2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷附答案

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級

個人理財強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷附答案

單選題（共200題）

1、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險

合同的規(guī)定，孩子o歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.10000

B.10464

C.10532

D.10648

【答案】B

2、客戶關(guān)系并不是簡單的人際關(guān)系，客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)

初，最早發(fā)展的國家是（）o

A.英國

B.美國

C.德國

D法國

【答案】B

3、財產(chǎn)保險公司業(yè)務(wù)中最大的險種是（）o

A.家庭財產(chǎn)保險

B.機(jī)動車輛保險

C.商業(yè)信用保險

D.投資保險

【答案】B

4、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM

系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)

展的（）o

A.跟風(fēng)階段

B.摸索階段

C.成熟階段

D.回歸創(chuàng)新階段

【答案】B

5、出國留學(xué)前需要考慮到簽證的保證金費用，大多數(shù)地區(qū)這筆費用

為（）。

A.30萬元

B.50萬元

C.30萬?50萬元

D.60萬元

【答案】A

6、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在（）情形的，其直接責(zé)任人將可

能被追究刑事責(zé)任。

A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露

B.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規(guī)定建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系

【答案】D

7、對于投資者來說，一只股票上漲的同時另一只股票也上漲，說明

兩只股票呈現(xiàn)（）。

A.正相關(guān)性

B.負(fù)相關(guān)性

C.不相關(guān)性

D.零相關(guān)性

【答案】A

8、（）是最常見和最普遍的人壽保險。

A.普通型人壽保險

B.年金保險

C.新型人壽保險

D.分紅壽險

【答案】A

9、下列債務(wù)中，對市場利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

10、下列關(guān)于教育儲蓄說法錯誤的是（）。

A.教育儲蓄的收益比較有保證

B.由于是零存整取，大大增加了資金的儲蓄規(guī)模

C.教育儲蓄到期支取時，一份“證明”可以享受多次利稅優(yōu)惠

D.期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）以及學(xué)校

提供正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明（稅務(wù)局印制），一次支取

本金和利息

【答案】C

11、關(guān)于保險雙方的權(quán)利義務(wù)，下列說法錯誤的是（）。

A.保險人的權(quán)利是向投保人收取保險費

B.保險人的義務(wù)是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險人支付賠款或

保險金

C.投保人的義務(wù)是依照自身經(jīng)濟(jì)能力交納保險費

D.投保人的權(quán)利是在合同約定的危險事故發(fā)生后要求保險人進(jìn)行賠

償或給付保險金

【答案】C

12、理財師為客戶制定退休規(guī)劃時，下列步驟中需最先開展的是

()。

A.從退休后的支出角度預(yù)測資金需求

B.計算資金缺口

C.確定退休目標(biāo)

D.制定具體投資方案

【答案】C

13、工程項目未完工，勞務(wù)分包企業(yè)追加使用農(nóng)民工或預(yù)留資金被

啟用的，承包人應(yīng)當(dāng)按照本賬戶標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，在()內(nèi)補(bǔ)齊賬戶中

的資金。

A.5天

B.1天

C.28天

D.30天

【答案】D

14、下列人員（）屬于具有簽訂勞動合同主體資格的勞動者。

A.在校學(xué)生

B.現(xiàn)役軍人

C.離退休人員

D.下崗職工

【答案】D

15、理財規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識，對相關(guān)的

金融市場及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃服務(wù)的（）。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

【答案】B

16、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計

夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元（退休后每年初從退休金中

取出當(dāng)年的生活費用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費用預(yù)計會以年4%的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.54247

B.36932

C.52474

D.64932

【答案】B

17、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是

()。

A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給

付風(fēng)險保障金

C.保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金；另一部分是投資收

益

D.收益具有確定性

【答案】D

18、下列屬于流動性資產(chǎn)的是()。

A.債券投資

B.小額消費信貸

C.基金投資

D.活期存款

【答案】D

19、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進(jìn)行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50萬

