汽車保險與理賠教案

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Thisdocumentisforreferenceonly-rar21year.March汽車保險與理賠教案(總111頁)PAGE2章節(jié)及課題風(fēng)險與保險第一節(jié)、風(fēng)險及其類型授課班級2011級汽營班時數(shù)與日期課時目的要求1、掌握風(fēng)險的定義。2、了解風(fēng)險的組成要素及其之間的關(guān)系。3、了解風(fēng)險的分類方法。重點和難點1、重點：風(fēng)險的組成要素及其之間的關(guān)系。2、難點：風(fēng)險的含義教學(xué)方法講授法、問答法教具黑板、粉筆、多媒體教學(xué)過程教學(xué)內(nèi)容師生活動過程組織教學(xué)教師將出缺勤情況記錄到教學(xué)日志學(xué)生配合教師查勤引入新課 近年來，我國汽車工業(yè)飛速發(fā)展，汽車保有量迅速增加，導(dǎo)致了與汽車相關(guān)的各種事故的迅速增長。全國公安機關(guān)交通管理部門統(tǒng)計，2011年，全國共發(fā)生涉及人員傷亡的道路交通事故210812起，造成62387人死亡、237421人受傷，直接財產(chǎn)損失12.5億。汽車保險作為保險公司的第一險種，在解決公共交通安全問題和社會穩(wěn)定中起到了舉足輕重的作用。但是，要從事機動車輛保險事業(yè)業(yè)務(wù)工作，就必須對有關(guān)保險的基礎(chǔ)知識有所了解?！镀嚤ｋU與理賠實務(wù)》課程的重要性1、保險公司需要大量既懂汽車運用又掌握汽車保險與理賠的高級人才（查勘定損員）。2、汽車維修企業(yè)需要大批汽車損傷評估人員。3、交通管理部門需要懂得汽車保險與理賠的專業(yè)人員（事故員）。4、物價局需要懂得汽車保險與理賠的專業(yè)人員。5、國內(nèi)各大物流企業(yè)急需汽車保險專業(yè)人員。6、各高職、中職院校講授《汽車保險與理賠》課程的專業(yè)教師。教師闡述新課教學(xué)一、風(fēng)險及其類型保險界有一句至理名言，“無風(fēng)險就無保險?！边@表明：保險與風(fēng)險之間存在著內(nèi)在的必然聯(lián)系，而且風(fēng)險的客觀存在是保險經(jīng)濟得以產(chǎn)生、確立和發(fā)展的根據(jù)。因此，要清楚保險是什么，首先必須清楚風(fēng)險是什么，什么樣的風(fēng)險可以向保險公司轉(zhuǎn)嫁。（一）風(fēng)險的含義PAGE4無法預(yù)知的可能損失，稱之為風(fēng)險。換言之，保險學(xué)中的風(fēng)險是指未來損失的不確定性。保險學(xué)中的風(fēng)險有時也稱危險，包含三層含義：1．風(fēng)險是一種客觀性存在的狀態(tài)。2．風(fēng)險是與損失相伴隨的狀態(tài)。3．風(fēng)險是指損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)。（二）風(fēng)險的組成要素風(fēng)險有三個組成要素，分別是風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失。1．風(fēng)險因素風(fēng)險因素是指引起風(fēng)險事故發(fā)生的因素，增加風(fēng)險事故發(fā)生可能性的因素，以及在事故發(fā)生后造成損失擴大相加重的因素。例如：粗心大意導(dǎo)致失竊，那么，粗心就是失竊風(fēng)險事故的風(fēng)險因素。2．風(fēng)險事故風(fēng)險事故是指造成損失的直接原因或條件。例如錢物失竊、火災(zāi)、車禍和疾病等，都是造成人們損失的直接原因。3．損失損失指人身傷害和傷亡及價值的非故意的、非預(yù)期的減少或消失，有時也指精神上的危害。風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失的三者之間的關(guān)系風(fēng)險因素會引起和增加風(fēng)險事故的發(fā)生，風(fēng)險事故的發(fā)生可能導(dǎo)致?lián)p失的產(chǎn)生。但是，風(fēng)險因素。風(fēng)險事故和損失之間的關(guān)系并不一定具有必然性，即風(fēng)險因素不一定引起風(fēng)險事故，風(fēng)險事故也不一定導(dǎo)致?lián)p失。風(fēng)險因素→（增加）風(fēng)險事故（引起）→損失（形成）→風(fēng)險（三）風(fēng)險的特性1、風(fēng)險存在的客觀性2、風(fēng)險存在的普遍性3、某一風(fēng)險發(fā)生的必然性4、大量風(fēng)險發(fā)生的必然性5、風(fēng)險的可變性（四）風(fēng)險的分類1、按風(fēng)險損害的對象分類（1）財產(chǎn)風(fēng)險，是指財產(chǎn)及其有關(guān)利益發(fā)生損毀、滅失或貶值的風(fēng)險。如建筑物有遭受火災(zāi)、地震、爆炸等損失的風(fēng)險，船舶航行有遭受沉沒、碰撞、擱淺等損失的風(fēng)險。教師闡述PAGE4（2）人身風(fēng)險，是指人的生命或身體可能遭受死亡，傷殘或疾病的風(fēng)險。人的生老病死是自然規(guī)律，一旦發(fā)生必然給本人或家屬帶來經(jīng)濟上的損失和精神上的痛苦。（3）責(zé)任風(fēng)險，是指對于他人所遭受的財產(chǎn)損失或人身傷害在法律上應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任的風(fēng)險。（4）信用風(fēng)險，是指債權(quán)人因債務(wù)人不能履行償付或拒絕償付而遭致經(jīng)濟損失的風(fēng)險。2、按風(fēng)險的性質(zhì)分類（1）純粹風(fēng)險，是指只有損失機會而無獲利可能的危險即造成損害可能性的風(fēng)險，其所致結(jié)果有兩種：損失和無損失。例如交通事故只有可能給人民的生命財產(chǎn)帶來危害，而決不會有利益可得。在現(xiàn)實生活中，純粹風(fēng)險是普遍存在的例如，房屋失火、汽車碰撞等風(fēng)險事故一旦發(fā)生，則只會遭到損失，絕無任何利益可得，所以屬純粹風(fēng)險。（2）投機風(fēng)險，是指那些既有損失機會又有獲利可能的風(fēng)險，其所致結(jié)果有三種，損失、無損失和盈利。例如有價證券，證券價格的下跌可使投資者蒙受損失，證券價格不變無損失，但是證券價格的上漲即可資者獲得利益。還如賭博、市場風(fēng)險等，這種風(fēng)險都帶有一定的誘惑性，可以促使某些人為了獲利而甘冒這種損失的風(fēng)險，既有虧本的可能，也有盈利的機會，這些風(fēng)險屬投機風(fēng)險。3、按所致的環(huán)境變化因素分類按所致風(fēng)險的環(huán)境變化因素分類，風(fēng)險可分為靜態(tài)風(fēng)險和動態(tài)風(fēng)險。（1）靜態(tài)風(fēng)險，是指自然力的不規(guī)則變動或人的錯誤與惡行導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險，如冰雹、洪水、火災(zāi)等各種自然災(zāi)害，它們的發(fā)生不伴隨社會的變動。（2）動態(tài)風(fēng)險，則是指與社會變動有關(guān)的風(fēng)險，這種風(fēng)險往往與人的主觀欲望的改變或技術(shù)的改進、社會經(jīng)濟環(huán)境的變化有十分密切的關(guān)系。例如，新的服裝款式流行，社會上消費者愛好轉(zhuǎn)移，使原銷路看好的產(chǎn)品滯銷造成的損失：再加經(jīng)濟危機使眾多企業(yè)倒閉、工人失業(yè)，通貨膨脹使居民手持現(xiàn)金、存款貶值等。4、按風(fēng)險發(fā)生的原因分類PAGE6（1）自然風(fēng)險，是指出于自然現(xiàn)象和物理現(xiàn)象造成損失機會的實質(zhì)風(fēng)險，一般為不可預(yù)料或不可抗拒的風(fēng)險。（2）社會風(fēng)險，是指由于個人行為反?；虿豢深A(yù)測的團體的過失、疏忽、僥幸、惡意等不當(dāng)行為所致的損害風(fēng)險。（3）經(jīng)濟風(fēng)險，是指在產(chǎn)銷過程中，由于有關(guān)因素變動或估計錯誤而導(dǎo)致的產(chǎn)量減少或價格漲跌的風(fēng)險等。（4）技術(shù)風(fēng)險，是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而發(fā)生的風(fēng)險。如核輻射、空氣污染、噪聲等風(fēng)險。（5）政治風(fēng)險，是指由于政治原因，如政局的變化、政權(quán)的更替、政府法令和決定的頒布實施，以及種族和宗教沖突、叛亂、戰(zhàn)爭等引起動蕩而造成損害的風(fēng)險。（6）法律風(fēng)險，是指由于頒布新的法律和對原有法律進行修改等原因而導(dǎo)致經(jīng)濟損失的風(fēng)險。本節(jié)小結(jié)1、風(fēng)險的含義2、風(fēng)險的組成要素3、風(fēng)險的特性4、風(fēng)險的分類板書設(shè)計風(fēng)險及其類型一、風(fēng)險的含義：無法預(yù)知的可能損失，稱之為風(fēng)險（未來損失的不確定性）。包含三層含義：1．風(fēng)險是一種客觀性存在的狀態(tài)。2．風(fēng)險是與損失相伴隨的狀態(tài)。3．風(fēng)險是指損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)。風(fēng)險的組成要素：風(fēng)險因素風(fēng)險事故損失風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失的三者之間的關(guān)系風(fēng)險因素→風(fēng)險事故→損失→風(fēng)險三、風(fēng)險的特性1、客觀性2、普遍性風(fēng)險的分類按風(fēng)險損害的對象分類財產(chǎn)風(fēng)險人身風(fēng)險責(zé)任風(fēng)險信用風(fēng)險按風(fēng)險的性質(zhì)分類純粹風(fēng)險投機風(fēng)險按所致的環(huán)境變化因素變化分類靜態(tài)風(fēng)險動態(tài)風(fēng)險按風(fēng)險發(fā)生的原因分類自然風(fēng)險社會風(fēng)險經(jīng)濟風(fēng)險技術(shù)風(fēng)險政治風(fēng)險法律風(fēng)險PAGE63、某一風(fēng)險發(fā)生的必然性4、大量風(fēng)險發(fā)生的必然性5、可變性課后評注章節(jié)及課題第一章風(fēng)險與保險第二節(jié)保險的概念及特征第三節(jié)保險的分類授課班級2011級汽營班時數(shù)與日期1課時目的要求1、掌握保險的基本概念及其特征。