全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作漫談蘇海超

目標(biāo)、重點(diǎn)與方法

——全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作漫談審計(jì)法務(wù)部風(fēng)控中心副經(jīng)理（主持工作）蘇海超Llivan_ZO@ZOLLIVAN借此機(jī)會(huì)，與各位同仁交流三個(gè)方面的話題：我們工作的目標(biāo)、定位是什么？我們工作的著力點(diǎn)和重點(diǎn)是什么？如何開(kāi)展工作？ZOLLIVAN工作的目標(biāo)和定位ZOLLIVAN按照《關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部?jī)?nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)及職能調(diào)整的通知》（XXX發(fā)[2010]150號(hào)文）審計(jì)法務(wù)部風(fēng)控中心的職能定位如下：審計(jì)法務(wù)部風(fēng)控中心是全司風(fēng)險(xiǎn)管理的統(tǒng)籌部門(mén)，也是公司風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)，承擔(dān)全司風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，風(fēng)險(xiǎn)信息管理、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與評(píng)價(jià)，全司風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度建設(shè)，制定與發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)政策，信用、市場(chǎng)、操作三大風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和管理，風(fēng)險(xiǎn)組合管理，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)管理，風(fēng)險(xiǎn)崗位建設(shè)的管理協(xié)調(diào)等工作。關(guān)鍵詞：“統(tǒng)籌管理”ZOLLIVAN“統(tǒng)籌”到什么程度？全面風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌管理是一個(gè)密不透風(fēng)的“鐵桶”：什么都要管，什么都要管細(xì)——面面俱到。全面風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌管理是一個(gè)高高懸掛的“花盆”：僅具觀賞價(jià)值——陽(yáng)春白雪。有人認(rèn)為——ZOLLIVAN全面風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌管理應(yīng)該更像是一個(gè)“鳥(niǎo)籠”。既不是大如車(chē)蓋，也不是小若盤(pán)盂，要大小適度；既不是密不透風(fēng)，也不是大開(kāi)網(wǎng)洞，要疏密有致；既要高屋建瓴，更要充分接地氣。就像改革開(kāi)放之初，陳云論述市場(chǎng)與計(jì)劃的關(guān)系就像鳥(niǎo)和籠子的關(guān)系一樣：“鳥(niǎo)不能捏在手里，捏在手里會(huì)死，要讓它飛，但只能讓它在籠子里飛！”ZOLLIVAN“籠子”的大

與小籠子太小，鳥(niǎo)裝不進(jìn)去，或者裝不了足夠多的鳥(niǎo)；籠子太大，可能根本拿不動(dòng)，把握不了?！\子的大小要適度。全面風(fēng)險(xiǎn)管理：把監(jiān)管規(guī)定的、公司經(jīng)營(yíng)必須面對(duì)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)（信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性、科技、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等）都要裝進(jìn)去、管起來(lái)；給大家留有足夠的、合理的生存和發(fā)展空間，不至于壓抑；管控的范圍也不能太大。ZOLLIVAN“籠子”的疏

與密籠子太疏，鳥(niǎo)就飛跑了，不能發(fā)揮籠子應(yīng)有的功能；籠子太密，鳥(niǎo)可能壓抑，也喪失了籠子觀賞的價(jià)值?！\網(wǎng)的疏密要適度。全面風(fēng)險(xiǎn)管理：通過(guò)必要、有效的手段，把各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管起來(lái)，確保其不逃脫籠子；要聚焦重點(diǎn)，不能面面俱到，因?yàn)槿耸帧⒕Χ疾辉试S；對(duì)管理進(jìn)行分層，明確各管理層級(jí)、各管理部門(mén)的職責(zé)和管理重點(diǎn)。ZOLLIVAN“籠子”的有形

