TZAFT 4001.1-2023 金融科技人才職業(yè)能力建設(shè)與評估指引（金融服務(wù)類人才）

ICS03.060CCS A11 T/ZAFT數(shù) 字 金 融 科 技 團 體 標 準T/ZAFT4001.1—2023金融科技人才職業(yè)能力建設(shè)與評估指引（金融服務(wù)類人才）GuidelinesforProfessionalCapacityBuildingandAssessmentofFinTechTalents(FinancialTalentTrack)2023–11–22發(fā)布 2023–12–01實施浙江數(shù)字金融科技聯(lián)合會 發(fā)布T/ZAFT4001.1T/ZAFT4001.1—2023目??次目次 I前言 II引言 III范圍 1規(guī)范性引用文件 1術(shù)語和定義 1金融科技人才等級 3金融科技人才分類 3金融服務(wù)類金融科技人才能力要素 4金融服務(wù)類金融科技人才能力要求 5知識 5技能 7素質(zhì) 97.4貢獻 10參 考 文 獻 12I前??言本文件按照GB/T1.1—20201草。請注意本文件的某些內(nèi)容可能涉及專利。本文件的發(fā)布機構(gòu)不承擔識別這些專利的責任。本文件由浙江數(shù)字金融科技聯(lián)合會歸口。本文件起草單位：杭州市金融事業(yè)發(fā)展中心、浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院、浙江大學(xué)金融科技研究院、浙大城市學(xué)院數(shù)字金融研究院、浙大城市學(xué)院商學(xué)院、杭州市金融人才協(xié)會。II引??言（2022-2025年》（金融服務(wù)類人才（技術(shù)研發(fā)類人才（合規(guī)管理類人才III金融科技人才職業(yè)能力建設(shè)與評估指引（金融服務(wù)類人才）范圍本文件適用于金融服務(wù)類金融科技人才的職業(yè)能力建設(shè)和評估工作。規(guī)范性引用文件（包括所有的修改單適用于本文件。GB/T31168—2014信息安全技術(shù)云計算服務(wù)安全能力要求JR/T0193—2020區(qū)塊鏈技術(shù)金融應(yīng)用評估規(guī)則JR/T0201—2020金融科技發(fā)展指標JR/T0238.3—2021金融從業(yè)規(guī)范財富管理術(shù)語和定義以下術(shù)語和定義適用于本文件。金融科技financialtechnology;FinTech[來源：JR/T0201—2020，3.1]金融科技人才FinTechtalents大數(shù)據(jù)bigdata[來源：GB/T35295—2017，2.1.1]數(shù)據(jù)挖掘datamining從大量的數(shù)據(jù)中通過算法搜索隱藏于其中信息的過程。1[來源：GB/T35295—2017，2.2.9]跨境支付cross-borderpayment參與者通過人民幣跨境支付清算系統(tǒng)發(fā)起和接收、進行資金結(jié)算的貸記業(yè)務(wù)。財富管理wealthmanagement[來源：JR/T0238.3—2021，3.1]智能投顧robo-advisor[來源：JR/T0201—2020，3.1]云計算cloudcomputing通過網(wǎng)絡(luò)訪問可拓展的、靈活的物理或虛擬共享資源池，并可按需自助獲取和管理資源的模式。注：資源實例包括服務(wù)器、操作系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)、軟件、應(yīng)用和存儲設(shè)備等。[來源：GB/T31168—2014，3.1]人工智能artificialintelligence表現(xiàn)出與人類智能（如推理和學(xué)習(xí)）相關(guān)的各種功能的功能單元和能力。[來源：GB/T5271.28—2001，28.01.02]區(qū)塊鏈blockchain注：典型的區(qū)塊鏈是以塊鏈結(jié)構(gòu)實現(xiàn)數(shù)據(jù)存儲的。