2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提升訓(xùn)練試卷A卷附答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提升訓(xùn)練試

卷A卷附答案

單選題(共100題)

1、下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶(hù)的指示，運(yùn)用客戶(hù)的資金進(jìn)行債券投資

C.收買(mǎi)他人銀行信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

【答案】B

2、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程

度的()o

A.流量指標(biāo)

B.存量指標(biāo)

C.靜態(tài)指標(biāo)

D.動(dòng)態(tài)指標(biāo)

【答案】D

3、根據(jù)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由股東大

會(huì)作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過(guò)。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/5

【答案】A

4、根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的規(guī)定，下列不屬于無(wú)效民事行

為的是（）。

A.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益的行為

B.意思表示真實(shí)的民事行為

C.限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的行為

在一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的

情況下所為的行為

【答案】B

5、目前，我國(guó)各家商業(yè)銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利

息。

A.積數(shù)計(jì)息法

B.逐筆計(jì)息法

C.復(fù)利計(jì)息法

D.單利計(jì)息法

【答案】B

6、以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）o

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國(guó)家外匯管理局

【答案】C

7、小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國(guó)自費(fèi)攻讀博士學(xué)位。在他取得前

往美國(guó)的入境簽證之前，他需要在我國(guó)商業(yè)銀行持有（）o

A.個(gè)人通知存款

B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

C.外匯儲(chǔ)蓄存款

D.個(gè)人保證金存款

【答案】D

8、根據(jù)所侵犯的客體不同，金融犯罪可分為（）。

A.詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避

型金融犯罪

B.危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害

金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

C.針對(duì)銀行的犯罪、銀行人員職務(wù)犯罪

D.外部犯罪、內(nèi)部犯罪

【答案】B

9、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（）。

A.零存整取屬于活期存款

B.所有存款種類(lèi)，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

【答案】C

10、（）是指單位類(lèi)客戶(hù)在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前

通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

【答案】C

11、經(jīng)（）批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢(xún)涉嫌金融違法

的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)。

A.中國(guó)人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

C.地方政府

D.紀(jì)檢部門(mén)

【答案】B

12、下列關(guān)于目前我國(guó)黃金市場(chǎng)架構(gòu)說(shuō)法正確的是（）。

A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺(tái)的黃金市場(chǎng)架構(gòu)

B.形成了以商業(yè)銀行柜臺(tái)為主要交易的單一平臺(tái)的黃金市場(chǎng)架構(gòu)

C.形成了以黃金交易所為主要平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃

金市場(chǎng)架構(gòu)

D.形成了以商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為主要平臺(tái)、黃金交易所為補(bǔ)充的黃

金市場(chǎng)架構(gòu)

【答案】C

13、下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）o

A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求

【答案】A

14、某商業(yè)銀行對(duì)一家大型貿(mào)易類(lèi)公司貸款2億元，開(kāi)立短期信用

證3億元。該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%,信用證適

用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%,則該企業(yè)占用的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為（

億元。

A.1

B.2.6

C.3.4

D.5

【答案】B

15、下列選項(xiàng)中，不屬于民事行為被確認(rèn)無(wú)效或被撤銷(xiāo)后產(chǎn)生的法

律效果的是（）o

A.返還財(cái)產(chǎn)

B.沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

C.賠償損失

D,追繳財(cái)產(chǎn)

【答案】B

16、目前銀行客戶(hù)通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)的國(guó)債不包括（）。

A.記賬式國(guó)債

B.憑證式國(guó)債

C.電子式國(guó)債

D.無(wú)記名國(guó)債

【答案】D

17、系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。

A.全國(guó)聯(lián)行往來(lái)

B.同地域聯(lián)行往來(lái)

C.分行轄內(nèi)往來(lái)

D.支行轄內(nèi)往來(lái)

【答案】B

18、證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。

A.公開(kāi)原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

【答案】A

19、供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款適用于期限不超過(guò)（）年的貸

款，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的（）。

A.5；50%

B.5；60%

C.10；50%

D.10；60%

【答案】A

20、關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說(shuō)法正確的是（）。

A.資金用于銀行項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)

