2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關(guān)題庫(附答案)

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級

個人理財通關(guān)題庫（附答案）

單選題（共200題）

1、萬能壽險是在傳統(tǒng)壽險的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，具有許多傳統(tǒng)壽險

不具備的特征。下列選項不屬于萬能壽險的特征的是（）o

A.保費支付靈活

B.保單面額可適時調(diào)整

C.運作機制完全透明

D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價值,

供自己支配使用

【答案】D

2、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作,

收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年

前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元

的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險保

障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.住房抵押貸款保險

B.固定給付年金

C.定期養(yǎng)老保險

D.反向抵押養(yǎng)老保險

【答案】D

3、（）指能夠產(chǎn)生利息收入或資本利得的資產(chǎn)中，扣除自用性資產(chǎn)后

的資產(chǎn)。

A.自用性資產(chǎn)

B.流動性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.固有資產(chǎn)

【答案】C

4、在約定勞務(wù)分包合同價款計算方式時，不得采用（）的方式約

定合同總價。

A.固定勞務(wù)價格

B.暫估價

C.計時單價

D.計件單價

【答案】B

5、下列關(guān)于棄權(quán)與禁止反言的說法不正確的是（）o

A.棄權(quán)通常是指保險人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)

B.禁止反言意味著無論是保險人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不

得重新主張

C.代理人的棄權(quán)行為不視為保險人的棄權(quán)行為，保險人可拒絕承擔(dān)

責(zé)任

D.棄權(quán)與禁止反言常因保險代理人的原因產(chǎn)生

【答案】C

6、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出

生。

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695

【答案】A

7、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他

【答案】A

8、（）是指以一個被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。

A.個人年金

B.聯(lián)合年金

C.最后生存者年金

D.聯(lián)合及生存者年金

【答案】A

9、（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率

就會越接近真實的發(fā)生率。

A.小數(shù)法則

B.眾數(shù)法則

C.多數(shù)法則

D.大數(shù)法則

【答案】D

10、下列關(guān)于人壽保險的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的

義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利

B.保單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序

C.保險理賠為現(xiàn)金

D.按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單在任何情況

下都不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押

【答案】D

11、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）o

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

【答案】B

12、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年

28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險,

于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支

出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.終身壽險

B.分紅壽險

C.萬能壽險

D.投資連結(jié)保險

【答案】A

13、下列關(guān)于債券風(fēng)險的說法，不正確的是（）o

A.當(dāng)市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的

影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風(fēng)險

D.當(dāng)市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風(fēng)險增加

【答案】D

14、緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的（）為宜。

A.1—2倍

B.2~3倍

02~4倍

D.3~6倍

【答案】D

15、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股

票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價

格出售，其持有期收益率為（）。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

16、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后

將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，

在清理遺產(chǎn)時發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)60萬元留

給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財產(chǎn)給小姜

B.無效，因為沒有給大姜留遺產(chǎn)份額

C有效，姜先生有權(quán)處理自己的財產(chǎn)

D.無效，因為沒有給前妻留贍養(yǎng)費

【答案】B

17、（）不屬于普通家庭的債務(wù)類型。

A.主動性負(fù)債

B.消費性負(fù)債

C.投資性負(fù)債

D.自用性負(fù)債

【答案】A

18、財產(chǎn)保險分類方法眾多，各國使用的標(biāo)準(zhǔn)不盡相同。廣義的財

產(chǎn)保險不包括（）。

A.責(zé)任保險

B.信用保險

C.健康保險

D.財產(chǎn)損失保險

【答案】C

19、家庭收支管理以（）作為管理對象。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.流動負(fù)債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

【答案】C

20'（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)

系的一種保險。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復(fù)保險

【答案】A

21、教育儲蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是（）萬元。

A.2

B.4

C.6

D.8

【答案】A

22、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子

出生。

A.保底賬戶

B.保本賬戶

C.保守賬戶

D.進取賬戶或平衡賬戶

【答案】D

23、陳先生投保的運輸工具保險屬于（）。

A.財產(chǎn)損失保險

B.責(zé)任保險

C.信用保險

D.產(chǎn)品保證保險

【答案】A

24、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性

資產(chǎn)三大類。其中自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。

A.維護家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

【答案】A

25、（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)

