《金融理論與實(shí)務(wù)》主觀題匯集

《金融理論與實(shí)務(wù)》主觀題匯集新版自考?金融理論與實(shí)務(wù)?主觀題匯總1.人民幣是一種信用貨幣〔簡答〕13頁信用貨幣，是在信用關(guān)系基礎(chǔ)上產(chǎn)生并可在流通中發(fā)揮貨幣職能的信用憑證?！?〕從人民幣產(chǎn)生的信用關(guān)系來看，人民銀行發(fā)行人民幣形成一種負(fù)債，國家相應(yīng)取得商品和勞務(wù)；人民幣持有人是債權(quán)人，有權(quán)隨時(shí)從社會(huì)取得某種價(jià)值物?！?〕從人民幣發(fā)行的程序看，人民幣是通過信用程序發(fā)行出去的，或是直截了當(dāng)由發(fā)放貸款投放的，或是由客戶從銀行提取現(xiàn)鈔而投放的。人民銀行發(fā)行或收回人民幣，相應(yīng)要引起銀行存款和貸款的變化。因此，增加貸款發(fā)放是基于生產(chǎn)和流通擴(kuò)大的需要，因而由此增加的貨幣發(fā)行是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)需要的，通常稱之為經(jīng)濟(jì)發(fā)行或信用發(fā)行。2、簡述信用的定義及特點(diǎn)〔1〕信用又稱信貸，是一種經(jīng)濟(jì)上的借貸行為。就借貸行為本身來說，借貸的對象既能夠是實(shí)物，也能夠是貨幣，金融理論與實(shí)務(wù)研究的是貨幣借貸問題。在貨幣借貸關(guān)系中，貨幣所有者〔貸方〕把貨幣貸出去，并約定歸還日期；貨幣借入者〔借方〕在獵取貨幣時(shí)要承諾到期歸還。同時(shí)，借貸活動(dòng)既然是經(jīng)濟(jì)行為，就應(yīng)是有償?shù)?，貨幣所有者有?quán)要求貨幣借入者給予補(bǔ)償，即支付利息。因此，在現(xiàn)實(shí)生活中，常常會(huì)有一些借貸是不用支付利息的，如一些親朋好友之間的借貸常常就只要償還而無需付息，一些由政府或金融機(jī)構(gòu)提供的出于某種政治或經(jīng)濟(jì)目的的貸款也是無息的?！?〕信用具有兩點(diǎn)特點(diǎn)：一是償還性，二是付息性。其中，償還性是信用的最差不多特點(diǎn)。依照信用的這兩點(diǎn)特點(diǎn)，我們能夠把〝信用〞那個(gè)范疇定義為：以償還和付息為條件的價(jià)值單方面讓渡?！?〕有關(guān)信用問題的研究是對貨幣問題研究的一種延伸。研究1信用〝范疇，確實(shí)是要研究作為借貸資本的貨幣的各種形狀。3.信用在國民經(jīng)濟(jì)中的作用〔簡答/論述〕24頁

〔1〕能夠廣泛集聚資金，支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)。規(guī)模經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展需要巨額資金支持，而銀行信貸、向社會(huì)公布發(fā)行債券等信用形式征集到的資金能夠滿足進(jìn)展需求。〔2〕有利于提高資金使用率。銀行信貸動(dòng)用的信貸資金來源中，不僅包括企事業(yè)單位和個(gè)人一輩子產(chǎn)、消費(fèi)后的剩余儲蓄部分，還包括用于生產(chǎn)和消費(fèi)但未顯示購買的部分，這部分超額資金關(guān)于事業(yè)單位和個(gè)人是無法挪用的，但關(guān)于存款銀行，它在那個(gè)最低余額內(nèi)以這類超期資金發(fā)放貸款差不多無風(fēng)險(xiǎn)，因此能夠加快資金周轉(zhuǎn)速度，從而提高資金使用效率?！?〕信用還能夠用來調(diào)劑需求總量和結(jié)構(gòu)，進(jìn)而調(diào)劑宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。信用分配是對貨幣資金的再分配，貨幣資金直截了當(dāng)產(chǎn)生對社會(huì)總產(chǎn)品的需求，即信用分配將通過直截了當(dāng)作用于社會(huì)總供求的需求方，來改善總供求的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)調(diào)劑宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的目的。

4.銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系及銀行信用的特點(diǎn)〔簡答〕30頁〔1〕商業(yè)信用是企業(yè)之間相互提供的，與商品交易直截了當(dāng)相聯(lián)系的信用形式。商品賒銷是最典型的做法。銀行信用是銀行等金融機(jī)構(gòu)與企事業(yè)單位或個(gè)人發(fā)生的信用關(guān)系。存款或貸款是最差不多的形式?！?〕二者之間是有聯(lián)系的：銀行信用泥補(bǔ)了商業(yè)信用的缺陷并使信用關(guān)系得以充分?jǐn)U展，二者實(shí)際上是一種相互支持、相互促進(jìn)的〝戰(zhàn)略伙伴〞關(guān)系。從商業(yè)信用角度看，假如沒有銀行信用的支持，商業(yè)信用的授信方就會(huì)在授予不授，期限長短上有較多的考慮，因?yàn)槭谛欧奖仨氁紤]再?zèng)]有銷貨收入的情形下，自己企業(yè)連續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)所需要自己能否從其他渠道解決的問題有了銀行信用的支持，如貸款或貼現(xiàn)，授信方就能夠解除后顧之憂；從銀行角度看，商業(yè)信用票據(jù)化后，以商業(yè)票居為擔(dān)保品辦理貸款業(yè)務(wù)或票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比單純的信用貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要小一些，有利于銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)治理?！?