2023金融學(xué)習(xí)題和答案

2023內(nèi)部版金融學(xué)習(xí)題和答案

第一章貨幣概覽

一、單選

1、實(shí)物貨幣是指（D）

A沒(méi)有內(nèi)在價(jià)值的貨幣B不能分割的貨幣C專(zhuān)指貴金屬貨幣D

作為貨幣價(jià)值與普通商品價(jià)值相等的價(jià)值

2、貨幣作為價(jià)值尺度所要解決的是（C）

A實(shí)現(xiàn)商品的交換B表現(xiàn)特定商品的價(jià)值C在商品之間進(jìn)

行價(jià)值比較的難題D使人們不必對(duì)商品進(jìn)行比較

3、商品流通與物物交換的區(qū)別在于（B）

A前者包括許多商品的交換，而后者只包括兩種商品

B前者是指以貨幣為媒介的商品交換的總體,后者則是指包括兩種商品

C前者是指以貨幣為媒介的商品交換的總體,后者則是不以某種商品為

媒介的各種商品之間的交換

D前者是指不以貨幣為媒介的商品交換的總體后者則是沒(méi)有貨幣的兩

種商品之間的交換

4、劣幣是指實(shí)際價(jià)值（D）的貨幣。

A等于零B等于名義價(jià)值C高于名義價(jià)值D低于名義價(jià)值

5、本位貨幣是（A）

A是一個(gè)國(guó)家貨幣制度規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)貨幣

B本國(guó)貨幣當(dāng)局發(fā)行的貨幣

C以黃金為基礎(chǔ)的貨幣

D可以與黃金兌換的貨幣

6、金銀復(fù)本位制是（C）

A金銀比價(jià)由政府和市場(chǎng)共同決定的金銀兩本位制

B金銀的比價(jià)由市場(chǎng)決定的金銀兩本位制

C金銀的比價(jià)由政府規(guī)定的金銀兩本位制

D金銀比價(jià)由銀行規(guī)定的金銀兩本位制

7、跛行本位制是指（A）

A銀幣的鑄造受到控制的金銀兩本位制

B金幣的鑄造受到控制的金銀兩本位制

C以金幣為本位貨幣的金銀復(fù)本位制

D以銀幣為本位貨幣的金銀復(fù)本位制

8、紙幣本位制是以（D）的貨幣制度。

A銀行券為本位貨幣

B可以自由兌換黃金的本位貨幣

C信用貨幣為本位貨幣

D紙幣為本位貨幣

9、典型的金本位制是（D）

A金塊本位制B金匯兌本位制C虛金本位制D金幣本位制

10、本位貨幣在商品流通和債務(wù)支付中具有（B）的特點(diǎn)。

A有限法償B無(wú)限法償C債權(quán)人可以選擇是否接受D債務(wù)人必須

支付

二、多題選

、相對(duì)于銀本位制，金銀兩本位制有如下優(yōu)點(diǎn)：（）

1ACDo

A有利于金銀幣幣值的穩(wěn)定

B貨幣的發(fā)行準(zhǔn)備更充分

C貨幣幣材更為充分

D可根據(jù)不同交易數(shù)額選擇支付，便于交易

E可節(jié)約金幣的使用

、貨幣的支付手段職能（）

2ABCDo

A使商品交易雙方的價(jià)值的相向運(yùn)動(dòng)有一個(gè)時(shí)間間隔

B加劇了商品流通過(guò)程中爆發(fā)危機(jī)的可能性

C使進(jìn)入流通的商品增加時(shí)，流通所需的貨幣可能不會(huì)增加

D克服了現(xiàn)款交易對(duì)商品生產(chǎn)和流通的限制

E使商品買(mǎi)賣(mài)變成了兩個(gè)獨(dú)立的行為

3、世界貨幣是指在世界范圍內(nèi)發(fā)揮（ACDE）的貨幣。

A價(jià)值尺度B外匯儲(chǔ)備C支付手段D價(jià)值儲(chǔ)藏E流通手段

4、貨幣按價(jià)值構(gòu)成劃分，貨幣形式主要有（ACE）

A實(shí)物貨幣B貴金屬貨幣C信用貨幣D鑄幣E代用貨幣

、紙幣可以是：（）

5ABCo

A信用貨幣B代用貨幣C國(guó)家紙幣D鑄幣E基礎(chǔ)貨幣

6、現(xiàn)代信用貨幣可以是（ABCDE）等形式.

A鈔票B定期存款C信用卡D支票存款E電子貨幣

、貨幣制度的內(nèi)容包括：（）

7ABCEo

A確定本位貨幣和輔幣的材料

B確定本位貨幣的單位

C確定不同種類(lèi)的貨幣的鑄造、發(fā)行和流通方法

D確定貨幣的價(jià)值

E確定本國(guó)貨幣的發(fā)行準(zhǔn)備和對(duì)外關(guān)系

、金本位制包括（）

8BCEo

A復(fù)本位制B金塊本位制C金匯兌本位制D跛行本位制E金

幣本位制

9、在金本位時(shí)代，黃金流進(jìn),則會(huì)引起（AC）。

A信用擴(kuò)張通貨增加B本位幣匯價(jià)上升C物價(jià)上漲D貿(mào)

易順差

E外匯收入增加

10、支票存款較之現(xiàn)金有下列特點(diǎn)：（BCD）o

A不容易丟失和被竊

B便利大額交易，可以節(jié)約流通費(fèi)用

C支票可按所需金額簽發(fā)，從而免去了找零和清點(diǎn)的麻煩

D由于有銀行信用的支持，更容易被人接受

E具有無(wú)限法償?shù)哪芰?/p>

三、判斷分析題

1、作為價(jià)值尺度，貨幣解決了在商品和勞務(wù)之間進(jìn)行價(jià)值比價(jià)比較的

難題。

2、信用貨幣價(jià)值穩(wěn)定的基礎(chǔ)是中央銀行提供給社會(huì)公眾的信用。

3、信用貨幣發(fā)揮價(jià)值儲(chǔ)藏手段的職能可以提高儲(chǔ)蓄的效率。

4、信用貨幣自身沒(méi)有價(jià)值，所以不是財(cái)富的組成部分。

5、我國(guó)貨幣的發(fā)行量決定于央行擁有的黃金外匯儲(chǔ)備量。

四、簡(jiǎn)答題

1、什么是劣幣驅(qū)逐良幣？

2、代用貨幣與信用貨幣的價(jià)值基礎(chǔ)決定有什么不同？

五、論述題

1、金本位制崩潰的原因有哪些？

2、如何才能保證信用貨幣的穩(wěn)定？

參考答案：

一、單選

1.D2.C3.B4.D5.A6.C7.A8.D9.D10.B

二、多選

1.ACD2.ABCD3.ACDE4.ACE5.ABC6.ABCDE7.ABCE8.BCE9.AC

10.BCD

三、判斷分析

L正確。貨幣發(fā)揮價(jià)值尺度職能就是將所有商品的價(jià)值按照統(tǒng)一的價(jià)

格標(biāo)準(zhǔn)表現(xiàn)為價(jià)格，從而使商品價(jià)值可以相互比較，便利商品的交換。

2、錯(cuò)誤。信用貨幣的發(fā)行是由中央銀行通過(guò)信貸方式提供的。它的基

礎(chǔ)是社會(huì)公眾向它提供的信用即社會(huì)公眾以資產(chǎn)或資源提供給中央銀

行進(jìn)行分配。社會(huì)公眾提供的資源越多，紙幣發(fā)行的基礎(chǔ)就越穩(wěn)。

3、正確。任何財(cái)富或資產(chǎn)都有價(jià)值儲(chǔ)藏功能，但貨幣是一種流動(dòng)性最

好，最安全的價(jià)值儲(chǔ)藏形式。實(shí)物貨幣被作為價(jià)值儲(chǔ)藏時(shí)，其作為商品

的使用價(jià)值就額比浪費(fèi)了。信用貨幣是一種價(jià)值符號(hào)，其價(jià)值和使用價(jià)

值是相分離的。信用貨幣在發(fā)揮貨幣價(jià)值職能時(shí)，其對(duì)應(yīng)的社會(huì)資源仍

可以被人們應(yīng)用，因此信用貨幣發(fā)揮價(jià)值儲(chǔ)藏手段可以提高儲(chǔ)蓄的效

率。

4、錯(cuò)誤。信用貨幣本身雖然沒(méi)有價(jià)值，但能夠發(fā)揮貨幣的所有職能。

是價(jià)值和一般財(cái)富的代表，是直接的購(gòu)買(mǎi)手段，隨時(shí)可以進(jìn)入流通通其

他形式的財(cái)富相交換，具有保值增值功能。所以信用貨幣構(gòu)成了社會(huì)財(cái)

富的一部分。

5、錯(cuò)誤。外匯儲(chǔ)備是引起信用貨幣發(fā)行增加的因素之一，但現(xiàn)代信用

貨幣的發(fā)行并不需要任何黃金外匯作為發(fā)行準(zhǔn)備。信用貨幣的發(fā)行數(shù)量

是由中央銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平和保證商品勞務(wù)價(jià)格的基本穩(wěn)定來(lái)

