山西省科技金融專項運行現(xiàn)狀與對策建議的研究

山西省科技金融專項運行現(xiàn)狀與對策建議的研究摘要：科技金融是科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融的結合體，科技金融能加快金融服務改革步伐，為實體經(jīng)濟的發(fā)展注入源源不斷的活力，科技金融對我們國家創(chuàng)新發(fā)展有戰(zhàn)略指導意義，同時科技金融的發(fā)展也離不來政府資金的支持和引導。本文在介紹山西科技金融發(fā)展情況的基礎上，通過對山西省設立科技金融專項資金分析研究，并根據(jù)科技金融專項運行中出現(xiàn)的問題，提出相對應的創(chuàng)新對策。就當前山西省科技金融專項發(fā)展情況分析，由于政策執(zhí)行時間短，導致科技金融發(fā)展仍存在局限，希望通過研究，結合山西省科技金融問題，提出相應建議，可以為山西省科技金融的專項發(fā)展提供實際的指導。關鍵詞：山西??；科技金融；專項發(fā)展；創(chuàng)新對策1山西省科技金融專項發(fā)展情況1.1完善科技金融政策山西省高度重視科技金融工作，持續(xù)強化頂層設計和制度安排。以《國家創(chuàng)新驅動發(fā)展綱要》為指導，立足于山西省科技金融情況，廣泛采集并征求各方意見與建議，陸續(xù)出臺了《關于創(chuàng)新機制推進科技與金融結合的實施意見》，和《關于建立政銀企常態(tài)化對接工作機制的通知》，形成符合山西省科技金融發(fā)展情況的政策體系。2020年科學技術大會，將“推動科技與金融深度融合，為筑造一流創(chuàng)新生態(tài)提供堅強支撐”作為打造山西省創(chuàng)新生態(tài)的重點工作。2022年出臺的《關于印發(fā)強化市場主體倍增要素服務保障若干措施實施（試行）的通知》，將設立“山西省創(chuàng)新生態(tài)服務支撐專項—科技金融專項”列入重點任務。為山西省科技金融發(fā)展提供科學指導，從組織建設、工作目標、信貸服務、保險體系、產(chǎn)品創(chuàng)新方面加大部署力度。1.2布局頂層設計，與金融機構建立戰(zhàn)略合作關系2021年5月科技活動周科技金融專場活動中，山西省科技廳分別與工商銀行山西省分行、中國銀行山西省分行、建設銀行山西省分行、郵儲銀行山西省分行、浦發(fā)銀行太原分行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。這是山西省科技廳首次與多家金融機構簽約并開始深度合作，雙方利用各自的優(yōu)勢共同發(fā)力為全省科技企業(yè)打造一流科技金融生態(tài)環(huán)境。1.3建成山西省一站式科技金融服務平臺山西省政府借鑒國內(nèi)外的先進科技金融經(jīng)驗，圍繞山西省科技創(chuàng)新情況，分析企業(yè)發(fā)展訴求，在科技主管部門的引導下，建設服務于科技型中小企業(yè)的“山西省科技金融信息服務平臺，通過整合銀行、創(chuàng)投、擔保、保險等省內(nèi)外優(yōu)質(zhì)金融資源，運用“互聯(lián)網(wǎng)+科技金融”的功能架構模式，提供科技金融信息交互、金融產(chǎn)品推介、路演項目展示、地市子平臺鏈接、等多功能全方位科技金融信息綜合服務。該平臺通過整合銀行、創(chuàng)投、擔保、保險等省內(nèi)外優(yōu)質(zhì)金融資源，運用“互聯(lián)網(wǎng)+創(chuàng)新評價+金融產(chǎn)品”的功能架構模式，導入科技創(chuàng)新經(jīng)營主體的金融需求，提高信息共享效率，為科技創(chuàng)新經(jīng)營主體、金融機構提供信息服務，同時以每年的火炬統(tǒng)計數(shù)據(jù)為基礎，選取核心數(shù)據(jù)自動生成分數(shù)對科技企業(yè)進行分級評價，通過等級區(qū)別，幫助金融機構辨識科技型企業(yè)，精準識別一批有技術、有市場、有團隊的優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)，全方位消除科技金融的信息壁壘。該服務平臺也在政府部門、金融機構、科技企業(yè)中構建信息共享平臺，成為省內(nèi)科技金融用戶活躍數(shù)量最多的門戶網(wǎng)站。1.4設立科技金融專項財政資金，提高各大金融機構服務積極性為了推動科技金融發(fā)展，2022年7月由山西省科學技術廳、山西省財政廳、山西省地方金融管理局共同發(fā)文《關于印發(fā)科技金融專項項目及資金管理辦法的通知》正式出臺，這標志著我省科技金融進入新的階段。首次設立了科技金融專項財政資金，主要內(nèi)容包括科技企業(yè)貸款貼息、金融機構風險補償、專屬信貸金融產(chǎn)品獎勵等支持類型。