2024年上半年銀行從業(yè)資格考試個人理財真題及答案3

2024年6月銀行從業(yè)資格?個人理財?真題及答案一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)1、2024年以來，由于國內(nèi)的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機構(gòu)一年期存款基準利率由2.52%升至4.14%，預期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調(diào)整建議可以采取()。A.增加股票配置B.增加外匯配置C.增加股票型基金配置D.增加存款配置2、影響金融市場長期走勢的唯一因素是()。A.宏觀經(jīng)濟因素B.行業(yè)開展狀況C.企業(yè)經(jīng)濟效益D.國際經(jīng)濟形勢3、張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8%，那么10年后張先生準備的這筆儲蓄金為()元。A.14486.56B.67105.4C.144865.6D.156454.94、就投資而言，投資工程的優(yōu)劣可以用收益和風險來衡量，以下指標可以用來衡量工程優(yōu)劣的是()。A.方差B.標準差C.預期收益率D.變異系數(shù)5、20世紀60年代，()提出了著名的有效市場假說理論。A.哈里·馬柯維茨B.尤金·法瑪C.夏普、特雷諾和詹森D.理查德·羅爾6、在()中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。A.弱型有效市場B.半弱型有效市場C.半強型有效市場D.強型有效市場7、一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍籌股股票等的投資者屬于()。A.穩(wěn)健型B.成長型C.進取型D.平衡型8、直接標價法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，那么直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。A.14B.0.O724C.3.5D.0.28579、以下金融交易中不屬于資本市場交易的工程是()。A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款B.某人在銀行購置了10000元的短期國庫券C.普通股價格上漲，為此某人買人100股這個公司的股票D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15000元證券投資基金10、股票價格指數(shù)期貨是為了適應人們管理股票的投資風險，尤其是管理()的需要而產(chǎn)生的。A.系統(tǒng)性風險B.非系統(tǒng)性風險C.信用風險D.財務(wù)風險11、消費者物價指數(shù)上漲了，那么債券投資者承擔的風險是()。A.價格風險B.再投資風險C.通貨膨脹風險D.違約風險12、以下關(guān)于預算與實際的差異分析的應注意的要點，錯誤的選項是()。A.總額差異的重要性小于細目差異B.要定出追蹤的差異金額和比率門檻C.依據(jù)預算的分類個別分析D.如果實在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入13、以下各項中，不屬于在制訂保險規(guī)劃前應考慮的因素的是()。A.適應性B.客戶經(jīng)濟支付能力C.客戶風險承受能力D.選擇性14、以下各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者面臨風險最小的是()。A.貨幣型理財產(chǎn)品B.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D.QDI1基金掛鉤類理財產(chǎn)品15、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或著贖回的基金是()。A.契約型基金B(yǎng).公司型基金C.封閉式基金D.開放式基金16、關(guān)于基金投資的風險，以下說法錯誤的選項是()。A.基金的風險是指購置基金遭受損失的可能性B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作C.基金的非系統(tǒng)性風險為零D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險17、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險的因素不包括()。A.貨幣與財政政策B.操作風險C.戰(zhàn)爭D.國際金融市場發(fā)生“金融危機〞18、以下有關(guān)黃金價格的說法中，錯誤的選項是()。A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升C.一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲19、通常，股價的變化要()發(fā)行公司盈利的變化。A.先于B.同時于C.滯后于D.無法確定20、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于()基金。A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對沖基金C.收入型基金D.成長型基金21、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是()。A.資產(chǎn)負債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.利潤表22、以下公式中錯誤的選項是()。A.資產(chǎn)—負債=凈資產(chǎn)B.以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值一資產(chǎn)評估減值C.普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率D.復利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限23、以下各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是()。A.通貨膨脹率B.客戶壽命C.工資薪金收入成長率D.投資報酬率24、根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一局部資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一局部資產(chǎn)以銀行存款、國債等平安型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為()。A.資產(chǎn)配置B.證券選擇C.根本面分析D.投資策略25、某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的()。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期26、個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準的一項銀行中間業(yè)務(wù)。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國證監(jiān)會27、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他組織。A.5%B.10%C.15%D.20%28、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在()，以每個客戶的名義單獨管理。A.登記結(jié)算公司B.商業(yè)銀行C.證券交易所D.證券公司29、以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是()。A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C.在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金30、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守()。