決定的。適度地控制貨幣發(fā)行量，避免其過(guò)多過(guò)少對(duì)經(jīng)濟(jì)造成的不良影

響，才是貨幣發(fā)行量決定的關(guān)鍵內(nèi)容。

四、簡(jiǎn)答題（答題要點(diǎn)）

1,1）劣幣是指其作為貨幣的價(jià)值高于其作為普通商品的價(jià)值的貨

幣。2）良幣是作為貨幣的價(jià)值和其作為普通價(jià)值相等的貨幣。3）

在兩種貨幣可以自由鑄造啟由兌換啟由熔化啟由輸出入的情況下，

作為貨幣價(jià)值高于其作為普通商品價(jià)值的貨幣商品就會(huì)被人們紛紛鑄

造為貨幣，而作為貨幣價(jià)值與普通價(jià)值相等的貨幣商品就會(huì)被人們?nèi)刍?/p>

輸出而被儲(chǔ)藏起來(lái)從而退出流通。

2,1）信用貨幣是獨(dú)立的貨幣形式,其價(jià)值取決于它的購(gòu)買(mǎi)力。2）

它穩(wěn)定的基礎(chǔ)是社會(huì)公眾向貨幣發(fā)行者提供的資源和資產(chǎn)的數(shù)量。3）

代用貨幣是代替金屬貨幣流通的貨幣，它的價(jià)值決定于它所代表的金屬

貨幣的價(jià)值。

五、論述題（答題要點(diǎn)）

1,1）金作為普通商品，其價(jià)值由市場(chǎng)供求決定，價(jià)值不可能穩(wěn)定；

而作為貨幣則要求金的價(jià)值必須穩(wěn)定。金這種身兼二任的性質(zhì)決定了以

某種商品充當(dāng)貨幣的內(nèi)在矛盾。2）金本位制下金在國(guó)際之間流動(dòng)并

不能夠自動(dòng)實(shí)現(xiàn)平衡。尤其是當(dāng)貨幣管理當(dāng)局為了維持本國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定而

對(duì)金的輸出入實(shí)施限制性的政策，黃金在國(guó)際之間的流動(dòng)就不能實(shí)現(xiàn)均

衡，也就使各國(guó)的貨幣供應(yīng)量難以與黃金儲(chǔ)備保持適當(dāng)?shù)谋壤?）

國(guó)家為了刺激和抑制本國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，需要實(shí)行擴(kuò)張的或緊縮的貨幣政

策，會(huì)使國(guó)內(nèi)的物價(jià)發(fā)生變動(dòng)，以黃金量作為基礎(chǔ)從而保持匯率穩(wěn)定的

固定匯率制度，與國(guó)內(nèi)的貨幣政策之間的矛盾難以解決。要維持匯率按

金量固定不變，就會(huì)使各國(guó)政府難以執(zhí)行獨(dú)立的貨幣政策。

2,1）信用貨幣是由國(guó)家法律規(guī)定的，不以任何貴金屬為基礎(chǔ)的，

獨(dú)立行使貨幣各種職能的貨幣。2）信用貨幣的發(fā)行受?chē)?guó)家政府和中

央銀行控制，其價(jià)值基礎(chǔ)決定于社會(huì)公眾提供的可供發(fā)行者分配的資源

和資產(chǎn)的量。3）信用貨幣的發(fā)行具有彈性，一方面，可以隨時(shí)根據(jù)

社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和商品生產(chǎn)流通對(duì)貨幣量的需求提供貨幣，另一方面，也

隱含著貨幣數(shù)量失控的可能性。4）適度控制貨幣量是維護(hù)信用貨幣

幣值穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行的關(guān)鍵。

第二章金融體系概覽

一、單選

1、信用起源于（A）

A商品交換B貨幣流通C生產(chǎn)社會(huì)化D私有制

2、在信用關(guān)系的價(jià)值運(yùn)動(dòng)中，貨幣執(zhí)行的職能是（C）

A價(jià)值尺度B流通手段C支付手段D貯藏手段

3、美國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)也稱(chēng)為（C）

A貼現(xiàn)市場(chǎng)B承兌市場(chǎng)C聯(lián)邦基金市場(chǎng)D外匯交易市場(chǎng)

4、資本市場(chǎng)是指（D）。

A短期市場(chǎng)B一級(jí)市場(chǎng)C發(fā)行市場(chǎng)D長(zhǎng)期市場(chǎng)

、間接融資在于金融中介機(jī)構(gòu)是否發(fā)行自己的

5（D）o

A股票B支票C匯票D債務(wù)憑證

6、（D）是提供金融服務(wù)和產(chǎn)品的企業(yè)。

A金融市場(chǎng)B金融體系C金融中介D金融工具

7、貨幣市場(chǎng)交易與資本市場(chǎng)交易相匕蹄交，具有（A）的特點(diǎn)。

A期限短B流動(dòng)性低C收益率高D風(fēng)險(xiǎn)大

8、同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間為（D）而相互融通的市場(chǎng)。

A減少風(fēng)險(xiǎn)B提高流動(dòng)性C增加收入D調(diào)劑短期資金余缺

9、政策性金融機(jī)構(gòu)是（C）的金融機(jī)構(gòu)。

A與商業(yè)銀行沒(méi)有區(qū)別B不以營(yíng)利為目的C由政府支持不完全

以營(yíng)利為目的D代表國(guó)家財(cái)政

、投資銀行在英國(guó)稱(chēng)為商人銀行，在日本稱(chēng)為（）

10Bo

A商業(yè)銀行B證券公司C信托機(jī)構(gòu)D投資基金

二、多選

L信用是有條件的借貸行為，其條件是指（AB）。

A到期償還B支付利息C存在買(mǎi)賣(mài)關(guān)系D出具擔(dān)保E信用委托

、信用是（）

2BCDo

A一種特殊的商品交換行為

B一種借貸行為

C一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系

D一種特殊的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式

E一種等價(jià)交換行為

3、信用的基本要素包括（ABD）

A債權(quán)債務(wù)關(guān)系B時(shí)間間隔C商品交易D信用工具E銀行中

介

、美國(guó)政府債券主要有：（）

4BDEo

A國(guó)家公司債券B聯(lián)邦政府債券C金融債券D地方政府債券E

政府機(jī)構(gòu)債券

5、公司債券是由（BC）發(fā)行的。

A政府機(jī)構(gòu)B證券交易所C工商企業(yè)D商業(yè)銀行E中央

銀行

、貨幣市場(chǎng)的主要交易對(duì)象有（）

6ABCEo

A大額可轉(zhuǎn)讓存單B商業(yè)票據(jù)C同業(yè)拆借D長(zhǎng)期政府債券

E銀行承兌匯票

、資本市場(chǎng)主要由下列市場(chǎng)構(gòu)成：（）

7ABDo

A政府債券市場(chǎng)B公司債券市場(chǎng)C商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D股

票市場(chǎng)E承兌匯票市場(chǎng)

8、下列機(jī)構(gòu)有哪些是商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)？（ACDE）

A保險(xiǎn)公司B政策性銀行C投資銀行D養(yǎng)老基金

E郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。

、世界銀行的主要貸款種類(lèi)有（）

9ABCDEo

A具體項(xiàng)目貸款B部門(mén)貸款C結(jié)構(gòu)調(diào)整貸款D

技術(shù)援助貸款E緊急復(fù)興貸款

10、節(jié)儉儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)包括：（ADE）

A互助儲(chǔ)蓄銀行B商業(yè)銀行C養(yǎng)老基金D儲(chǔ)蓄與

放款協(xié)會(huì)E信用社

三、判斷分析題

L信用的本質(zhì)是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

2、公司債券發(fā)行的價(jià)格一般高于其面值。

3、一般情況下銀行承兌匯票的價(jià)格要高于商業(yè)匯票

4、在美國(guó)短期國(guó)債的投標(biāo)中，非競(jìng)爭(zhēng)性投標(biāo)者可以獲得比競(jìng)爭(zhēng)性投標(biāo)

者更低的國(guó)債購(gòu)買(mǎi)價(jià)格。

5、直接融資就是指以金融機(jī)構(gòu)作為信用中介而進(jìn)行的融資。

四、簡(jiǎn)答題

1、信用的三要素是什么？

2、試比較直接融資和間接融資的區(qū)別

五、論述題

L金融體系的主要功能有哪些？

2、如何理解政策性金融機(jī)構(gòu)的作用？

答案:

一、單選

1.A2.C3.C4.D5.D6.D7.A8.D9.C10.B

二、多選

1.AB2.BCD3.ABD4.BDE5.BC6.ABCE7.ABD8.ACDE9.ABCDE

10.ADE

三、判斷

1.正確。信用是一種借貸行為，是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式，本質(zhì)是一種

