完整的.擔(dān)保公司流程

完整的.擔(dān)保公司流程完整的《擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程》第一章總則第一條為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和限制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，特制定本業(yè)務(wù)指引。

其次條擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公允、誠(chéng)懇信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。

其次章?lián)I(yè)務(wù)程序第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：

（一）企業(yè)申請(qǐng)（二）擔(dān)保受理（三）項(xiàng)目初審（四）項(xiàng)目復(fù)審（五）總經(jīng)理辦公會(huì)審議通過(guò)。

單個(gè)企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保項(xiàng)目金額超過(guò)公司實(shí)收資本10%（含10%），單筆業(yè)務(wù)擔(dān)保期限超過(guò)一年的須經(jīng)公司董事會(huì)審議通過(guò)。

（六）出具擔(dān)保意向書(shū)（七）簽訂擔(dān)保合同（八）抵押登記（九）簽訂正式保證合同（十）擔(dān)保收費(fèi)（十一）發(fā)放貸款（十二）保后管理（十三）代償和追償（十四）擔(dān)保終結(jié)擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示：

一、企業(yè)申請(qǐng)：

《托付擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》二、擔(dān)保受理：

1、《擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表》2、《業(yè)務(wù)受理通知書(shū)》（代評(píng)審費(fèi)收取通知書(shū)）三、項(xiàng)目初審：

1、《擔(dān)保項(xiàng)目處理表》2、《調(diào)查報(bào)告》四、項(xiàng)目復(fù)審：

1、《項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告》（暫無(wú)固定格式）2、《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審看法書(shū)》（復(fù)審期間該看法書(shū)依次由主辦業(yè)務(wù)部門(mén)、評(píng)審部門(mén)、主管副總簽署看法）五、總經(jīng)理辦公會(huì)評(píng)審：

1、《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議紀(jì)要》2、《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審看法書(shū)》3、《總經(jīng)理辦公會(huì)議決議》（辦公會(huì)成員簽署看法）4、需上報(bào)公司董事會(huì)審議通過(guò)的擔(dān)保項(xiàng)目，公司董事會(huì)評(píng)審《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審看法書(shū)》，（董事會(huì)成員簽署看法）出具《董事會(huì)決議》。

六、出具擔(dān)保意向書(shū)：

《擔(dān)保意向書(shū)》七、簽訂相關(guān)擔(dān)保合同：

（一）打算空白合同文本1、《托付保證協(xié)議》2、《抵押反擔(dān)保合同》3、《質(zhì)押反擔(dān)保合同》4、《反擔(dān)保保證書(shū)》5、《財(cái)務(wù)監(jiān)管協(xié)議》6、《保證金管理協(xié)議》（二）審核空白文本《合同審核表》（三）正式簽訂合同1、《合同登記表》2、《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》八、抵押登記：

九、與銀行簽訂保證合同：

《保證合同》（銀行固定格式）十、收取擔(dān)保費(fèi)十一、發(fā)放貸款：

1、《擔(dān)保業(yè)務(wù)聯(lián)系單》2、《貸款擔(dān)保臺(tái)帳》十二、保后管理1、《擔(dān)保項(xiàng)目檢查報(bào)告》2、《擔(dān)保到期通知函》3、《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告》十三、代償和追償十四、擔(dān)保終結(jié)：

1、《還貸憑證》（復(fù)印件，銀行固定格式）2、《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》第三章?lián)Ｉ暾?qǐng)和受理第四條企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需填寫(xiě)《擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》，同時(shí)應(yīng)供應(yīng)下列材料，并對(duì)所供應(yīng)材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

（一）代管人（擔(dān)保申請(qǐng)人）應(yīng)供應(yīng)的材料：

1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；2、法人代表證明書(shū)3、法人代表授權(quán)書(shū)4、法人代表及托付代理人身份證；5、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；7、資信證明；8、公司章程及公司合同9、借款申請(qǐng)書(shū)；10、申請(qǐng)借款和擔(dān)保的董事會(huì)決議；11、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出局的審計(jì)報(bào)告。

