貸款申請受理與貸前調(diào)查教學課件

貸款申請受理與貸前調(diào)查教學課件貸款申請受理貸前調(diào)查貸款風險評估貸款審批與發(fā)放貸后管理contents目錄貸款申請受理01CATALOGUE客戶向銀行或金融機構提交貸款申請，并提供必要的申請材料?？蛻籼峤毁J款申請銀行或金融機構對客戶的貸款申請進行審查，核實申請材料是否齊全、真實、有效。貸款申請審查根據(jù)客戶的資信狀況、還款能力等因素，銀行或金融機構對貸款申請進行審批，決定是否批準貸款。貸款申請審批如果貸款申請獲得批準，銀行或金融機構會與客戶簽訂正式的貸款合同，明確雙方的權利和義務。簽訂貸款合同貸款申請流程身份證明收入證明居住證明其他材料申請材料準備01020304客戶提供有效的身份證明原件及復印件，以核實客戶身份?？蛻籼峁┧趩挝怀鼍叩氖杖胱C明原件，以證明其還款能力?？蛻籼峁┯行У木幼∽C明原件及復印件，如房屋租賃協(xié)議、房屋產(chǎn)權證明等。根據(jù)不同貸款產(chǎn)品的要求，客戶可能需要提供其他相關材料。在申請貸款前，客戶應充分了解貸款產(chǎn)品的各項條款和條件，如貸款額度、利率、期限等。了解貸款產(chǎn)品提供真實材料按時還款客戶應確保提交的所有申請材料真實、準確、完整，否則可能導致貸款申請被拒絕或撤銷?？蛻魬獓栏癜凑召J款合同約定的還款方式和期限還款，避免出現(xiàn)逾期或違約情況。030201申請注意事項貸前調(diào)查02CATALOGUE了解借款人的信用狀況、經(jīng)營狀況、還款能力等，評估貸款風險，為貸款決策提供依據(jù)。調(diào)查目的主要包括借款人的基本情況、經(jīng)營狀況、財務狀況、貸款用途、還款來源、擔保情況等。調(diào)查內(nèi)容調(diào)查目的與內(nèi)容通過查閱資料、實地考察、訪談等方式進行調(diào)查。注意細節(jié)、善于溝通、保持客觀、謹慎判斷等。調(diào)查方法與技巧調(diào)查技巧調(diào)查方法對借款人的信用風險、市場風險、經(jīng)營風險等進行全面識別。風險識別對借款人的還款能力、擔保能力等進行評估，預測貸款風險。風險評估根據(jù)風險評估結果，采取相應的風險控制措施，如要求提供擔保、限制貸款額度等。風險控制措施調(diào)查風險控制貸款風險評估03CATALOGUE評估指標體系分析借款人的財務報表，了解其資產(chǎn)、負債、現(xiàn)金流狀況。評估借款人的經(jīng)營規(guī)模、市場份額、盈利能力等。分析借款人所處行業(yè)的市場前景、政策環(huán)境、競爭格局等。評估抵押物的市場價值、變現(xiàn)能力及合法性。借款人財務狀況借款人經(jīng)營狀況行業(yè)風險抵押物價值

評估方法與流程定量與定性分析結合運用財務分析、風險評估模型等定量方法，結合專家意見、盡職調(diào)查等定性方法。風險評級根據(jù)評估結果，對貸款風險進行評級，為貸款審批提供依據(jù)。流程管理建立完善的評估流程，確保評估工作的規(guī)范性和效率。評估結果作為貸款審批的重要依據(jù)，影響貸款額度、利率、期限等決策。貸款審批依據(jù)對高風險貸款進行預警，采取相應措施降低風險。風險預警持續(xù)監(jiān)測借款人風險狀況，為貸后管理提供支持。貸后管理評估結果運用貸款審批與發(fā)放04CATALOGUE審批流程貸款審批流程包括借款人提交申請、銀行受理申請、審查申請資料、評估借款人信用狀況、審批貸款等步驟。審批標準銀行在審批貸款時主要考慮借款人的信用記錄、收入狀況、抵押物價值等因素，以確保貸款的安全性和盈利性。審批流程與標準抵押物充足借款人需提供符合銀行要求的抵押物，抵押物的價值和合法性需經(jīng)過銀行評估和確認。合法合規(guī)借款人需符合國家法律法規(guī)和銀行信貸政策的要求，具備合法有效的身份證明和經(jīng)營資質(zhì)。還款能力借款人需具備穩(wěn)定的收入來源和良好的還款能力，能夠按期償還貸款本息。貸款發(fā)放條件銀行需核對合同條款是否明確、合法、合規(guī)，包括貸款金額、利率、期限、還款方式等。合同條款銀行需核實借款人提供的資金用途是否符合貸款申請時的承諾，防止資金違規(guī)使用。資金用途銀行需對借款人的信用狀況、抵押物價值等進行再次評估，確保貸款風險在可控范圍內(nèi)。風險控制放款審核要點貸后管理05CATALOGUE核實貸款用途是否符合合同約定，防止挪用風險。貸款用途檢查定期檢查借款人的還款記錄，確保按時還款。還款情況檢查定期對抵押物進行檢查，確保抵押物安全無損。抵押物狀況檢查了解借款人的經(jīng)營狀況，判斷其還款能力。經(jīng)營狀況檢查貸后檢查內(nèi)容與方法根據(jù)歷史數(shù)據(jù)和行業(yè)經(jīng)驗，設定預警指標。預警指標設定風險預警風險處置風險報告當預警指標觸發(fā)時，及時發(fā)出風險預警。根據(jù)風險預警情況，采取相應措施進行風險處置。定期向上級部門或相關監(jiān)管機構報告風險情況。風險預警與處置建立完善的貸后管理制度，明確貸后管理職責和流程。完善貸后管理制度提高貸后管理人員素質(zhì)，加強業(yè)務培訓和