對公業(yè)務(wù)流程

對公結(jié)算賬戶開戶：開戶資料：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本（應(yīng)年檢）、組織機構(gòu)代碼證書（正副本均可）、稅務(wù)登記證（正副本均可）、法定代表人或單位負責(zé)人的身份證件。代理辦理應(yīng)供應(yīng)授權(quán)書、被授權(quán)人身份證件。如客戶自行供應(yīng)復(fù)印件，應(yīng)要求客戶在復(fù)印件上加蓋公章?？蛻籼顔危洪_戶申請書一式三聯(lián)、賬戶管理協(xié)議一式兩份、支付密碼協(xié)議一式兩份、支付密碼業(yè)務(wù)申請書一式三聯(lián)、印鑒卡片一式四聯(lián)。再次開立基本戶需供應(yīng)已開立銀行結(jié)算賬戶清單一式三聯(lián)?？蛻粲捎谔貏e緣由無法在銀行現(xiàn)場供應(yīng)相關(guān)開戶資料，需客戶經(jīng)理雙人上門核對原件。復(fù)印件上注明“與原件核對一樣，僅供光大銀行開戶運用”字樣，加蓋單位公章。并由上門人員雙人簽字確認。填寫“開戶真實性證明書”并由支行第一負責(zé)人簽字確認。完成上門核實手續(xù)后。由客戶持身份證原件、開戶資料復(fù)印件前往柜臺辦理開戶手續(xù)。單位定期存款開戶業(yè)務(wù)：開戶資料：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本（或其他相關(guān)證明文件）、組織機構(gòu)代碼證書（正副本均可）、稅務(wù)登記證（正副本均可）、基本戶開戶許可證?？蛻籼顔危洪_立單位定期帳戶申請書一式兩份、印鑒卡一式四聯(lián)注：已在我行開立定期帳戶，留有一號通的客戶無須供應(yīng)開戶資料。我行辦理外幣單位通知存款業(yè)務(wù)時，需由客戶經(jīng)理部門與存款單位簽署《中國光大銀行外幣單位通知存款合同》，約定通知存款種類，起存金額和最低帳戶余額、支取次數(shù)等。通知存款需一次存入，起存金額50萬元，最低支取金額10萬元。通知存款開立業(yè)務(wù)：辦理人須持有效身份證件。辦理時填寫《通知存款支取通知書》，由單位財務(wù)和負責(zé)人簽字并加蓋預(yù)留印鑒。最低支取金額為10萬元，留存部分需高于50萬元。外幣一天通知最低金額等值300萬美元，七天通知存款等值15萬美元，最低支取金額5萬美元。機構(gòu)客戶現(xiàn)金管理類理財：如客戶有定期一號通，則干脆到柜臺辦理?？蛻魺o定期一號通，須要審核是否為法人親自辦理。非法人辦理，代理人需持有《開戶公函與授權(quán)書》，代理人與法人身份證。其他步驟視同新開戶。需填寫《對公理財產(chǎn)品協(xié)議書》，并附產(chǎn)品說明書。（均為一式三份）對公理財一般實行公開銷售和預(yù)售兩種方式。預(yù)售方式的理財需求一經(jīng)提交不得擅自撤回。對公理財銷售需經(jīng)營單位與客戶簽訂理財協(xié)議，并打印產(chǎn)品說明書作為協(xié)議必要組成部分。需主辦客戶經(jīng)理在理財募集期，填寫支行用印審批單。連同理財產(chǎn)品協(xié)議書，報分行公司管理部領(lǐng)導(dǎo)簽字確認后方可蓋支行公章。如客戶無法到柜臺親自辦理，需在簽訂上門服務(wù)協(xié)議的前提下。依據(jù)上門服務(wù)要求取送重要憑證。如無法簽訂上門服務(wù)協(xié)議。請作柜臺業(yè)務(wù)延長。由柜臺人員與對公客戶經(jīng)理雙人取送相關(guān)憑證。對公理財?shù)狡跁r不會自動兌付，需在柜臺作主動兌付申請。經(jīng)營單位需在理財?shù)狡跁r提示客戶攜帶理財權(quán)利憑證到柜臺兌付。如需客戶經(jīng)理上門。則需簽訂上門服務(wù)協(xié)議或作柜臺延長。開立開戶證明、存款余額證明、無不良結(jié)算記錄證明：客戶需供應(yīng)客戶經(jīng)辦人的身份證原件。