2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫練習試卷B卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

風險管理題庫練習試卷B卷附答案

單選題（共100題）

1、某商業(yè)銀行由X、Y兩個核心業(yè)務(wù)部門構(gòu)成，其總體經(jīng)濟資本為

120億元，假設(shè)單獨計算X、Y業(yè)務(wù)部門的非預(yù)期損失分別為60億

元、9。億元，則應(yīng)當給X、Y業(yè)務(wù)部門配置的經(jīng)濟資本分別為（??）。

A.X60億元，Y60億元

B.X60億元，Y90億元

C.X48億元,Y72億元

D.X30億元，Y90億元

【答案】C

2、（2018年真題）相比較而言，下列（）環(huán)節(jié)最容易引發(fā)操作風

險。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

【答案】A

3、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提是（）。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

C.加強外部監(jiān)管體制建設(shè)

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)

【答案】B

4、事前質(zhì)量控制指在正式施工前的質(zhì)量控制，其控制重點是（）

A.全面控制施工過程，重點工序質(zhì)量

B.做好施工準備工作，且施工準備工作要貫穿施工全過程中

C.工序交接有對策

D.質(zhì)量文件有檔案

【答案】B

5、施工項目信息按管理工作流程標分類分為計劃信息、執(zhí)行信息、

檢查信息和（）。

A.戰(zhàn)略信息

B.策略信息

C.業(yè)務(wù)信息

D.反饋信息

【答案】D

6、下列關(guān)于風險分類的說法，不正確的是（）。

A.按風險發(fā)生的范圍可以將風險劃分為可量化風險和不可量化風險

B.按風險事故可以將風險劃分為經(jīng)濟風險、政治風險、社會風險、

自然風險和技術(shù)風險

C.按損失結(jié)果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險

D.按誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為

信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風

險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類

【答案】A

7、()是指計入資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的

即期資產(chǎn)減去即期負債。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

【答案】A

8、我國商業(yè)銀行經(jīng)過幾年的管理實踐，在資產(chǎn)分類方面已經(jīng)積累了

一定的經(jīng)驗，普遍采取以國際會計準則和我國新的()為基礎(chǔ)，按照

持有目的將資產(chǎn)分為四類。

A.《企業(yè)會計準則》

B.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》

C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

D.《商業(yè)銀行壓力測試指引》

【答案】A

9、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是0.8,收益率為10%的概率

是0.1。本金完全不能收回的概率是0/，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益

率為（）。

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%

【答案】C

10、（）負責制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理政策和操作流程。

A.董事會和股東會

B.董事會和風險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風險管理委員會

【答案】C

11、商業(yè)銀行面對信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴重受損以影響正常業(yè)務(wù)運行

的風險，不可以通過（）來進行風險緩釋。

A.購買電子保險

B.制定連續(xù)營業(yè)方法

C.IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包

D.提高電子化水平以取代手工操作

【答案】D

12、()是指國際債權(quán)人在進行國際資金融通時往往要求當?shù)匦抛u好

的銀行、非銀行金融機構(gòu)、企業(yè)或政府為其提供擔保。

A.保險轉(zhuǎn)移

B.非保險轉(zhuǎn)移

C.兩者都是

D.兩者都不是

【答案】B

13、關(guān)于久期公式dP/dy=-DxP/(1+y),下列各項理解正確的是

()o

A.久期越長，固定收益產(chǎn)品的價格變動幅度越大

B.價格變動的程度與久期的長短無關(guān)

C.久期公式中的D為修正久期

D.收益率與價格同向變動

【答案】A

14、商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)

合產(chǎn)品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分

析和識別并查找出風險原因的過程是指（）。

A.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風險評估

B.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風險識別

C.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風險控制

D.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風險計量

【答案】B

15、如果中央銀行提升準備金率，銀行的流動性將（）。

A.增加

B.減少

C.不變

D.無法確定

【答案】B

16、商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求第三方提供擔保，當

借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)

銀行可以通過執(zhí)行擔保來爭取貸款本息的最終償還或減少損失，這

種風險管理的方法屬于（）o

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險分散

D.風險規(guī)避

【答案】A

17、施工項目質(zhì)量控制主要的方法不包含（）。

A.審核有關(guān)技術(shù)文件

B.報告和直接進行現(xiàn)場檢查

C.必要的試驗

D.開工前檢查

【答案】D

18、在商業(yè)銀行信用風險管理中，貸款客戶間最不可能產(chǎn)生違約相關(guān)

性的事件是（）o

A.貸款客戶所在地區(qū)經(jīng)濟持續(xù)下滑

B.貸款客戶間互保聯(lián)?，F(xiàn)象較為普遍

C.貸款客戶所投資的個別項目出現(xiàn)虧損

D.市場資金緊張,企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)利率大幅提高

【答案】C

19、（）是指商業(yè)銀行所允許的最大損失額。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

c.止損限額

D.敏感度限額

【答案】C

20、系統(tǒng)性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由（）的

變動反映出來。

A.借款人管理層因素

B.借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況

C.借款人所在行業(yè)因素

D.宏觀經(jīng)濟因素

【答案】D

21、中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出的

理念是0O

A.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度

B.管法人、管風險、管制度、提高透明度

C.管機構(gòu)、管風險、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

【答案】A

22、下列關(guān)于因果分析模型的說法中，錯誤的是（）。

A.在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風險報告的基礎(chǔ)上，利用因果分

析模型能夠?qū)︼L險成因、風險類別和風險損失進行邏輯分析和數(shù)據(jù)

