《合規(guī)-門店新晉副理訓(xùn)》培訓(xùn)

合規(guī)專項(xiàng)

捷越資信.【姓名】【職務(wù)】【畢業(yè)院?！俊緦W(xué)歷】【簡介】劉艷冬合規(guī)管理部經(jīng)理本科2021年進(jìn)入廣東紡織學(xué)院2021年參加平安集團(tuán)信保部2021年6月份參加北京捷越，目前任合規(guī)部經(jīng)理。黑龍江大學(xué).課程目標(biāo)通過對(duì)本課程的學(xué)習(xí)，使新晉了解我司業(yè)務(wù)、行政、人事、財(cái)務(wù)等各方面的合規(guī)，重點(diǎn)掌握業(yè)務(wù)操作中合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，能夠引導(dǎo)員工做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控，合規(guī)展業(yè)，合理標(biāo)準(zhǔn)自己的日常工作，創(chuàng)造合規(guī)價(jià)值。目錄ONTENTS020304業(yè)務(wù)操作合規(guī)要求門店綜合合規(guī)合規(guī)處分規(guī)定05投訴和內(nèi)部申訴處理06行業(yè)知識(shí)和法律條文課程目錄01合規(guī)部門職責(zé)介紹01合規(guī)部門職責(zé)介紹課程目錄合規(guī)部門職責(zé)負(fù)責(zé)制定合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化梳理業(yè)務(wù)流程，標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、優(yōu)化各分公司綜合管理指標(biāo)。123456負(fù)責(zé)組織對(duì)各分公司員工合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)的宣傳教育和輔導(dǎo)培訓(xùn)。負(fù)責(zé)建立流程監(jiān)管方案，對(duì)各分公司日常工作和業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。負(fù)責(zé)查處分公司合規(guī)問題，并進(jìn)行匯報(bào)、懲辦、總結(jié)分析。逾期客戶稽核協(xié)助輔導(dǎo)新分公司成長，督導(dǎo)綜合指標(biāo)差的分公司盡快得到改善452345678負(fù)責(zé)資信投訴管理和減免審核課程目錄02業(yè)務(wù)操作合規(guī)要求未核查客戶征信報(bào)告；未按要求核實(shí)流水、未核實(shí)戶名；未按要求產(chǎn)調(diào)和實(shí)地；兼做公司或同行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)；泄露客戶信息；效勞態(tài)度不佳，引起客戶投訴；。。。客服端客服端存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題客服端業(yè)務(wù)合規(guī)稽核1.身份核實(shí)情況2.流水核實(shí)3.征信報(bào)告核實(shí)4.產(chǎn)調(diào)核實(shí)5.實(shí)地征信6.單位電核

7.簽約錄像、面簽表…..M3逾期客戶專項(xiàng)稽核對(duì)M3及M3+逾期客戶進(jìn)行全面稽核和分析，對(duì)違規(guī)操作做責(zé)任處理客服端

常規(guī)稽核單項(xiàng)稽核：檢查各門店日常工作流程合規(guī)情況；

全面稽核：抽取門店已放款客戶，檢查所有環(huán)節(jié)的所有資料和核實(shí)工作；周期性稽核針對(duì)每個(gè)賬單日流入率對(duì)門店進(jìn)行溫提稽核對(duì)逾期客戶進(jìn)行催收稽核不定期稽核和突擊檢查針對(duì)指標(biāo)差〔通過率低、逾期高〕的門店進(jìn)行重點(diǎn)稽核，方式包括現(xiàn)場檢查、輔導(dǎo)、、郵件等協(xié)助偽造客戶虛假資料、收取額外費(fèi)用泄露公司政策，泄露客戶信息隱瞞客戶情況、信用教育缺失、申請(qǐng)表填寫信息不全或有一旦發(fā)現(xiàn)有責(zé)違規(guī)，必須進(jìn)行追責(zé)處理積極鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)上報(bào)，設(shè)立激勵(lì)方案進(jìn)行合規(guī)教育、嚴(yán)格要求征信教育引導(dǎo)客戶經(jīng)理開發(fā)一手客戶防范措施銷售端違規(guī)展業(yè)宣傳、兼職同行銷售銷售端存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題銷售端合規(guī)稽核M3+逾期稽核逾期率分析、通過率、系統(tǒng)評(píng)分分析

