2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫附答案（基礎(chǔ)題）

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

風(fēng)險(xiǎn)管理題庫附答案（基礎(chǔ)題）

單選題（共100題）

1、下列選項(xiàng)中，屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是（）。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信

【答案】A

2、以下哪個(gè)不屬于關(guān)鍵過程：（）。

A.鍋爐安裝

B.變壓器安裝

C.電纜線路布設(shè)

D.潔具安裝

【答案】D

3、股份制銀行的流動(dòng)性儲(chǔ)備分為（）o

A.二級(jí)

B.四級(jí)

C.五級(jí)

D.三級(jí)

【答案】D

4、久期缺口的絕對(duì)值（），利率變化對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性的影響

越顯著。

A.越大

B.越小

C.為零

D.無法判斷

【答案】A

5、商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且

如果能夠在監(jiān)管部門采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.良好的道德規(guī)范和公眾利益

B.良好的道德規(guī)范和自身利益

C.良好的職業(yè)道德和公眾利益

D.良好的道德規(guī)范和所有者利益

【答案】A

6、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.交易賬簿中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)

B.按模型定價(jià)是指將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或

推算出交易頭寸的價(jià)值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿

D.存貸款業(yè)務(wù)通常采用攤余成本法計(jì)價(jià)

【答案】A

7、商業(yè)銀行在市場(chǎng)交易過程中的交易或定價(jià)錯(cuò)誤屬于（）o

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

8、以下各指標(biāo)中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動(dòng)性越差的是（）

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款指標(biāo)

C.貸款總額與核心存款的比率

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

【答案】D

9、（2018年真題）（）是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政

府間國際組織之一。

A.埃格蒙特集團(tuán)

B.反洗錢金融行動(dòng)特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團(tuán)

D.亞太反洗錢集團(tuán)

【答案】B

10、下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)的是（）。

A.凈資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.管理層素質(zhì)

D.現(xiàn)金比率

【答案】C

11、（2018年真題）不同的職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣

的，前臺(tái)交易人員需要的是（）。

A.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

B.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.具體的頭寸報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告

【答案】C

12、下列不屬于常用的市場(chǎng)限額風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.交易限額

B.風(fēng)險(xiǎn)限額

C.止損限額

D.定價(jià)限額

【答案】D

13、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價(jià)值變動(dòng)對(duì)盈利能力的影響，每()

計(jì)量公允價(jià)值通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)。

A.日

B.月

C.半年

D.年

【答案】A

14、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另

一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)

B.對(duì)衍生產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是債務(wù)的全部賬面價(jià)

值

C.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

D.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

15、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方式的是（）。

A.利率對(duì)沖

B.市場(chǎng)對(duì)沖

C.匯率對(duì)沖

D.關(guān)聯(lián)方對(duì)沖

【答案】B

16、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠

桿率均不得低于（）o

A.4%

B.8%

C.10%

D.12%

【答案】A

17、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中規(guī)定，負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好的

是（）,負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作的

是（）。

A.監(jiān)事會(huì)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門；高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)；董事會(huì)

D.董事會(huì)；高級(jí)管理層

【答案】D

18、因（）的消滅而進(jìn)行的登記稱為注銷登記。

A.土地

B.土地權(quán)利

C.土地用途

D.土地權(quán)利人

【答案】B

19、（2018年真題）對(duì)銀行體系流動(dòng)性產(chǎn)生沖擊的常見因素不包括

（）o

A.貨幣政策因素

B.金融市場(chǎng)因素

C.季節(jié)性因素

D.微觀經(jīng)濟(jì)因素

【答案】D

20、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)基本面指標(biāo)的是（）。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.償債能力指標(biāo)

C.營運(yùn)能力指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)

【答案】A

21、商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況指（）。

A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C.全部資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時(shí)間上不一致

D.部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時(shí)間上不一致

【答案】A

22、下列關(guān)于土地使用權(quán)變更登記的說法，正確的有（）o

A.因繼承或者受遺贈(zèng)取得物權(quán)的，自土地變更登記完成時(shí)發(fā)生效力

B.依據(jù)人民法院判決書而取得的土地使用權(quán)，無須再進(jìn)行登記公示

而直接發(fā)生效力

C.依照法院判決、仲裁裁決、繼承、遺贈(zèng)等而取得的土地使用權(quán)，

可以不經(jīng)登記

D.抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓的價(jià)款超

過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償

E.因人民法院、仲裁委員會(huì)的法律文書或者人民政府的征收決定等,

導(dǎo)致物權(quán)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓或者消滅的，自土地登記完成時(shí)發(fā)生效

力

【答案】B

23、某公司2016年年末流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)2000萬元，其中包括存貨

500萬元，應(yīng)收賬款400萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)1600萬元，則該公

司2016年的速動(dòng)比率為（）。

A.0.79

B.0.94

C.1.45

D.1.86

【答案】B

24、我國商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比率必須大于（）。

A.25%

B.50%

C.100%

D.200%

【答案】C

25、期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，以下關(guān)于它們的表述,

不正確的是（）。

A.在美式期權(quán)中，買方可在任意時(shí)點(diǎn)要求賣方買入特定數(shù)量的某種

交易標(biāo)的物

B.在歐式期權(quán)中，期權(quán)的買方至到期日前不得要求賣方履行期權(quán)合

約

C.美式期權(quán)與歐式期權(quán)是按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格進(jìn)行分類的

D.美式期權(quán)和歐式期權(quán)是按照履約方式進(jìn)行分類的

【答案】C

26、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在（）中的匯率和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)被納入了資本要