統(tǒng)計，進而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布

B.實踐中，商業(yè)銀行通常先收集損失事件，然后識別導致?lián)p失的風

險成因

C.因果分析模型無法識別風險因素與風險損失的關(guān)聯(lián)度

D.實踐中，因果分析模型方法包括實證分析法、與業(yè)務(wù)管理部門會

談等，最終獲得損失事件與風險成因之間的因果關(guān)系

【答案】C

23、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識中，最恰當?shù)氖?)。

A.戰(zhàn)略風險管理短期內(nèi)沒有益處

B.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

C.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性戰(zhàn)略投資、實施效果短期不能顯現(xiàn)

D.戰(zhàn)略風險可能引起流動性風險、信用風險、市場風險

【答案】D

24、中小企業(yè)風險暴露是指商業(yè)銀行對年營業(yè)收入不超過()億元人

民幣企業(yè)的債權(quán)。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】B

25、下列不屬于信貸審批原則的是（）o

A.職責分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

【答案】A

26、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風險承擔能力的最重要因素

是（）。

A.盈利能力和流動性管理水平

B.盈利能力和風險管理水平

C.資本金規(guī)模和流動性管理水平

D.資本充足率水平和風險管理水平

【答案】D

27、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是0.8,收益率為10%的概率

是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1,則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益

率為（）o

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%

【答案】c

28、下列關(guān)于風險管理和商業(yè)銀行的關(guān)系，錯誤的是（）o

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能

B.風險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.商業(yè)銀行從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定性分析為主

的風險管理模式轉(zhuǎn)變

D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

【答案】C

29、在現(xiàn)金流量分析中，如果商業(yè)銀行的資金來源小于資金使用，

則表明（）o

A.可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動性風險

B.商業(yè)銀行的流動性相對充足

C.商業(yè)銀行的流動性供給大于流動性需求

D.商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資

【答案】A

30、商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀

行過度依賴他們可能帶來（）。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.操作風險

【答案】D

31、土地使用期限審核是指土地權(quán)利人以出讓或轉(zhuǎn)讓方式取得的國

有土地使用權(quán)的，其使用期限()o

A.應(yīng)符合國家規(guī)定的國有土地使用權(quán)期限

B.應(yīng)與農(nóng)地使用合同相符

C.應(yīng)滿足使用者的需要

D.無任何限制

【答案】A

32、根據(jù)金融資產(chǎn)的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計

入損益而是計入所有者權(quán)益的資產(chǎn)是()。

A.持有到期的投資

B.持有待售類資產(chǎn)