生率就會越接近真實的發(fā)生率

A.大數(shù)法則

B.風(fēng)險分散原則

C.風(fēng)險選擇原則

D.風(fēng)險確定原則

【答案】A

26、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.少兒兩全險

B.少兒健康險

C.少兒醫(yī)療險

D.少兒意外傷害險

【答案】A

27、根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，

理財活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（）o

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.后）原期

【答案】B

28、收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個家庭的（）。

A.財務(wù)保障現(xiàn)狀

B.主要收入來源

C.收入穩(wěn)定性

D.潛在風(fēng)險

【答案】B

29、小王與朋友合伙購買了一輛卡車，小王負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營，他為

車投保了第三者責(zé)任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小

王在一次交通意外中死亡，車輛全損，則（）。

A.保險公司不賠，因為小王已死亡

B.保險公司賠付，保險金給小王的朋友

C.保險公司不賠，因為小王與朋友合伙購車

D.保險公司賠付，因為小王負(fù)責(zé)駕駛經(jīng)營，有可保利益

【答案】D

30、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教

育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.1

B.2

C.5

D.6

【答案】B

31、中小企業(yè)閑置資金理財主要投資于（）。

A.圖收益的產(chǎn)品

B.低風(fēng)險性的產(chǎn)品

C.圖流動性的產(chǎn)品

D.低流動性的產(chǎn)品

【答案】C

32、有的教育保險提供教育金，還提供（）o

A.醫(yī)療費

B.安家費

C.生育費

D.婚嫁金

【答案】D

33、以下關(guān)于教育保險說法不正確的是（）o

A.教育金保險通常具有強制儲蓄的功能

B.教育金保險實際上是一種集中儲蓄、分期支付的方式

C.教育金保險一般都具有投資分紅功能

D.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢

【答案】B

34、在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做

的是（）o

A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B.考慮客戶會不會告訴自己

C.減少這方面的咨詢

D.引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其家庭財務(wù)的信息

【答案】D

35、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻

子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計

劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費

18萬元（注：這筆錢在每年年初拿出），減掉基本養(yǎng)老保險和保險公

司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前

后的投資收益率均為5%。

A.75

B.82

C.95

D.80

【答案】D

36、（）是指證券組合實現(xiàn)的收益與根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型得出的理

論收益之間的差異。

A.詹森指數(shù)

B.貝塔指數(shù)

C.夏普比率

D.特雷諾指數(shù)

【答案】A

37、責(zé)任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)

的的一種保險。下列各項不屬于責(zé)任保險主要險種的是0。

A.提貨不著險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.雇主責(zé)任保險

D.職業(yè)責(zé)任保險

【答案】A

38、小王領(lǐng)取了年終獎后，打算在海南島買兩套房產(chǎn)，一套供父母

在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小區(qū)物業(yè)出租，

計劃以后房產(chǎn)升值賣出賺錢。這兩套房產(chǎn)的性質(zhì)（）o

A.均為自用性資產(chǎn)

B.均為投資性資產(chǎn)

C.分別為自用性資產(chǎn)和投資性資產(chǎn)

D.分別為投資性資產(chǎn)和自用性資產(chǎn)

【答案】C

39、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍

內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財

產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中

的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除

了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也

有其特點。如工廠機器設(shè)

A.有形財產(chǎn)

B.物質(zhì)財產(chǎn)

C.財產(chǎn)的相關(guān)利益

D.財產(chǎn)及有關(guān)利益

【答案】D

40、客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的（）

A.客戶體驗和預(yù)期

B.客戶體驗和忠誠

C.客戶預(yù)期和價格

D.客戶忠誠和價格

【答案】A

41、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是

擔(dān)心財富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富

的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理

財師張自強不應(yīng)該采取的策略為（）o

A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算

【答案】D

42、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是（）o

A.黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)

B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作

用

C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)

D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡

【答案】A

43、丁克家族是由英文"Dink"（即"DoubleIncomeNoKids"）翻

譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為

后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的

一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退

休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從

預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

【答案】B

44、林某（他還有一個弟弟）幼年被送給張家做養(yǎng)子，在其結(jié)婚時，

張家因無錢給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩問房屋騰給林

某居住。假若林某生母后來病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房

屋，按照法律規(guī)定，該房屋由（）繼承。

A.林某的弟弟

B.林某和林某的弟弟

C.林某和張家

D.林某

【答案】A

45、下列關(guān)于人壽保險的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的

義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利

B.保單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序

C.保險理賠為現(xiàn)金

D.按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單在任何情況

下都不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押

【答案】D

46、（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)

