第1講貨幣與貨幣制度

商業(yè)銀行Ⅰ

張娜money張娜

北京科技大學(xué)金融工程碩士北京科技大學(xué)天津?qū)W院經(jīng)濟系教師主講課程：商業(yè)銀行Ⅰ、Ⅱ

E-mail：526806916@辦公室：1教207掌握金融、商業(yè)銀行領(lǐng)域的基本概念。能夠理論聯(lián)系實際，結(jié)合中國金融、銀行業(yè)的現(xiàn)狀和“熱點”問題，分析研究，學(xué)會思考。能夠應(yīng)用課程知識指導(dǎo)實踐活動——理財融資等。學(xué)習(xí)目的講授內(nèi)容第一講貨幣與貨幣制度第二講信用第三講利息和利息率第四講金融市場第五講現(xiàn)代貨幣創(chuàng)造機制第六講中國銀行體系第七講銀行經(jīng)營環(huán)境講授內(nèi)容第八講商業(yè)銀行業(yè)務(wù)第九講商業(yè)銀行管理第十講銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法規(guī)第十一講民商事法律規(guī)定第十二講金融犯罪、銀行從業(yè)人員職

業(yè)操守第十三講公司信貸概述第十四講公司信貸營銷第十五講貸款環(huán)境分析講授內(nèi)容第十六講借款需求分析第十七講客戶分析第十八講貸款項目評估第十九講貸款擔(dān)保分析第二十講貸款風(fēng)險分類課堂紀(jì)律保證出勤：缺課1次扣5分，缺課5次者取消考試資格按時上課：不遲到，不早退，遲到/早退1次扣3分，遲到/早退達3次者算一次曠課課堂上認真聽講，保持課堂安靜，不得私下交談、吃零食、睡覺成績考核平時成績（30%）:出勤、課堂表現(xiàn)、作業(yè)閉卷考試（70%）什么是金融？金融：貨幣資金的融通。有關(guān)資金的流動、集中和分配的一個體系就是金融體系。在這個體系中，資金盈余者和資金短缺者通過一系列金融中介機構(gòu)交換資金（貨幣），他們交換資金的場所稱為金融市場，雙方交換資金時要簽訂一個證明雙方資金關(guān)系的契約-金融工具。在這個體系運行中，國家要對其進行監(jiān)督管理，主要通過中央銀行進行。鄧小平：金融很重要，是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。金融搞活了，一招棋活，全盤皆活。2024/3/1910金融市場資金盈余者市場專家金融中介資金短缺者貨幣資金貨幣資金提供證券發(fā)行與銷售服務(wù)貨幣資金存款提供證券買賣服務(wù)貸款直接證券金融工具交換資金的價格（利率、匯率、股價）第一講貨幣與貨幣制度money第一章貨幣與貨幣制度貨幣的起源與定義1貨幣的職能2貨幣制度3國際貨幣體系4一、貨幣的起源貨幣起源于商品，

是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物。第一節(jié)貨幣的起源與定義物物交換以一般等價物為媒介交換以貨幣為媒介交換二、貨幣的定義什么是貨幣？貨幣是固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品，并體現(xiàn)一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。貨幣的本質(zhì)1、貨幣是商品

具有商品的使用價值和價值2、貨幣是特殊的商品，特殊性體現(xiàn)在：（1）貨幣可以衡量一切商品的價值（2）貨幣能夠直接同所有商品相交換三、形形色色的貨幣古代商品貨幣

中國最早的貨幣：印度、意大利：牛羊；美國：煙草、可可豆貝金屬貨幣中國最早的貨幣金屬是銅和金兩種“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”金屬

價值比較高易于分割易于保存便于攜帶貨幣的特征：銅幣銀幣金幣鐵幣鑄幣鑄幣是由國家的印記證明其重量和成色的金屬塊形狀、花紋、文字中國最古老的金屬鑄幣是銅鑄幣“布”“刀”銅貝劣質(zhì)鑄幣重量輕、成色低劣幣驅(qū)逐良幣：劣幣流通時，人們會把足值貨幣收存起來古代紙幣