投訴、舉報(bào)、申訴處理回訪、暗訪、現(xiàn)場突擊稽核銷售端錄音系統(tǒng)：所有經(jīng)理、副理和客服必須接入錄音系統(tǒng)。副理在工作電腦安裝錄音系統(tǒng)客戶端。錄音系統(tǒng)客戶端作用：1.副理可以隨時(shí)關(guān)注錄音設(shè)備是否正常運(yùn)行，防止喪失和遺漏。2.可以遠(yuǎn)程監(jiān)聽、查詢和下載錄音文件，方便大家在自己工作電腦上調(diào)取錄音。合規(guī)管理要求錄音系統(tǒng)、攝像頭設(shè)備安裝攝像頭：

每個(gè)副理、客服必須配置簽約攝像頭。根本落腳點(diǎn)：業(yè)務(wù)流程操作合規(guī)管理前置，引導(dǎo)業(yè)務(wù)端規(guī)范各種作業(yè)流程和防控風(fēng)險(xiǎn)，提升綜合管理指標(biāo)關(guān)鍵：在于發(fā)現(xiàn)問題和引導(dǎo)解決問題要求：周三專題專項(xiàng)專人操作；客服團(tuán)隊(duì)建檔分析一周問題點(diǎn)，召開會(huì)議制定解決方案和跟進(jìn)措施，于周三合規(guī)晨會(huì)宣導(dǎo)合規(guī)培訓(xùn)合規(guī)管理要求03門店綜合合規(guī)課程目錄人事招聘2.按規(guī)定流程進(jìn)行人事任免、不擅自簽署勞動(dòng)合同、用工協(xié)議、及時(shí)并標(biāo)準(zhǔn)簽訂勞動(dòng)合同/協(xié)議，躲避勞動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)3.按照公司要求提交的個(gè)人信息〔人力資源管理涉及的各類表單中涉及的所有信息〕中確保真實(shí)性1.招聘錄用人員嚴(yán)格審核〔學(xué)歷、年齡、經(jīng)驗(yàn)等〕4.嚴(yán)格考勤管理人事合規(guī)要求人力資源部收到經(jīng)審核的?離任審計(jì)表?前方可辦理后續(xù)離任手續(xù).離任審計(jì)完成之后，由離任審計(jì)負(fù)責(zé)人編制?離任審計(jì)表?送交離任人員并抄送總部內(nèi)控管理部、人力資源部、合規(guī)管理部。辭職需提前一個(gè)月提交申請(qǐng)，人力資源部應(yīng)至少提前5個(gè)工作日告知合規(guī)部離任事項(xiàng)。離任審計(jì)什么是離任？離任審計(jì)流程？離任：指以上管理層離開現(xiàn)職位，包括屆滿離任和提前離任；具體分為：調(diào)任解聘免職辭職退休

