地方政府金融風(fēng)險(xiǎn)防控

地方政府金融風(fēng)險(xiǎn)防控2024-02-01目錄CONTENTS金融風(fēng)險(xiǎn)概述地方政府金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀分析金融風(fēng)險(xiǎn)防控策略與措施地方政府在金融風(fēng)險(xiǎn)防控中作用與責(zé)任國(guó)內(nèi)外典型案例分析與啟示未來展望與挑戰(zhàn)應(yīng)對(duì)01金融風(fēng)險(xiǎn)概述金融風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融市場(chǎng)因素發(fā)生變化，導(dǎo)致金融資產(chǎn)或收益發(fā)生損失的可能性。金融風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)定義與分類風(fēng)險(xiǎn)分類風(fēng)險(xiǎn)定義金融風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)在金融機(jī)構(gòu)之間傳播，容易引發(fā)連鎖反應(yīng)。金融風(fēng)險(xiǎn)往往突然爆發(fā)，難以預(yù)測(cè)。金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系造成巨大損失。通過有效的風(fēng)險(xiǎn)管理和防控措施，可以降低金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率和影響程度。傳染性突發(fā)性危害性可控性地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)地方政府面臨的主要金融風(fēng)險(xiǎn)01020304地方政府債務(wù)規(guī)模過大、償債能力不足可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。地方金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)不善、違規(guī)操作等可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。某一區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)普遍存在的問題可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。非法集資、地下錢莊等非法金融活動(dòng)可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。02地方政府金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀分析

債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)債務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大地方政府債務(wù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，包括顯性債務(wù)和隱性債務(wù)，給地方財(cái)政帶來巨大壓力。債務(wù)結(jié)構(gòu)不合理部分地方政府債務(wù)結(jié)構(gòu)單一，過度依賴銀行貸款，導(dǎo)致償債風(fēng)險(xiǎn)集中。債務(wù)資金使用效率不高部分地方政府債務(wù)資金投向不合理，存在低效、浪費(fèi)現(xiàn)象，無法有效拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。03財(cái)政收支矛盾加劇財(cái)政收入增長(zhǎng)放緩與財(cái)政支出剛性增長(zhǎng)之間的矛盾日益突出，財(cái)政收支平衡難度加大。01財(cái)政收入增長(zhǎng)放緩受經(jīng)濟(jì)下行、減稅降費(fèi)等因素影響，地方財(cái)政收入增長(zhǎng)面臨較大壓力。02財(cái)政支出剛性增長(zhǎng)教育、醫(yī)療、社保等民生支出持續(xù)增長(zhǎng)，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等也需要大量投入，導(dǎo)致財(cái)政支出壓力不斷加大。財(cái)政收支風(fēng)險(xiǎn)影子銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患影子銀行游離于監(jiān)管之外，存在期限錯(cuò)配、流動(dòng)性轉(zhuǎn)換、信用轉(zhuǎn)換和高杠桿等問題，容易引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。非法金融活動(dòng)猖獗非法集資、地下錢莊等非法金融活動(dòng)屢禁不止，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序，損害投資者合法權(quán)益。金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量下降部分金融機(jī)構(gòu)不良貸款率上升，資產(chǎn)質(zhì)量下降，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力減弱。金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)跨區(qū)域傳染金融風(fēng)險(xiǎn)具有較強(qiáng)的傳染性和擴(kuò)散性，一旦某個(gè)地區(qū)發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)事件，很容易引發(fā)跨區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)傳染。房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)部分地區(qū)房地產(chǎn)市場(chǎng)過熱，房?jī)r(jià)持續(xù)上漲，存在泡沫化傾向。一旦房?jī)r(jià)出現(xiàn)大幅下跌，將引發(fā)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。部分地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)集聚部分地區(qū)由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)滯后等原因，金融風(fēng)險(xiǎn)不斷集聚。區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)03金融風(fēng)險(xiǎn)防控策略與措施123包括宏觀經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)等多個(gè)層面，實(shí)現(xiàn)全方位、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。構(gòu)建多維度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系運(yùn)用現(xiàn)代金融理論和量化分析技術(shù)，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性和時(shí)效性。完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，設(shè)定不同級(jí)別的預(yù)警信號(hào)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險(xiǎn)。建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制強(qiáng)化屬地監(jiān)管責(zé)任明確地方政府對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)監(jiān)管力度。加強(qiáng)部門間協(xié)調(diào)配合建立金融監(jiān)管部門與其他相關(guān)部門的信息共享和協(xié)調(diào)機(jī)制，形成監(jiān)管合力。推進(jìn)金融監(jiān)管創(chuàng)新運(yùn)用科技手段提高監(jiān)管效率和準(zhǔn)確性，探索建立適應(yīng)地方金融特點(diǎn)的監(jiān)管模式。加強(qiáng)金融監(jiān)管與協(xié)調(diào)壓縮一般性支出，優(yōu)化轉(zhuǎn)移性支出，增加對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防控的投入。調(diào)整財(cái)政支出結(jié)構(gòu)拓展財(cái)政收入來源建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制培育新的稅收增長(zhǎng)點(diǎn)，提高稅收征管效率，增加政府可用財(cái)力。通過設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式，對(duì)因金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失進(jìn)行適當(dāng)補(bǔ)償。030201優(yōu)化財(cái)政收支結(jié)構(gòu)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的支持。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)回歸本源鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，增加金融供給主體和金融產(chǎn)品種類。