2022年中級銀行從業(yè)資格證《法律法規(guī)》試題及答案58

2022年中級銀行從業(yè)資格證《法律法規(guī)》試題及答案（新版）

1、［題干］銀行監(jiān)管制度正式確立的標(biāo)志是（）o

A.監(jiān)管機構(gòu)的設(shè)立

B.法律制度

C.監(jiān)管模式的確定

D.監(jiān)管體制

【答案】B

【解析】本題考查銀行監(jiān)管起源與演變。銀行監(jiān)管制度的正式確立:

法律制度。參見教材P393。

2、［單選］（）的主要優(yōu)點是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費用,

還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。

A.收益率曲線

B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.資產(chǎn)證券化

D.經(jīng)濟資本

【答案】Co

【解析】資產(chǎn)證券化的主要優(yōu)點是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資

本費用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。

3、［單選］我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十

章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)()。

A.主體的不同

B.客體的不同

C.主觀要件的不同

D.客觀要件的不同

【答案】Bo

【解析】我國刑法分則對犯罪進行分類的依據(jù)即以犯罪同類客體為

主.以犯罪主體或者懲治犯罪的特殊需要為輔，根據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)對犯罪進行

分類。

4、［題干］利率市場化形成機制應(yīng)該包括()o

A.市場基準(zhǔn)利率體系

B.風(fēng)險內(nèi)部控制體系

C.人事績效考核機制

D.以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機制。E,金融機構(gòu)和企業(yè)

的市場定價能力和利率風(fēng)險管理能力

【答案】ADE

【解析】本題考查利率市場化形成機制。利率市場化形成機制至少

應(yīng)包括以下相互聯(lián)系的組成部分：一是市場基準(zhǔn)利率體系，二是以中

央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機制，三是金融機構(gòu)和企業(yè)的市場

定價能力和利率風(fēng)險管理能力。

5、［判斷］罪責(zé)刑相適應(yīng)原則，是指任何人犯罪，不論犯罪的人的

家庭出身、社會地位、職業(yè)性質(zhì)、財產(chǎn)狀況、政治面貌、才能業(yè)績?nèi)?/p>

何，都應(yīng)平等地適用刑法追究刑事責(zé)任，不允許任何人有凌駕于法律

之上的特權(quán)。（）

【答案】B

【解析】刑法面前人人平等原則，是指任何人犯罪，不論犯罪的人

的家庭出身、社會地位、職業(yè)性質(zhì)、財產(chǎn)狀況、政治面貌、才能業(yè)績

如何，都應(yīng)平等地適用刑法追究刑事責(zé)任，不允許任何人有凌駕于法

律之上的特權(quán)。故本題選B。

6、［判斷］第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框

架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每半年實施一次，在經(jīng)營

情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進行調(diào)整和更新。

0

A.正確

B.錯誤

【答案】Bo

【解析】第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架

和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序.應(yīng)至少每年實施一次。在經(jīng)營情況、

風(fēng)險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時.應(yīng)及時進行調(diào)整和更新。

7、［題干］支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是()。

A.補貼收入

B.手續(xù)費收入

C.貸款利息收入

D.信用卡利息收入

【答案】B

【解析】支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費

收入。

8、［題干］以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是0。

A.從企業(yè)法人角度劃分

B.從內(nèi)部管理模式劃分

C.從盈利能力劃分

D.從會計角度劃分

【答案】C,

【解析】C選項不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式。

9、［判斷］道德風(fēng)險和操作風(fēng)險是銀行日常運營中面臨的兩種主要

風(fēng)險。0

【答案】A

【解析】道德風(fēng)險和操作風(fēng)險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風(fēng)

險。故本題選A。

10、［題干］根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)

管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，新標(biāo)準(zhǔn)實施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀

行的資本充足率不得低于()。

A.10,5%

B.11%

C.11,5%

D.8%

【答案】A

【解析】2011年4月27日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施

新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，強化了資本充足率監(jiān)管要求，規(guī)定商業(yè)銀行

核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別

為5%、6%和8%;新標(biāo)準(zhǔn)實施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)

重要性銀行的資本充足率分別不得低于11,5%和10,5%o

11、［題干］在委托貸款中，商業(yè)銀行()。報名

A.獲手續(xù)費收入

B.與借款人商定貸款條件

C.獲利益收入

D.承擔(dān)貸款風(fēng)險

【答案】A

【解析】根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企

事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人

確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并

協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

12、［題干］江某盜竊李某的信用卡后，在自動取款機上提取了現(xiàn)金,

下列關(guān)于江某行為的說法中，正確的是（）。

A.江某可能構(gòu)成盜竊罪

B.江某可能構(gòu)成侵占信用卡罪

C.江某可能構(gòu)成盜竊罪，又構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)實行數(shù)罪并罰

D.江某可能構(gòu)成信用卡詐騙罪