2、了解保險的不同分類方法。重點和難點1、重點：保險的基本概念及其特征。2、難點：保險的定義及保險的要素。教學(xué)方法講授法、問答法教具黑板、粉筆、多媒體PAGE7教學(xué)過程教學(xué)內(nèi)容師生活動過程組織教學(xué)教師將出缺勤情況記錄到教學(xué)日志學(xué)生配合教師查勤引入新課 在現(xiàn)代社會中，保險以其空前的身姿已經(jīng)深入到社會經(jīng)濟生活的各個部分、各個層面和各個角落，走進了千家萬戶。為了減少交通事故、自然災(zāi)害、健康醫(yī)療等給人民生活造成的困難，保險已與現(xiàn)代生活結(jié)下了不解之緣。保險業(yè)的發(fā)達(dá)程度已經(jīng)成為一個國家經(jīng)濟發(fā)展水平的標(biāo)志之一。教師闡述新課教學(xué)保險的定義所謂保險，是以合理計算的風(fēng)險分?jǐn)偨馂榛A(chǔ)，集合多數(shù)對同等風(fēng)險有取得保障需要的人，建立集中的專用基金，對約定災(zāi)害事故發(fā)生所致的經(jīng)濟損失(或人身傷亡)進行補償(或給付)的合同行為。這一定義包含四個方面的意思：1.保險是以保障經(jīng)濟安定為目的的補償機制，以經(jīng)濟損失為前提條件。2.保險是以多數(shù)經(jīng)濟單位或個人的互助共濟關(guān)系為必要條件。3.保險的分?jǐn)偨鸺幢ｋU費是根據(jù)一定的數(shù)理技術(shù)合理計算出來的。4.保險是一種合同行為。汽車保險的基本概念1.保險標(biāo)的保險標(biāo)的是保險保障的目標(biāo)和實體，指保險合同向雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)所指向的對象。我國《保險法》第十一條第四款規(guī)定：“保險標(biāo)的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體?！?.保險利益保險利益又稱可保利益。保險利益是指投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。也就是說，投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有利害關(guān)系。3.保險人保險人又稱承保人，是經(jīng)營保險業(yè)務(wù)收取保險費和在保險事故發(fā)生后負(fù)責(zé)給付保險金的人。保險人以法人經(jīng)營為主，通常稱為保險公司。(保險人的法律特點見課本第9頁）教師闡述、PAGE84.投保人投保人是指對保險標(biāo)的具有可保利益，向保險人申請訂立保險合同．并負(fù)有交付保險費義務(wù)的人。投保人可以是自然人，也可以是法人。（投保人必須具備的要件見課本第9頁）5.被保險人被保險人是指保險事故在其財產(chǎn)或其身體上發(fā)生而受到損失時享有向保險人要求賠償或給付保險金的人。被保險人是受保險合同保障的人。以其財產(chǎn)、生命或身體為保險標(biāo)的的保險事故發(fā)生后，被保險人享有保險金請求權(quán)。6.保險責(zé)任保險責(zé)任是指保險人承擔(dān)的經(jīng)濟損失補償或人身保險金給付的責(zé)任。即保險合同中約定由保險人承擔(dān)的危險范圍，在保險事故發(fā)生時所負(fù)的賠償責(zé)任，包括損害賠償、責(zé)任賠償、保險金給付、施救費用、救助費用、訴訟費用等。7.除外責(zé)任除外責(zé)任是指財產(chǎn)保險合同中列明的保險人不承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任的風(fēng)險損失。8.保險期限保險期限，也稱“保險期間”，指保險合同的有效期限，即保險合同雙方當(dāng)事履行權(quán)利和義務(wù)的起訖時間。9.保險價值保險價值是指保險標(biāo)的在某一特定時期內(nèi)以金錢估計的價值總額，是確定保險金額和確定損失賠償?shù)挠嬎慊A(chǔ)。10.保險金額保險金額，簡稱“保額”，是保險利益的貨幣價值表現(xiàn)，是投保時給保險標(biāo)的確定的金額，是指一個保險合同項下保險公司承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額，即投保人對保險標(biāo)的的實際投保金額。同時又是保險公司收取保險費的計算基礎(chǔ)。11.保險費保險費是投保人為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險支付給保險人的與保險責(zé)任相應(yīng)的價金。—般情況下，保險費按保險金額與保險費率的乘積來計收，也可按固定金額收取。12.保險代理人PAGE9保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。13.保險經(jīng)紀(jì)人保險經(jīng)紀(jì)人是完整保險市場的重要組成部分，是代表投保人、被保險人利益的保險中介組織。14.保險公估人保險公估人是站在第三者的立場上，依法為保險合同當(dāng)事人辦理保險標(biāo)的的查勘、鑒定、估損及理賠清算業(yè)務(wù)并予證明的人。（保險法相關(guān)規(guī)定見課本12頁）保險的要素保險的要素亦稱“保險的要件”，指保險得以成立的基本條件。在這一問題上，國內(nèi)外均有不同的見解。我們認(rèn)為，保險的要素有三，即前提要素、基礎(chǔ)要素和功能要素。1．危險存在是保險成立的前提(保險與危險同在，無危險則無保險可言，危險分三大類：人身危險，財產(chǎn)危險，法律責(zé)任危險）。2．眾人協(xié)力是保險成立的基礎(chǔ)（保險建立在“我為人人，人人為我”這一社會互助的基礎(chǔ)之上）。3．損失賠付是保險成立的功能（保險的功能并非消滅危險，危險是客觀存在的）。保險的特征1．保險與儲蓄首先，兩者實施的方法不同其次，兩者在給付和反給付的關(guān)系上，其條件也不同再次，兩者的目的亦有所不同2．保險與賭博首先，從法律和道德這兩方面表現(xiàn)出來其次，還從其不同的目的和作用上表現(xiàn)出來3．保險與保證在保險關(guān)系中，保險人和投保人是契約當(dāng)事人，相互間負(fù)有義務(wù)。在保證關(guān)系中，保證人代償債務(wù)是為他人履行義務(wù)，從而有追償權(quán)；而保險人依約賠償損失或給付保險金，這是履行自己的義務(wù)。保險的作用PAGE11保險的作用是保險職能在具體工作中的表現(xiàn)，不同的社會形態(tài)和歷史時期，保險的職能表現(xiàn)有所不同，因此它的作用也有所不同。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，保險經(jīng)濟活動已經(jīng)滲透到國民經(jīng)濟和社會經(jīng)濟生活的各個領(lǐng)域。因此，保險的作用日益廣泛，實際效果日趨顯著。1．有利于國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展2．有利于社會的穩(wěn)定3．有利于增強社會防災(zāi)防損意識，減少災(zāi)害損失。4．有利于科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用。保險的分類1.按保險的性質(zhì)分類保險按具體的性質(zhì)可分為社會保險和商業(yè)保險、政策性保險。（1）社會保險：指以國家通過立法手段對公民強制征收保險費，形成保險基金，以對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和事業(yè)而致喪失勞動能力或失去工作機會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。（2）商業(yè)保險：又稱金融保險，是相對于社會保險而言的。商業(yè)保險組織根據(jù)保險合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的風(fēng)險導(dǎo)致的被保險人的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任。商業(yè)保險一般是自愿保險。（3）政策性保險：由國家財政直接投資成立的公司或國家委托獨家代辦的商業(yè)保險機構(gòu)，為了體現(xiàn)一定的國家政策，通常會以國家財政為后盾，舉辦一些不以盈利為目的的保險。2.按保險標(biāo)的分類（1）財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險是指以各種有形財產(chǎn)信其相關(guān)利益為保險，保險人承擔(dān)對各種保險財產(chǎn)及相關(guān)利益因遭受保險合同承保范圍內(nèi)的自然災(zāi)害、意外事故等風(fēng)險。（主要險種見課本17頁）（2）責(zé)任保險責(zé)任保險的標(biāo)的是被保險人依法應(yīng)對第三者承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。在責(zé)任保險中，凡根據(jù)法律或合同規(guī)定，由于被保險人的疏忽或過失造成他人的財產(chǎn)損失或人身傷害所應(yīng)付的經(jīng)濟賠償責(zé)任，由保險人負(fù)責(zé)賠償。（主要險種見課本18頁）（3）信用保證保險PAGE12信用保證保險的標(biāo)的是合同雙方權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟信用。信用保證保險是一種擔(dān)保性質(zhì)的保險。（主要險種見課本19頁）（4）人身保險人身保險是以人的身體或生為標(biāo)的的一種保險。人身保險以傷殘、疾病、死亡等人身風(fēng)險為保險內(nèi)容，被保險人在保險期間因保險事故的發(fā)生或生存到保險期滿，保險人依照合同規(guī)定對被保險人給付保險金。