B.資金用于臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金不足

C.利率一般較為固定

D.拆借期限一般為中長(zhǎng)期

【答案】B

21、以下哪一項(xiàng)為持有期收益率的計(jì)算公式（）

A.票面利息/面值x100%

B.票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格x100%

C.（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息）/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格x100%

D.出售價(jià)格/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格x100%

【答案】C

22、沒(méi)有代理權(quán)的代理行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的（）,被代理

人才承擔(dān)民事責(zé)任。

A.書(shū)面確認(rèn)

B.追認(rèn)

C.事先承認(rèn)

D.確認(rèn)

【答案】B

23、下列關(guān)于有限合伙企業(yè)各類(lèi)合伙人責(zé)任承擔(dān)方式的說(shuō)法中，正

確的有()o

A.I、II、III.IV

B.IlkIV

C.I、II、III

D.II、IILIV

【答案】A

24、股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由()在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集

和召開(kāi)。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.理事會(huì)

【答案】A

25、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》所稱(chēng)“票據(jù)”是指()。

A.匯票、股票、支票

B.匯票、本票、支票

C.本票、支票、央行票據(jù)

D.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱(chēng)

【答案】B

26、公司應(yīng)以其（）對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

A.認(rèn)購(gòu)的股份

B.全部現(xiàn)金

C.全部資產(chǎn)

D.出資額

【答案】C

27、從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶(hù)商

談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）o

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

【答案】B

28、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)職責(zé)的是（）。

A.建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.制定合規(guī)管理計(jì)劃

C.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系

D.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策的合規(guī)性

【答案】A

29、關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)

C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)

貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)

【答案】D

30、匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是（）o

A.選擇相應(yīng)的匯率制度

B.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

C.促進(jìn)國(guó)際收支平衡

D.確定匯率基準(zhǔn)

【答案】A

31、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息

一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，（）。

A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣(mài)掉持有的該銀行股票

B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.該職員可以賣(mài)掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露

該消息

D.該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買(mǎi)賣(mài)，也不能將該信

息透露給其他人

【答案】D

32、采用“雙峰”監(jiān)管型金融監(jiān)管體制的國(guó)家是()。

A.英國(guó)

B.日本

C.韓國(guó)

D.荷蘭

【答案】D

33、我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按。結(jié)息制度。

A.周

B.季度

C.月

D.年

【答案】B

34、由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在中國(guó)香港上市的股票是

()。

A.A股

B.B股

C.H股

DD股

【答案】c

35、中國(guó)人民銀行從（）年開(kāi)始正式行使銀行監(jiān)管職能。

A.1983

B.1984

C.1985

D.1986

【答案】B

36、（）以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專(zhuān)供外國(guó)

和我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。

A.A股

B.B股

C.H股

DF股

【答案】B

37、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）o

A.一般準(zhǔn)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲(chǔ)備

D.混合資本債券

【答案】B

38、基金管理人內(nèi)部控制構(gòu)成要素中的內(nèi)部環(huán)境不包含（）

A.組識(shí)結(jié)構(gòu)

B.員工道德素質(zhì)

C.內(nèi)控文化

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】D

39、“二八定律”是指（）。

A.占比為80%左右的低端客戶(hù)，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

B.占比為20%左右的低端客戶(hù)，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

C.占比為80%左右的高端客戶(hù)，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右

D.占比為20%左右的高端客戶(hù)，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

【答案】D

40、內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，兩種評(píng)級(jí)

法都可自行估計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.期限

【答案】A

41、2003年修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職

能，該職能不包括()。

A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

D.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

【答案】C

42、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查而任命董事、高級(jí)管理人員

的，該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是()。

A.由中央銀行責(zé)令改正，并進(jìn)行人員準(zhǔn)入教育

B.處以30萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

C.由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正

D.由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)

元以下罰款

【答案】D

43、制定公司基本管理制度的機(jī)構(gòu)是（）

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.公司經(jīng)理

【答案】B

44、某商業(yè)銀行由于過(guò)失導(dǎo)致客戶(hù)保管箱毀損，客戶(hù)對(duì)其安全性產(chǎn)

生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

45、信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是（）。

A.可撤銷(xiāo)信用證

B.不可撤銷(xiāo)信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

【答案】C

46、下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是

（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

47、以下關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

B.凡是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)