報(bào)表主要包括：

資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；12、與借款用途有關(guān)的資料：

購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議、合作協(xié)議等；13、項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門(mén)批件；14、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況；15、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債狀況表；16、其它有關(guān)材料。

（二）反擔(dān)保第三人應(yīng)供應(yīng)的材料：

1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；2、法人代表證明書(shū)；3、法人代表授權(quán)書(shū)；4、法人代表及托付代理人身份證；5、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；7、資信證明8、公司章程及公司合同9、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出局的審計(jì)報(bào)告。

報(bào)表主要包括：

資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；10、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債狀況表；11、其它有關(guān)材料。

（三）反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)供應(yīng)的材料：

1、抵押物、質(zhì)物清單；2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證3、抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料；4、保險(xiǎn)單；5、董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；6、抵押物、質(zhì)物為共有的，供應(yīng)全體共有人同意抵押的聲明；7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，供應(yīng)海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；8、抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)，供應(yīng)主管部門(mén)及國(guó)有資產(chǎn)管理部門(mén)同意抵押或質(zhì)押的證明；9、其他有關(guān)材料。

（四）留意事項(xiàng)1、供應(yīng)的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)供應(yīng)原件備驗(yàn)；2、供應(yīng)的材料復(fù)印件要加蓋公章；3、法人代表授權(quán)托付需法人代表親筆簽字授權(quán)；4、公司受理人可依據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)的實(shí)際狀況進(jìn)行刪選和添加。

第五條公司融資擔(dān)保部項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，核實(shí)顧客提交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理看法。

對(duì)符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號(hào)，登記《擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表》。

《擔(dān)保申請(qǐng)人材料清單》、《反擔(dān)保人材料清單》及按材料清單供應(yīng)的材料作為《擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》的附件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。

第六條擔(dān)保受理?xiàng)l件（一）具備企業(yè)法人資格并已經(jīng)通過(guò)年檢；（二）依法經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家政策；（三）基本具有償還借款的實(shí)力，并能供應(yīng)反擔(dān)保措施（四）原則上對(duì)單個(gè)企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)的丹保金額不超過(guò)我公司自身實(shí)收資本的10%，特別狀況須經(jīng)公司董事會(huì)審議通過(guò)；（五）申請(qǐng)擔(dān)保額不超過(guò)該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%；（六）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%。

第四章?lián)ｍ?xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查第七條公司融資擔(dān)保部依據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實(shí)際狀況，確定第一調(diào)查人和其次調(diào)查人。

第一調(diào)查認(rèn)為項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，其次調(diào)查人協(xié)辦。

第八條項(xiàng)目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲得擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目擔(dān)當(dāng)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最終綜合性的評(píng)定和結(jié)論即《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。

第九條資料審核是項(xiàng)目初審的起先階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)供應(yīng)的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。

信息不僅來(lái)源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門(mén)、金融部門(mén)、財(cái)稅部門(mén)、供應(yīng)商、用戶(hù)登出獲得。

對(duì)上述材料、信息審核過(guò)程中須要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處體積發(fā)覺(jué)的漏洞、疑點(diǎn)既是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。

第十條資料審核要點(diǎn)第十一條項(xiàng)目初審過(guò)程中，部門(mén)負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶(hù)）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門(mén)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。

公司負(fù)責(zé)人依據(jù)具體狀況參與調(diào)查。

（一）按清單要求供應(yīng)的材料是否齊全、有效、要求供應(yīng)的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一樣，復(fù)印材料是否加蓋公章。

各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢是否已辦理手續(xù)；（二）有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一樣，邏輯關(guān)系要正確，通過(guò)對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)。

（三）財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無(wú)保留看法報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，提便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。

（四）對(duì)反擔(dān)保人供應(yīng)的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人供應(yīng)的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》河有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關(guān)抵押登記管理方法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物、的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。

進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，提保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。