生率就會越接近真實的發(fā)生率

A.大數(shù)法則

B.風(fēng)險分散原則

C.風(fēng)險選擇原則

D.風(fēng)險確定原則

【答案】A

47、中小企業(yè)的融資需求特點不包括（）。

A.周期短

B.頻率高

C.額度小

D.信用高

【答案】D

48、社會保險行政部門應(yīng)當(dāng)自受理工傷認(rèn)定申請之日起（）日內(nèi)作

出工傷認(rèn)定的決定。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】D

49、隨機漫步論點的本質(zhì)是（）。

A.股價是可以預(yù)測的

B.股價在一定條件下是可以預(yù)測的

C.股價是不可預(yù)測的

D.股價的預(yù)測結(jié)果是隨機的

【答案】C

50、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50萬

元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資

產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只

股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率為

9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面利

率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45

【答案】A

51、根據(jù)個人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報

酬開始進入（）o

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

【答案】B

52、保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是

一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點

為（）。

A.雙務(wù)合同

B.附合合同

C.最大誠信合同

D.實定合同

【答案】D

53、延期稅務(wù)規(guī)劃中，延期納稅的優(yōu)點不包括（）o

A.節(jié)省利息支出

B.有利于資金周轉(zhuǎn)

C.減少稅種降低稅率

D.降低了實際納稅額

【答案】C

54、在銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到（）o

A.客戶優(yōu)先

B.銀行利益最大化

C.對客戶實行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

D.傳遞信息

【答案】B

55、遺產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼

承的其他財產(chǎn)權(quán)益。下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。

A.公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利

B.國有資源的使用權(quán)

C.撫恤金

D.名譽權(quán)

【答案】A

56、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表

內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是

（）業(yè)務(wù)。

A.銀行主營

B.銀行理財產(chǎn)品

C.銀行代理服務(wù)類

D.其他

【答案】C

57、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（），但必須制定明確的

業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

A.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見

B.向客戶銷售任何理財計劃

C.協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

D.替客戶進行投資操作

【答案】C

58、從狹義上講，風(fēng)險僅指（）。

A.盈利發(fā)生的不確定性

B.損失發(fā)生的不確定性

C.是否發(fā)生的不確定性

D.何時發(fā)生的不確定性

【答案】B

59、作為經(jīng)營者，中小企業(yè)主的社會生活與以薪資為主要生活來源

的上班族不同，他們面臨的環(huán)境不同，思考的問題更多，群體特征

明顯。下列關(guān)于中小企業(yè)主家庭特征說法不正確的是（）o

A.帶有濃厚的企業(yè)特征

B.企業(yè)建立初期一家人共同打拼

C.步入正軌后，企業(yè)經(jīng)營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有

所分工

D.家庭重組現(xiàn)象較少

【答案】D

60、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻

子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計

劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費

18萬元（注：這筆錢在每年年初拿出）,減掉基本養(yǎng)老保險和保險公

司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前

后的投資收益率均為5%。

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595

【答案】B

61、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子

出生。

A.貨幣型基金

B.教育儲蓄

C.平衡型基金

D.成長型股票

【答案】C

62、所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是（）。

A.強調(diào)客戶關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略

B.強調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心

C.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理機制或手段

D.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理技術(shù)

【答案】B

63、關(guān)系營銷認(rèn)為產(chǎn)品的價值既包括實體價值，也包括（）。

A.產(chǎn)品的包裝

B.附在產(chǎn)品之上的服務(wù)

C.附產(chǎn)品的廣告價值

D.產(chǎn)品的使用價值

【答案】B

64、資產(chǎn)配置方面，下列指標(biāo)中可以反映資產(chǎn)實際變現(xiàn)能力的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

B.可配置投資性資產(chǎn)比率

C.融資率

D.資產(chǎn)配置狀況

【答案】B

65、下列因素中，（）不是定期評估頻率的主要決定因素。

A.客戶的投資金額

B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.家庭人口結(jié)構(gòu)

【答案】D

66、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過

兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一

起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患

癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.家族信托的委托人一般是自然人

B.一般受托人都是由獨立的信托公司擔(dān)當(dāng)

C.受益人一般都是受委托人的家庭成員

D.信托財產(chǎn)一般由受益人負(fù)責(zé)管理

【答案】D

67、在客戶家庭基本信息這個環(huán)節(jié)里，理財師首先要（）。

A.知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式

B.知道客戶的職業(yè)以及職務(wù)

C.T解客戶家庭的主要成員

D.了解客戶理財?shù)男枨蠛湍繕?biāo)

【答案】C

68、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后

每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退

休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金,

并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積

極的投資策略，假定年回報率為9%,退休后采取較為保守的投資

策略，假定年回報率為6%。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

【答案】A

69、客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國家是（）。

A.英國

B.美國

C.德國

D.法國

【答案】B

70、工資收入被認(rèn)定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況下，教

育方面的投入和未來職場的收入呈（）關(guān)系。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.不相關(guān)

D.先正相關(guān)后負(fù)相關(guān)