A.法律法規(guī)B.行業(yè)自律標準C.所在機構(gòu)的規(guī)章制度D.以上選項都應遵守31、銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構(gòu)負有老實信用義務(wù)，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是()準那么的內(nèi)容。A.老實信用B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.崗位職責32、銀行業(yè)從業(yè)人員應當不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)〞規(guī)定的內(nèi)容是()。A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性B.熟知產(chǎn)品設(shè)計過程C.熟知產(chǎn)品的收益和風險D.熟知業(yè)務(wù)處理流程33、高通貨膨脹下的GDP增長將導致金融市場行情()。A.上升B.下跌C.不變D.都有可能34、GDP是指一個國家(或地區(qū))所有()在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。A.本國公民B.國內(nèi)居民C.常住居民D.不包括外國人的常住居民35、以下不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)的其他影響因素的是()。A.其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的開展B.客戶對理財業(yè)務(wù)的認知度C.政治、法律與政策環(huán)境D.中介機構(gòu)開展水平36、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是()。A.貨幣市場B.財政政策C.金融市場D.利率37、以下關(guān)于年金的說法中，錯誤的選項是()。A.年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流B.年金的利息不具有時間價值C.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式D.年金可以分為期初年金和期末年金38、王先生去年初以每股20元的價格購置了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為().A.20%B.23.7%C.26.5%D.31.2%39、在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的()。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期40、兼具債券和股票特性的融資工具是()。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行貸款C.可轉(zhuǎn)換公司債券D.回購協(xié)議41、以下關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點，表述錯誤的選項是()。A.個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是按照合同約定;儲蓄資金的運用是按照銀行需要B.個人理財業(yè)務(wù)的風險一般是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的;儲蓄的風險是商業(yè)銀行獨立承擔的C.個人理財業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分相互獨立;而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴格區(qū)分的42、個人理財業(yè)務(wù)提供的效勞或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是()。A.理財參謀效勞B.保證收益理財方案C.保本浮動收益理財方案D.非保證收益理財方案43、以下商業(yè)銀行推出的效勞或產(chǎn)品中，風險全部由銀行承擔的是()。A.銀行承兌匯票B.儲蓄業(yè)務(wù)C.保證最低收益的理財方案D.保本浮動收益的理財方案44、審慎性原那么是商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時必須遵循的原那么，某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原那么的是()。A.了解客戶是偏好風險還是厭惡風險B.了解客戶的家庭收入、支出和負債情況C.向客戶仔細介紹銀行的各種理財方案(產(chǎn)品)D.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金45、以下關(guān)于綜合理財效勞的說法，不正確的選項是()。A.綜合理財效勞是商業(yè)銀行在理財參謀效勞的根底上為客戶提供的一種個性化、綜合化效勞B.在綜合理財效勞活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理C.在綜合理財效勞活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔D.在綜合理財效勞活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財方案46、理財產(chǎn)品(方案)包含的相關(guān)交易工具面臨的風險不包括()。A.信用風險B.操作風險C.聲譽風險D.流動性風險47、在()中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。A.弱型有效市場B.半弱型有效市場C.半強型有效市場D.強型有效市場48、以下金融機構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是()。A.城市商業(yè)銀行B.證券投資基金公司C.信托投資公司D.金融資產(chǎn)管理公司49、從法律角度看，保險是一種()行為。A.代理B.約定C.合同D.承諾50、商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。A.掌握所推介產(chǎn)品的特性B.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格D.具備國家理財規(guī)劃師資格51、關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財方案聚集的理財資金，應()。A.與銀行資產(chǎn)分開管理B.按照理財合同約定管理和使用C.進行正常的會計核算D.為每一個理財方案制作明細記錄52、由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠期支付一定金額給收款人的匯票是()。A.銀行匯票B.銀行承兌匯票C.商業(yè)匯票D.遠期匯票53、外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責任由()承擔。A.各分行B.總行C.各分行負責人D.總行或分支機構(gòu)54、?商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法?規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有以下情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括()。A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財參謀效勞、銷售理財產(chǎn)品的D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的55、個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任不包括()。A.道義責任B.刑事責任C.民事責任D.行政責任56、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第：三方投資參謀的，應提前()個工作日向監(jiān)管部門事前報告。