2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測試

卷A卷附答案

單選題（共100題）

1、許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品，生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流

動，市場信息暢通，生產(chǎn)者和消費者可以自由進(jìn)入和退出市場，企

業(yè)永遠(yuǎn)是價格的接受者而不是價格的制定者。這些描述屬于（）

的特點。

A.完全競爭行業(yè)

B.完全壟斷行業(yè)

C.壟斷競爭行業(yè)

D.寡頭壟斷行業(yè)

【答案】A

2、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）o

A.資產(chǎn)收益

B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)

D.參與重大決策

【答案】C

3、自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)

消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

4、金融機構(gòu)信息披露中經(jīng)營業(yè)績不包括（）o

A.資本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.信貸質(zhì)量和收益的情況

D.主要收支項目

【答案】C

5、下列不屬于我國商業(yè)銀行二級資本的是（）

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

【答案】B

6、下列選項中不屬于間接融資工具的是（）o

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行債券

C.銀行承兌匯票

D.人壽保險單

【答案】A

7、對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

【答案】D

8、并購貸款的對象是（）o

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

【答案】D

9、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）

A.全國性營利社會團(tuán)體

B.最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會

C.具有金融監(jiān)管權(quán)

D.對會員單位提供資金支持

【答案】B

10、《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，（）不是法人成立的要

件。

A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】B

11、下列屬于資本市場的特點是（）o

A.償還期短、流動性強、風(fēng)險小

B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D.償還期長、流動性強、風(fēng)險小

【答案】C

12、下列關(guān)于非銀行金融機構(gòu)的說法，錯誤的是（）。

A.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服

務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員

單位提供服務(wù)

B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)

D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)