C.貸款

D.應(yīng)收賬款

【答案】B

33、假設(shè)某銀行當期貸款按五級分類標準進行分類，分別是：正常

類800億元人民幣，關(guān)注類200億元人民幣，次級類35億元人民幣,

可疑類10億元人民幣，損失類5億元人民幣，一般準備、專項準備、

特種準備分別為40億元、15億元、5億元人民幣，則該銀行當期的

不良貸款撥備覆蓋率為（）。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%

【答案】D

34、良好的銀行公司治理應(yīng)具備五個方面的特征，其中不包括（）。

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責邊界

B.完善的內(nèi)部控制和風險管理體系

C.科學的激勵約束機制

D.與董事會價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

【答案】D

35、投資者A期初以每股30元的價格購買股票100股，半年后每股

收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期

間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

【答案】D

36、商業(yè)銀行對0變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)。

A.匯率

B.利率

C.宏觀經(jīng)濟政策

D.市場價格

【答案】B

37、下列關(guān)于外匯遠期合約的表述，不正確的是()。

A.外匯遠期合約可以實物交割，也可以現(xiàn)金結(jié)算

B.外匯遠期合約根據(jù)外匯未來的利率定價

C.本幣升值，如果沒有超過遠期價格的話，外幣的多方仍然盈利

D.外匯遠期合約到期日的結(jié)算金額取決于匯率的變化

【答案】B

38、商業(yè)銀行在流動性風險管理實踐中，下列做法不恰當?shù)氖?)。

A.通過金融市場控制風險

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性

D.提高流動性管理的預(yù)見性

【答案】C

39、（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估

【答案】B

40、（2019年真題）計算杠桿率時，一級資本與一級資本扣減項的

統(tǒng)計口徑與（）有關(guān)計算資本充足率所采用的一級資本及其扣減項

保持一致。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行

D.中央銀行

【答案】A

41、下列關(guān)于情景分析的說法，正確的是（）。

A.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化，有助于商業(yè)銀行存款

管理并充分利用其他債務(wù)市場，以避免在某一時刻面臨過高的資金

需求

B.絕大多數(shù)嚴重的流動性危機都源于宏觀經(jīng)濟狀況的惡化

C.商業(yè)銀行關(guān)于現(xiàn)金流量分布的歷史經(jīng)驗和對市場慣例的了解可以

幫助商業(yè)銀行消除不確定性

D.與發(fā)生整體市場危機相比，在商業(yè)銀行自身出現(xiàn)危機時，商業(yè)銀

行出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力下降得更厲害

【答案】A

42、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，

因此風險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.面值

【答案】A

43、（）這一擔保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬

合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C留置

D.質(zhì)押

【答案】C

44、市場風險在（）中的匯率和商品價格風險被納入了資本要求的范

圍。

A.基本賬戶

B.銀行賬戶和交易賬戶

C.交易賬戶

D.銀行賬戶

【答案】B

45、在正常使用條件下，供熱與供冷工程的最低保修期限為（）。

A.1個采暖期、供冷期

B.2個采暖期、供冷期

C.兩年

D.一年

【答案】B

46、持續(xù)期缺口等于（）。

A.總資產(chǎn)持續(xù)期-總負債持續(xù)期

B.總資產(chǎn)持續(xù)期-（總資產(chǎn)/總負債）x總負債持續(xù)期

C.總負債持續(xù)期-總資產(chǎn)持續(xù)期

D.總資產(chǎn)持續(xù)期-（總負債/總資產(chǎn)）x總負債持續(xù)期

【答案】D

47、補發(fā)的土地證書應(yīng)注明“補發(fā)”字樣，時間以（）為準。

A.補發(fā)證書日

B.申請補發(fā)證書日

C.土地登記簿登記日

D.申請日

【答案】C

48、下列各項屬于土地變更登記范疇的有（）。

A.土地使用權(quán)的設(shè)定登記

B.集體土地所有權(quán)總登記

C.土地用途的變更登記

D.注銷土地登記

E.土地他項權(quán)利的設(shè)定登記

【答案】A

49、在各業(yè)務(wù)條線的操作風險資本系數(shù)（0）中，公司金融的0系數(shù)為

Oo

A.12%

B.15%

C.18%

D.20%

【答案】c

50、（2018年真題）（）是指該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風險期望值

低，償債能力足夠，但目前及未來可預(yù)計一段時間內(nèi)，存在一些可

能影響其償債能力或?qū)е聦υ搰一虻貐^(qū)投資遭受損失的不利因素。

A.低國別風險

B.中等國別風險

C.局國別風險

D.較低國別風險

【答案】D

51、聲譽風險與其他金融風險不同，進行獨立的處理。它難以直接

測算，并且很難與其他風險分離，因此，聲譽風險對金融機構(gòu)的生

存發(fā)展帶來致命影響。（）

A.會

B.不會

C.有可能會，有可能不會

D.以上都不對

【答案】A

52、將擬建工程項目的整個建造過程分解成若干個施工過程，然后

按照一定的施工順序，各施工過程或施工段依次開工、依次完成的

一種施工組織方式是（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚

【答案】A

53、目前普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實

踐不包括（）o

A.減少營業(yè)網(wǎng)點

B.強化聲譽風險管理培訓

C.確保及時處理投訴和批評

D.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗

【答案】A

54、由于腳手架使用荷載的變動性較大，因此建議的安全系數(shù)一般

為（）。

A.3.0

B.4.0

C.2.0

D.1.0

【答案】A

55、商業(yè)銀行在完善流動性風險預(yù)警機制的同時，還要制定本、外

幣流動性管理應(yīng)急計劃，其主要內(nèi)容是（）。

A.建立多層次的流動性屏障

B.通過金融市場控制風險

C.提高流動性管理的預(yù)見性

D.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

【答案】D

56、（2019年真題）杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產(chǎn)，彌補了（）資本

監(jiān)管下表外資產(chǎn)風險計提不足的問題。

A.巴塞爾協(xié)議II

B.巴塞爾協(xié)議I

C.巴塞爾協(xié)議III

D.巴塞爾協(xié)議框架的改進（巴塞爾協(xié)議2.5）

【答案】A

57、下列指標中不應(yīng)低于25%的是（）

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貸比

D.流動性比例

【答案】D

58、（2018年真題）商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為中

易造成操作風險的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風險進行必要的提示

【答案】C

59、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行買賣遠期外匯的衍生品合約，

它賦予合約購買者在一定期限內(nèi)按規(guī)定匯率購買或出售一定數(shù)量的

某種貨幣的權(quán)利。

A.外匯掉期

B.外匯期權(quán)

C.外匯期貨

D.外匯遠期

【答案】B

60、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的概述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程序進行評

估

C.銀行原來承擔的與外包服務(wù)有關(guān)的責任同時被轉(zhuǎn)移

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風險

【答案】C

61、經(jīng)濟發(fā)展及市場環(huán)境變化必然導致商業(yè)銀行的客戶偏好逐漸發(fā)

生轉(zhuǎn)移，客戶維權(quán)意識和議價能力也日益增強。在此情形下，商業(yè)

銀行面臨的客戶風險是指（）。

A.客戶提出不合法的需求

B.客戶的維權(quán)意識增強

C.客戶的投訴和批評增多

D.若不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，則有可能喪失客戶資源

【答案】D

62、（2022年7月真題）商業(yè)銀行的（）有權(quán)制定風險管理策略，

并決定采取何種有效措施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風險。

A.董事會

B.風險管理部門

C.高級管理層

D.業(yè)務(wù)部門

【答案】A

63、商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)。

A.利率

B.物價指數(shù)