【答案】B

48、下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行債券

D.公司股票

【答案】C

49、關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.促進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)的并購(gòu)重組

C.加強(qiáng)監(jiān)督管理和管理實(shí)踐

D.提升金融體系的穩(wěn)定性

【答案】B

50、下列關(guān)于交易條件的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.證券交易當(dāng)事人依法買(mǎi)賣(mài)的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券

B.依法發(fā)行的股票、公司債券，在限定期限內(nèi)不得買(mǎi)賣(mài)

C.證券在證券交易所上市，應(yīng)當(dāng)采用公開(kāi)的集中交易方式

D.依法公開(kāi)發(fā)行的股票、公司債券應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上

市交易

【答案】C

51、某公立中學(xué)為修繕教育設(shè)施向銀行借款，銀行要求該學(xué)校提供

擔(dān)保，學(xué)校自有財(cái)產(chǎn)向銀行設(shè)立抵押，下列財(cái)產(chǎn)中，可以抵押的是

（）。

A.該學(xué)校的辦公樓

B.該學(xué)校的非教育用小汽車(chē)

C.與臨校存在權(quán)屬爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

D.該學(xué)校的操場(chǎng)

【答案】B

52、操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段不包括()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.經(jīng)驗(yàn)值法

D.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

【答案】C

53、在金融市場(chǎng)上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)和配置的是金融資產(chǎn)

的0。

A.交易

B.面值

C.價(jià)值

D價(jià)格

【答案】D

54、從企業(yè)法人角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是

()組織架構(gòu)。

A.統(tǒng)一法人

B.多法人

C.以區(qū)域管理為主的總分行型

D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制

【答案】A

55、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”

規(guī)定的是()o

A.交流客戶(hù)信息

B.交流未公開(kāi)的財(cái)務(wù)情況

C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

【答案】C

56、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶(hù)介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了

該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，則該工作人員()。

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷(xiāo)售額

B.不應(yīng)越職過(guò)問(wèn)，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門(mén)監(jiān)管

C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告

D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)督部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒

該同事

【答案】C

57、下列選項(xiàng)中，不屬于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下銀行間競(jìng)爭(zhēng)的內(nèi)容的是

（）o

A.利率方面的競(jìng)爭(zhēng)

B.匯率方面的競(jìng)爭(zhēng)

C.存款方面的競(jìng)爭(zhēng)

D.提供金融信息服務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)

【答案】B

58、關(guān)于禁止“內(nèi)幕交易”規(guī)定，下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操

守的是（）。

A.利用所了解的本行內(nèi)幕信息指導(dǎo)客戶(hù)股票交易

B.與同事交流自己服務(wù)客戶(hù)的大額交易信息

C.未經(jīng)批準(zhǔn)公布本行內(nèi)部信息

D.與客戶(hù)交流個(gè)人對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的看法

【答案】D

59、首家開(kāi)辦托管業(yè)務(wù)的是（）。

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.中國(guó)人民銀行

【答案】A

60、下列不屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的是（）。

A.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

【答案】B

61、農(nóng)村信用社開(kāi)始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在（）年。

A.1984

B.2003

C.2005

D.2006

【答案】B

62、某客戶(hù)于2007年12月1日在銀行新開(kāi)立了一個(gè)存款賬戶(hù)，并

存入一筆10000元的活期存款，假定年利率為1%,利息稅率為5%,

采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息。該客戶(hù)于2007年12月18日通過(guò)ATM機(jī)查

詢(xún)賬上余額，假設(shè)期間沒(méi)有進(jìn)行任何存取，查詢(xún)也無(wú)須付費(fèi)，則該

客戶(hù)將在ATM機(jī)上看到下列哪一個(gè)數(shù)字（）。

A.10004.72

B.10004.49

C.10004.42

D.10000.00

【答案】D

63、目前，我國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是()o

A.10年以上個(gè)人定期存款

B.5年以上個(gè)人定期存款

C.個(gè)人活期存款

D.單位定期存款

【答案】C

64、下列關(guān)于我國(guó)金融債券的說(shuō)法，不正確的是()。

A.金融債券是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的

B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可

C.銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債券獲得資金

D.金融債券可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具

【答案】B

65、B股交易專(zhuān)戶(hù)，外匯貸款還貸專(zhuān)戶(hù)和發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù)都屬于