費(fèi)用產(chǎn)生未履行公司相關(guān)審批流程，發(fā)生財(cái)務(wù)支出采購物資不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)或明顯高于當(dāng)?shù)厥袌鐾惍a(chǎn)品價(jià)格經(jīng)費(fèi)使用侵吞公司財(cái)務(wù)、據(jù)為己有設(shè)立“小金庫”、賬外賬行賄、受賄、索賄費(fèi)用報(bào)銷出具虛假合同、發(fā)票及其他原始憑證等財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)核對(duì)、清理不及時(shí)或賬實(shí)不符資金支付或費(fèi)用報(bào)銷審核把關(guān)不嚴(yán)不合規(guī)行為財(cái)務(wù)經(jīng)費(fèi)日常行為擅自調(diào)整財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)濫用電子郵件，傳遞與工作無關(guān)的內(nèi)容個(gè)人過失、操作不當(dāng)、服務(wù)態(tài)度不佳等引發(fā)客戶投訴出現(xiàn)曠工行為，月度累計(jì)出現(xiàn)3次遲到或早退泄露公司機(jī)密或客戶信息私刻、偽造或違規(guī)使用印章會(huì)計(jì)憑證、業(yè)務(wù)檔案、人員檔案等重要原始文檔資料丟失或損毀04合規(guī)處分規(guī)定課程目錄違規(guī)違紀(jì)行為及處分類型員工違規(guī)違紀(jì)警示紅牌針對(duì)性質(zhì)極其惡劣、對(duì)公司造成重大影響的違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)針對(duì)性質(zhì)較為嚴(yán)重、對(duì)公司造成較大影響的違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)黃牌針對(duì)性質(zhì)較輕、對(duì)公司造成一定影響的違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)藍(lán)牌處分規(guī)定員工違規(guī)違紀(jì)處分從輕到重分為書面警告、通報(bào)批評(píng)、記過、降職降級(jí)、解除勞動(dòng)合同五檔，具體根據(jù)違規(guī)違紀(jì)行為的警示層次以及違規(guī)違紀(jì)員工的動(dòng)機(jī)、責(zé)任大小、認(rèn)錯(cuò)態(tài)度、挽回?fù)p失等情況確定。處罰類型處罰期間（處罰生效之日至處罰期滿之日）處罰期間經(jīng)濟(jì)處罰規(guī)定書面警告1-3個(gè)月基薪/崗位工資視實(shí)際違規(guī)情況，按80%-100%發(fā)放，績效薪酬酌情發(fā)放通報(bào)批評(píng)3-6個(gè)月基薪/崗位工資按80%發(fā)放，績效薪酬酌情發(fā)放記過6-12個(gè)月基薪/崗位工資按60%發(fā)放，績效薪酬酌情發(fā)放降職降級(jí)6-12個(gè)月按降職降級(jí)后對(duì)應(yīng)職級(jí)發(fā)放基薪/崗位工資，績效薪酬酌情發(fā)放因效勞態(tài)度問題引起客戶投訴，按公司規(guī)定處分當(dāng)事責(zé)任人、直屬負(fù)責(zé)人、經(jīng)理藍(lán)牌。效勞態(tài)度客戶至上，效勞第一。門店所有工作人員在任何環(huán)節(jié)，都應(yīng)該秉持友好效勞的態(tài)度，提升效勞質(zhì)量，提高客戶滿意度。合規(guī)管理要求違規(guī)收費(fèi)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)員工存在違規(guī)收費(fèi)行為，區(qū)域?qū)⑦M(jìn)行嚴(yán)格懲辦，責(zé)任“上追三級(jí)〞。1、工作人員必須維護(hù)公司利益，嚴(yán)格把關(guān)特殊結(jié)清的減免申請(qǐng)，杜絕主勱不客戶提及減免事宜。2、特殊結(jié)清減免申請(qǐng)，必須提供完備的客戶特殊情況證明材料。3、提前還款申請(qǐng)表，必須準(zhǔn)確填寫申請(qǐng)金額，由客戶親自簽名確訃并按指模；如果客戶因拘留、失聯(lián)原因，結(jié)清款項(xiàng)由家人代償，代結(jié)清人員僅限貸款申請(qǐng)或面簽時(shí)留取的聯(lián)系人，且代償人員需在結(jié)清申請(qǐng)表上簽名確訃并按指模，同時(shí)留取身份證復(fù)印件和聯(lián)系方式，以便審批核實(shí)。4、禁止利用職務(wù)便利，虛報(bào)、謊報(bào)結(jié)清金額，截取客戶結(jié)清費(fèi)用。5、禁止收取客戶好處，與客戶串通申請(qǐng)減免。6、禁止存工作人員私人賬戶。合規(guī)管理要求合規(guī)管理要求特殊提前結(jié)清