〕銀行信用的特點(diǎn)是1.銀行信用差不多上是一種單純的貨幣借貸，借貸資金的授信范疇要比商業(yè)信用廣得多。2.與商業(yè)信用要受銷貨企業(yè)個(gè)別資本規(guī)模的限制不同，不僅作為授信方對社會(huì)各界提供信貸資金，還作為受信方通過各種負(fù)債業(yè)務(wù)從社會(huì)廣泛吸取信貸資金來源，使自有資本占有風(fēng)險(xiǎn)比率較小，銀行信用規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于商業(yè)信用。3.銀行信用在媒介社會(huì)資金運(yùn)動(dòng)過程中，具有積少成多續(xù)短為長變死為活等作用能夠大大提高社會(huì)資金的利用效率。5.國家信用在經(jīng)濟(jì)生活中起著積極的作用：〔1〕解決財(cái)政困難的較好途徑?！?〕能夠籌集大量資金，改善投資環(huán)境制造投資機(jī)會(huì)?！?〕能夠成為國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段。6.簡述國家信用的特點(diǎn)及其積極作用。國家信用是中央政府以國家的名義同國內(nèi)外其他信用主體之間發(fā)生的信用關(guān)系。從國家作為債務(wù)人的角度來劃分，可分為內(nèi)債和外債。內(nèi)債要緊采取發(fā)行政府債券的形式，外債要緊包括國家財(cái)政在海外金融市場發(fā)行的債券、國家向世界銀行等國際金融機(jī)構(gòu)和其他國家的借款等。積極作用：①是解決財(cái)政困難的較好途徑。解決財(cái)政赤字的途徑不外有增稅、向銀行透支或舉債。增稅不僅立法程序紛雜，而且容易引起公眾的不滿、抑制投資和消費(fèi)；向銀行透支容易導(dǎo)致通貨膨脹，而且按照我國中央銀行法的規(guī)定，也禁止財(cái)政向銀行透支；舉債是一種信用行為，有借有還，有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，相對說來問題少一些。當(dāng)然，國家信用的過度膨脹，會(huì)導(dǎo)致財(cái)政赤字龐大，長期看還會(huì)排斥民間投資、加劇通貨膨脹，阻礙國民經(jīng)濟(jì)健康進(jìn)展。②能夠籌集大量資金，改善投資環(huán)境、制造投資機(jī)會(huì)。發(fā)行政府債券既能夠籌集大量資金，搞基礎(chǔ)設(shè)施和市政建設(shè)，如修鐵路、道路、水利工程等，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展制造良好的社會(huì)環(huán)境，也能夠?yàn)樯鐣?huì)公眾提供投資機(jī)會(huì)。因?yàn)?，政府債券信譽(yù)好、收益高、流淌性強(qiáng)，是公眾投資的理想途徑之一。③能夠成為國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段。政府不僅能夠主動(dòng)利用國家信用，在總量上調(diào)劑總需求，還能夠通過有選擇的支出安排和優(yōu)待政策等調(diào)劑社會(huì)總產(chǎn)品需求的結(jié)構(gòu)。7.消費(fèi)信用的意義〔簡答〕35頁〔1〕消費(fèi)信貸可能促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和調(diào)控方式發(fā)生重大轉(zhuǎn)折?！?〕消費(fèi)信貸不僅有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)，而且能夠敦促商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變老的經(jīng)營思路和套路，通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新，查找新的利潤增長點(diǎn)?！?〕消費(fèi)信貸能夠通過消費(fèi)的市場導(dǎo)向作用，引導(dǎo)企業(yè)加快技術(shù)改造和新產(chǎn)品問世?！?〕消費(fèi)信貸能夠提高居民的生活質(zhì)量，促進(jìn)國民消費(fèi)意識的轉(zhuǎn)變。

8.間接融資與直截了當(dāng)融資格局的優(yōu)點(diǎn)，及局限性〔簡答〕38頁*間接融資的優(yōu)點(diǎn)：〔1〕國對金融中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管比一樣企業(yè)嚴(yán)得多，金融中介機(jī)構(gòu)的資信度和內(nèi)部治理也強(qiáng)于一樣企業(yè)，因此，間接融資的社會(huì)安全性較強(qiáng)，〔2〕盡管銀行貸款一樣審批比較嚴(yán)格，要求條件較高，但關(guān)于有良好資信記錄的長期客戶，授信額度能夠使企業(yè)的流淌性資金需要及時(shí)方便地獲得解決〔3〕在間接融資中，企業(yè)只對有關(guān)金融機(jī)構(gòu)公布財(cái)務(wù)和投資打算，保密性較直截了當(dāng)融資強(qiáng)*、間接融資的缺點(diǎn)：〔1〕由于金融中介機(jī)構(gòu)割斷了市場最終資金需求者與最終供應(yīng)者的聯(lián)系并集供求于一身，因此，金融中介機(jī)構(gòu)成為資金融資的核心，從而也集中了金融市場的風(fēng)險(xiǎn)與收益，在這種情形下，社會(huì)資金運(yùn)行和資源配置的效率將較多地依靠于金融中介機(jī)構(gòu)的素養(yǎng)，這不一定是好〔2〕銀行的社會(huì)性強(qiáng)，外部監(jiān)管和內(nèi)部操縱均比較嚴(yán)格保守對新興產(chǎn)業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的融資要求一樣難以及時(shí)足量地予以滿足。