每年通過申報立項、財政資金獎補的方式，對成功獲得銀行貸款且征信良好的企業(yè)給予貼息支持，對參與發(fā)放貸款的銀行給予風險補償，對創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品的金融機構進行獎勵，對參與融資擔保代償?shù)膿C構予以一定的補償，對提供科技金融綜合服務效果較好的企事業(yè)單位進行補助。在省直多部門聯(lián)合牽頭下，大力宣傳和推廣科技金融專項政策，為科技型企業(yè)提供信貸風險補償服務，重視科技型企業(yè)的信貸貼息，積極申報貸款貼息企業(yè)百余家。根據(jù)2023年3月8日發(fā)布的科技金融股專項申報通知，其中就有關于貸款貼息的政策內(nèi)容，按照利息的50%為科技型企業(yè)提供補貼。2山西省科技金融專項實施成效經(jīng)調(diào)研，山西省設立科技金融專項資金，取得了以下成效：2.1促進全省銀行業(yè)機構發(fā)放貸款支持科技型企業(yè)利用政府資金引導，山西省21家銀行為科技型企業(yè)發(fā)放貸款2300多戶，貸款總量209億元。結合我省科技金融政策和科技型中小企業(yè)的特點，近年來山西省科技廳聯(lián)合金融機構開展科技信貸工作，共同推動山西省科技金融發(fā)展。通過省級科技金融服務平臺、科技企業(yè)專屬貸款產(chǎn)品、創(chuàng)新評價系統(tǒng)、科技金融專項政策申請等工作的開展，共發(fā)布征集融資需求通知50余次，面向全省共征集到有融資需求的科技型企業(yè)1000多家，貸款需求額達45億元，組織科技金融培訓會與融資專場對接會共50多場，邀請金融機構工作人員面對面精準服務企業(yè)，共服務科技企業(yè)600多家，幫助800家企業(yè)取得授信62.94億元.科技金融服務體系初具規(guī)模，并取得顯著的效果。2.2推動銀行創(chuàng)新適合科技型中小企業(yè)的金融產(chǎn)品針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)特點，山西省科技廳、中國銀行山西省分行聯(lián)合發(fā)布了《關于印發(fā)“科貸通寶”服務方案的通知》，推出為科技型企業(yè)量身打造的“科貸通寶”信貸產(chǎn)品，該產(chǎn)品引入技術專家評審打分制，參考科技型企業(yè)的核心技術、商業(yè)模式、核心團隊、財務增長性等多個方面進行打分，為企業(yè)增信，銀行根據(jù)專家打分情況為企業(yè)提供信用貸款，解決了科技企業(yè)貸款的技術性難題。該產(chǎn)品通過科技金融信息平臺線上申請，已在全省范圍實施，截止目前幫助70多家科技企業(yè)成功獲得3億多元的銀行授信。同時“科貸通寶”產(chǎn)品獲得中國銀行總行授予的“中銀創(chuàng)新獎”，太原四家中國銀行網(wǎng)點被授予科技金融特色行。在這一產(chǎn)品的示范帶動下，其他銀行也陸續(xù)推出了高招易貸、高新貸、陽光科創(chuàng)貸、技術流等金融產(chǎn)品。3山西省科技金融專項發(fā)展過程中存在的問題3.1科技金融信息流通不順暢近年來，雖然我國已出臺不少關于科技金融的制度及政策文件，山西省也積極響應國家對科技金融扶持政策的號召，加大出臺政策與執(zhí)行力度，但各市縣的科技金融發(fā)展存在均衡性不強的問題。例如，政策并不能被全面貫徹，還有部分科技型企業(yè)享受不到政策優(yōu)惠?，F(xiàn)階段，山西省雖然建設了科技金融信息服務平臺，但信息資源得不到深度傳播，導致科技型企業(yè)缺乏資金。管理部門尚未投入更多的精力和時間調(diào)研科技金融情況，導致科技金融政策執(zhí)行力不足。3.2科技金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品，是科技金融的重要環(huán)節(jié)，也是解決山西省科技金融發(fā)展問題的關鍵所在。近幾年，雖然山西省在科技金融發(fā)展方面加大了對產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，但創(chuàng)新產(chǎn)品類型不夠豐富，產(chǎn)品競爭力缺乏。究其原因，與山西省科技金融創(chuàng)新能力不足有關，對高新技術產(chǎn)業(yè)的關注度不夠，仍然將產(chǎn)業(yè)發(fā)展精力集中于傳統(tǒng)煤炭工業(yè)上，導致山西省科技金融發(fā)展落后，產(chǎn)品創(chuàng)新動力缺乏，金融的融合度有待提升。3.3貸款擔保體系急需完善對于科技型企業(yè)而言，融資難是制約其生存和發(fā)展的主要原因，銀行可以為科技型企業(yè)提供的貸款額度很低。科技型中小企業(yè)的研發(fā)投入大，產(chǎn)品銷售有很多的不確定性，又缺乏抵押物，因此導致很多商業(yè)銀行對其望而卻步?？