填寫《中國光大銀行開立資信證明申請書》。注明明確的受文人，時點日應(yīng)為開立資信證明前一日。需預(yù)留印鑒和公章。開立授信額度證明、抵\質(zhì)押證明：客戶應(yīng)供應(yīng)經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法人代碼證書復(fù)印件，經(jīng)有權(quán)部門批準或?qū)徸h通過的企業(yè)章程的復(fù)印件，會計師事務(wù)所驗資報告，客戶經(jīng)辦人的身份證原件。填寫《中國光大銀行開立資信證明申請書》。綜合類資信證明：客戶應(yīng)供應(yīng)經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法人代碼證書復(fù)印件，經(jīng)有權(quán)部門批準或?qū)徸h通過的企業(yè)章程的復(fù)印件，會計師事務(wù)所驗資報告，客戶經(jīng)辦人的身份證原件。填寫《中國光大銀行開立資信證明申請書》。對公客戶貸款歸還：到期還款客戶需填寫轉(zhuǎn)賬支票與進賬單或信匯憑證等記賬憑證，并加蓋預(yù)留印鑒。如提前還款，則需供應(yīng)加蓋公章的提前還款申請，和業(yè)務(wù)部門聯(lián)系函。進出口融資與保理融資還款則需另外供應(yīng)貿(mào)易金融部供應(yīng)的通知。批量開卡業(yè)務(wù)：批量開卡應(yīng)供應(yīng)：批量代發(fā)業(yè)務(wù)協(xié)議書（加蓋公章和預(yù)留印鑒），法人身份證件，授權(quán)經(jīng)辦人身份證件，被代理人身份證件，開卡授權(quán)書（加蓋公章和預(yù)留印鑒），批量開卡業(yè)務(wù)客戶身份信息登記簿（加蓋公章和預(yù)留印鑒）。客戶填寫《個人銀行結(jié)算賬戶批量開卡申請表》，并加蓋預(yù)留印鑒和公章。如開立商務(wù)理財卡，還需供應(yīng)優(yōu)質(zhì)客戶批量發(fā)卡簡易程序?qū)徟恚虅?wù)理財卡協(xié)議（加蓋公章和預(yù)留印鑒），并填寫《陽光商務(wù)理財卡個人批量開卡申請表》。抵押貸款：客戶申請需供應(yīng)借款人填寫借款申請表和抵押物清單；供應(yīng)企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)法人組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、公司章程、貸款卡和最近一期財務(wù)報表原件；以第三方資產(chǎn)供應(yīng)抵押的，需供應(yīng)第三方有效證明（有權(quán)機構(gòu)同意抵押的決議原件）；以自然人擁有的商品房抵押的，需供應(yīng)自然人身份證、房產(chǎn)證等必要的證明材料；我行認為必要的其他材料。銀行承兌匯票：填寫《銀行承兌匯票協(xié)議》，由資產(chǎn)監(jiān)控部審核并出具證明，到辦公室蓋章后，票據(jù)中心為客戶開票并加蓋預(yù)留印鑒。低風(fēng)險業(yè)務(wù)流程：經(jīng)辦機構(gòu)主辦客戶經(jīng)理寫低風(fēng)險調(diào)查報告，協(xié)辦客戶經(jīng)理寫看法。由綜合員代錄部門領(lǐng)導(dǎo)看法，后交分行公司部。分行公司部綜合員代錄公司部總經(jīng)理看法后，交分行對公行長，并由綜合員代錄看法。審批通過。集團客戶授信限額審批流程：經(jīng)辦機構(gòu)主辦客戶經(jīng)理寫集團客戶授信限額調(diào)查報告，協(xié)辦客戶經(jīng)理寫看法。由綜合員代錄部門領(lǐng)導(dǎo)看法，后交分行公司部。分行公司部綜合員代錄主管信貸行長看法并出具批復(fù)看法后，交總行公司部，并由綜合員代錄總行主管行長看法。審批通過。一般授信業(yè)務(wù)流程：由支行客戶經(jīng)理發(fā)起，交貿(mào)金部出專業(yè)看法。