[來源：JR/T0193—2020，3.1]物聯(lián)網(wǎng)internetofthings;IoT注：物即物理實體。[來源：GB/T33745—2017，2.1.1]2信息安全informationsecurity保護、維持信息的保密性、完整性和可用性，也可包括真實性、可核查性、抗抵賴性、可靠性等性質(zhì)。[來源：GB/T25069—2010，2.1.52]5G5hgenratonmoilecomuniatintecnolgy具有高速率、低時延和大連接特點的第五代移動通信技術(shù)。金融科技人才等級表1人才等級人才等級等級要求一級（通識等級）能理解和掌握金融、科技或金融科技相關(guān)領(lǐng)域的基礎(chǔ)知識與技能。能在他人指導(dǎo)下或獨立完成金融科技領(lǐng)域的相關(guān)工作。累計從業(yè)時長較短的從業(yè)人員。二級（進階等級）除一級要求外，能掌握和運用金融科技相關(guān)領(lǐng)域的核心知識與技能。領(lǐng)域的相關(guān)工作。主要針對具備良好金融科技相關(guān)工作經(jīng)歷、已經(jīng)成為部門骨干的從業(yè)人員。三級（專業(yè)等級）知識，精通關(guān)鍵專業(yè)技能并能有所創(chuàng)新。帶領(lǐng)團隊完成金融科技領(lǐng)域的相關(guān)工作。業(yè)人員。金融科技人才分類金融服務(wù)類金融科技人才技術(shù)研發(fā)類金融科技人才3合規(guī)管理類金融科技人才：相對以合規(guī)管理能力為底色，以金融服務(wù)能力與技術(shù)研發(fā)能力為增色表2人才分類人才分類能力畫像崗位職責金融服務(wù)技術(shù)研發(fā)合規(guī)管理職責金融服務(wù)類底色增色增色開展與金融科技相關(guān)的戰(zhàn)略布局、業(yè)務(wù)規(guī)劃、運營管理、產(chǎn)品服務(wù)研發(fā)、渠道拓展、理論研究、產(chǎn)業(yè)政策制定、行業(yè)標準規(guī)范、企業(yè)培育孵化、人才培養(yǎng)等工作。技術(shù)研發(fā)類增色底色增色開展與金融科技相關(guān)的技術(shù)研發(fā)應(yīng)用、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、信息與數(shù)據(jù)保護、系統(tǒng)開發(fā)及測試運維、理論研究、前沿技術(shù)探索、技術(shù)標準規(guī)范、企業(yè)培育孵化、人才培養(yǎng)等工作。合規(guī)管理類增色增色底色開展與金融科技相關(guān)的日常監(jiān)督管理、風(fēng)控體系建設(shè)、企業(yè)內(nèi)部控制、合規(guī)監(jiān)管審查、理論研究、法律規(guī)章制定、風(fēng)險評估規(guī)范、企業(yè)培育孵化、人才培養(yǎng)等工作。此文件針對“金融服務(wù)類金融科技人才”，將對該類人才的職業(yè)能力建設(shè)與評估做出指引。金融服務(wù)類金融科技人才能力要素（合規(guī)管理類人才）》文件。表3能力要素能力維度能力要求能力要素知識能力需求金融類知識科技類知識經(jīng)歷業(yè)績學(xué)歷學(xué)位專業(yè)領(lǐng)域技能能力需求金融類技能科技類技能經(jīng)歷業(yè)績工作經(jīng)驗項目經(jīng)歷產(chǎn)品服務(wù)專業(yè)認證論文標準教材專著4素質(zhì)能力需求團隊協(xié)作道德意識職業(yè)倫理經(jīng)歷業(yè)績組織協(xié)調(diào)道德倫理貢獻能力需求科研轉(zhuǎn)化產(chǎn)業(yè)發(fā)展經(jīng)歷業(yè)績專利軟著榮譽獎項社會影響金融服務(wù)類金融科技人才能力要求知識能力需求金融類知識宜從以下維度明確要求，具體見表4：表4金融類知識能力需求能力需求一級（通識等級）二級（進階等級）三級（專業(yè)等級）理解以下相關(guān)知識掌握一級及以下相關(guān)知識之一綜合運用一級、二級及以下相關(guān)知識之一1、經(jīng)濟金融學(xué)基礎(chǔ)知識