元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資

產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只

股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率為

9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面利

率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.1.00%

B.1.93%

C.4.00%

D.9.79%

【答案】B

20、下列關(guān)于投資組合的說法中正確的是（）。

A.構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風(fēng)險

B.構(gòu)建投資組合一定會減少系統(tǒng)風(fēng)險

C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好

D.在構(gòu)建投資組合時要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風(fēng)險

【答案】D

21、丁某投保了保險金額為80萬元的房屋火災(zāi)保險。一場大火將該

保險房屋全部焚毀，而火災(zāi)發(fā)生時該房屋的房價已跌至65萬元，那

么，丁某應(yīng)得的保險賠款為（）萬元。

A.60

B.65

C.70

D.80

【答案】B

22、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計他可以活到85歲，考

慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生

拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金（40歲初），并打算以后

每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投

資策略，假定年回報率為9%；退休后采取較為保守的投資策略，

假定年回報率為6%。

A.560441

B.1278336

C.1355036

D.1917503

【答案】D

23、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今

年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公

司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.找理財師，尋求合理建議

B.可以適當(dāng)持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險

C.不應(yīng)再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主

D.應(yīng)保持較好的流動性

【答案】C

24、政府參與金融市場，主要是通過（）。

A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實行強(qiáng)制定價策略

D.向中央銀行透支

【答案】B

25、唐先生在學(xué)習(xí)《保險法》的時候，了解到保險合同的履行是建

立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上的，這體現(xiàn)的是保險合同

的（）。

A.射幸性

B.雙務(wù)性

C.附和性

D.單務(wù)性

【答案】A

26、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計

夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元（退休后每年初從退休金中

取出當(dāng)年的生活費用）。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費用預(yù)計會以年4%的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268

【答案】C

27、小明離上大學(xué)的時間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國讀

2年碩士，以目前物價水平大學(xué)四年第一年學(xué)費現(xiàn)值1萬元，在美

國讀碩士年學(xué)費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學(xué)費漲幅以4%估計，美國學(xué)

費漲幅6%。假設(shè)投資報酬率為8%,入學(xué)后每年學(xué)費保持不變，小明

父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。

A.51.74

B.39.63

C.40.34

D.29.65

【答案】D

28、下列不是構(gòu)建退休規(guī)劃的首要目標(biāo)的是（）。

A.過理想的生活

B.退休后財務(wù)自由

C.確保子女有生活保障

D.退休后不需要再工作

【答案】B

29、2014年A公司財務(wù)報表的部分信息如下：凈利潤300萬元，銷

售收入2000萬元，總資產(chǎn)平均余額1000萬元，負(fù)債股東權(quán)益比二

1:2。則A公司的凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.35%

B.45%

C.40%

D.25%

【答案】B

30、商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資

產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）o

A.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)

B.理財顧問服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.個人理財服務(wù)

【答案】B

31、客戶關(guān)系管理的首要環(huán)節(jié)是（）

A.加強(qiáng)客戶維護(hù)管理

B.制定和實施營銷策路

C.制定產(chǎn)品與服務(wù)策略

D.明確客戶策略

【答案】D

32、按照資產(chǎn)特征、投資需求等方面可將中小企業(yè)主進(jìn)行簡單地分

類，不同類別的中小企業(yè)主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯

的差異。其中，以財富增值為主要理財目標(biāo)，但普遍對自己的風(fēng)險

承受能力不清楚，企業(yè)經(jīng)營過程中有一定的融資需求，希望及時了

解有關(guān)行業(yè)信息。在渠道上傾向于物理網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行，喜歡通過

論壇和講座獲取信息的中小企業(yè)主為（）。

A.風(fēng)險偏好型

B.精明生意人

C.企業(yè)主導(dǎo)型

D.業(yè)余投資愛好者

【答案】D

33、在銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到（）。

A.客戶優(yōu)先

B.銀行利益最大化

C.對客戶實行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

D.傳遞信息

【答案】B

34、勞務(wù)人員工資臺賬與勞務(wù)人員工資表類似，由項目名稱、班組

名稱、勞務(wù)人員姓、（）、相關(guān)單位簽字蓋章組成。

A.勞務(wù)人員具體信息

B.勞務(wù)人員工種

C.勞務(wù)人員出勤日期

D.勞務(wù)人員工資總額

【答案】A

35、下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（）o

A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有

專門設(shè)備的有組織的市場

B.無形市場是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱

C.典型的有形市場是交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和

網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易

【答案】B

36、一般而言，下列資產(chǎn)最適合用于家庭日?；鹃_支的是（

A.實物黃金

B.活期存款

C.債券型基金

D.股票

【答案】B

37、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李

剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王

某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王

某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某

的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。

A.0

B.3.33

C.10

D.6.67

【答案】B

38、假定年利率為12%,每半年計息一次，則3年后該投資的有效

年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.6.0%

B.12.0%

C.12.6%

D.24.0%

【答案】C

39、有的教育保險提供教育金，還提供（）。

A.醫(yī)療費

B.安家費

C.生育費

D.婚嫁金

【答案】D

40、對普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過（）就屬于偏高了。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】c

41、在為客戶進(jìn)行退休規(guī)劃時，預(yù)期投資回報率的設(shè)定與客戶的年

齡、學(xué)歷、風(fēng)險偏好、對投資工具的認(rèn)識、風(fēng)險承受能力等相關(guān)。

下列關(guān)于預(yù)期投資回報率的表述，錯誤的是（）o

A.當(dāng)預(yù)期投資回報率越高時，客戶需要籌備的養(yǎng)老金金額就越多

B.由于退休規(guī)劃中投資方式的風(fēng)險不宜過大，所以對投資回報率的

預(yù)期也不應(yīng)過高

C.過高估計投資回報率，有可能導(dǎo)致達(dá)不到養(yǎng)老金的累積目標(biāo)