*、直截了當(dāng)融資的優(yōu)點(diǎn)：〔1〕籌資方直截了當(dāng)面對市場，籌資規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)度能夠不受金融中介機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模及風(fēng)險(xiǎn)治理的約束，〔2〕直截了當(dāng)融資活動(dòng)具有較強(qiáng)的公布性，在良好的信息披露制度下，籌資方直截了當(dāng)面對市場監(jiān)督的壓力，必須注意規(guī)范自己的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，將資金投向高效益的領(lǐng)域，〔3〕直截了當(dāng)融資活動(dòng)還受公平性原那么的約束，公布原那么有助于形成良好的市場競爭環(huán)境，從而有助于實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)配置。*直截了當(dāng)融資的缺點(diǎn)：〔1〕在直截了當(dāng)融資中，籌資者直截了當(dāng)憑自己的資信度籌資，缺乏間接融資中金融中介機(jī)構(gòu)資信的支撐，風(fēng)險(xiǎn)度較大，〔2〕直截了當(dāng)融資一樣需逐次進(jìn)行，缺乏間接融資中額度治理的靈活性，〔3〕直截了當(dāng)融資的公布性要求，有時(shí)會(huì)與企業(yè)保守商業(yè)隱秘的需求相沖突。9、簡述直截了當(dāng)融資和間接融資的區(qū)別和聯(lián)系。〔1〕相互關(guān)系：①直截了當(dāng)融資和間接融資差不多上資金的融通活動(dòng)。②直截了當(dāng)融資和間接融資相互滲透、相互支持?！?〕區(qū)別：1.金融機(jī)構(gòu)所起作用不同，在間接融資方式中，商業(yè)銀行是核心中介機(jī)構(gòu)。這種融資方式的特點(diǎn)是，面對眾多的資金盈余者，銀行以資金需求者的身份向他們出售自己的金融工具，將社會(huì)閑置資金集中起來，然后再將籌集來的資金統(tǒng)籌安排，以資金供給者的身份提供給資金的短缺者。2.直截了當(dāng)融資是以證券公司為核心的。直截了當(dāng)融資指的是資金盈余者直截了當(dāng)購買資金短缺債權(quán)或產(chǎn)權(quán)的融資方式。只是，這種交易也并非是繞過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行的。與銀行不同的是，證券公司對資金余缺雙方來說只是一種服務(wù)性的中介機(jī)構(gòu)，它同意客戶托付代為買賣有價(jià)證券時(shí)，與托付人發(fā)生的是托付關(guān)系而不是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，因此，這并不排除證券公司向客戶授信的情形。10.金融證券化對融資方式及其結(jié)構(gòu)的阻礙〔簡答〕40頁〔1〕金融證券化是指把銀行存款和其他資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成可在金融市場上出售和流通的有價(jià)證券，即資產(chǎn)證券化。11.利率市場化改革的內(nèi)容〔簡答〕56頁利率市場化是指使利率能夠真正發(fā)揮引導(dǎo)資金流向，合理配置資源的作用，市場化改革要緊包括以下幾方面的內(nèi)容：〔1〕在中央銀行基準(zhǔn)利率和商業(yè)銀行的儲蓄及存貸款利率方面扭轉(zhuǎn)過去那種由中央政府按照國民經(jīng)濟(jì)打算的要求，從收入分配角度動(dòng)身制定利率，〔2〕進(jìn)展銀行間同業(yè)拆借市場和國債市場，形成真正的、有阻礙的市場利率?！?〕通過法定利率的市場化、合理化，制約和引導(dǎo)民間利率，以實(shí)現(xiàn)高效、統(tǒng)一、有彈性、多層次、多樣化的利率體系。12.金融體系的職能〔簡答〕58頁〔1〕一國金融體系最差不多的經(jīng)濟(jì)職能第一是充當(dāng)資金流通的媒介，使資金由盈余的單位迅速向資金缺乏的單位，讓資金發(fā)揮最大的效益?！?〕金融機(jī)構(gòu)體系還承擔(dān)為社會(huì)提供和制造貨幣的功能。〔3〕各國金融當(dāng)局作為金融體系的最高監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)揮穩(wěn)固金融體系保證金融體系安全有效運(yùn)行的功能。

13.商業(yè)銀行的職能〔論述〕68-70頁〔1〕信用中介職能。通過商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的閑散資金集中到銀行，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門，商業(yè)銀行作為貨幣資本的貸出者和借入者實(shí)現(xiàn)貨幣資本的融通。對經(jīng)濟(jì)活動(dòng)起一個(gè)調(diào)劑轉(zhuǎn)化作用。〔2〕支付中介職能。通過存款在賬戶上的轉(zhuǎn)移，代理客戶支付；在存款的基礎(chǔ)上，為客戶兌現(xiàn)現(xiàn)款，成為工商業(yè)團(tuán)體和個(gè)人的貨幣保管者、出納和支付代理人?！?〕信用制造職能。商業(yè)銀行利用吸取的存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款轉(zhuǎn)化為派生存款，在不提取和不完全提現(xiàn)的情形下，就增加了資金來源?！?〕金融服務(wù)職能。商業(yè)銀行依照客戶的要求不斷拓展自己的金融服務(wù)領(lǐng)域，如信托、租賃、咨詢、經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)及國際業(yè)務(wù)等。其中信用中介職能是商業(yè)銀行最差不多，也是最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特點(diǎn)的職能。14.中央銀行建立的必要性〔簡答〕80頁