C.宏觀經(jīng)濟政策

D.突發(fā)性因素

【答案】A

64、商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯

交易員，由此則可能帶來（）。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.信用風險

D.操作風險

【答案】D

65、交易/定價錯誤屬于操作風險內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易

過程中，0。

A.市場價格發(fā)生重大變化引起的定價差異

B.與市場上同類金融產(chǎn)品的定價有很大差別

C.由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價困難

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤

【答案】D

66、操作風險資本計量下新標準法計算業(yè)務(wù)規(guī)模需要計算的部分不

包括（）。

A.利息、租賃及股利部分

B.服務(wù)部分

C.財務(wù)部分

D.管理部分

【答案】D

67、（）必要時可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計機構(gòu)對商業(yè)銀行

執(zhí)行信息科技審計或相關(guān)檢查。

A.證監(jiān)會

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.基金業(yè)協(xié)會

D.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)

【答案】D

68、下列部門中，可以進行土地總登記地籍調(diào)查工作的是（）o

A.鄉(xiāng)人民政府

B.鄉(xiāng)土地所

C.縣人民政府

D.縣土地管理部門

【答案】D

69、真實票據(jù)論的理論依據(jù)是商業(yè)銀行在發(fā)展初期，業(yè)務(wù)主要集中

于（）。

A.長期貸款

B.消費者貸款

C.短期自償性貸款

D.房地產(chǎn)貸款

【答案】C

70、將傳統(tǒng)的互換進行合成，以為投資者提供類似貸款或信用資產(chǎn)

的信用衍生產(chǎn)品是（）。

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用聯(lián)動票據(jù)

D.信用價差衍生產(chǎn)品

【答案】A

71、國有建設(shè)用地使用權(quán)的劃撥是指依法批準，在國有建設(shè)

用地使用權(quán)人繳納補償、安置等費用后將該幅土地交付其使用，或

者將國有建設(shè)用地使用權(quán)交付給土地使用人使用的行為。

A.縣級以上地方人民政府；有償

B.縣級以上地方人民政府；無償

C.上一級土地主管部門；有償

D.上一級土地主管部門；無償

【答案】B

72、以下關(guān)于聲譽風險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是

（）。①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防

范危機的準略；②確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得

到有效管理。③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人

員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)。

A.只有①

B.只^②

C.①和②

D.①、②、③

【答案】C

73、（2018年真題）電腦“千年蟲”屬于典型的（）風險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

【答案】C

74、債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（）以上被視為違約。

A.90天

B.85天

C.80天

D.75天

【答案】A

75、下列關(guān)于資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)說法錯誤的是（）o

A.“借短貸長”是最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況

B.商業(yè)銀行必須隨時準備應(yīng)付現(xiàn)金的巨額需求，特別是在每周的最

后幾天、每月的最初幾日，每年的節(jié)假日

C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)

D.商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)特點所引

起的持有期缺口，是一種不可控性的流動性風險

【答案】D

76、（2020年真題）近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風

險對沖策略也被應(yīng)用于（）管理領(lǐng)域。

A.貸款違約風險

B.信息系統(tǒng)失效風險

C.商品價格風險

D.聲譽風險

【答案】A

77、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

【答案】A

78、下列不屬于戰(zhàn)略風險識別宏觀層面內(nèi)容的是（）。

A.進入或退出市場的決策

B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品

C.提供新產(chǎn)品/服務(wù)

D.建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)的決策

【答案】B

79、世界上第一個資產(chǎn)證券化產(chǎn)品是（）。

A.轉(zhuǎn)手轉(zhuǎn)付證券

B.資產(chǎn)支付證券

C.知識產(chǎn)權(quán)證券化

D.住房抵押貸款證券

【答案】D

80、（）是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限

內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金。

A.經(jīng)濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本

【答案】A

81、采用監(jiān)管映射法計算RWA的方法中，監(jiān)管類別為“優(yōu)”的風險

權(quán)重為（）o

A.70%

B.90%

C.115%

D.250%

【答案】A

82、在影響操作風險的因素中，交易/定價錯誤屬于內(nèi)部流程類的

因素。它是指（）o

A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈

B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.與市場上同類金融產(chǎn)品不相匹配

【答案】B

83、（?）因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計

不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。

A.內(nèi)部欺詐

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

【答案】B

84、某商業(yè)銀行可用穩(wěn)定資金為5000萬元，所需穩(wěn)定資金為3000

萬元，則凈穩(wěn)定資金比例為（）。

A.166.67%

B.118.33%

C.113.95%

D.126.56%

【答案】A

85、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法，不正確的是（）。

A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或

推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價

【答案】A

86、下列關(guān)于風險的說法中，錯誤的是（）。

A.風險既可能帶來收益，也可能造成損失

B.風險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來,

則不存在風險

D.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過

程事先無法確定，則不存在風險

【答案】D

87、以下關(guān)予操作風險評估方法的說法，不正確的是（?）。

A.商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務(wù)崗位

和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險

成因和損失事件之間的關(guān)系

B.在操作風險自我評估的過程中，可依據(jù)評審對象的不同，采用不

同方法

C.商業(yè)銀行可根據(jù)關(guān)鍵風險指標所反映的風險評估結(jié)果進行優(yōu)先排

序

D.商業(yè)銀行應(yīng)當基于操作風險自我評估法和關(guān)鍵風險指標法，定期

對主要操作風險進行壓力測試和情景分析

【答案】A

88、某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用

風險加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場風險價值（VaR）為4億元。依據(jù)我國

《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率

約為⑺。

A.9%

B.10%

C.12%

D.16%

【答案】A

89、假設(shè)1年后的1年期利率為7%,1年期即期利率為5%,那么2

年期即期利率（年利率）為（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%

【答案】B

90、（2019年真題）（）由國別風險相關(guān)的部門發(fā)現(xiàn)并收集，或

由地方分支機構(gòu)、海外分支機構(gòu)收集。

A.報紙信息

B.新聞平臺報道內(nèi)容

C.銀行內(nèi)部信息

D.外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)