求的范圍。

A.基本賬戶

B.銀行賬戶和交易賬戶

C.交易賬戶

D.銀行賬戶

【答案】B

27、記錄完整是指（）。

A.通過測(cè)量或檢測(cè)的記錄，可以了解工程從開始到結(jié)束全部施工活

動(dòng)的進(jìn)程

B.記錄要與測(cè)量或檢測(cè)工作同步，要與工程進(jìn)度同步，兩者間隔時(shí)

間不要太久

C.記錄的數(shù)據(jù)要正確，用數(shù)字表達(dá)，不能用"符合要求”、“合格”

來替代，也不能用規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的語言來替代

D.測(cè)量或檢測(cè)的全部內(nèi)容都應(yīng)在記錄中得到反映，不要遺漏

【答案】D

28、下列不屬于作為測(cè)量出主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中決定因素的變量的是

)o

A.人均收入

B.通貨膨脹

C.財(cái)政平衡

D.違約率

【答案】D

29、假定某企業(yè)2014年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬

元，年初資產(chǎn)總額為170萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總

資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。

A.47%

B.56%

C.63%

D.79%

【答案】B

30、能夠引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素可分為（）o

A.微觀和宏觀因素

B.資產(chǎn)和負(fù)債因素

C.表內(nèi)和表外因素

D.內(nèi)部和外部因素

【答案】D

31、下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的利率風(fēng)險(xiǎn)分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基

準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性特征

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，容易計(jì)量

D.銀行表內(nèi)外都存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

32、下列不屬于資金業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是()。

A.前臺(tái)交易

B.中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

C.后臺(tái)結(jié)算/清算

D.貸后管理

【答案】D

33、(2019年真題)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的職責(zé)不包括

()。

A.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測(cè)算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向監(jiān)事會(huì)報(bào)告

B.對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測(cè)、分析與報(bào)告

C.評(píng)估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場(chǎng)以及市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生顯著變化時(shí),

給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)

D.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險(xiǎn)狀況、集團(tuán)架構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行

風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測(cè)試，并制定應(yīng)急預(yù)案

【答案】A

34、（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下,

能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債

務(wù)的能力。

A.流動(dòng)性

B.盈利性

C.償還性

D.安全性

【答案】A

35、下列商業(yè)銀行利益相關(guān)者中，作為內(nèi)部方，更關(guān)心銀行收益問

題的是（）。

A.債權(quán)人

B.管理層

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

【答案】B

36、商業(yè)銀行董事會(huì)及其（）應(yīng)當(dāng)定期聽取高級(jí)管理層關(guān)于商

業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的專題報(bào)告，對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、

風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，并提出全面風(fēng)險(xiǎn)管理意見。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】c

37、不良貸款率等于（）。

A.（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）+各項(xiàng)貸款x100%

B.（次級(jí)類貸款-可疑類貸款-損失類貸款）+各項(xiàng)貸款x100%

C.（次級(jí)類貸款-可疑類貸款+損失類貸款）+各項(xiàng)貸款x100%

D.（次級(jí)類貸款+可疑類貸款-損失類貸款）+各項(xiàng)貸款x100%

【答案】A

38、人力資源配置不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.非流程風(fēng)險(xiǎn)

B.流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)

C.控制派生風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都不是

【答案】A

39、銀行體系不可消除的內(nèi)生因素是（）。

A.收益

B.競(jìng)爭

C.風(fēng)險(xiǎn)

D.壟斷

【答案】C

40、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為150億

元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為170億元，預(yù)期損失為3億元，則該商業(yè)銀行

的預(yù)期損失率為（）o

A.1.76%

B.1.66%

C.1.56%

D.1.36%

【答案】A

41、（）是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見的損失。

A.已造成損失

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

【答案】C

42、金融資產(chǎn)的名義價(jià)值是其根據(jù)（）所反映的賬面價(jià)值。

A.歷史成本

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.重置成本

D.市值重估

【答案】A

43、下列關(guān)于銀行監(jiān)管原則的說法，不正確的是（）。

A.公開原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適

當(dāng)?shù)耐该鞫?/p>

B.公正原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會(huì)

進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者

C.對(duì)公正原則應(yīng)該把握兩個(gè)方面，一是實(shí)體公正，二是程序公正

D.效率原則是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要以提高銀行業(yè)整體效率

為目標(biāo)

【答案】D

44、（）是指商業(yè)銀行在從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所

承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】B

45、商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)應(yīng)至少（）一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)

及高級(jí)管理層的履職情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每2年

【答案】C

46、關(guān)聯(lián)方通常采用（）的形式申請(qǐng)銀行貸款，雖然符合相關(guān)法

律的規(guī)定，但企業(yè)集團(tuán)頻繁的關(guān)聯(lián)交易存在著經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

A.頻繁交易

B.夸大收入

C.連環(huán)擔(dān)保

D.分?jǐn)傎M(fèi)用

【答案】C

47、商業(yè)銀行在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制

各類潛在風(fēng)險(xiǎn)因此要遵循（）。

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應(yīng)性原則

【答案】A

48、某研究機(jī)構(gòu)分析師分析了2019年以來幾家問題中小銀行爆發(fā)風(fēng)

險(xiǎn)事件的影響，下列選項(xiàng)不正確的是（）o

A.低評(píng)級(jí)中小銀行的融資難度和成本將會(huì)降低

B.銀行儲(chǔ)蓄流動(dòng)性傳導(dǎo)路徑可能受阻

C.有關(guān)問題銀行及其他中小銀行的存款流失風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)也可能會(huì)引起系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

49、設(shè)定限額是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理必不可少的環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)限額的作用

是（）。

A.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平

B.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)