【答案】D

13、單位存款人的主辦賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】A

14、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款情況，該

行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告

知該貿(mào)易公司，此行為違反了（）規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

【答案】B

15、A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。B企

業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求

A企業(yè)向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾？

B.開立信貸證明

C.履約保函？

D.借款保函

【答案】C

16、對于基準(zhǔn)利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定（）。

A.上浮存款利率

B.放開存款利率下限

C.下浮貸款利率

D.放開貸款利率下限

【答案】B

17、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

【答案】C

18、甲公司由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，甲公司

尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以甲公司的辦公樓為擔(dān)保。甲

公司變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中辦公樓清算價位為8000

萬元。甲公司的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保

險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。

A.5000萬元

B.8000萬元

C.9000萬元

D.1億元

【答案】B

19、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理

的規(guī)定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分

之十

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

【答案】C

20、支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中問業(yè)務(wù)，主要收入來源是（)o

A.補貼收入

B.手續(xù)費收入

C.貸款利息收入

D.信用卡利息收入

【答案】B

21、下列哪些屬于資本市場的特點（）

A.償還期短、流動性強、風(fēng)險小

B.償還期短、流動性小、風(fēng)險局

C.償還期長、流動性小、風(fēng)險局

D.償還期長、流動性強、風(fēng)險小

【答案】C

22、我國債券回購市場上交易的證券主要是信用等級高的（）。

A.政府債券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.外國債券

【答案】A

23、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）o

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實上以非法占有為目的

【答案】D

24、對貸款進(jìn)行分類，要以評估借款人的（）為核心，把借款人

的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。

A.貸款擔(dān)保

B.還款意愿

C.利率水平

D.還款能力

【答案】D

25、信用卡本質(zhì)上是商業(yè)銀行提供的一種（）。

A.擔(dān)保貸款

B.抵押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

【答案】D

26、關(guān)于債券投資收益率，下列說法錯誤的是（）。

A.名義收益率沒有考慮債券市場價格對投資者收益產(chǎn)生的影響，無

法準(zhǔn)確衡量債券投資的實際收益

B.即期收益率未考慮債券買賣差價所能獲得的資本利得收益，不能

全面反映債券投資的收益

C.持有期收益率比較充分地反映了實際收益率，作為投資決策的參

考，具有很強的客觀性

D.在事前進(jìn)行決策時，到期收益率也能夠作為決策的參考，但僅適

用于持有到期的債券

【答案】C

27、增發(fā)（）會分散原股東的控制權(quán)。

A.普通股

B.無表決權(quán)的優(yōu)先股

C.可贖回公司債券

D.普通債券

【答案】A

28、當(dāng)一國存在較大規(guī)模國際收支順差時，通常出現(xiàn)的現(xiàn)象是

（）。

A.會造成本國外匯收入比外匯支出少

B.會造成外匯匯率上漲

C.會造成本幣對外貶值

D.會造成對外匯的需求小于外匯供給

【答案】D

29、無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情

況屬于（）。

A.表見代理

B.委托代理

C.無權(quán)代理

D.法定代理

【答案】A

30、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的表述中，正確的是（）。

A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

B.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場

中起到基礎(chǔ)性作用

C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進(jìn)行的有擔(dān)保的資金融通行

為

D.同業(yè)拆借市場屬于資本市場

【答案】B

31、我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.流動性

B.期限性

C.收益性

D.風(fēng)險性

【答案】A

32、根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程

序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞健?/p>

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

【答案】C

33、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。

A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的

“三大法寶"

C.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

D.我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

【答案】D

34、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯誤的是

（）。

A.付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的

人

B.票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人

C.票據(jù)是一種有價證券

D.票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

【答案】A

35、我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定銀行的附屬資本不

得超過核心資本的（）。

A.100%

B.75%

C.50%

D.25%

【答案】A

36、國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的（）目標(biāo)之一。

A.總體

B.具體

C.國際

D.長期

【答案】A

37、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是（）o

A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保

證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

【答案】C

38、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款

的是（）o

A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

B.告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況

C.幫助客戶分析匯率波動趨勢

D.告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務(wù)狀況

【答案】A

39、2004年實行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計入附屬

資本的長期次級債務(wù)不超過核心資本的（）。

A.30%

B.50%

C.20%

D.10%

【答案】B

40、在計算資本充足率時，商業(yè)銀行往往從核心一級資本中全額扣

除一些不具備損失吸收能力的項目，即資本扣除項，下列不屬于資

本扣除項的是（）。

A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

B.商譽

C.土地使用權(quán)除外的其他無形資產(chǎn)

D.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

【答案】A

41、商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C.應(yīng)付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

【答案】C

42、銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作

出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是（）。

A.債項評級

B.客戶信用評級

C.被動評級

D.集團(tuán)評級

【答案】B

43、一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、

以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.國民收入

C.國民生產(chǎn)總值

D.國民生產(chǎn)凈值

【答案】A

44、以下說法錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年

期貸款利率計息

B.個人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長不超過2年

C.貸款期限在1年（含1年）以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一

次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

【答案】B

45、求取資本利潤率的財務(wù)指標(biāo)不包括（）。

A.凈利潤

B.資本

C.總資產(chǎn)

D.總負(fù)債

【答案】D

46、中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款，國

內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，

加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張，然后由銀行去向

買方要求付款。這屬于銀行的（）o

A.保理業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

【答案】A

47、借款人未通過合作機構(gòu)推介直接向銀行申請辦理的個人住房貸

款是（）

A.公積金個人住房貸款

B.直客式個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.固定利率個人住房貸款

【答案】B

48、根據(jù)《個人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法

中，正確的是（）。

A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)

B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理

C.不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶

D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算

【答案】A

49、金融市場的主體是（）。

A.各類融資活動的參與者

B.金融交易對象

C.貨幣資金

D.金融工具

【答案】A

50、從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是（）。

A.企業(yè)法人？

B.機關(guān)法人？

C.事業(yè)單位法人?

D.社會團(tuán)體法人

【答案】C

51、在銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則中，（）原則被視為民法中的

"帝王原則"。

A.保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私

B.專業(yè)勝任

C.守法合規(guī)

D.誠實信用

【答案】D

52、我國的貨幣市場主要包括（）。

A.銀行間同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、債券市場

B.銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場、票據(jù)市場

C.債券市場、股票市場、票據(jù)市場

D.股票市場、債券市場、外匯市場、黃金市場

【答案】B

53、（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

【答案】C

54、發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般占其營業(yè)收入的（

以上。

A.30%

B.40%

C.50%

D.15%-20%

【答案】B

55、貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對

（）進(jìn)行管理與控制。

A.還款準(zhǔn)備金賬戶

B.派生存款

C.借款人交易對手賬戶

D.貸款資金的支付

【答案】D

56、以下屬于我國商業(yè)銀行二級資本工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級債

【答案】D

57、備用信用證實質(zhì)上是（）0

A.擔(dān)保業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)