【答案】A

71、關(guān)于保險雙方的權(quán)利義務(wù)，下列說法錯誤的是（）o

A.保險人的權(quán)利是向投保人收取保險費

B.保險人的義務(wù)是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險人支付賠款或

保險金

C.投保人的義務(wù)是依照自身經(jīng)濟能力交納保險費

D.投保人的權(quán)利是在合同約定的危險事故發(fā)生后要求保險人進行賠

償或給付保險金

【答案】C

72、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵

五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟正處于衰退時期，理財師計劃調(diào)

整策略，那么該客戶應(yīng)投資何種類型股票？（）

A.食品類股票、醫(yī)療類股票

B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票

C.汽車類股票、鋼鐵類股票

D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票

【答案】A

73、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越

高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育

金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年

8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。

由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運

用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國留學(xué)

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃

【答案】D

74、李護士長在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當(dāng)被保

險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補

償。這樣的險種被稱為（）。

A.重大疾病保險

B.一般疾病保險

C.綜合醫(yī)療保險

D.補償大病醫(yī)療保險

【答案】A

75、另類投資可以采用（）策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資

【答案】A

76、商業(yè)銀行為客戶進行風(fēng)險評估時，評估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適

宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問

應(yīng)（）。

A.由客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

B.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

C.向客戶說明風(fēng)險評估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿

D.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事

項，雙方簽字認(rèn)可

【答案】D

77、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？（）

A.教育投資規(guī)劃

B.健康規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.居住規(guī)劃

【答案】B

78、商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險限額，但在

采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）o

A.風(fēng)險價值限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.交易限額

【答案】A

79、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，

目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉

女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）10。萬元，汽車（折舊）10萬元，

目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費用開支為12萬元。

其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：

準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計

120萬元。

A.用已投保的壽險保單進行保單貸款

B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應(yīng)急

C.將已投保的壽險保單進行退保領(lǐng)取退保金

D.將房屋進行逆按揭

【答案】A

80、小王單位的同事外出遇險，因醫(yī)療費用高昂，其生活困難，工

會組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分

支出屬于（）o

A.贍養(yǎng)支出

B.理財支出

C.生活支出

D.其他支出

【答案】D

81、社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買

人債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的（）o

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.微觀調(diào)控功能

【答案】C

82、出國留學(xué)前需要考慮到簽證的保證金費用，大多數(shù)地區(qū)這筆費

用為（）o

A.30萬元

B.50萬元

C.30萬?50萬元

D.60萬元

【答案】A

83、下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是（??）o

A.盡早規(guī)劃

B.堅持平衡原則

C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過于樂觀估計

【答案】C

84、與其他短期理財目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于（）o

A.日常生活支出預(yù)算

B.特殊用途支出預(yù)算

C.專項支出預(yù)算

D.其他支出預(yù)算

【答案】C

85、關(guān)于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是（）o

A.保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務(wù)和保險代理業(yè)務(wù)

B.保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)

C.保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

D.保險代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費

【答案】C

86、項目部應(yīng)按照規(guī)定負(fù)責(zé)（）核對本班組務(wù)工出勤情況、記錄人

員變動情況，并按規(guī)定配合項目部統(tǒng)計、核實（）務(wù)工人員出勤記

錄，審核后上報項目部。

A.每日，每周

B.每日，每月

C.每周，每日

D.每月，每日

【答案】B

87、假設(shè)陳先生上年度平均月薪為8000元，其愛人陳太太上年度的

平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那

么陳先生和陳太太每月應(yīng)繳納（）社會養(yǎng)老保險金。

A.2400元、192元

B.640元、192元

C.2400元、120元

D640元、120元

【答案】B

88、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越

高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育

金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年

8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大

學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及

其運用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。

A.可平攤建倉成本、降低投資風(fēng)險

B.沒有風(fēng)險

C.各期收益是確定的

D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

【答案】A

89、APT理論的創(chuàng)始人是（）。

A.馬柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬?羅斯

【答案】D

90、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50萬

元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資

產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只

股票型基金（記為基金w）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率為

9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面利

率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

【答案】B

91、下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險造成證券價格變化的是（.）

A.受歐債危機影響,全球股票市場均出現(xiàn)不同幅度下跌

B.人民幣升仍趨勢明顯,熱錢加速流入，受此影響,某銀行股票價格

大幅上漲

C.中國人民銀行突然宣布提高基準(zhǔn)利率,受此影響,某地產(chǎn)公司股票

價格大幅下跌

D.某上市公司因財務(wù)造假被證監(jiān)會立案調(diào)造,受此影響,該公司股票

價格大幅下跌

【答案】D

92、下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法，不正確的是（）o

A.金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給

者之間的紐帶

B.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金

C.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者

D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是

為了實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價

【答案】C

93、下列不屬于組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)點的是（）。

A.擴大了資金運用范圍。

B.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

C.發(fā)行主體有充分的主動管理能力

D.信息透明度高

【答案】D

94、在資本定價模型下，投資者甲的風(fēng)險承受能力比投資者乙的風(fēng)