對(duì)于貸款申請(qǐng)沒有通過的客戶，包括門店拒絕、審批拒絕、面簽拒絕，在與客戶溝通時(shí)，公司有規(guī)定的解釋話術(shù)：

“根據(jù)您提交的各項(xiàng)材料，通過詳細(xì)的審核和綜合評(píng)定，您的綜合評(píng)分暫時(shí)沒有到達(dá)我們公司的審批要求。綜合評(píng)分是指通過您提供的收入情況、負(fù)債情況、信用記錄、填寫的各項(xiàng)聯(lián)系人等信息經(jīng)過信審人員綜合審核評(píng)定下來的得分，是根據(jù)您的各項(xiàng)資質(zhì)得出的綜合審核結(jié)果。〞

堅(jiān)決不能告知客戶具體拒絕原因。

如果告知客戶具體拒絕原因，引起客戶投訴，按公司規(guī)定，處分當(dāng)事責(zé)任人、直屬負(fù)責(zé)人、門店經(jīng)理藍(lán)牌，分別罰款100、200、300元。告知客戶拒絕原因合規(guī)管理要求系統(tǒng)狀態(tài)不符客戶系統(tǒng)狀態(tài)要求與實(shí)際情況相符，各分公司在對(duì)客戶進(jìn)行面審或二次審核后，客戶存在風(fēng)險(xiǎn)問題審批拒絕的，在系統(tǒng)當(dāng)中立即更新該信息的狀態(tài)。如果客戶情況和客服中心在系統(tǒng)中查詢到情況不一致，很容易造成信息不對(duì)稱，從而降低客戶滿意度，影響公司效勞水平，甚至影響公司形象。400客服中心受理客戶咨詢反響,門店當(dāng)月累計(jì)2次及2次以上狀態(tài)不符，處分副經(jīng)理藍(lán)牌，罰款200元。每次狀態(tài)不符，追究當(dāng)事責(zé)任人，罰款100元。合規(guī)管理要求公司的整體審核分為三個(gè)階段，第一階段個(gè)人信用審核，第二階段為門店簽約面審，第三階段合同審核。在未放款前都會(huì)對(duì)客戶的各項(xiàng)資質(zhì)進(jìn)行審核，為了保證出借人資金平安，只要發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)出現(xiàn)拒絕放款的情況。