C.滿足監(jiān)管要求

D.以上均正確

【答案】D

50、行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素包括()

A.經(jīng)濟(jì)周期因素

B.財(cái)政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度

【答案】D

51、下列對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的描述中，錯(cuò)誤的是()。

A.內(nèi)部審計(jì)作為一項(xiàng)獨(dú)立、客觀、公正的約束與評(píng)價(jià)機(jī)制。在促進(jìn)

風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中發(fā)揮重要作用

B.現(xiàn)代銀行的審計(jì)工作正從傳統(tǒng)的賬項(xiàng)基礎(chǔ)審計(jì)向以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的

審計(jì)轉(zhuǎn)變

C.內(nèi)部審計(jì)可以從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)，審

核商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和效果，發(fā)現(xiàn)并報(bào)告潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素

D.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成部

分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性的獨(dú)立審查和評(píng)

價(jià)

【答案】B

52、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本

時(shí)，()的資本要求系數(shù)B最低。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

D.代理服務(wù)

【答案】C

53、成本計(jì)劃是（）。

A.在預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，以貨幣的形式編制的在工程施工計(jì)劃期內(nèi)的生

產(chǎn)費(fèi)用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施

和規(guī)范的書面文件

B.把生產(chǎn)費(fèi)用正確地歸集到承擔(dān)的客體

C.指在施工活動(dòng)中對(duì)影響成本的因素進(jìn)行加強(qiáng)管理

D.說把費(fèi)用歸集到核算的對(duì)象賬上

【答案】A

54、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大

財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）o

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

55、（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)

別的可能性損失的準(zhǔn)備。

A.專項(xiàng)準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備

【答案】B

56、（2019年真題）假設(shè)某股票1個(gè)月后的股價(jià)增長率服從均值為

2%、方差為0.01%的正態(tài)分布，則1個(gè)月后該股票的股價(jià)增長率

落在（）區(qū)間內(nèi)的概率約為68%。

A.（1%,3%）

B.（0.4%,0.6%）

C.（1.99%,2.01%）

D.（1.98%,2.02%）

【答案】A

57、下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無關(guān)的是（）。

A.連續(xù)3年消費(fèi)價(jià)格年度對(duì)數(shù)指數(shù)

B.實(shí)際匯率變量

C.金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負(fù)債與GDP之比

D.私人部門信貸增長的變化率（用對(duì)GDP的百分率表示）

【答案】A

58、某商業(yè)銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為5000億元,至期未轉(zhuǎn)為

次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為500億元,期間關(guān)注類貸

款因回收減少了100。億元,則關(guān)注類貸款向下遷徒率為()

A.15%

B.12.5%

C.20%

D.10%

【答案】B

59、下列有關(guān)施工進(jìn)度計(jì)劃與資源供給計(jì)劃的關(guān)系敘述錯(cuò)誤的是

()。

A.施工進(jìn)度計(jì)劃編制前，必須對(duì)生產(chǎn)資源供給的狀況和能力進(jìn)行調(diào)

查，做出評(píng)估，否則施工進(jìn)度計(jì)劃的實(shí)施有著一定的風(fēng)險(xiǎn)

B.施工進(jìn)度計(jì)劃確定后，是編制生產(chǎn)資源供給計(jì)劃的依據(jù)，該計(jì)劃

的執(zhí)行是施工進(jìn)度計(jì)劃實(shí)施的物質(zhì)保證

C.施工進(jìn)度計(jì)劃的編制實(shí)行彈性原則，即計(jì)劃要留有余地，使之有

調(diào)整的可能

D.資源供給計(jì)劃的編制好后，一般不宜調(diào)整

【答案】D

60、某銀行2008年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008

年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900

億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷

徙率為（）。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%

【答案】C

61、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變

化的市場(chǎng)環(huán)境。下列（）情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。

A.中國銀行業(yè)實(shí)行全面的對(duì)外開放，競(jìng)爭加劇

B.房貸市場(chǎng)長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計(jì)劃推

行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國有

企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求

【答案】B

62、（2018年真題）央行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管（MPA）的核

心工具是（）。

A.內(nèi)部控制

B.公司治理

C.資本監(jiān)管

D.信息披露

【答案】C

63、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行的流動(dòng)性監(jiān)管的輔助指標(biāo)，下列

說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金x100%

B.核心負(fù)債比例=核心、負(fù)債/總負(fù)債x100%

C.存貸款比例不得超過75%

D.存貸款比例=各項(xiàng)存款余額/各項(xiàng)貸款余額x100%

【答案】D

64、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的說法中，不正確的是（）o

A.應(yīng)當(dāng)設(shè)置錯(cuò)誤承受程序

B.應(yīng)當(dāng)隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行監(jiān)測(cè)并形成文件記

錄

C.應(yīng)當(dāng)設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

D.應(yīng)當(dāng)為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志

【答案】D

65、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說法，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)的過程

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析

C.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)并

進(jìn)行補(bǔ)救對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)高

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情

況

【答案】D

66、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制訂以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略

規(guī)劃和實(shí)施方案

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來

的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中的品牌風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

67、外幣超額備付金率計(jì)算公式中外匯各項(xiàng)存款不包括（）。

A.外幣活期存款

B.外匯儲(chǔ)備存款

C.應(yīng)解保證金

D.外幣定期存款

【答案】B

68、（2018年真題）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》加強(qiáng)了對(duì)商

業(yè)銀行（）的信息披露要求。

A.資本計(jì)量和管理

B.公司治理情況

C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度

D.年度重大事項(xiàng)

【答案】A

69、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法中，錯(cuò)誤的是

（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)既是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)