，包括1、金融科技業(yè)務(wù)創(chuàng)新知識，包1、金融科技在科創(chuàng)金融場景中政治經(jīng)濟學(xué)、微觀經(jīng)濟學(xué)、宏觀括銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)等傳的應(yīng)用知識，包括金融科技在知經(jīng)濟學(xué)、計量經(jīng)濟學(xué)等經(jīng)濟學(xué)相統(tǒng)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及其他識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押授信、無形資產(chǎn)價值關(guān)知識，公司金融、商業(yè)銀行業(yè)新興金融科技業(yè)務(wù)模式的概念、評估、重大創(chuàng)新產(chǎn)品“首版次”務(wù)與經(jīng)營、國際金融、金融風(fēng)險產(chǎn)品、服務(wù)、場景、風(fēng)險與防范應(yīng)用保險等方面的綜合應(yīng)用知管理等金融學(xué)相關(guān)知識；措施等；識；2、金融科技基礎(chǔ)知識，包括金2、金融科技發(fā)展趨勢知識，包2、金融科技在跨境支付場景中融科技產(chǎn)生背景、相關(guān)概念、發(fā)括全球金融科技發(fā)展趨勢的核的應(yīng)用知識，包括金融科技在跨展階段、關(guān)鍵技術(shù)、應(yīng)用場景、心特點、金融科技各產(chǎn)業(yè)模式的境電子商務(wù)支付、數(shù)字人民幣跨各國實踐等。組織架構(gòu)變革、金融科技在應(yīng)用境結(jié)算、反洗錢、反恐怖融資和金融類知識場景和用戶需求等方面的發(fā)展反逃稅措施等方面的綜合應(yīng)用趨勢等；知識；3、金融科技合規(guī)管理知識，包3、金融科技在供應(yīng)鏈金融場景括全球各國及重要國際組織金中的應(yīng)用知識，包括金融科技在融科技監(jiān)管體系與政策沿革、我供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新、全鏈條物國重點金融科技政策的歷史沿流監(jiān)管、風(fēng)險控制與管理等方面革與現(xiàn)行要求、我國金融科技的的綜合應(yīng)用知識；主要監(jiān)管機構(gòu)與行業(yè)組織、我國4、金融科技在綠色金融場景中金融科技相關(guān)試點工作進展、金的應(yīng)用知識，包括金融科技在綠融領(lǐng)域科技倫理治理的典型問色信貸、債券和權(quán)益融資、金融題與全球?qū)嵺`等。機構(gòu)環(huán)境信息披露等方面的綜5合應(yīng)用知識；5、金融科技在財富管理場景中的應(yīng)用知識，包括金融科技在資產(chǎn)評價與資產(chǎn)配置、智能投顧、智能資訊、量化投資、精準營銷等方面的綜合應(yīng)用知識；6、金融科技在保險服務(wù)場景中面的綜合應(yīng)用知識；7、金融科技在其他金融場景中的綜合應(yīng)用知識?？萍碱愔R宜從以下維度明確要求，具體見表5：表5科技類知識能力需求能力需求一級（通識等級）二級（進階等級）三級（專業(yè)等級）理解以下相關(guān)知識掌握一級及以下相關(guān)知識之一綜合運用一級、二級及以下相關(guān)知識之一1、計算機基礎(chǔ)知識，包括計算1、數(shù)據(jù)技術(shù)知識，包括數(shù)據(jù)處1、重點金融場景的技術(shù)研發(fā)知機體系結(jié)構(gòu)、操作系統(tǒng)、計算機理、數(shù)據(jù)挖掘等的工作原理；識，包括科創(chuàng)金融、跨境支付、網(wǎng)絡(luò)等；2、云計算技術(shù)知識，包括云計供應(yīng)鏈金融、綠色金融、財富管2、程序設(shè)計基礎(chǔ)知識，包括數(shù)算系統(tǒng)、云計算運營與運維等的理、保險服務(wù)等至少一種重點金據(jù)結(jié)構(gòu)、排序與搜索、圖算法、工作原理；融場景的技術(shù)模型、開發(fā)原理、多線程、面向?qū)ο缶幊痰母拍钆c3、人工智能技術(shù)知識，包括人實現(xiàn)路徑及風(fēng)險點；操作等。