D.托管業(yè)務(wù)

【答案】A

58、采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行

為屬于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

【答案】C

59'某商業(yè)銀行2007年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本3000萬元，

營業(yè)費用2000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為（）萬元。

A.2800

B.3200

C.3000

D.5000

【答案】B

60、商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸

款需求的能力稱為商業(yè)銀行的（）。

A.變現(xiàn)能力

B.資產(chǎn)能力

C.盈利能力

D.流動性

【答案】D

61、在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債組合管理中，資產(chǎn)組合管理以（）為前提。

A.資產(chǎn)負(fù)債相匹配

B.負(fù)債約束

C.資本約束

D.資本充足

【答案】C

62、下列屬于資本市場的特點是（）o

A.償還期短、流動性強、風(fēng)險小

B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D.償還期長、流動性強、風(fēng)險小

【答案】C

63、下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

D.制定和執(zhí)行貨幣政策？

【答案】C

64、下列不屬于第二版《巴塞爾資本協(xié)議》監(jiān)管“三大支柱”的是

（）o

A.市場約束

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.MAP監(jiān)管考核

【答案】D

65、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動，則由（）

承擔(dān)責(zé)任。

A.代理人

B.代理人和被代理人連帶

C.代理人或被代理人

D.被代理人

【答案】B

66、下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

【答案】B

67、（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀

行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價值遭受損失的風(fēng)險。

A.流動性風(fēng)險管理

B.資金管理風(fēng)險

C.銀行賬戶利率風(fēng)險管理

D.定價管理

【答案】C

68、在經(jīng)濟(jì)周期的（），企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮階段

B.衰退階段

C.蕭條階段

D.復(fù)蘇階段

【答案】D

69、下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A.吸收公眾存款

B.辦理國際結(jié)算

C.發(fā)放貸款

D.銀行卡業(yè)務(wù)

【答案】B

70、背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬

元。這種做法的后果是（）。

A.背書無效

B.背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬元有效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬元無效

C.背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬元無效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬元有效

D.背書有效

【答案】A

71、下列不屬于農(nóng)村中小金融機構(gòu)的是（）o

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

【答案】B

72、假定某股票當(dāng)前的市價為12元，上一年度的每股收益為0.5

元，則該股票的市盈率為（）。

A.6

B.12

C.20

D.24

【答案】D

73、中央銀行需要擴大社會貨幣供應(yīng)量時，可以（）。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.利用公開市場操作賣出證券

C.利用公開市場操作買入證券

D.提高法定存款準(zhǔn)備金

【答案】C

74、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余

額的比例（）o

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得高于25%

【答案】B

75、下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是（）。

A.吸收存款

B.對外借款

C.發(fā)行金融債券

D.對中央銀行借款

【答案】B

76、股權(quán)投資基金一般都要有基金托管人托管，基金合同約定股權(quán)

投資基金不進(jìn)行托管的，應(yīng)當(dāng)在（）中明確保障股權(quán)投資基金財產(chǎn)

安全的制度措施和糾紛解決機制。

A.私募基金章程

B.風(fēng)險揭示書

C.基金合同

D.基金招募說明書

【答案】C

77、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風(fēng)險

【答案】C

78、依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的

名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人稱為（）。

A.法人

B.民事主體

C.公民

D.完全民事行為主體

【答案】B

79、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的

是（）。

A.無效的民事行為，從行為開始起就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

【答案】D

80、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是()。

A.現(xiàn)金

B.貨幣供應(yīng)量

C.基礎(chǔ)貨幣

D.經(jīng)濟(jì)增長

【答案】B

81、下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯誤的是

()。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于4%

C.最近五年連續(xù)盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

【答案】C

82、我國的資本市場主要包括()。

A.債券市場和股票市場

B.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場

C.股票市場和債券回購市場

D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場

【答案】A

83、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15

萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（）。

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

【答案】B

84、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借是銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之問進(jìn)行短期的資金