A.5B.10C.15D.2057、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財參謀效勞中，要求收取客戶當年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()。A.貪污罪B.行賄罪C.受賄罪D.詐騙罪58、個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應重點檢查()。A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力B.操作的合規(guī)性與標準性C.是否存在錯誤銷售和不當銷售D.是否配備必要的人員59、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責，以下說法錯誤的選項是()。A.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和效勞人員的工作范圍界限B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財參謀效勞，一般產(chǎn)晶銷售和效勞人員可以直接為其提供效勞C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢參謀意見、銷售理財方案D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和效勞人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財參謀效勞60、商業(yè)銀行開展個人理財參謀效勞，應建立客戶的評估報告制度，以下關(guān)于評估報告制度說法不正確的選項是()。A.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務(wù)部門負責人B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核C.對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況61、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應向()提供獨立的綜合理財業(yè)務(wù)風險管理評估報告。A.董事會和高級管理層B.中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會62、以下關(guān)于個人理財產(chǎn)品的根本要求，不正確的選項是()。A.理財產(chǎn)品的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性B.理財產(chǎn)品的設(shè)計應強調(diào)合理性C.理財產(chǎn)品的風險提示應充分、清晰和準確D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定63、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應采取的措施，不包括()。A.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹和風險收益測算報告B.對相關(guān)產(chǎn)品的風險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證C.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預計D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料64、商業(yè)銀行應確定不同投資產(chǎn)品或理財方案的銷售起點，以下關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售起點說法正確的選項是()。A.保證收益理財方案的起點金額，人民幣應在10萬元以上B.保證收益理財方案的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣，以上C.保本浮動收益理財方案的起點金額，人民幣應在3萬元以上D.保本浮動收益理財方案的起點金額，外幣應在3000美元(或等值外幣)以上65、以下()行為違反了?商業(yè)銀行法?。.A.某集團向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“×x零售銀行〞D.某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請66、商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)，以下關(guān)于分支機構(gòu)的說法錯誤的選項是()。A.總行撥付各分支機構(gòu)營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%B.商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格C.總行對分支機構(gòu)實行分級管理的財務(wù)制度D.各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)67、商業(yè)銀行的經(jīng)營以()為第一要旨。A.平安性原那么B.流動性原那么C.效益性原那么D.風險性原那么68、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于()。A.公司債券B.中央銀行票據(jù)C.同業(yè)拆借D.短期融資券69、以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是()。A.信托投資B.股票投資C.企業(yè)股權(quán)投資D.購置國債70、商業(yè)銀行有以下情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括()。A.未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯B.未經(jīng)批準分立或者合并C.未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行金融債券D.違反規(guī)定同業(yè)拆借71、金融中介可以分為交易中介和效勞中介，以下不屬于交易中介的是()。A.上海證券交易所B.上海黃金交易所C.大連商品交易所D.會計師事務(wù)所72、一張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1000元的債券，假設(shè)債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1060元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，那么提前贖回收益率為()。A.6.3%B.11.6%C.22.1%D.20%73、在外匯理財產(chǎn)品中，()是指將根底產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中表達這種期權(quán)的復合產(chǎn)品。A.結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品B.浮動收益類理財方案C.保證金交易類外匯買賣D.期權(quán)類理財產(chǎn)產(chǎn)品74、用現(xiàn)金歸還債務(wù)與用現(xiàn)金購置房產(chǎn)，這兩個行為反映在資產(chǎn)負債表上造成的變化相同的是()。A.總資產(chǎn)不變B.凈資產(chǎn)不變C.資產(chǎn)負債率不變D.資產(chǎn)負債表中的工程都不變75、不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是()。A.儲蓄產(chǎn)品組合B.消費產(chǎn)品組合C.投資產(chǎn)品組合D.投機產(chǎn)品組合76、王先生投資某工程初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復利計算，那么其1年后本息和為()元。A.11000B.1103BC.11214D.1464177、王先生投資5萬元到某工程，預期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，那么該投資工程有效年利率為()。