【答案】C

91、下列選項中，不屬于引發(fā)商業(yè)銀行流動性風險內(nèi)部因素的是

（）。

A.出現(xiàn)重大聲譽風險

B.支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰

C.市場上流動性枯竭

D.負債集中度高、來源不穩(wěn)定

【答案】C

92、某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通

過（）,賣出美元，買入日元，滿足對日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠期外匯交易

D.期權(quán)交易

【答案】B

93、預(yù)算成本是（）。

A.又稱項目承包成本，其加上項目企業(yè)期望利潤后，即為項目經(jīng)理

的責任成本目標值

B.指施工過程中耗費的為構(gòu)成工程實體或有助于過程工程實體形成

的各項費用支出的和

C.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和

D.項目經(jīng)理在承包成本扣除預(yù)期成本計劃降低額后的成本額

【答案】A

94、（2020年真題）商業(yè)銀行采用（）計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的,

貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于預(yù)期

損失的部分。

A.內(nèi)部評級法

B.內(nèi)部模型法

C.權(quán)重法

D.高級計量法

【答案】A

95、下列關(guān)于擔保的說法，不正確的是()。

A.連帶責任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證

責任

B.抵押要求債務(wù)人將抵押財產(chǎn)移交債權(quán)人占有

C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以

該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債券的擔保

【答案】B

96、當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會

()o

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)

【答案】A

97、信用違約互換中，下列說法錯誤的是()。

A.信用事件的發(fā)生通常會導致違約保護賣方的債務(wù)

B.買方一般很難獲得與所發(fā)生違約相等金額的補償

C.相關(guān)資產(chǎn)只有在現(xiàn)金結(jié)算(基于債券或者貸款的違約價格)或者

實物交易時才需要

D.執(zhí)行日通常在約定的信用保護期限之后

【答案】B

98、按照由表及里的原則，操作風險具體可劃分為非流程風險、流

程環(huán)節(jié)風險和（）。

A.控制派生風險

B.人力資源配置不當風險

C.系統(tǒng)性風險

D.操作失誤風險

【答案】A

99、某公司2000年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%,

2000年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2000年末所有者權(quán)益為

36億元人民幣，則該企業(yè)2000年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%

【答案】A

100、某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現(xiàn)

金為11億元，若該行當期各項存款金額為2138億元，該銀行超額

準備金率為（）。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%

【答案】A

多選題（共80題）

1、關(guān)于信用風險，下列說法正確的有（）。

A.信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信

用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持

有人造成經(jīng)濟損失的風險

B.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

C.信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在

于信用擔保貸款承諾及衍生品交易等表外業(yè)務(wù)中

D.信用風險觀察數(shù)據(jù)多且易獲取，具有明顯的系統(tǒng)性風險特征

E.信用風險是商業(yè)銀行最復雜的風險種類

【答案】ABC

2、國別限額可依據(jù)（）因素確定

A.業(yè)務(wù)類型

B.業(yè)務(wù)機會

C.國別風險

D.人口數(shù)量

E.國家（地區(qū)）重要性

【答案】BC

3、根據(jù)（）水準點，利用紅外激光水平儀，水準儀等測量工具進

行機電末端點位的放線。

A.國家后?程標圖

B.控制點標高

C.主體建筑標高

D.裝修標高

【答案】D

4、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風險管理的原則有（）o

A.統(tǒng)一性原則

B.全面性原則

C.適應(yīng)性原則

D.有效性原則

E.統(tǒng)籌性原則

【答案】ABCD

5、交易賬戶中的金融工具和商品頭寸應(yīng)滿足的條件有（）o

A.能夠準確估值

B.能夠完全對沖以規(guī)避風險

C.能夠進行積極的管理

D.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

E.能夠提局盈利水平

【答案】ABCD

6、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸

款分析報告包括()。

A.地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況

B.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

C.本期貸款余額等基本情況

D.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

【答案】ABCD

7、信貸客戶財務(wù)狀況變化的風險預(yù)警信號包括()。

A.拖延支付利息。信用卡透支狀況嚴重

B.關(guān)鍵的人事變動

C.業(yè)務(wù)性質(zhì)改變

D.存款賬戶余額下降

E.主要產(chǎn)品供應(yīng)商流失

【答案】AD

8、金融期貨按照交易對象的不同，可分為()。

A.貨幣期貨

B.大豆期貨

C.指數(shù)期貨

D.黃金期貨

E.利率期貨

【答案】AC

9、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標準法計量操作風險資本應(yīng)

當至少滿足的條件包括（）。

A.董事會和高級管理層應(yīng)當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度相適應(yīng)

的操作風險管理系統(tǒng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關(guān)數(shù)據(jù),

定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進行風險評估，并將評估結(jié)果納入操作風險監(jiān)測