報審批部門審批后與客戶簽署協(xié)議《貿(mào)易融資綜合授信協(xié)議》，交資產(chǎn)監(jiān)控中心啟用額度《授信額度啟用通知書》。低風(fēng)險貿(mào)金業(yè)務(wù)流程：客戶存入全額保證金或其它屬于低風(fēng)險的確認后，支行客戶經(jīng)理在CECM中錄入信息。報貿(mào)金部審核后出《信貸業(yè)務(wù)通知書》。進口押匯業(yè)務(wù)流程：1、客戶在貿(mào)易融資授信額度內(nèi)向我行申請進口押匯，應(yīng)填寫《進口押匯申請書》，加蓋印鑒章；2、支行審核印鑒；3、支行填寫《授信運用審批看法表》、《中國光大銀行北京分行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)備查表》，三級審批4、將上述兩表、一申請書與業(yè)務(wù)文件一并交貿(mào)金部辦理。海外代付業(yè)務(wù)流程：1、客戶辦理進口付匯業(yè)務(wù)時有押匯的需求；2、支行至少在業(yè)務(wù)辦理前兩個工作日填寫《海外代付詢價申請表》，并由主管行長在內(nèi)兩人簽字后交貿(mào)金部融資處；3、貿(mào)金部融資處詢價后，將代理行回復(fù)信息轉(zhuǎn)交結(jié)算處；4、支行在業(yè)務(wù)辦理時，按進口押匯手續(xù)向貿(mào)金部結(jié)算處申請辦理。國內(nèi)證業(yè)務(wù)流程與留意事項：首次辦理業(yè)務(wù)需提交1、營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。2、組織機構(gòu)代碼證書。3、客戶在我行的客戶號、結(jié)算帳號（如受益人為我行客戶則還需供應(yīng)受益人的客戶號，受益人收款帳號以開證申請書為準）。4、客戶手續(xù)費如需實惠，經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)報送《中國光大銀行北京分行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)手續(xù)費實惠申請表》，最終費率以業(yè)務(wù)申請書約定為準。開證申請人應(yīng)繳納開證費、承兌費，受益人應(yīng)繳納驗單費、議付費。如另有約定，應(yīng)在開證申請書中明確注明。5、授信項下：國內(nèi)信用證額度啟用通知書、授信批復(fù)、《國內(nèi)信用證項下融資授信協(xié)議》。經(jīng)營機構(gòu)留意事項：1、經(jīng)營機構(gòu)經(jīng)辦人員需按規(guī)定核對《開證申請書》/《承諾書》等加蓋客戶預(yù)留銀行印鑒的文件，并注明“印鑒核符”，加蓋柜臺雙人簽章、柜臺業(yè)務(wù)專用章。2、《開證申請書》“銀行看法”欄“授權(quán)簽字人”處需經(jīng)營機構(gòu)行長簽字并加蓋經(jīng)營機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)章，同時要據(jù)實填寫承諾書第七條和第八條。3、對于授信項下的業(yè)務(wù)，應(yīng)填寫《授信運用審批看法表》。經(jīng)營機構(gòu)需嚴格依據(jù)風(fēng)險管理部門授信額度批復(fù)要求的條件，進行審核，確保符合批復(fù)要求，并在“經(jīng)營單位－主辦”欄內(nèi)填寫：貿(mào)易融資額度以與現(xiàn)已占用額度狀況，同時在金額一欄注明溢短裝的比例（如需）。4、對于需存入肯定比例保證金的授信項下的業(yè)務(wù)，如收取活期保證金，則經(jīng)營機構(gòu)需提交《國結(jié)系統(tǒng)扣劃保證金備查表》內(nèi)容填寫完整，有經(jīng)辦、復(fù)核與負責(zé)人三級簽字，交由分行貿(mào)金部聯(lián)動過帳。如收取定期保證金，由經(jīng)營機構(gòu)自行收取，將保證金對帳單隨業(yè)務(wù)申請資料一并交分行貿(mào)金部。