第十二條實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)：

（一）訪問(wèn)企業(yè)、會(huì)見(jiàn)有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍銷(xiāo)售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等狀況；弄清借款用途合歡款來(lái)源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素養(yǎng)（文化程度、主要經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)專(zhuān)長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開(kāi)拓、遵紀(jì)遵守法律等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和實(shí)力；（二）對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)供應(yīng)原件核對(duì)；（三）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過(guò)走、看、問(wèn)，推斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)狀況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的狀況；（四）對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)依據(jù)企業(yè)的實(shí)際狀況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：

1、解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬；2、企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部限制制度是否完備并有效執(zhí)行；3、通過(guò)采納抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否坐到了帳彪、帳帳、帳證、帳實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)載、全已是否有虛假；4、有保留看法的審計(jì)報(bào)告的保留看法部分；5、企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債狀況。

（五）察看抵押物、質(zhì)物。

以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工是檢、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)危匾獣r(shí)請(qǐng)有關(guān)部門(mén)鑒定。

第十三條綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲得的信息進(jìn)行綜合推斷、分析、比較、何評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：

（一）分析、推斷借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能?chē)?yán)格履行合同條款；（二）分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目擔(dān)當(dāng)企業(yè)的影響，主要包括：

項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期，技術(shù)、工藝現(xiàn)金程度，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等；（三）分析借款人的還款實(shí)力。

通過(guò)財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，駕馭借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債實(shí)力，預(yù)料借款人的將來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。

財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：

1、償債實(shí)力（財(cái)務(wù)杠桿比率、流淌比率），2、盈利實(shí)力（盈利比率），3、營(yíng)運(yùn)實(shí)力（效率比率），4、資產(chǎn)質(zhì)量，5、資金結(jié)構(gòu)，6、預(yù)料近三年的發(fā)展趨勢(shì)。

新近流量分析是預(yù)料在將來(lái)的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的先進(jìn)流量?jī)斶€銀行借款。

（四）分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保實(shí)力。

重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法和規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流淌性相關(guān)的語(yǔ)氣變現(xiàn)難以程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見(jiàn)性；（五）基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。

第十四條項(xiàng)目初審結(jié)束，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人須向部門(mén)提交《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。

《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容：

（一）借款人背景狀況；（二）項(xiàng)目基本狀況；（三）市場(chǎng)預(yù)料及銷(xiāo)售分析；（四）財(cái)務(wù)狀況及償債實(shí)力；（五）借款用途及還款資金來(lái)源；（六）反擔(dān)保狀況（七）與銀行往來(lái)及或有負(fù)債狀況；（八）綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度；（九）其他須要說(shuō)明的狀況；（十）調(diào)查結(jié)論。

第十五條項(xiàng)目初審過(guò)程中發(fā)覺(jué)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問(wèn)題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不能接著進(jìn)行時(shí)，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)再《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》中說(shuō)明緣由，填報(bào)《擔(dān)保項(xiàng)目處理表》，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽署看法后報(bào)公司主管副總審批。

項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè)。

因企業(yè)材料供應(yīng)不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條項(xiàng)目初審工作自正式受理起先，一般應(yīng)在5個(gè)工作日完成，假如超過(guò)5個(gè)工作日，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門(mén)負(fù)責(zé)人說(shuō)明緣由，部門(mén)負(fù)責(zé)人向主管副總報(bào)告。

第五章?lián)ｍ?xiàng)目評(píng)審與決策第十七條擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審（具體評(píng)審）包括三個(gè)環(huán)節(jié)，即項(xiàng)目初審、項(xiàng)目復(fù)審和總經(jīng)理辦公會(huì)評(píng)審。

第十八條項(xiàng)目初審工作結(jié)束后，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項(xiàng)資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》提交融資擔(dān)保部，部門(mén)負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資料進(jìn)行評(píng)審。