債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

2.錯(cuò)。公司債券是固定收益?zhèn)?，其風(fēng)險(xiǎn)較國(guó)債和銀行儲(chǔ)蓄大。其價(jià)

格是按未來(lái)每年固定收益貼現(xiàn)方式?jīng)Q定，與預(yù)期市場(chǎng)利率成反比。其發(fā)

行一般采用折價(jià)方式發(fā)行，故其價(jià)格一般低于其面值。

3.正確。銀行承兌匯票是指經(jīng)過(guò)銀行承諾兌付的商業(yè)票據(jù)，由于銀行

信用的介入，其風(fēng)險(xiǎn)較商業(yè)票搞氐，故其收益率也低，所以其價(jià)格高于

商業(yè)票據(jù)。

4.錯(cuò)。非競(jìng)爭(zhēng)性投標(biāo)是指在國(guó)債購(gòu)買(mǎi)投標(biāo)中不給出價(jià)格只給出購(gòu)買(mǎi)量

的一種投標(biāo)方式，其中標(biāo)的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格是中標(biāo)的競(jìng)爭(zhēng)性投標(biāo)的平均價(jià)。

5.錯(cuò)。直接融資是指最后借款人和最后貸款人之間進(jìn)行的融資。金融

機(jī)構(gòu)在直接融資中僅僅是提供代理性質(zhì)的中介業(yè)務(wù)而非信用中介，即不

發(fā)行自己的負(fù)債（間接證券）購(gòu)進(jìn)資產(chǎn)，也不創(chuàng)造自己的債權(quán)來(lái)提供信

用。

四、簡(jiǎn)答題（答題要點(diǎn)）

?1）債券債務(wù)關(guān)系是信用的必備條件之一。

2）價(jià)值相向轉(zhuǎn)移上的時(shí)間間隔。沒(méi)有時(shí)間間隔不成其為信用。

3）記載債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，即信用工具。

?1）直接融資是指最后借款人和最后貸款人之間進(jìn)行的融資。

2）間接融資是由金融中介機(jī)構(gòu)以自己的債務(wù)換取最后貸款人的資產(chǎn),

再以自己的債權(quán)向最后借款人提供信用。

3）區(qū)別這兩種融資不在于是否有金融機(jī)構(gòu)的介入，而在于金融機(jī)構(gòu)是

否發(fā)揮了信用中介作用。即金融機(jī)構(gòu)是否通過(guò)發(fā)行間接證券同時(shí)承擔(dān)了

債權(quán)和債務(wù)，充當(dāng)最后放款人的債務(wù)人和最后借款人的債權(quán)人。

五、論述題（答題要點(diǎn)）

1.1）資金流動(dòng)功能。

2）支付結(jié)算功能。

3）聚集資源的功能。

4）管理風(fēng)險(xiǎn)的功能。

5）激勵(lì)功能

6）提供信息功能。

2.1）政策性金融機(jī)構(gòu)是指由政府創(chuàng)立、參股、支持或擔(dān)保的、不

完全以營(yíng)利為目的的專(zhuān)門(mén)為貫徹政府經(jīng)濟(jì)政策或意圖在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)

域直接或間接從事融資活動(dòng)充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步，進(jìn)行宏

觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。

2）政策性金融機(jī)構(gòu)提供的貸款具有期限長(zhǎng)、利率低的特點(diǎn)，其放款對(duì)

象和產(chǎn)業(yè)業(yè)體現(xiàn)了政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展意圖。

3）政策性銀行對(duì)重大的基礎(chǔ)性設(shè)施的投資具有其他商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不

可替代的作用，對(duì)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的貫徹有重要的作用。

4）政策性金融機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不愿介入的收益低或者投資期限

長(zhǎng)但關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的一些重要產(chǎn)業(yè)具有重要的扶助作用，如農(nóng)業(yè)、外

貿(mào)及一些基本建設(shè)項(xiàng)目等。

第三章金融市場(chǎng)與金融機(jī)構(gòu)

一、單項(xiàng)選擇題（10題）

?利息是資金的（B）。

A、價(jià)值B、價(jià)格C、指標(biāo)D、水平

2、利率是一種重要的（A）。

A、經(jīng)濟(jì)杠桿B、政治手段C、法制手段D、經(jīng)濟(jì)措施

3、西方國(guó)家一般以（C）為基準(zhǔn)利率。

?長(zhǎng)期利率B、浮動(dòng)利率C、中央銀行的再貼現(xiàn)利率

D、中央銀行的再貸款利率

4、衡量利率最精確的指標(biāo)通常是（C）。

A、存款利率B、貸款利率C、到期收益率D、基準(zhǔn)利率

5、美國(guó)對(duì)利率的管制中很著名的法律形式是（B）。

A、臨時(shí)利率調(diào)整法B、Q號(hào)規(guī)則C、1933年銀行法

D、O號(hào)規(guī)則

6、（A）的出現(xiàn)，使利率管制越來(lái)越不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。

A、金融創(chuàng)新B、雙軌制C、金融產(chǎn)品D、金融工具

7、能較好地解釋利率期限結(jié)構(gòu)的理論是（C）。

A、預(yù)期理論B、市場(chǎng)分割理論C、優(yōu)先聚集理論

D、流動(dòng)性偏好理論

8.期限相同的各種信用工具利率之間的關(guān)系是（A）。

A、利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)B、利率的期限結(jié)構(gòu)C、利率的信用結(jié)構(gòu)

D、利率的補(bǔ)償結(jié)構(gòu)

9、真實(shí)的利率理論是指（A）。

A、古典學(xué)派的利率理論B、凱恩斯學(xué)派的利率理論

C、新古典學(xué)派的利率理論D、可貸資金利率理論

10、流動(dòng)性偏好利率理論是指（B）。

A、古典利率理論B、凱恩斯學(xué)派的利率理論

C、新古典的利率理論D、可貸資金的利率理論

二、多項(xiàng)選擇題（10題）

1、利率按期限可以分為（AB）。

A、長(zhǎng)期利率B、短期利率C、固定利率

D、浮動(dòng)利率E、存款利率

2、利息的計(jì)算方法有（AB）。

A、單利法B、復(fù)利法C、現(xiàn)值法

D、終值法E、年金法

、利率決定理論有（）

3ABCo

A、古典學(xué)派的儲(chǔ)蓄投資理論B、凱恩斯學(xué)派的流動(dòng)性偏好利率理論

C、新古典學(xué)派的可貸資金利率理論D、預(yù)期理論E、市場(chǎng)分割理

論

、決定利率水平的因素有（）

4ABCDo

A、平均利潤(rùn)率B、經(jīng)濟(jì)周期C、通貨膨脹

D、經(jīng)濟(jì)政策E、均衡利率

5、利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)受（ACE）影響。

A、違約風(fēng)險(xiǎn)B、預(yù)期利率C、稅收因素

D、時(shí)間的長(zhǎng)短E、證券的流動(dòng)性

6、利率的期限結(jié)構(gòu)可以用（BCD）來(lái)解釋。

A、違約風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)分割理論C、優(yōu)先聚集地理論

D、預(yù)期理論E、稅收因素

7、按利率是否可以根據(jù)市場(chǎng)變化而變動(dòng)，利率分為（AB）。

A、市場(chǎng)利率B、官定利率C、浮動(dòng)利率

D、固定利率E、名義利率

、以借貸期內(nèi)利率是否調(diào)整為標(biāo)準(zhǔn)，利率分為（）

8CDo

A、市場(chǎng)利率B、官定利率C、浮動(dòng)利率

D、固定利率E、名義利率

9、若考慮通貨膨脹的因素，利率分為（CD）。

A、市場(chǎng)利率B、官定利率C、名義利率

D、實(shí)際利率E、固定利率

、利率自由化會(huì)（）

10ABCDo

A、加劇金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)B、促使借貸資金的有效分配

C、提高借貸資金的使用效益D、把資金導(dǎo)向最有利的途徑

E、使國(guó)家對(duì)利率不再有任何干預(yù)和影響

三、判斷分析題（5題）

1、一般來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期利率比短期利率高。

2、浮動(dòng)利率是指在借貸期內(nèi)隨市場(chǎng)利率的變化而自由變化的利率。

3、利率上升，債券價(jià)格上升；利率下降，債券價(jià)格也下降。

4、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的國(guó)家的利率政策是完全自由化的。

5、利率對(duì)投資有重要的影響，利率越低越能夠激發(fā)投資熱情。

四、計(jì)算題（2題）

1、用10,OOO元投資于一個(gè)項(xiàng)目，年報(bào)酬率為6%,經(jīng)過(guò)三年

后的期終總金額為多少？

2、某銀行的某筆貸款，額度為100,000元，一年后的償還額為

110,000元，問(wèn)其到期收益率為多少？

五、簡(jiǎn)答題（5題）

1、如何認(rèn)識(shí)利息的本質(zhì)？

2、利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)受哪些因素的影響？

3、決定和影響利率水平的主要因素有哪些？

4、現(xiàn)值的計(jì)算方法在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域有哪些用途?