展的原動(dòng)力

B.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

C.風(fēng)險(xiǎn)管理是能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭力

【答案】C

70、下列關(guān)于久期分析的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影響

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)，久期分析的結(jié)果會(huì)不夠準(zhǔn)確

【答案】A

71、成本控制是()0

A.在預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，以貨幣的形式編制的在工程施工計(jì)劃期內(nèi)的生

產(chǎn)費(fèi)用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施

和規(guī)范的書面文件

B.把生產(chǎn)費(fèi)用正確地歸集到承擔(dān)的客體

C.指在施工活動(dòng)中對(duì)影響成本的因素進(jìn)行加強(qiáng)管理

D.說把費(fèi)用歸集到核算的對(duì)象賬上

【答案】C

72、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括()。

A.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期

預(yù)警

B.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭力

C.有明確記載的危機(jī)處理/決策流程

D.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織.有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正

【答案】B

73、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核

實(shí)第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)

人住房貸款屬于（）主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個(gè)人住房按揭貸款

D.個(gè)人質(zhì)押貸款

【答案】C

74、以下哪項(xiàng)屬于對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)作或聲譽(yù)造成威脅的外部因素？

（??）

A.洗錢

B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

C.失職違規(guī)

D.知識(shí)技能匱乏

【答案】A

75、因供役地權(quán)利人依法解除地役權(quán)合同導(dǎo)致地役權(quán)消滅的，注銷

登記申請(qǐng)人為（）o

A.地役權(quán)人

B.供役地權(quán)利人

C.土地使用權(quán)人

D.地役權(quán)人和供役地權(quán)利人

【答案】B

76、下列機(jī)電安裝施工過程中，屬于關(guān)鍵過程的是（）。

A.壓力管道焊接

B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴(yán)密性試驗(yàn)

C.埋地管道防腐和防火涂料

D.精密設(shè)備安裝

【答案】B

77、下列選項(xiàng)中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。

A.市場(chǎng)變動(dòng)

B.產(chǎn)品價(jià)格

C.員工水平

D.客戶滿意度

【答案】B

78、依次施工的缺點(diǎn)是（）。

A.由于同一工種工人無法連續(xù)施工造成窩工，從而使得施工工期較

長

B.由于工作面擁擠，同時(shí)投人的人力、物力過多而造成組織困難和

資源浪費(fèi)

C.一種工人要對(duì)多個(gè)工序施工，使得熟練程度較低

D.容易在施工中遺漏某道工序

【答案】A

79、在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，

監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，其具體措施不包括()。

A.懲罰機(jī)制

B.獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制

C.日常監(jiān)督機(jī)制

D.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任

【答案】B

80、對(duì)于那些無法通過風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采?、说姆绞?，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

的價(jià)格補(bǔ)償。

A.提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)

B.降低風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)

C.在交易價(jià)格上附加較低的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

D.在交易價(jià)格上扣除風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

【答案】A

81、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告是指商業(yè)銀行監(jiān)控/報(bào)告流程不明確、混亂，

負(fù)責(zé)監(jiān)控/報(bào)告的部門職責(zé)不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時(shí)、不

準(zhǔn)確，未履行必要的（）或者對(duì)外部匯報(bào)不準(zhǔn)確。

A.法律規(guī)定

B.監(jiān)管職責(zé)

C.匯報(bào)義務(wù)

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量義務(wù)

【答案】c

82、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標(biāo)和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)

化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未

來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

83、缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行（）的影響。

A.短期收益

B.長期收益

C.中期收益

D.經(jīng)濟(jì)價(jià)值

【答案】A

84、假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將100個(gè)客戶的信用等級(jí)評(píng)為BB級(jí)，第二年

觀察這組客戶。發(fā)現(xiàn)有3個(gè)客戶違約，則3%代表()。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

【答案】A

85、巴塞爾協(xié)議III中提到顯著提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，通常情況

下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到(?),總資本充足率不得低于

(?)o

A.7%；10.5%

B.8%；12.5%

C.7%；12.5%

D.8%；10.5%

【答案】A

86、下列有關(guān)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的是()。

A.衍生產(chǎn)品交易的信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失不大，通常可以忽略不計(jì)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于

信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)

C.交易對(duì)手的信用等級(jí)下降可能會(huì)給投資組合帶來損失

D.對(duì)大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

【答案】C

87、下列不屬于商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三級(jí)預(yù)警信號(hào)的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于2%

B.存款短時(shí)間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20%

C.市場(chǎng)出現(xiàn)恐慌性擠兌

D.市場(chǎng)融資能力下降，出現(xiàn)支付危機(jī)

【答案】A

88、（）是市場(chǎng)約束的核心。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會(huì)

D.外部中介機(jī)構(gòu)

【答案】A

89、下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.通過第三方識(shí)別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識(shí)別措施,

由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

B.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出示身份

證明文件

C.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，

均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

D.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

【答案】B

90、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)、高級(jí)管理層及監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

C.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

D.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

【答案】A

91、項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人的介紹說明了()對(duì)影響工程質(zhì)量的因素進(jìn)行控

制。

A.人、機(jī)、料、法、環(huán)

B.料、法、環(huán)

C.機(jī)、料、法、環(huán)

D.法、環(huán)

【答案】A

92、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)，乙為會(huì)計(jì)主管，工作中兩

人關(guān)系密切、無話不談。下列選項(xiàng)中，兩人對(duì)密碼的管理正確的是

（）。

A.兩人密碼互相知悉

B.各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密

C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，甲輸入乙的密碼進(jìn)行授權(quán)