部門(mén)評(píng)審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。

部門(mén)審核的主要內(nèi)容有：

（一）項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；（二）對(duì)反擔(dān)保措施提出看法；（三）對(duì)企業(yè)的保身資料從法律角度加以審核；（四）對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；（五）對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。

評(píng)審看法和結(jié)論填寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審看法書(shū)》得一至七項(xiàng)。

（見(jiàn)附件）評(píng)審一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成。

第十九條部門(mén)評(píng)審?fù)戤吅螅瑢ⅰ稉?dān)保項(xiàng)目評(píng)審書(shū)》連同其他資料一并提交評(píng)審部評(píng)審。

項(xiàng)目評(píng)審部在不接觸貸款企業(yè)的狀況下會(huì)同公司支配財(cái)務(wù)部、律師對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合公正的分析，并形成評(píng)審看法報(bào)主管副總審核。

其次十條公司總經(jīng)理辦公會(huì)短暫擔(dān)當(dāng)公司項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)職責(zé)，成員由公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各部門(mén)負(fù)責(zé)人組成，主任委員有公司總經(jīng)理?yè)?dān)當(dāng)。

評(píng)審會(huì)議參與人員：

（一）經(jīng)理辦公會(huì)全體成員；（二）項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和協(xié)辦人；（三）辦公會(huì)認(rèn)為須參與的人員。

其次十一條會(huì)提評(píng)審工作程序：

（一）融資擔(dān)保部門(mén)至少在會(huì)議召開(kāi)前2天，將會(huì)議內(nèi)容（包括：

擔(dān)保調(diào)查報(bào)告等相關(guān)項(xiàng)目資料）提交參與會(huì)議人員并通知具體開(kāi)會(huì)時(shí)間；（二）會(huì)議由主管副總負(fù)責(zé)召集，參與會(huì)議人員必需按時(shí)參與會(huì)議，因也屬狀況不能出席時(shí)，必需事先向公司總經(jīng)理請(qǐng)假。

肉參與會(huì)議人員未達(dá)應(yīng)參與會(huì)議人數(shù)的半數(shù)，則會(huì)議改期進(jìn)行；（三）項(xiàng)目負(fù)責(zé)人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查狀況和初審看法，協(xié)辦人作補(bǔ)充說(shuō)明；（四）部門(mén)負(fù)責(zé)人報(bào)告部門(mén)審核看法；（五）參與會(huì)議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑；（六）參與會(huì)議人員從合法性、平安性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審看法；（七）公司總盡力綜合與會(huì)大多數(shù)人的看法后提出總結(jié)性評(píng)審看法；（八）會(huì)議評(píng)審采納簽字表決制，參與會(huì)議評(píng)審人員須在《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書(shū)》的第十項(xiàng)明確填寫(xiě)同意或不同意并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評(píng)審人員同意實(shí)為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)。

其次十二條擔(dān)保審批權(quán)限（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保期限、擔(dān)保玉器、擔(dān)保展期及撤保的審批）：

單個(gè)企業(yè)或相互管理企業(yè)擔(dān)保金額低于公司實(shí)收資本10%，但比擔(dān)保業(yè)務(wù)期限一年以?xún)?nèi)（含一年），由公司董事會(huì)授權(quán)公司法人代表全權(quán)辦理，超出授權(quán)范圍的須經(jīng)公司董事會(huì)審議通過(guò)，審批看法天道擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審看法書(shū)的第十一項(xiàng)（見(jiàn)附件）其次十三條對(duì)部門(mén)審核、會(huì)議評(píng)審中被推翻的項(xiàng)目，決策機(jī)構(gòu)（決策人）質(zhì)能做不同意擔(dān)?；蜻M(jìn)行復(fù)議的確定，而不能做同意擔(dān)保的確定。

其次十四條會(huì)議由辦公會(huì)指定專(zhuān)人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參與會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的看法及公司總經(jīng)理最終綜合看法。