〔1〕由于銀行券統(tǒng)一發(fā)行的必要〔2〕建立一個(gè)全國統(tǒng)一而又有權(quán)威的、公平的機(jī)構(gòu)為之服務(wù)能夠幸免債權(quán)債務(wù)關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，票據(jù)交換及清算中不能得到及時(shí)、合理處置，阻礙經(jīng)濟(jì)順暢運(yùn)行?！?〕在經(jīng)濟(jì)進(jìn)展周期中，商業(yè)銀行由于資金緣故缺乏穩(wěn)固性，不利于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)固進(jìn)展，需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)作為后盾，必要時(shí)為他們提供資金支持〔4〕銀行業(yè)競爭猛烈，破產(chǎn)倒閉會(huì)造成社會(huì)龐大的動(dòng)蕩，因此需要有一個(gè)代表政府意志的專門機(jī)構(gòu)專事金融業(yè)治理、監(jiān)督、和諧工作。

15.中央銀行的職能〔論述〕84-86頁〔1〕發(fā)行的銀行。〔2〕銀行的銀行。辦理銀行固有的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，服務(wù)對象是商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)。作為金融治理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)集中存款預(yù)備、最終貸款、組織全國清算?！?〕國家的銀行。是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策，代理國庫收支以及為國家提供各種金融服務(wù)，負(fù)責(zé)代理國庫、代理國家債券的發(fā)行、對國家給予信貸支持、保管及治理外匯、黃金儲備，制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融治理法規(guī)。16.商業(yè)銀行資本金的功能〔簡答〕105頁〔1〕資本能夠吸取銀行的經(jīng)營虧損，愛護(hù)銀行的正常經(jīng)營，以使銀行的治理者能有一定的時(shí)刻解決存在的問題，為銀行幸免破產(chǎn)提供了緩沖的余地。〔2〕資本為銀行的注冊組織營業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營提供起動(dòng)資金。〔3〕銀行資本有助于樹立公眾對銀行的信心，它向銀行的債權(quán)人顯示了銀行的實(shí)力?！?〕銀行資本為銀行的擴(kuò)張銀行新業(yè)務(wù)新打算的開拓與進(jìn)展提供了資金。〔5〕銀行資本作為銀行增長的監(jiān)測者，有助于保證單個(gè)銀行增長的長期和可連續(xù)性17.什么緣故要對貸款進(jìn)行信用分析？信用分析的要緊內(nèi)容有哪些？對借款企業(yè)進(jìn)行信用分析是為了確定企業(yè)的以后還款能力如何。阻礙企業(yè)以后還款能力的因素要緊有：財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、信用支持以及非財(cái)務(wù)因素。企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和現(xiàn)金流量構(gòu)成企業(yè)的第一還款來源，而信用支持為第二還款來源，非財(cái)務(wù)因素雖不構(gòu)成直截了當(dāng)還款來源，但會(huì)阻礙企業(yè)的還款能力。因此，對借款企業(yè)信用分析應(yīng)包括以下要緊內(nèi)容：〔1〕對借款企業(yè)的財(cái)務(wù)分析。確實(shí)是銀行對借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表中有關(guān)數(shù)據(jù)資料所進(jìn)行的確認(rèn)、比較、研究和分析，以此把握借款人的財(cái)務(wù)狀況，分析借款人的償債能力，推測借款人的以后進(jìn)展趨勢。包括審查借款人的損益表和對借款企業(yè)現(xiàn)金流量的分析。〔2〕對借款企業(yè)的擔(dān)保分析。銀行要求借款企業(yè)對其提供的貸款給予擔(dān)保是為了提高借款償還的可能性，降低銀行資金缺失的風(fēng)險(xiǎn)所采取的愛護(hù)性措施。它為銀行提供了一個(gè)能夠阻礙或操縱的潛在還款來源，在一定條件下?lián)?huì)變成現(xiàn)實(shí)的還款來源。因此，在銀行發(fā)放貸款時(shí)，會(huì)盡可能要求借款人為借款提供相應(yīng)的擔(dān)保。擔(dān)保形式有：抵押擔(dān)保貸款、質(zhì)押擔(dān)保貸款、保證貸款以及附屬合同等。擔(dān)保不是信譽(yù)的可替代物，有了擔(dān)保不一定能夠保證還款。因此，作為抵押或質(zhì)押保證的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)保證其具有極高的流淌性和易售性。18.商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的目的？商業(yè)銀行作為經(jīng)營貨幣資金的專門企業(yè)，進(jìn)行證券投資要緊有獵取收益、分散風(fēng)險(xiǎn)和增強(qiáng)流淌性三個(gè)目的?！?