借貸

B.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

C.借入資金的行為稱為拆人，借出資金的行為稱為拆出

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的

基準(zhǔn)利率之一

【答案】B

85、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）o

A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)

B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費

C.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間。

D.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票

【答案】D

86、通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】D

87、行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行

為，稱為（）o

A.無權(quán)代理

B.有權(quán)代理

C.授權(quán)代理

D.法定代理

【答案】A

88、銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出書面付款保證承諾，受益

人提交與條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任

的是（）o

A.銀行保理

B.銀行保函

C.備用信用證

D進(jìn)口押匯

【答案】B

89、其他一級資本包括（）o

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實收資本

D.盈余公積

【答案】B

90、下列關(guān)于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場

C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工

具

D.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借屬于短期金融工具

【答案】C

91、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

【答案】C

92、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪慢犯的客體指（）

A.金融機構(gòu)

B.貨幣

C.金融機構(gòu)準(zhǔn)入管理制度

D.自然人

【答案】C

93、定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定,

最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】A

94、商業(yè)銀行為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而引發(fā)經(jīng)營風(fēng)

險，通常把（）控制在一定限度以內(nèi)。

A.單一集團(tuán)客戶授信集中度

B.存貸比率

C.單一最大客戶貸款比率

D.流動性比例

【答案】C

95、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其法定授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對

有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)的授信

原則屬于（）。

A.合法性原則

B.誠實信用原則

C.統(tǒng)一授信原則

D.統(tǒng)一授權(quán)原則

【答案】D

96、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，客戶風(fēng)險承受能力評級問卷，由（

填寫。

A.客戶

B.商業(yè)銀行管理層

C.銷售人員

D.其他人員

【答案】A

97、對各種金融工具都會產(chǎn)生影響且不能夠通過分散而相互抵消或

削弱的信用風(fēng)險稱為（）。

A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險

C.個別信用風(fēng)險

D.特殊信用風(fēng)險

【答案】A

98、《個人外匯管理辦法》中，關(guān)于資本項目個人外匯管理的說法錯

誤的是（）o

A.境外個人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯匯

出

B.境內(nèi)個人在境外獲得的合法資本項目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)

匯

C.境外個人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機構(gòu)短期外債余額管

理

D.境外個人可以自由購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品

【答案】D

99、關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同

成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時合

詞成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的

地點

D.沒有主營業(yè)地的，其經(jīng)常居住地為合同成立的地點

【答案】C

100、下列銀行中不是政策性銀行的是（）。

A.中國郵政儲蓄銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】A

多選題（共80題）

1、2010年巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本,

提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了商業(yè)銀行不同層次的最低資本

要求，具體是（）。

A.核心一級資本充足率為4.5%

B.一級資本充足率為6%

C.總資本充足率為8%

D.二級資本充足率為10%

E.總資本充足率為10%

【答案】ABC

2、目前我國銀行個人貸款的還款方式有（）。

A.遞增還款法

B.組合還款法

C.按周還本付息

D.等額本息還款法

E.等額本金還款法

【答案】ABCD

3、下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風(fēng)險量化

監(jiān)管指標(biāo)的有（）o

A.撥貸比

B.流動性覆蓋率

C.存貸比

D.流動性比率

E.凈穩(wěn)定融資比率

【答案】B

4、商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）o

A.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

【答案】ABD

5、下列各項中，屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

【答案】ABCD

6、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同可分為（）。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

E.遠(yuǎn)期信用證

【答案】AB

7、有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項

中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有

A.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制

B.清晰的職責(zé)邊界

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

D.合理的邀勵約束機制

E.健全的組織架構(gòu)

【答案】ABCD

8、影響匯率變動的因素包括（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預(yù)