()。

A.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)

B.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)

C.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

D.一般存款賬戶(hù)

【答案】A

66、期限3個(gè)月至1年（不含3個(gè)月，含1年），主要用于企業(yè)正常

生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節(jié)性資金的需要是（）。

A.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

B.短期流動(dòng)資金貸款

C.中期流動(dòng)資金貸款

D.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

【答案】B

67、我國(guó)一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過(guò)票據(jù)結(jié)算的出口服裝合

同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，但經(jīng)銀行向有關(guān)

部門(mén)查詢(xún)后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬

于（）。

A.有形偽造

B.無(wú)形偽造

C.變?cè)?/p>

D.仿造

【答案】A

68、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，（）管理又稱(chēng)為利率敏感性

缺口管理法。

A.限額

B.久期

C.情景模擬

D缺口

【答案】D

69、甲給乙開(kāi)了一張2萬(wàn)元的現(xiàn)金支票，乙將支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙，

后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2

萬(wàn)元，這說(shuō)明了票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無(wú)因性

D.文義性

【答案】C

70、下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.建議客戶(hù)根據(jù)外匯資料購(gòu)買(mǎi)外匯

B.建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品降低風(fēng)險(xiǎn)

C.建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債以減少利息稅

D.建議客戶(hù)分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢(qián)檢查

【答案】D

71、由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外

部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

72、在個(gè)人存款的定期存款中，整存零取的起存金額是（）。

A.50元

B.5元

C.1000元

D.500元

【答案】C

73、一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限（）o

A.負(fù)相關(guān)

B.正相關(guān)

C.無(wú)關(guān)

D.不確定

【答案】A

74、司法機(jī)關(guān)到銀行查詢(xún)單位存款的表述中，正確的是（）。

A.允許復(fù)制抄寫(xiě)資料

B.允許借取資料

C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”

D.憑身份證查詢(xún)

【答案】A

75、（）是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、

經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.公司經(jīng)理

【答案】C

76、銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬

于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.監(jiān)管談話(huà)

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.信息披露監(jiān)管

【答案】A

77、下列關(guān)于我國(guó)的公司債說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)債要高

B.我國(guó)的公司債范圍是廣義上的，包括企業(yè)債與金融債

C.我國(guó)公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定

D.我國(guó)公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)

【答案】B

78、由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶

來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

79、通常用來(lái)反映商業(yè)銀行實(shí)際擁有的資本水平的是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】B

80、以下選項(xiàng)中不屬于國(guó)際上銀行自律組織的是（）o

A.國(guó)際清算銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)

D.香港銀行公會(huì)

【答案】B

81、根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》，我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低要求是（）o

A.3%

B.6%

C.45%

D.5%

【答案】D

82、下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩

B.具有循環(huán)信用額度

C.存多少，用多少

D.先用后還，改善現(xiàn)金流

【答案】C

83、下列關(guān)于留置的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和

加工承攬合同

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償

C.留置權(quán)具有可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人可以留

置未得到清償那部分對(duì)應(yīng)的標(biāo)的物

D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

【答案】C

84、犯罪的法律特征是（）。

A.人身危害性

B.財(cái)產(chǎn)危害性

C.社會(huì)危害性

D.刑事違法性

【答案】D

85、某男性客戶(hù)到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠

為理由，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)

為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)方法是（）。

A.應(yīng)盡量滿(mǎn)足客戶(hù)需求，同意該客戶(hù)的要求

B.認(rèn)為此邀請(qǐng)不合理，嚴(yán)詞拒絕

C.向該客戶(hù)說(shuō)明，若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)

行

D.若拒絕不被接受，則應(yīng)請(qǐng)保安人員幫助驅(qū)逐該客戶(hù)

【答案】C

86、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（）。

A.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

B.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

C.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章

D.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

【答案】C

87、以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用

證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)