5、為什么說(shuō)利率市場(chǎng)化是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然？

六、論述題（2題）

1、如何評(píng)價(jià)幾種利率決定理論？

2、如何評(píng)價(jià)三種利率期限結(jié)構(gòu)理論？

答案：

一、單項(xiàng)選擇題

1、B2、A3、C4、C5、B6、A7、C

8、A9、AIO、B

二、多項(xiàng)選擇題

1、AB2、AB3、ABC4、ABCD5、ACE6、BCD

7、AB8、CD9、CD10.ABCD

三、判斷分析題

1、對(duì)。一般來(lái)說(shuō)，期限越長(zhǎng)的投資，未知因素越多，風(fēng)險(xiǎn)概率就越大，

利率就越高；期限越短的投資，未知因素越少，利率就越低。

2、浮動(dòng)利率是指在借貸期內(nèi)隨市場(chǎng)利率的變化而定期調(diào)整的利率，而

并非自由變化，一般調(diào)整期為半年。

3、錯(cuò)。債券價(jià)格與利率之間成負(fù)相關(guān)關(guān)系。利率上升,債券價(jià)格下降；

利率下降，債券價(jià)格上升。

4、錯(cuò)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的國(guó)家雖然以市場(chǎng)為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的主要手段，但并不是

說(shuō)沒(méi)有政府的參與。以利率來(lái)說(shuō)，雖說(shuō)主要實(shí)行的是市場(chǎng)利率，利率隨

市場(chǎng)的變化而變化，但在不同時(shí)期不同程度上都出現(xiàn)過(guò)政府管制的現(xiàn)象,

并非完全自由化。

5、錯(cuò)。利率對(duì)投資有影響。一般來(lái)說(shuō)，低利率有利于激發(fā)投資熱情，

但低?率也有一個(gè)限度，若利率太低，使投資者無(wú)利可圖，這時(shí)的低利

率對(duì)投資熱情沒(méi)有什么影響。

四、計(jì)算題

1、由S=P(1+r)n貝［JS=IOOOO(1+6%)3→S=11910

(元)

2、由S=P(I+r)n或P=S/(1+r)n

則110000=100000(1+r)

得r=10%

五、簡(jiǎn)答題

1、關(guān)于利息本質(zhì)的論述，在西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中和馬克思主義的經(jīng)濟(jì)學(xué)中有

不同的觀點(diǎn)。西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中對(duì)利息本質(zhì)論述的代表人物及其觀點(diǎn)有：威

廉酒己第認(rèn)為，利息是因暫時(shí)放棄貨幣的使用權(quán)而獲得的報(bào)酬；亞當(dāng)?斯

密認(rèn)為，借款人借款之后，可用于生產(chǎn)，也可用于消費(fèi)，若用于生產(chǎn)，

則利息來(lái)源于利潤(rùn)，若用于消費(fèi)，則利息來(lái)源于地租等；西尼爾認(rèn)為，

利息是犧牲眼前消費(fèi)，等待將來(lái)消費(fèi)而得的報(bào)酬，或?qū)?jié)欲的報(bào)酬；凱

恩斯認(rèn)為，利息是在一定時(shí)期內(nèi)放棄資金周轉(zhuǎn)靈活性的報(bào)酬。但他們都

沒(méi)有真正認(rèn)識(shí)到利潤(rùn)的真實(shí)源泉，只有馬克思才認(rèn)識(shí)到利息的真實(shí)源泉,

利息來(lái)源于利潤(rùn)，由勞動(dòng)者創(chuàng)造的利潤(rùn)。這才是利息的本質(zhì)。

2、影響利率風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的因素主要有：違約風(fēng)險(xiǎn)、證券的流動(dòng)性、稅收

因素等。

3、影響和決定利率水平的因素有很多，主要有平均利潤(rùn)率、借貸資金

的供求關(guān)系、社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期、預(yù)期通貨膨脹率、歷史利率水平、國(guó)

際利率水平和國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策等。

4、現(xiàn)值的計(jì)算方法不僅可用于銀行貼現(xiàn)票據(jù)等類(lèi)似業(yè)務(wù)方面，而且還

有很廣泛的運(yùn)用領(lǐng)域，比如用來(lái)比較各種投資方案的優(yōu)劣。用現(xiàn)值比較，

使方案的選擇更為準(zhǔn)確。

5、由于經(jīng)濟(jì)條件的變化，新的金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，特別是金融創(chuàng)新的出

現(xiàn)與深入，競(jìng)爭(zhēng)日益加強(qiáng)，利率管制越來(lái)越不適宜經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求，各

個(gè)國(guó)家分別放松了對(duì)利率的管制，形成了一股國(guó)際范圍內(nèi)的利率自由化

傾向。

五、論述題

1、答題要點(diǎn)：

在歷史上有影響的利率決定理論有三種：古典學(xué)派的儲(chǔ)蓄投資理論，它

是從儲(chǔ)蓄和投資等實(shí)物因素來(lái)討論利率的決定，認(rèn)為利率的變動(dòng)能夠使

儲(chǔ)蓄和投資自動(dòng)達(dá)到一致，從而使經(jīng)濟(jì)始終維持在充分就業(yè)水平。這一

理論忽視了任何貨幣數(shù)量變動(dòng)的影響，這是不恰當(dāng)?shù)?，也不符合?shí)際情

況；凱恩斯學(xué)派的流動(dòng)性偏好利率理論，認(rèn)為貨幣影響利率，利率與實(shí)

質(zhì)因素、忍欲和生產(chǎn)率無(wú)關(guān)，利率是有貨幣的供給與貨幣的需求兩個(gè)因

素共同決定的，這一理論完全否定了實(shí)質(zhì)因素的影響，這是不對(duì)的，也

不符合實(shí)際；新古典學(xué)派的可貸資金利率理論，綜合了前兩者的觀點(diǎn),

認(rèn)為在利率決定問(wèn)題上應(yīng)同時(shí)考慮貨幣因素和實(shí)質(zhì)因素,利率是借貸資

金的價(jià)格，借貸資金的價(jià)格決定于金融市場(chǎng)上的資金供求關(guān)系，它彌補(bǔ)

了古典利率理論的不足，把貨幣因素對(duì)利率的影響考慮了進(jìn)去，所以叫

新古典利率理論。

2、答題要點(diǎn)：

利率的期限結(jié)構(gòu)理論主要有三種：預(yù)期理論、市場(chǎng)分割理論和優(yōu)先聚集

地理論。預(yù)期理論，它假定整個(gè)證券市場(chǎng)是統(tǒng)一的，不同期限的證券之

間具有完全的替代性，所以長(zhǎng)期利率是該期內(nèi)預(yù)期短期利率的平均數(shù),

這為證券市場(chǎng)上不同期限的證券利率的同向波動(dòng)提供了解釋但不能解

釋長(zhǎng)期利率一般高于短期利率的現(xiàn)象；市場(chǎng)分割理論，認(rèn)為各種證券之

間毫無(wú)替代性，它們的市場(chǎng)是相互分割的、彼此獨(dú)立的，因而各種證券

的利率都只是由各自的供求狀況決定的，彼此之間并無(wú)交叉影響，它能

解釋長(zhǎng)期利率一般高于短期利率的現(xiàn)象，但無(wú)法解釋不同期限證券利率

的同向波動(dòng)；優(yōu)先聚集地理論，是前兩種理論的綜合，考慮了投資者的

偏好，但這種偏好又不是絕對(duì)的，它能夠較好地解釋利率經(jīng)常表現(xiàn)出來(lái)

的期限結(jié)構(gòu)現(xiàn)象。

第四章商業(yè)銀行

一、單項(xiàng)選擇題

.外匯是）

1（Do

A.外國(guó)貨幣B.可用于結(jié)清一國(guó)債權(quán)債務(wù)的外幣

C.外國(guó)的鈔票D.用于國(guó)際間債權(quán)債務(wù)結(jié)算的支付手段

.在金本位制下，匯率波動(dòng)的界限是）

2（Do

A.黃金輸出點(diǎn)B.黃金輸入點(diǎn)C.鑄幣平價(jià)D.黃金輸入點(diǎn)和輸

出點(diǎn)

3.浮動(dòng)匯率制度下，匯率是由（D）決定。

A.貨幣含金量B.波動(dòng)不能超過(guò)規(guī)定幅度

C.中央銀行D.市場(chǎng)供求

4.購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論表明，決定兩國(guó)貨幣匯率的因素是（C）o

A.含金量B.價(jià)值量C.購(gòu)買(mǎi)力D.物價(jià)水平

5.金本位制下，（A）是決定匯率的基礎(chǔ)。

A.貨幣的含金量B.物價(jià)水平C.購(gòu)買(mǎi)力D.價(jià)值量

6.遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率稱(chēng)為（B）。

A.貼水B.升水C.平價(jià)D、議價(jià)