A.10%B.12%C.12.55%D.14%78、以下不屬于客戶財務(wù)信息的是()。A.投資風險認知度B.當期負債狀況C.當期收入水平D.財務(wù)狀況未來開展趨勢79、同樣是10萬元進行投資理財，有人選擇購置長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因為各自有不同的()。A.風險預期B.風險偏好C.風險認知度D.實際風險承受能力80、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。A.證券投資卡B.活期儲蓄卡C.定期存款賬戶D.信用卡81、用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲藏金，通常是家庭凈資產(chǎn)的()。A.1%～3%B.3%～5%C.5%～1Q%D.10%～30%82、以下關(guān)于基金申購的說法，錯誤的選項是()。A.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購置基金份額的行為B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進行基金申購C.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該局部基金份額D.基金申購采取“未知價〞原那么83、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。A.即期收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.提前贖回收益率84、保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為()年。A.1B.3C.5D.1085、在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算根底應采用()。A.單利B.復利C.年金D.普通年金86、保證收益理財方案或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期()的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。A.貸款利率B.同業(yè)拆借利率C.儲蓄存款利率D.市場利率87、以下關(guān)于隨機漫步與市場有效性的說法中，錯誤的選項是()。A.股票價格的變動是隨機的，是不可預測的B.股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反響C.在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息D.股價的隨機變化說明了市場是不完全有效的、88、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是()。A.資產(chǎn)和負債B.收入與支出C.房地產(chǎn)升值預期D.客戶風險厭惡系數(shù)89、銀行從業(yè)人員提供理財參謀效勞時，應掌握個人財務(wù)報表的分析，以下對個人財務(wù)報表的理解錯誤的一項為哪一項()。A.需要掌握的個人財務(wù)報表包括個人資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表B.個人資產(chǎn)負債表不能反映資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)C.當負債高于所有者權(quán)益時，個人有出現(xiàn)財務(wù)危機的風險D.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具90、現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，以下關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯誤的選項是()。A.滿足應急資金的需求B.滿足未來消費的需求C.保障家庭生活的平安、穩(wěn)定D.滿足財富積累的需求二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯選、少選此題不得分)91、當基金宣傳材料中出現(xiàn)()等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。A.對該基金投資業(yè)績的合理預測B.向投資者承諾保證收益率C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果D.單位或個人的推薦性文字E.該基金近10年的過往業(yè)績92、個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是()。A.本人賬戶問資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理93、根據(jù)?個人所得稅法?的規(guī)定，免納個人所得稅的工程有()。A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息B.殘疾、孤老人員所得C.保險賠償D.因嚴重自然災害造成重大損失的E.省級人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護方面的獎金94、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應遵守的根本原那么是()。A.審慎性原那么B.流動性原那么C.客戶最大利益原那么D.建立風險管理體系原那么E.建立內(nèi)部控制制度原那么95、理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。A.商業(yè)銀行應先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購置所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購置某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購置的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C.商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應向有意購置產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的根本常識E.商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的例如，說明最有利的投資情形96、商業(yè)銀行應在每一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)報告應全面反映()等，并附年度報表。A.個人理財業(yè)務(wù)的開展情況B.理財產(chǎn)品的預期最高情況C.理財方案的投資情況D.理財方案收益分配情況E.個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況97、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個人理財業(yè)務(wù)，應向中國銀監(jiān)會申請批準。A.保證固定收益性理財方案B.保證最低收益理財方案C.保本浮動收益性理財方案D.非保本浮動收益理財方案E.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品98、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)那么開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括()。A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財方案或產(chǎn)品B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負責人C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責人D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風險管理部門負責人E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負貢人99、客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。