D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

【答案】B

93、（2021年真題）某研究機(jī)構(gòu)分析師分析了2019年以來幾家問題

中小銀行爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的影響，下列選項(xiàng)不正確的是（）o

A.低評(píng)級(jí)中小銀行的融資難度和成本將會(huì)降低

B.銀行儲(chǔ)蓄流動(dòng)性傳導(dǎo)路徑可能受阻

C.有關(guān)問題銀行及其他中小銀行的存款流失風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)也可能會(huì)引起系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

94、下列土地登記事項(xiàng)中，不可能發(fā)生的是（）o

A.原始登記文件可能出錯(cuò)

B.原始登記文件不會(huì)出錯(cuò)

C.土地登記人員審查疏忽或書寫錯(cuò)誤

D.登記申請(qǐng)人的弄虛作假、偽造證件等欺騙手段獲準(zhǔn)土地登記引發(fā)

的錯(cuò)誤

【答案】B

95、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的表述中，最不恰當(dāng)?shù)氖?/p>

Oo

A.銀行不同部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的應(yīng)用不同，因此允許不同業(yè)務(wù)部門采

用的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)不一致

B.與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的系統(tǒng)流程設(shè)計(jì)應(yīng)全面考慮前、中、后的相關(guān)部門的

需求

C.實(shí)現(xiàn)不同業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效加總，是幫助銀

行準(zhǔn)確了解自身風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要保障

D.交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)不能及時(shí)到達(dá)結(jié)算部門是風(fēng)險(xiǎn)信息傳導(dǎo)

失效的表現(xiàn)之一

【答案】A

96、（2019年真題）根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種

操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中（）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.基本指標(biāo)法

【答案】A

97、如果某種外匯敞口頭寸為()，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于()。

A.正值；空頭

B.負(fù)值；多頭

C.零；多頭

D.正值；多頭

【答案】D

98、當(dāng)市場(chǎng)存在中短期流動(dòng)性不足時(shí)，收益率曲線形狀最有可能會(huì)

()o

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)

【答案】A

99、按照商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)法的規(guī)定，私人銀行

業(yè)務(wù)應(yīng)屬于()業(yè)務(wù)條線。

A.資產(chǎn)管理

B.公司金融

C.代理服務(wù)

D.零售銀行

【答案】D

100、商業(yè)銀行內(nèi)部模型的返回檢驗(yàn)是用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值數(shù)據(jù)與（）進(jìn)行比

較。

A.壓力測(cè)試結(jié)果

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求

C.壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

D.每日損益

【答案】D

多選題（共80題）

1、對(duì)國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)實(shí)行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、國

別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素的基礎(chǔ)上，按（）等維度合理設(shè)定

覆蓋表內(nèi)外項(xiàng)目的國別風(fēng)險(xiǎn)限額。

A.區(qū)域

B.國別

C.大小

D.距離

E.風(fēng)險(xiǎn)類別

【答案】AB

2、商業(yè)銀行除了借鑒和掌握先進(jìn)的流動(dòng)性管理知識(shí)/技術(shù)外，還應(yīng)

當(dāng)重視以下流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)（?）。

A.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性

B.建立多層次的流動(dòng)性保障

C.提高政策敏感性和快速反應(yīng)能力

D.正確預(yù)期和判斷貨幣政策的變化，把握市場(chǎng)先機(jī)

E.通過金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

3、實(shí)施積極的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略，保持良好的流動(dòng)性狀況能夠?qū)?/p>

商業(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運(yùn)營產(chǎn)生積極作用，具體包括（）。

A.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

B.避免銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售，損害股東利益

C.保證銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售，維護(hù)股東利益

D.增進(jìn)市場(chǎng)信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的

E.降低銀行借入資金時(shí)所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

【答案】ABD

4、在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為（）o

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.自然性損失

D.災(zāi)難性損失

E.定量損失

【答案】ABD

5、下列關(guān)于VAR的說法，正確的有（）。

A.均值VAR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的相對(duì)損失

B.均值VAR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的絕對(duì)損失

C.零值VAR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的相對(duì)損失

D.零值VAR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的絕對(duì)損失

E.VAR只用做市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控

【答案】AD

6、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的主要優(yōu)點(diǎn)包括（）o

A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來表示

B.能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類別之間進(jìn)行比較和匯總

C.將隱性風(fēng)險(xiǎn)顯性化之后，有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、管理和控制

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值具有高度的概括性，簡明易懂

E.反映了資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性

【答案】ABCD

7、銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)主要包括（）。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

C.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必

要的限制

D.提高我國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平

E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

【答案】ABC

8、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超限的時(shí)候，銀行應(yīng)立刻采取清晰有力的行動(dòng)，以樹立

"限額必須嚴(yán)格遵守”的原則。超限額報(bào)告應(yīng)包含（）等內(nèi)容。

A.超限額的程度

B.發(fā)生原因

C.可能持續(xù)的時(shí)間

D.相關(guān)建議

E.解決的時(shí)間表

【答案】ABCD

9、若土地上設(shè)有抵押權(quán)或其他權(quán)利，則作為該塊土地的負(fù)擔(dān)登記的

登記制度是（）o

A.契約登記制度

B.權(quán)利登記制度

C.我國的登記制度

D.托倫斯登記制度

【答案】D

10、貸款重組可以采取的措施有（）。

A.減少貸款額度

B.調(diào)整貸款利率

C.增加控制措施

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品

E.調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的期限

【答案】ABCD

11、下列商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件中，應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類別的有（）。

A.交易部門因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)趨勢(shì)而造成較大規(guī)模的損失

B.營業(yè)場(chǎng)所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.財(cái)務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時(shí)發(fā)布財(cái)務(wù)報(bào)告，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶信息被竊