7.動(dòng)態(tài)外匯是指（C）o

A.外匯的產(chǎn)生B.外匯的轉(zhuǎn)移

C.國(guó)際清算活動(dòng)和行為D.外匯的儲(chǔ)備

8.通常情況下，一國(guó)的利率水平較高，則會(huì)導(dǎo)致（B）o

A.本幣匯率上升，外幣匯率上升B.本幣匯率上升，外幣匯率下降

C.本幣匯率下降，外幣匯率上升D.本幣匯率下降，外幣匯率下降

9.通常情況下，一國(guó)國(guó)際收支發(fā)生逆差時(shí)，外匯匯率就會(huì)（B）o

A.上升B.下降C.不變D.不確定

10.外匯投機(jī)活動(dòng)會(huì)（D）o

A.使匯率下降B.使匯率上升

C.使匯率穩(wěn)定D.加劇匯率的波動(dòng)

二、多項(xiàng)選擇題

1.外國(guó)貨幣作為外匯的前提是（ABD）o

A.可償性B,可接受性C.可轉(zhuǎn)讓性

D.可兌換性E、一致性

2.在直接標(biāo)價(jià)法下，使用的外幣單位是（ACD）o

A.—B.十C.百D、萬(wàn)E、百萬(wàn)

3.我國(guó)規(guī)定外匯包括（ABCDE）o

A.外國(guó)鈔票B.外國(guó)鑄幣C.外幣有價(jià)證券

D.外幣支付憑證E.特別提款權(quán)

4國(guó)貨幣對(duì)外幣的匯率是（BD）o

A.兩種貨幣的兌換B.兩種貨幣之間的交換比率

C.是國(guó)內(nèi)物價(jià)水平的體現(xiàn)D.本幣內(nèi)部?jī)r(jià)值的外在表現(xiàn)

.在直接標(biāo)價(jià)法下，本幣數(shù)額增加表示（）

5DEo

A.外幣幣值不變B.本幣升值C.外匯匯率下降

D.本幣匯率下降E.外匯匯率上漲

.在間接標(biāo)價(jià)法下，外幣數(shù)額減少，表示（）

6BCo

A.本幣幣值不變B.本幣貶值C.外匯匯率上漲

D.本幣匯率上漲E.外匯匯率下降

7.在外匯市場(chǎng)上，匯率是經(jīng)常變動(dòng)的。影響匯率變動(dòng)的主要因素有

（）

ABCDo

A.利率差異和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)差異B.國(guó)際收支和市場(chǎng)預(yù)期

C.各國(guó)國(guó)內(nèi)物價(jià)上漲率的差異D、各國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策

E、經(jīng)營(yíng)主體不同

8.記帳外匯實(shí)際就是協(xié)定外匯或雙邊外匯。這種外匯未經(jīng)貨幣發(fā)行國(guó)

批準(zhǔn)（）

ADEo

A.不能自由兌換成其他貨幣B,可以自由兌換

C.能充當(dāng)國(guó)際支付手段作用D.并不能轉(zhuǎn)給第三國(guó)使用

E.不能充當(dāng)國(guó)際支付手段作用

一國(guó)價(jià)格水平上漲將會(huì)導(dǎo)致國(guó)際收支（｝該國(guó)的貨幣匯率）

9.BDo

A.順差B.逆差C.上升D.下降E.不變

.傳統(tǒng)的國(guó)際金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是：（）

10ACDo

A.以居民與非居民之間的交易為經(jīng)營(yíng)主體B.不受市場(chǎng)所在國(guó)的法

律管轄

C.受市場(chǎng)所在國(guó)的法律管轄D.稱(chēng)為在岸金融市場(chǎng)

E.稱(chēng)為離岸金融市場(chǎng)F.以非居民與非居民之間的交易為經(jīng)營(yíng)主體

三、判斷分析題

1、固定匯率制是指匯率在某一點(diǎn)上固定不變、絕對(duì)穩(wěn)定的一種匯率制

度。

2、在浮動(dòng)匯率制度下，匯率受黃金輸送點(diǎn)的限制。

3.兩種貨幣對(duì)內(nèi)價(jià)值是形成匯率的基本依據(jù)。

4.在直接標(biāo)價(jià)法下，一定單位的外幣折算的本國(guó)貨幣增多，說(shuō)明本幣

匯率上升。

5.在間接標(biāo)價(jià)法下，一定單位的本國(guó)貨幣折算的外幣數(shù)量增多，說(shuō)明

本幣升值。

四、簡(jiǎn)述題

?什么是外匯？其基本特征有哪些？

?金幣本位制下，黃金輸送點(diǎn)是如何影響匯率波動(dòng)的？

?影響匯率變動(dòng)的主要因素有哪些？

?浮動(dòng)匯率有哪些形式？

?什么是特里芬難題？

五、論述題

?分析浮動(dòng)匯率制度的利弊。

2.比較浮動(dòng)匯率制度與固定匯率制度的優(yōu)劣。

答案：

一、單項(xiàng)選擇題

1.D2.D3.D4.C5.A6.B7.C8.B

9.BlO.D

二、多項(xiàng)選擇題

1.ABD2.ACD3.ABCDE4.BD5.DE6.BC

7.ABCD8.ADE9.(B)(D)10.ACD

三、判斷分析題

1.錯(cuò)。固定匯率制，是指兩國(guó)貨幣具有法定兌換比率且基本保持固定,

現(xiàn)實(shí)匯率只能?chē)@該比率在很小的范圍內(nèi)上下波動(dòng)的匯率制度。并非意

味著匯率的固定不變。當(dāng)匯率跌至其下限或漲至其上限時(shí)，一國(guó)貨幣當(dāng)

局有義務(wù)加以維持。

2.錯(cuò)。在浮動(dòng)匯率制度下,匯率是由市場(chǎng)供求決定；而在金本位制下，

匯率波動(dòng)的界限是黃金輸出和輸入點(diǎn)。

3.正確。從理論上說(shuō)，兩國(guó)貨幣所以能相互兌換，在于其具有共同的

價(jià)值基礎(chǔ)。如果一國(guó)貨幣的對(duì)內(nèi)價(jià)值發(fā)生變化如發(fā)生通貨膨脹，其對(duì)外

價(jià)值的指標(biāo)--外匯匯率也要隨之發(fā)生變化。但是，外匯作為外匯市

場(chǎng)上的一種商品，匯率有要因外匯市場(chǎng)供求狀況的變化而相應(yīng)波動(dòng)，從

而導(dǎo)致一國(guó)貨幣對(duì)內(nèi)價(jià)值與對(duì)外價(jià)值有可能在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)有較大幅度

的偏離。

4.錯(cuò)。直接標(biāo)價(jià)法是指一國(guó)以整數(shù)單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算為若

干數(shù)額的本國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)法。在直接標(biāo)價(jià)法下，如果需要比原來(lái)更多的

本幣才能兌換一定數(shù)額的外幣，這說(shuō)明外國(guó)貨幣的幣值上升，或本國(guó)貨

幣的幣值下降，通常稱(chēng)為外匯匯率上升。

5.正確。間接標(biāo)價(jià)法是指一國(guó)以整數(shù)單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算為

若干數(shù)額的外國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)法。在間接標(biāo)價(jià)法下，一定單位的本國(guó)貨幣

折算的外幣數(shù)量增多,說(shuō)明本國(guó)貨幣匯率上升，即本幣升值或外幣貶值。

四、簡(jiǎn)述題

1.外匯概念有廣義和狹義之分。廣義的外匯泛指一切以外國(guó)貨幣表示

的資產(chǎn)，這一概念通常用于各國(guó)管理外匯的法令中。狹義的外匯是指以

外幣表示的可直接用于國(guó)際間結(jié)算的支付手段。

外匯具有三個(gè)突出的特點(diǎn)：普遍接受性、可償性、可兌換性。

2.在金幣本位制下，匯率波動(dòng)的界限是黃金輸送點(diǎn)，最高不超過(guò)黃金

輸出點(diǎn)（即鑄幣平價(jià)加運(yùn)費(fèi)），最低不低于黃金輸入點(diǎn)（即鑄幣平價(jià)減

運(yùn)費(fèi)）o匯率的變動(dòng)幅度是相當(dāng)有限的，匯率是比較穩(wěn)定的。

3.影響匯率變動(dòng)的主要因素有：（1）利率；（2）國(guó)際收支；（3）

價(jià)格水平；（4）中央銀行的直接干預(yù)。

4.浮動(dòng)匯率按照浮動(dòng)程度可以分為：（1）自由浮動(dòng)、管理浮動(dòng)。若

按浮動(dòng)方式又可以分為：（1）單獨(dú)浮動(dòng)、釘住浮動(dòng)、聯(lián)合浮動(dòng)。

5.布雷頓森林體系的建立雖然為第二次世界大戰(zhàn)或世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提

供了良好的穩(wěn)定環(huán)境，促進(jìn)了各國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但它在建立之初就具有

重大的內(nèi)在缺陷。美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家特里芬指出，在布雷頓森林體系中，美