工智能、機器學(xué)習(xí)等的工作原2、其他金融場景的技術(shù)研發(fā)知理；識。4、區(qū)塊鏈技術(shù)知識，包括分布科技類知識式賬本技術(shù)、共識算法與智能合約等的工作原理；5、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)知識，包括物聯(lián)網(wǎng)通信與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)、邊緣計算等的工作原理；6、信息安全技術(shù)知識，包括信息安全算法、安全架構(gòu)與工程等的工作原理；7、其他前沿技術(shù)知識，包括數(shù)字孿生、虛擬現(xiàn)實、量子通信、元宇宙等的工作原理。6經(jīng)歷業(yè)績宜從以下幾個方面評估金融服務(wù)類金融科技人才所具備的知識水平：學(xué)歷學(xué)位：宜重點評估已獲得的學(xué)歷水平，包括研究生、本科或大專學(xué)歷。在校大學(xué)生（尤其是應(yīng)屆畢業(yè)生）可按照其即將獲取的最高學(xué)位進行前置評估。專業(yè)領(lǐng)域：宜重點評估金融科技相關(guān)方向的專業(yè)學(xué)歷或?qū)W位（含應(yīng)屆）數(shù)量和相關(guān)性。技能能力需求金融類技能宜從以下維度明確要求，具體見表6：表6金融類技能能力需求能力需求一級（通識等級）二級（進階等級）三級（專業(yè)等級）掌握以下相關(guān)技能之一掌握一級及以下相關(guān)技能之一掌握一級、二級及以下相關(guān)技能之一1、金融形勢分析基礎(chǔ)技能，包1、金融科技業(yè)務(wù)開拓技能，包1、科創(chuàng)金融場景的金融科技創(chuàng)括了解世界各國經(jīng)濟金融發(fā)展括熟悉境內(nèi)外新興金融科技業(yè)新技能，包括借助金融科技優(yōu)化基本狀況，熟悉境內(nèi)外經(jīng)濟金融務(wù)以及金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式，科創(chuàng)企業(yè)信貸評級模型、創(chuàng)新技政策，能在他人指導(dǎo)下或獨立分了解普惠金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)及相關(guān)術(shù)類無形資產(chǎn)價值評估體系、開析境內(nèi)外宏觀經(jīng)濟金融形勢等；政策，能指導(dǎo)他人設(shè)計與推廣金發(fā)重大創(chuàng)新產(chǎn)品“首版次”應(yīng)用2、金融業(yè)務(wù)運營基礎(chǔ)技能，包融科技業(yè)務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)或解決方保險補償機制等，能帶領(lǐng)團隊提括熟悉金融機構(gòu)業(yè)務(wù)種類，掌握案等；供該領(lǐng)域綜合商業(yè)方案，并經(jīng)實金融產(chǎn)品服務(wù)營銷的基本規(guī)律2、金融科技發(fā)展研判技能，包踐證明取得較好的經(jīng)濟效益或和運作模式，能在他人指導(dǎo)下或括熟悉全球金融科技發(fā)展現(xiàn)狀社會價值；獨立研發(fā)金融產(chǎn)品服務(wù)等；和產(chǎn)業(yè)格局，了解重點國家和地2、跨境支付場景的金融科技創(chuàng)3、金融風(fēng)險管理基礎(chǔ)技能，包區(qū)的金融科技發(fā)展特色與政策新技能，包括金融科技提升跨境括熟悉金融行業(yè)中的主要風(fēng)險規(guī)劃，能指導(dǎo)他人對金融科技發(fā)電子商務(wù)支付一體化效率、優(yōu)化類型以及風(fēng)險評估的主要方法展趨勢及政策走向進行研判和數(shù)字人民幣跨境結(jié)算的模式、支金融類技能和流程，掌握金融風(fēng)險監(jiān)測、管解讀等；持反洗錢、反恐怖融資和反逃稅理及優(yōu)化的研究工具與方法，能3、金融科技治理與監(jiān)管技能，管理系統(tǒng)建設(shè)等，能帶領(lǐng)團隊提在他人指導(dǎo)下或獨立就應(yīng)對金包括具備對金融領(lǐng)域科技倫理供該領(lǐng)域綜合商業(yè)方案，并經(jīng)實融風(fēng)險提出對策建議等。