D.隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風(fēng)格總體應(yīng)趨于穩(wěn)健，應(yīng)該避免

風(fēng)險過大的投資行為

【答案】A

42、小明離上大學(xué)的時間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國讀

2年碩士，以目前物價水平大學(xué)四年第一年學(xué)費現(xiàn)值1萬元，在美

國讀碩士年學(xué)費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學(xué)費漲幅以4%估計，美國學(xué)

費漲幅6%。假設(shè)投資報酬率為8%,入學(xué)后每年學(xué)費保持不變，小明

父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。

A.2.22

B.沒有缺口

C.2.10

D.2.48

【答案】c

43、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.企業(yè)債

【答案】D

44、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說法中正確的是

（）o

A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

【答案】C

45、下列債券中，對市場利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

c.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

46、（）通常是指家庭的財產(chǎn)性收入

A.工作收入

B.理財收入

C.其他收入

D.不合法的收入

【答案】B

47、以下關(guān)于有效市場理論說法不正確的是（）。

A.有效市場假說認(rèn)為，股票價格的變動是隨機(jī)且完全不可預(yù)測的

B.有效市場假說認(rèn)為，世界上沒有一個絕對有效的市場

C有效市場假說認(rèn)為，世界上沒有一個絕對無效的市場

D.絕對效率只是為我們衡量相對效率提供一個基準(zhǔn)

【答案】A

48、證券投資基金反映的是（）關(guān)系。

A.產(chǎn)權(quán)

B.所有權(quán)

C.債權(quán)債務(wù)

D.委托代理

【答案】D

49、一次性工亡補(bǔ)助金標(biāo)準(zhǔn)為上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收

入的（）倍。

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】B

50、（）的價值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒

作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度較小。

A.純金幣

B.紀(jì)念金幣

C.條塊現(xiàn)貨

D.黃金基金

【答案】B

51、個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承

擔(dān)的是（）o

A.理財顧問服務(wù)

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

【答案】A

52、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本

原則，其不包括（）。

A.保險利益原則

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則

C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則

【答案】B

53、個人收入和財富積累的最佳時期是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期

【答案】C

54、張強(qiáng)夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣

嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強(qiáng)夫婦一直住在張欣家里，由

張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將

父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無

奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強(qiáng)夫婦雙雙離開人

世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾

紛，二人訴至法院。

A.李明不得作為張強(qiáng)夫婦的第一順序繼承人

B.李明與張強(qiáng)夫婦之間屬于擬制血親關(guān)系

C.李明與張強(qiáng)夫婦之間沒有贍養(yǎng)和撫養(yǎng)的權(quán)利和義務(wù)

D.李明與張強(qiáng)夫婦之間可以相互繼承

【答案】C

55、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.公司型基金

【答案】C

56、收藏品價格的影響因素不包括（）。

A.生產(chǎn)能力

B.儲藏量

C.投資者喜好及追捧程度

D.制作工藝

【答案】D

57、某債券為一年付息一次的息票債券，票面價值為1000元，息票

利率為10%,期限為10年，當(dāng)市場利率為8%時，該債券的發(fā)行價

格應(yīng)為（）元。

A.1100.8

B.1170.1

C.1134.2

D.1180.7

【答案】C

58、通過（），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌

握客戶的收入狀況和風(fēng)險承受能力，估測客戶的保費負(fù)擔(dān)能力。

A.客戶的健康狀況

B.客戶的財產(chǎn)狀況

C.生命周期

D.理財能力

【答案】C

59、納稅人發(fā)生的下列行為中，可以從銷項稅額中抵扣的是（

A.將購買的貨物用于集體福利或個人消費

B.正常損失的購進(jìn)貨物及相關(guān)的應(yīng)稅勞務(wù)

C.將購買的貨物用于非增值稅應(yīng)稅項目

D.隨同貨物運費支付的保險費

【答案】B

60、信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括收入負(fù)債率、資產(chǎn)負(fù)債率、

償付比率、融資比率、自用貸款乘數(shù)等。其中反映客戶家庭還貸能

力的指標(biāo)是（）o

A.融資比率

B.償付比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.收入負(fù)債率

【答案】D

61、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價

值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司

為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張

先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車

投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就

“放心了”。

A.2萬元、2萬元、235元

B.5萬元、1萬元、。萬元

c.1萬元、2萬元、3萬元

D.3萬元、6萬元、12萬元

【答案】B

62、下列情形不能構(gòu)成我國《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是（）。

A.甲為乙的親生女兒，但從小失散

B.甲為乙丙非法同居所生

C.甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)

D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活

【答案】D

63、下列關(guān)于風(fēng)險事故的說法不正確的是（）。

A.風(fēng)險事故是指由人身風(fēng)險引起的偶然事件

B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可

。一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預(yù)料

D.事件的發(fā)生是意外的，排除當(dāng)事人的故意行為及保險標(biāo)的的必然

現(xiàn)象

【答案】A

64、家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過（）進(jìn)行衡量。

A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

【答案】A

65、（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也

可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A.理財產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風(fēng)險偏好

