貨幣銀行學(第三版)課件：信用

信用

章節(jié)結構一、概述二、信用形式一、概述1、定義：信用是以償還本金支付利息為條件的借貸行為。2、內涵信用與商品交易、財政分配不同信用是通過所有權與使用權的分離來實現(xiàn)更高收益的資本運營方式。3、外延借貸、信托、股份公司二．信用形式商業(yè)信用銀行信用國家信用消費信用（一）商業(yè)信用

1．概念：由企業(yè)在商品購銷過程中以賒銷商品的形式提供的信用2．作用：對經(jīng)濟起到潤滑作用體現(xiàn)了銷售前景3．特征：A．商業(yè)信用活動的主體是企業(yè)。B．商業(yè)信用跟商品交易活動結合在一起。C．商業(yè)信用所使用的信用工具主要是商業(yè)票據(jù)。商業(yè)票據(jù)定義：是債權人為保證自己對債務的索取權而掌握的一種書面?zhèn)鶛鄳{證。本票：由債務人向債權人發(fā)出的支付承諾書，承諾在約定期限內支付一定款項給債權人。匯票：由債權人向債務人發(fā)出的支付命令書，命令在約定期限內支付一定款項給持票人。支票：銀行的存款客戶向銀行簽發(fā)的要求其即期向持票人支付一定款項的支付命令。4．缺陷

A．規(guī)模的局限性。B．期限較短。C．方向性強（二）銀行信用1、定義：銀行等金融機構以貨幣形式提供的信用。2、特征

①廣泛性②間接性

A、銀行在一定程度上阻斷了資金需求者與供給者之間

的風險鏈

B、銀行減少了資金需求者與供給者之間的尋覓過程

C、能夠滿足存款者流動性的要求③綜合性（三）國家信用1、定義：是指以國家為一方所進行的信用活動2、信用工具及其區(qū)別國庫券國債期限：一年以內一年以上用途：解決財政的先支后收彌補赤字實施程序：由政府決定人大立法償還來源：國庫收入發(fā)債、增稅、經(jīng)營3、我國的國家信用①我國利用國家信用的歷史

1950年，發(fā)行人民勝利折實公債

1954——1958年發(fā)行國家經(jīng)濟建設公債②改革開放后的國家信用第一階段：1981——1988年特征：攤派購買；國債期限結構單一第二階段：1989——1993年特征：國債的市場化建設處于探索階段；二級市場發(fā)展緩慢；國債市場監(jiān)管與清算制度不完善。第三階段：1994年以后的國家信用1994年，國庫券的期限結構實現(xiàn)多樣化1995年，國庫券規(guī)范為：憑證式、記賬式4、投資優(yōu)勢：

A．信譽比一般企業(yè)債券高

B．凈收益高

C．記賬式國債可提前支取，可掛失，方便安全

D．較發(fā)達的國債市場5、作用

A.平衡收支，保持物價穩(wěn)定彌補赤字的方法：

a.動用歷年節(jié)余

b.發(fā)行貨幣

c.增稅

d．舉債B.促進經(jīng)濟增長影響途徑：

a.投資總量的變動

b.投資效率(四)消費信用1．定義：由企業(yè)或金融機構向消費者個人提供的用于生活消費的信用2．形式：①延期付款：即延期付款方式銷售②分期付款③信用卡3、作用：A、刺激消費，促進經(jīng)濟增長B、消費信用對生