E.—國經(jīng)濟(jì)實力

【答案】ABCD

9、債券回購的主要形式包括（）o

A.質(zhì)押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔(dān)保式回購

【答案】AD

10、銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括（）o

A.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

B.機構(gòu)準(zhǔn)人

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.法人機構(gòu)準(zhǔn)人

E.從業(yè)人員準(zhǔn)入

【答案】ABC

11、金融工具的風(fēng)險主要有（）O

A.信用風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】AC

12、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》下列屬于商業(yè)銀

行核心一級資本的有（）o

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.未分配利潤

C.長期次級債

D.優(yōu)先股

E.普通股

【答案】B

13、貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

【答案】AD

14、通過反攤薄條款進(jìn)行保護(hù)的方式通常有（）

A.協(xié)商價值法

B.完全棘輪和加權(quán)平均

C.相對成本法

D.以上都不是

【答案】B

15、銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有（）o

A.建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢調(diào)查

E.以上說法均正確

【答案】ABCD

16、制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的目的是（）。

A.倡導(dǎo)公平競爭

B.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

【答案】BCD

17、下列屬于銀行市場風(fēng)險的有（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

E.商品價格風(fēng)險

【答案】ABD

18、以下不屬于注冊登記機構(gòu)的主要職責(zé)的是（）。

A.建立并管理投資者基金凈值賬戶

B.負(fù)責(zé)基金份額登記，確認(rèn)基金交易

C.發(fā)放紅利

D.建立并保管基金投資人名冊

【答案】A

19、國際清算的類型包括（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.交換型

E.分配型

【答案】CD

20、投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財產(chǎn)品有（）。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.最低收益理財產(chǎn)品

D.固定收益理財產(chǎn)品

E.保證收益理財產(chǎn)品

【答案】BCD

21、下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

【答案】ABCD

22、對于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有（）。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

【答案】ABCD

23、銀行業(yè)金融機構(gòu)有（）的情形，由銀監(jiān)會責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動

E.違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率

【答案】ABD

24、微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為以下（）類型。

A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

C.增強流動性創(chuàng)新

D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

E.金融市場的創(chuàng)新

【答案】ABCD

25、刑事責(zé)任包括（）。

A.罰金

B.管制

C.沒收財產(chǎn)

D.拘役

E.有期徒刑

【答案】ABCD

26、偽造、變造金融票證的行為包括（）。

A.偽造、變造支票

B.偽造、變造銀行存單

C.偽造、變造信用證

D.偽造信用卡

E.偽造、變造委托收款憑證

【答案】ABCD

27、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財產(chǎn)品（

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.最低收益理財產(chǎn)品

D.固定收益理財產(chǎn)品

E.保證收益理財產(chǎn)品

【答案】BCD

28、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀行

監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標(biāo)包括（）o

A.減少金融犯罪

B.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

C.確保物價穩(wěn)定

D.增強市場信心

E.保護(hù)存款人和廣大消費者的利益

【答案】ABD

29、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）o

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)實行特許制，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣

的，由中國人民銀行責(zé)令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付

存款本金和利息

【答案】D

30、下列關(guān)于貸款承諾的說法，不正確的有（）o

A.用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生

業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

【答案】B

31、商業(yè)銀行債券投資目的主要有（）o

A.減少貸款規(guī)模

B.平衡流動性和盈利性

C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模

D.提高資本充足率

E.降低資產(chǎn)組合風(fēng)險

【答案】BD

32、下列屬于商業(yè)銀行的市場風(fēng)險的有0。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.內(nèi)部欺詐風(fēng)險

【答案】ABCD

33、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指（）o

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀(jì)律

E.安全運營

【答案】ACD

34、按照勤勉盡職的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。

A.對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)

B.切實履行崗位職責(zé)

C.維護(hù)所在機構(gòu)商業(yè)信譽

D.遵守法律法規(guī)

E.具備所需的職業(yè)判斷能力

【答案】ABC

35、貸款申請的基本內(nèi)容通常包括（）。

A.企業(yè)性質(zhì)

B.擔(dān)保人財務(wù)狀況

C.申請貸款的種類

D.借款人名稱

E.用款計劃

【答案】ACD

36、存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）o

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.住房基金

D.期貨交易保證金

E.社會保障基金

【答案】ABCD

37、合同的相對性主要表現(xiàn)在（）0

A.主體相對

B.內(nèi)容相對

C.責(zé)任相對

D.客體相對

E.時間相對

【答案】ABC

38、破產(chǎn)清算包括（）階段。

A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財產(chǎn)拍賣

【答案】ABC

39、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者

其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有

()o

A.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)