與無(wú)形有形的籠子，是看得見(jiàn)的籠子，是無(wú)法逾越和逃脫的；無(wú)形的籠子，是看不見(jiàn)的籠子，即使把鳥(niǎo)從籠子里放出去，它的心中還有一個(gè)無(wú)形的籠子，它還記得到時(shí)候要飛回來(lái)，鉆進(jìn)籠子已經(jīng)成為一種習(xí)慣?！行蔚幕\子和無(wú)形的籠子要相結(jié)合。全面風(fēng)險(xiǎn)管理：扎扎實(shí)實(shí)把各種工具、手段、管理措施建立起來(lái)，管風(fēng)險(xiǎn)于有形之中；把管理的要求嵌入到流程中，通過(guò)必要的手段進(jìn)行實(shí)時(shí)、有效監(jiān)控，掌控風(fēng)險(xiǎn)于無(wú)形之中，使風(fēng)險(xiǎn)管理成為一種自覺(jué)的行動(dòng)；通過(guò)持續(xù)的管理，形成健全的風(fēng)險(xiǎn)文化，深入到每一個(gè)人的靈魂深處，使風(fēng)險(xiǎn)管理成為一種習(xí)慣；——逐步從有形的風(fēng)險(xiǎn)管理向無(wú)形的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)渡。ZOLLIVAN全面風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)就是要編織一個(gè)大小適度、疏漏相宜、兼具有形與無(wú)形的籠子。我們的工作重點(diǎn)就是把籠子編織好，既不遺漏任何重大風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題（不讓任何一只鳥(niǎo)飛走），也不影響各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展（籠子編得過(guò)密導(dǎo)致鳥(niǎo)窒息）。編織籠子是一項(xiàng)基礎(chǔ)性的工作，它不像鳥(niǎo)的飼養(yǎng)員、化妝師、馴獸師那樣直接接觸小鳥(niǎo)，但也絕不是與鳥(niǎo)完全脫離。在編織的過(guò)程中，一定要考慮籠子的用途、鳥(niǎo)的大小、數(shù)量、習(xí)性，要綜合飼養(yǎng)員、化妝師、馴獸師的意見(jiàn)和需要。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)非常偉大、非常重要的工作。不要等到鳥(niǎo)飛跑了，或者鳥(niǎo)的狀態(tài)不盡如人意時(shí)，發(fā)現(xiàn)是因?yàn)榛\子沒(méi)有編織好，而留有遺憾！ZOLLIVAN全面風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌管理需要如下角色：設(shè)計(jì)師工程師建筑師你是誰(shuí)？ZOLLIVAN工作的重點(diǎn)和著力點(diǎn)ZOLLIVAN編織“籠子”的關(guān)鍵之一，在于選用堅(jiān)韌、結(jié)實(shí)的“竹條”，只有“籠子”四周的每一根“竹條”都足夠結(jié)實(shí)，才能確保“籠子”牢固。編織全面風(fēng)險(xiǎn)管理的這個(gè)“籠子”，重點(diǎn)要選好右圖所示的五根“竹條”，這五個(gè)方面是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。人員團(tuán)隊(duì)體系架構(gòu)政策制度技術(shù)工具科技系統(tǒng)ZOLLIVAN體系架構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)管委及各子委員會(huì)的報(bào)告、督辦、協(xié)調(diào)、決策等功能；督促重點(diǎn)公司完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，有效發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的統(tǒng)籌管理職能；督促二級(jí)公司、異地分公司建立、健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系；跟進(jìn)事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)落地。政策制度建立全司各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)政策的統(tǒng)一管理、監(jiān)控機(jī)制；強(qiáng)化政策的量化管理要求，提高政策管控的精準(zhǔn)性、有效性；提高政策的前瞻性、敏感性、應(yīng)變性、可操作性；強(qiáng)化授權(quán)政策的執(zhí)行管理；對(duì)存量制度進(jìn)行梳理修訂；優(yōu)化業(yè)務(wù)流程；跟進(jìn)業(yè)務(wù)需要，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；技術(shù)工具不斷引入新的管理工具和技術(shù)，提高管理的科學(xué)性和有效性；持續(xù)優(yōu)化已有的模型參數(shù)，進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果的準(zhǔn)確性和可信度；逐步推進(jìn)模型計(jì)量結(jié)果在業(yè)務(wù)全流程的應(yīng)用；啟動(dòng)第二支柱相關(guān)項(xiàng)目，對(duì)照達(dá)標(biāo)要求，盡快啟動(dòng)或完善相關(guān)工作；強(qiáng)化集團(tuán)授信統(tǒng)一管控?？