A.日常生活根本開銷B.已有負債的本利歸還支出C.購置高檔車支出D.已有保險的續(xù)期保費支出E.子女就讀私立學校的費用支出100、貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有()。A.貨幣占用具有時機本錢B.貨幣具有多種用途C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值D.貨幣可以作為財富的象征E.投資可能產(chǎn)生投資風險101、以下現(xiàn)金流人可以看做是年金的有()。A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金B(yǎng).從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供D.基金的定額定投E.每月固定的房租102、以下符合監(jiān)管當局對個人理財業(yè)務(wù)規(guī)定的有()。A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財方案C.商業(yè)銀行無需為理財方案制作明細記錄D.商業(yè)銀行應明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢參謀意見、銷售理財方案和產(chǎn)品E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，假設(shè)需理財效勞，一般產(chǎn)品銷售和效勞人員應將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員103、與理財參謀效勞相比，綜合理財效勞的特點表達在()。A.綜合理財效勞是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建泌、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化效勞B.綜合理財效勞活動中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理C.在綜合理財效勞中產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔D.綜合理財效勞更強調(diào)個性化的效勞E.按照效勞的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財方案效勞兩個類別104、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的理財方案包括的種類有()。A.保證收益理財方案B.保證最高收益理財規(guī)劃C.投資保險理財方案D.保本浮動收益理財方案E.非保本浮動收益理財方案105、以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有()。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為根底，信用風險較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高D.票據(jù)的承兌人是出票人，平安性較高E.對借款人而言，使用銀行承兌的本錢要低于銀行貸款106、以下關(guān)于各類債券風險和收益的表達，正確的有()。A.金融債券的信用風險最小B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險E.債券的流動性風險是指投資者在債券到期前假設(shè)想收回債券投資，那么需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失107、債券票面的根本要素有()。A.面額B.到期日C.息票率D.債券發(fā)行者名稱E.到期收益率108、在確定保險規(guī)劃時，可保利益應該符合的要求包括()。A.必須是法律認可的利益B.必須是客觀存在的利益C.必須是投保人認可的利益D.必須是可以筏量的利益E.必須是被投保人認可的利益109、()因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險。A.CPl上漲B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額C.公司高層人事變動D.公司股利政策變化E.央行在市場拋售央行票據(jù)110、關(guān)于證券風險的比較，以下說法正確的有()。A.通常而言，普通股股票的風險要比債券的高B.持有現(xiàn)金就不會承擔任何風險C.期權(quán)的風險高于其標的資產(chǎn)的風險D.金融期貨的風險要高于其標的資產(chǎn)的風險E.政府債券不存在信用風險111、商業(yè)銀行在綜合理財效勞活動中，可以向特定目標客戶銷售理財方案，以下關(guān)于保證收益理財產(chǎn)品(方案)的說法正確的有()。A.保證收益理財方案要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財方案轉(zhuǎn)化成準儲蓄存款產(chǎn)品E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平112、以下關(guān)于封閉式基金的說法，正確的有()。A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金的資金規(guī)模根本不變E.封閉式基金有固定期限113、以下關(guān)于GDP變動和證券市場走勢關(guān)系的分析，正確的選項是()。A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢B.高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長，說明調(diào)控目標得以順利實現(xiàn)，證券市場平穩(wěn)漸升D.當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉(zhuǎn)變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉(zhuǎn)為上升E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關(guān)系114、建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風險管理的必然要求，以下關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法正確的有()。A.個人理財業(yè)務(wù)的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督審核C.個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和效勞與交易記錄提供應第三方E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務(wù)，應與客戶簽訂合同115、在理財方案的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應列明的信息有()。A.資產(chǎn)變動B.收入和費用C.期末資產(chǎn)估值D.理財方案投資方向E.理財方案收益116、商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù)，應當向中國銀監(jiān)會報送的材料包括()。A.有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書B.擬申請業(yè)務(wù)介紹C.業(yè)務(wù)實施方案D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見E.中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料117、商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告立包括()。A.理財方案的銷售情況B.理財方案的投資情況C.