儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行2017修訂版教材

第六課投資的選擇第一框儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn):城市居民對(duì)理財(cái)方式的選擇仍然以儲(chǔ)蓄為主，65%的居民理財(cái)方式是“存錢”，盡管利息很底，過去還要征收20%的利息稅，但人們還是傾向于把錢存到銀行去。只有一成的人采用股票、基金等更為靈活、更具現(xiàn)代氣息的理財(cái)方式。儲(chǔ)蓄存款是我國(guó)目前最主要的投資方式上述材料反映了何種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象？一、便捷的投資----儲(chǔ)蓄存款(1)儲(chǔ)蓄存款的含義

個(gè)人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或存單作為憑證，個(gè)人憑存折或存單作可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。合法擁有（2）我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)

主要有：

商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄等。

想一想：

在我們生活區(qū)周圍，你知道有那幾家儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)？(3)儲(chǔ)蓄目的：安全、教育儲(chǔ)備、養(yǎng)老、買大宗商品、獲取利息…（4）儲(chǔ)蓄存款的收益—利息(1)利息的含義(2)影響利息的三個(gè)因素：(3)計(jì)算公式：年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)。人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益，它是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率水平利息＝本金×利息率×存款期限

李大媽2004年存入20000元，定期二年，按照年息2%的利率計(jì)算:●二年到期后的利息總額是多少?1.20000×2%×2＝800(元)2.800－800×20%＝640(元)比一比:●所有利息是否都能拿到手？可得利息是多少？（假設(shè)利息個(gè)人所得稅要交20%的稅）在我國(guó)，利息收入現(xiàn)在已經(jīng)免收利息稅。(5)、儲(chǔ)蓄的分類（1）活期儲(chǔ)蓄：儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取，不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)的儲(chǔ)蓄方式。（2）定期儲(chǔ)蓄：事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。項(xiàng)目年利率活期0.36定期整存整取三月1.71半年1.98一年2.25二年2.19三年3.33五年3.60存期越長(zhǎng)，利息率越高隨時(shí)存取約定存期和存款具體形式較低高于活期，但低于債券和股票活期儲(chǔ)蓄

定期儲(chǔ)蓄

存期

收益性較強(qiáng)

較差流動(dòng)性安全性較安全，但在通脹情況下存在貶值風(fēng)險(xiǎn)較安全，但在通脹情況下存在貶值和提前支取存在損失利息的風(fēng)險(xiǎn)VS儲(chǔ)蓄作為投資對(duì)象的特點(diǎn)

靈活方便、信用較高、風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較低儲(chǔ)蓄存款是不是沒有風(fēng)險(xiǎn)？

儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)比較低，但并不代表沒有風(fēng)險(xiǎn)，儲(chǔ)蓄存款存在以下的風(fēng)險(xiǎn):(1)在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值。(2)定期存款如果提前支取，也有損失利息的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)殂y行規(guī)定，定期存款如果提前支取，則在一定時(shí)間內(nèi)按活期計(jì)息。思考：①、你知道這些標(biāo)志嗎？②、你所在的地區(qū)有沒有這些標(biāo)志？③、你能列舉銀行為企業(yè)或居民提供的各種服務(wù)嗎？中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)銀行廣東發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行1、商業(yè)銀行的含義及組成商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。二、我國(guó)的商業(yè)銀行商業(yè)銀行是企業(yè)【幽默一笑】銀行對(duì)白中國(guó)建設(shè)銀行CBC中國(guó)銀行（BC）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行ABC匯豐銀行（HSBC）中國(guó)工商銀行(ICBC)國(guó)家開發(fā)銀行CDB興業(yè)銀行（CIB）中國(guó)光大銀行（CEB）存不存？不存啊~不存？還是不存愛存不存存點(diǎn)吧存一百

存二百

2、我國(guó)商業(yè)銀行種類包括國(guó)有獨(dú)資股份制(公有制為主體)民營(yíng)股份制外資銀行3、商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)

(1)存款業(yè)務(wù)。它是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。這項(xiàng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。沒有存款就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)，就沒有商業(yè)銀行。（2）貸款業(yè)務(wù)。是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。它是我國(guó)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行營(yíng)利的主要來源。

按照貸款對(duì)象，可劃分為工商業(yè)貸款和消費(fèi)者貸款。商業(yè)銀行利潤(rùn)=貸款利息－存款利息－銀行費(fèi)用(其它利潤(rùn)：結(jié)算服務(wù)費(fèi)及其它服務(wù)費(fèi))思考：銀行為什么不給他貸款?貸款原則:銀行要評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款

（3），結(jié)算業(yè)務(wù)。是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。此外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等其他服務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤(rùn)的來源之一。商業(yè)銀行的三大基本業(yè)務(wù)吸收存款銀行單位存款居民存款發(fā)放貸款工商業(yè)貸款消費(fèi)貸款類型買方（付）賣方（收）結(jié)算業(yè)務(wù)(4)、商業(yè)銀行的作用:A為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；（A蓄水池）B銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；C通過銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。（C監(jiān)督站）B氣象站、寒暑表課堂小結(jié)儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款商業(yè)銀行含義儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)收益利息：含義及計(jì)算儲(chǔ)蓄存款的種類及特點(diǎn)種類特點(diǎn)含義主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)活期定期1、下列對(duì)儲(chǔ)蓄存款理解不正確的是（）A.我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行B.它是一種投資行為C.它是指企業(yè)將人民幣或者外幣存入銀行D.居民通過儲(chǔ)蓄可以獲得利息課堂知識(shí)鞏固C2、據(jù)統(tǒng)計(jì)，在銀行吸收的居民存款中，活期存款占了相當(dāng)大的一部分。居民之所以選擇活期存款是因?yàn)椋ǎ〢.活期儲(chǔ)蓄不受存期和金額限制，非常靈活B.活期儲(chǔ)蓄比定期儲(chǔ)蓄安全、可靠C.活期儲(chǔ)蓄比定期儲(chǔ)蓄收益高D.銀行對(duì)活期儲(chǔ)蓄有特殊的優(yōu)惠政策A3、商業(yè)銀行以“存款第一、效益第一”作為根本宗旨。利息的多少取決于（）①本金②存期③利率水平④銀行利潤(rùn)A.①②③B.②③④C.①②④D.①③④A4、2012年2月24日，據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)交通銀行在2007年到2011間的利潤(rùn)總額超過2萬億元，引起普遍關(guān)注。五大銀行的利潤(rùn)主要來源是（）A.存款，存款是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)B.貸款，貸款是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)C.結(jié)算，結(jié)算能收取一定的服務(wù)費(fèi)用D.其他服務(wù)，如債券買賣兌付、代理保險(xiǎn)等B5、某銀行某年向企業(yè)貸款5000萬元，平均年利率8%。共吸收存款3