（主要險種見課本19頁）3.按保險實施的形式分類（1）自愿保險：是保險人和投保人采取自愿的方式，通過簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。換句話說，是否投保和承保，參加什么保險，保險合同的具體內(nèi)容，完全由雙方自愿自主決定，不受任何第三者干預(yù)。（2）強制保險又稱法定保險，是以國家的有關(guān)法律、法規(guī)為依據(jù)而建立保險關(guān)系的一種保險。只有根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定，才可以實行強制保險，法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，保險公司不得強制他人訂立保險合同。本節(jié)小結(jié)保險的基本概念2、保險的特征3、保險的分類板書設(shè)計保險的概念及特征保險的定義：保險的基本概念保險標(biāo)的保險利益保險人及特點投保人及要件被保險人保險責(zé)任除外責(zé)任保險期限保險價值保險金額保險費保險代理人保險經(jīng)紀(jì)人保險公估人保險的要素1、危險存在是保險成立的前提。2、眾人協(xié)力是保險成立的基礎(chǔ)。3、損失賠付是保險成立的功能。保險的特征保險與儲蓄保險與賭博保險與保證保險的作用保險的分類按保險性質(zhì)分類按保險標(biāo)的分類按保險的實施形式分類課后評注PAGE12第一次作業(yè)：課本20頁復(fù)習(xí)思考題1、5、6章節(jié)及課題第二章汽車保險概述第一節(jié)汽車保險發(fā)展概況第二節(jié)汽車保險及其特點第三節(jié)汽車保險的種類第四節(jié)汽車保險業(yè)務(wù)的運行原則第五節(jié)汽車保險活動的基本原則授課班級2011級汽營班時數(shù)與日期2課時目的要求了解國內(nèi)外汽車保險的發(fā)展概況掌握汽車保險的含義及汽車保險的特點掌握我國汽車保險的種類熟悉汽車保險業(yè)務(wù)的運行原則了解汽車保險活動的基本原則PAGE13重點和難點1、重點：我國汽車保險的種類2、難點：汽車保險的含義及汽車保險的特點教學(xué)方法講授法、問答法教具黑板、粉筆、多媒體教學(xué)過程教學(xué)內(nèi)容師生活動過程組織教學(xué)教師將出缺勤情況記錄到教學(xué)日志學(xué)生配合教師查勤引入新課汽車保險，即機動車輛保險，簡稱車險，是指對機動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險。汽車保險是財產(chǎn)保險的一種，在財產(chǎn)保險領(lǐng)域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種，這是由于汽車保險是伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時，與現(xiàn)代機動車輛保險不同的是，在汽車保險的初期是以汽車的第三者責(zé)任險為主險的，并逐步擴展到車身的碰撞損失等風(fēng)險。教師闡述新課教學(xué)一、汽車保險的發(fā)展（這部分內(nèi)容有學(xué)生自己閱讀）二、汽車保險及其特點（一）汽車保險的含義汽車保險是以保險汽車損失，或者以保險汽車所有人或駕駛員因駕駛保險汽車發(fā)生交通事故所負(fù)的責(zé)任為保險標(biāo)的保險。它包含以下幾個含義：1、它是一種商業(yè)保險2、它是一種合同行為3、它是一種權(quán)利義務(wù)行為4、它是一種以合同約定的保險事故發(fā)生為條件的損失補償或保險金給付的保險行為。汽車保險的特點1、對象具有廣泛性和差異性的特點（1）被保險人方面（2）保險標(biāo)的方面2、標(biāo)的具有可流動性的特點3、具有出險頻率高的特點4、條款和費率的管理具有剛性特點三、汽車保險的種類車險種類按性質(zhì)可以分為強制保險與商業(yè)險。機動車交通事故責(zé)任強制保險（是法定險，交強險，后面詳細(xì)闡述）1、該強制性保險只承保機動車上的人員、被保險人之外的第三人所遭受的損害。教師闡述學(xué)生互動PAGE152、第三人所遭受的損害包括人身損害和財產(chǎn)損失，不包括精神損害。3、該強制性保險有一定的責(zé)任限額，保險人只在該限額內(nèi)承擔(dān)支付保險金的責(zé)任。商業(yè)汽車保險車輛損失險第三者責(zé)任險全車盜搶險車上責(zé)任險無過失責(zé)任險車上貨物掉落責(zé)任險玻璃單獨破碎險車輛停駛損失險自然損失險新增設(shè)備險不計免賠特約險汽車保險業(yè)務(wù)的運行原則保險既是一種經(jīng)濟制度，又是一種法律關(guān)系。保險業(yè)務(wù)在運行過程中必須遵循一些基本原則，汽車保險也不列外。保險利益原則構(gòu)成保險利益的條件必須是法律上認(rèn)可的利益必須是經(jīng)濟上的利益必須是確定的利益百姓網(wǎng)是客觀存在的利益保險利益的原則的作用避免保險與賭博混為一體防止道德風(fēng)險有效的限制了保險補償?shù)某绦虮ｋU利益的轉(zhuǎn)移與消失保險利益的轉(zhuǎn)移：是指在保險合同的有效期內(nèi)，投保人將保險利益轉(zhuǎn)移給受讓人，而保險合同依然有效。保險利益的消失。對于財產(chǎn)保險，一旦標(biāo)的滅失，保險利益就消失。最大誠信原則最大誠信原則是指保險合同雙方是指保險合同雙方在簽訂合同的同時，必須以最大的誠意，履行自己的義務(wù)?；ゲ黄垓_和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定和承諾，否則保險合同無效。最大誠信原則的內(nèi)容包括告知和保證。告知又有無限告知和詢問回答告知；保證也分為確認(rèn)保證、承諾保證、明示保證和默示保證。PAGE15近因原則近因，不是指在時間上或空間上與損失結(jié)果最為接近的原因，而是指促成損失的最有效、或起決定作用的的原因。近因原則的基本含義是：在風(fēng)險與保險標(biāo)的損失關(guān)系中，如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，保險人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；近因?qū)儆诔怙L(fēng)險或未保風(fēng)險，則保險人不負(fù)賠償責(zé)任。1、單一原因?qū)е聯(lián)p失近因的判定2、多種原因同時導(dǎo)致?lián)p失近因的判定3、多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失近因的判定4、多種原因間斷發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失近因的判定（四）損害補償原則1、損害補償原則的含義補償原則是保險合同生效后，如果發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險人有權(quán)按合同的約定，獲得全面、充分的賠償。保險賠償是彌補被保險人由于保險標(biāo)的遭受損失而失去的經(jīng)濟利益，被保險人不能因為保險賠償二獲得額外的利益。損害補償?shù)姆椒ǎ?）扣除方法（見課本34-35頁）（2）賠償方式（見課本35頁）（五）代為原則代為原則是指保險人按合同約定向被保險人賠償保金之后，依法取得有關(guān)保險標(biāo)的的所有權(quán)或向第三者（責(zé)任人）追償?shù)脑瓌t。汽車保險活動的基本原則1、遵守法律和行政法的原則2、自愿原則3、境內(nèi)投保原則4、專業(yè)經(jīng)營原則5、公平競爭原則本節(jié)小結(jié)1、汽車保險的含義及汽車保險的特點2、我國汽車保險的種類3、汽車保險業(yè)務(wù)的運行原則PAGE16板書設(shè)計汽車保險概述一、汽車保險的發(fā)展二、汽車保險及其特點汽車保險的含義1、它是一種商業(yè)保險2、它是一種合同行為3、它是一種權(quán)利義務(wù)行為4、它是一種以合同約定的保險事故發(fā)生為條件的損失補償或保險金給付的保險行為。（二）汽車保險的特點1、對象具有廣泛性和差異性的特點2、標(biāo)的具有可流動性的特點3、具有出險頻率高的特點4、條款和費率的管理具有剛性特點三、汽車保險的種類（一）機動車交通事故責(zé)任強制保險（二）商業(yè)汽車保險1、車輛損失險2、第三者責(zé)任險3、全車盜搶險4、車上責(zé)任險5、無過失責(zé)任險6、車上貨物掉落責(zé)任險7、玻璃單獨破碎險8、車輛停駛損失險9、自然損失險10、新增設(shè)備險11、不計免賠特約險四、汽車保險業(yè)務(wù)的運行原則1、保險利益原則2、最大誠信原則3、近因原則（1）單一原因?qū)е聯(lián)p失近因的判定（2）多種原因同時導(dǎo)致?lián)p失近因的判定（3）多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失近因的判定（4）多種原因間斷發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失近因的判定4、損害補償原則（1）含義（2）損害補償方法5、代位原則五、汽車保險活動的基本原則1、遵守法律和行政法規(guī)原則2、自愿原則3、境內(nèi)投保原則4、專業(yè)經(jīng)營原則5、公平競爭原則課后評注作業(yè)：38頁復(fù)習(xí)思考題1、4、5、6PAGE17章節(jié)及課題第一章保險基礎(chǔ)5、保險概述6、保險分類授課班級時數(shù)與日期1課時2012.2.27-2012.3.4目的要求1、掌握保險的概念、特征與分類2、掌握保險的基本原則重點和難點1、重點：保險的概念2、難點：保險的特征與基本原則教學(xué)方法講授法、問答法教具黑板、粉筆、多媒體教學(xué)過程教學(xué)內(nèi)容師生活動過程組織教學(xué)教師將出缺勤情況記錄到教學(xué)日志學(xué)生配合教師查勤引入新課 可保風(fēng)險是指保險人可以接受承保的風(fēng)險。風(fēng)險由很多種，但并不是說所有的風(fēng)險都可以通過保險進行轉(zhuǎn)嫁并取得保障的。從保險就是保障危險這一點來說，保險實際上只是對純粹風(fēng)險進行保險，其中包括對由自然、社會等各種原因引起的財產(chǎn)、人身、責(zé)任、信用等方面屬于純粹風(fēng)險性質(zhì)的風(fēng)險所導(dǎo)致的損失，給予補償。