規(guī)范和全球?qū)嵺`的良好認知，熟踐證明取得較好的經(jīng)濟效益或悉境內(nèi)外金融科技業(yè)務(wù)的監(jiān)管社會價值；模式、監(jiān)管制度；能指導(dǎo)他人對3、供應(yīng)鏈金融場景的金融科技金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新監(jiān)管范式、創(chuàng)新技能，包括發(fā)展線上供應(yīng)鏈手段等開展應(yīng)用探索。金融模式、推出物流大數(shù)據(jù)跟蹤平臺、借助金融科技開發(fā)針對不同供應(yīng)鏈金融模式的風(fēng)控方案，能帶領(lǐng)團隊提供該領(lǐng)域綜合商業(yè)方案，并經(jīng)實踐證明取得較好的經(jīng)濟效益或社會價值；4、綠色金融場景的金融科技創(chuàng)7證明取得較好的經(jīng)濟效益或社會價值；5、財富管理場景的金融科技創(chuàng)管理再到洗錢檢測的全流程處較好的經(jīng)濟效益或社會價值；6、保險服務(wù)場景的金融科技創(chuàng)保險服務(wù)應(yīng)用場景、智能險顧、大數(shù)據(jù)優(yōu)化多層次精細化定價模型、智能識別承保和理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險、提升新型數(shù)字保險產(chǎn)品智能稽核效率等，能帶領(lǐng)團隊提供該領(lǐng)域綜合商業(yè)方案，并經(jīng)實踐證明取得較好的經(jīng)濟效益或社會價值；7、其他金融場景的金融科技創(chuàng)新技能?？萍碱惣寄芤藦囊韵戮S度明確要求，具體見表7：表7科技類技能能力需求能力需求一級（通識等級）二級（進階等級）三級（專業(yè)等級）掌握以下相關(guān)技能掌握一級及以下相關(guān)技能綜合運用一級、二級及以下相關(guān)技能之一計算機基礎(chǔ)技能，包括了解數(shù)據(jù)金融科技核心技術(shù)研發(fā)技能，包1、重點金融場景的技術(shù)研發(fā)技采集和清洗，對數(shù)據(jù)集進行概括了解大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能，包括全面了解科創(chuàng)金融、跨要、描述性統(tǒng)計分析具備基礎(chǔ)能科技類技能JavaCPython、財富管理、保險服務(wù)等至少一種SQL等其中至少一門編程語言。元宇宙等技術(shù)方向，掌握其中至重點金融場景的綜合技術(shù)方案；少一項技術(shù)的基本原理和技術(shù)2、其他金融科技場景的技術(shù)研框架。發(fā)技能。8經(jīng)歷業(yè)績宜從以下幾個方面評估金融服務(wù)類金融科技人才所具備的技能水平：工作經(jīng)驗：宜重點評估工作與金融科技的相關(guān)性及相對應(yīng)的工作時間、職級等。對于具有博士學(xué)位的，工作經(jīng)驗的時間要求可適當放寬，且經(jīng)過專家論證。項目經(jīng)歷：宜重點評估參與金融科技領(lǐng)域項目或課題的級別、數(shù)量和參與程度。產(chǎn)品服務(wù)：宜重點評估主持或參與金融科技產(chǎn)品服務(wù)開發(fā)或者認證的級別、數(shù)量和參與程度。e）論文標準：宜重點評估金融科技領(lǐng)域論文或標準的級別、數(shù)量和作者順序。f)教材專著：宜重點評估撰寫或參與金融科技相關(guān)領(lǐng)域?qū)Ｖ蚪滩牡募墑e、數(shù)量和參與程度。素質(zhì)能力需求團隊協(xié)作宜從以下維度明確要求，具體見表8：表8團隊協(xié)作能力需求能力需求一級（通識等級）二級（進階等級）三級（專業(yè)等級）具備以下相關(guān)素質(zhì)具備一級及以下相關(guān)素質(zhì)具備一級、二級及以下相關(guān)素質(zhì)團隊協(xié)作具備強烈的責任心和良好的溝相適應(yīng)的溝通方式。