E.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出

相應(yīng)賠償

【答案】ABCD

12、按照企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團(tuán)可以分為（）。

A.有限責(zé)任制企業(yè)集團(tuán)

B.股份合作化企業(yè)集團(tuán)

C.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)

D.橫向一體化企業(yè)集團(tuán)

E.綜合企業(yè)集團(tuán)

【答案】CD

13、商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集

中，可以采取（）等方法，控制信用風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用衍生產(chǎn)品

B.資產(chǎn)證券化

C.限額管理

D.資產(chǎn)組合管理

E.統(tǒng)一授信管理

【答案】ABCD

14、商業(yè)銀行可根據(jù)自身的()，自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力

測(cè)試方法論。

A.注冊(cè)資本

B.盈利能力

C.業(yè)務(wù)特點(diǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.經(jīng)營范圍

【答案】ACD

15、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括()。

A.公司治理

B.連續(xù)經(jīng)營

C.內(nèi)部控制

D.合規(guī)文化

E.信息系統(tǒng)

【答案】ACD

16、以下關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的說法，正確的有0。

A.CreditMetrics本質(zhì)上是一個(gè)VaR模型

B.CreditMetrics無法達(dá)到同傳統(tǒng)期望和傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)差一樣來衡量非

交易性資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的

C.CreditPortfolioView是CreditMetrics模型的一種補(bǔ)充

D.CreditPortfolioView比較適合投機(jī)類型的借款人

E.CreditRisk+模型是對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析的

【答案】ACD

17、常用的風(fēng)險(xiǎn)事后控制的方法有()

A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)資本的重新分配

C.提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平

D邛艮額管理

E.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

【答案】ABC

18、商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮的因素包括()。

A.客戶的債務(wù)承受能力

B.銀行的損失承受能力

C.客戶的盈利能力

D.客戶的凈利潤率

E.銀行的速動(dòng)比率

【答案】AB

19、關(guān)于違約的說法中，正確的有()。

A.目前我國商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)存在統(tǒng)一的違約定義

B.違約定義是《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法的最重要定義

C.違約定義是估計(jì)違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

(EAD)等信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的基礎(chǔ)

D.違約定義體現(xiàn)了商業(yè)銀行以客戶為中心的信用風(fēng)險(xiǎn)管理理念

E.債務(wù)人破產(chǎn)可以視為違約

【答案】BCD

20、期權(quán)的價(jià)值的組成部分包括()。

A.時(shí)間價(jià)值

B.內(nèi)在價(jià)值

C.執(zhí)行價(jià)格

D.標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格

E.無風(fēng)險(xiǎn)利率

【答案】AB

21、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求單一法人客戶提供基本資料，并對(duì)客戶的身

份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況的()進(jìn)行認(rèn)真核對(duì)。

A.準(zhǔn)確性

B.真實(shí)性

C.有效性

D.合法性

E.效率性

【答案】BCD

22、在監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行的（）過

程。

A.設(shè)立

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.持續(xù)經(jīng)營

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.市場(chǎng)退出

【答案】AC

23、“三道防線”模式體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理特征有（）。

A.全員性

B.全面性

C.獨(dú)立性

D.專業(yè)性

E.垂直性

【答案】ABCD

24、利率互換的主要作用有（?）。

A.規(guī)避利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

B.降低生產(chǎn)成本

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.規(guī)避市場(chǎng)價(jià)格下跌

E.有助于風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】AC

25、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）等方面給予風(fēng)險(xiǎn)管理部門足夠的支持。

A.薪酬和其他激勵(lì)政策

B.人員數(shù)量和資質(zhì)

C.信息科技系統(tǒng)訪問權(quán)限

D.專門的信息系統(tǒng)建設(shè)

E.商業(yè)銀行內(nèi)部信息渠道

【答案】ABCD

26、不屬于屬于IS0/TC176整理并編撰八項(xiàng)質(zhì)量管理原則（）。

A.持續(xù)改進(jìn)

B.貫徹科學(xué)、公正、守法的職業(yè)規(guī)范

C.基于事實(shí)的決策方法

D.與供方互利的關(guān)系

【答案】B

27、市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體

可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括

（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.資質(zhì)準(zhǔn)入

E.風(fēng)險(xiǎn)控制水平

【答案】D

28、1988年，王某從原籍遷入A村，安家落戶，戶口性質(zhì)為農(nóng)業(yè)戶

口。原告遷人后，A村按全村人均占地面積給原告分配了糧田及自

留用，同時(shí)王某亦按規(guī)定向A村交納了各種稅費(fèi)，并享有與其他村

民同等的權(quán)利，同時(shí)也承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)。2001年春季，因需要，A

村的土地被征用，A村村委研究用土地補(bǔ)償金為村民供應(yīng)糧油，但

是不同意向王某供應(yīng)糧油，并以書面通知形式告知了王某。王某不

服，到A村所在地的B鎮(zhèn)鎮(zhèn)政府上訪，要求解決問題，鎮(zhèn)政府以信

訪答復(fù)意見書的名義，對(duì)A村村委的決定予以確認(rèn)，并建議王某如

對(duì)該答復(fù)意見不服，可訴諸法律。其后，王某以B鎮(zhèn)鎮(zhèn)政府為被告,

向法院提起訴訟。根據(jù)以上情況，回答下列問題。

A.信訪接待日

B.工作例會(huì)日

C.統(tǒng)一協(xié)調(diào)日

D.信訪處理日

【答案】A

29、對(duì)中長期客戶授信，需要了解的情況有（）。

A.客戶預(yù)計(jì)資金來源以及使用情況

B.預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債情況

C.損益情況

D.項(xiàng)目建設(shè)情況

E.運(yùn)營計(jì)劃

【答案】ABCD

30、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由哪些因素決定（）

A.資金成本

B.經(jīng)營成本

C.風(fēng)險(xiǎn)成本

D.資本成本

E.通貨膨脹調(diào)整成本

【答案】ABCD

31、在法人信貸業(yè)務(wù)信貸審批過程中，存在的操作風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.未關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的重大經(jīng)營活動(dòng)和重大風(fēng)險(xiǎn)問題