B.限制分配紅利和其他收入

C.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

【答案】ABCD

40、()只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計

結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

【答案】CD

41、根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是

()。

A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.中國銀行天津分行

E.中國建設(shè)銀行股份有限公司

【答案】BC

42、公司型基金的權(quán)力機構(gòu)是（）。

A.股東會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高管層

【答案】A

43、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財產(chǎn)品（

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.最低收益理財產(chǎn)品

D.固定收益理財產(chǎn)品

E.保證收益理財產(chǎn)品

【答案】BCD

44、流動資金循環(huán)貸款的特點有（）。

A.多次提取

B.逐筆歸還

C.循環(huán)使用

D.一次提取

E.總量控制

【答案】ABC

45、刑事責(zé)任包括（）。

A.罰金

B.管制

C.沒收財產(chǎn)

D.拘役

E.有期徒刑

【答案】ABCD

46、商業(yè)銀行對于不良貸款處置的方式包括（）。

A.現(xiàn)金清收

B.貸款重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.批量轉(zhuǎn)讓

【答案】ABCD

47、下列關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

【答案】A

48、洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞()所得收益的來源和

性質(zhì)。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外資企業(yè)偷稅漏稅

D.破壞金融管理秩序犯罪

E.金融詐騙犯罪

【答案】ABCD

49、表見代理的構(gòu)成要件有()

A.代理人無代理權(quán)

B.行為人的行為不違法

C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

E.相對人主觀上為善意

【答案】ACD

50、銀行人員職務(wù)犯罪的情形有()。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

c.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

【答案】ABC

51、金融機構(gòu)的以下行為違反了我國反洗錢規(guī)定的有（）o

A.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)

和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告

D.擅自進(jìn)行檢查，調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施

E.拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料的

【答案】BD

52、法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有（）。

A.起止時間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實現(xiàn)方式不同

E.本質(zhì)不同

【答案】ABC

53、下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）o

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消

滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

【答案】ABCD

54、下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

【答案】ABC

55、投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財產(chǎn)品有（）。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.最低收益理財產(chǎn)品

D.固定收益理財產(chǎn)品

E.保證收益理財產(chǎn)品

【答案】BCD

56、信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

【答案】ABCD

57、下列屬于操作風(fēng)險管理工具和手段的有（）。

A.操作風(fēng)險與控制自評估

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應(yīng)急計劃

E.交易限額

【答案】ABC

58、下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強的控制力

【答案】ABD

59、零售業(yè)務(wù)是指為個人或小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一

些相對常規(guī)的金融服務(wù)，包括（）o

A.銀行賬戶

B.信用卡

C.車貸

D.銀行卡

E.支付結(jié)算

【答案】ABCD

60、衡量商業(yè)銀行盈利能力的財務(wù)指標(biāo)主要有（）。

A.資產(chǎn)收益率

B.資本收益率

C.銀行利潤率、市盈率

D.非利息凈收入率

E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)

【答案】ABCD

61、下列屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的有（）。

A.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款

B.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

C.吸收股東2年期以下（含）定期存款

D.境外外匯借款

E.同業(yè)拆借

【答案】ABD

62、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容

的有（）。

A.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定

B.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

C.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為

履行職責(zé)

【答案】CD

63、股權(quán)投資基金管理人一般通過（）渠道和方式參與投資后管理。

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.II、III.IV

D.I、II、HLIV

【答案】D

64、對下列選項中，應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效

的有（）o

A.利潤分配方案

B.重大投資與重大資產(chǎn)處置方案

C.風(fēng)險管理政策

D.資本補充方案，重大股權(quán)變動

E.聘任或解雇高級管理人員

【答案】ABD

65、下列關(guān)于代理的法律特征，說法正確的有()。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理行為的法律后果由代理人和被代理人共同承擔(dān)

【答案】ABCD

66、商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為

完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有

()。

A.對非零售風(fēng)險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、

風(fēng)險分散的顯著特點

C.對非零售風(fēng)險暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1

個違約級別

D.對非零售風(fēng)險暴露，債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進(jìn)