《柜臺業(yè)務(wù)基礎(chǔ)培訓(xùn)》

商村鎮(zhèn)銀行柜員業(yè)務(wù)根底培訓(xùn).存款賬戶實(shí)名制存款業(yè)務(wù)種類計(jì)、結(jié)息方式一二三.1.1存款賬戶實(shí)名制

中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部；各國有獨(dú)資商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，國家郵政局：為了保證?個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定?的平穩(wěn)施行，現(xiàn)就施行后有關(guān)問題的處置意見通知如下：一、關(guān)于實(shí)名身份證件(一)居住在境內(nèi)的16周歲以上的中國公民，在有關(guān)金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶或在原賬戶上辦理第一筆存款時，其實(shí)名身份證件除居民身份證或者臨時居民身份證外，還包括戶口簿、護(hù)照。關(guān)于?個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定?施行后有關(guān)問題處置意見的通知.(二)軍隊(duì)(武裝警察)離退休干部以及在解放軍軍事院校學(xué)習(xí)的現(xiàn)役軍人，在有關(guān)金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶或在原賬戶上辦理第一筆存款時，其實(shí)名身份證件還包括：離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證和軍事院校學(xué)員證。(三)居住在境內(nèi)或境外的中國籍的華僑在有關(guān)金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶或在原賬戶上辦理第一筆存款時，其實(shí)名身份證件可以是中國護(hù)照。(四)外國邊民在我國邊境地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶或在原賬戶上辦理第一筆存款時，其實(shí)名身份證件除護(hù)照外，還可是所在國制發(fā)的?邊民出入境通行證?。(五)對局部大中專院校的學(xué)生開立存款賬戶問題，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)可主動商請學(xué)校提供便利。請人民銀行各分行營業(yè)管理部將此通知轉(zhuǎn)發(fā)轄區(qū)內(nèi)辦理儲蓄業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。特此通知.?個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定?2000.4.1實(shí)施一、保證個人存款賬戶的真實(shí)性，維護(hù)存款人的合法權(quán)益，制定個人存款賬戶實(shí)名制。二、使用范圍：中國境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)和在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶的個人〔金融機(jī)構(gòu)指依法設(shè)立和經(jīng)營個人存款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)〕。三、個人存款賬戶在金融機(jī)構(gòu)開立的人民幣、外幣存款?！埠钇诖婵钯~戶、定期存款賬戶、定活兩便存款賬戶、通知存款及其他形式的個人存款賬戶〕四、實(shí)名，指法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定的身份證件上使用的姓名。1.2存款賬戶實(shí)名制.實(shí)名證件包括：1.中國公民、居民身份證或者臨時居民身份證、戶口簿和護(hù)照2.16歲以下的中國公民，戶口簿3.部隊(duì)軍人〔軍人身份證件，武裝警察身份證件〕，離退休干部榮譽(yù)證，軍官退休證、文職干部退休證、軍事院校學(xué)員證等4.香港、澳門居民往來內(nèi)地通行證，臺灣居民往來大陸通行證或有效旅行證件。5.外國公民、護(hù)照。五、個人在金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶時，請出示本人身份證件，使用實(shí)名。代理人代理的開立個人存款賬戶時，代理人應(yīng)出示被代理人和代理人的身份證件。.中國人民銀行、公安部關(guān)于切實(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關(guān)工作的通知1.聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)是配合落實(shí)賬戶實(shí)名制的一項(xiàng)重要舉措，有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、洗錢等違法犯罪活動，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，有利于減少因賬戶假名或匿名造成的經(jīng)濟(jì)糾紛，遏制金融詐騙，保護(hù)公眾的資金平安，維護(hù)人民群眾的根本利益。2.銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)將聯(lián)網(wǎng)核查作為驗(yàn)證居民身份證信息真實(shí)性的主要方式。3.銀行機(jī)構(gòu)在進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時，應(yīng)核對相關(guān)個人的居民身份證照片。4.聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)處理規(guī)定中第四條要求，銀行機(jī)構(gòu)在辦理下述人民幣業(yè)務(wù)時，如法律、法規(guī)或部門規(guī)章規(guī)定需要核對相關(guān)個人出示身份證，進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。1.3存款賬戶實(shí)名制.業(yè)務(wù)包括開立、變更個人儲蓄賬戶，個人銀行結(jié)算賬戶，單位銀行結(jié)算賬戶，支付結(jié)算業(yè)務(wù)，票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)，銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù)，匯兌等業(yè)務(wù)。規(guī)定業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)核查，姓名、身份證號碼、照片完全相符時可繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。假設(shè)個人姓名，公民身份證號，照片有誤或多項(xiàng)不一致，且無法判斷客戶出示居民身份證的虛假，將核查結(jié)果告知客戶，進(jìn)一步核實(shí)，再決定進(jìn)行繼續(xù)辦理或停止辦理。繼續(xù)辦理要留存開戶人的詳細(xì)聯(lián)系信息。.二、存款業(yè)務(wù)種類存款業(yè)務(wù)對公存款活期存款對公協(xié)定存款對公通知存款對公定期存款個人存款活期儲蓄賬戶個人通知存款定活兩便儲蓄存款定期存款.2.1存款業(yè)務(wù)的原那么存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密.2.2對公賬戶存款的種類活期存款根本賬戶一般賬戶臨時存款賬戶專用賬戶對公協(xié)定存款對公通知存款對公定期存款1天通知7天通知3個月、6個月1年、2年3年、5年對公存款簽訂協(xié)定存款合同約定活期存款賬戶額度一般為50萬以上，額度可以商議活期利率、協(xié)定利率不約定實(shí)際存期，支取時需提前1天或7天通知起存金額50萬，最低支取10萬活期計(jì)息的12種方式允許提前支取和局部提前支取1次，只能辦理轉(zhuǎn)賬存取，不能辦理現(xiàn)金存取、結(jié)算，支取項(xiàng)利隨本清。憑證使用：存款開戶證實(shí)書.活期計(jì)息的12種方式支取時，按支取的掛牌公告的1天或7天通知存款利息計(jì)息。存在以下方式支取，給付活期利率計(jì)息：實(shí)際存期缺乏通知期限；為提前通知而支取的，支取局部按活期利率計(jì)息；已辦理通知手續(xù)，而提前或逾期支取的；支取金額缺乏最低支取金額的，缺乏或超過局部按活期利率。.2.3個人存款種類活期存款賬戶個人通知存款定活兩便個人存款起存、支取最低金額5萬存入時選擇1天或7天通知的品種，不約定存期，支取時需提前1天或7天通知銀行活期儲蓄賬戶活期結(jié)算賬戶利率隨存款長短而變動的儲蓄存款，起存金額50，只能全部支??；存期不滿3個月，按活期利率計(jì)息；存滿3個月但不滿6個月，按3個月整存整取定期存款利率60%計(jì)息；支取時按支取日的掛牌的活期利率或定期利率計(jì)息。.整存整取存本取息零存整取個人存款起存50存期分為3個月，6個月，1年，2年，3年，5年可局部提前支取或全部提前支取，款項(xiàng)利隨本清一次存入本金，約定分次支取利息期次，起存5000存期分為1年、3年、5年，到期支取本金每次支取利息=〔本金╳利率〕/支取利息次數(shù)取息日未取出，以后可隨時支取，但該利息不再計(jì)息存款人約定存期，分次存入，到期一次支取本息，每月按約定固定金額存入1次，續(xù)存可在每月的任何一天起存金額5元，存期分為1年，3年，5年開戶日掛牌的零存整取存款利率付計(jì)息可以全部提前支取，按活期利率計(jì)息，不能局部提前支取中途漏存次月補(bǔ)齊，未存者視同違約，對違約后存的局部，支取時為活期利率.利息的計(jì)算未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日的掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，局部提前支取的，提前支取的局部按支取日掛牌公告的活期存款利率付息。其余局部到期時按開戶日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息。例：某儲戶與2021年1月2日存入金額為5萬元，存期1年的定期儲蓄存款利率為2.25%，該儲戶由于資金短缺，需與2021年11月30日提前支取該存單全部金額，請計(jì)算應(yīng)付給儲戶的利息?！伯?dāng)日掛牌利率活期0.36%〕.11月30日提前全部支取：50000×332×0.36%/360=166元到期支?。?0000×2.25%=1125到期后逾期支取，〔支取日2021年1月8日〕：50000×2.25%+51125×0.36%/360×6=1