推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)多元化發(fā)展完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制水平。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)改革與發(fā)展04地方政府在金融風(fēng)險(xiǎn)防控中作用與責(zé)任制定地方金融法規(guī)01根據(jù)國(guó)家金融法律法規(guī)，結(jié)合地方實(shí)際制定相應(yīng)的地方性金融法規(guī)，為地方金融市場(chǎng)的健康發(fā)展提供法制保障。嚴(yán)格執(zhí)行金融監(jiān)管政策02貫徹落實(shí)國(guó)家金融監(jiān)管政策，確保地方金融市場(chǎng)規(guī)范有序，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制03建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警、處置機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置金融風(fēng)險(xiǎn)事件，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和蔓延。制定并執(zhí)行相關(guān)政策法規(guī)嚴(yán)格控制債務(wù)規(guī)模根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和財(cái)政承受能力，合理確定地方政府債務(wù)規(guī)模，防止過度舉債引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)通過發(fā)行地方政府債券、推廣政府和社會(huì)資本合作（PPP）模式等方式，優(yōu)化地方政府債務(wù)結(jié)構(gòu)，降低債務(wù)成本。建立債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制定期對(duì)地方政府債務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患。強(qiáng)化地方政府債務(wù)管理明確部門職責(zé)分工建立由財(cái)政、金融、發(fā)改、經(jīng)信等部門參加的金融風(fēng)險(xiǎn)防控協(xié)調(diào)機(jī)制，明確各部門職責(zé)分工，形成工作合力。加強(qiáng)信息共享和溝通建立金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享平臺(tái)，加強(qiáng)各部門之間的信息溝通和協(xié)作配合，提高風(fēng)險(xiǎn)防控效率。協(xié)同應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)事件在發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，各部門要協(xié)同應(yīng)對(duì)，共同制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案并組織實(shí)施。建立跨部門協(xié)調(diào)機(jī)制提升應(yīng)急處置能力一旦發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)事件，要迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)組織力量進(jìn)行處置，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和蔓延。同時(shí)要加強(qiáng)輿論引導(dǎo)和社會(huì)穩(wěn)定工作，維護(hù)良好的金融生態(tài)環(huán)境。及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)事件針對(duì)可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)事件，制定詳細(xì)的應(yīng)急預(yù)案和操作流程，明確應(yīng)對(duì)措施和責(zé)任人。制定應(yīng)急預(yù)案定期組織開展金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急演練，提高應(yīng)急處置人員的實(shí)戰(zhàn)能力和協(xié)同作戰(zhàn)水平。加強(qiáng)應(yīng)急演練05國(guó)內(nèi)外典型案例分析與啟示上海市金融科技創(chuàng)新監(jiān)管通過實(shí)施“監(jiān)管沙箱”等創(chuàng)新監(jiān)管措施，有效平衡了金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系，促進(jìn)了金融科技的健康發(fā)展。深圳市地方金融監(jiān)管局通過強(qiáng)化地方金融監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)與中央金融監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，成功打造了地方金融監(jiān)管的“深圳模式”。北京市金融風(fēng)險(xiǎn)防控通過建立完善的金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，成功防范和化解了多起金融風(fēng)險(xiǎn)事件，保障了金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。國(guó)內(nèi)成功案例分享美國(guó)金融監(jiān)管體系美國(guó)建立了以美聯(lián)儲(chǔ)為核心的金融監(jiān)管體系，注重宏觀審慎監(jiān)管和微觀審慎監(jiān)管相結(jié)合，有效維護(hù)了金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。英國(guó)“雙峰”監(jiān)管模式英國(guó)實(shí)行了以英格蘭銀行和金融行為監(jiān)管局為主體的“雙峰”監(jiān)管模式，分別負(fù)責(zé)維護(hù)金融穩(wěn)定和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，實(shí)現(xiàn)了金融監(jiān)管的全面覆蓋。新加坡金融科技監(jiān)管創(chuàng)新新加坡金融管理局通過推行“監(jiān)管沙盒”等創(chuàng)新監(jiān)管措施，為金融科技企業(yè)提供了寬松的創(chuàng)新環(huán)境，同時(shí)有效防范了金融風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)借鑒部分地方政府在金融風(fēng)險(xiǎn)防控中存在監(jiān)管缺失、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足、處置不當(dāng)?shù)葐栴}，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，給當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展帶來了負(fù)面影響。教訓(xùn)總結(jié)一是加強(qiáng)金融監(jiān)管體系建設(shè)，明確地方金融監(jiān)管職責(zé)和權(quán)限，提高監(jiān)管效能；二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置金融風(fēng)險(xiǎn)；三是加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，完善投訴處理和糾紛解決機(jī)制，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和穩(wěn)定。改進(jìn)建議教訓(xùn)總結(jié)與改進(jìn)建議06未來展望與挑戰(zhàn)應(yīng)對(duì)金融科技將提升金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和預(yù)警能力，使防控工作更加智能化和精準(zhǔn)化。大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，將為地方政府提供更全面、實(shí)時(shí)的金融數(shù)據(jù)支持，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)效率。金融科技的發(fā)展也可能帶來新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和挑戰(zhàn)，需要地方政府密切關(guān)注并及時(shí)應(yīng)對(duì)。金融科技發(fā)展對(duì)防控工作影響國(guó)際貿(mào)易摩擦、匯率波動(dòng)等因素可能導(dǎo)致跨境金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)，需要地方政府采取有效措施進(jìn)行防范和化解。全球金融市場(chǎng)的聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)，單一地區(qū)或國(guó)家的金融風(fēng)險(xiǎn)可能迅速波及全球，需要地方政府加強(qiáng)國(guó)際合作和信息共享。全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不確定性可能對(duì)地方金融穩(wěn)定產(chǎn)生負(fù)面影響，需要地方政府加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化帶來挑戰(zhàn)010