會(huì)議形成的文書(shū)、資料歸檔保管。

其次十五條發(fā)生一下情形的項(xiàng)目須進(jìn)行復(fù)議（一）公司辦公會(huì)推翻（三分之一以上評(píng)審人員不同意），但公司董事會(huì)確定復(fù)議的項(xiàng)目；（二）多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，公司總經(jīng)理認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；（三）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。

復(fù)議僅限一次。

對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，資項(xiàng)目初審程序起先辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。

第六章?lián)：贤暮炗喥浯问鶙l項(xiàng)目正式批準(zhǔn)后，有融資擔(dān)保部發(fā)函通知細(xì)那股擔(dān)當(dāng)企業(yè)辦理?yè)?dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：

公司同意擔(dān)保的確定、繳納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限和方式、辦理?yè)?dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他打算工作。

發(fā)函前項(xiàng)目責(zé)任人要確認(rèn)貸款應(yīng)行的承貸狀況。

其次十七條融資擔(dān)保部支配專(zhuān)人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，一般狀況下項(xiàng)目負(fù)責(zé)人為合同經(jīng)辦人，簽約程序如下：

（一）打算（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須打算的法律文書(shū)；（二）由融資擔(dān)保部、綜合部、法律顧問(wèn)審核上述合同文本，對(duì)須要調(diào)整和修改的合同條款應(yīng)剛好與對(duì)方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改看法填寫(xiě)再《合同審核表》中，保總經(jīng)理審定；（三）公司經(jīng)辦人等級(jí)《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號(hào)，填寫(xiě)合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；須留意事項(xiàng)：

（1）與貸款人簽訂的《保證合同》中的其他約定要注明俟合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書(shū)面形式通知貸款人，貸款人受到保證人的書(shū)面通知后，才能向借款人放款，（2）與抵（質(zhì)）押人簽訂的《反擔(dān)保第（質(zhì)）押合同》一般狀況下，抵（質(zhì)）押期限要長(zhǎng)于借款期限6個(gè)月，保險(xiǎn)期限要長(zhǎng)于借款期限3個(gè)月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何铩①|(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單證本須存放我公司；（四）對(duì)填寫(xiě)完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本條第（二）向相同；（五）涉及到股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章的狀況，當(dāng)事人必需當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場(chǎng)；（六）企業(yè)簽署《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》，一式兩份，其中一份交公司財(cái)務(wù)部門(mén)；（七）法人代表、公司簽章。

其次十八條辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交綜合管理部檔案管理員同意管理。

中藥合同和證件：

包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨(dú)管理。

相關(guān)重要文件融資擔(dān)保部復(fù)印留存一份。

第七章反擔(dān)保措施其次十九條隊(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必需落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司依據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際狀況，采納一種或幾種保證措施。

公司原則上不接受保證反擔(dān)保。

第三十條企業(yè)供應(yīng)抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第三十一條項(xiàng)目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)打算抵（質(zhì)）押等級(jí)資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

抵（質(zhì)）押等級(jí)資料包括：

主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門(mén)要求供應(yīng)的其他資料等。

辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門(mén)發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門(mén)簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件。

第三十二條用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率（按凈值計(jì)算）不高于50%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)力質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計(jì)算）不高于70%。

第三十三條采納保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必需滿(mǎn)意一下條件：

（一）必需具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格；（二）資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%；（三）連續(xù)2年盈利；（四）企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款企業(yè)；（五）企業(yè)在承保期必需參與保險(xiǎn)。

第三十四條辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫(xiě)一式兩份《擔(dān)保貸款聯(lián)系單》，聯(lián)系單上注明已經(jīng)與借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請(qǐng)承貸銀行見(jiàn)此通知后為借款人放款字樣，?？偨?jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔(dān)保費(fèi)。

經(jīng)辦人將一份《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》（銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔。

第八章?lián)Ｊ召M(fèi)第三十五條擔(dān)保收費(fèi)執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并依據(jù)具體狀況確定實(shí)惠費(fèi)率。

第三十六條公司擔(dān)保費(fèi)率（年率）按貸款擔(dān)保額度的2~5%收取，同時(shí)時(shí)項(xiàng)目具體狀況收取貸款額度的10%風(fēng)險(xiǎn)打算金。

