保險和理賠教材

保險和理賠保險

1：保險分類

2：保險的特征

3：承保方式：

4：人身保險

5：車輛損失險

6：保險承保范圍1：保險分類：按照實施方式分類按照保險標的的分類按照實施方式分類強制保險（法定保險）：1：是保險標的與保險人均由法律規(guī)定。2：是保險標的由法律限定但投保人可以自由選擇保險人；如社保，交強險自愿保險（商業(yè)保險）:按照保險標的的分類

1：財產(chǎn)損失保險：以財產(chǎn)及相關(guān)利益為標的

2：責(zé)任保險：以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失和人身傷亡依法應(yīng)負的賠償責(zé)任為保險標的

3：信用保險：以各種信用行為為保險標的2：保險的特征1：互助性；一人為眾，眾人為一2：法律性：合同行為3：經(jīng)濟型：一種經(jīng)濟保障活動4：商品性：體現(xiàn)一種對價交換關(guān)系5：科學(xué)性：概率論；大數(shù)法則為基礎(chǔ)3：承保方式1：再保險：是保險人對原始風(fēng)險的二次轉(zhuǎn)嫁，又稱“縱向轉(zhuǎn)嫁”

2：共同保險：是保險人對原始風(fēng)險的一次轉(zhuǎn)嫁，又稱“橫向轉(zhuǎn)嫁”

3：重復(fù)保險：是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以保險人訂立保險合同的一種保險4：人身保險1、人壽保險：以人的壽命為保險標的、以生存或死亡為給付條件2、健康保險：以人的身體為標的、以疾病或意外所致醫(yī)療費用或損失為給付條件

3、意外傷害保險：以人的身體為標的、以意外傷害所致死亡或殘廢為給付條件。5：車輛損失險主險：車輛損失險；機動車第三者責(zé)任保險附加險：1.座位險；2玻璃單獨破碎險；3自燃險；4盜搶險；5劃痕險；6不計免賠率；7不計免賠額；8無過錯責(zé)任險9；車載貨物掉落責(zé)任險；10車輛停駛損失險；11新增設(shè)備損失險；6：保險承保范圍

1:交強險：保險責(zé)任：道路交通事故中造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失。賠償項目：交通事故中的死亡傷殘賠償、醫(yī)療費用賠償、財產(chǎn)損失賠償?shù)?。A:交通事故有責(zé)任賠償額度：責(zé)任限額12。2萬。死亡傷殘賠償限額：110000.醫(yī)療費用賠償限額：10000元。財產(chǎn)損失賠償限額：2000元B:交通事故無責(zé)任賠償額度：死亡傷殘賠償限額：11000元；醫(yī)療費用賠償限額：1000元；財產(chǎn)損失賠償限額：100元6：保險承保范圍第三者責(zé)任保險：保險車輛發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，保險車輛發(fā)生意外事故造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。(5萬、10萬、20萬、30萬、50萬、100萬)。6：保險承保范圍車輛損失險保險車輛本身損失

A：以下原因造成的損失發(fā)生意外碰撞、翻車等。B：責(zé)任免除：保險車輛周圍的火災(zāi)、爆炸；外界物體倒塌、空中運行物體墜，行駛中平行墜落所造成的損失；自然災(zāi)害對保險車輛造成的損失：暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡；載運保險車輛的渡船。C:賠償項目：包括事故中車輛自身的損失和對車輛采取的合理的施救及保護措施所支出的合理費用。6：保險承保范圍車上責(zé)任險：保險責(zé)任：保險車輛發(fā)生意外事故，導(dǎo)致車上貨物的損失和人員（1萬/人、2萬/人、5萬/人或就投保駕駛員一人）的傷亡以及施救費，由保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任。賠償項目：車上人員傷亡的賠償范圍、項目和標準以《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定為準，但不能超過投保座位數(shù)和每座約定的保險金額。具體費用包括：人員的搶救費、醫(yī)藥費、誤工費等。6：保險承保范圍無過失責(zé)任險：無過錯《保險法》規(guī)定：“必須有責(zé)任認定”，保險公司才能賠付。保險責(zé)任：保險車輛在使用過程中，因與非機動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和財產(chǎn)的直接損毀，保險車輛一方無過失，且拒絕賠償未果，對于被保險人已經(jīng)支付給對方而無法追回的費用，保險公司負責(zé)賠償。6：保險承保范圍全車盜搶險：保險責(zé)任：保險車輛全車被盜竊、被搶奪，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案核實，滿三個月未查明下落的，保險公司負責(zé)賠償。賠償項目：被盜搶保險車輛的保險金額，但以實際價值為限，保險車輛全車被盜、被搶奪后，受到損壞或丟失的零部件及附屬設(shè)備的修復(fù)費用。6：保險承保范圍玻璃單獨破碎險保險責(zé)任：對車輛的風(fēng)擋玻璃和車窗玻璃發(fā)生單獨破碎，保險公司負責(zé)賠償。賠償項目：根據(jù)投保約定，分別按國產(chǎn)或進口重新購置玻璃的實際費用。6：保險承保范圍新增設(shè)備損失險保險責(zé)任：當車輛發(fā)生碰撞等意外事故造成車上新增設(shè)備的直接損毀時，保險公司按實際損失賠償。賠償項目：如果新增設(shè)備部分損壞，賠償實際修理費。如果新增設(shè)備整體損毀，按保險金額賠償。6：保險承保范圍自燃損失險保險責(zé)任：因本車線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及貨物自身原因起火燃燒，（或者因車上新增設(shè)備原因起火造成的車輛損失，由保險公司負責(zé)賠償）。賠償項目：當車發(fā)生部分損失，按照實際修復(fù)費用賠償修理費。如果車自燃整體燒毀或已經(jīng)失去修理價值，則按照出險時車輛的實際價值賠償，但不能超過保險金額。6：保險承保范圍不計免賠特約險保險責(zé)任：投保保險后，對保險車輛在車輛損失險和第三者責(zé)任險中由被保險人自己承擔(dān)的免賠金額，不論一次或多次發(fā)生保險事故，均給與賠償。賠償項目：車輛損失險和第三者責(zé)任險中在符合賠償金額內(nèi)由被保險人自己承擔(dān)的免賠金額6：保險承保范圍不計免賠額(附加險)車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險事故造成賠償，對應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額，由保險公司負責(zé)賠。6：保險承保范圍劃痕險(附加險)