萍夹推髽I(yè)以無形資產(chǎn)為主，擔保公司不愿意以無形資產(chǎn)為其提供擔保。從政府角度分析，雖然也設置了部分融資擔保機構，但融資擔保體系不夠全面，不能全面的對每家企業(yè)經(jīng)營情況與資產(chǎn)實力進行了解，所以科技型企業(yè)很難獲得擔保貸款。3.4銀行貸款支持的初創(chuàng)類科技企業(yè)較少為了鼓勵銀行機構加大對我省科技型中小企業(yè)的支持，科技金融專項資金對銀行機構產(chǎn)生的不良損失提供一定比例的風險補償。但從目前情況看，銀行貸款大部分支持的仍是經(jīng)營發(fā)展多年的企業(yè)，經(jīng)營風險較小的企業(yè)。相對初創(chuàng)科技型企業(yè)還是很難獲得銀行貸款支持，主要原因就是銀行對企業(yè)風險很難產(chǎn)生判斷，而且大部分銀行貸款的期限很短僅有1年期，對高科技企業(yè)從事較長時間的研究開發(fā)活動不能得到很好的支持。4山西省科技金融專項發(fā)展的創(chuàng)新對策4.1優(yōu)化科技金融服務平臺優(yōu)化科技金融服務系統(tǒng)與平臺，為科技型企業(yè)提供專業(yè)服務，讓科技型企業(yè)迅速掌握科技金融特點，能夠在短期內(nèi)解決科技型企業(yè)融資難的問題。因此，政府要發(fā)揮現(xiàn)有資源優(yōu)勢，重視信息整合工作，圍繞企業(yè)科技金融發(fā)展狀況，建設形成“一條龍”服務平臺。例如，助力科技中介機構、科研部門的深度合作，將先進科技手段及專業(yè)知識應用于科技金融中，構建全方位、層次性多樣的科技金融服務系統(tǒng)。要明確科技金融服務系統(tǒng)的建設目標，發(fā)揮多方合作優(yōu)勢提升服務質(zhì)量，為科技金融專項發(fā)展提供保障。同時，山西省還要從行動上支持科技型企業(yè)，轉變傳統(tǒng)的粗獷型工業(yè)模式，將科技型企業(yè)發(fā)展放在核心位置，提高政府經(jīng)費的投資使用率，資源配置不斷優(yōu)化。4.2創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品科技創(chuàng)新在山西科技金融發(fā)展中已成為關鍵問題。對山西來說科技創(chuàng)新也是社會經(jīng)濟發(fā)展的短板。從科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新情況分析，創(chuàng)新產(chǎn)品數(shù)量少，因此可從如下幾個方面出發(fā)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度：第一，以科技金融試點區(qū)域為借鑒對象，學習先進的科技金融管理體系，激發(fā)科技型企業(yè)的創(chuàng)造力，設計適合于山西省科技金融市場的產(chǎn)品。第二，繼續(xù)推動金融機構設立實施科技企業(yè)專屬金融產(chǎn)品。推動各大銀行加大支持力度滿足科技創(chuàng)新多樣化、多層次的金融需求。積極與金融機構會商交流，結合科技企業(yè)的特點，設計專屬信貸產(chǎn)品，推動金融向科技實體經(jīng)濟傾斜，助力山西經(jīng)濟轉型發(fā)展。第三，山西省要推動校企合作，在政府的牽頭引導下，鼓勵高校與企業(yè)建立合作關系，共同培育優(yōu)秀人才，為企業(yè)輸送大量優(yōu)秀的科技金融人才。企業(yè)要為人才提供實踐機會，讓科技金融人才真正掌握核心技術與知識。4.3完善貸款擔保體系以拓展融資渠道貸款擔保機制的完善，對山西省科技金融的發(fā)展是十分重要的。目前，科技型企業(yè)普遍存在融資難的困境，對山西省科技金融發(fā)展帶來負面影響。企業(yè)之所以出現(xiàn)融資難的問題，與貸款擔保體系的落后密切相關。所以，山西省政府要優(yōu)化貸款擔保機制，為科技型企業(yè)融資提供機會。例如，在銀行、企業(yè)二者之間建立貸款橋梁，改善現(xiàn)階段的融資困境。針對企業(yè)內(nèi)部問題，科技型企業(yè)要努力提高社會信用等級，政府部門要完善信用評價制度。以科技成果、科技認定為評估依據(jù)，創(chuàng)新信用評價模式，能夠為融資機構全面了解企業(yè)情況。在融資渠道拓展上，對于滿足上市條件的科技型企業(yè)，山西省要引導企業(yè)上市，這能夠解決企業(yè)的融資問題。在企業(yè)融資中引進民間資本，助力民間資本的股權化，能為科技型企業(yè)提供源源不斷的資金。4.4發(fā)揮政府財政資金杠桿撬動作用，引導社會資金投入財政資金需要明確的支持類別，才能更精準地引導社會資本投入，吸引更多金融投向風險相對較高的科技型中小企業(yè)，進