重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）o

A.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

【答案】C

88、下列不屬于信用卡主要功能的是（）。

A.消費(fèi)信貸

B.儲(chǔ)蓄功能

C.支付結(jié)算

D.存取現(xiàn)金

【答案】B

89、金融市場(chǎng)的客體是（）。

A.融資活動(dòng)的參與者

B.資金的需求者

C.資金的供應(yīng)者

D.金融父易對(duì)象

【答案】D

90、當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人

承擔(dān)保證責(zé)任的方式是（）。

A.物權(quán)保證

B.一般保證

C.連帶責(zé)任保證

D.債權(quán)保證

【答案】B

91、假設(shè)某企業(yè)于3月31日持面額為20萬(wàn)元的銀行承兌匯票到銀

行辦理貼現(xiàn)，匯票到期日為4月30日，若按6%的月貼現(xiàn)率計(jì)算，

銀行實(shí)付該企業(yè)的貼現(xiàn)金額為（）元。

A.99400

B.188000

C.99380

D.12100

【答案】B

92、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定："商業(yè)銀行已

經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行

業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)

（）。

A.1年

B.6個(gè)月

C.5年

D.2年

【答案】D

93、商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。

A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足

C.解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

D.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

【答案】A

94、按照貸款五級(jí)分類(lèi)法，下列屬于正常貸款的是()。

A.次級(jí)類(lèi)貸款

B.損失類(lèi)貸款

C.關(guān)注類(lèi)貸款

D.可疑類(lèi)貸款

【答案】C

95、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為

20000億元，則其核心資本不得()億元。

A.高于800

B.低于800

C.高于1600

D.低于1600

【答案】B

96、某企業(yè)原是A銀行客戶(hù)經(jīng)理的大客戶(hù)，后因與B銀行的客戶(hù)經(jīng)

理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶(hù)。A銀行客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)

當(dāng)()o

A.暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣，爭(zhēng)取拉回客戶(hù)

B.對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn)

C.繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹

D.拒絕企業(yè)對(duì)A銀行的詢(xún)價(jià)要求，以防有關(guān)信息落入B銀行

【答案】C

97、甲以自己一輛價(jià)值20萬(wàn)元的汽車(chē)作抵押先后向乙、丙借款15

萬(wàn)元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙、丙均主張權(quán)利。

下列說(shuō)法正確的是（）。

A.丙優(yōu)先受償

B.乙優(yōu)先受償

C.按債權(quán)比例受償

D.因未登記不予保護(hù)

【答案】C

98、在經(jīng)濟(jì)周期的（）階段，企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

【答案】D

99、民事主體依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)的資格是指（）。

A.民事行為能力

B.民事權(quán)利能力

C.限制行為能力

D.完全民事行為能力

【答案】B

100、行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命

的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的（）。

A.開(kāi)除處分

B.刑事處分

C.行政制裁措施

D.撤職處分

【答案】C

多選題（共80題）

1、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）

A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

【答案】ABD

2、關(guān)于基金管理人登記與備案的及時(shí)性原則，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是

A.基金管理人發(fā)生變更控股股東等重大事項(xiàng)變更的，應(yīng)在完成工商

變更登記后10個(gè)工作日通過(guò)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)綜合報(bào)送平臺(tái)向中國(guó)證券

投資基金業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)大事項(xiàng)變更

B.申請(qǐng)登記事項(xiàng)發(fā)生重大變化的，基金管理人應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知中國(guó)證

券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)并申請(qǐng)變更登記內(nèi)容

C.在基金管理人取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照后、進(jìn)行基金募集前，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中

國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)輸澄記，未生建記，不得進(jìn)行基金的募集

D.基金管理人在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)綜合報(bào)送平臺(tái)注冊(cè)賬號(hào)之日起6個(gè)月

仍未備案首只基金產(chǎn)品的，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)將注銷(xiāo)該基金

管理人的登記

【答案】D

3、金融市場(chǎng)的功能可以歸納為（）。

A.貨幣資金融通功能

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.交易及定價(jià)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

【答案】ABCD

4、下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性指標(biāo)的有（）。

A.存貸比

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.資本充足率

E.市盈率

【答案】ABC

5、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.資本充足率不低于8%

C.最近3年連續(xù)盈利、沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國(guó)人民銀行要求的其