個(gè)人信用審核，在不需要實(shí)地征信或補(bǔ)充材料的情況下，我們一般的審核時(shí)間是在3個(gè)工作日以內(nèi)；簽訂完合同門店上傳系統(tǒng)后合同審核大概需要1個(gè)工作日左右的時(shí)間；合同審核通過財(cái)務(wù)確認(rèn)到放款大概需要1-2個(gè)工作日〔自有渠道放款需要1個(gè)工作日、合作渠道需要2個(gè)工作日〕。如果因?yàn)檫`規(guī)承諾審核和放款時(shí)效，引起客戶投訴，處分當(dāng)事責(zé)任人、直屬負(fù)責(zé)人、門店經(jīng)理藍(lán)牌，分別罰款100、200、300元。承諾審核和放款合規(guī)管理要求案例分析案例背景曾*紅，**省漳*市新橋鎮(zhèn)人士，廈門維速汽車維修任出納一職，本科，已婚，薪悅貸客戶，貸款目的是買車；7月份龍巖區(qū)域尚不屬于廈門營業(yè)部進(jìn)件區(qū)域，客戶經(jīng)理蔣金煉協(xié)助客戶包裝掛靠單位，收取批款金額的15%作為辦理費(fèi)用案例分析1、客戶申請(qǐng)表中單位如以下圖顯示，在網(wǎng)上百度地圖可查工作單位地址、，均和客戶申請(qǐng)表上填寫的資料一致〔申請(qǐng)表上的單位信息〕合規(guī)案例2、后期出現(xiàn)逾期，門店進(jìn)行實(shí)地催收時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶非本單位員工，貸款是業(yè)務(wù)員收取點(diǎn)數(shù)和中介公司勾結(jié)進(jìn)行單位包裝而成功騙貸處理結(jié)果后期核查中，發(fā)現(xiàn)該組客戶經(jīng)理多人和中介公司勾結(jié)提供虛假資料和收取回傭騙貸，團(tuán)隊(duì)經(jīng)理知悉卻未上報(bào)，因此組員和團(tuán)隊(duì)經(jīng)理均做開除處理合規(guī)案例05投訴和內(nèi)部申訴處理課程目錄客戶投訴電話投訴現(xiàn)場投訴當(dāng)日必須致電客戶，安撫客戶調(diào)查核實(shí)情況填寫《客戶投訴處理單》一般投訴重大投訴報(bào)分部、資信合規(guī)管理部接到投訴后3小時(shí)內(nèi)處理反饋，1天內(nèi)處理結(jié)束并反饋。特殊情況3天內(nèi)必須處理結(jié)束，但必須階段性反饋處理進(jìn)度。制定并采取措施填寫投訴處理結(jié)果，完成《客戶投訴處理單》一般投訴當(dāng)天反饋，特殊情況投訴當(dāng)日起3天內(nèi)向客戶電話反饋結(jié)果，并錄音歸檔存在過錯(cuò)的，整改糾正整理、歸檔、保存投訴檔案驗(yàn)證、跟蹤投訴結(jié)果和整改效果營業(yè)部實(shí)施合規(guī)管理部實(shí)施門店管理層共同負(fù)責(zé)相應(yīng)的客戶投訴的管理工作，并制定相關(guān)糾正改進(jìn)措施。門店處理不了的客戶投訴應(yīng)及時(shí)反響至合規(guī)部處理?？偛?00投訴反響到門店，門店副理需及時(shí)處理并1個(gè)工作日內(nèi)反響，特殊案例反響后繼續(xù)跟進(jìn)，并及時(shí)反響。投訴處理流程?捷越資信客戶投訴處理管理規(guī)定?LOGO總結(jié)匯報(bào)及時(shí)記錄公平原則傾聽客戶滿意EnterpriseKnowledge/InformationPortalEKP-EIP責(zé)任明確及時(shí)處理處理投訴原那么投訴處理原那么投訴管理申訴范圍申訴渠道及方式包括但不限于投訴管理對(duì)績效考核及獎(jiǎng)懲有異議的；對(duì)崗位、職等職級(jí)的調(diào)整有異議的；對(duì)招聘、培訓(xùn)方面有異議的；對(duì)薪酬、福利、考勤方面有異議的；對(duì)勞動(dòng)合同的簽訂、續(xù)簽、變更、解除、終止等方面有異議的；對(duì)出賣、泄密等危害企業(yè)行為的；認(rèn)為受到上級(jí)或同事不公平對(duì)待的；申訴人有證據(jù)證明自己權(quán)益受到侵犯的其他事項(xiàng)；對(duì)公司制度和標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施不滿的；申訴：郵件申訴：總裁辦郵箱，合規(guī)部郵箱申訴處理委員會(huì)：成立申訴處理小組，負(fù)責(zé)各門店的各項(xiàng)申訴事項(xiàng)06行業(yè)知識(shí)和法律條文課程目錄行業(yè)知識(shí)捷越聯(lián)合是一家集財(cái)富管理、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理、信用數(shù)據(jù)整合效勞、小額貸款等業(yè)務(wù)于一體的微金融效勞機(jī)構(gòu)。資信端營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)的一般是投資管理與信息咨詢。行業(yè)知識(shí)工商、稅務(wù)檢查應(yīng)對(duì)話術(shù)一、捷越資信不是銀行捷越資信是提供債權(quán)信息與咨詢效勞的平臺(tái)，不開展存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，不是銀行。〔未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用銀行字樣?！扯?、捷越資信不是金融機(jī)構(gòu)捷越資信不是金融機(jī)構(gòu)，而是提供信息咨詢和效勞的平臺(tái)?！步菰劫Y信是普通的工商注冊(cè)企業(yè)，不屬于國家特定金融法律法規(guī)所定義的金融機(jī)構(gòu)〕三、捷越資信不需要特許金融許可證捷越資信是提供信息及咨詢效勞的企業(yè)，不需要特許金融許可證即可開展業(yè)務(wù)?！步鹑谠S可證是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法頒發(fā)的特許金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的法律文件〕四、捷越資信不是小額貸款公司捷越資信不是小額貸款公司，是提供信息的平臺(tái)，促成客戶之間的交易?！