和控制

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風險內(nèi)部報告路線

E.商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線實施操作風險

管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計的有效性

【答案】ABCD

10、成本分析的內(nèi)容分為事前的成本預(yù)測分析、（）、事后的成本監(jiān)

控。

A.事中的成本分析

B.過程中的成本分析

C.日常的成本分析

D.施工中的成本分析

【答案】D

11、國別風險管理體系包括（）o

A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B.完善的國別風險管理政策和程序

C.完善的國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制過程

D.完善的內(nèi)部控制和審計

E.股東大會的有效監(jiān)控

【答案】ABCD

12、內(nèi)部評級法初級法下，合格凈額結(jié)算包括（）。

A.表內(nèi)凈額結(jié)算

B.表外凈額結(jié)算

C.回購交易凈額結(jié)算

D.場外衍生工具凈額結(jié)算

E.交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算

【答案】ACD

13、市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)

務(wù)發(fā)生損失的風險，其中的市場價格包括（）o

A.利率

B.匯率

C.工資率

D.股票價格

E.商品價格

【答案】ABD

14、基礎(chǔ)薪酬是指()。

A.獎金

B.津貼

C.工資

D.提成工資

【答案】C

15、分析商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)時，應(yīng)當重點關(guān)注的內(nèi)容有

()。

A.短期資產(chǎn)是否恰當?shù)嘏c短期或長期負債相匹配

B.資產(chǎn)配置是否合理

C.財務(wù)報表編制基礎(chǔ)是否一致

D.存貸款基準利率調(diào)整

E.長期資產(chǎn)是否有足夠的的長期負債來支持

【答案】ABD

16、做好通風空調(diào)工程的調(diào)試試運轉(zhuǎn)事故方案并實施是（）。

A.事前階段質(zhì)量控制

B.事中階段質(zhì)量控制

C.事后階段質(zhì)量控制

D.事前階段管理控制

【答案】C

17、下列關(guān)于計算VaR值的歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.透明度高、直觀

B.不需要任何分布假設(shè)

C.對系統(tǒng)要求相對較低

D.對數(shù)據(jù)樣本選擇區(qū)間較為敏感

E.不可以全面反映風險因素和組合價值的各種關(guān)系

【答案】ABCD

18、下列關(guān)于外部審計的說法，正確的有（）。

A.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充

B.外部審計沒有獨立權(quán)

C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關(guān)系

D.外部審計有權(quán)檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表

E.加強外部審計，會增加監(jiān)管成本

【答案】ACD

19、商業(yè)銀行預(yù)測未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此

種利率風險（）。

A.對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化

B.降低固定利率的長期貸款比例

C.提供固定利率的住房按揭貸款

D.將閑置資金購買固定收益證券

E.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】AB

20、材料進場驗收是重要一環(huán)，目的是（）。

A.檢驗材料的質(zhì)量和數(shù)量是否符合材料采購合同的約定，判定是否

由于運輸原因發(fā)生變異

B.檢驗材料的質(zhì)量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運

輸原因發(fā)生變異

C.檢驗材料數(shù)量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸

原因發(fā)生變異

D.檢驗材料的質(zhì)量或數(shù)量是否符合材料采購合同的約定，判定是否

由于運輸原因發(fā)生變異

【答案】A

21、.安全檢查應(yīng)注意將互查與自查有機結(jié)合起來，堅持檢查和整改

相結(jié)合，關(guān)注建立安全生產(chǎn)檔案資料的收集，（）是關(guān)鍵。

A.常抓不懈

B.貫徹落實責任

C.強化管理

D.以人為本

【答案】D

22、以下關(guān)于市場風險中利率風險各種類的表述正確的是（）。

A.利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、

基準風險、期權(quán)性風險

B.重新定價風險也稱期限錯配風險，源于商業(yè)銀行資產(chǎn)、負債和表

外業(yè)務(wù)到期期限或重新定價期限之間所存在的差異

C.收益率曲線風險是指因重新定價的不對稱性，收益率曲線的斜率

和形態(tài)可能發(fā)生變化，從而對商業(yè)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生

不利影響

D.基準風險也稱利率定價基礎(chǔ)風險，是最主要和最常見的利率風險

形式

E.期權(quán)性風險源于商業(yè)銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)

性條款

【答案】ABC

23、根據(jù)巴塞爾委員會的要求，在標準法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)

可劃為八大類銀行產(chǎn)品線，包括（）。

A.支付和結(jié)算

B.資產(chǎn)管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行業(yè)務(wù)

【答案】ABC

24、《建筑法》規(guī)定，建筑工程安全生產(chǎn)管理必須堅持（）的方針。

A.群防群治制度

B.安全第一、預(yù)防為主

C.安全生產(chǎn)的責任制度

D.安全教育培訓，持證上崗

【答案】B

25、商業(yè)銀行應(yīng)當在（）等方面給予風險管理部門足夠的支持。

A.薪酬和其他激勵政策

B.人員數(shù)量和資質(zhì)

C.信息科技系統(tǒng)訪問權(quán)限

D.專門的信息系統(tǒng)建設(shè)