C.可承受的風(fēng)險程度

D.風(fēng)險認(rèn)知能力

【答案】C

66、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三

年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形

成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李

剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產(chǎn)60萬

元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某

的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。

A.0

B.6.67

C.10

D.3.33

【答案】D

67、（）是指用人單位與勞動者約定無確定終止時間的勞動合同。

A.固定期限勞動合同

B.無固定期限勞動合同

C.以完成一定工作任務(wù)為期限的勞動合同

D.書面合同

【答案】B

68、下列關(guān)于各種財富傳承規(guī)劃工具的說法，不正確的是（）。

A.人壽保險流動性不強(qiáng)，難以實現(xiàn)更多的功能，如贍養(yǎng)子女、事業(yè)

傳承等

B.稅收遞延養(yǎng)老金主要適用于西方發(fā)達(dá)國家，賬戶可指定受益人，

可控制投資分配狀況

C.跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來受益，不能受益于更

遠(yuǎn)的后代

D.贈與需要交納贈與稅

【答案】D

69、一般而言，客戶子女已經(jīng)成人獨立，客戶夫妻倆工作、收入長

期穩(wěn)定，保持（）個月家庭生活開支水平的緊急預(yù)備即可。

A.3-4

B.8.2~3

C.4~5

D.6

【答案】A

70、《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：（）每年不超過本企業(yè)職工工資總額的

8%o

A.員工個人繳費

B.企業(yè)繳費

C.企業(yè)和員工繳費合計

D.企業(yè)年金投資運營收益繳費

【答案】B

71、市場交易活動的集中性體現(xiàn)在（）。

A.同種商品在不同市場將遵循一價原則

B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實現(xiàn)的

D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成

為資金的需求者

【答案】C

72、人壽保險包括（）等險種。

A.收入保障保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護(hù)理保險

D.年金保險和兩全保險

【答案】D

73、（）是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)

方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。

A.財產(chǎn)分配規(guī)劃

B.稅務(wù)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.財產(chǎn)傳承規(guī)劃

【答案】D

74、稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在（）

萬元以下的，為小規(guī)模納稅人。

A.100

B.120

C.150

D.80

【答案】D

75、現(xiàn)金儲備是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性最主要的指標(biāo)，現(xiàn)金儲備

一般以（）資本流出為基數(shù)進(jìn)行酌情增減。

A.1個月

B.9個月

C.6個月

D.12個月

【答案】C

76、信用條件可以使應(yīng)收賬款的資金成為增加利潤的積極因素，下

列關(guān)于信用期的制定的說法，不正確的是（）o

A.信用期的制定可以分為三步

B.首先應(yīng)該計算延長信用期所增加的利潤

C.最后計算放寬信用條件而需增加的資金占用額

D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)

【答案】C

77、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒10歲，張

先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險管理和保

險規(guī)劃。

A.孩子的意外傷害保險

B.孩子的人壽保險

C.張先生的意外傷害保險

D.張先生的人壽保險

【答案】A

78、張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的

兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個兒

子?xùn)|東。1999年張偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們在一起生

活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。

A.劉翠的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配

B.丁丁可以通過轉(zhuǎn)繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)

C.丁丁可以通過代位繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)

D.本案例中涉及到遺贈扶養(yǎng)關(guān)系

【答案】A

79、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲

退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的

因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。預(yù)計

兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資

金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大

約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

【答案】c

80、存貨流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此，企業(yè)特別重視

對存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動性的表述，錯誤的是（）o

A.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少

B.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低

C.用時間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來反映，即存貨周轉(zhuǎn)

次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

【答案】B

81、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入1。萬元，若利率為

10%,5年后該項基金本利和將為（）元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500

【答案】A

82、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作,

收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價值10。萬元。同時蘭先生2年

前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元

的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險保

障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.30

B.80

C.100

D.50

【答案】B

83、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生

夫婦購買（）比較合適。

A.最后生存者年金保險

B.共同生存年金保險

C.最后死亡者年金保險

D.共同死亡年金保險

【答案】A

84、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今

年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公

司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

【答案】A

85、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.2765

B.2839

C.3038

D.3715

【答案】C

86、按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老

年人口在總?cè)丝谥械谋壤^_____或______,即可看作是達(dá)到了

人口老齡化。（）

A.10%；7%

B.15%；8%

C.5%；5%

D.15%；10%

【答案】A

87、吳麗麗與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折,

在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吳麗麗

的家人發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則（）。

A.賠一部分，因為吳麗麗不全因為意外死亡

B.全賠，因為是意外導(dǎo)致其感染肺炎

C.不賠，因為是寒冷導(dǎo)致其感染肺炎

D.不賠，肺炎是意外險的除外責(zé)任

【答案】B

88、商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之

中，實行（），加強(qiáng)日常風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測和內(nèi)控管理。