險承受能力強，則（）o

A.甲的無差異曲線比乙的無差異曲線向上彎曲的程度大

B.甲的收益要求比乙大

C.乙的收益比甲高

D.相同的風(fēng)險狀態(tài)下，乙對風(fēng)險的增加要求更多的風(fēng)險補償

【答案】D

95、在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通

股及非流通股兩大類。下列選項中不屬于流通股股票的是（）o

A.上海證券交易所流通的A股股票

B.深圳證券交易所流通的B股股票

C.NET上流通的股票

D.法人股和國家股

【答案】D

96、工程承包人確認(rèn)勞務(wù)分包人遞交的結(jié)算資料后，（）天內(nèi)向勞

務(wù)分包人支付勞務(wù)報酬。

A.14

B.15

C.28

D.30

【答案】A

97、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）o

A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B.收集、整理客戶信息

C.客戶分類和了解、分析客戶需求

D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃

【答案】D

98、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的

原因不包括（）o

A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方

案。

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收

益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)

勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進行科學(xué)合理的金融產(chǎn)

品選擇和資產(chǎn)配置

【答案】D

99、下列哪一項不屬于投保方必須告知的內(nèi)容？（）

A.在保險合同有效期內(nèi)，若保險標(biāo)的的危險程度增加，應(yīng)及時通知

保險人

B.保險人理應(yīng)知道的常識

C.保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)通知保險人，經(jīng)保險人同意變更合同后繼續(xù)承保

D.合同訂立時根據(jù)保險人的詢問，對已知或應(yīng)知與保險標(biāo)的及其危

險有關(guān)的重要事實做如實回答

【答案】B

100、綜合理財服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸

【答案】B

101、下列關(guān)于ETF（交易所上市基金）的表述，不正確的是（）。

A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回

C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同

D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額

【答案】A

102、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。

他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的

費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理

財師。

A.107.10

B.110.67

C.116.20

D.124.74

【答案】A

103、家庭收支管理以（）作為管理對象。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.流動負(fù)債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

【答案】C

104、王先生想購買人壽保險，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時有限，

針對這種情況，王先生應(yīng)選擇（）o

A.定期壽險

B.人壽保險

C.人身保險

D.意外傷害保險

【答案】A

105、按照資本資產(chǎn)定價模型，假定市場平均收益率為14%,無風(fēng)險

利率為6%,如果某證券的預(yù)期收益率為18%,貝塔值為1.2,則下

列說法正確的是（）。

A.該資產(chǎn)的價值無法判斷

B.該資產(chǎn)的。系數(shù)為-2.4%

C.該資產(chǎn)是公平定價

D.該資產(chǎn)的a系數(shù)為2.4%

【答案】D

106、《中華人民共和國保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合

同，已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)（）。

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現(xiàn)金價值

【答案】D

107、某工程隊有建安工人300人，月計劃完成施工產(chǎn)值3750000元,

百元產(chǎn)值工資系數(shù)為14%,計劃工人勞動生產(chǎn)率為（）元/人。

A.1750

B.12500

C.13000

D.52500

【答案】B

108、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)

無限連帶責(zé)任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是（）o

A.有書面合伙協(xié)議

B.必須有兩個以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財

產(chǎn)權(quán)利

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所

【答案】C

109、我國的學(xué)生貸款政策主要包括三種貸款形式：國家助學(xué)貸款；

商業(yè)助學(xué)貸款；出國留學(xué)貸款。下列關(guān)于國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)

貸款、出國留學(xué)貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。

A.商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息

B.出國留學(xué)貸款必須本人申請

C.國家助學(xué)貸款一次發(fā)放

D.商業(yè)助學(xué)貸款無需擔(dān)保

【答案】A

110、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年

大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每

年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看，英國留

學(xué)需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率

4%。

A.不能滿足，資金缺口為9.73萬元

B.能夠滿足，資金還富余2.76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.剛好滿足

【答案】A

UK下列不屬于客戶忠誠度衡量指標(biāo)的是（）0

A.對公司和產(chǎn)品的滿意程度

B.為公司介紹新客戶

C.重復(fù)購買次數(shù)

D.客戶本年為公司創(chuàng)造的利潤

【答案】D

112、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子

出生。

A.5.79

B.4.99

C.4.12

D.3.56

【答案】B

113、（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產(chǎn)增值

C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費所得

【答案】A

114、要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”或擁有什么樣的

資源是對客戶（）的了解。

A.收入情況

B.支出情況

C.家庭財務(wù)狀況

D.負(fù)債信息

【答案】C

115、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年

終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.1496.2

B.1669.2

C.1696.2

D.2096.2

【答案】C

116、股指期貨是為管理股市風(fēng)險，尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風(fēng)險