残☆~貸款公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)是使用自有資金或銀行拆借資金進(jìn)行貸款，滿足中小企業(yè)、個(gè)體工商戶的資金需求?！澄?、捷越資信不吸收存款〔即客戶的錢沒有存入捷越〕捷越資信不吸儲(chǔ)，不放貸，客戶的錢不存入公司?！泊婵钍菄姨卦S經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，未經(jīng)特許的機(jī)構(gòu)或個(gè)人不得吸收公眾存款。〕六、捷越資信不提供借款、貸款捷越資信是提供債權(quán)信息的平臺(tái)，向客戶提供需求對(duì)接，風(fēng)險(xiǎn)控制、增值效勞，不是捷越資信提供借款，是平臺(tái)上的出借人提供的借款。七、捷越資信不提供擔(dān)保捷越資信是提供信息及咨詢效勞的平臺(tái)，捷越資信從收取的效勞費(fèi)中按照借款金額的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金來分擔(dān)出借人的一定風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，捷越資信可以很好的控制風(fēng)險(xiǎn)，出借人的本金和利息沒有受到損失?！步菰劫Y信僅作為第三方提供見證和信用管理咨詢效勞，不屬于借貸任何一方，也不會(huì)對(duì)任何一方提供擔(dān)保效勞?！嘲?、捷越資信不發(fā)行和提供理財(cái)產(chǎn)品捷越資信提供的是信息及咨詢效勞，向客戶提供理財(cái)咨詢和理財(cái)規(guī)劃效勞，幫助客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置，不發(fā)行和提供理財(cái)產(chǎn)品?！步菰劫Y信不是金融機(jī)構(gòu)，為防止誤導(dǎo)公眾，謹(jǐn)慎起見，不允許使用理財(cái)產(chǎn)品字樣?！尘?、捷越資信不銷售任何一種債權(quán)產(chǎn)品捷越資信提供債權(quán)信息，并為客戶提供債權(quán)轉(zhuǎn)讓的咨詢效勞?！补﹤鶛?quán)信息的平臺(tái)，幫助客戶對(duì)債權(quán)進(jìn)行挑選評(píng)價(jià)，促成客戶之間的債權(quán)交易，提供撮合效勞〕十、捷越資信不承諾業(yè)務(wù)無風(fēng)險(xiǎn)/保本保息投資活動(dòng)有風(fēng)險(xiǎn)，不存在無風(fēng)險(xiǎn)的投資，需要投資者謹(jǐn)慎選擇，關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)提示?！矅覈?yán)格禁止存在夸大或者片面宣傳，違規(guī)使用平安、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等與風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述?！呈?、捷越資信不收取利息出借人收取利息，捷越資信不收取利息，捷越資信收取效勞費(fèi)?！餐ㄟ^北京捷越效勞平臺(tái)促成的出借人與借款人之間的借貸交易中所產(chǎn)生的利息全部屬于出借人所有?！?.P2P的開展要堅(jiān)持業(yè)務(wù)本質(zhì)，不得建資金池。2.落實(shí)實(shí)名制原那么，資金流向要清晰。3.P2P要清晰業(yè)務(wù)邊界，區(qū)別于其他法定金融業(yè)務(wù)，打擊冒名非法經(jīng)營。4.P2P要有行業(yè)門檻。5.貸款人和投資人的資金要進(jìn)行第三方托管，不能以存管代替托管。6.P2P自身不擔(dān)保，引入的擔(dān)保機(jī)構(gòu)要有資質(zhì)，不能承擔(dān)過多擔(dān)保倍數(shù)。7.要有明確的收費(fèi)機(jī)制，力求長期的開展，不能盲目追求高收益。8.應(yīng)充分進(jìn)行信息披露，既要披露自身和運(yùn)營信息，也要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。9.要加強(qiáng)行業(yè)自律組織的建設(shè)、推動(dòng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化和信息共享，打擊偽P2P。10.堅(jiān)持小額化、普惠金融、支持個(gè)人和小微企業(yè)。2021中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與開展論壇于2021年9月27日在深圳召開。中國銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫在會(huì)議上作主題演講，他提出P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管有十大原那么：行業(yè)知識(shí)P2P行業(yè)監(jiān)管十大原那么法律知識(shí)?中華人民共和國合同法??中華人民共和國民事訴訟法??最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的假設(shè)干意見??最高人民法院關(guān)于執(zhí)行程序中計(jì)算遲延履行期間的債務(wù)利息適用法律假設(shè)干問題的解釋?逾期客戶法律訴訟涉及的法律條文?最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的假設(shè)干問題的解釋?貸款詐騙是指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、工程等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)?；蛘咭云渌椒?，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。