〕獵取收益。證券投資是商業(yè)銀行使其閑置的資金產(chǎn)生效益的最好方法，銀行從事證券投資，使閑置資金得到了充分利用，增加了收益。商業(yè)銀行證券投資的收益包括利息收益和資本收益。〔2〕分散風(fēng)險(xiǎn)。假如商業(yè)銀行將資產(chǎn)全部集中在貸款上，那么一旦貸款收不回來銀行就必須承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)。銀行將部分資金用于證券投資業(yè)務(wù)，有利于分散風(fēng)險(xiǎn)。銀行通過對不同發(fā)行者、不同期限、不同收益率的證券采取分散化投資策略，將銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)與投資缺失降低到盡可能小的程度。而貸款專門難做到這一點(diǎn)?！?〕增強(qiáng)流淌性。商業(yè)銀行保持一定比例的高流淌性資產(chǎn)是保證其資產(chǎn)業(yè)務(wù)安全性的重要前提。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)作為應(yīng)對提存的第一預(yù)備，其缺陷在于它們不是盈利資產(chǎn)，假如其所占比重過大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率勢必受到阻礙。由于短期證券能夠迅速變現(xiàn)，而且在變現(xiàn)時(shí)的缺失較少，大大增強(qiáng)了流淌性。19.商業(yè)銀行貸款五級分類法的差不多內(nèi)容？貸款的五類分類法是按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款劃分為五類：〔1〕正常類：借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息。〔2〕關(guān)注類：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，然而存在一些可能對償還產(chǎn)生不利阻礙的因素?！?〕次級類：借款人的還款能力顯現(xiàn)了明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收人已無法保證足額償還本息?！?〕可疑類：借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也確信要造成一部分缺失?！?〕缺失類：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍舊無法收回，或只能收回極少部分。20.商業(yè)銀行什么緣故要開展中間業(yè)務(wù)？其要緊業(yè)務(wù)種類是什么？商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資財(cái)，以中間人的身份替客戶辦理收付或其他托付事項(xiàng)，為客戶提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。市場經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展，要求商業(yè)銀行發(fā)揮更多的中介服務(wù)功能。商業(yè)銀行服務(wù)功能的最大轉(zhuǎn)變，集中表達(dá)在中間業(yè)務(wù)的進(jìn)展上。各家商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)，無一不把中間業(yè)務(wù)做為展現(xiàn)其鮮亮個(gè)性的大舞臺，致使中間業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，服務(wù)品種層出不窮，為商業(yè)銀行注人了活力，提高了競爭能力，是商業(yè)銀行最有潛力的利潤增長點(diǎn)。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的種類有：匯兌業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等等。21.融資性租賃的功能〔簡答〕172頁

是指出租人〔租賃公司〕用資金購置承租人〔需要設(shè)備企業(yè)〕選定的設(shè)備，按照簽訂的租賃協(xié)議或合同將其租給承租人長期使用的一種融通資金方式。是現(xiàn)代租賃中最重要的一種形式?！?〕在資金不足的情形下引進(jìn)設(shè)備，〔2〕提高資金使用率。(3)成本固定，幸免通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。22.分析說明金融市場深入進(jìn)展的意義？1.金融市場的最差不多功能確實(shí)是媒介資金融通，對社會(huì)資源進(jìn)行再分配。金融市場為資金短缺者和盈余者提供了調(diào)劑資金余缺的市場交易機(jī)制，使閑置消費(fèi)資金轉(zhuǎn)化成生產(chǎn)資金，對社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展起著促進(jìn)作用。2.金融市場還具有支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)的功能。金融工具和金融市場的大眾化進(jìn)展，使小額資金也能夠參與投資，積少成多，滿足巨額投資資金需求。3.價(jià)格發(fā)覺也是金融市場的重要功能.價(jià)格發(fā)覺指的是在金融市場充分競爭的情形下，金融市場上的交易價(jià)格能充分反映金融資產(chǎn)供狀況，是市場均衡價(jià)格，代表金融資產(chǎn)的內(nèi)在價(jià)值。4.金融市場還具有調(diào)劑宏觀和微觀經(jīng)濟(jì)的功能,金融市場能夠通過調(diào)劑貨幣的供給與需求從而調(diào)劑社會(huì)總需求與總供給。