教師闡述新課教學(xué)保險的概念、特征與分類一、保險概念（一）保險的定義PAGE19保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。（二）保險的要素1、可報風(fēng)險2、多數(shù)人的同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散3、費率的合理厘定4、保險基金的建立5、訂立保險合同二、保險的特征1、經(jīng)濟性2、互助性3、法律性4、科學(xué)性三、保險的分類（一）按保險的性質(zhì)分類1、商業(yè)保險2、社會保險3、政策保險（二）按保險標(biāo)的分類1、財產(chǎn)保險（1）海上保險（2）運輸貨物保險（3）運輸工具保險（4）火災(zāi)保險（5）工程保險（6）盜竊保險（7）農(nóng)業(yè)保險2、責(zé)任保險（1）公眾責(zé)任保險（2）雇主責(zé)任保險（3）產(chǎn)品責(zé)任保險（4）職業(yè)責(zé)任保險3、信用保證保險（1）雇員忠誠保證保險（2）履約保證保險（3）信用保險4、人身保險（1）忍受保險（2）健康保險（3）人身意外傷害保險（三）按保險的實施形式分類1、強制保險2、自愿保險保險的基本原則一、保險的基本原則PAGE19（一）誠實信用原則（二）保險利益原則（三）近因原則（四）補償原則（五）權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則（六）分?jǐn)傇瓌t二、保險活動的基本原則（一）遵守法律和行政法規(guī)的原則（二）資源原則（三）境內(nèi)投保原則（四）專業(yè)經(jīng)營原則（五）公平競爭原則本節(jié)小結(jié)保險的概念2、保險的特征與分類3、保險的基本原則板書設(shè)計一、保險概念（一）保險的定義（二）保險的要素二、保險的特征1、經(jīng)濟性2、互助性3、法律性4、科學(xué)性三、保險的分類（一）按保險的性質(zhì)分類1、商業(yè)保險2、社會保險3、政策保險（二）按保險標(biāo)的分類1、財產(chǎn)保險2、責(zé)任保險3、信用保證保險4、人身保險（三）按保險的實施形式分類1、強制保險2、自愿保險保險的基本原則一、保險的基本原則（一）誠實信用原則（二）保險利益原則（三）近因原則（四）補償原則（五）權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則（六）分?jǐn)傇瓌t二、保險活動的基本原則（一）遵守法律和行政法規(guī)的原則（二）資源原則（三）境內(nèi)投保原則（四）專業(yè)經(jīng)營原則（五）公平競爭原則課后評注注意集中學(xué)生注意力，并調(diào)動學(xué)生的積極性。PAGE20章節(jié)及課題第一章保險基礎(chǔ)6、保險法授課班級時數(shù)與日期1課時2012.2.27-2012.3.4目的要求1、掌握保險法的概念及內(nèi)容2、掌握我國保險法的基本內(nèi)容及保險合同的基本規(guī)定3、掌握保險法的基本原則重點和難點1、重點：保險法的概念2、難點：保險合同的基本規(guī)定教學(xué)方法講授法、問答法教具黑板、粉筆、多媒體教學(xué)過程教學(xué)內(nèi)容師生活動過程組織教學(xué)教師將出缺勤情況記錄到教學(xué)日志學(xué)生配合教師查勤引入新課 法是由國家制定或認(rèn)可的，反應(yīng)統(tǒng)治階級意志的，依靠國家強制力保證實施的，具有普遍約束力的行為規(guī)范的總和。法律不是從來就有的，也不是永恒不變的，它是人類社會發(fā)展到一定歷史階段，隨著生產(chǎn)力的發(fā)展，私有制、階級和國家的出現(xiàn)而產(chǎn)生的。人類自進入階級社會以來，在不同的時期、不同的國家或地區(qū)，產(chǎn)生了不同的法律體系。而自14世紀(jì)中期意大利出現(xiàn)世界上第一部海上保險法以來，保險法就成為各種法律體系中不可缺少的一部分。教師闡述新課教學(xué)一、保險法的概念保險法有廣義和狹義之分。廣義的保險法是指以保險為對象的一切法規(guī)的總稱，包括保險公法和保險私法。狹義的保險法，則專指保險私法而言，保險公法不包括在內(nèi)。PAGE21保險法是調(diào)整保險活動中保險人與投保人、被保險人以及受益人之間法律關(guān)系的重要民事商事法律，也是國家對保險企業(yè)、保險市場實施監(jiān)督管理的法律。二、保險法的內(nèi)容（一）保險法的構(gòu)成1、保險合同法2、保險業(yè)法3、保險特別法（二）保險法的調(diào)整對象（1）國家與保險人之間的關(guān)系（2）國家與投保人之間的關(guān)系（3）國家與保險中介人之間的關(guān)系（4）保險人與投保人之間的關(guān)系（5）保險中介關(guān)系（6）保險人之間的關(guān)系（7）投保方之間的關(guān)系第二節(jié)我國《保險法》的基本內(nèi)容《中華人民共和國保險法》于1995年6月30日由第八屆全國人大常務(wù)委員會第十四次會議審議通過，并于2002年10月28日第九屆全國人大常務(wù)委員會第三十次會議修改了部分條款。該法將保險合同法與保險業(yè)法合并為一法。一、《保險法》的效力范圍1、《保險法》的時間效力（1）保險法的生效日期：從1995年10月1日起施行。（2）保險法的失效日期：（3）保險法的溯及力2、《保險法》的空間效力3、《保險法》對人的效力二、保險合同的基本規(guī)定1、保險合同的概念保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。2、保險合同的主體（1）保險合同的當(dāng)事人：保險人和投保人（2）保險合同的關(guān)系人：被保險人和受益人（3）保險合同的輔助人：保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人3、保險合同的客體：保險合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)共同指向的對象。4、保險合同的內(nèi)容（1）保險合同的基本條款（2）保險合同的特約條款三、保險合同的訂立、履行、變更和終止（一）保險合同的訂立和生效1、保險合同的訂立PAGE22投保人和保險人在意思表示一致的情況下設(shè)立保險合同的行為。2、保險合同的成立和生效：保險合同雙方當(dāng)事人經(jīng)過要約、承諾的程序而達(dá)成了協(xié)議。3、保險合同定力的憑證：投保單、暫保單、保險單、保險憑證、批單或批注。4、保險合同的解釋（二）保險合同同的履行1、投保方的合同履行（1）按期、足額繳納保險費（2）維護保險標(biāo)的的安全（3）履行危險增加通知義務(wù)（4）履行出險通知義務(wù)（5）保險事故發(fā)生時，履行積極施救義務(wù)2、保險人的合同履行（1）承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任（2）承擔(dān)施救及其他合理費用（三）索賠和理賠1、索賠是保險事故發(fā)生后，被保險人或受益人根據(jù)保險合同約定，向保險人提出支付保險金要求的行為。2、理賠是指保險人因被保險人或受益人的請求，依據(jù)保險合同，審核保險責(zé)任并處理保險賠付的行為。3、理賠期限（四）保險合同的變更和終止1、保險合同的變更2、保險合同的解除3、保險合同的終止4、無效保險合同四、保險業(yè)的基本規(guī)定1、保險公司的規(guī)定2、保險業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營規(guī)則的規(guī)定3、保險業(yè)的監(jiān)督管理的規(guī)定4、法律責(zé)任的規(guī)定本節(jié)小結(jié)保險法的概念及內(nèi)容2、保險法的基本內(nèi)容PAGE23板書設(shè)計保險法概述保險法的概念及內(nèi)容一、保險法的概念二、保險法的內(nèi)容（一）保險法的構(gòu)成1、保險合同法2、保險業(yè)法3、保險特別法（二）保險法的調(diào)整對象（1）國家與保險人之間的關(guān)系（2）國家與投保人之間的關(guān)系（3）國家與保險中介人之間的關(guān)系（4）保險人與投保人之間的關(guān)系（5）保險中介關(guān)系（6）保險人之間的關(guān)系（7）投保方之間的關(guān)系我國《保險法》的基本內(nèi)容一、《保險法》的效力范圍二、保險合同的基本規(guī)定三、保險合同的訂立、履行、變更和終止（一）保險合同的訂立和生效（二）保險合同同的履行（三）索賠和理賠（四）保險合同的變更和終止四、保險業(yè)的基本規(guī)定1、保險公司的規(guī)定2、保險業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營規(guī)則的規(guī)定3、保險業(yè)的監(jiān)督管理的規(guī)定4、法律責(zé)任的規(guī)定課后評注注意集中學(xué)生注意力，并調(diào)動學(xué)生的積極性。章節(jié)及課題第二章汽車保險基礎(chǔ)概述汽車保險的發(fā)展3、汽車保險的職能與作用授課班級時數(shù)與日期2課時2012.3.5-2012.3.11目的要求1、掌握汽車保險的職能與作用2、掌握我國汽車保險條款的改革3、掌握我國香港及美國、日本的汽車保險制度簡介重點和難點1、重點：我國汽車保險條款的改革2、難點：汽車保險的職能與作用教學(xué)方法講授法、問答法教具黑板、粉筆、多媒體教學(xué)過程教學(xué)內(nèi)容師生活動過程組織教學(xué)教師將出缺勤情況記錄到教學(xué)日志學(xué)生配合教師查勤PAGE24引入新課 保險是社會經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。如今，世界上許多國家，特別是經(jīng)濟發(fā)達(dá)國家，保險已經(jīng)成為國民經(jīng)濟中的重要組成部分。隨著道路運輸業(yè)的發(fā)展、汽車的普及，機動車輛保險已經(jīng)成為一些保險公司的第一大險種。但是，要從事機動車輛保險事業(yè)業(yè)務(wù)工作，就必須對有關(guān)保險的基礎(chǔ)知識有所了解。教師闡述新課教學(xué)汽車保險基礎(chǔ)汽車保險的職能與作用一、汽車保險的職能汽車保險的職能就是使汽車用戶已繳納保險費為條件，將自己可能遭受的風(fēng)險成本全部或部分轉(zhuǎn)嫁給保險人。