【社會(huì)信用體系建設(shè)探究文獻(xiàn)綜述3400字】

社會(huì)信用體系建設(shè)研究國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述（一）國內(nèi)研究現(xiàn)狀通過知網(wǎng)檢索關(guān)鍵詞“社會(huì)信用”“信用體系”“信用立法”等關(guān)鍵詞，可以發(fā)現(xiàn)絕大部分文獻(xiàn)將研究焦點(diǎn)集中在社會(huì)信用立法的法理分析、立法現(xiàn)狀及其問題與路徑、失信聯(lián)合懲戒的正當(dāng)性及其規(guī)制等，均未涉及社會(huì)信用立法與國家法律的關(guān)系研究?？梢?，在社會(huì)信用研究領(lǐng)域內(nèi)，社會(huì)信用立法與現(xiàn)行國家法律之間的沖突問題還沒有得到應(yīng)有的關(guān)注。社會(huì)信用法理研究首先要解決的問題是準(zhǔn)確界定社會(huì)信用的概念，開展社會(huì)信用立法同樣也必須先對(duì)社會(huì)信用進(jìn)行法律界定。羅培新教授在其著作《社會(huì)信用法：原則·規(guī)則·案例》中將社會(huì)信用的概念界定為“具有完全行為能力的自然人、法人和非法人組織（統(tǒng)稱為信息主體）履行法定或者約定義務(wù)的狀況”羅培新：《社會(huì)信用法：原則·規(guī)則·案例》，北京：北京大學(xué)出版社，2018年版，第38頁。，并在其論文《遏制公權(quán)與保護(hù)私益：社會(huì)信用立法論略》中指出這一概念具備了“假定、處理和制裁”三要素，可以構(gòu)成法律規(guī)范羅培新：《遏制公權(quán)與保護(hù)私益：社會(huì)信用立法論略》，載《政法論壇》，2018年第6期，第174頁。。在上述概念被部分地方性法規(guī)所采納后目前，我國上海、山東、天津等地的地方性法規(guī)均采用了類似的社會(huì)信用概念。如《上海市社會(huì)信用條例》第2條第一款：“本條例所稱社會(huì)信用,是指具有完全民事行為能力的自然人、法人和非法人組織（以下統(tǒng)稱信息主體），在社會(huì)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中遵守法定義務(wù)或者履行約定義務(wù)的狀態(tài)。”《山東省社會(huì)信用條例》第2條第二款：“本條例所稱社會(huì)信用，是指具有完全民事行為能力的自然人、法人和非法人組織（以下統(tǒng)稱信用主體），履行法定義務(wù)或約定義務(wù)的行為和狀態(tài)?！保T中敬教授在其文章《信譽(yù)及社會(huì)責(zé)任：社會(huì)信用的概念重構(gòu)》中提出，為建設(shè)一個(gè)取得現(xiàn)代社會(huì)共識(shí)的社會(huì)信用體系，以及防止信用概念的過度擴(kuò)張，應(yīng)當(dāng)采納折中的社會(huì)信用概念——“信譽(yù)及社會(huì)責(zé)任羅培新：《社會(huì)信用法：原則·規(guī)則·案例》，北京：北京大學(xué)出版社，2018年版，第38頁。羅培新：《遏制公權(quán)與保護(hù)私益：社會(huì)信用立法論略》，載《政法論壇》，2018年第6期，第174頁。目前，我國上海、山東、天津等地的地方性法規(guī)均采用了類似的社會(huì)信用概念。如《上海市社會(huì)信用條例》第2條第一款：“本條例所稱社會(huì)信用,是指具有完全民事行為能力的自然人、法人和非法人組織（以下統(tǒng)稱信息主體），在社會(huì)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中遵守法定義務(wù)或者履行約定義務(wù)的狀態(tài)?！薄渡綎|省社會(huì)信用條例》第2條第二款：“本條例所稱社會(huì)信用，是指具有完全民事行為能力的自然人、法人和非法人組織（以下統(tǒng)稱信用主體），履行法定義務(wù)或約定義務(wù)的行為和狀態(tài)。”門中敬：《信譽(yù)及社會(huì)責(zé)任：社會(huì)信用的概念重構(gòu)》，載《東方法學(xué)》，2021年第2期，第142頁。而無論是地方社會(huì)信用立法還是國家社會(huì)信用立法，其最終目的都是構(gòu)建一套完整的社會(huì)信用體系，提高社會(huì)運(yùn)行效率，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入動(dòng)力。