23.金融市場的均衡價(jià)格是如何形成的？金融交易對象的內(nèi)在價(jià)值和價(jià)格的確定與商品實(shí)物內(nèi)在價(jià)值和價(jià)格的確定是有所區(qū)別的，金融市場的價(jià)格表現(xiàn)為利率、收益率或一定數(shù)量的貨幣量，依照我們前面對利率本質(zhì)的分析，我們應(yīng)該明白，金融市場的價(jià)格基礎(chǔ)在于經(jīng)濟(jì)部門的平均利潤率水平，但其具體確定那么還要受許多其他因素的阻礙，市場競爭會(huì)推動(dòng)所阻礙因素作用于市場價(jià)格，最終形成代表金融資產(chǎn)內(nèi)在價(jià)值的市場均衡價(jià)格24.全面論述以銀行為核心的市場體系和以券商為核心的市場體系的各自的體系結(jié)構(gòu)及二者之間的聯(lián)系？〔1〕以銀行為核心的金融市場是一種塔式的構(gòu)造，塔類為中央銀行，塔腰為商業(yè)銀行，塔底眾多資金盈余者和資金需求者。三個(gè)層次的交易主體形成三種性質(zhì)的金融交易。塔腰與塔底交易為基礎(chǔ)交易；商業(yè)銀行之間的交易來調(diào)劑商業(yè)銀行的頭寸，以調(diào)劑商業(yè)銀行的信用能力；商業(yè)銀行與中央銀行之間的交易直截了當(dāng)改變銀行體系的信貨能力，阻礙信貸規(guī)模的擴(kuò)縮〔2〕以證券公司為核心的市場運(yùn)行是一種雙層構(gòu)造，證券公司作為交易的代表，處在市場的表層，是市場的直截了當(dāng)交易者，市場的真正交易者那么一樣不能直截了當(dāng)參與交易，在市場的下層?！?〕金融市場是以銀行為核心的市場運(yùn)行和以券商為核心的市場運(yùn)行所構(gòu)成的既相互獨(dú)立、又相互轉(zhuǎn)化的有機(jī)整體。資金需求者可通過這兩種市場進(jìn)行資金融通。在以銀行為核心的金融市場上進(jìn)行融資屬間接融資；在以券商為核心的金融市場上進(jìn)行的融資屬直截了當(dāng)融資。這兩種金融市場既相互獨(dú)立，又相互轉(zhuǎn)化。25.流通市場的健康穩(wěn)固進(jìn)展對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的積極意義？26.進(jìn)展衍生金融市場有什么積極意義？27.貨幣市場在金融市場中的地位和作用？貨幣市場盡管不能為社會(huì)投資作出直截了當(dāng)?shù)姆瞰I(xiàn)，但卻是金融市場的一個(gè)重要組成部分，對資本市場的健康穩(wěn)固進(jìn)展也有積極的支持和促進(jìn)作用。1.貨幣市場形成的利率往往能夠代表一國市場利率的總水平，帶有指標(biāo)或稱風(fēng)向標(biāo)的性質(zhì)。2.短期投融資也是市場參與者資產(chǎn)負(fù)債治理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，發(fā)達(dá)的傾向市場使社會(huì)資金的利用率更高；3.貨幣市場能夠成為資本市場的積極支撐，，如回購市場能夠?yàn)橘Y本市場融通資金，衍生金融工具市場能夠?yàn)橘Y本市場提供進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)治理的有效工具4.貨幣市場是進(jìn)行貨幣政策操作的要緊領(lǐng)域，，能夠?yàn)閷?shí)現(xiàn)中央銀行貨幣政策服務(wù)28.金融市場的要素構(gòu)成？1.交易對象。交易對象是貨幣資金的使用權(quán)2.交易工具。交易工具是交易的載體。金融市場的交易工具是金融交易的證明，簡稱金融工具。有傳統(tǒng)金融工具和衍生金融工具。3.交易主體。交易主體分籌資者、投資者和作為調(diào)控者的中央銀行4.交易價(jià)格。交易價(jià)格與資產(chǎn)價(jià)值的偏離決定投資者的買賣行為5.交易組織系統(tǒng)。傳統(tǒng)上劃分為交易所交易和場外交易29.金融市場的功能〔簡答〕209頁

金融市場是金融工具交易的市場組織機(jī)制；是市場機(jī)制的概念，而非特定場所的概念。〔1〕金融市場的最差不多功能確實(shí)是媒介資金融通，對社會(huì)資源進(jìn)行再分配，〔2〕金融市場還具有支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)的功能。〔3〕價(jià)格發(fā)覺也是金融市場的重要功能。〔4〕金融市場還具有調(diào)劑宏觀和微觀經(jīng)濟(jì)的功能30.一般股融資的利弊分析？〔1〕一般股融資的好處在于，一般股籌集的資金不需歸還、無固定的股利負(fù)擔(dān)、能夠增強(qiáng)公司的舉債能力、發(fā)行比較容易、能夠提高公司及其產(chǎn)品知名度，〔2〕問題在于，一般股的資金成本較高，會(huì)分散公司的操縱權(quán)，增發(fā)新股會(huì)降低一般股的每股收益，股票上市后公司需定期公布財(cái)務(wù)狀況，保密性差，股票交易易被人為操縱，阻礙公司形象。31.一般股的特點(diǎn)？1.不帶有固定的定期收益和本金償還的承諾2.一般股股東享有對公司經(jīng)營決策的參與權(quán)3.一般股股東具有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。4.一般股股東有權(quán)享受紅利5.一般股股東具有剩余索償權(quán)。32.優(yōu)先股的特點(diǎn)？優(yōu)先股是股份發(fā)行的，在分配公司收益和剩余資產(chǎn)方面比一般股具有優(yōu)先權(quán)的股票，它的特點(diǎn)有：1.有約定的股息。2.具有優(yōu)先分配股息和清償資產(chǎn)的權(quán)益。3.表決權(quán)受到限制。33.優(yōu)先股融資的利弊分析？