激動車輛保險是一種重要的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁方式，在大量的風(fēng)險單位集合的基礎(chǔ)上將少數(shù)被保險人可能遭受的損失后果轉(zhuǎn)嫁到全體被保險人身上，而保險人作為被保險人之間的中介對其實行經(jīng)濟補償。二、汽車保險的作用1、擴大了對汽車的需求2、穩(wěn)定了社會公共秩序3、促進了汽車安全性能的提高4、機動車輛保險業(yè)務(wù)在財產(chǎn)保險中占有重要的地位我國汽車保險條款的改革一、機動車輛保險改革的主要內(nèi)容1980年保險業(yè)務(wù)恢復(fù)1999年對保單、保險條款以及保險費率進行改革2000對保險產(chǎn)品進行改革二、2000年版《機動車輛保險條款》的特點1、明確機動車輛保險保單損失險部分為不定值保險2、條款邏輯更加嚴(yán)謹(jǐn)3、政策透明度提高4、調(diào)整后的費率進一步體現(xiàn)了公平原則5、增強費率的靈巧性我國香港及美國、日本的汽車保險制度簡介一、美國汽車保險（一）美國汽車損失保險1、個人汽車保險單2、商業(yè)汽車保險（二）美國汽車強制保險1、美國汽車強制責(zé)任保險2、防范未投保汽車駕駛?cè)吮ｋU3、無過失保險計劃二、日本汽車保險（一）強制汽車責(zé)任保險1、《自動車損害賠償保障法》的主要內(nèi)容教師闡述PAGE252、采用過失推定制3、政府再保險政策（二）任意汽車保險的承保項目1、身體傷害死亡損失責(zé)任保險2、汽車駕駛?cè)藗ΡｋU3、無保險汽車傷害保險4、財產(chǎn)損失責(zé)任保險5、汽車損失保險6、乘客傷害保險三、香港汽車保險（一）香港汽車保險單的種類（1）汽車損失險（2）汽車第三人責(zé)任保險（3）醫(yī)療費用險（二）香港汽車損失保險類別（1）總和損失險包括：汽車損失險、汽車第三人責(zé)任保險、醫(yī)療費用險;（2）第三人、火災(zāi)及盜搶保險包括：汽車損失險的有關(guān)條款及汽車第三人責(zé)任險部分;（3）第三人責(zé)任險，僅有汽車第三人責(zé)任險（三）香港汽車損失保險條內(nèi)容（1）“被保險汽車或其零件、配件遭受毀損或滅失時，本公司對于被保險人負(fù)責(zé)賠償責(zé)任?！保?）“被保險汽車因火災(zāi)、自燃、閃電、爆炸、竊盜或有盜竊意圖所致的毀損或者滅失，本公司對被保險人負(fù)責(zé)賠償責(zé)任”（四）香港汽車強制保險本節(jié)小結(jié)1、汽車保險的職能與作用2、我國汽車保險條款的改革3、我國香港及美國、日本的汽車保險制度簡介板書設(shè)計汽車保險基礎(chǔ)汽車保險的職能與作用一、汽車保險的職能二、汽車保險的作用我國汽車保險條款的改革一、機動車輛保險改革的主要內(nèi)容二、2000年版《機動車輛保險條款》的特點我國香港及美國、日本的汽車保險制度簡介一、美國汽車保險（一）美國汽車損失保險（二）美國汽車強制保險二、日本汽車保險（一）強制汽車責(zé)任保險（二）任意汽車保險的承保項目三、香港汽車保險（一）香港汽車保險單的種類（二）香港汽車損失保險類別（三）香港汽車損失保險條內(nèi)容（四）香港汽車強制保險課后評注注意集中學(xué)生注意力，并調(diào)動學(xué)生的積極性。PAGE26章節(jié)及課題汽車保險基礎(chǔ)4、我國汽車保險的種類授課班級時數(shù)與日期1課時2012.3.12-2012.3.18目的要求掌握保險的概念及特點掌握汽車保險的概念及特點掌握機動車輛保險的風(fēng)險掌握基本險、附加險與機動車交通事故責(zé)任強制保險重點和難點1、重點：汽車保險的概念及特點2、難點：汽車保險的種類教學(xué)方法講授法、問答法教具黑板、粉筆、多媒體教學(xué)過程教學(xué)內(nèi)容師生活動過程組織教學(xué)教師將出缺勤情況記錄到教學(xué)日志學(xué)生配合教師查勤PAGE27引入新課 機動車輛保險是隨著機動車輛的出現(xiàn)而產(chǎn)生的一項保險業(yè)務(wù)。它不僅是運輸工具保險中最主要的險種，也是整個財產(chǎn)保險中最重要的業(yè)務(wù)來源。在各國非壽險業(yè)務(wù)中，機動車輛保險均占有舉足輕重的地位，在我國財產(chǎn)保險中則屬于第一大險種。教師闡述新課教學(xué)汽車保險的概念與特點一、保險的概念與特點（一）、定義保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。（二）、商業(yè)保險的特征1、保險是一種合同關(guān)系2、承保的風(fēng)險事故是否發(fā)生或合適發(fā)生都是不確定的3、承保的風(fēng)險事故是無法預(yù)見或難以控制的4、承保的風(fēng)險事故發(fā)生后，保險人承擔(dān)賠償、給付責(zé)任二、汽車保險的概念與特點（一）汽車保險的定義汽車（機動車輛）保險是以機動車輛本身及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的一種不定值財產(chǎn)保險。機動車輛保險一般包括基本險和附加險輛部分?；倦U又分為車輛損失險和第三者責(zé)任險。（二）汽車保險的特點1、保險標(biāo)的出現(xiàn)率較高2、業(yè)務(wù)量大、投保率高3、擴大保險利益4、被保險人自負(fù)責(zé)任與無賠款有待我國汽車保險的種類一、機動車輛保險的風(fēng)險1、機動車輛本身所面臨的風(fēng)險2、機動車輛本身所創(chuàng)造的風(fēng)險二、機動車輛損失險（一）機動車輛損失險的保險責(zé)任1、意外事故2、自然災(zāi)害3、施救保護費用（二）車輛損失險的除外責(zé)任1、不保的風(fēng)險2、不保的損失三、機動車輛第三者責(zé)任險的承保內(nèi)容1、直接損毀2、被保險人允許的合格駕駛員教師闡述PAGE283、使用保險車輛過程4、意外事故5、第三者6、被保險人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額，保險人依照保險合同的規(guī)定進行補償四、機動車交通事故責(zé)任強制保險交強險與第三者責(zé)任險的區(qū)別：1、賠償?shù)脑瓌t不同2、保障的范圍不同3、具有的強制性不同4、保險的費率不同5、賠償限額不同五、機動車輛保險的附加險1、全車盜搶險2、玻璃單獨破碎險3、自燃損失險4、車身劃痕損失險5、新增加設(shè)備損失險6、車上人員責(zé)任險7、車上貨物責(zé)任險8、無過失責(zé)任險9、車載貨物掉落責(zé)任險10、不計免賠特約險本節(jié)小結(jié)1、掌握保險的概念及特點2、掌握汽車保險的概念及特點3、掌握機動車輛保險的風(fēng)險4、掌握基本險、附加險與機動車交通事故責(zé)任強制保險板書設(shè)計汽車保險的概念與特點一、保險的概念與特點（一）、定義（二）、商業(yè)保險的特征二、汽車保險的概念與特點（一）汽車保險的定義（二）汽車保險的特點1、保險標(biāo)的出現(xiàn)率較高2、業(yè)務(wù)量大、投保率高3、擴大保險利益4、被保險人自負(fù)責(zé)任與無賠款有待我國汽車保險的種類一、機動車輛保險的風(fēng)險二、機動車輛損失險（一）機動車輛損失險的保險責(zé)任1、意外事故2、自然災(zāi)害3、施救保護費用（二）車輛損失險的除外責(zé)任三、機動車輛第三者責(zé)任險的承保內(nèi)容四、機動車交通事故責(zé)任強制保險五、機動車輛保險的附加險課后評注注意集中學(xué)生注意力，并調(diào)動學(xué)生的積極性。PAGE29章節(jié)及課題第二章 汽車保險基礎(chǔ)5、汽車保險的業(yè)務(wù)流程6、汽車保險合同授課班級時數(shù)與日期1課時2012.3.12-2012.3.18目的要求1、掌握保險業(yè)務(wù)的基本流程2、掌握汽車保險合同以及汽車保險市場重點和難點1、重點：保險公司承保的流程2、難點：汽車保險市場的主體、客體及保險合同的形式教學(xué)方法講授法、問答法教具黑板、粉筆、多媒體教學(xué)過程教學(xué)內(nèi)容師生活動過程組織教學(xué)教師將出缺勤情況記錄到教學(xué)日志學(xué)生配合教師查勤引入新課教師闡述PAGE31 保險公司承保業(yè)務(wù)的流程大體相近，大致經(jīng)歷保戶投保，包括保戶填寫投保單，交納保費；保險公司承保、簽訂保險合同，包括核保、出具保單，出具保費的收據(jù)；保險標(biāo)的發(fā)生損失，保戶向保險公司提出索賠；保險公司查勘；屬于保險責(zé)任，保險公司支付賠償、不屬于保險責(zé)任，保險公司拒絕賠償；續(xù)保等環(huán)節(jié)。新課教學(xué)保險的概念、特征與分類一、保險投保(一)投保人投保過程中應(yīng)注意的問題由于各家保險公司推出的汽車保險條款種類繁多，價格不同，因此投保人在購買汽車保險時應(yīng)注意如下事項：1、合理選擇保險公司2、合理選擇代理人3、了解汽車保險內(nèi)容4、根據(jù)實際需要購買5、購買汽車保險的其他注意事項（二)保險公司或代理人應(yīng)提供合理的保險方案在開展汽車保險業(yè)務(wù)的過程中，保險公司或代理人應(yīng)從加大產(chǎn)品的內(nèi)涵、提高保險公司的服務(wù)水平入手，在開展業(yè)務(wù)的過程中為投保人或被保險人提供完善的保險方案。1、保險方案制定的基本原則2、制定保險方案前的調(diào)查工作3、保險方案的主要內(nèi)容保險方案是在對投保人進行風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上提出的保險建議書。首先，應(yīng)當(dāng)包括從專業(yè)的角度對投保人可能面臨的風(fēng)險進行識別和評估。其次，在風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上提出保險的總體建議。第三，應(yīng)當(dāng)對條款的適用性進行說明，介紹有關(guān)的險種并對條款進行必要的解釋。第四，對保險人及其提供的服務(wù)進行介紹。其具體內(nèi)容有：(1)保險人情況；(2)投保標(biāo)的風(fēng)險評估；(3)保險方案的總體建議；(4)保險條款以及解釋；(5)保險金額以及賠償限額的確定；(6)免賠額以及適用情況；(7)賠償處理程序以及要求；(8)服務(wù)體系以及承諾；(9)相關(guān)附件。