第三十七條擔(dān)保費(fèi)原則上映在借款合同生效之日一次性收取或從風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)本金中計(jì)提。

若逾期支付，按日萬(wàn)分之五加收滯納金。

第三十八條企業(yè)在簽署《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》時(shí)，要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額。

擔(dān)保費(fèi)由融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。

公司財(cái)務(wù)部門(mén)收到款項(xiàng)并在《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》上簽字后，將《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》退擔(dān)保部存檔。

應(yīng)交擔(dān)保費(fèi)的當(dāng)日，融資擔(dān)保部和公司財(cái)務(wù)部門(mén)有關(guān)人員必需填制《擔(dān)保費(fèi)收繳確認(rèn)表》，將交費(fèi)狀況確認(rèn)后?？偨?jīng)理核準(zhǔn)。

第九章?lián)ｍ?xiàng)目管理第三十九條擔(dān)保項(xiàng)目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業(yè)放款致?lián)＝K結(jié)的過(guò)程的管理，?？趽?dān)保項(xiàng)目檢查、展期項(xiàng)目和與期項(xiàng)目及撤保項(xiàng)目的處理等。

第四十條擔(dān)保項(xiàng)目的檢查由融資擔(dān)保部會(huì)同評(píng)審部共同負(fù)責(zé)，每個(gè)部門(mén)派出1人組成檢查小組。

檢查前要制定檢查支配，報(bào)主管副總經(jīng)理審批。

保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。

日常檢查是依據(jù)企業(yè)的實(shí)際狀況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次。

重點(diǎn)檢查石對(duì)借款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他須也別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行部定期檢查或全程跟蹤。

檢查完畢后，檢查人員須填寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》稟賦檢查報(bào)告和要求企業(yè)及有關(guān)部門(mén)供應(yīng)的資料，?？偨?jīng)理簽批看法后與有關(guān)資料一并歸檔。

第四十一條保后檢查的內(nèi)容：

（一）企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息；（二）債務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況；（三）反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；（四）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和總結(jié)（貸款的五級(jí)分類(lèi)）；（五）其他須說(shuō)明的狀況第四十二條檢查人員在檢查中發(fā)覺(jué)企業(yè)存在較大問(wèn)題，須當(dāng)日向部門(mén)負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門(mén)應(yīng)在2日內(nèi)將存在問(wèn)題和處理看法書(shū)面報(bào)告主管副總經(jīng)理。

對(duì)發(fā)覺(jué)的重大問(wèn)題，部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)馬上報(bào)告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專(zhuān)題探討并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。

第四十三條對(duì)全部擔(dān)保項(xiàng)目，在擔(dān)保到期日之前30日，由融資擔(dān)保部填制《擔(dān)保到期通知函》，通知項(xiàng)目擔(dān)當(dāng)企業(yè)。

第四十四條每月月末前，融資擔(dān)保不合項(xiàng)目評(píng)審部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》和《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》。

第四十五條須要展期的擔(dān)保項(xiàng)目，企業(yè)須在該擔(dān)保項(xiàng)目到期前20日向我公司提出擔(dān)保展期書(shū)面申請(qǐng)。

融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的緣由，提出處理看法，填寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)主管副總并總經(jīng)理審批。

對(duì)展期項(xiàng)目的擔(dān)保須依據(jù)新項(xiàng)目的擔(dān)保程序辦理。

第四十六條對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目，由融資擔(dān)保部寫(xiě)出檢查報(bào)告，提出處理看法，填寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，?？偨?jīng)理審批。

對(duì)逾期擔(dān)保項(xiàng)目的處理看法包括：

（一）采納更為牢靠的反擔(dān)保措施；（二）建議撤保。

對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目按經(jīng)理辦公會(huì)評(píng)審及審批權(quán)限辦理。

第四十七條具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保：

（一）擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途運(yùn)用；（二）