E.商業(yè)銀行內(nèi)部信息渠道

【答案】ABCD

26、下列屬于收益度量指標的有（）o

A.絕對收益

B.持有期收益率

C.預(yù)期收益率

D.方差

E.標淮差

【答案】ABC

27、對于土地權(quán)利證書確實無法收回的，應(yīng)當在《土地登記簿》和

《土地歸戶卡》上注明，土地權(quán)利證書（）廢止。

A.經(jīng)國土部門登記后

B.經(jīng)國土部門批準后

C.經(jīng)公告后

D.直接

【答案】C

28、在商業(yè)銀行風險管理實踐中，通常將金融風險可能造成的損失

分為0三大類。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.外部損失

D.企業(yè)風險損失

E.災(zāi)難性損失

【答案】AB

29、有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的操作實踐有（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.確保實現(xiàn)承諾

C.將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來

D.保持與媒體的良好接觸

E.制定危機管理規(guī)劃

【答案】ABCD

30、依據(jù)供貨合同的要求控制供貨進度是()進度控制的任務(wù)。

A.業(yè)主方

B.設(shè)計方

C.施工方

D.供貨方

【答案】D

31、商業(yè)銀行市場風險控制的主要方法包括()。

A.資產(chǎn)證券化

B.限額管理

C.風險對沖

D.經(jīng)濟資本配置

E.自我評估

【答案】BCD

32、利率風險是指市場利率變動的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的

可能性，按照來源不同可分為（）

A.重新定價風險

B.相關(guān)性風險

C.收益率曲線風險

D.基準風險

E.期權(quán)性風險

【答案】ACD

33、商業(yè)銀行風險管理的主要策略中，風險轉(zhuǎn)移的方式包括（）。

A.保險轉(zhuǎn)移

B.備用信用證

C.擔保

D.客戶分散

E.價格補償

【答案】ABC

34、零售風險暴露應(yīng)同時具有的特征包括（）

A.分散性

B.債務(wù)人是一個或幾個自然人

C.高度集中

D.按照組合方式進行管理

E.筆數(shù)多，單筆金額小

【答案】BD

35、零售客戶對商業(yè)銀行的存款意愿通常取決于（）。

A.自身的經(jīng)驗

B.金融知識

C.產(chǎn)品種類

D.服務(wù)質(zhì)量

E.銀行的地理位置

【答案】ABCD

36、資產(chǎn)證券化可以分為（）。

A.資產(chǎn)支持債券

B.住房抵押貸款證券

C.消費貸款支持證券

D.企業(yè)貸款支持證券

E.其他貸款支持證券

【答案】AB

37、良好的聲譽風險管理體系的作用包括（）。

A.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

B.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

C.增進和投資者的關(guān)系

D.強化自身的可信度和利益持有者的信心

E.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力

【答案】ABCD

38、目前比較流行的高級計量法主要有（）。

A.內(nèi)部衡量法

B.外部衡量法

C.損失分布法

D.記分卡

E.損失概率法

【答案】ACD

39、操作風險關(guān)鍵指標包括（）。

A.人員風險指標

B.流程風險指標

C.內(nèi)部風險指標

D.外部風險指標

E.系統(tǒng)風險指標

【答案】ABD

40、商業(yè)銀行處于負債敏感型缺口的情況下，若其他條件不變，則

下列表述正確的有（）。

A.利率上升，凈利息收入上升

B.利率上升，凈利息收入下降

C?利率下降。凈利息收入上升

D.利率下降，凈利息收入下降

E.利率上升.凈利息收入不變

【答案】BC

41、在收集的非財務(wù)信息中，應(yīng)密切關(guān)注客戶出現(xiàn)的非財務(wù)警示信

號，不屬于此種信號的有（）。

A.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變

B.關(guān)鍵的人事變動

C.會計師變化

D.季節(jié)性貸款申請的時間發(fā)生顯著變化

E.主要產(chǎn)品系列、特許權(quán)、分銷權(quán)或者供貨來源喪失

【答案】CD

42、商業(yè)銀行良好的聲譽風險管理體系應(yīng)包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.減少進入新市場的阻礙

C.增進和投資者的關(guān)系

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

【答案】ABCD

43、下列選項中，屬于收益類指標的有（）。

A.收益波動

B.杠桿率

C.流動性風險

D.每股收益增長率

E.經(jīng)風險調(diào)整后收益

【答案】AD

44、附屬資本主要包括（）。

A.重估儲備

B.一般準備

C.優(yōu)先股

D.可轉(zhuǎn)換債券

E.混合資本債券

【答案】ABCD

45、一般而言，以下因素會造成借款人信用風險提高的有（）。

A.利率水平提高

B.擴張的貨幣政策

C.借款人財務(wù)杠桿提高

D.經(jīng)濟轉(zhuǎn)入蕭條

E.借款人收益波動性變大

【答案】ACD

46、市場風險計量管理報告綜合反映報告期內(nèi)市場風險暴露及計量

監(jiān)測情況，提出相應(yīng)的風險管理建議，其內(nèi)容包括（）0

A.金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況

B.全行匯率風險分析

C.銀行賬簿利率風險分析

D.限額執(zhí)行情況

E.反映專門市場風險因素或類型的報告

【答案】ABCD

47、集團法人客戶的信用風險特征有（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.真實財務(wù)狀況易于掌握