優(yōu)先股籌集的資金也不需歸還，資金成本相對固定，能夠增強(qiáng)公司的資金實(shí)力與舉債能力，可不能分散股東控股權(quán)，但優(yōu)先股的資金成本率較之債券要高，發(fā)行數(shù)額過大仍會(huì)給公司帶來繁重負(fù)擔(dān)。34.試列舉可供企業(yè)選擇的融資方式，比較說明在什么情形下以股票融資對企業(yè)最有利？債券、借貸、股票。一般股融資的好處在于，一般股籌集的資金不需歸還、無固定的股利負(fù)擔(dān)、能夠增強(qiáng)公司的舉債能力、發(fā)行比較容易、能夠提高公司及其產(chǎn)品知名度，問題在于，一般股的資金成本較高，會(huì)分散公司的操縱權(quán)，增發(fā)新股會(huì)降低一般股的每股收益，股票上市后公司需定期公布財(cái)務(wù)狀況，保密性差，股票交易易被人為操縱，阻礙公司形象優(yōu)先股籌集的資金也不需歸還，資金成本相對固定，能夠增強(qiáng)公司的資金實(shí)力與舉債能力，可不能分散股東控股權(quán)，但優(yōu)先股的資金成本率較之債券要高，發(fā)行數(shù)額過大仍會(huì)給公司帶來繁重負(fù)擔(dān)。35.分析比較投資治理三種差不多方法的優(yōu)劣？在進(jìn)行股票投資決策時(shí)，有基礎(chǔ)分析法、技術(shù)分析法和數(shù)量化的組合治理方法三種。1.基礎(chǔ)分析法是以價(jià)值決定價(jià)格為其理論依據(jù)，以證券價(jià)值為研究對象。信息把握的及時(shí)性與全面性是差不多分析法的優(yōu)點(diǎn)，但費(fèi)時(shí)、費(fèi)勁。2.技術(shù)分析法是以供求決定價(jià)格為其理論依據(jù)，以證券價(jià)格為研究對象。省時(shí)，省力，客觀是技術(shù)分析法的優(yōu)點(diǎn)。3.數(shù)量化的組合治理方法：以組合理論為基礎(chǔ)的數(shù)量化方法，以數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)的知識和計(jì)算機(jī)技術(shù)為工具以證券的歷史價(jià)格為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，對資產(chǎn)和資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)和收益進(jìn)行分析比較，從而確定最正確的投資組合治理方案。數(shù)量化的治理方法，其結(jié)果比體會(huì)性的分析具有更大的確定性和科學(xué)性，與技術(shù)分析法比具有更綜合、更靈活的特點(diǎn)。但仍舊建立在歷史數(shù)據(jù)的分析基礎(chǔ)之上的。36.什么緣故說利率風(fēng)險(xiǎn)是債券投資的要緊風(fēng)險(xiǎn)？違約風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)是債券投資面臨的差不多風(fēng)險(xiǎn)。不管是國債依舊企業(yè)債，都面臨利率風(fēng)險(xiǎn)和收益，利率上升，會(huì)引起債券市場價(jià)格下跌，給投資者帶來資本缺失，利率下跌，會(huì)引起價(jià)格上升，帶來資本收益，因此債券投資治理的核心是利率風(fēng)險(xiǎn)治理。37.分析說明投資基金的收益、風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成？投資基金的收益來自兩個(gè)方面：一是買賣投資基金的價(jià)差收益，二是投資基金的分紅派息。投資基金的風(fēng)險(xiǎn)要緊來自兩個(gè)方面：一是市場風(fēng)險(xiǎn)，二是基金治理人風(fēng)險(xiǎn)38.分析說明在我國進(jìn)展投資基金的積極意義？1.使我國證券市場上顯現(xiàn)了一批嶄新的專業(yè)投資治理機(jī)構(gòu)，這些投資機(jī)構(gòu)職業(yè)化的組織形式，科學(xué)化的投資治理方式有助于促進(jìn)證券市場的規(guī)范進(jìn)展。2.將引導(dǎo)居民金融資產(chǎn)的治理進(jìn)入專業(yè)化、科學(xué)化治理的軌道3.關(guān)于基金的職業(yè)化、科學(xué)化治理做了原那么性的規(guī)定，為基金的營銷和成功動(dòng)作制造了條件。4.將帶動(dòng)我國投資業(yè)的整體的進(jìn)展。39.國際收支平穩(wěn)表的內(nèi)容？國際收支平穩(wěn)表要緊包括經(jīng)常帳戶、資本和金融帳戶、儲備資產(chǎn)變動(dòng)、錯(cuò)誤與遺漏A〕經(jīng)常項(xiàng)目帳戶反映的是在國際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易的情形。經(jīng)常帳戶包括物資、服務(wù)、收入及經(jīng)常性轉(zhuǎn)移。B〕資本與金融帳戶包括資本帳戶與金融帳戶。資本帳戶：包括移民轉(zhuǎn)移、債務(wù)減免等資本性轉(zhuǎn)移；金融帳戶：包括直截了當(dāng)投資、證券投資和其他投資。C〕儲備資產(chǎn)變動(dòng)反映我國在黃金儲備、外匯儲備、在國際貨幣基金組織中的儲備頭寸、專門提款權(quán)、使用基金信貸等方面在本年末與上年末余額之間的變動(dòng)額。40.匯率對進(jìn)出口的阻礙？〔1〕匯率是指兩國貨幣相互對換的比率，是衡量兩國貨幣價(jià)值大小的標(biāo)準(zhǔn)。〔2〕在商品經(jīng)濟(jì)條件下，匯率與進(jìn)出口貿(mào)易有關(guān)緊密的聯(lián)系。簡單地說，本國貨幣匯率下跌，有利于出口、不利于進(jìn)口；本國貨幣匯率上升，有利于進(jìn)口，不利于出口。這是因?yàn)?，本幣匯率下跌即為本幣對外貶值，出口商品所取得的外匯收入將能比貶值前換得較多的本幣，假如本幣對內(nèi)不相應(yīng)貶值的話，這無疑增加了出口商的利潤；而進(jìn)口商為支付貨款兌換貨幣時(shí)，卻要付出較多的本幣，從而增加了成本。