A.左、中、右分離

B.前、中、后臺分離

C.前、后臺分離

D.前、中臺分離

【答案】B

89、（）是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響

所帶來的風(fēng)險。

A.利率風(fēng)險

B.再投資風(fēng)險

C.贖回風(fēng)險

D.通貨膨脹風(fēng)險

【答案】B

90、（）應(yīng)當(dāng)制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資

料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出

規(guī)定。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務(wù)院相關(guān)部門

【答案】A

91、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，描述錯誤的是（）o

A.商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方

B.商業(yè)銀行是個人理財服務(wù)的提供商之一

C.商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦

法

D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個人客戶提供個人理財

服務(wù)

【答案】D

92、以下關(guān)于口頭遺囑的說法錯誤的是（）。

A.危急情況過后能夠用書面形式立遺囑，所立口頭遺囑仍有效

B.遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑

C.口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑

D.口頭遺囑有兩個以上見證人在場見證，才是有效的遺囑

【答案】A

93、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標(biāo)

B.風(fēng)險水平

C.投資標(biāo)的

D.法律地位

【答案】D

94、個人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，確定

計發(fā)月數(shù)所依據(jù)的因素不包括（）。

A.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命

B.社會平均工資

C.利息

D.本人退休年齡

【答案】B

95、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應(yīng)正確的是

（）o

A.消費支出情況——定性信息

B.風(fēng)險偏好——定性信息

C.家庭基本信息——定量信息

D.投資經(jīng)驗——定量信息

【答案】B

96、下列不屬于債券市場功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.社會管理功能

D.宏觀調(diào)控功能

【答案】C

97、家庭教育理財規(guī)劃的核心是（）。

A.投資規(guī)劃

B.消費支出規(guī)劃

C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃

【答案】D

98、保險利益是指投保人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。

下列各項不屬于保險利益原則作用的是（）o

A.有消除賭博的可能性

B.可以減少道德風(fēng)險的發(fā)生

C.避免重復(fù)保險的發(fā)生

D.可以限制賠償程度

【答案】C

99、責(zé)任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)

的的一種保險。下列各項不屬于責(zé)任保險主要險種的是（）。

A.提貨不著險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.雇主責(zé)任保險

D.職業(yè)責(zé)任保險

【答案】A

100、股指期貨是為管理股市風(fēng)險，尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風(fēng)險

B.系統(tǒng)性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險

【答案】B

10k在財產(chǎn)保險中，保險標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險損失，保險

人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。保險

人的該項權(quán)利為（）o

A.保險理賠

B.保險合同的履約

C.保險合同的執(zhí)行

D.權(quán)利代位

【答案】D

102、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.4;0.4

B.4;3.6

C.40;0.4

D.40;3.6

【答案】c

103、下列基金中,收益最低的是（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.債券型基金

D.貨幣市場型基金

【答案】D

104、金融期權(quán)的要素不包括（）o

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】D

105、下列不屬于責(zé)任保險的有（）o

A.公眾責(zé)任保險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.職業(yè)責(zé)任保險

D.運輸工具保險

【答案】D

106、關(guān)于健康保險，下列說法不正確的是（）。

A.收人保障保險主要是補(bǔ)償因傷害而致殘疾的收入損失

B.保險公司提供的個人醫(yī)療費用保險屬于社會保險

C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立

即一次性支付保險金額

D.長期護(hù)理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保

險人提供長期護(hù)理服務(wù)費用的健康保險

【答案】B

107、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍

內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財

產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中

的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除

了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也

有其特點。如工廠機(jī)器設(shè)

A.有形財產(chǎn)

B.物質(zhì)財產(chǎn)

C.財產(chǎn)的相關(guān)利益

D.財產(chǎn)及有關(guān)利益

【答案】D

108、甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確

是（）。

A.甲對丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)

B.丙對甲不享有繼承的權(quán)利

C.丙仍可以依法享有對父母的繼承權(quán)

D.子女對父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除

【答案】C

109、韓梅梅預(yù)計其子5年后上大學(xué)，屆時需學(xué)費30萬元，韓梅梅

每年年初投資5萬元于年投資回報率6%的平衡型基金，則5年后

劉云()o

A.會獲得超過30萬元的本息和

B.需要額外支付200元

C.需要額外支付1200元

D.無需再額外支付學(xué)費

【答案】C

110、有甲、乙、丙、丁四人，均申報買入x股票，申報價格和時間

如下：甲的買入價10.75元，時間為13：40；乙的買人價10.40

元，時間為13：25；丙的買入價10.70元，時間為13：25；丁的

買人價10.75元，時間為13：38O那么他們交易的優(yōu)先順序應(yīng)為

()o

A.?。炯祝颈疽?/p>

B.丙＞乙＞?。炯?/p>

C.?。颈疽遥炯?/p>

D.丙〉?。疽遥炯?/p>

【答案】A

Hk個人理財在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認(rèn)為是個人理財

業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到70年代

C.20世紀(jì)60年代到80年代

D.20世紀(jì)60年代到90年代

【答案】C

112、財產(chǎn)的種類不包括（）。

A.動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)