B.系統(tǒng)性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險

【答案】B

117、工程項目未完工，勞務(wù)分包企業(yè)追加使用農(nóng)民工或預(yù)留資金被

啟用的，承包人應(yīng)當(dāng)按照本賬戶標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，在（）內(nèi)補齊賬戶中

的資金。

A.5天

B.1天

C.28天

D.30天

【答案】D

118、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于

今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家

公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136

【答案】C

119、貨幣政策調(diào)節(jié)的對象是貨幣供應(yīng)量，具體表現(xiàn)不包括（）。

A.流通中的現(xiàn)金

B.個人銀行存款

C.企業(yè)銀行存款

D.轉(zhuǎn)移支付

【答案】D

120、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估

計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元（退休后每年初從退休金

中取出當(dāng)年的生活費用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生

活費用預(yù)計會以年4%的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25

年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年

末投入一筆固定的資金進行退

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268

【答案】C

121、下列選項中，關(guān)于避稅與節(jié)稅的說法正確的是（）。

A.避稅順應(yīng)立法精神，節(jié)稅違背立法精神

B.節(jié)稅順應(yīng)立法精神，避稅違背立法精神

C.節(jié)稅不影響社會公平，而避稅影響

D.避稅不影響社會公平，而節(jié)稅影響

【答案】B

122、封閉式基金的交易價格是由（）決定的。

A.封閉時間

B.每份基金凈值

C.基金管理人

D.市場供求關(guān)系

【答案】D

123、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最

大化。

A.利潤

B.總利潤

C.凈利潤

D.凈資產(chǎn)

【答案】C

124、房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。

A.房地產(chǎn)信托

B.房地產(chǎn)租賃

C.申請房地產(chǎn)抵押貸款

D.房地產(chǎn)購買

【答案】C

125、家庭財富保障規(guī)劃應(yīng)以（）優(yōu)先為原則來制定。

A.保障

B.分紅

C.盈利

D.風(fēng)險

【答案】A

126、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

A.汽車失控

B.車禍

C.多人受傷

D.駕車外出

【答案】A

127、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年

后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%,表明該

資產(chǎn)配置過去幾年的實際收益率（）。

A.比無風(fēng)險收益高0.8%

B.比無風(fēng)險收益低0.8%

C.比市場平均水平高0.8%

D.比市場平均水平低0.8%

【答案】C

128、自用性資產(chǎn)主要特征不包括（）o

A.可以提供使用價值

B.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入

C.增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護

D.必要時可以變賣套現(xiàn)

【答案】C

129、（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系,

也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A.理財產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風(fēng)險偏好

C.可承受的風(fēng)險程度

D.風(fēng)險認(rèn)知能力

【答案】C

130、理財師建議吳先生提早進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因為退休養(yǎng)老規(guī)劃

是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而

從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。以下關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯

誤的是（）o

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中不可缺少的部分

B.預(yù)期壽命的延長，凸顯了退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要

C.合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通?？梢詽M足退休后漫長生活的支

出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個人的財

富水平

D.社會保障和養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使個人更需要在年輕時積累退

休養(yǎng)老金

【答案】C

131、不可以申請公眾責(zé)任保險的是（）

A.工廠

B.學(xué)校

C.商店

D.醫(yī)生

【答案】D

132、下列不屬于債券市場功能的是（）。

A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

B.債券市場是分散資金的場所

C.債券市場能夠反映企業(yè)的經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

【答案】B

133、保險合同當(dāng)事人對合同條款有爭議時，法院或仲裁機關(guān)要做出

有利于（）的解釋。

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.獨立第三方

【答案】B

134、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.失業(yè)保險

B.基本醫(yī)療保險

C.重大疾病保險

D.機動車交通事故責(zé)任強制保險

【答案】C

135、財富傳承工具不包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險信托

D.財產(chǎn)贈與合同

【答案】D

136、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財產(chǎn)品

銷售管理的說法，錯誤的是（）o

A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列

明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀

證據(jù)的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強”等夸大過往業(yè)

績的表述

C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳

D.理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)

品有風(fēng)險、投資需謹(jǐn)慎"