北宋年間“交子”元代“中統(tǒng)元寶鈔”明代“大明寶鈔”現(xiàn)代紙幣

電子貨幣

銀行卡，“數(shù)據(jù)貨幣”：用電子計算機系統(tǒng)儲存和處理的電子存款和信用工具中國銀行長城卡中國工商銀行牡丹卡中國建設(shè)銀行加入了世界最大的VISA信用卡集團外匯存款貨幣

可用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算的活期存款定期存款和儲蓄四、現(xiàn)代貨幣的范圍1、現(xiàn)金：紙幣和鑄幣2、存款貨幣：活期存款3、準(zhǔn)貨幣：銀行儲蓄存款、定期存款和政府債券4、電子貨幣：銀行卡五、貨幣層次的劃分

根據(jù)流動性劃分M0=流通中的現(xiàn)金M1=M0+活期存款M2=M1+定期存款和儲蓄存款+其他存款+證券公司客戶保證金狹義的貨幣廣義的貨幣價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣第二節(jié)貨幣的職能一、價值尺度(valuemeasure)

貨幣在表現(xiàn)商品價值、衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能。是觀念上的貨幣借助價格標(biāo)準(zhǔn)：國家法律規(guī)定的貨幣單位及其等分，是貨幣的計量單位二、流通手段(circulationmethods)充當(dāng)交換的媒介商品—商品W—W商品—貨幣—商品W—G—W<1>是現(xiàn)實的貨幣三、貯藏手段(storagemethods)貨幣退出流通領(lǐng)域之后，被人們保存、收藏起來執(zhí)行的就是貯藏手段職能。特殊作用在金屬貨幣的流通條件下，貨幣貯藏手段可以有自發(fā)地調(diào)節(jié)流通界中貨幣流通量的作用。四、支付手段(paymentmethods)貨幣作為價值的獨立形態(tài)進行單方面轉(zhuǎn)移時，執(zhí)行的就是貨幣的支付手段。價值尺度支付手段賒銷交易到期付款償還債務(wù)、繳納稅費、支付租金和工資等與流通手段相比的特點：流通手段：同時處于商品交換的兩極

支付手段：只是貨幣作為價值單方面轉(zhuǎn)移流通手段：貨幣是媒介物

支付手段：只是商品交換過程的補充環(huán)節(jié)流通手段：買賣關(guān)系

支付手段：債權(quán)債務(wù)關(guān)系，即信用關(guān)系流通手段：活動余地受到了限制

支付手段：活動余地更大了五、世界貨幣(WorldMoney)貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用時，即執(zhí)行世界貨幣的職能。用途及其表現(xiàn)：（1）國際收支差額（2）作為國際間的一般購買手段（3）作為社會財富的轉(zhuǎn)移嚴(yán)格意義：以金銀計價流通目前實際：幣值相對穩(wěn)定的硬通貨貨幣制度指一個國家以法律形式規(guī)定的貨幣流通的組織形式，簡稱幣制。一、貨幣制度的基本內(nèi)容（一）確定（本位）貨幣的幣材與貨幣單位

（二）本位幣和輔幣的鑄造與償付

（三）銀行券和紙幣的發(fā)行與流通

（四）貨幣支付能力規(guī)定第三節(jié)貨幣制度（一）幣材與貨幣單位用什么金屬來作為貨幣材料？幣材金屬貨幣制度，金本位？銀本位？信用貨幣制度紙幣貨幣計量單位貨幣單位的名稱貨幣單位的“值”信用貨幣制度本國貨幣與外國貨幣比價（二）本位幣和輔幣本位幣又稱主幣，一國計價、結(jié)算的唯一合法的貨幣單位特點：足值貨幣；可自由鑄造；無限法償能力金屬貨幣（二）本位幣和輔幣輔幣又稱輔助貨幣，本幣以下的小額貨幣，日常零星交易和找零之用特點：票面金額小，使用次數(shù)多，磨損快；不足值的貨幣；國家統(tǒng)一鑄造；“有限法償”貨幣（三）銀行券和紙幣銀行券和紙幣的區(qū)別銀行券是在商業(yè)信用基礎(chǔ)上，由銀行發(fā)行的信用貨幣，可隨時兌換成金屬貨幣。