林鈞躍教授所著的《社會(huì)信用體系原理》是國內(nèi)較早對(duì)社會(huì)信用體系進(jìn)行研究的專著，其系統(tǒng)介紹了廣義的社會(huì)信用體系基本概念、框架、作用、工作原理、施工方法論和運(yùn)行機(jī)制，并從理論上說明了城市信用體系的性質(zhì)和功能，介紹了城市信用體系對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，說明了城市信用體系與中央建設(shè)的覆蓋全國的社會(huì)信用體系之間的關(guān)系林鈞躍：《社會(huì)信用體系原理》，北京：中國方正出版社2003年版，第43頁。。張亦春教授在《中國社會(huì)信用問題研究》中立足信用缺失現(xiàn)狀，通過成本效益、制度和文化層面進(jìn)行分析，揭示了社會(huì)信用對(duì)于一個(gè)社會(huì)、一個(gè)國家乃至企業(yè)、個(gè)人所具有的重要意義，指出社會(huì)信用體系需要從道德環(huán)境、法律環(huán)境、市場(chǎng)監(jiān)督體系等方面進(jìn)行構(gòu)建張亦春等：《中國社會(huì)信用問題研究》，北京：中國金融出版社2004年版，第291頁。。毛道維教授在其著作《中國社會(huì)信用體系中信用結(jié)構(gòu)和信用鏈研究》中提出，社會(huì)信用體系不僅包括國家信用管理體系，而且應(yīng)該包括社會(huì)信用配置體系，認(rèn)為社會(huì)信用制度體系從較廣的意義上說是以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的能夠形成“一般信任”的體制和機(jī)制毛道維：《中國社會(huì)信用體系中信用結(jié)構(gòu)和信用鏈研究》，上海：上海三聯(lián)書店2011年版，第15-17頁。。與毛道維教授持相似觀點(diǎn)的還有劉肖原教授，他認(rèn)為社會(huì)信用體系是一種有效的社會(huì)機(jī)制和基礎(chǔ)設(shè)施，以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障劉肖原等：《我國社會(huì)信用體系建設(shè)問題研究》，北京：知識(shí)產(chǎn)權(quán)出版社2016年版，第25頁。。沈巋教授在《社會(huì)信用體系建設(shè)的法治之道》中指出，失信懲戒的諸多手段或措施存在與法治國原則相悖之處，社會(huì)信用體系建設(shè)的法治化并非易事林鈞躍：《社會(huì)信用體系原理》，北京：中國方正出版社2003年版，第43頁。張亦春等：《中國社會(huì)信用問題研究》，北京：中國金融出版社2004年版，第291頁。毛道維：《中國社會(huì)信用體系中信用結(jié)構(gòu)和信用鏈研究》，上海：上海三聯(lián)書店2011年版，第15-17頁。劉肖原等：《我國社會(huì)信用體系建設(shè)問題研究》，北京：知識(shí)產(chǎn)權(quán)出版社2016年版，第25頁。沈巋：《社會(huì)信用體系建設(shè)的法治之道》，載《中國法學(xué)》，2019年第5期，第45頁。王偉：《論社會(huì)信用法的立法模式選擇》，載《中國法學(xué)》，2021年第1期，第233頁。作為社會(huì)信用體系建設(shè)中最重要的一項(xiàng)制度，失信聯(lián)合懲戒制度自誕生以來學(xué)界就對(duì)其保持著較高的關(guān)注度，對(duì)其性質(zhì)、功能、合法性等問題進(jìn)行了深入的探討。孫日華副教授在《信用聯(lián)合懲戒的檢視與制度優(yōu)化》當(dāng)中指出，信用聯(lián)合懲戒制度固然有效彌補(bǔ)了以往誠信治理的缺陷，提升了誠信治理的效率與水平，但實(shí)踐中也暴露了以合法性與真實(shí)有效性為主的兩大亟待解決的問題孫日華：《信用聯(lián)合懲戒的檢視與制度優(yōu)化》，載《河北法學(xué)》，2020年第3期，第129孫日華：《信用聯(lián)合懲戒的檢視與制度優(yōu)化》，載《河北法學(xué)》，2020年第3期，第129頁。門中敬：《失信聯(lián)合懲戒之污名及其法律控制》，載《法學(xué)論壇》，2019年第6期，第18頁。最后，在對(duì)當(dāng)前地方社會(huì)信用立法的審視上，諸多學(xué)者對(duì)立法現(xiàn)狀提出了自己的觀點(diǎn)。葉明教授通過實(shí)證研究指出地市級(jí)政府規(guī)章多是效仿省級(jí)政府規(guī)章，而地方政府規(guī)章在效力上低于同級(jí)地方性法規(guī)，在內(nèi)容上多是對(duì)原規(guī)定展開的具體闡述，缺少一定的開創(chuàng)性葉明：《我國地方社會(huì)信用立法實(shí)證研究》，載《信用》，2021年第2期，第40頁。。王文婷副教授在《地方信用立法的理論與實(shí)踐反哺淺析》中提出，葉明：《我國地方社會(huì)信用立法實(shí)證研究》，載《信用》，2021年第2期，第40頁。