【答案】B

137、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨

詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責(zé)任保險的品牌。最近耳濡目

染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當(dāng)，安裝

公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費者。

李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴(yán)格按說明書

操作，萬一有意外，

A.產(chǎn)品責(zé)任保險

B.公眾責(zé)任保險

C.職業(yè)責(zé)任保險

D.雇主責(zé)任保險

【答案】A

138、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，

另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.養(yǎng)子的晚輩直系血親

B.趙先生的姐姐

C.養(yǎng)子的愛人

D.應(yīng)被收歸國有

【答案】A

139、（）開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國

銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。

A.中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行）

B.城市商業(yè)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.外資獨資銀行

【答案】A

140、對客戶家庭財務(wù)狀況進行分析，首先要對復(fù)雜的信息進行標(biāo)準(zhǔn)

化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作()o

A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報稅表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

【答案】A

141、設(shè)計一個家族信托需要考慮諸多因素，下列不屬于家族信托的

要素的是()。

A.委托人

B.監(jiān)察人

C.信托財產(chǎn)

D.家族信托設(shè)立時間

【答案】D

142、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60

歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹

的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。預(yù)

計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動

資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到

大約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

【答案】C

143、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12

歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻

子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）

10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費用開支為

12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理

財目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金

夫妻二人計120萬元。

A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應(yīng)選擇初始費用低且較為穩(wěn)

健的投資工具

B.考慮到家庭的未來，該方案應(yīng)該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方

父母的壽險需求

C.小王所屬的保險機構(gòu)最近主推投連險，因此小王主要向張先生家

庭推薦該保險

D.經(jīng)濟下滑的情況下，理財師不應(yīng)該給張先生家庭配備過多的壽險

產(chǎn)品，以免該家庭財產(chǎn)遭受沖擊造成損失

【答案】A

144、下列關(guān)于間接融資的說法，不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中

可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)

勢

C.間接性

D.相對的分散性

【答案】D

145、理財規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括（）。

A.理財產(chǎn)品教育

B.對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定

C.對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議

D.對現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議

【答案】A

146、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是

（）o

A.紅利所得

B.年終獎

C.財產(chǎn)繼承

D.特許權(quán)使用費所得

【答案】C

147、理財規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括（）。

A.理財產(chǎn)品教育

B.對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定

C.對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議

D.對現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議

【答案】A

148、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.10000

B.10464

C.10532

D.10648

【答案】B

149、教育儲蓄是以（）方式計息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

【答案】D

150、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）o

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

C.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權(quán)益證券

【答案】D

151、理財計劃采用純經(jīng)濟的手段，利用價格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費

者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃是指稅收規(guī)劃中的（）

A.避稅規(guī)劃

B.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

C.節(jié)稅規(guī)劃

D.風(fēng)險規(guī)劃

【答案】B

152、下列屬于金融中介中交易中介的是（）。

A.會計師事務(wù)所

B.投資顧問資詢公司

C.律師事務(wù)所

D.有價證券承銷人

【答案】D

153、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今

年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康

險，于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消

費支出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.50

B.100

C.120

D.80

【答案】B

154、甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確

是（）。

A.甲對丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)

B.丙對甲不享有繼承的權(quán)利

C.丙仍可以依法享有對父母的繼承權(quán)

D.子女對父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除

【答案】C

155、有的教育保險提供教育金，還提供（）。

A.醫(yī)療費

B.安家費

C.生育費

D.婚嫁金

【答案】D

156、在我國，不需要有兩個以上見證人在場見證的遺囑形式是

（）

A.自書遺囑

B.錄音遺囑

C.口頭遺囑

D.代書遺囑

【答案】A

157、（）負(fù)責(zé)工程測量定位、沉降觀測。

A.建設(shè)主管部門

B.設(shè)計院

C.工程承包人

D.勞務(wù)分包人

【答案】C

158、（）是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財

務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。

A.財產(chǎn)分配規(guī)劃

B.稅務(wù)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.財產(chǎn)傳承規(guī)劃

【答案】D

159、不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是（）

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)

D.汽車

【答案】C

160、商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資

產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）o

A.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)

B.理財顧問服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.個人理財服務(wù)

【答案】B

161、中小企業(yè)基本財務(wù)比率分析的內(nèi)容不包括（）。

A.償債能力分析

B.資產(chǎn)運營能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析

【答案】D

162、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先

生夫婦購買（）比較合適。

A.最后生存者年金保險

B.共同生存年金保險

C.最后死亡者年金保險

D.共同死亡年金保險

【答案】A

163、客戶的資產(chǎn)在現(xiàn)金類、債權(quán)類、權(quán)益類、商品及衍生品等資產(chǎn)

上的分配和決策過程是（）。

A.投資組合

B.資產(chǎn)配置

C投資

D.投資規(guī)劃

【答案】B

164、下列關(guān)于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（）o

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等

數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收

益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利

率略比國債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具

有風(fēng)險相對較高、收益穩(wěn)定的特征

【答案】D

165、下列不屬于財富傳承需求產(chǎn)生原因的是（）o

A.個人財富逐步積累

B.財富分配范圍廣、形式多

C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)