紙幣又稱流通券或鈔票，它是由國家發(fā)行并依靠行政權(quán)力強制流通的貨幣符號。產(chǎn)生于不同的貨幣職能不同的發(fā)行途徑能否兌現(xiàn)？是否會貶值？流通手段VS支付手段政府VS銀行哪個可以？哪個不行？哪個會？哪個不會？二、貨幣制度的類型：（一）銀本位制：特點：

a.白銀為幣材，銀幣具有無限法償能力

b.足值貨幣，可自由鑄造自由熔化

c.銀行券可自由兌換白銀、銀幣

d.白銀、銀幣可自由輸出入國界（二）金銀復(fù)本位制1、主要內(nèi)容：金銀兩種金屬均為幣材，以金銀鑄幣為本位貨幣；金銀貨幣具無限法償能力；金銀幣可以自由鑄造和熔化，金銀和金銀鑄幣在國際間能自由輸出入；紙幣和其他貨幣可以自由兌換金銀幣。（三）金本位制1、金幣本位制：典型的金本位制

a、特點：黃金為貨幣金屬

b、崩潰：黃金數(shù)量滿足不了商品經(jīng)濟發(fā)展的需要2、金塊本位制：金幣的鑄造被停止，金幣也不再流通，流通的是由中央銀行發(fā)行的紙幣，紙幣的發(fā)行以金塊作為準(zhǔn)備。

a、紙幣可以兌換為金塊

b、高起點的兌換3、金匯兌本位制實質(zhì)是用國外的貨幣作為本國的紙幣的發(fā)行準(zhǔn)備金。把本國的黃金存于國外的銀行，換取國外的貨幣；國內(nèi)居民可以購買外匯，并在理論上可以把外匯拿到國外去換取黃金。

布雷頓森林體系

1944年7月，44個國家或政府的經(jīng)濟特使聚集在美國新罕布什爾州的布雷頓森林，商討戰(zhàn)后的世界貿(mào)易格局。1945年12月27日，22國代表在《布雷頓森林協(xié)定》上簽字，正式成立國際貨幣基金組織和世界銀行。內(nèi)容：布雷頓森林體系以黃金為基礎(chǔ)，以美元作為最主要的國際儲備貨幣。美元直接與黃金掛鉤，各國貨幣則與美元掛鉤，并可按35美元1盎司的官價向美國兌換黃金。

在布雷頓森林體系下，美元可以兌換黃金和各國實行可調(diào)節(jié)的釘住匯率制，是構(gòu)成這一貨幣體系的兩大支柱。其致命的問題是：它以一國貨幣（美元）作為主要儲備資產(chǎn)，具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性。因為只有靠美國的長期貿(mào)易逆差，才能使美元流散到世界各地，使其他國家獲得美元供應(yīng)。（四）不兌現(xiàn)的信用貨幣制度特點：（1）紙幣的發(fā)行不受黃金儲備的限制，其發(fā)行量完全取決于實現(xiàn)貨幣政策的需要；（2）紙幣的價值決定于它的購買力，紙幣的購買力與發(fā)行量成反比，與商品供應(yīng)量成正比；（3）紙幣的流通完全決定于紙幣發(fā)行者的信用；（4）政府通過法律手段保證紙幣具有一定的強制接受性。

三、我國的貨幣制度特點:1、人民幣是唯一合法的通貨。2、人民幣的發(fā)行堅持集中統(tǒng)一管理，堅持計劃發(fā)行和經(jīng)濟發(fā)行。3、中央銀行對貨幣流通實行有效的管理。4、建立必要的黃金、外匯儲備。基本內(nèi)容人民幣發(fā)行日：1948年12月1日1955年3月1日新版人民幣，1：10000的比例兌換沒有法定含金量，不能自由兌換黃金主幣為“元”，輔幣為“角”和“分”中國人民銀行統(tǒng)一印刷、發(fā)行中國人民銀行負責(zé)收回、銷毀殘缺、污損的人民幣1948年第一套人民幣1955年第二套人民幣1962年第三套人民幣1987年第四套人民幣1999年第五套人民幣人民幣是如何發(fā)行與流通的？第六章詳細解釋什么是金融？金融：貨幣資金的融通。有關(guān)資金的流動、集中和分配的一個體系就是金融體系。在這個體系中，資金盈余者和資金短缺者通過一系列金融中介機構(gòu)交換資金