zhí)照，分行金融許可證，《授信合同》和《抵押合同》，分行行長、支行行長、房管局本行駐點身份證復印件，法人授權委托書2份，分別為分行行長授權支行行長和房管局本行駐點），并通知客戶所需準備好的資料（客戶營業(yè)執(zhí)照、法人身份證復印件，法人代表證明書，房產(chǎn)證和房產(chǎn)所有權人身份證原件）。填寫表格：深圳市房地產(chǎn)抵押登記申請表、抵押物價值確認書、抵押物清單（超三套房產(chǎn)）。辦理流程：攜帶支行行長和客戶簽好字的《授信合同》、《抵押合同》去本行放款中心審核，審核通過后拿著用印審批表去本行用印部門登記用印，和客戶約定好時間去所在區(qū)房管局辦理抵押。注意事項：抵押申請人要在場；房管局辦事主要看收單文員心情，一個窗口不好溝通可換另一個窗口辦理，嘴巴要甜；資料盡量多準備幾份，以防萬一；擔保主債權需小于等于房地產(chǎn)評估值，否則需提交抵押物價值確認書，使之小于等于議定值；房地產(chǎn)原值若非人民幣計價，需同時寫人民幣值和外幣值。審批和結算中心放款：放款中心審批所需文件材料為借款人資料和擔保情況資料：信用業(yè)務合法合規(guī)性審查表、信貸業(yè)務審批通知書（批單，這個是最重要的）、征信信息查詢授權書復印件、已年檢營業(yè)執(zhí)照和組織機構代碼證、工商注冊登記材料（深圳市市場監(jiān)督管理局和深圳信用網(wǎng)同時提供，特別要打印法院執(zhí)行和法院凍結信息，查詢時間必須是放款當天日期）、公司章程、股東會決議、法定代表人證明書和身份證復印件、借款合同、借款借據(jù)、貸款卡年檢記錄等；所有資料齊全，材料真實，審批通過，打印下柜憑證，最后便是準備借款借據(jù)、進賬單、已驗印的合同、支票去結算中心放款。7、貸后檢查：貸后檢查每個季度一次，一般是1月初，4月初，7月初，10月初進行此項工作，暫時還未接觸了解。實習收獲和總結：本次實習最大的收獲就是在銀行工作首先要做到端正態(tài)度和工作仔細，態(tài)度決定好壞，細節(jié)決定成敗，這是真真切切在實習過程中體會到的。第一次辦房產(chǎn)抵押的時候，師傅之前已經(jīng)給我講過流程，特意強調了哪些地方客戶簽字按手印，哪些地方需蓋客戶公章，我自以為很簡單，自己記住了，結果辦理抵押時工作人員告訴我抵押物價值確認書上面抵押人簽章多蓋了公章，不能辦理，結果為自己的自以為是買單，回分行重新弄了一份抵押物價值確認書和用印審批表，重新找行長簽字，來回折騰了兩個小時，讓客戶（抵押人是老婆婆）在房管局等了兩個小時，不僅被客戶投訴，我自己也很愧疚。而第一次放款時，因為自己的粗心，《流動資金貸款合同》的日期和賬戶寫錯了，讓客戶從很遠的羅湖區(qū)到銀行在合同更正的地方加蓋公章，雖然客戶沒有說什么，但是因為我粗心的緣故，讓客戶辛苦跑了一趟，自己心里很過意不去。雖然這只是短短的一個月的實習，但對我來說，是大學生涯中很重要的一部分積累，這在我以后的學習生活中都會發(fā)揮很重要的作用，特別是我的師傅和前輩們給我的榜樣作用。他們勤奮、努力而且樂于助人，給予我很多鼓勵與幫助，細心的教導我怎么去將看似一件很簡單的使用復印機這樣一件事情做好，還告訴我追求卓越的重要性。同時，這份工作也告訴我態(tài)度嚴謹和細致的重要性，以后當我碰到相類似的事情時，我就都會更加的努力而細心地做到更好，有這樣一種積累是財富。同時，我也領悟到學生和社會工作者的區(qū)別。工作說不辛苦那是假的，參加工作后讓我進一步領悟到生活中的本質東西，即你要成功，你想得到你所希望的狀態(tài)，首先你必須付出12分的努力。實習以后，我才真正體會父母掙錢的來之不易，而且開始有意識地培養(yǎng)自己的理財能力?！霸诖髮W里學的不僅是知識，更是一種叫做自學的能力”。參加實習后才能深刻體會這句話的含義。除了英語和計算機操作外，課本上學的理論知識用到的很少。在這個信息爆炸的時代，知識更新太快，靠原有的一點知識肯定是不行的。我們要在以后的工作中要勤于動手慢慢琢磨，不斷學習不斷積累。遇到不懂的地方，自己要虛心請教他人，并做好筆記認真的去理解分析。沒有自學能力的人遲早要被社會所淘汰。

其次，

雖然大多時候我都認為自己是一個開朗的很容易融入新環(huán)境的人，但是在實習初期我發(fā)現(xiàn)這方面自己有很多需要提高的地方，我應該更加注意提高自己如何更快的適應新環(huán)境、溶入新環(huán)境的能力。

最后，有些時候自己也會為自己是重點大學的大學生而自得，實習期間跟很多人接觸過后我才發(fā)現(xiàn)其實學歷并不能證明一個