王文婷：《地方信用立法的理論與實(shí)踐反哺淺析》，載《中國信用》，2020年第3期，第113頁通過以上梳理可以發(fā)現(xiàn)，隨著社會(huì)信用立法的不斷推進(jìn)，社會(huì)信用體系已初具雛形，學(xué)界所討論的問題有些已經(jīng)在地方立法層面得到認(rèn)可，有些還存在爭議未能夠解決，并且新的問題還在不斷涌現(xiàn)，尤其是本文所討論的地方信用立法與國家法律之間的協(xié)調(diào)問題，學(xué)界鮮有研究。因此，為了提升地方信用立法水平和質(zhì)量，必須為社會(huì)信用體系建設(shè)中的地方立法提供理論依據(jù)，為已經(jīng)立法亟需修改或尚未立法將要立法的地區(qū)提供符合國家法律的立法進(jìn)路，從而更好地構(gòu)建社會(huì)信用法律體系。（二）國外發(fā)展現(xiàn)狀社會(huì)信用體系建設(shè)是一個(gè)十分龐大的系統(tǒng)性工程，在建設(shè)過程中，既要考慮到我國的現(xiàn)實(shí)國情，還要重視尊重市場(chǎng)規(guī)律。西方市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家的信用制度建設(shè)相對(duì)于我國更加成熟，研究和參考市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)成熟國家的信用制度對(duì)我國的社會(huì)信用體系建設(shè)無疑具有十分重要的意義。美國是世界信用交易額最高的國家，也是信用管理行業(yè)最發(fā)達(dá)的國家。美國市場(chǎng)的信用交易和信用管理行業(yè)得以健康發(fā)展的根本保障是其完整的與信用管理相關(guān)的法律體系，以及聯(lián)邦政府出臺(tái)的一些法規(guī)林鈞躍：《美國信用管理的相關(guān)法律體系》，載《世界經(jīng)濟(jì)》，2000年第4期，第62頁。。美國的信用制度已經(jīng)形成了一個(gè)從法律制度、信息系統(tǒng)、中介機(jī)構(gòu)到具體交易法則的相對(duì)完善的體系。美國的信用管理相關(guān)法律集中出臺(tái)于20世紀(jì)60年代至80年代，形成了一個(gè)完善的信用管理框架體系。美國目前最重要的一部信用管理法律是《公平信用報(bào)告法》（FCRA），其他重要的法律還有《平等信用機(jī)會(huì)法》（ECOA）、《公平債務(wù)催收作業(yè)法》（FDCPA）、《公平信用結(jié)賬法》（FCPA）、《公平信用和貸記卡公開法》（林鈞躍：《美國信用管理的相關(guān)法律體系》，載《世界經(jīng)濟(jì)》，2000年第4期，第62頁。張亦春等：《中國社會(huì)信用問題研究》，北京：中國金融出版社2004年版，第218頁。從單個(gè)國家來看，歐洲大部分國家的信用制度建設(shè)都相對(duì)完善，尤其是征信系統(tǒng)已經(jīng)形成了完善的運(yùn)行體系，值得我們借鑒。例如，德國社會(huì)信用體系包括公共征信系統(tǒng)、私營信用服務(wù)系統(tǒng)、行業(yè)協(xié)會(huì)三部分，各司其職。但若將歐洲作為一個(gè)整體來看，事實(shí)上其社會(huì)信用體系是支離的、分散的。歐盟、各國政府、私立實(shí)體和社會(huì)之間存在模糊的制度性差異。在這些不同的體制內(nèi)以及這些體制之間，存在并運(yùn)行著不同的信用評(píng)估和信賴機(jī)制。他們?cè)谝粋€(gè)缺乏統(tǒng)一的國家級(jí)或者歐洲級(jí)的監(jiān)管制度的情況下發(fā)揮著作用。有一些社會(huì)信用制度受到法律管制，有一些則通過一些軟法文書、行為準(zhǔn)則和私人合同進(jìn)行管理，還有一些則存在于沒有任何形式的或私或公或混合的監(jiān)管體制之下。因此，歐洲社會(huì)信用體系的結(jié)構(gòu)特征是多中心主義、權(quán)力下放、機(jī)構(gòu)混合孫曉義、朱紹明：《歐洲社會(huì)信用體系概述》，載《互聯(lián)網(wǎng)金融法律評(píng)論》，2孫曉義、朱紹明：《歐洲社會(huì)信用體系概述》，載《互聯(lián)網(wǎng)金融法律評(píng)論》，2017年第3期，第43頁。日本在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中逐步建立了一套獨(dú)特的社會(huì)信用體系，這一社會(huì)信用體系與歐美國家具有顯著區(qū)別，是以同業(yè)會(huì)員制征信模式為中心，以行政信賴確保機(jī)制和法律上的信義誠實(shí)原則為基礎(chǔ)和保障的日本型社會(huì)信用體系。其中同業(yè)會(huì)員制征信模式以同業(yè)協(xié)會(huì)為主建立信用信息中心，為協(xié)會(huì)