金融大數(shù)據(jù)分析 課件 項目四 大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行信貸 任務(wù)1-3

金融大數(shù)據(jù)分析

項目四

任務(wù)一信貸機構(gòu)與信貸產(chǎn)品目錄1信貸的基本概念2信貸機構(gòu)的類型3銀行信貸管理5大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新4信貸產(chǎn)品

案例導(dǎo)入提問導(dǎo)入：什么是信貸，什么是銀行信貸？案例導(dǎo)入：A銀行發(fā)票貸

課堂討論：大數(shù)據(jù)技術(shù)是如何在A銀行的發(fā)票貸、稅金貸業(yè)務(wù)中發(fā)揮作用的？請結(jié)合實際談?wù)?，大?shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行信貸中還有哪些應(yīng)用場景。案例導(dǎo)入

信貸的基本概念

信貸是一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，包括存款、貸款、擔保、承諾、賒欠。狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟的有力杠桿。

其中，銀行貸款是最傳統(tǒng)、最廣泛的銀行信貸業(yè)務(wù)，銀行提供資金、到期收回本息，銀行是貸款人，客戶是借款人。

銀行貸款的要義在于“給予資金支持”，但是部分信貸業(yè)務(wù)銀行并不提供資金，只提供信用支持，如票據(jù)承兌、保函、信用證等。這些業(yè)務(wù)到期以后，一旦客戶違約，銀行就要承擔付款義務(wù)，其風險和資金貸款一樣。因不占用銀行資金、不進銀行資產(chǎn)負債表，故稱表外信貸。

信貸機構(gòu)的類型

信貸機構(gòu)，又稱放貸人，目前的放貸人包括三大類。

銀行信貸機構(gòu)民間金融商業(yè)信用

銀行信貸管理

在金融脫媒化趨勢明顯的今天，傳統(tǒng)銀行依然是信貸市場的主要供應(yīng)商，非銀行金融機構(gòu)、民間金融、商業(yè)信用大多借鑒了銀行的信貸管理方法，并對其加以改進，很多管理人員也來自傳統(tǒng)銀行。信貸業(yè)務(wù)風險信貸管理體系信貸業(yè)務(wù)流程審貸分離

信貸產(chǎn)品

傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)有四種：貸款、票據(jù)、信用證、保函，其余大多都是在這四種業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上的創(chuàng)新，如貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈融資、同業(yè)信貸業(yè)務(wù)等。傳統(tǒng)貸款產(chǎn)品票據(jù)融資產(chǎn)品貿(mào)易融資產(chǎn)品

大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

隨著互聯(lián)網(wǎng)信息采集存儲交互技術(shù)的發(fā)展與大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的創(chuàng)新，金融機構(gòu)加大了采集和深入挖掘整合對內(nèi)外部多渠道數(shù)據(jù)的力度，實現(xiàn)在數(shù)據(jù)驅(qū)動的輔助下，進行信貸產(chǎn)品運營管理，并推動普惠金融信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。

以積累的結(jié)算、資產(chǎn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的信貸產(chǎn)品

以政府機構(gòu)或其他第三方提供數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的信貸產(chǎn)品以供應(yīng)鏈核心企業(yè)上下游的經(jīng)營數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的信貸產(chǎn)品

信貸機構(gòu)與信貸產(chǎn)品

發(fā)起頭腦風暴：大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的作業(yè)和影響有哪些？《金融產(chǎn)品創(chuàng)新，助力脫貧地區(qū)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展》金融大數(shù)據(jù)分析

項目四

任務(wù)二大數(shù)據(jù)賦能信貸業(yè)務(wù)主講教師：李方超目錄1大數(shù)據(jù)在貸前準入的應(yīng)用2大數(shù)據(jù)在貸中審核的應(yīng)用3大數(shù)據(jù)在貸后管理的應(yīng)用5大數(shù)據(jù)在信貸業(yè)務(wù)中的優(yōu)勢4大數(shù)據(jù)信貸未來發(fā)展趨勢

大數(shù)據(jù)賦能信貸業(yè)務(wù)提問導(dǎo)入：傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的流程是怎么樣的？

課堂討論：網(wǎng)商銀行“310”模式是如何實現(xiàn)的？（3分鐘申貸、1秒鐘放款、全程0人工介入的全流程線上貸款模式）大數(shù)據(jù)賦能信貸業(yè)務(wù)

大數(shù)據(jù)在貸前準入的應(yīng)用案例分析：微粒貸的業(yè)務(wù)模式

大數(shù)據(jù)在貸前準入的應(yīng)用

微粒貸在貸前準入階段會利用大數(shù)據(jù)技術(shù)刪選白名單。針對白名單用戶，微眾銀行會主動邀請，為他們開辟專門的貸款入口。信用初步判斷多頭借貸風險分析白名單邀請制

大數(shù)據(jù)在貸中審核的應(yīng)用

在貸中審核階段，微眾銀行會從利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對用戶身份信息進行深入的識別監(jiān)測，另外還會結(jié)合騰訊相關(guān)數(shù)據(jù)和傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)綜合分析得出用戶的還款意愿和還款能力來綜合確定授信額度。識別監(jiān)測欺詐風險確定授信額度