B.企業(yè)有意將抵押物或質(zhì)押物轉(zhuǎn)移

C.超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信

用貸款

D.授意或支持調(diào)查、審查部門撰寫虛假調(diào)查、審查報(bào)告

E.暗示或明示貸審會(huì)審議通過不符合貸款條件的貸款

【答案】CD

32、廣義上講，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括（）o

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.區(qū)域準(zhǔn)入

D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

E.級(jí)別準(zhǔn)入

【答案】ABD

33、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BD

34、關(guān)于債項(xiàng)評(píng)級(jí)說法，錯(cuò)誤的有（）。

A.債項(xiàng)評(píng)級(jí)是對(duì)交易本身的特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行估測(cè)

B.債項(xiàng)評(píng)級(jí)反映的是客戶違約后的債項(xiàng)損失大小

C.特定風(fēng)險(xiǎn)因素包括抵押、優(yōu)產(chǎn)品類別、地區(qū)、行業(yè)等

D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)只能反映債項(xiàng)本身的交易風(fēng)險(xiǎn)

E.債項(xiàng)評(píng)級(jí)不可以同時(shí)反映客戶信用風(fēng)險(xiǎn)和債項(xiàng)交易風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

35、利率互換的主要作用包括（）o

A.規(guī)避利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

B.降低生產(chǎn)成本

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.規(guī)避市場(chǎng)價(jià)格下跌

E.有助于風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】AC

36、下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)的表述，正確的有（）。

A.同一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)

B.客戶評(píng)級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

C.同一個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

D.它們是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

E.債項(xiàng)評(píng)級(jí)由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

【答案】BCD

37、商業(yè)銀行對(duì)保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（）。

A.保證人的資格

B.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證的法律責(zé)任

【答案】ABCD

38、下述商業(yè)銀行常見的風(fēng)險(xiǎn)管理策略中，屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的有()。

A.為營業(yè)場(chǎng)所購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.對(duì)于不擅長承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，銀行對(duì)其配置有限的經(jīng)濟(jì)資本

C.銀行對(duì)信用等級(jí)較低的客戶提高貸款利率

D.將貸款資產(chǎn)證券化后出售

E.要求借款人提供第三方擔(dān)保

【答案】AD

39、企業(yè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容有(?)。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃分析

B.行業(yè)的競(jìng)爭力分析

C.行業(yè)監(jiān)管政策分析

D.企業(yè)的長遠(yuǎn)規(guī)劃分析

E.行業(yè)周期性分析

【答案】BC

40、理論上，風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定分成四個(gè)階段：()。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.利用會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)，對(duì)各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進(jìn)行量化分析

C.運(yùn)用資產(chǎn)組合分析模型，對(duì)各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟(jì)資本的增量和存

量

D.綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好,

確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險(xiǎn)限額

E.由監(jiān)管部門評(píng)定最終風(fēng)險(xiǎn)限額

【答案】ABCD

41、王某是王拐村村民，為了多賺點(diǎn)錢，王某帶領(lǐng)全家出去打工，

導(dǎo)致無人打理自家耕地，致使耕地荒蕪達(dá)三年之久，根據(jù)規(guī)定，其

所在的集體組織有權(quán)()o

A.終止承包合同，收回發(fā)包的土地

B.中止承包合同，等王某回來以后再回復(fù)合同的履行

C.要求王某承擔(dān)違約責(zé)任

D.對(duì)王某處以罰款

【答案】A

42、下列屬于商業(yè)銀行壓力測(cè)試基本作用的有()。

A.支持內(nèi)外部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好和改進(jìn)措施的溝通交流

B.評(píng)估銀行盈利能力、資本水平和流動(dòng)性承受壓力事件的能力

C.對(duì)基于歷史數(shù)據(jù)的計(jì)量模型進(jìn)行補(bǔ)充。識(shí)別和管理“尾部”風(fēng)險(xiǎn)

D.分析新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)

E.前瞻性評(píng)估壓力情境下的風(fēng)險(xiǎn)暴露，識(shí)別和定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)

【答案】ABCD

43、系統(tǒng)缺陷主要包括()。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

C.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

D.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

【答案】ACD

44、按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格劃分，期權(quán)可以分為()。

A.美式期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.價(jià)內(nèi)期權(quán)

D.平價(jià)期權(quán)

E.價(jià)外期權(quán)

【答案】CD

45、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求是()。

A.評(píng)估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響

B.采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并

通過應(yīng)急安排和保險(xiǎn)等方式降低影響

C.建立維持其運(yùn)營連續(xù)性策略的文檔，并制定對(duì)策略的充分性和有

效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門或信息科技管理委員

會(huì)確認(rèn)

E.年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門或董事會(huì)確認(rèn)

【答案】ABCD

46、以下各項(xiàng)中，屬于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的情況的有（）。

A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化

B.區(qū)域經(jīng)營環(huán)境的惡化

C.區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素

D.國家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生變化

E.產(chǎn)品出口的國家的貿(mào)易限制政策

【答案】ABC

47、下列關(guān)于止損限額的說法，正確的有（）。

A.止損限額是指所允許的最大損失額

B.止損限額是指所允許的最小損失額

C.適用于1日、1周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失

D.只適用于長時(shí)間（如1年）的累計(jì)損失

E.當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失接近止損限額時(shí)，必須立即變現(xiàn)