理財方案的風險監(jiān)測與控制情況D.理財方案的收益分配情況E.理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況118、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有以下()情形的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的C.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財方案或產(chǎn)品的E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財方案銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的119、根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同，個人理財業(yè)務(wù)的風險管理主要包括()。A.個人理財業(yè)務(wù)人員的風險管理B.個人理財參謀效勞的風險管理C.綜合理財參謀效勞的風險管理D.個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風險管理E.個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風險管理120、商業(yè)銀行應當根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有()。A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章C.理解所推介產(chǎn)品的風險特性D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德E.具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力121、在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括()。A.購置股票B.活期存款C.短期定期存款D.貨幣市場基金E.利用貸款額度122、開發(fā)新的理財產(chǎn)品應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應包括()。A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B.對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估C.主要風險及其測算和控制方法D.風險限笱E.會計核算與財務(wù)管理方法123、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品，應對產(chǎn)品提供者的()進行評估。A.信用狀況B.經(jīng)營管理能力C.市場投資能力D.市場占有率E.風險處置能力124、商業(yè)銀行的組織形式有()。A.個體工商企業(yè)B.合伙制C.有限責任公司D.股份有限公司E.集體企業(yè)125、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應當遵循()原那么。A.平等B.自愿C.公平D.老實信用E.效益126、商業(yè)銀行有以下()情形的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有違法或者違法所得缺乏50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者撤消其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。A.未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)B.違反規(guī)定提高利率吸收存款C.出租、出借經(jīng)營許可證D.提供虛假的財務(wù)會計報告E.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款127、以下選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。A.要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料B.建議中國人民銀行責令停業(yè)整頓C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話D.對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者重組E.查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機構(gòu)及人員的賬戶128、證券交易活動中，以下信息屬于內(nèi)幕信息的有()。A.公司定向增發(fā)股票的方案B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓C.公司方案向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔保D.公司已向媒體公布的收購方案E.公司用超過其營業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押129、商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有()。A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定B.設(shè)有專門的基金托管部門C.取得基金從業(yè)資格的專取人員到達法定人數(shù)D.有平安高效的清算、交割系統(tǒng)E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度130、以下對不同理財產(chǎn)品收益性的論述正確的有()。A.根底金融衍生產(chǎn)品的風險很高，其預期收益也很高B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金D.信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大三、判斷對錯題(共15題，每題1分，共15分)131、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格。()132、方差和標準差刻畫的是隨機變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風險。()133、貨幣的時間價值說明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來收入距離當期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。()134、一個國家的政局動亂會影響到公司股價，這是股票的系統(tǒng)性風險，()135、證券投資基金本身是一個資產(chǎn)組合。()136、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。()137、目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的根底資產(chǎn)或根底變量的變化。()138、政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險的一個來源。()139、投資者購置股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)保值，防止遭受通貨膨脹的風險。()140、一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務(wù)安排問題，不涉及現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理。()141、一般而言，家庭緊急預備金的儲存形式最好是流動性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。()142、證券公司客戶交易結(jié)算資金應當存放在登記結(jié)算公司，以每個客戶的名義單獨立戶管理。()143、在理財方案的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于3次。