D.資本市場波動劇烈

【答案】D

166、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。

他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的

費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財

師。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

【答案】D

167、風(fēng)險管理的方法及風(fēng)險管理的技術(shù)，可分為（）和財務(wù)型

兩大類。

A.非財務(wù)型

B.控制型

C.評估型

D.預(yù)測型

【答案】B

168、反映證券組合期望收益水平與系統(tǒng)風(fēng)險水平之間均衡關(guān)系的方

程式是（）。

A.證券市場線方程

B.證券特征線方程

C.資本市場線方程

D.套利定價方程

【答案】A

169、在家庭財務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)負(fù)債率越高說明財務(wù)負(fù)擔(dān)越大

B.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極度越高

C.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)

D.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產(chǎn)流動性的主要指標(biāo)

【答案】C

170、我國目前政府規(guī)定的退休年紀(jì)男性為（）歲、女性（）歲。

A.55；65

B.60；55

C.65；60

D.62；68

【答案】B

171、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）o

A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進行

B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，

達到整體稅后利潤、收入最大化

C.只能由理財師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

D.必要時理財師應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)

劃工作

【答案】C

172、下列對保險產(chǎn)品的配置原則問題，說法不正確的是（）。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能

力來規(guī)劃險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險應(yīng)優(yōu)先考慮

C.盡量不要減少客戶所需的保險額度

D.牢記保險的主要功能是資產(chǎn)增值

【答案】D

173、下列各項不屬于責(zé)任保險主要險種的是（）o

A.提貨不著險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.雇主責(zé)任保險

D.職業(yè)責(zé)任保險

【答案】A

174、以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)(),

不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

A.保險人書面同意

B.被保險人書面同意

C.被保險人口頭同意

D.保險人口頭同意

【答案】B

175、責(zé)任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)

的的一種保險。下列各項不屬于責(zé)任保險主要險種的是()。

A.提貨不著險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.雇主責(zé)任保險

D.職業(yè)責(zé)任保險

【答案】A

176、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。

他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的

費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理

財師。

A.8813

B.9089

C.9134

D.9147

【答案】c

177、在制定退休規(guī)劃時，應(yīng)適當(dāng)多估計支出，少估計收入，預(yù)估

壽命時最好以當(dāng)?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞?zhǔn)增加（）歲為準(zhǔn)。

A.3-5

B.5~7

C.6~8

D.5-10

【答案】D

178、家庭財產(chǎn)保險根據(jù)損失情況的不同，理賠金額的計算方式也

不同，按照全部損失來計算，當(dāng)保險金額低于保險價值時，其賠償

金額（）o

A.以不超過保險價值為限

B.按保險金額賠償

C.按實際損失計算

D.按保險金額與保險價值比例計算

【答案】B

179、下列關(guān)于基金銷售人員資格的描述，錯誤的是（）o

A.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)

負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員

工人數(shù)的1/2

B.負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金

銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機構(gòu)

5年以上的工作經(jīng)歷

C.公司主要分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格

D.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)

負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員

工人數(shù)的1/3

【答案】D

180、稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在（）

萬元以下的，為小規(guī)模納稅人。

A.100

B.120

C.150

D.80

【答案】D

181、郵票投資增值的多少取決于（）o

A.收藏的多少

B.時間的長短

C.正確的眼光

D.足夠的耐心

【答案】B

182、張先生提前為三歲的兒子未來的小學(xué)教育進行投資規(guī)劃，下列

投資中比較適合的是（）o

A.有較高風(fēng)險的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金的定交保險

【答案】B

183、精明生意人的資產(chǎn)及投資特征不包括（）。

A.對私人銀行服務(wù)及創(chuàng)新產(chǎn)品均有較多的了解

B.較多進行股票和不動產(chǎn)投資

C.大多屬于風(fēng)險厭惡投資者

D.可投資金融資產(chǎn)總量不多

【答案】C

184、自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。

A.維護家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

【答案】A

185、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是

()o

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

【答案】A

186、以下情況中不能提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的儲存余額的是

()。

A.完全喪失勞動能力

B.支付出國旅游費用

C.購買自住房

D.償還購房貸款本息

【答案】B

187、再保險的基本職能是（）o

A.分散風(fēng)險

B.防止風(fēng)險的發(fā)生

C.抵御風(fēng)險

D.避免風(fēng)險

【答案】A

188、客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認(rèn)識到熟悉，從

熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是（）o

A.利益

B.信任

C.忠誠

D.雙贏

【答案】B

189、委托人根據(jù)理財規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受

托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的

行為是指（）。

A.委托