他條件

【答案】ACD

6、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C.助學(xué)貸款

D.個(gè)人汽車(chē)貸款

E.個(gè)人住房按揭貸款

【答案】ABCD

7、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受

銀行業(yè)監(jiān)督管理的有（）。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

【答案】ABCD

8、下列屬于銀行的規(guī)模指標(biāo)的有0。

A.定活比

B.生息資產(chǎn)占比

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.存貸款規(guī)模

E.市值

【答案】CD

9、影響貨幣需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術(shù)狀況

【答案】ABCD

10、根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為（）風(fēng)險(xiǎn)檔次。

A.0

B.20%

C.50%

D.70%

E.100%

【答案】ABC

11、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對(duì)于其他業(yè)務(wù)而言，具有以下（）特點(diǎn)。

A.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得利益

C.種類(lèi)多、范圍廣，占比日益上升

D.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

E.以接受客戶(hù)委托為前提，為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)

【答案】ABCD

12、下列關(guān)于離職交接的說(shuō)法，正確的是（）。

A.帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物

B.帶走自己的工作資料

C.按規(guī)定填寫(xiě)離職交接表

D.保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶(hù)隱私

E.帶走自己的客戶(hù)資源

【答案】CD

13、在基金整個(gè)運(yùn)作過(guò)程中，起核心作用的是（）。

A.基金份額持有人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金管理人和基金托管人

【答案】B

14、下列（）屬于內(nèi)部控制措施。

A.內(nèi)控制度

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.崗位設(shè)置

D.會(huì)計(jì)核算

E.外包管理

【答案】ABCD

15、銀行金融機(jī)構(gòu)有（）的情形，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.在人民銀行規(guī)定的利率浮動(dòng)范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率

【答案】ABD

16、募集機(jī)構(gòu)推介股權(quán)投資基金前，確定特定對(duì)象的程序錯(cuò)誤的是

()o

A.問(wèn)卷調(diào)查

B.郵件確認(rèn)

C.口頭訪談

D.錄音電話(huà)

【答案】C

17、下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的有()。

A.手續(xù)簡(jiǎn)便

B.通常無(wú)抵押或擔(dān)保

C.金額大

D.期限長(zhǎng)

E.期限短

【答案】ABC

18、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪些情形發(fā)生時(shí)，債權(quán)債務(wù)終止。

()

A.債務(wù)已經(jīng)履行

B.債權(quán)債務(wù)同歸于一人

C.債務(wù)相互抵銷(xiāo)

D.債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存

E.債權(quán)人免除債務(wù)

【答案】ABCD

19、未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在名稱(chēng)中使用“銀行”字

樣的，依法承擔(dān)的法律責(zé)任可能有（）o

A.違法所得5萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B.有違法所得的，沒(méi)收違法所得

C.沒(méi)有違法所得或者違法所得不足5萬(wàn)元的，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元

以下罰款

D.停業(yè)

E.責(zé)令改正

【答案】ABC

20、與普通股相比，關(guān)于優(yōu)先股的說(shuō)法，正確的是（）o

A.股息固定

B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營(yíng)管理

C.優(yōu)先分配公司收益

D.優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)

E.收益保障較差

【答案】ACD

21、目前，我國(guó)普遍使用的支票主要包括（）o

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

【答案】ABC

22、根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為（）風(fēng)險(xiǎn)檔次。

A.0%

B.20%

C.50%

D.70%

E.100%

【答案】ABC

23、商業(yè)匯票可以分為（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.外貿(mào)匯票

E.跟單匯票

【答案】AB

24、商業(yè)匯票是委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確

定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。下列說(shuō)法正確的有（）o

A.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的

B.銀行承兌匯票由銀行承兌

C.商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌

D.銀行承兌匯票由付款人承兌

E.商業(yè)承兌匯票由銀行承兌

【答案】ABC

25、銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開(kāi)立信貸證明

C.客戶(hù)授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開(kāi)具備用信用證

【答案】ABCD

26、下列關(guān)于共同犯罪的說(shuō)法，正確的是（）o

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種

B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實(shí)施犯

罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團(tuán)

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

【答案】ABD

27、流動(dòng)性是商業(yè)銀行滿(mǎn)足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款

人正常貸款需求的能力。下列關(guān)于商業(yè)銀行的流動(dòng)性指標(biāo)，說(shuō)法正

確的是（）0

A.流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流

動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿(mǎn)