萍枷到y(tǒng)建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市，滿足全方位的風(fēng)險(xiǎn)分析和管理需要；推進(jìn)現(xiàn)有各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化，滿足多樣化的內(nèi)部管理需求；適應(yīng)新業(yè)務(wù)發(fā)展和管理需要，建立覆蓋業(yè)務(wù)全流程的IT系統(tǒng)、審批系統(tǒng)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)、授權(quán)管理系統(tǒng)；逐步實(shí)現(xiàn)各類(lèi)業(yè)務(wù)通過(guò)系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一的、實(shí)時(shí)的、有效的管控。人員團(tuán)隊(duì)強(qiáng)化對(duì)有權(quán)人的管理，建立對(duì)人員的定期評(píng)估機(jī)制，嚴(yán)格準(zhǔn)入、退出管理；通過(guò)案例、宣講、大講堂、網(wǎng)絡(luò)課堂等形式，建立對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)的培訓(xùn)、提升機(jī)制。ZOLLIVAN編織“籠子”關(guān)鍵之二，在于“編織”！相互平行的竹條，即使再堅(jiān)韌、再結(jié)實(shí)，也不能成為“籠子”，只有相互交織，才能形成牢不可摧的“籠子”。全面風(fēng)險(xiǎn)管理的各個(gè)方面，以及各中心的工作，也不能相互割裂，只有互通有無(wú)，相互結(jié)合，才能形成合力，發(fā)揮出更大的功效。ZOLLIVAN風(fēng)險(xiǎn)政策系統(tǒng)組合管理風(fēng)險(xiǎn)信息授權(quán)評(píng)級(jí)建立部門(mén)內(nèi)各中心間的橫向聯(lián)系和信息共享機(jī)制。ZOLLIVAN體系架構(gòu)、政策制度、技術(shù)工具、科技系統(tǒng)、人員團(tuán)隊(duì)這五個(gè)問(wèn)題，是全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的基礎(chǔ)和核心。每個(gè)中心、每個(gè)人的工作，都要從上述五個(gè)方面入手，去思考，去梳理。既不能遺漏，也不能沒(méi)有聚焦；既要立足當(dāng)前，又要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)；既要把本職工作做深、做透、做扎實(shí)，又要注意相互配合。這樣，我們的工作才能有的放矢，無(wú)往而不勝。ZOLLIVAN如何開(kāi)展工作？ZOLLIVAN契合戰(zhàn)略聚焦重點(diǎn)學(xué)會(huì)溝通崇尚服務(wù)ZOLLIVAN當(dāng)前公司的戰(zhàn)略和工作重點(diǎn)是什么？XX；XXXX；事業(yè)部深化改革；專(zhuān)業(yè)管理公司業(yè)務(wù)提升。是不是每一個(gè)人都想過(guò)：我應(yīng)該為戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)做什么？我所在的中心應(yīng)該為戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)做什么？我所在的部門(mén)應(yīng)該為戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)做什么？契合戰(zhàn)略ZOLLIVAN什么是重點(diǎn)？體系架構(gòu)、政策制度、技術(shù)工具、科技系統(tǒng)、人員團(tuán)隊(duì)。如何聚焦重點(diǎn)？把有限的力量集中投入到上述重點(diǎn)上來(lái)，聚焦，聚焦，再聚焦；職責(zé)范圍內(nèi)該做的、該管的事一定要做好、管好；每個(gè)中心、每個(gè)人都要結(jié)合本中心、本崗位的職責(zé)，對(duì)照上述五個(gè)方面，認(rèn)真思考工作的重點(diǎn)。聚焦重點(diǎn)ZOLLIVAN全面風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌管理決定了我們的工作具有以下特點(diǎn)：涉及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展、長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的事項(xiàng)多；基礎(chǔ)性工作多，需要較長(zhǎng)時(shí)間才能見(jiàn)效的工作多；跨部門(mén)、跨條線、跨機(jī)構(gòu)的工作多；緊急的工作多，瑣碎的工作多，臨時(shí)的工作多；……上述特點(diǎn)決定了我們?cè)诠ぷ髦斜仨殞W(xué)會(huì)溝通！