國(guó)若大量對(duì)外輸出美元，就會(huì)導(dǎo)致美元自身的危機(jī)；若限制輸出美元,

則國(guó)際貨幣體系就會(huì)面臨國(guó)際貨幣的數(shù)量短缺。布雷頓森林體系的這種

內(nèi)在缺陷，后來(lái)被稱(chēng)為特里芬難題。

五、論述題

1.答題要點(diǎn)：

與固定匯率制度相比，浮動(dòng)匯率制度的有利方面主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)

方面：（1）浮動(dòng)匯率制度有助于發(fā)揮匯率對(duì)國(guó)際收支的自動(dòng)調(diào)節(jié)作

用；（2）可以防止國(guó)際游資的沖擊，減少?lài)?guó)際儲(chǔ)備需求；（3）浮

動(dòng)匯率制度使得一國(guó)的內(nèi)外均衡易于協(xié)調(diào)。

浮動(dòng)匯率制度的弊端主要表現(xiàn)在：（1）浮動(dòng)匯率制度不利于國(guó)際貿(mào)

易和投資的發(fā)展；（2）浮動(dòng)匯率制度助長(zhǎng)了國(guó)際金融市場(chǎng)上的投機(jī)

活動(dòng)；（3）浮動(dòng)匯率制度有可能引發(fā)競(jìng)相貶值；（4）浮動(dòng)匯率制

度有可能引發(fā)通貨膨脹。

2.答題要點(diǎn)：

與固定匯率制度相比，浮動(dòng)匯率制度的有利方面主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)

方面：（1）浮動(dòng)匯率制度有助于發(fā)揮匯率對(duì)國(guó)際收支的自動(dòng)調(diào)節(jié)作

用；（2）可以防止國(guó)際游資的沖擊，減少?lài)?guó)際儲(chǔ)備需求；（3）浮

動(dòng)匯率制度使得一國(guó)的內(nèi)外均衡易于協(xié)調(diào)。

浮動(dòng)匯率制度的弊端主要表現(xiàn)在：（1）浮動(dòng)匯率制度不利于國(guó)際貿(mào)

易和投資的發(fā)展；（2）浮動(dòng)匯率制度助長(zhǎng)了國(guó)際金融市場(chǎng)上的投機(jī)

活動(dòng)；（3）浮動(dòng)匯率制度有可能引發(fā)競(jìng)相貶值；（4）浮動(dòng)匯率制

度有可能引發(fā)通貨膨脹。

與浮動(dòng)匯率制度相比，固定匯率制度的有利方面主要表現(xiàn)在：（1）

固定匯率制度更有利于國(guó)際貿(mào)易和投資的發(fā)展；（2）固定匯率制度

使各國(guó)不易進(jìn)行匯率的競(jìng)相貶值；（3）政府為了維持固定匯率，就

不能以可能引發(fā)通貨膨脹的速度增加貨幣供應(yīng)量。

固定匯率制度的弊端主要有以下三個(gè)方面：（1）固定匯率制度不利

于發(fā)揮匯率對(duì)國(guó)際收支的自動(dòng)調(diào)節(jié)作用；（2）固定匯率制度不能很

好地經(jīng)受?chē)?guó)際游資的沖擊，同時(shí)又必須持有大量的國(guó)際儲(chǔ)備；（3）

在固定匯率制度下，不易協(xié)調(diào)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)均衡。

第五章金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理

習(xí)題練習(xí)：

（-）單項(xiàng)選擇題：

（二）多項(xiàng)選擇題：

（三）判斷分析題：

1.風(fēng)險(xiǎn)就是事態(tài)變化的不確定性。

2.金融風(fēng)險(xiǎn)具有收益性特點(diǎn)。

3.風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程。

4.金融風(fēng)險(xiǎn)只發(fā)生在個(gè)別國(guó)家，不會(huì)波及到其他國(guó)家。

（四）簡(jiǎn)答題

1.風(fēng)險(xiǎn)的特征

2.金融風(fēng)險(xiǎn)的含義

3.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法及基本含義

4.投資風(fēng)險(xiǎn)的成因

5.金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式

（五）論述題

1.金融市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)的管理

2.對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化狀況下金融安全問(wèn)題的思考

參考答案：

（—）

（二）

（三）判斷分析題：

L錯(cuò)

不確定性是指結(jié)果發(fā)生的不確定性，這種不確定性既可能有利于行為

主體也有可能不利于行為主體，只要結(jié)果存在波動(dòng)，不確定性就存在；

風(fēng)險(xiǎn)則是指不利結(jié)果發(fā)生的可能性。

2.對(duì)

金融風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)值在于產(chǎn)生相應(yīng)的收益。從這個(gè)意義上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的

目的在于將風(fēng)險(xiǎn)區(qū)別對(duì)待，要求承擔(dān)了特定的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)量的資產(chǎn)

產(chǎn)生相應(yīng)的效益。承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)愈高，預(yù)期的收益相對(duì)也愈高。

3.對(duì)

風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，外部條件的變化或分析對(duì)象自身的變化,

都有可能需要重新評(píng)價(jià)原有的風(fēng)險(xiǎn)管理方案并做出相應(yīng)的調(diào)整。

4.錯(cuò)

經(jīng)濟(jì)的全球化趨勢(shì)使得金融的風(fēng)險(xiǎn)范圍也超越了國(guó)界。國(guó)際間資本的

流動(dòng)使金融危機(jī)在全世界范圍內(nèi)的蔓延具有了可能性。

（四）簡(jiǎn)答

L風(fēng)險(xiǎn)的特征主要從風(fēng)險(xiǎn)的共性特征去思考：即風(fēng)險(xiǎn)的客觀性；風(fēng)險(xiǎn)的

普遍性；風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜多樣性；風(fēng)險(xiǎn)的偶然性；風(fēng)險(xiǎn)的必然性等。（以上

每個(gè)特性需作簡(jiǎn)單的概述）

2.所謂金融風(fēng)險(xiǎn)，是指在一定條件下和一定時(shí)期內(nèi)，由于金融市場(chǎng)中各

種經(jīng)濟(jì)變量的不確定造成結(jié)果發(fā)生的波動(dòng)，而導(dǎo)致行為主體遭受損失的

大小以及這種損失發(fā)生可能性的大小，損失發(fā)生的大小與損失發(fā)生的概

率是金融風(fēng)險(xiǎn)的核心參量。

對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)含義的思考還應(yīng)包括：金融資產(chǎn)價(jià)格的變動(dòng)，預(yù)期收益率

發(fā)生的偏差，以及在融資活動(dòng)中由于決策失誤，客觀情況變化或其他原

因使資金、財(cái)產(chǎn)、信譽(yù)遭受損失的可能性。

3.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指付出一定的代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給他人的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

其主要方法有：

(1)套期保值：是指一個(gè)已存在風(fēng)險(xiǎn)暴露的實(shí)體力圖通過(guò)持有一種或

多種與原有風(fēng)險(xiǎn)頭寸相反的套期保值工具來(lái)消除該風(fēng)險(xiǎn)。

(2探險(xiǎn):是指管理風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人或企業(yè),通過(guò)支付保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，

以避免可能的損失。

(3)分散投資：這是一種較常用的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法，即不要把雞蛋放在

同一個(gè)籃子里。分別購(gòu)買(mǎi)股票、債券、或投資基金等，都可以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)

轉(zhuǎn)移的目的。

4.引發(fā)金融市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)的因素很多，主要有政治、經(jīng)濟(jì)、道德及法律

方面的因素。

政治風(fēng)險(xiǎn)是指由政府、政黨、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人在內(nèi)政和國(guó)際關(guān)系方面

的活動(dòng)發(fā)生變化，從而引起投資資本金和收益未來(lái)狀況產(chǎn)生的不確定性。

經(jīng)濟(jì)因素是投資風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源，它包括由證券發(fā)行人、市場(chǎng)、經(jīng)濟(jì)

政策、利率、購(gòu)買(mǎi)力以及外匯等變動(dòng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

道德風(fēng)險(xiǎn)是指發(fā)行證券的公司在公布的報(bào)表或資料中弄虛作假,欺騙

投資者，從而造成證券投資的損失。

5.金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)

險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)等。(答題時(shí)需作簡(jiǎn)單概述)

(五)論述題

L金融市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)的管理應(yīng)從以下方面去思考和分析：

(1)保持證券的流動(dòng)性

(2)進(jìn)行有效的證券組合

(3)套期保值措施

（學(xué)生回答時(shí)要求展開(kāi)和論述）

2.對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化狀況下金融安全問(wèn)題的思考可以從以下方面展開(kāi)：

（1）經(jīng)濟(jì)全球化是一種必然趨勢(shì)，這就為各國(guó)實(shí)施獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)政策帶

來(lái)了困難，增加了危機(jī)的可能性；

（2洛國(guó)經(jīng)濟(jì)金融相互影響、制約,為危機(jī)的擴(kuò)大和蔓延提供了條件；

（3）經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展和國(guó)際聯(lián)合監(jiān)管的相對(duì)落后，降低了監(jiān)管