足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求

B.流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%

C.流動(dòng)性匹配率監(jiān)管指標(biāo)衡量商業(yè)銀行主要資產(chǎn)與負(fù)債的期限配置

結(jié)構(gòu)

D.凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%

E.流動(dòng)性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%

【答案】ACD

28、制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私

【答案】ACD

29、商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

B.票據(jù)業(yè)務(wù)

C.保函業(yè)務(wù)

D.公司貸款業(yè)務(wù)

E.承諾業(yè)務(wù)

【答案】ABCD

30、國(guó)際清算銀行在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用,

下列關(guān)于國(guó)際清算銀行的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.剛建立時(shí)有7個(gè)成員國(guó)

B.現(xiàn)成員國(guó)已發(fā)展至50個(gè)

C.總部設(shè)在瑞士巴塞爾

D.最初創(chuàng)辦的目的是促進(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作，為國(guó)際金融業(yè)

務(wù)提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國(guó)際清算業(yè)務(wù)等

E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國(guó)之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)

【答案】BD

31、影響貨幣供給的主要因素有（）o

A.社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會(huì)各部門(mén)的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會(huì)的信貸資金需求

E.財(cái)政收支

【答案】ABD

32、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為（）。

A.以抵押物折價(jià)受償

B.拍賣(mài)抵押物以拍賣(mài)所得價(jià)款受償

C.變賣(mài)抵押物以變賣(mài)所得價(jià)款受償

D.要求債務(wù)人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償

E.要求擔(dān)保人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償

【答案】ABC

33、下列各項(xiàng)中，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的有（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開(kāi)立信貸證明

C.客戶(hù)授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.備用信用證

【答案】ABCD

34、2010年巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本,

提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了商業(yè)銀行不同層次的最低資本

要求，具體是（）。

A.核心一級(jí)資本充足率為4.5%

B.一級(jí)資本充足率為6%

c.總資本充足率為8%

D.二級(jí)資本充足率為10%

E.總資本充足率為10%

【答案】ABC

35、民事行為被確認(rèn)無(wú)效或者被撤銷(xiāo)后，產(chǎn)生的法律效果包括（）。

A.顯失公平

B.返還財(cái)產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財(cái)產(chǎn)

E.接受獎(jiǎng)勵(lì)

【答案】BCD

36、信托終止的情形包括（）0

A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

B.信托目的不能實(shí)現(xiàn)

C.信托當(dāng)事人協(xié)商同意

D.信托被撤銷(xiāo)

E.信托被解除

【答案】ABCD

37、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.優(yōu)化資源配置，支持社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展

B.倡導(dǎo)獨(dú)立對(duì)融資項(xiàng)目的環(huán)境影響進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、審核

C.熱心慈善捐贈(zèng)、志愿者活動(dòng)

D.積極主動(dòng)地參與環(huán)境保護(hù)的實(shí)踐和宣傳活動(dòng)

E.維護(hù)銀行業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展

【答案】ABD

38、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本說(shuō)法正確的是（）。

A.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.經(jīng)濟(jì)資本又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本

D.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本

E.相比于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性

【答案】AC

39、商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過(guò)（）實(shí)現(xiàn)。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部隔離

C.內(nèi)部監(jiān)督

D.內(nèi)部控制

E.內(nèi)部審計(jì)

【答案】AD

40、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員

（）o

A.不得在本機(jī)構(gòu)設(shè)備上安裝盜版軟件

B.不得實(shí)施有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為

C.可自行在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝安全防護(hù)系統(tǒng)

D.不得下載、安裝未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件

E.不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)

【答案】ABD

41、根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金分類(lèi)不包括（）o

A.增長(zhǎng)型基金

B.收入型基金

C.平衡型基金

D.價(jià)值型股票

【答案】D

42、商業(yè)銀行的高級(jí)管理層包括（）

A.行長(zhǎng)

B.副行長(zhǎng)

C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

D.會(huì)秘書(shū)

E.監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員

【答案】ABCD

43、商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理金銀

B.代理財(cái)政性存款

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理國(guó)庫(kù)

E.代理專(zhuān)項(xiàng)資金管理

【答案】ABD

44、公司型基金的稅收規(guī)則是（）。

A.先分后稅

B.先稅后分

C.不繳納企業(yè)所得稅

D.只繳納增值稅

【答案】B

45、目前我國(guó)對(duì)利率管制的規(guī)定有（）。

A.中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)