能力。力。道德意識宜從以下維度明確要求，具體見表9：表9道德意識能力需求能力需求一級（通識等級）二級（進階等級）三級（專業(yè)等級）具備以下相關(guān)素質(zhì)道德意識1科技相關(guān)活動；2行為；3、安全可靠。提升新產(chǎn)品、新服務(wù)的可靠性、可控性，避免新技術(shù)應(yīng)用帶來的隱私侵犯、數(shù)據(jù)泄露、算法黑箱、算法依賴等問題。1CFCI、CPPIM（IT、RdHOaleOPOCCS、計算機技術(shù)與軟件專業(yè)技術(shù)資格（水平）考試等；境內(nèi)外權(quán)威金融科技資格證書包括但不限于注冊金融科技管理師（CFTM）、特許全球金融科技師（CGFT）、港深澳金融科技師專才計劃（CFT）、中國銀行業(yè)金融科技師等。9職業(yè)倫理宜從以下維度明確要求，具體見表10：表10職業(yè)倫理能力需求能力需求一級（通識等級）二級（進階等級）三級（專業(yè)等級）具備以下相關(guān)素質(zhì)職業(yè)倫理1盡職守、持之以恒；2服務(wù)，提升工作完成效率和質(zhì)量；3金融需求；4抵制數(shù)據(jù)或平臺壟斷；5、服務(wù)社會。服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展，滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求，履行社會責任、增進社會福祉，促進社會健康可持續(xù)發(fā)展。經(jīng)歷業(yè)績宜從以下幾個方面評估金融服務(wù)類金融科技人才所具備的素質(zhì)水平：組織協(xié)調(diào)：宜重點評估團隊管理、會議組織等相關(guān)經(jīng)歷的豐富程度，包括但不限于直接領(lǐng)導(dǎo)和倫理道德：宜重點評估職業(yè)倫理與合規(guī)道德的日常維護程度，包括但不限于參加職業(yè)倫理與合貢獻能力需求科研轉(zhuǎn)化宜從以下維度明確要求，具體見表11：表11科研轉(zhuǎn)化能力需求能力需求一級（通識等級）二級（進階等級）三級（專業(yè)等級）具備以下相關(guān)貢獻具備以下相關(guān)貢獻科研轉(zhuǎn)化——成果轉(zhuǎn)化為專利軟著、商業(yè)模貢獻。成果轉(zhuǎn)化為專利軟著、商業(yè)模的經(jīng)濟效益或社會價值。產(chǎn)業(yè)發(fā)展宜從以下維度明確要求，具體見表12：10表12產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力需求能力需求一級（通識等級）二級（進階等級）三級（專業(yè)等級）具備以下相關(guān)貢獻具備以下相關(guān)貢獻在金融科技政策研究與制定、金在金融科技政策研究與制定、金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展指導(dǎo)、金融科技融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展指導(dǎo)、金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展——企業(yè)培育孵化、金融科技人才培養(yǎng)等方面具有一定貢獻。證明取得較好的經(jīng)濟效益或社會價值。經(jīng)歷業(yè)績宜從以下幾個方面評估金融服務(wù)類金融科技人才所做出的貢獻水平：5G等關(guān)鍵詞相關(guān)的專利。榮譽獎項：宜重點評估所具有的金融科技相關(guān)領(lǐng)域的榮譽及頭銜級別和數(shù)量。榮譽及頭銜級別社會影響：宜重點評估在金融科技領(lǐng)域的社會影響力水平，包括但不限于在金融科技相關(guān)國家11參 考 文 獻GB／T27203—2016GB／T37696—2019GB／T5271.28—200128部分:人工智能基本概念與專家系統(tǒng)GB／T3