員工與員工之間、中心與中心之間、部門(mén)與部門(mén)之間、板塊與專(zhuān)業(yè)管理公司之間，都應(yīng)當(dāng)建立良好的溝通機(jī)制。學(xué)會(huì)溝通ZOLLIVAN為什么要崇尚服務(wù)：公司就是一個(gè)服務(wù)型行業(yè)，做好服務(wù)是一切工作的宗旨；作為公司的統(tǒng)籌管理部門(mén)，我們要做好三方面的服務(wù)：為公司其他部門(mén)做好服務(wù)。風(fēng)控中心所定的政策、制度，開(kāi)發(fā)的系統(tǒng)、工具，大都為風(fēng)險(xiǎn)條線、其他業(yè)務(wù)條線專(zhuān)業(yè)管理部門(mén)提供支持，所以必須做好服務(wù)；為經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)做好服務(wù)。在公司的文化下，風(fēng)控中心不是官僚，不是衙門(mén)，不是領(lǐng)導(dǎo)。風(fēng)控中心的工作就是做好服務(wù)。風(fēng)控中心的地位不是體現(xiàn)在威嚴(yán)上，而是建立在服務(wù)的基礎(chǔ)之上，通過(guò)服務(wù)，讓一線感覺(jué)離不開(kāi)我們，這才是真正的權(quán)威。為客戶(hù)做好服務(wù)。一切工作要“以客戶(hù)為中心”，所有的政策、制度、工具都要以提升客戶(hù)體驗(yàn)，方便客戶(hù)為原則。各項(xiàng)管理工作都要服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展，而不是阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展。崇尚服務(wù)ZOLLIVAN激情真誠(chéng)能力ZOLLIVAN孟子云：“不專(zhuān)心致志則不得也”無(wú)論從事何種職業(yè)，都要首先全身心投入其中，盡自己最大的努力，求得不斷地進(jìn)步。那些在人生中取得過(guò)成就的人，一定在某一特定領(lǐng)域全身心投入過(guò)。投入投入不是一點(diǎn)點(diǎn)，而是全部精力、心思與智慧；投入也不等于一味“苦干”，還需要與靈敏、機(jī)巧、效率為伴；投入也并非僅僅為了付出，而是為了“產(chǎn)出”。只有產(chǎn)出大于投入，投入有價(jià)值。ZOLLIVAN美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅賓斯（Robbins.S.P.）：人的價(jià)值=人力資本×工作激情×工作能力

一個(gè)人如果沒(méi)有激情，他的價(jià)值就是零。沒(méi)有工作熱情的人，工作一定是敷衍了事，整天熬時(shí)間，躲檢查，等吃飯，等工資，等休息。激情所以說(shuō)，激情不是憑空產(chǎn)生的，它來(lái)源于對(duì)于事業(yè)、對(duì)工作的高度熱愛(ài)；有了激情，才會(huì)把枯燥乏味的工作變得生動(dòng)有趣，才會(huì)全身心地投入，激發(fā)創(chuàng)造力，才會(huì)把事情做精致、做完美。ZOLLIVAN《中庸》：“惟天下至誠(chéng)，為能盡其性；能盡其性，則能盡人之性也，能盡人之性，則能盡物之性也；能盡物之性，則可以贊天地之化育；可以贊天地之化育，則可以與天地參矣。真誠(chéng)待人待己，都用真心相待，以誠(chéng)意相待。這就叫真誠(chéng)。具體表現(xiàn)是做人誠(chéng)懇、做事認(rèn)真。精誠(chéng)所至，金石為開(kāi)。擁有了真誠(chéng)的品質(zhì)，會(huì)交很多的真心朋友，一個(gè)人的路會(huì)越走越寬。ZOLLIVAN《三字經(jīng)》的第一句話就是：人之初，性本善。孟子曰：愛(ài)人者，人恒愛(ài)之；敬人者，人恒敬之。善良待人處事，強(qiáng)調(diào)心存善良、向善之美；與人交往，講究與人為善、樂(lè)善好施；對(duì)己要求，主張獨(dú)善其身、善心常駐。ZOLLIVAN《三國(guó)·孫權(quán)》：能用眾力，則無(wú)敵于天下矣；能用眾智，則無(wú)畏于圣人矣。所謂“二人同心，其力斷金”，只有每一個(gè)人都關(guān)愛(ài)他人，關(guān)愛(ài)集體，才能形成合力，才能辦成大事。關(guān)愛(ài)學(xué)會(huì)關(guān)愛(ài)集體中的每一個(gè)人；學(xué)會(huì)傾聽(tīng)他人的話語(yǔ)；學(xué)會(huì)客觀地看待他人的言論；學(xué)會(huì)發(fā)現(xiàn)他人的優(yōu)點(diǎn)；學(xué)會(huì)包容他人的缺陷；學(xué)會(huì)在必要時(shí)讓步……ZOLLIVAN做好全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作，能力很重要，包括專(zhuān)業(yè)能力，溝通能力，管理能力，決策能力，組織能力，學(xué)習(xí)能力等。要通過(guò)持續(xù)地學(xué)習(xí)，不斷提高各個(gè)方面的能力，正如《禮記·中庸》所述：博學(xué)之,審問(wèn)之,慎思之,明辨之,篤行之。能力關(guān)注外部形勢(shì)，特別是金融創(chuàng)新、客戶(hù)行為正在發(fā)生的深刻變化；關(guān)心公司，特別是戰(zhàn)略推進(jìn)中的日新月異變化；通