()144、商業(yè)銀行應準備理財方案各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢但是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。()145、資本資產(chǎn)定價模型的有效性問題是指現(xiàn)實市場中的風險β與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系。()一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)1-5DACDB6-10ABABA11-15CACAD16-20CBDAC21-25ADBAB26-30BABDD31-35CBBCC36-40CBCCC41-45CABDD46-50CDBCD51-55BBBDA56-60BCCBB61-65ADCBC66-70AAADB71-75DCABB76-80BCABD81-85CACBB86-90CDDBC二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯選、少選此題不得分)91A,B,D系統(tǒng)解析:?證券投資基金銷售管理方法?第三十三條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有以下情形：①虛假記載、誤導性除述或者重大遺漏;②預測基金的證券投資業(yè)績;③違規(guī)承諾收益或者承擔損失;④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金;⑤夸大或者片面宣傳基金，違觀使用平安、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述;⑥登載單位或者個人的推薦性文字;⑦中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。因此，A.B、D選項不符合規(guī)定。92A,D系統(tǒng)解析:?個人外匯管理方法實施細那么?第二十八條規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理;②個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。由此可知，A項說法正確;8項說法錯誤。該細那么第29條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，C項說法錯諺：。該細那么第31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E項說法錯誤。93A,C,E系統(tǒng)解析:?個人所得稅法?第四條規(guī)定，以下各項個人所得，免納個人所得稅：①省級人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護等方面的獎金;②國債和國家發(fā)行的金融債券利息;@按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼;④福利費、撫恤金、救濟金;⑤保險賠款;⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復員費;⑦按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費;⑧依照我國有關(guān)法律規(guī)定應予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得;⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得;⑩經(jīng)國務(wù)院財政部門批準免稅的所得。由此可知，A、C、E選項正確。94A,D,E系統(tǒng)解析:?商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法?第四條規(guī)疋，商業(yè)銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原那么，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務(wù)。該方法第五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應建立相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴格實行授權(quán)管理制度。因此A、D、E正確。95A,D系統(tǒng)解析:客戶評估報告認為某一客戶不適宜購置某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購置的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項說法錯誤;商業(yè)銀行不應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項說法錯誤;商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的例如，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項說法錯誤。96A,C,D,E系統(tǒng)解析:?商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法?第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)年度報告，應全面反映本年度個人理財業(yè)務(wù)的開展情況，理財方案的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報袁。由此可知，A、C、D、E正確。97A,B,E系統(tǒng)解析:?商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法?第四十六條一規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準：①保證收益理財方案;②為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品;③需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務(wù)。由此可知，A、B、E正確。98A,C,D,E系統(tǒng)解析:?商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法?第64條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)那么開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取以下措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財方案或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人。99A,B,D系統(tǒng)解析:客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括A、B、D三項內(nèi)容。C項和E項內(nèi)容屬于選擇性支出。’100A,C,E系統(tǒng)解析:通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，因此貨幣占用具有時機本錢;②通貨膨脹可能造成貨幣貶值;③投資可能產(chǎn)生投資風險，需要提供風險補償。因此A、C、E正確101A,B,C,D,E系統(tǒng)解析:年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。A、B、C、D、E五個選項中的現(xiàn)金流入均符合這一定義，因此都可以視為年金。102A,B,D,E系統(tǒng)解析:根據(jù)?商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法?和?商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引?