在使用過程中，被他人惡意劃(無明顯碰撞痕跡)需要修復(fù)的費用，一般新車、新手買。一般保額為2000元或5000元；理賠基本流程

1：報案

2：基本流程

3：不賠付情況

4：材料1：報案

①報案方式：電話報案、網(wǎng)上報案、到保險公司報案以及理賠員轉(zhuǎn)達報案。

②保險事故發(fā)生后，應(yīng)在24小時之內(nèi)通知派出所或者刑警隊，在48小時內(nèi)通知保險公司。

③理賠周期：被保險人自保險車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3個月內(nèi)不向保險公司提出理賠申請，或自保險公司通知被保險人領(lǐng)取保險賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動放棄權(quán)益。車輛發(fā)生撞墻、臺階、水泥注及樹等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r，在事故現(xiàn)場附近等候保險公司來人查勘，或?qū)④囬_到保險公司報案、驗車2：基本流程(1)出示保險單證、示行駛證、駕駛證、被保險人身份證、保險單；

(2)填寫出險報案表，詳細填寫出險經(jīng)過、報案人、駕駛員和聯(lián)系電話等；

(3)檢查車輛外觀，拍照定損；

(4)理賠員帶領(lǐng)車主進行車輛外觀檢查；

(5)根據(jù)車主填寫的報案內(nèi)容拍照核損；

(6)理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品；

(7)交付維修站修理；

(8)理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項目及維修時間；

(9)車主簽字認可；

(10)車主將車輛交于維修站維修。

3：不賠付情況1：未年檢的車輛

2：未年審駕駛員沒有年審

3：酒后、吸毒、藥物麻醉所致車輛損失和第三者責(zé)任。

無證駕車或超出準駕車型。

第三者責(zé)任險拒絕支付投保戶與第三者私下協(xié)定的賠償金額。

逾時報案，報案不實。

投保車輛發(fā)生轉(zhuǎn)賣、贈送他人、變更用途、增加危險程度而未辦理批改手續(xù)。

發(fā)生事故，未報保險公司備案。

新車保險單生效日以交通管理部門核發(fā)的行駛證和號牌日期為準，如果在行駛證和號牌尚未領(lǐng)到時，車輛被盜或發(fā)生交通事故，保險公司仍舊不予賠償自家人第三者責(zé)任險中的第三者通俗地講，就是排除4種人：保險人、被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。4：材料

出險通知書，損失清單項目應(yīng)填寫齊全，無誤，并在右下方機蓋被保險人章。損失清單在左下方蓋章賠款通知書請不要填寫，僅在上面蓋章并提供開戶銀行，帳號事故責(zé)任認定書由公安或交通管理部門認定事故發(fā)生時間，地點，雙方車牌號，駕駛員姓名，事故責(zé)任事故損害賠償調(diào)解書經(jīng)濟損失比例及費用明細表等要素齊全，分項計算并由交管部門蓋章及事故各方代表簽字兩證復(fù)印件被保險人的肇事車輛行駛證，副本和肇事駕證正，副本復(fù)印件，私家車提供被保險人身份證，復(fù)印件，營運車輛提供營運證復(fù)印件醫(yī)院診斷證明縣級以上醫(yī)院提供，以及兩次手術(shù)醫(yī)院證明，病休證明，