C.知識產(chǎn)權(quán)

D.經(jīng)營使用權(quán)

【答案】D

113、關(guān)于轉(zhuǎn)繼承，下列說法正確的是（）。

A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，轉(zhuǎn)繼承人享有的是實際分割遺產(chǎn)的權(quán)利

B.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人只能是被轉(zhuǎn)繼承人的晚輩直系血親

C.轉(zhuǎn)繼承具有替補(bǔ)繼承的性質(zhì)

D.轉(zhuǎn)繼承只能發(fā)生于繼承開始后，遺產(chǎn)分割前

【答案】D

114、下列哪一項不是合格的投保人必需滿足的條件？（

A.投保人需具有民事權(quán)利能力與民事行為能力

B.投保人需對保險標(biāo)的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人承擔(dān)支付保險費的義務(wù)

【答案】C

115、稿酬所得個人所得稅的實際稅率為（）。

A.12%

B.14%

C.16%

D.18%

【答案】B

116、消費稅的征稅范圍不包括（）。

A.煙?酒

B.貴重首飾

C.小汽車

D.電視

【答案】D

117、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認(rèn)

定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年

的培訓(xùn)時間不少于（）。

A.10小時

B.20小時

C.30小時

D.40小時

【答案】B

118、以下不屬于是否出國留學(xué)深造需考慮的問題是（）。

A.何時出國

B.出國后是選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校

C.選擇在哪個國家接受教育

D.出國后選擇什么專業(yè)

【答案】D

119、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用

越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就

子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

A.身份證

B.戶籍證明

C.學(xué)校證明

D.家庭情況證明

【答案】D

120、作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開拍賣（競價）取得

的所得，應(yīng)按（）所得項目計稅。

A.稿酬所得

B.勞務(wù)報酬所得

C.特許權(quán)使用費

D.其他所得

【答案】C

121、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，

無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明

的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需

要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親

B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年

C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意

D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益

【答案】D

122、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負(fù)債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀

【答案】D

123、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看

漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)

行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

【答案】A

124、在中國境內(nèi)無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其

來源于（）征稅。

A.中國境內(nèi)的全部所得

B.中國境外的全部所得

C.中國境外但匯回中國的所得

D.中國境內(nèi)、境外的全部所得

【答案】D

125、（）是指當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時，由保險人

提供經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N保險，它的投保人是權(quán)利人，義務(wù)人為被保險

人。

A.財產(chǎn)保險

B.人身保險

C.信用保險

D.保證保險

【答案】C

126、在家庭財務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極性越高

B.投資負(fù)債率越高說明財務(wù)負(fù)擔(dān)越大

C.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產(chǎn)流動性的主要指標(biāo)

D.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)

【答案】D

127、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。

他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的

費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財

師。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

【答案】B

128、制訂教育投資規(guī)劃的第一步是（）。

A.試算數(shù)育資金需求

B.子女教育目標(biāo)的分析

C.教育金缺口的計算

D.制作教育投資方案.選擇投資工具

【答案】B

129、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式

【答案】D

130、封閉式基金的交易價格是由（）決定的。

A.封閉時間

B.每份基金凈值

C.基金管理人

D.市場供求關(guān)系

【答案】D

131、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）o

A.公司債券一普通股票一國債

B.公司債券一國債一普通股票

C.普通股票一國債一公司債券

D.普通股票一公司債券一國債

【答案】B

132、一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國債

D.企業(yè)債

【答案】C

133、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年

后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為o.8%,表明該

資產(chǎn)配置過去幾年的實際收益率（）。

A.比無風(fēng)險收益高0.8%

B.比無風(fēng)險收益低0.8%

C.比市場平均水平圖0.8%

D.比市場平均水平低0.8%

【答案】C

134、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點的說法，錯誤的是（）。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性

【答案】C

135、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。

A.發(fā)行人

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問

D.銀行理財產(chǎn)品

【答案】D

136、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37羅

無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒

明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不

需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親

B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年

C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意

D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益

【答案】D

137、理財規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行保險規(guī)劃時，應(yīng)該讓客戶知道保險在

家庭理財中的功能，下列（）是保險最主要的職能。

A.風(fēng)險保障

B.儲蓄功能

C.財產(chǎn)安排

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

【答案】A

138、商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其

派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處（）罰款。

A.5萬元以下

B.5萬元以上20萬元以下

C.20萬元以上50萬元以下

D.50萬元以上

【答案】C

139、根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為和兩種。

()

A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃

B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

C.基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

D.義務(wù)教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃

【答案】A

140、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。

為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為

其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：

①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費1L5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依