二、保險承保(一)填寫投保單(二)核保1、核保的意義教師闡述PAGE31(1)防止逆選擇，排除經(jīng)營中的道德風(fēng)險。(2)確保業(yè)務(wù)質(zhì)量，實現(xiàn)經(jīng)營穩(wěn)定。(3)擴大保險業(yè)務(wù)規(guī)模，與國際慣例接軌。(4)實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，確保持續(xù)發(fā)展。、2、核保的主要內(nèi)容(1)投保人資格。對于投保人資格進行審核的核心是認(rèn)定投保人對保險標(biāo)的擁有保險利益，汽車保險業(yè)務(wù)中主要是通過核對行駛證來完成的。(2)投保人或被保險人的基本情況。投保人或被保險人的基本情況主要是針對車隊業(yè)務(wù)的。(3)投保人或被保險人的信譽。投保人與被保險人的信譽是核保工作的重點之一。(4)保險標(biāo)的。對保險車輛應(yīng)盡可能采用“驗車承?！钡姆绞剑磳囕v進行實際的檢驗，包括了解車輛的使用和管理情況，復(fù)印行駛證、購置車輛的完稅費憑證，拓印發(fā)動機與車架號碼，對于一些高檔車輛還應(yīng)當(dāng)建立車輛檔案。(5)保險金額。保險金額的確定涉及保險公司及被保險人的利益，往往是雙方爭議的焦點，因此保險金額的確定是汽車保險核保中的一個重要內(nèi)容。(6)保險費。核保人員對于保險費的審核主要分為費率適用的審核和計算的審核。(7)附加條款。（三）接受業(yè)務(wù)（四）繕制單證三、保險理賠1、接受損失通知2、審核保險責(zé)任3、進行損失檢查4、賠償給付保險金汽車保險合同一、保險合同保險人與投保人雙方經(jīng)過要約和承諾程序，在資源基礎(chǔ)上訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議。二、機動車輛保險合同的法律特特征1、機動車輛保險合同是當(dāng)事人雙方的一種法律行為2、機動車輛保險合同是有償合同3、機動車輛保險和合同是射幸合同4、機動車輛保險合同是最大誠信合同5、機動車輛保險合同是對人的合同6、機動車輛保險合同是雙務(wù)合同三、機動車輛保險合同的主體（一）機動車輛保險合同的當(dāng)事人保險人和投保人（二）機動車輛保險的關(guān)系人PAGE32被保險人（三）中介組織四、機動車輛保險合同的課題機動車輛及其相關(guān)利益（一）機動車輛保險利益的特點（二）機動車輛保險利益的表現(xiàn)形式五、機動車輛保險合同的內(nèi)容基本條款和附加條款六、機動車輛保險合同的形式1、投保單2、暫保單3、保險單4、保險憑證5、批單6、書面協(xié)議七、保險合同的解除（1）投保人故意或過失未履行如實告之義務(wù)，足以影響保險人決定是否承?；蛘咭院畏N保險價格承保。（2）投保人，被保險人未履行維護保險標(biāo)的的義務(wù)。（3）被保險人未履行危險增加通知的義務(wù)。（4）在人身保險合同中，投保人申報的被保險人的年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制八、《保險法》對機動車輛保險合同與保險業(yè)務(wù)的規(guī)定1、機動車輛的保險價值，可以由投保人和保險人約定并在保險合同中載明，也可以按照保險事故發(fā)生時，機動車輛的實際價值確定。2、代位追償權(quán)汽車保險市場與中介機構(gòu)一、機動車輛保險市場（一）機動車輛保險市場的地位1、保險市場的含義2、保險市場的主體：供給方；需求方；中介方3、機動車保險市場的地位（二）保險市場機制1、價值規(guī)律2、供求規(guī)律3、競爭規(guī)律（三）市場營銷的模式1、直接業(yè)務(wù)模式PAGE332、代理業(yè)務(wù)模式3、經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)模式二、保險中介（一）機動車輛保險代理人的管理1、代理人的性質(zhì)和分類2、代理人從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)許可的管理3、授權(quán)管理、保單管理和保費管理的有機結(jié)合（二）機動車輛保險經(jīng)紀(jì)人管理（三）保險公估人本節(jié)小結(jié)1、掌握保險業(yè)務(wù)的基本流程2、掌握汽車保險合同以及汽車保險市場板書設(shè)計保險的概念、特征與分類一、保險投保(一)投保人投保過程中應(yīng)注意的問題（二)保險公司或代理人應(yīng)提供合理的保險方案二、保險承保(一)填寫投保單(二)核保1、核保的意義2、核保的主要內(nèi)容（三）接受業(yè)務(wù)（四）繕制單證三、保險理賠汽車保險合同一、保險合同二、機動車輛保險合同的法律特特征三、機動車輛保險合同的主體（一）機動車輛保險合同的當(dāng)事人保險人和投保人（二）機動車輛保險的關(guān)系人被保險人（三）中介組織四、機動車輛保險合同的課題五、機動車輛保險合同的內(nèi)容基本條款和附加條款六、機動車輛保險合同的形式七、保險合同的解除八、《保險法》對機動車輛保險合同與保險業(yè)務(wù)的規(guī)定汽車保險市場與中介機構(gòu)一、機動車輛保險市場（一）機動車輛保險市場的地位（二）保險市場機制（三）市場營銷的模式二、保險中介（一）機動車輛保險代理人的管理（二）機動車輛保險經(jīng)紀(jì)人管理（三）保險公估人課后評注注意集中學(xué)生注意力，并調(diào)動學(xué)生的積極性。章節(jié)及課題第三章汽車保險原則1、保險利益原則2、最大誠信原則授課班級時數(shù)與日期2課時2012.3.19-2012.3.25目的要求1、掌握保險利益原則PAGE342、掌握最大誠信原則重點和難點1、重點：保險利益原則2、難點：最大誠信原則教學(xué)方法講授法、問答法教具黑板、粉筆、多媒體教學(xué)過程教學(xué)內(nèi)容師生活動過程組織教學(xué)教師將出缺勤情況記錄到教學(xué)日志學(xué)生配合教師查勤引入新課 可保風(fēng)險是指保險人可以接受承保的風(fēng)險。風(fēng)險由很多種，但并不是說所有的風(fēng)險都可以通過保險進行轉(zhuǎn)嫁并取得保障的。從保險就是保障危險這一點來說，保險實際上只是對純粹風(fēng)險進行保險，其中包括對由自然、社會等各種原因引起的財產(chǎn)、人身、責(zé)任、信用等方面屬于純粹風(fēng)險性質(zhì)的風(fēng)險所導(dǎo)致的損失，給予補償。教師闡述新課教學(xué)汽車保險原則一、汽車保險的基本原則（一）誠實信用原則（二）保險利益原則二、保險活動的基本原則（一）遵守法律和行政法規(guī)的原則（二）資源原則（三）境內(nèi)投保原則（四）專業(yè)經(jīng)營原則（五）公平競爭原則本節(jié)小結(jié)1、保險的基本原則板書設(shè)計保險的基本原則一、保險的基本原則（一）誠實信用原則（二）保險利益原則二、保險活動的基本原則（一）遵守法律和行政法規(guī)的原則（二）資源原則（三）境內(nèi)投保原則（四）專業(yè)經(jīng)營原則（五）公平競爭原則保險的基本原則一、保險的基本原則（一）誠實信用原則（二）保險利益原則二、保險活動的基本原則（一）遵守法律和行政法規(guī)的原則（二）資源原則（三）境內(nèi)投保原則（四）專業(yè)經(jīng)營原則（五）公平競爭原則課后評注注意集中學(xué)生注意力，并調(diào)動學(xué)生的積極性。PAGE35章節(jié)及課題第三章汽車保險原則1、最大誠信原則2、近因原則授課班級時數(shù)與日期2課時2012.3.19-2012.3.25目的要求1、掌握最大誠信原則2、掌握近因原則重點和難點1、重點：最大誠信原則2、難點：近因原則教學(xué)方法講授法、問答法教具黑板、粉筆、多媒體教學(xué)過程教學(xué)內(nèi)容師生活動過程組織教學(xué)教師將出缺勤情況記錄到教學(xué)日志學(xué)生配合教師查勤引入新課教師闡述PAGE37 可保風(fēng)險是指保險人可以接受承保的風(fēng)險。風(fēng)險由很多種，但并不是說所有的風(fēng)險都可以通過保險進行轉(zhuǎn)嫁并取得保障的。從保險就是保障危險這一點來說，保險實際上只是對純粹風(fēng)險進行保險，其中包括對由自然、社會等各種原因引起的財產(chǎn)、人身、責(zé)任、信用等方面屬于純粹風(fēng)險性質(zhì)的風(fēng)險所導(dǎo)致的損失，給予補償。新課教學(xué)汽車保險原則一、汽車保險的基本原則（一）保險利益原則（二）近因原則二、保險活動的基本原則（一）遵守法律和行政法規(guī)的原則（二）資源原則（三）境內(nèi)投保原則（四）專業(yè)經(jīng)營原則（五）公平競爭原則本節(jié)小結(jié)1、保險的基本原則板書設(shè)計保險的基本原則一、保險的基本原則（一）保險利益原則（二）近因原則（二、保險活動的基本原則（一）遵守法律和行政法規(guī)的原則（二）資源原則（三）境內(nèi)投保原則（四）專業(yè)經(jīng)營原則（五）公平競爭原則保險的基本原則一、保險的基本原則（一）保險利益原則（二）近因原則二、保險活動的基本原則（一）遵守法律和行政法規(guī)的原則（二）資源原則（三）境內(nèi)投保原則（四）專業(yè)經(jīng)營原則（五）公平競爭原則課后評注注意集中學(xué)生注意力，并調(diào)動學(xué)生的積極性。PAGE37章節(jié)及課題第三章保險的基礎(chǔ)知識4、補償損失原則5、公平互利原則6、保險與防災(zāi)減損相結(jié)合的原則授課班級時數(shù)與日期4課時2012.3.26-2012.4.1目的要求1、掌握補償損失原則2、掌握公平互利原則3、掌握保險與防災(zāi)減損相結(jié)合的原則重點和難點1、重點：補償損失原則2、難點：保險與防災(zāi)減損相結(jié)合的原則教學(xué)方法講授法、問答法教具黑板、粉筆、多媒體教學(xué)過程教學(xué)內(nèi)容師生活動過程組織教學(xué)教師將出缺勤情況記錄到教學(xué)日志學(xué)生配合教師查勤引入新課 可保風(fēng)險是指保險人可以接受承保的風(fēng)險。風(fēng)險由很多種，但并不是說所有的風(fēng)險都可以通過保險進行轉(zhuǎn)嫁并取得保障的。從保險就是保障危險這一點來說，保險實際上只是對純粹風(fēng)險進行保險，其中包括對由自然、社會等各種原因引起的財產(chǎn)、人身、責(zé)任、信用等方面屬于純粹風(fēng)險性質(zhì)的風(fēng)險所導(dǎo)致的損失，給予補償。