D.系統(tǒng)性風險較高

E.風險識別和貸后管理方便

【答案】ABD

48、首層墻體超過（）m時的二層樓面，當無外腳手架時，應(yīng)在外

圍邊沿架設(shè)一道安全平網(wǎng)。

A.2.3

B.3.2

C.2.4

D.2.1

【答案】B

49、關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略與風險管理關(guān)系的表述，正確的有（）

A.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理戰(zhàn)略同風險管理屬于兩個相對獨立的范疇

B.風險管理是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)，是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個

重要方法

C.商業(yè)銀行追求業(yè)務(wù)增長必然要求提高風險管理水平，以保護業(yè)務(wù)

發(fā)展的穩(wěn)定性、持續(xù)性

D.普通風險管理可能會降低商業(yè)銀行的盈利、不利于長期經(jīng)營戰(zhàn)略

的實現(xiàn)

E.商業(yè)銀行忽視規(guī)模擴張的風險，最終會阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展的增長

【答案】BC

50、商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮的因素包括（）。

A.客戶的債務(wù)承受能力

B.銀行的損失承受能力

C.客戶的盈利能力

D.客戶的凈利潤率

E.銀行的速動比率

【答案】AB

51、下列關(guān)于缺口分析的說法中不正確的是（）o

A.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利

息收入變動的大致影響

B.是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響的一種方法。

C.當某一時間段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負債敏感性缺口

D.產(chǎn)生正缺口時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入上升

E.產(chǎn)生負缺口時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降

【答案】BD

52、目前所使用的專家系統(tǒng)，雖然有各種各樣的架構(gòu)設(shè)計，但其選

擇的關(guān)鍵要素都基本相似。其中，對企業(yè)信用分析的5cs系統(tǒng)使用

最為廣泛，以下屬于該系統(tǒng)的有（）o

A.品德

B.資本

C.還款能力

D.抵押

E.經(jīng)營環(huán)境

【答案】ABCD

53、記錄有可追溯性是指（）。

A.通過測量或檢測的記錄，可以了解工程從開始到結(jié)束全部施工活

動的進程

B.記錄要與測量或檢測工作同步，要與工程進度同步，兩者間隔時

間不要太久

C.記錄的數(shù)據(jù)要正確，用數(shù)字表達，不能用“符合要求”、“合格”

來替代，也不能用規(guī)范標準規(guī)定的語言來替代

D.測量或檢測的全部內(nèi)容都應(yīng)在記錄中得到反映，不要遺漏

【答案】A

54、國別風險可能由一國或地區(qū)（）等情況引發(fā)。

A.經(jīng)濟狀況惡化

B.政治和社會動蕩

C.債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用

D.政府拒付對外債務(wù)

E.外匯管制或貨幣貶值

【答案】ABCD

55、商業(yè)銀行風險按照損失結(jié)果可以劃分為（）o

A.純粹風險

B.投機風險

C.可量化風險

D.不可量化風險

E.非系統(tǒng)風險

【答案】AB

56、貸款重組可以采取的措施有（）。

A.減少貸款額度

B.調(diào)整貸款利率

C.增加控制措施

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品

E.調(diào)整貸款期限

【答案】ABCD

57、施工現(xiàn)場為避免或減少污染物向外擴散，圍擋設(shè)置高度一般不

得低于（）mo

A.1.6

B.1.8

C.2.0

D.2

【答案】B

58、下列屬于商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)的有（?）o

A.綜合評估國內(nèi)市場行情和信息數(shù)據(jù)

B.商業(yè)銀行的主要數(shù)據(jù)源

C.自行進行行業(yè)統(tǒng)計分析數(shù)據(jù)

D.從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫獲得的數(shù)據(jù)

E.與其他商業(yè)銀行發(fā)生操作風險時所產(chǎn)生的損失

【答案】AC

59、商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸劃分為交易賬簿和銀行賬簿的

基礎(chǔ)有（）。

A.開展有效的市場風險計量監(jiān)控

B.準確計量市場風險監(jiān)管資本

C.建立管理會計系統(tǒng)

D.以公允價值計量銀行資產(chǎn)

E.真實反映銀行財務(wù)狀況

【答案】AB

60、信用風險被認為是最為復雜的風險種類，它的主要形式包括

()。

A.利率風險

B.違約風險

C.結(jié)算風險

D.匯率風險

E.股票風險

【答案】BC

61、根據(jù)施工階段安全技術(shù)措施的要求，單項工程、單位工程均應(yīng)

有安全技術(shù)措施，分部分項工程應(yīng)有安全技術(shù)具體措施，施工前由

()向參加施工的有關(guān)人員進行安全技術(shù)交底，簽字并歸檔保存。

A.技術(shù)負責人

B.項目負責人

C.質(zhì)量員

D.安全員

【答案】A

62、下列關(guān)于缺口分析的說法中不正確的是()。

A.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利

息收入變動的大致影響

B.是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響的一種方法。

C.當某一時間段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負債敏感性缺口

D.產(chǎn)生正缺口時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入上升

E.產(chǎn)生負缺口時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降

【答案】BD

63、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的組成要素除了風險識別與評估，還包括

()o

A.良好的企業(yè)精神與控制文化

B.科學、有效的激勵機制

C.信息交流

D.監(jiān)督與評價

E.建立內(nèi)部控制措施

【答案】ABCD

64、監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用包括()。

A.實施懲戒，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

B.引導其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督

C.作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評級

D.建立風險處置和退出機制，促進