本幣匯率上升對進(jìn)出口商的阻礙剛好相反。41.我國人民幣匯率制度的特點(diǎn)？我國人民幣匯率制度的特點(diǎn)：人民幣市場匯率和官定匯率并軌，衽以市場供求為基礎(chǔ)的、單一、有治理的浮動(dòng)匯率制度；境內(nèi)機(jī)構(gòu)的外匯實(shí)行結(jié)匯，售匯制。42.貨幣共給層次的劃分原那么，中國是如何樣劃分的？〔簡答〕286頁〔1〕貨幣的流淌性程度〔2〕層次劃分要考慮到與有關(guān)經(jīng)濟(jì)變化有較高的相關(guān)程度〔3〕具有劃分層次所需的統(tǒng)計(jì)資料和數(shù)據(jù)，同時(shí)銀行具有調(diào)控能力M0=流通中現(xiàn)金M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款M2=M1+企業(yè)單位定期存款+自籌差不多建設(shè)存款+個(gè)人儲蓄存款+其他存款 43.中央銀行在調(diào)劑貨幣供給中處于主導(dǎo)地位？a〕作為銀行的銀行，向商業(yè)銀行提供貸款，這相當(dāng)于增加商業(yè)銀行的原始存款，能夠擴(kuò)大其派生能力；b〕中央銀行能夠調(diào)低存款預(yù)備率，這也等于擴(kuò)大了商業(yè)銀行的實(shí)際可用的存款額，增強(qiáng)其派生能力；c〕中央銀行增加貨幣〔現(xiàn)金〕的發(fā)行，企業(yè)單位和居民那么會(huì)把現(xiàn)金存入爭勝地，增加商業(yè)銀行的原始存款。由于中央銀行的作用，商業(yè)銀行有可能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)需要不斷擴(kuò)大派生能力，派生出更多的存款。可見，中央銀行實(shí)際上是為商業(yè)銀行提供派生的〝原動(dòng)力〞，商業(yè)銀行那么通過貸款等資金運(yùn)用而派生出存款，增加貨幣供應(yīng)。在貨幣供應(yīng)中，中央銀行和商業(yè)銀行相互聯(lián)系、共同操作，以調(diào)劑貨幣的供應(yīng)量44.制約商業(yè)銀行制造存款貨幣的差不多因素及其關(guān)系式？商業(yè)銀行的存款派生受法定存款預(yù)備率、超額預(yù)備率、提現(xiàn)率。存款總額=原始存款*1/〔存款預(yù)備率+提現(xiàn)率+超額預(yù)備率45.需求拉上型通貨膨脹特點(diǎn)與成因？需求拉上型通貨膨脹：這是指在社會(huì)再生產(chǎn)過程中社會(huì)總需求過度增加，超過了既定價(jià)格水平下商品和勞務(wù)方面的供給，而引起貨幣貶值、物價(jià)總水平上漲。在經(jīng)濟(jì)尚未達(dá)到充分就業(yè)時(shí)，假如貨幣供給量增加，從而社會(huì)總需求增加，促進(jìn)商品供給增加，當(dāng)經(jīng)濟(jì)充分就業(yè)，將不再能促進(jìn)商品供給增加，而只會(huì)導(dǎo)致物價(jià)總水平上漲。那個(gè)地點(diǎn)的社會(huì)需求包括投資需求和消費(fèi)需求，而促成社會(huì)需求增加的因素，又常與財(cái)政支出過度擴(kuò)張和信用膨脹相關(guān)。46.成本推動(dòng)型通貨膨脹特點(diǎn)與成因？成本推動(dòng)型通貨膨脹認(rèn)為在社會(huì)商品和勞務(wù)需求不變的情形下，由于生產(chǎn)成本提高也要引起物價(jià)總水平的上漲。造成生產(chǎn)成本提高有兩方面力量，一是工會(huì)組織為了保證工人實(shí)際收入的增長不不降低，要求增加工資。二是一些壟斷型企業(yè)大幅提高壟斷商品價(jià)格，導(dǎo)致原材料成本上升。結(jié)構(gòu)失調(diào)型通貨膨脹特點(diǎn)與成因？結(jié)構(gòu)失調(diào)型通貨膨脹：這是指在社會(huì)總需求不變的情形下，由于需求的組成發(fā)生結(jié)構(gòu)性變化，相應(yīng)導(dǎo)致物價(jià)總水平上漲。需求增加的部門，產(chǎn)品價(jià)格和工資上漲；而需求減少的部門，由于工資和價(jià)格的剛性，其工資和商品價(jià)格并不隨之而下跌，或跌幅專門小，從而導(dǎo)致物價(jià)總水平上漲。47.我國通貨膨脹的成因？通貨膨脹是指由于貨幣供應(yīng)過多，超過流通中對貨幣的客觀需要量，而引起的貨幣貶值、物價(jià)上漲的現(xiàn)象?！?〕需求拉動(dòng)。要緊包括投資膨脹和消費(fèi)膨脹。熱衷投資而忽略投資成效以及各種投資需求，財(cái)政和銀行處于一種被動(dòng)支持的局面，從而造成投資膨脹。在改革過程中由于單位的攀比現(xiàn)象，濫發(fā)工資獎(jiǎng)金，引發(fā)消費(fèi)需求擴(kuò)張?！?〕成本推動(dòng)。工資增長過快以及原材料價(jià)格上漲，同時(shí)政府的有打算調(diào)高部分商品價(jià)格都使成本上漲。〔3〕結(jié)構(gòu)失調(diào)。隨著我國居民收入水平的提高，消費(fèi)結(jié)構(gòu)安生變化，高檔消費(fèi)比重迅速上升，社會(huì)供給手技術(shù)水平和重要原材料的限制，一時(shí)難以調(diào)整結(jié)構(gòu)，造成緊俏商品供不應(yīng)求，造成價(jià)格上漲，部分過時(shí)商品又難以銷售的失調(diào)局面。48.通貨膨脹對生產(chǎn)的阻礙？通貨膨脹對生產(chǎn)的阻礙突出表現(xiàn)在以下兩點(diǎn)：第一，通貨膨脹破壞社會(huì)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行，導(dǎo)致生產(chǎn)過程紊亂。其次，通貨膨脹使生產(chǎn)性投資減少，不利于生產(chǎn)長期穩(wěn)固進(jìn)展。通貨膨脹對生產(chǎn)的阻礙是多方面的。通貨膨脹對流通的阻礙？通貨膨脹直截了當(dāng)表