的有效性，加大了危機(jī)產(chǎn)生的可能性。

（學(xué)生在回答時(shí)要充分展開(kāi)，并聯(lián)系實(shí)際）

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理

一、單項(xiàng)選擇題

1、當(dāng)前，西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行最主要的組織形式是（D）。

A、私人銀行B、合伙組織的銀行

C、國(guó)家商業(yè)銀行D、股份制銀行

2、1694年，（A）的建立，標(biāo)志著西方現(xiàn)代商業(yè)銀行制度的建立。

A、英格蘭銀行B、漢堡銀行

C、威尼斯銀行D、阿姆斯特丹銀行

3、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指（D）。

A、資金來(lái)源業(yè)務(wù)B、存款業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)D、資金運(yùn)用業(yè)務(wù)

4、以下業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是（C）。

A、結(jié)算業(yè)務(wù)B、信托業(yè)務(wù)

C、承諾業(yè)務(wù)D、代理業(yè)務(wù)

5、目前，在商業(yè)銀行的全部資金來(lái)源中占最大比例的是（B）。

A、負(fù)債B、存款

C、自有資本D、借款

6、從目前經(jīng)營(yíng)制度和業(yè)務(wù)范圍看，（D）是實(shí)行分業(yè)銀行制度的典

型。

A、英國(guó)B、德國(guó)

C、美國(guó)D、中國(guó)

7、商業(yè)銀行資產(chǎn)在無(wú)損狀態(tài)下迅速變現(xiàn)的能力是指（C）。

A、負(fù)債的流動(dòng)性B、經(jīng)營(yíng)的安全性

C、資產(chǎn)的流動(dòng)性D、經(jīng)營(yíng)的盈利性

8、資產(chǎn)管理理論是以商業(yè)銀行資產(chǎn)的（C）為重點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)管理理論。

A、盈利性與流動(dòng)性B、流動(dòng)性

C、流動(dòng)性與安全性D、安全性與盈利性

9、對(duì)稱(chēng)原則是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)與負(fù)債的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和期限應(yīng)相互協(xié)

調(diào)平衡，要相互對(duì)稱(chēng)。這是一種建立在合理經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)基礎(chǔ)上的（B）。

A、靜態(tài)平衡B、動(dòng)態(tài)平衡

C、統(tǒng)一平衡D、絕對(duì)平衡

10、反映商業(yè)銀行某一時(shí)點(diǎn)上資產(chǎn)負(fù)債和其他業(yè)務(wù)（股東權(quán)益）的存

量的財(cái)務(wù)報(bào)表是（C）o

A、現(xiàn)金流量表B、損益表

C、資產(chǎn)負(fù)債表D、財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表

二、多項(xiàng)選擇題

1、商業(yè)銀行的功能主要有（ACD）o

A、信用中介與支付功能B、社會(huì)福利與慈善功能

C、信用創(chuàng)造與政策功能D、服務(wù)性功能

E、政策調(diào)節(jié)與社會(huì)調(diào)節(jié)功能

、商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)是（）

2ABCEo

A、服務(wù)范圍日益擴(kuò)大和銀行業(yè)務(wù)全球化B、高新技術(shù)廣泛應(yīng)用

C、證券化趨勢(shì)明顯和金融監(jiān)管放松D、盈利水平越來(lái)越高

E、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)逐漸加大

、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是（）

3ACEo

A、安全性B、社會(huì)性

C、流動(dòng)性D、政策性

E、盈利性

4、資產(chǎn)管理理論產(chǎn)生與商業(yè)銀行發(fā)展的初期階段，具體又經(jīng)歷了

（ACD）三個(gè)階段。

A、商業(yè)性貸款理論B、負(fù)債管理理論

C、轉(zhuǎn)移理論D、預(yù)期收入理論

E、資產(chǎn)負(fù)債管理理論

5、西方商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理論主要經(jīng)歷了（BDE）等階段。

A、商業(yè)性貸款理論B、資產(chǎn)管理理論

C、預(yù)期收入理論D、負(fù)債管理理論

E、資產(chǎn)負(fù)債管理理論

6、商業(yè)銀行的負(fù)債主要是由（ACE）等組成。

A、存款負(fù)債B、資本負(fù)債

C、借入負(fù)債D、現(xiàn)金負(fù)債

E、結(jié)算中的負(fù)債

7、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是由（ABE）等組成。

A、現(xiàn)金資產(chǎn)與匯差資產(chǎn)B、貸款資產(chǎn)與證券資產(chǎn)

C、固定資產(chǎn)與流動(dòng)資產(chǎn)D、現(xiàn)金資產(chǎn)與股票資產(chǎn)

E、固定資產(chǎn)

、商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)主要有（）

8ABCEo

A、貸款承諾與貸款銷(xiāo)售B、金融期貨與金融期權(quán)

C、遠(yuǎn)期與互換D、委托收款與財(cái)務(wù)管理

E、開(kāi)立備用信用證

、商業(yè)銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)主要有）

9（ABEo

A、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)與政策風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)

C、決策風(fēng)險(xiǎn)與資本風(fēng)險(xiǎn)D、宏觀風(fēng)險(xiǎn)與微觀風(fēng)險(xiǎn)

E、法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

10、商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的五級(jí)分類(lèi)是（ABE）o

A、正常類(lèi)與關(guān)注類(lèi)B、次級(jí)類(lèi)與可疑類(lèi)

C、呆帳類(lèi)與呆滯類(lèi)D、正常類(lèi)與逾期類(lèi)

E、損失類(lèi)

三、判斷分析題

1、貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)一旦從事存款業(yè)務(wù)，便轉(zhuǎn)化成為商業(yè)銀行。

2、在準(zhǔn)備金制度和現(xiàn)金結(jié)算的條件下，商業(yè)銀行可以創(chuàng)造信用量。

3、從某種程度上講，單元制銀行與商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)是一致的

4、商業(yè)銀行資金的流動(dòng)性具有剛性特征。

5、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)回避就是放棄做有風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。

四、簡(jiǎn)答題

1、商業(yè)銀行的概念是什么？這個(gè)概念為何會(huì)發(fā)生變化?

2、為什么說(shuō)商業(yè)銀行是一個(gè)特殊的企業(yè)，其特殊性表現(xiàn)在哪兒？

3、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系與區(qū)別在哪里？

4、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)有哪些？

5、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)處置步驟是怎樣的？

五、論述題

1、為什么比爾?蓋茨會(huì)說(shuō)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行在二十一世紀(jì)是一群將要滅

絕的恐龍？他的這句話(huà)有道理嗎？

2、1998年，我國(guó)為何要采用貸款風(fēng)險(xiǎn)的五級(jí)分類(lèi)法，這種風(fēng)險(xiǎn)分

類(lèi)法在使用中有何意義？

參考答案：

一、單項(xiàng)選擇題

1、D2、A3、D4、C5、B

6、D7、C8、C9、B10、C

二、多項(xiàng)選擇題

1、ACD2、ABCE3、ACE4、ACD

5、BDE6、ACE7、ABE8、ABCE

、

9ABE10xABE

三、判斷分析題

1、錯(cuò)。應(yīng)該是貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)一旦從事貸款業(yè)務(wù)，便轉(zhuǎn)化成為商業(yè)銀行。

2、錯(cuò)。應(yīng)該是在部分準(zhǔn)備金制度和非現(xiàn)金結(jié)算的條件下，商業(yè)銀行才

可以創(chuàng)造信用量。

3、錯(cuò)。單元制銀行與商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)是背道而馳的。因?yàn)樗焕?/p>

于銀行資本的集中，也會(huì)削弱商業(yè)銀行向外部發(fā)展的整體競(jìng)爭(zhēng)力。

4、對(duì)。就是具有剛性特征，因?yàn)榭蛻?hù)何時(shí)存款、何時(shí)取款，存取多少，

商業(yè)銀行都是不能預(yù)測(cè)和左右的，必須無(wú)條件的支付，沒(méi)有任何商量的

余地。

5、錯(cuò)。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)回避并非就是放棄有風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，而去做無(wú)風(fēng)

險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。而是放棄那些商業(yè)銀行不熟悉的、沒(méi)有把握或不具備相當(dāng)條

件和能力去經(jīng)營(yíng)與控制的風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

四、簡(jiǎn)答題

1、傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的概念是指以吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算為基

本業(yè)務(wù)的、以獲取利潤(rùn)為目的地、具有獨(dú)立法人資格的金融企業(yè)。

但是,隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,商業(yè)銀行也在不斷的變革,用現(xiàn)代的眼光來(lái)看，

商業(yè)銀行就是運(yùn)用公眾資金、以獲取利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、以多種金融資產(chǎn)

和金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象、具有綜合性服務(wù)功能的、并在經(jīng)濟(jì)生活中起多