教師闡述新課教學(xué)汽車保險原則一、保險的基本原則（四）補償原則（五）公平互利原則PAGE38（六）保險與防災(zāi)減損相結(jié)合的原則二、保險活動的基本原則（一）遵守法律和行政法規(guī)的原則（二）資源原則（三）境內(nèi)投保原則（四）專業(yè)經(jīng)營原則（五）公平競爭原則本節(jié)小結(jié)1、補償原則2、公平互利原則3、保險與防災(zāi)減損相結(jié)合的原則板書設(shè)計汽車保險原則一、保險的基本原則（四）補償原則（五）權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則（六）分?jǐn)傇瓌t二、保險活動的基本原則（一）遵守法律和行政法規(guī)的原則（二）資源原則（三）境內(nèi)投保原則（四）專業(yè)經(jīng)營原則（五）公平競爭原則汽車保險原則一、保險的基本原則（四）補償原則（五）權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則（六）分?jǐn)傇瓌t二、保險活動的基本原則（一）遵守法律和行政法規(guī)的原則（二）資源原則（三）境內(nèi)投保原則（四）專業(yè)經(jīng)營原則（五）公平競爭原則課后評注注意集中學(xué)生注意力，并調(diào)動學(xué)生的積極性。PAGE39章節(jié)及課題第四章交通事故責(zé)任強制保險1、交通事故責(zé)任強制保險授課班級時數(shù)與日期1課時2012.4.2-2012.4.8目的要求1、掌握交通事故責(zé)任強制保險的基本定義2、掌握交通事故責(zé)任強制保險的保險責(zé)任和責(zé)任免除3、交強險中投保人、被保險人的義務(wù)重點和難點1、重點：交通事故責(zé)任強制保險的基本定義2、難點：交通事故責(zé)任強制保險的保險責(zé)任和責(zé)任免除教學(xué)方法講授法、問答法教具黑板、粉筆、多媒體教學(xué)過程教學(xué)內(nèi)容師生活動過程組織教學(xué)教師將出缺勤情況記錄到教學(xué)日志學(xué)生配合教師查勤引入新課 交強險負(fù)有更多的社會管理職能.建立機動車交通事故責(zé)任強制保險制度不僅有利于道路交通事故受害人獲得及時有效的經(jīng)濟保障和醫(yī)療救治,而且有助于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟負(fù)擔(dān).而商業(yè)三責(zé)險則屬于商業(yè)保險,保險公司經(jīng)營該險種的目的便是盈利,這與交強險"不盈不虧"的經(jīng)營理念顯然相去甚遠(yuǎn).教師闡述新課教學(xué)第六章交通事故責(zé)任強制保險第二節(jié)交通事故責(zé)任強制保險條款的內(nèi)容一、基本定義1、被保險人是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)?、投保人是指與保險人訂立交強險合同，并按照合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的機動車的所有人、管理人3、受害人是指被保險機動車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人。4、責(zé)任限額是指被保險機動車發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的人身傷亡和財產(chǎn)所承擔(dān)的最高賠償金額。PAGE405、搶救費用是指被保險機動車發(fā)生交通事故導(dǎo)致受害人受傷時，醫(yī)療機構(gòu)對生命體征不平穩(wěn)等情況下采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費用。二、交強險的保險責(zé)任、責(zé)任免除和保險期間（一）保險責(zé)任被保險機動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額110000元人民幣；醫(yī)療費用賠償限額10000元人民幣；財產(chǎn)損失賠償限額2000元人民幣。被保險機動車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額11000元人民幣；醫(yī)療費用賠償限額1000元人民幣；財產(chǎn)損失賠償限額100元人民幣。（二）墊付與追償（1）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；（2）駕駛?cè)俗砭频?；?）被保險機動車被盜搶期間肇事的；（4）被保險人故意制造交通事故的。（三）責(zé)任免除（1）因受害人故意造成的交通事故的損失；（2）被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機動車上的財產(chǎn)遭受的損失；（3）被保險機動車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；（4）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用。（四）保險期間除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，交強險合同的保險期間為一年，以保險單載明的起止時間為準(zhǔn)。三、投保人、被保險人的義務(wù)（1）投保人投保時，應(yīng)當(dāng)如實填寫投保單，向保險人如實告知重要事項，并提供被保險機動車的行駛證和駕駛證復(fù)印件。投保人未如實告知重要事項，對保險費計算有影響的，保險人按照保單年度重新核定保險費計收。（2）簽訂交強險合同時，投保人不得在保險條款和保險費率之外，向保險人提出附加其他條件的要求。PAGE42（3）投保人續(xù)保的，應(yīng)當(dāng)提供被保險機動車上一年度交強險的保險單。（4）在保險合同有效期內(nèi)，被保險機動車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險程度增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，并辦理批改手續(xù)。否則，保險人按照保單年度重新核定保險費計收。（5）被保險機動車發(fā)生交通事故，被保險人應(yīng)當(dāng)及時采取合理、必要的施救和保護措施，并在事故發(fā)生后及時通知保險人。（6）發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助保險人進行現(xiàn)場查勘和事故調(diào)查。發(fā)生與保險賠償有關(guān)的仲裁或者訴訟時，被保險人應(yīng)當(dāng)及時書面通知保險人。四、賠償處理（一）被保險機動車發(fā)生交通事故的，由被保險人向保險人申請賠償保險金。被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險人提供以下材料：(1)交強險的保險單;(2)被保險人出具的索賠申請書;(3)被保險人和受害人的有效身份證明、被保險機動車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證;(4)公安機關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明;（二）保險事故發(fā)生后，保險人按照國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項目和標(biāo)準(zhǔn)以及交強險合同的約定，并根據(jù)國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)，在交強險的責(zé)任限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額。（三）因保險事故造成受害人人身傷亡的，未經(jīng)保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人在交強險責(zé)任限額內(nèi)有權(quán)重新核定。五、合同的變更、終止與爭議處理1、在交強險合同有效期內(nèi)，被保險機動車所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的，投保人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，并辦理交強險合同變更手續(xù)。2、在下列三種情況下，投保人可以要求解除交強險合同：(1)被保險機動車被依法注銷登記的;(2)被保險機動車辦理停駛的;(3)被保險機動車經(jīng)公安機關(guān)證實丟失的。PAGE433、發(fā)生《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》所列明的投保人、保險人解除交強險合同的情況時，保險人按照日費率收取自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費。4、因履行交強險合同發(fā)生爭議的，由合同當(dāng)事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，提交保險單載明的仲裁委員會仲裁。保險單未載明仲裁機構(gòu)或者爭議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。本節(jié)小結(jié)1、交強險的基本定義2、交強險的保險責(zé)任、責(zé)任免除3、交強險中投保人、被保險人的義務(wù)板書設(shè)計第六章交通事故責(zé)任強制保險第二節(jié)交通事故責(zé)任強制保險條款的內(nèi)容一、基本定義二、交強險的保險責(zé)任、責(zé)任免除和保險期間（一）保險責(zé)任（二）墊付與追償（三）責(zé)任免除（四）保險期間三、投保人、被保險人的義務(wù)四、賠償處理五、合同的變更、終止與爭議處理課后評注注意集中學(xué)生注意力，并調(diào)動學(xué)生的積極性。