5、單筆單批額度需填寫《信貸業(yè)務(wù)通知書》。6、對于全額保證金項下的業(yè)務(wù)，應(yīng)出具《低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)調(diào)查暨審批報告》，按我行審批權(quán)限進行審批簽字，并在CECM系統(tǒng)中提交貿(mào)金部。如為活期保證金，則部室或支行需提交國結(jié)系統(tǒng)扣劃保證金備查表，內(nèi)容填寫完整，有經(jīng)辦、復(fù)核與負責(zé)人三級簽字，交分行貿(mào)金部聯(lián)動扣帳。如為定期保證金，由經(jīng)營機構(gòu)自行收取，并提交保證金對帳單。7、對于其他低風(fēng)險項下業(yè)務(wù)，出具《低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)調(diào)查暨審批報告》按我行審批權(quán)限進行審批簽字，并在CECM系統(tǒng)中提交貿(mào)金部。由放款中心審核并出具《信貸業(yè)務(wù)通知書》。議付：1、受益人申請議付時，須填制信用證議付/托付收款申請書、議付憑證，連同信用證通知書、信用證正本、信用證修改通知書、信用證修改書與單據(jù)一并提交議付行。確保信用證議付/托付收款申請書與議付憑證內(nèi)容齊全，簽章與銀行預(yù)留印鑒相符。議付行在受理業(yè)務(wù)的次日起5個營業(yè)日內(nèi)依據(jù)單證一樣、單單一樣、表面相符的原則審核信用證規(guī)定的單據(jù)。議付行議付后，應(yīng)將單據(jù)寄開證行收款。除非信用證另有規(guī)定，索償金額不得超過單據(jù)金額。議付行議付信用證后，對受益人保留追索權(quán)，到期不獲開證行付款或付款不足的，可向受益人追索議付款項或不足部分。6、受益人提交材料：國內(nèi)信用證托付收款申請書一式三份，加蓋受益人在我行預(yù)留印鑒。托付收款憑證加蓋受益人在我行預(yù)留印鑒（托付收款憑證的的業(yè)務(wù)類型選擇托付收款，付款人應(yīng)為開證行，收款人應(yīng)為中國光大銀行北京分行貿(mào)易金融部，交易附言應(yīng)寫明國內(nèi)信用證編號和受益人名稱，帳號為35002）。《國內(nèi)信用證議付（貼現(xiàn)）申請書》一式二份，加蓋受益人在我行預(yù)留印鑒。若受益人在已簽署《國內(nèi)信用證交單、議付或押匯業(yè)務(wù)三方協(xié)議》框架下，托付他人代為辦理議付事宜，則由代理人提交托付收款申請書、托付收款憑證、國內(nèi)信用證議付（貼現(xiàn)）申請書，并加蓋代理人預(yù)留印鑒。《國內(nèi)信用證項下議付（貼現(xiàn)）與賣方押匯協(xié)議》一式二份，加蓋受益人公章并由其法定代表人或授權(quán)簽字人簽署。若受益人托付他人代為辦理議付事宜，則加蓋代理人公章并由代理人法定代表人或授權(quán)簽字人簽署。信用證規(guī)定的全套單據(jù)與信用證正本。7、支行手續(xù)：經(jīng)營機構(gòu)人員需按規(guī)定核對《國內(nèi)信用證托付收款申請書》等加蓋客戶預(yù)留銀行印鑒的文件，并注明“印鑒核符”，加蓋柜臺雙人簽章、柜臺業(yè)務(wù)專用章?！秶鴥?nèi)信用證議付（貼現(xiàn)）申請書》“銀行看法”欄“授權(quán)簽字人”處需經(jīng)營機構(gòu)主管行長簽字并加蓋支行外匯業(yè)務(wù)章?！秶鴥?nèi)信用證項下議付（貼現(xiàn)）與賣方押匯協(xié)議》“授權(quán)簽字人”處需經(jīng)營機構(gòu)主管行長簽字并加蓋支行行章?！兜惋L(fēng)險授信業(yè)務(wù)調(diào)查暨審批報告》：按我行審批權(quán)限進行審批簽字，并在CECM系統(tǒng)中提交貿(mào)金部。