B.銀監(jiān)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)

C.商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率

D.商業(yè)銀行可以自由提高存款利率

E.銀行業(yè)協(xié)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)

【答案】AC

46、商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是（）。

A.平衡流動(dòng)性和盈利性

B.降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)

C.提高資本充足率

D.可以大大提高流動(dòng)性

E.避免或減少信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABC

47、合同履行的原則包括()。

A.全面履行原則

B.情勢(shì)變更原則

C.協(xié)作履行原則

D.實(shí)際履行原則

E.誠(chéng)實(shí)信用原則

【答案】ABCD

48、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定有

()o

A.資本充足率不得低于4%

B.資本充足率不得低于8%

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%

D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于15%

E.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%

【答案】BC

49、下列屬于貨幣職能的有()o

A.保值手段

B.支付手段

C.流通手段

D.價(jià)值尺度

E.貯藏手段

【答案】BCD

50、下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量

化監(jiān)管指標(biāo)的有（）o

A.撥貸比

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.存貸比

D.流動(dòng)性比率

E.凈穩(wěn)定融資比率

【答案】B

51、商業(yè)銀行對(duì)于不良貸款處置的方式包括（）o

A.現(xiàn)金清收

B.貸款重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷(xiāo)

E.批量轉(zhuǎn)讓

【答案】ABCD

52、票據(jù)的特征有（）

A.票據(jù)是債權(quán)證券

B.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

C.票據(jù)是要式證券

D.票據(jù)是流通證券

E.票據(jù)是一種無(wú)因證券

【答案】ABCD

53、票據(jù)的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

【答案】AC

54、關(guān)于各類(lèi)定期存款，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

【答案】BC

55、下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶(hù)利益保護(hù)的表述，正確的有（）。

A.充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)力、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)

B.區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶(hù)資產(chǎn)

C.妥善處理客戶(hù)投訴

D.準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

E.做好客戶(hù)對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估，引導(dǎo)客戶(hù)理性投資

與消費(fèi)

【答案】ABCD

56、下列屬于內(nèi)幕信息的有（）o

A.涉及公司的重大訴訟

B.公司經(jīng)營(yíng)范圍發(fā)生重大變化

C.公司裁減員工數(shù)達(dá)到員工總數(shù)5%,但不會(huì)對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或

股票價(jià)格造成重大影響

D.對(duì)上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件

E.公司分配股利或者增資的計(jì)劃

【答案】ABD

57、下列選項(xiàng)中，屬于無(wú)權(quán)代理的有（）o

A.代理權(quán)終止

B.未授予代理權(quán)

C.超越代理權(quán)

D.委托代理

E.指定代理

【答案】ABC

58、關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說(shuō)法正確的有（）。

A.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

B.不良貸款率越高，存款準(zhǔn)備金率越低

C.央行提高存款準(zhǔn)備金率時(shí)，貨幣供應(yīng)量減少

D.2004年，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度

E.超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的

備用資金

【答案】ACD

59、根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則包括0。

A.誠(chéng)實(shí)信用準(zhǔn)則

B.專(zhuān)業(yè)勝任準(zhǔn)則

C.守法合規(guī)準(zhǔn)則

D.勤勉盡職準(zhǔn)則

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私準(zhǔn)則

【答案】ABCD

60、下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.農(nóng)村資金互助社

D.農(nóng)村信用社

E.農(nóng)村合作銀行

【答案】ABCD

61、第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括（）0

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BD

62、按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有（）。

A.單位卡

B.借記卡

C.個(gè)人卡

D.人民幣卡

E.信用卡

【答案】B

63、商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)包括0。

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.客戶(hù)授信額度

C.開(kāi)立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項(xiàng)目貸款承諾

【答案】BCD

64、行政處罰的種類(lèi)有（）。

A.警告

B.罰款

C.行政拘留

D.拘役

E.降級(jí)

【答案】ABC

65、信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括（）。

A.匯兌結(jié)算

B.儲(chǔ)蓄

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.購(gòu)物消費(fèi)

E.股票投資

【答案】