【答案】AC

48、目前，我國商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的通常做法主要包括（）。

A.在總行設(shè)立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)，制定全行的流動(dòng)性管理政策

B.由計(jì)劃資金部門負(fù)責(zé)日常流動(dòng)性管理

C.成立由行長和各主要業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人參加的流動(dòng)性委員會(huì)

D.通過對(duì)貸存比、流動(dòng)性比率、中長期貸款比例等指標(biāo)的考核，加

強(qiáng)對(duì)全行流動(dòng)性的管理

E.運(yùn)用貨幣市場(chǎng)、公開市場(chǎng)等于外部市場(chǎng)平盤，保證在分行分散管理、

配置資金

【答案】ABCD

49、商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃中應(yīng)當(dāng)包括()等方面的內(nèi)

容。

A.制定在危機(jī)情況下對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施

B.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

C.應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)盡可能明確預(yù)期從各渠道獲得的資金數(shù)量

D.流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃具體應(yīng)包括六部分內(nèi)容：職能分工、預(yù)警指標(biāo)、

應(yīng)急措施、溝通披露、計(jì)劃演練、審批更新

E.明確在危機(jī)情況下各部門的分工和應(yīng)采取的措施

【答案】ABCD

50、下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法，正確的有()。

A.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本

B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

D.資本監(jiān)管是維護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭的重要手段

E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場(chǎng)退出的全

過程

【答案】BCD

51、從要素方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包含的要素有()

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

C.內(nèi)部控制措施

D.監(jiān)督與評(píng)價(jià)

E.改進(jìn)

【答案】ABC

52、集團(tuán)授信限額管理的步驟包括（）。

A.初步確定對(duì)該集團(tuán)整體的授信限額

B.使每個(gè)成員單位的授信限額之和控制在集團(tuán)公司整體的授信限額

以內(nèi)

C.初步測(cè)算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位最高授信限額的參考值

D.分析各授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

E.最終核定各成員單位的授信限額

【答案】ABCD

53、哪些方面可以分析主要業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施？（）

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

E.代理業(yè)務(wù)

【答案】ABCD

54、商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息

科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃，其包括的要素有（）o

A.制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程

B.制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

D.建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制

E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求

【答案】ABCD

55、監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心，其作用包括（）。

A.實(shí)施懲戒，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

B.引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督

C.作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)

D.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

E.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

【答案】ABD

56、商業(yè)銀行為了完善操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估與控制，需要具備的基本條

件有（）。

A.完善的公司治理結(jié)構(gòu)

B.健全的內(nèi)部控制體系

C.普及合規(guī)管理文化

D.集中式的、可靈活擴(kuò)充的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

E.雄厚的研發(fā)實(shí)力

【答案】ABCD

57、超額備付金率可以衡量銀行的（）。

A.收益性

B.流動(dòng)性

C.風(fēng)險(xiǎn)性

D.清償能力

E.資產(chǎn)和負(fù)債的匹配情況

【答案】BD

58、情景分析中的情景（）。

A.包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景

B.可以人為設(shè)定

C.可以直接使用歷史上發(fā)生過的情景

D.可以從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到

E.可以通過運(yùn)行描述在特定情況下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素變動(dòng)的隨機(jī)過程得

到

【答案】ABCD

59、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行

透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備的特征包括（）。

A.全面性

B.相關(guān)性

C.及時(shí)性

D.可靠性

E.可比性

【答案】ABCD

60、在國內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動(dòng)性儲(chǔ)備的最主要形式是分級(jí)流

動(dòng)性儲(chǔ)備體系。一家股份制銀行的流動(dòng)性儲(chǔ)備可分為()。

A.一級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

B.二級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

C.三級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

D.四級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

E.五級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

【答案】ABC

61、操作風(fēng)險(xiǎn)管理涉及商業(yè)銀行的每一個(gè)崗位，不論是業(yè)務(wù)線，還

是管理職能部門都負(fù)有管理操作風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。下列各項(xiàng)屬于操作風(fēng)

險(xiǎn)管理部門主要職責(zé)的有()。

A.對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估

B.協(xié)助其他部門識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)本行重大項(xiàng)目的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，提交董事會(huì)和高級(jí)管理層審

批

D.建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍

內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理

E.設(shè)計(jì)、組織實(shí)施本行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、緩解(其中刨舌內(nèi)部控制措

施)和監(jiān)測(cè)方法以及全行的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)

【答案】BCD

62、財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)()進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.人事安排表

C.損益表

D.產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)率表

E.現(xiàn)金流量表

【答案】AC

63、商業(yè)銀行保持良好的流動(dòng)性狀況對(duì)其運(yùn)營產(chǎn)生的積極作用有()o

A.降低商業(yè)銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)被迫廉價(jià)出售

D.確保銀行有能力實(shí)現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

E.增進(jìn)市場(chǎng)信心，向市場(chǎng)表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款

【答案】BCD

64、下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有()。

A.商業(yè)銀行資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款(尤其是長期貸款)和其他投

資的資金來源之一

B.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的投資者利益保護(hù)基本框架下，資本金是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和

吸收損失的最后資金來源

C.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本承擔(dān)著限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

的重要經(jīng)濟(jì)職能

D.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本金作為保護(hù)貸款者的緩沖器，

在維持市場(chǎng)信心方面發(fā)揮關(guān)鍵作用

E.現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管