章節(jié)及課題第四章汽車保險2、機動車損失險授課班級時數(shù)與日期2課時2012.4.2-2012.4.8目的要求掌握車輛損失險的保險責(zé)任掌握車輛損失險的責(zé)任免除重點和難點1、重點：車輛損失險的責(zé)任免除2、難點：車輛損失險的保險責(zé)任教學(xué)方法講授法、問答法教具黑板、粉筆、多媒體教學(xué)過程教學(xué)內(nèi)容師生活動過程組織教學(xué)教師將出缺勤情況記錄到教學(xué)日志學(xué)生配合教師查勤引入新課 機動車輛保險包括基本險和附加險兩部分，基本險又分為車輛損失險和第三者責(zé)任險。機動車輛損失險和第三者責(zé)任險輛個險種的條款相互交叉在一起，包括保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險金額和責(zé)任限額、保險期限、賠償處理、保險人、投保人和被保險人義務(wù)、保險費調(diào)整七個部分。教師闡述新課教學(xué)第一節(jié)車輛損失險責(zé)任與責(zé)任免除車輛損失險指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。PAGE43一車輛損失險的保險責(zé)任1、碰撞、傾覆、墜落2、火災(zāi)、爆炸3、外界物體平行墜落、倒塌4、暴龍、龍卷風(fēng)5、雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯6、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡7、合理、必要費用（一）車輛損失險責(zé)任免除1、地震、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂等2、競賽、測試3、利用保險車輛從事違法活動4、駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險車輛5、保險車輛肇事逃逸6、駕駛?cè)藛T無駕駛證或所駕駛車輛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不符7、非被保險人允許的駕駛?cè)藛T使用保險車輛8、保險車輛不具備有效行駛證件（二）車輛損失險的責(zé)任免除1、自然磨損、腐朽、故障、輪胎單獨損壞2、玻璃單獨破碎、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕3、人工直接供油、高溫烘烤造成的損失4、自燃以及不明原因引起火災(zāi)造成的損失5、遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴大的部分。本節(jié)小結(jié)1、掌握車輛損失險的保險責(zé)任2、掌握車輛損失險的責(zé)任免除板書設(shè)計第一節(jié)基本險的保險責(zé)任與責(zé)任免除一、基本險的保險責(zé)任（一）車輛損失險的保險責(zé)任二、基本險的責(zé)任免除（一）車輛損失險責(zé)任免除（二）車輛損失險的責(zé)任免除課后評注注意集中學(xué)生注意力，并調(diào)動學(xué)生的積極性。PAGE44章節(jié)及課題第四章汽車保險3、第三者責(zé)任險4、機動車全車盜搶險授課班級時數(shù)與日期2課時2012.4.2-2012.4.8目的要求掌握第三者責(zé)任險的保險責(zé)任掌握第三者責(zé)任險的責(zé)任免除重點和難點1、重點：第三者責(zé)任險的責(zé)任免除2、難點：第三者責(zé)任險的保險責(zé)任教學(xué)方法講授法、問答法教具黑板、粉筆、多媒體教學(xué)過程教學(xué)內(nèi)容師生活動過程組織教學(xué)教師將出缺勤情況記錄到教學(xué)日志學(xué)生配合教師查勤引入新課 機動車輛保險包括基本險和附加險兩部分，基本險又分為車輛損失險和第三者責(zé)任險。機動車輛損失險和第三者責(zé)任險輛個險種的條款相互交叉在一起，包括保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險金額和責(zé)任限額、保險期限、賠償處理、保險人、投保人和被保險人義務(wù)、保險費調(diào)整七個部分。教師闡述新課教學(xué)第二節(jié)第三者責(zé)任險的保險責(zé)任與責(zé)任免除PAGE46第三者責(zé)任險是保險車輛因意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。一、第三者責(zé)任險的保險責(zé)任（一）第三者責(zé)任險險的保險責(zé)任被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責(zé)任強制保險各分項賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。二、第三者責(zé)任險的責(zé)任免除（一）第三者責(zé)任險的責(zé)任免除1、地震、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂等2、競賽、測試3、利用保險車輛從事違法活動4、駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險車輛5、保險車輛肇事逃逸6、駕駛?cè)藛T無駕駛證或所駕駛車輛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不符7、非被保險人允許的駕駛?cè)藛T使用保險車輛8、保險車輛不具備有效行駛證件（二）第三者責(zé)任險的責(zé)任免除1、被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失。2、本車駕駛?cè)藛T及其家庭成員的人身傷亡3、本車上其他人員的人身傷亡或財產(chǎn)損失本節(jié)小結(jié)1、掌握第三者責(zé)任險的保險責(zé)任2、掌握第三者責(zé)任險的責(zé)任免除板書設(shè)計第一節(jié)第三者責(zé)任險的保險責(zé)任與責(zé)任免除一、第三者責(zé)任險的保險責(zé)任（一）第三者責(zé)任險險的保險責(zé)任二、第三者責(zé)任險的責(zé)任免除（一）第三者責(zé)任險的責(zé)任免除課后評注注意集中學(xué)生注意力，并調(diào)動學(xué)生的積極性。PAGE46章節(jié)及課題第四章汽車保險1、機動車車上人員責(zé)任險2、車輛損失險的附加險授課班級時數(shù)與日期2課時2012.4.9-2012.4.15目的要求1、掌握汽車損失險的附加險重點和難點1、重點：全車盜搶險2、難點：車輛損失險的附加險教學(xué)方法講授法、問答法教具黑板、粉筆、多媒體教學(xué)過程教學(xué)內(nèi)容師生活動過程組織教學(xué)教師將出缺勤情況記錄到教學(xué)日志學(xué)生配合教師查勤引入新課 2003年機動車輛保險條款和費率開放后，各保險公司為了滿足機動車輛保險客戶的需求，擴大市場份額，提包市場占有率和服務(wù)質(zhì)量，紛紛推出新的附加險品種，使機動車輛保險附加險由原來的9種增加到了2007年的30種。教師闡述PAGE48附加險是相對于主險而言的，顧名思義是指附加在主險合同下的附加合同。它不可以單獨投保，要購買附加險必須先購買主險。一般來說，附加險的存在是以主險存在為前提的，不能脫離主險，形成一個比較全面的險種。但也有部分公司的險種既可以作為附加險購買，也可以作為主險單獨投保。新課教學(xué)第七章汽車保險附加險第一節(jié)車輛損失險的附加險一、全車盜搶險（一）保險責(zé)任(1)保險車輛(含投保的掛車)全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案證實，滿三個月未查明下落；(2)保險車輛全車被搶劫、被搶奪過程中發(fā)生事故造成保險車輛損失需要修復(fù)的合理費用；(3)保險車輛在被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用。（二）責(zé)任免除(1)非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪；(2)保險車輛被盜竊未遂造成保險車輛的損失；(3)被他人詐騙造成的全車或部分損失；(4)全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后，保險車輛肇事導(dǎo)致第三者人員傷亡或財產(chǎn)損失；(5)保險車輛與駕駛員同時失蹤；(6)被保險人未能向保險人提供出險地縣級以上公安刑偵部門出具的盜搶案件證明、車輛已報停手續(xù)及機動車輛登記證書(限于2001年10月1日以后辦理入戶登記的車輛)。（三）保險金額保險金額由投保人與保險人在保險車輛的實際價值內(nèi)協(xié)商確定。當(dāng)保險車輛的實際價值高于購車發(fā)票金額時，以購車發(fā)票金額確定保險金額。（四）賠償處理(1)全車損失本保險實行20%的絕對免賠率。但保險車輛被盜竊，被保險人在索賠時未能提供機動車行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置稅憑證，每缺少一項，增加0.5%的免賠率；缺少原車鑰匙(任何一把)增加3%的免賠率。(2)部分損失PAGE49發(fā)生本條款第一條第(二)款、第(三)款規(guī)定的損失，按實際修復(fù)費用計算賠償，但最高不超過全車盜搶險的保險金額。(3)保險人確認(rèn)索賠單證齊全、有效后，由被保險人簽具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，賠付結(jié)案。二、玻璃單獨破碎險負(fù)責(zé)賠償保險車輛在使用過程中，發(fā)生本車玻璃單獨破碎的損失。1、保險責(zé)任對車輛的風(fēng)檔玻璃和車窗玻璃發(fā)生單獨破碎，保險公司負(fù)責(zé)賠償。2、保額如何確定保險公司對玻璃破碎通常按實際損失賠付，投保時不需要確定保險金額，但您要確定按國產(chǎn)還是按進口玻璃投保，以便理賠時確定按何種玻璃賠償。3、關(guān)于保險賠償賠償項目：對車輛的風(fēng)擋玻璃和車窗玻璃發(fā)生單獨破碎保險公司負(fù)責(zé)賠償。4、常見除外責(zé)任：(1)問：我的車鏡玻璃碎了，保險公司負(fù)責(zé)賠償嗎？答：在玻璃單獨破碎險中不負(fù)責(zé)賠償。玻璃單獨破碎險中的玻璃是指風(fēng)檔玻璃和車窗玻璃，不包括車燈、車鏡玻璃，如果車燈、車鏡玻璃破碎及車輛維修過程中造成的破碎，保險公司是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。另外，您如果按照進口玻璃費率投保的，保險公