據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先

生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投

資方式，?⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的期望

收益率為4.5%o

A.0.03

B.0.10

C.0.15

D.0.8

【答案】B

141、“建立農(nóng)民工工資支付保障制度”是在（）中做出的規(guī)定。

A.《建設(shè)領(lǐng)域農(nóng)民工工資支付管理暫行辦法》（勞社部發(fā)[2004]22

號）

B.《國務(wù)院關(guān)于解決農(nóng)民工問題的若干意見》

C.《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好改善農(nóng)民進(jìn)城就業(yè)環(huán)境工作的通

知》

D.《國務(wù)院辦公廳關(guān)于做好農(nóng)民進(jìn)城務(wù)工就業(yè)管理和服務(wù)工作的通

知》

【答案】B

142、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛

價值1。萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公

司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，

張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛

車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生

就“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

143、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品

風(fēng)險中，（）是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。

A.項目自身風(fēng)險

B.項目主體風(fēng)險

C.信托公司風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】A

144、理財規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識，對相關(guān)的

金融市場及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃服務(wù)的（）。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

【答案】B

145、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生品

【答案】A

146、小王、小李和小張是大學(xué)同學(xué)，大學(xué)畢業(yè)后，小李開始參加工

作，小張、小王分別赴美國和香港留學(xué)。小張2015年6月取得博士

學(xué)位后回國，小王在2013年6月獲得碩士畢業(yè)證書后留港工作了一

年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受單位派遣，赴日本業(yè)

務(wù)進(jìn)修，并在2014年11月完成進(jìn)修回國?，F(xiàn)在（2015年8月），小

王、小李、小張預(yù)約購車，市場指定價為30萬元，廠商指定的免稅

價格為28萬5千元?？梢韵硎苊舛悆r格的人是（）。

A.小王

B.小張

C.三人均可以

D.小李

【答案】B

147、理財師建議吳先生提早進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因為退休養(yǎng)老規(guī)劃

是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而

從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。以下關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯

誤的是（）o

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中不可缺少的部分

B.預(yù)期壽命的延長，凸顯了退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要

C.合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通?？梢詽M足退休后漫長生活的支

出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個人的財

富水平

D.社會保障和養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使個人更需要在年輕時積累退

休養(yǎng)老金

【答案】C

148、（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行

投資。

A.藝術(shù)品

B.古玩

C.文物珠寶

D.郵票

【答案】D

149、（）承擔(dān)各種專業(yè)技術(shù)人員由于工作上的疏忽或過失，致

使他人遭受損害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

A.職業(yè)責(zé)任保險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.公眾責(zé)任保險

D.雇主責(zé)任保險

【答案】A

150、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較

低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000

元，可一直做到年底。

A.0

B.30

C.40

D.120

【答案】A

151、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不

打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)

計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進(jìn)行了多次溝

通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花

的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花

可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50

萬元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定

資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一

只股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率

為9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面

利率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

【答案】C

152、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔(dān)的風(fēng)險不包括（）。

A.投機(jī)風(fēng)險

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風(fēng)險

D.提前終止的風(fēng)險

【答案】D

153、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。

A.小于50%

B.小于30%

C小于40%

D.小于20%

【答案】A

154、下列關(guān)于節(jié)稅的表述錯誤的是（）。

A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利

B.不屬于逃稅的行為

C.順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個重要原則

D.與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區(qū)別

【答案】D

155、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)

[2011]300號）中第四條對于建筑業(yè)，營業(yè)收入萬元及以

上，且資產(chǎn)總額萬元及以上的為中型企業(yè)。（）

A.8000；8000

B.5000；6000

C.6000；5000

D.8000；5000

【答案】C

156、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱

及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績

【答案】A

157、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，

另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.自書遺囑

B.錄音遺囑

C.代書遺囑

D.口頭遺囑

【答案】A

158、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37羅

無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周

陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不

需要周陽的經(jīng)濟(jì)支援。

A.周陽有社保，不需要投保商業(yè)保險

B.周太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險

C.周陽的保額要比周太太的保額高

D.周陽一家的保費支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適

【答案】C

159、當(dāng)客戶主要成員的人身風(fēng)險都得到一定程度的覆蓋后，我們同

樣要看到這一保險預(yù)算占客戶可支配收入的比例，一般來說保障型

保險的保費預(yù)算不應(yīng)超過可支配收入的（）。

A.50%

B.10%

C.20%

D.30%

【答案】B

160、保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數(shù)賠付后，

依法對保險標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于（）。

A.保管權(quán)

B.使用權(quán)

C.所有權(quán)

D.占有權(quán)

【答案】C

161、客戶的資產(chǎn)在現(xiàn)金類、債權(quán)類、權(quán)益類、商品及衍生品等資產(chǎn)

上的分配和決策過程是（）。

A.投資組合

B.資產(chǎn)配置

C.投資

D.投資規(guī)劃

【答案】B

162、商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險評估時，評估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適

宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問

應(yīng)()0

A.由客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

B.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

C.向客戶說明風(fēng)險評估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿

D.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事

項，雙方簽字認(rèn)可

【答案】D

163、下列關(guān)于共同保險的說法不正確的是()。

A.共同保險又稱共保

B.投保人的保險金額不能超過保險標(biāo)的價值

C.保險人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個或者幾個

保險人承擔(dān)

D.共同保險的風(fēng)險轉(zhuǎn)移形式是橫向的

【答案】C

164、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；

21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.2881

B.2939

C.3038

D.3115

【答案】C

165、資產(chǎn)運營能力分析主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大

指標(biāo)。下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是()。

A.應(yīng)收賬款周天數(shù)越短，說明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越弱

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個

指標(biāo)

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額+應(yīng)收賬款平均余額

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)

【答案】A

166、()是指以保險人在規(guī)定的時間內(nèi)死亡為條件，給付死亡保

險金的保險。

A.兩全保險

B.萬能壽險

C.定期壽險

D.終身壽險

【答案】C

167、保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數(shù)賠付后，

依法對保險標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于（）o

A.保管權(quán)

B.使用權(quán)

C.所有權(quán)

D.占有權(quán)

【答案】C

168、進(jìn)場人員（）是實名制管理的基礎(chǔ)，在工人進(jìn)場前，統(tǒng)一按

照主管部門規(guī)定的格式制作花名冊，報項目部勞務(wù)管理人員審驗。

A.身份證

B.花名冊

C.所屬單位

D.戶籍

【答案】B

169、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用

越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃?？蛻羿嵟坑幸粋€剛上初中三年級的女兒，就此她向理財師就

子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78

【答案】C

170、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、

資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于()。

A.個人理財業(yè)務(wù)

B.理財顧問服務(wù)

C.理財咨詢業(yè)務(wù)

D.投資規(guī)劃服務(wù)

【答案】A

171、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為

()。

A.夫妻25~35歲時

B.夫妻30~55歲時

C.夫妻50~60歲時

D.夫妻60歲以后

【答案】D

172、對于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財

業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)遲在開始發(fā)售理財計劃后

()個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)

構(gòu)報告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】B

173、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較

低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000

元，可一直做到年底。

A.120

B.25

C.50

D.0

【答案】A

174、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是

()o

A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給

付風(fēng)險保障金

C.保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金；另一部分是投資收

益

D.收益具有確定性

【答案】D

175、中小企業(yè)的融資需求特點不包括（）。

A.周期短

B.頻率高

C.額度小

D.信用高

【答案】D

176、劉某作為醫(yī)師剛剛開始執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受

到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險產(chǎn)品為（）o

A.普通醫(yī)療保險

B.長期重大疾病保險

C.產(chǎn)品責(zé)任保險

D.職業(yè)責(zé)任保險

【答案】D

177、下列（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產(chǎn)增值

C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費所得

【答案】A

178、以下不屬于其他類型的單位福利的是（）。

A.單位保健計劃

B.企業(yè)年金

C.利潤分享計劃

D.員工持股計劃

【答案】B

179、下列選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是（

A.平衡性

B.謹(jǐn)慎性

C.多樣性

D.盡早性

【答案】C

180、王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)

按照（）方式繼承。

A.法定繼承

B.協(xié)商繼承

C.撫養(yǎng)繼承

D.推定繼承

【答案】A

181、工作場所噪音超過（）分貝時，員工應(yīng)當(dāng)佩戴合格的耳塞進(jìn)

行工作。

A.60

B.75

C.85

D.95

【答案】C

182、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年

大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每

年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看，英國留

學(xué)需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率

4%o

A.不能滿足，資金缺口為9.73萬元

B.能夠滿足，資金還富余2.76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.剛好滿足

【答案】A

183、綜合理財規(guī)劃建議屬于理財規(guī)劃書的（）。

A.開場白

B.主要內(nèi)容

C.其他內(nèi)容

D.無關(guān)內(nèi)容

【答案】B

184、下列關(guān)于責(zé)任保險的說法正確的是（）。

A.主要業(yè)務(wù)種類包括特殊風(fēng)險保險

B.以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用為保險標(biāo)的

C.以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償

責(zé)任為保險標(biāo)的

D.責(zé)任保險的保險標(biāo)的是具體的物質(zhì)財產(chǎn)

【答案】C

185、以下說法不正確的是（）。

A.在計算資金需求的時候需要明確，在實際退休規(guī)劃制定中，退休

養(yǎng)老需要的費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療

養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準(zhǔn)確估算

B.退休收入的主要構(gòu)成包括社會養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商

業(yè)保險、其他收入等。目前而言，社會養(yǎng)老金仍然是退休收入的主

要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)

C.估算社會養(yǎng)老金收入最主要的困難在企業(yè)年金、家庭存款方面等

個體差異較大

D.從國際經(jīng)驗來看，養(yǎng)老金替代率大于70%即可維持退休前的生活

水平；如果養(yǎng)老金