大數(shù)據(jù)在貸后管理的應(yīng)用

在貸后管理階段，微眾銀行為了及時發(fā)現(xiàn)用戶的異常，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對用戶的信息進行動態(tài)的監(jiān)測。針對逾期用戶，微眾銀行采用智能的分級催收方式進行催收管理。動態(tài)監(jiān)測智能催收管理

大數(shù)據(jù)在信貸業(yè)務(wù)中的優(yōu)勢

發(fā)起搶答：大數(shù)據(jù)在信貸業(yè)務(wù)中的優(yōu)勢？大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用為信貸業(yè)務(wù)帶來了眾多積極影響，主要的優(yōu)勢在于：側(cè)重于信用審批縮短貸款審批時間涉及用戶群體更廣泛

大數(shù)據(jù)未來發(fā)展趨勢

發(fā)起頭腦風暴：大數(shù)據(jù)信貸未來發(fā)展趨勢是什么？夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，加大外部數(shù)據(jù)引入力度探索新興數(shù)字技術(shù)在信貸決策領(lǐng)域的應(yīng)用擴展大數(shù)據(jù)驅(qū)動信貸智能決策模式應(yīng)用范圍金融大數(shù)據(jù)分析

項目四

任務(wù)三大數(shù)據(jù)在信貸中的典型應(yīng)用場景主講教師：***目錄1客戶畫像和產(chǎn)品設(shè)計2批量獲客和精準營銷3大數(shù)據(jù)征信服務(wù)

大數(shù)據(jù)在信貸中的典型應(yīng)用場景提問導(dǎo)入：大數(shù)據(jù)在信貸中的有哪些典型應(yīng)用場景？

課堂討論：芝麻信用分是由哪些維度刻畫的？它有什么作用？大數(shù)據(jù)在信貸中的典型應(yīng)用場景

客戶畫像和產(chǎn)品設(shè)計

數(shù)字化技術(shù)能夠整合零散客戶資源，充分利用客戶行為、偏好、財富等數(shù)據(jù)，為用戶設(shè)定風險標簽，洞察客戶需求，精準匹配產(chǎn)品、服務(wù)、內(nèi)容，實現(xiàn)客戶的一對一精準營銷服務(wù)，利用不同的底層數(shù)據(jù)分析以及使用特定計算公式挖掘出了客戶的重要風險特征信息，從而更加優(yōu)質(zhì)的為客戶提供服務(wù)，降低所面臨的客戶身份識別的風險。

構(gòu)建金融產(chǎn)品用戶畫像的過程中，標簽選擇應(yīng)當遵循如下原則：

以信用信息和人口屬性為主建立標簽多采用強相關(guān)信息建立標簽轉(zhuǎn)定量信息為定性信息建立標簽

信貸產(chǎn)品設(shè)計：借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，銀行信貸產(chǎn)品經(jīng)理可以設(shè)計出更多具有創(chuàng)新性的信貸產(chǎn)品，在實際的崗位職責當中，信貸產(chǎn)品經(jīng)理除了需要了解信貸的業(yè)務(wù)跟流程外，還必須理解風險中的各項細則。

產(chǎn)品定位風控定價與授信客戶畫像和產(chǎn)品設(shè)計

批量獲客和精準營銷

伴隨著大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，政務(wù)數(shù)據(jù)市場化的逐步推進以及產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，銀行等金融機構(gòu)在陌生拜訪、線下地推、電話營銷等傳統(tǒng)獲客方式之外，拓展了政府機構(gòu)、企業(yè)服務(wù)平臺、核心企業(yè)等新興渠道。內(nèi)部資源挖掘平臺批量獲客供應(yīng)鏈批量獲客

批量獲客和精準營銷

針對信貸業(yè)務(wù)，優(yōu)化營銷渠道，通過對客戶各類信息的挖掘和分析，了解客戶的支付偏好和渠道偏好，掌握客戶需求，精準篩選目標客戶，為客戶推薦滿足其需求的產(chǎn)品，實現(xiàn)精準營銷，節(jié)約營銷成本，提高營銷效率。潛在客戶挖掘競爭對手客戶轉(zhuǎn)移老客戶保留流失客戶挽留

大數(shù)據(jù)征信服務(wù)

大數(shù)據(jù)征信服務(wù)小微企業(yè)融資的典型特征事實

大部分小微企業(yè)有融資需求，“信用貸”和“首貸”占比較高

傳統(tǒng)征信覆蓋范圍有限，大數(shù)據(jù)征信服務(wù)小微企業(yè)融資空間廣闊大數(shù)據(jù)征信提升小微金融服務(wù)質(zhì)量，縮短小微企業(yè)融資等待時間

大數(shù)據(jù)征信服務(wù)

大數(shù)據(jù)征信服務(wù)小微企業(yè)融資的作用機理：大數(shù)據(jù)征信拓寬信息來源和共享范圍，解決小微企業(yè)融資“缺征信”的痛點。大數(shù)據(jù)征信嵌入小微金融流程，創(chuàng)新滿足小微企業(yè)融資需求的信貸產(chǎn)品和模式。大數(shù)據(jù)征信完善小微企業(yè)信用評估體系，助力小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資健