貸款詐騙構(gòu)成的三要素：

1.以非法占有為目的。2.提供虛假信息。3.數(shù)額較大。

法律知識(shí)根據(jù)?最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的假設(shè)干問題的解釋?第四條規(guī)定，個(gè)人進(jìn)行貸款詐騙數(shù)額在1萬元以上的，屬于“數(shù)額較大〞；個(gè)人進(jìn)行貸款詐騙數(shù)額在5萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大〞；個(gè)人進(jìn)行貸款詐騙數(shù)額在20萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大〞。第一百九十三條有以下情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

〔一〕編造引進(jìn)資金、工程等虛假理由的；

〔二〕使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；

〔三〕使用虛假的證明文件的；

〔四〕使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的；

〔五〕以其他方法詐騙貸款的。

法律知識(shí)逾期訴訟缺席判決的法律規(guī)定申請(qǐng)支付令申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行申請(qǐng)限制高消費(fèi)令法律知識(shí)07合規(guī)部門成員課程目錄【姓名】【職務(wù)】合規(guī)主管覃寧【簡介】2021年9月-2021年5月蘇州動(dòng)點(diǎn)國際經(jīng)濟(jì)咨詢東莞分公司網(wǎng)絡(luò)工程師2021年6月-2021年6月廣東嘉華融資擔(dān)保部門助理負(fù)責(zé)公司銀行對(duì)接工作，包括公司資料及臺(tái)賬數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析工作。2021年6月入職捷越資信合規(guī)部，任合規(guī)專員一職，負(fù)責(zé)公司網(wǎng)絡(luò)，錄音、合規(guī)部稽核及合規(guī)部數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析等工作。

負(fù)責(zé)模塊：網(wǎng)絡(luò)、錄音、合規(guī)部稽核及

合規(guī)部數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析.【姓名】【職務(wù)】合規(guī)專員許宗麗【簡介】2021年9月-2021年7月本科安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)財(cái)務(wù)管理2021年9月-2021年7月研究生華東師范大學(xué)情報(bào)學(xué)2021年3月-2021年5月上海攀成德企業(yè)管理參謀有限公司研究院兼咨詢師2021年5月入職捷越資信合規(guī)部，任合規(guī)專員一職

負(fù)責(zé)模塊：投訴處理、業(yè)務(wù)稽核.【姓名】【職務(wù)】合規(guī)專員斯義芳【簡介】2021年9月-2021年7月本科安徽師范大學(xué)法學(xué)專業(yè)2021年9月-2021年7月研究生上海海事大學(xué)經(jīng)濟(jì)法2021年5月入職捷越資信合規(guī)部，任合規(guī)專員一職

負(fù)責(zé)