的規(guī)定可知，A、B、D、E項是符合監(jiān)管規(guī)定的;商業(yè)銀行除對理財方案所聚集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財方案制作明細記錄，因此C選項說法錯誤。103B,D,E系統(tǒng)解析:綜合理財效勞是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財參謀效勞的根底上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資方案和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，因此A項說法錯誤;在綜合理財效勞中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，因此8項說法正確;綜合理財效勞允許商業(yè)銀行與客戶共擔風險與收益，因此C項說法錯誤;綜合理財效勞更加強調(diào)個性化效勞，因此D項說法正確;綜合理財效勞又可以分為私人銀行效勞和理財方案效勞，因此E項說法正確。104A,D,E系統(tǒng)解析:按照客戶獲取收益方式的不同，理財方案可以分為保證收益理財方案和非保證收益理財方案。非保證收益理財方案按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財方案和非保本浮動收益理財方案。因此A、D、E項正確。而銀行理財產(chǎn)品(方案)通常不保證最高收益。105A,B,C,E系統(tǒng)解析:銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負第二責任，因此A項說法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)。假設(shè)發(fā)生某些特殊的情況，導致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進行追索，因此B項說法正確。對于持有銀行承兌江票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn);在資金充裕時，可以將匯票持有到期，因此C項說法正確，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人，因此D項說法錯誤。106B,D,E系統(tǒng)解析:國債是風險最小的債券，被稱為“金邊債券〞，因此A項說法錯誤;附息債券定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益?zhèn)?，其名義收益率不變，但債券的市場價格是頻繁變動的，所以其實際收益率是不確定的，因此附息債券也是一種風險證券，所以B項說法正確;通貨膨脹使債券的實際收益率下降，長期債券面臨的風險之一是通貨膨脹風險。因此C項說法錯誤;利率風險也叫價格風險，是指市場利率變化對債券價格的影響，債券價格與利率變化成反比，因此D項說法正確;流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈巧地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實現(xiàn)投資收益。投資者在債券到期前假設(shè)想收回債券投資，需要在市場上轉(zhuǎn)讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動性風險，因此E項說法正確。107A,B,C,D系統(tǒng)解析:債券票面上的四個根本要素是：債券的票面價值即票面金額、債券的到期期限、債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。108A,B,D系統(tǒng)解析:一般來說，各國保險法律都規(guī)定，只有對保險標的有保利益才能為其投保;否那么，這種投保行為是無效的。所謂可保利益，是指投保人對保險標的具有法律上成認的利益?？杀＠鎽摲先齻€要求：①必須是法律認可的利益;②必須是客觀存在的利益;③必須是可以衡量的利益。109B,C,D系統(tǒng)解析:影響股票價格的因素包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟因素。其中，公司自身因素造成的風險為非系統(tǒng)風險，包括公司盈利水平、公司資產(chǎn)凈值、公司的派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動等因素。CPl上漲和央行公開市場操作造成的風險都屬于系統(tǒng)風險。110A,C,D系統(tǒng)解析:根底金融工具中，股票風險最高，因此A項說法正確;持有現(xiàn)金承擔通貨膨脹風險，因此B項說法錯誤;金融衍生產(chǎn)品由于自身交易機制的特殊性，風險通常高于根底金融資產(chǎn)工具，因此C、D項說法正確;政府債券有國家信譽作為擔保，通常風險較小，但是當國家政局動亂、宏觀經(jīng)濟形勢惡化時，政府無力歸還債務(wù)，政府債券亦存在信用風險，因此E項說法錯誤。111A,D,E系統(tǒng)解析:?商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法?第二十四條規(guī)定，保證收益理財方案或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。112A,C,D,E系統(tǒng)解析:封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時提出購置或贖回申請，適合進行長期投資;開放式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位。113A,C,D系統(tǒng)解析:當經(jīng)濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供應，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率，這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆，此時經(jīng)濟中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困境，居民實際收入也將降低，失衡的經(jīng)濟增長必將導致證券市場行情下跌，i3項說法錯誤。114A,B,E系統(tǒng)解析:商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理;除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和效勞與交易記錄，所以C、D選項錯誤。115A,B,C系統(tǒng)解析:根據(jù)?商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法?第二十八條的規(guī)定，在理財方案的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。116A,B,C,D,E117A,B,D,E系統(tǒng)解析:根據(jù)?商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法?第五十八條和第五十九條的規(guī)定，理財方案的風險監(jiān)測與控制情況是商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告中的內(nèi)容。118A,B,C系統(tǒng)解析:根據(jù)?商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法?第六一一一條和第六十二條的規(guī)定可知，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有以下情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)?銀行業(yè)監(jiān)督管理法?第47條的規(guī)定和?金融違法行為處分方法?的相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關(guān)風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。119B,C,D,E系統(tǒng)解析:根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同，個人