方面作用的金融服務(wù)企業(yè)。

變化的原因在于市場(chǎng)的環(huán)境在變，客戶(hù)的需求在變、資金的運(yùn)作規(guī)律也

在變，商業(yè)銀行要想在新的市場(chǎng)中獲勝，必須不斷的適應(yīng)環(huán)境、不斷的

創(chuàng)新、不斷的提供市場(chǎng)所需要的、具有競(jìng)爭(zhēng)力的、更加個(gè)性化、人性化

的金融業(yè)務(wù)與金融服務(wù)。

2、首先，商業(yè)銀行是一個(gè)企業(yè)，是以最小的投入來(lái)獲取最大的回報(bào)的、

以盈利為目的的企業(yè)。但是，商業(yè)銀行又是一個(gè)特殊的企業(yè)，其特殊性

體現(xiàn)在：它經(jīng)營(yíng)的商品是特殊的商品——貨幣，而貨幣又是一種國(guó)民經(jīng)

濟(jì)的綜合變量，其變化會(huì)受到多種因素的影響；同時(shí)，商業(yè)銀行具有一

些特殊的功能，如信用中介功能、支付功能、信用創(chuàng)造功能、政策調(diào)節(jié)

功能、服務(wù)功能等，這些功能的發(fā)揮，使其在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的作用比一般

的企業(yè)大得多。

3、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)之間既有聯(lián)系，又有區(qū)別，極易混

淆。

其聯(lián)系是：二者都不在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中反映，二者有的業(yè)務(wù)也

不占用銀行的資金、銀行在當(dāng)中發(fā)揮代理人、被客戶(hù)委托的身份；收入

來(lái)源主要是服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等。其區(qū)別是：中間業(yè)務(wù)更多的表

現(xiàn)為傳統(tǒng)的業(yè)務(wù),而且風(fēng)險(xiǎn)較小；表外業(yè)務(wù)則更多的表現(xiàn)為創(chuàng)新的業(yè)務(wù),

風(fēng)險(xiǎn)較大，這些業(yè)務(wù)與表內(nèi)的業(yè)務(wù)一般有密切的聯(lián)系，在一定的條件下

還可以轉(zhuǎn)化表內(nèi)的業(yè)務(wù)。

4、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)如果從內(nèi)部和外部的角度劃分，其風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)主要

有：

外部風(fēng)險(xiǎn)：政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等；

內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)：資本風(fēng)險(xiǎn)、決策風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)性風(fēng)

險(xiǎn)等。

5、商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的，關(guān)鍵是正視現(xiàn)實(shí)、

提前做好各種防范工作，將風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性以及風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失

降到最低。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范處置的步驟是:風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)的回避、

風(fēng)險(xiǎn)的分散、風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償?shù)取?/p>

（五）論述題：

L比爾?蓋茨的這句話(huà)是非常有道理的。隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化、金融一

體化、高新技術(shù)的飛速發(fā)展、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈、客戶(hù)的需求也更加

多樣化。如果還是按照傳統(tǒng)商業(yè)銀行的概念，吸收存款、發(fā)放貸款、辦

理結(jié)算，商業(yè)銀行的路必將越走越窄，最終被市場(chǎng)所淘汰。所以，商業(yè)

銀行必須不斷的創(chuàng)新，創(chuàng)造出市場(chǎng)歡迎的、客戶(hù)需求的金融服務(wù)與金融

產(chǎn)品，使自己的發(fā)展之路越走越寬。

2、1998年,我國(guó)從西方發(fā)達(dá)國(guó)家引進(jìn)了商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類(lèi)法。

當(dāng)時(shí)，由于亞洲金融危機(jī)使許多東南亞國(guó)家的銀行破產(chǎn)，我國(guó)隨時(shí)可能

被波及。而那時(shí)我國(guó)商業(yè)銀行使用的"一逾雙呆”的貸款分類(lèi)法非常不

科學(xué),也沒(méi)有與國(guó)際慣例接軌,為了了解我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)的真實(shí)狀況,

我國(guó)也必須對(duì)貸款進(jìn)行科學(xué)的分類(lèi)。

新的貸款五級(jí)分類(lèi)法其意義在于：有助于培養(yǎng)健康的信貸文化、有助于

商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)部門(mén)全面、真實(shí)地反映銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量、有助于呆帳

準(zhǔn)備金制度的建立、有助于商業(yè)銀行自身的管理、以及金融監(jiān)管當(dāng)局的

監(jiān)管。

習(xí)題練習(xí)

單項(xiàng)選擇題

L在金融創(chuàng)新中，最突出、最直接的表現(xiàn)是（）創(chuàng)新。

A、金融制度B、金融觀念C、金融工具D、金融機(jī)構(gòu)

2、金融管制的核心內(nèi)容是（）。

A、價(jià)格管制B、規(guī)模管制C、利率管制D、期限管制

3、交易雙方同意在將來(lái)的某一特定日期，按事先規(guī)定的價(jià)格買(mǎi)入或售

出既定數(shù)量的某種資產(chǎn)協(xié)議的金融工程工具，稱(chēng)之為（）。

金融期權(quán)、金融期貨、遠(yuǎn)期金融工具、互換

AsBCD

4、交易雙方在未來(lái)特定日期或期限內(nèi)，按事先協(xié)定的價(jià)格交割一定數(shù)

量的金融商品的合約的金融工具，稱(chēng)之為（）。

A、金融期權(quán)B、金融期貨C、遠(yuǎn)期金融工具D、互換

5、一種以提供選擇權(quán)的交易合約，購(gòu)買(mǎi)合約的人可以獲得一種在指定

時(shí)間內(nèi)按協(xié)議價(jià)格買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出一定數(shù)量的證券的權(quán)力，這種金融工程工

具稱(chēng)之為（）O

A、金融期權(quán)B、金融期貨C、遠(yuǎn)期外匯合約D、遠(yuǎn)期利率協(xié)議

6、一種雙方約定在未來(lái)的某日彼此交換所要支付的利息或本金的金融

交易，稱(chēng)之為（）。

A、遠(yuǎn)期利率協(xié)議B、遠(yuǎn)期外匯綜合協(xié)議C、外匯期貨D、互換業(yè)務(wù)

7、一個(gè)已存在風(fēng)險(xiǎn)暴露的經(jīng)濟(jì)主體，力圖通過(guò)持有一種或多種與原有

風(fēng)險(xiǎn)頭寸相反的金融工具來(lái)消除該風(fēng)險(xiǎn)的金融技術(shù)，稱(chēng)之為（）。

、投機(jī)、互換、套利套期保值

ABCDs

8、一些人希望通過(guò)對(duì)市場(chǎng)某些特定走勢(shì)的預(yù)測(cè)來(lái)對(duì)市場(chǎng)未來(lái)的變化進(jìn)

行賭博以獲利的金融技術(shù)，稱(chēng)之為（）。

A、互換B、套利C、投機(jī)D、投資

9、利用市場(chǎng)不完全條件下有內(nèi)在聯(lián)系的金融工具之間的價(jià)格背離來(lái)獲

取利潤(rùn)的金融技術(shù)，稱(chēng)之為（）o

A、套期Bs套利C、投機(jī)D、投資

IOs對(duì)一項(xiàng)特定的交易或風(fēng)險(xiǎn)暴露的特征重新進(jìn)行構(gòu)造的金融技術(shù),稱(chēng)

之為（）o

A、套利B、投機(jī)C、套期保值D、構(gòu)造組合

多項(xiàng)選擇題

L美國(guó)1991年出版的《銀行詞典》中指出，金融創(chuàng)新應(yīng)包括的方面

有（）。

A、技術(shù)創(chuàng)新B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移創(chuàng)新C、觀念創(chuàng)新

D、信用創(chuàng)造的創(chuàng)新E、產(chǎn)生股權(quán)的創(chuàng)新

2、你能指出下列哪些學(xué)說(shuō)是西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家的金融創(chuàng)新學(xué)說(shuō)嗎？（）。

As西爾伯的約束誘致假說(shuō)B、凱恩的"自由一管制的博弈"

C、希克斯、尼漢斯的交易成本理論D、費(fèi)雪的交易方程式

E、制度學(xué)派的創(chuàng)新理論

3、世界金融創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)背景是（）。

A、世界性經(jīng)濟(jì)大危機(jī)的爆發(fā)B、歐洲貨幣市場(chǎng)的興起

C、國(guó)際貨幣體系的轉(zhuǎn)變D、石油危機(jī)與石油美元的回流

E、國(guó)際債務(wù)危機(jī)

4、世界金融創(chuàng)新的動(dòng)力是（）。

A、貨幣體系的轉(zhuǎn)變B、金融管制的放松C、通貨膨脹的壓力

D、國(guó)際債務(wù)危機(jī)E、科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步

5、按金融創(chuàng)新的主體來(lái)劃分，金融創(chuàng)新可以分為（）等類(lèi)型。

A、市場(chǎng)主導(dǎo)型金融創(chuàng)新B、機(jī)構(gòu)主導(dǎo)型金融創(chuàng)新C、政府主導(dǎo)型金融

創(chuàng)新

D、銀行主導(dǎo)型金融創(chuàng)新E、客戶(hù)主導(dǎo)型金融創(chuàng)新

6、按創(chuàng)新的動(dòng)因