國內(nèi)信用證買方押匯：客戶需提交：《國內(nèi)信用證項下買方押匯申請書》一式二份?！冻懈?拒付通知書》正本，加蓋客戶在我行的預(yù)留印鑒。增值稅發(fā)票（發(fā)票聯(lián)一份）。支行須出具：《國內(nèi)信用證項下買方押匯申請書》“銀行看法”欄“授權(quán)簽字人”處需經(jīng)營機構(gòu)主管行長簽字并加蓋支行外匯業(yè)務(wù)章。經(jīng)營機構(gòu)經(jīng)辦人員需按規(guī)定核對《承付/拒付通知書》上顯示的預(yù)留印鑒，并注明“印鑒核符”，加蓋柜臺雙人簽章、柜臺業(yè)務(wù)專用章?！妒谛胚\用審批看法表》。（經(jīng)營機構(gòu)三級簽字）代理交單議付：1、客戶需供應(yīng)的基礎(chǔ)材料：托付人、代理人與托付收款/議付（貼現(xiàn)）銀行需簽訂《國內(nèi)信用證代理交單/議付（貼現(xiàn)）業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》，確立托付代理關(guān)系，明確各方的權(quán)利和義務(wù)。托付人和代理人均需提交營業(yè)執(zhí)照副本、企業(yè)法人組織機構(gòu)代碼證與公司章程等基本資料。托付人和代理人均需提交法人代表證明書和法人代表身份證；如托付他人辦理，供應(yīng)法人代表授權(quán)托付書和法人代表授權(quán)代理人身份證；議付（貼現(xiàn)）銀行留存法定代表人授權(quán)書與相應(yīng)身份證件的復(fù)印件。托付人與代理人貸款卡和人行信貸登記系統(tǒng)記錄清單。同一托付人再次辦理代理交單/議付（貼現(xiàn)）時，以適當?shù)姆绞剑_認該托付人和代理人的貸款卡真實有效即可。每筆業(yè)務(wù)客戶需供應(yīng)的材料：托付收款/議付（貼現(xiàn)）申請書；托付收款/議付（貼現(xiàn)）憑證（如需）；單筆業(yè)務(wù)授權(quán)書（如需）購銷合同；增值稅專用發(fā)票，但法律法規(guī)與國家稅務(wù)部門另有規(guī)定，無法開立增值稅專用發(fā)票的除外；運輸單據(jù)／收貨憑證我行在辦理國內(nèi)證議付（貼現(xiàn)）業(yè)務(wù)時認為須要的其它有關(guān)材料。保理：1、支行向貿(mào)金部產(chǎn)品經(jīng)理提交如下材料：(1）《保理業(yè)務(wù)操作方案審批表》；（2）基礎(chǔ)交易合同；（3）《企業(yè)應(yīng)收賬款報告》；（4）《企業(yè)買方付款記錄》）；（5）客戶以往出具的發(fā)票復(fù)印件；（6）經(jīng)營機構(gòu)出具的賣方狀況介紹、買賣雙方合作狀況說明、與經(jīng)營機構(gòu)看法，三級審批簽字；（7）《中國光大銀行“1＋N”保理業(yè)務(wù)供應(yīng)商名單》（“1+N”保理項下）2、基本流程：產(chǎn)品經(jīng)理在保理系統(tǒng)中出具保理業(yè)務(wù)方案，明確保理業(yè)務(wù)審核資料、利率、費率，三級審批后，系統(tǒng)出具保理方案批復(fù)和保理協(xié)議編號，并將至此環(huán)節(jié)的全部資料和批復(fù)歸檔保存；支行憑保理方案批復(fù)和貿(mào)金專業(yè)看法，報審保理授信額度；保理授信額度審批通過后，支行與賣方簽署相應(yīng)保理業(yè)務(wù)協(xié)議，落實授信前提條件；支行為賣方開立監(jiān)管賬戶（如需），并與客戶簽《托付收款與賬戶質(zhì)押協(xié)議》；支行填寫《保理業(yè)務(wù)靜態(tài)數(shù)據(jù)維護基本信息表》后交給貿(mào)金部結(jié)算處，結(jié)算處經(jīng)辦人員在保理系統(tǒng)中錄入靜態(tài)數(shù)據(jù)；支行憑授信批復(fù)要求的資料到資產(chǎn)監(jiān)控部辦理保理業(yè)務(wù)的額度啟用，出具《額度啟用通知書》；